В сфере e-commerce, к сожалению, весьма распространено мошенничество в различных проявлениях, от использования краденых карт до чарджбеков. Одним из механизмов борьбы с ним являются черные и белые списки.
В сфере e-commerce, к сожалению, весьма распространено мошенничество в различных проявлениях, от использования краденых карт до чарджбеков. По данным Juniper Research, убытки продавцов от мошенничества с онлайн-платежами в совокупности превысят 206 миллиардов долларов за период с 2021 по 2025 год. Одним из механизмов борьбы с ним являются черные и белые списки. Они необходимы для того чтобы отличать, кто является рискованным клиентом, а кто напротив — надежен и рекомендован для работы. В этой статье мы расскажем более подробно о том, что представляют собой Black и White листы, и что о них нужно знать.
Что такое черный список? Как это работает?
- Номер карты/счета
- Геолокация.
- IP-адрес.
- Контактные данные и т.д.
Подозрительные клиенты автоматически помещаются в черный список. При анализе финансовых операций антифрод-система проводит сравнение транзакции с теми, которые ранее были внесены в черный список. Если транзакция подозрительная, она автоматически отклоняется, либо отправляется уведомление о том, что такие операции имеют место быть на данный момент.
Чем грозит серая зарплата? Как налоговая узнаёт, если вы платите сотрудникам в серую?
Какими бывают черные списки?
- Внутренние блэклисты. Это черные списки, которые формируются непосредственно внутри компании, в результате работы внутренних антифрод-фильтров. Например, это может делать поставщик платежных услуг либо сторонний провайдер.
- Внешние. Это общие черные списки, которые предоставляются на уровне платежных систем. Все ведущие платежные системы (Visa, MasterCard, Maestro, American Express и прочие) проводят собственный мониторинг, включают подозрительные транзакции в черные списки и предоставляют их компаниям, посредством специального программного обеспечения.
В рамках анализа компания может использовать как внутренние, так и внешние черные списки. Все зависит от используемой антифрод-системы, а также от глубины собственной базы данных о подозрительных операциях.
Как формируются черные списки?
- Где был создан заказ. Имеет ли смысл та или иная покупка в месте, где находится клиент.
- Что именно было заказано.
- Куда должен быть доставлен заказ.
- Сколько похожих транзакций было совершено с одной и той же карты, и за какое время это было сделано.
- Сравнение IP/BIN/Registration страны.
Анализ проводится в реальном времени, поскольку в 85% случаев транзакции с украденных банковских карт проводятся в первые 24 часа после хищения. На основании полученных данных, система принимает решение, добавить ли ту или иную карту в черный список или нет.
Как компании используют черные списки?
Если у компании есть собственный черный список, менеджеры интернет-магазина должны его регулярно анализировать и принимать необходимые решения. Например, если заказ делает клиент, который ранее что-либо заказал в магазине, но еще не оплатил предыдущую покупку, он сможет получить новый заказ только при полной предоплате. Если клиент постоянно использует разные карты, карты разных стран, а также имеет высокую частоту попыток за определенный период времени, это должно насторожить провайдера либо банк-эквайер.
⚠️ ОБНАЛ-БЕЗНАЛ В 2022 РАБОТАЕТ? «БЕЛЫЙ» ОБНАЛ – КРИМИНАЛ? | ДРОПОВОД ОБНАЛЬЩИКОВ
Продавцы могут адаптировать правила под особенности своего бизнеса. Особенно это касается продуктов, которые находятся на стадии внедрения. В некоторых случаях можно делать исключения и не отменять транзакцию, даже если она определена как операция с высокой степенью риска. Попадание в блэк-лист может быть ошибочным, а вот потеря клиента — абсолютно реальна. Для того, чтобы система работала максимально корректно, требуется внедрение алгоритмов и правил, основанных на большом массиве данных.
Что такое белый список?
Белый список — это список банковских карт или счетов, транзакции с которых считаются доверенными. В него могут быть включены клиенты с хорошим рейтингом либо те, которые имеют ту или иную статистику карточного процессинга в прошлом. Например, люди, которые всегда соблюдают финансовые правила, своевременно оплачивают счета. Также в белый список могут быть включены клиенты, которые провели много транзакций и при этом ни разу не использовали чарджбек. Некоторые мерчанты добавляют клиентов и их карты в вайтлист на основании статистики карточного процессинга, уже имеющегося в системе.
Белый список важен для компаний с точки зрения экономии времени и ресурсов. Если клиент хорошо зарекомендовал себя, то нет необходимости многократно проверять его через фильтры. Не нужно каждый раз применять к нему одни и те же меры безопасности, если он доказал свою надежность. Особенно это актуально для небольших интернет-магазинов, которые проводят проверку транзакций вручную, либо используют недорогие антифрод-системы с ограниченными возможностями. Помещая клиента в белый список, продавец таким образом показывает свое доверие к нему.
Клиенты, которые находятся в белом списке, также получают преимущества. В частности, транзакция будет проходить быстрее, ведь ее не будут проверять. Риск отказа гораздо ниже. Кроме того, лояльность со стороны продавцов — это мотивация для клиентов покупать товары в их интернет-магазине.
Преимущества использования белых и черных списков от PayAdmit
- Надежный контроль над финансовыми операциями.
- Значительно снижение рисков мошенничества.
- Возможность управлять списками вручную, добавляя или исключая оттуда тех или иных клиентов.
- Возможность для каждого конкретного банка или провайдера указать индивидуальные вайт листы.
- Статистический анализ процессинга индивидуально по клиентам.
Черный и белый список на нашем сайте формируются из номеров карт. В них указываются первые 6 цифр из номера банковской карты и последние 4 цифры. Такой формат хранения номеров обеспечивает безопасность для пользователей, ведь их данные не могут быть никак использованы, что соответствует требованиям PCI DSS.
При оформлении заказа с карты из белого списка, транзакция подтверждается автоматически, без дополнительных проверок. Карты и адреса электронной почты, включенные в черный список, не могут быть использованы для покупок. Система автоматически проверяет по блэклисту каждый адрес и номер карты, с которого совершается заказ (помимо карт из белого списка), и отклоняет операцию, если данные включены в черный список. Ваш бизнес оказывается максимально защищенным от мошенничества и рисковых операций благодаря нашей антифрод-системе.
Источник: spark.ru
Как защититься от ИП работающего с чёрной кассой и вернуть свои деньги?
Как мне вернуть деньги за работу на ИП, которое не предложило официальный договор и работает с чёрной кассой, обходя налоги? Уволился со скандалом, после чего деньги перестали выплачиваться. Кроме того, на баре работает 17-летняя девушка, которая торгует алкоголем без проведения платежей через кассу.
| Артур , Москва
Ответы юристов (2)
- Ермаков Ярослав
- Казаков Валентин
Ермаков Ярослав Юрист,
Москва На сайте: 1596 дня
Ответов: 4612 Рейтинг: 10
Ситуация, описываемая в вопросе, является нарушением трудового законодательства Российской Федерации, а именно работа без трудового договора, оформление в «черной кассе» и наличие несовершеннолетнего работника. Для того, чтобы вернуть свои деньги, вы можете обратиться в трудовую инспекцию или судебные инстанции.
Трудовая инспекция может провести проверку и выяснить, работает ли ИП в соответствии с требованиями законодательства. Если вы уволились по своей инициативе, то вам могут выплатить не только заработную плату, но и компенсацию за неиспользованные отпуска и другие выплаты, предусмотренные законодательством РФ. Если же работодатель отказывается выплатить деньги, то можно подать иск в суд. Относительно несовершеннолетней девушки, торгующей алкоголем, следует обратиться в правоохранительные органы с соответствующими доказательствами. Незаконное использование труда несовершеннолетнего может привести к уголовной ответственности.
#2850067 2022-12-29 18:32:36
Ермаков Ярослав Юрист,
Москва На сайте: 1596 дня
Ответов: 4612 Рейтинг: 10
Для решения данного вопроса необходимо обратиться в местные органы правосудия и ведомства по охране труда. При подаче жалобы необходимо предоставить письменное заявление, в котором следует указать все существенные обстоятельства, подтверждающие нарушение вашего права на оплату труда и отсутствие заключенного трудового договора. В заявлении также можно указать официальных свидетелей, которые могут подтвердить нарушения со стороны ИП. Кроме того, если вы обладаете документами, подтверждающими ваше трудоустройство в ИП, вам следует включить эти документы в комплект с заявлением. Следует также обратить внимание на то, что сотрудник должен быть оформлен в соответствии с трудовым законодательством.
Источник: prav.io
