Как отстоять свои интересы, наладить отношения с банком и почему вообще наличные так интересуют банки и налоговую — рассказали в статье.
Начнем с примера: у нас появился новый клиент — строительная фирма. Базируется компания в маленьком поселке, большую часть сделок с контрагентами осуществляет там же, с местными жителями.
Специфика бизнеса такая, что без наличных расчетов не получится: большинство поставщиков работают без счетов в банке и касс. При этом менять поставщиков компании не выгодно — у других закупаться выйдет значительно дороже, а здесь уже налаженный бизнес.
В остальном фирма соблюдает все требования законодательства: все работники оформлены в соответствии с требованиями ТК, зарплаты выдают в срок, налоги платят исправно, отчеты сдают.
Но у банка все равно возникли подозрения, ведь регулярно со счета снимается 50-60% от оборота при среднем безопасном лимите в 30%. Поэтому счет заблокировали.
Тогда компания и пришла к нам на обслуживание, а заодно попросила разобраться с непонятными требованиями банка.
Почему наличные вызывают вопросы у сотрудников банка
По закону 115-ФЗ банки обязаны следить за операциями своих клиентов. Для этого у них существует специальный отдел финмониторинга или комплаенс отдел.
Если компания часто снимает со счета крупные суммы, банк может заподозрить ее в отмывании денег и заблокировать счет. Наличные сложнее отследить, поэтому они часто используются в незаконных схемах.
Например, бизнес может существовать только на бумаге, ничего не производить и не продавать, а зарабатывать на комиссии, которую берет за помощь другим компаниям в выводе средств со счета. Это незаконно, и для борьбы, в том числе с такими схемами существует 115-ФЗ.
Соответственно, банк должен убедиться, что среди его клиентов нет таких «технических» компаний.
Если у банка, ФНС и других органов часто возникают к вам вопросы — скорее всего, ваш бухгалтер не справляется.
Ваш счёт уже заблокировали?
Блокировка счёта: как её не допустить
Несколько рекомендаций по предотвращению блокировки счета, которые позволят вам работать спокойно!
Оглавление
- Работа с наличными
- Операции по расчётному счёту
- Если поступил запрос от банка
- Если счёт заблокировали
Работа с наличными
Многие предприниматели сталкиваются с этим вопросом и не понимают, что может послужить причиной таких действий банков. Банки вынужденно блокируют счета, ведь они обязаны соблюдать законодательство в сфере противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путём. К тому же, Центральный банк периодически рассылает им информационные письма, в которых призывает ещё тщательнее контролировать сделки своих клиентов. Мы предлагаем вам несколько рекомендаций, которые позволят вам работать спокойно.
Банки рекомендуют максимальное количество необходимых операций совершать по безналу. Тогда для банка будет наглядно видно движение денежных средств и необходимые для вас операции не покажутся ему подозрительными.
Нужно стараться часто не снимать деньги со счёта, особенно, если это крупные суммы. Систематическое снятие крупных сумм с расчётного счёта неизменно вызовет к вам вопросы. Особенно если денежные средства будут сняты сразу же или именно в тот день, в который они поступили.
Лояльность банка к организации будет выше, если та решит оформить бизнес-карту. Но для снятия денежных средств её лучше не использовать.
В качестве операций, не имеющих экономического смысла, банк может признать и снятие денег на прочие цели, которые не соответствуют ведению бизнеса. Или внезапный перевод денежных средств в другие банки, особенно с худшими в сравнении условиями обслуживания.
Подозрительным покажется регулярное открытие вкладов на короткие сроки, которые затем закрываются, а деньги снимаются наличными.
Для выплаты заработной платы сотрудникам лучше всего подключить зарплатный проект и перечислять вознаграждения исключительно на банковские карты. Однако доверие банка снизится, если будут происходить выплаты больших зарплат в организации с нулевой бухгалтерской отчётностью. Или произойдёт снятие средств для учредителей через выплату дивидендов.
Но всё это не означает, что деньги нельзя снимать вовсе. Но для этого лучше явиться лично в банк и обязательно (и честно) указать цель получения денежных средств.
Операции по расчётному счёту
Старайтесь всегда корректно проводить операции по своему расчётному счёту и отражать в платежах свою хозяйственную деятельность. Указывайте полные и корректные данные по каждому переводу, тогда это не вызовет у банков нареканий и ваш счёт не будет заблокирован.
Банкам, например, может не понравиться, если вы проводите сделки, по которым нельзя однозначно идентифицировать вторую сторону. Или, например, если вы не уплачиваете налоги со своего расчётного счёта. Возможно, вы это делаете со счёта в другом банке, но данный банк не владеет ситуацией по расчётам в другом кредитном учреждении.
Также для банка имеет значение ваш вид деятельности и контрагенты, с которыми вы взаимодействуете. Платежи проводить следует только те, которые соответствуют виду деятельности, а контрагентов выбирать тех, которые полностью прозрачны для банка. Чтобы вам было легко и просто проверить интересующего контрагента, мы написали отдельную большую статью.
Повысит доверие банка, как мы уже говорили, редкое снятие денежных средств со счёта, оплата расходов бизнес-картой и своевременное информирование обо всех изменениях.
Если поступил запрос от банка
В первую очередь не следует паниковать, а нужно обязательно отвечать на звонки и все запросы. Не бойтесь и сами задавать вопросы и перезванивать по телефонам, указанным в присланном вам сообщении.
Держите все свои документы в порядке, чтобы иметь возможность предоставить их по первому же требованию. Имейте ввиду, что на предоставление документов у вас имеется не более 7 рабочих дней. При несвоевременном предоставлении информации банк может заблокировать некоторое количество операций, которые вы производите.
Банки обязаны законодательством контролировать действия своих клиентов, поэтому постарайтесь отнестись к их запросам с пониманием и предоставлять необходимые подтверждающие документы и всячески содействовать банку в выяснении нужной информации.
Проверка банком проводится в течение 6 рабочих дней, на это время также могут быть приостановлены некоторые операции. Сообщение о результатах проверки вы обязательно получите в информационном сообщении.
Если счёт заблокировали
В первую очередь нужно проверить наличие письма от банка с запросом документов. Возможно, вы пропустили его, или оно попало в спам. Если вы нашли такой запрос, то постарайтесь с самое короткое время на него ответить.
Если же письма вы всё-таки не нашли, то самостоятельно свяжитесь с банком для уточнения причины блокировки счёта. Некоторые банки предоставляют возможность зарегистрировать обращение, сделайте это, тогда банк будет должен предоставить письменное разъяснение своих действий.
Избежать блокировки счёта не так сложно, если держать денежные средства в одном банке и максимально прозрачно вести свою деятельность. Лично вам банк зла не желает, он просто вынужден соблюдать законодательство, в которое постоянно вносятся уточнения. Отнеситесь с вниманием к своей и его деятельности, и тогда никаких проблем не будет.
19 июля 2023
Бухгалтерия – это не то, о чём первым делом думает предприниматель, готовясь начать свой бизнес. Однако законодательство обязывает юридических лиц и индивидуальных предпринимателей вести учёт и сдавать отчётность, и перед владельцами бизнеса встаёт вопрос – как внедрить учёт в компании. Рассказываем, почему стоит выбрать бухгалтерский аутсорсинг.
12 июня 2023
Юридический адрес – одна из самых «больных» тем для начинающих предпринимателей. Все вроде бы слышали, что он должен быть, но далеко не все знают, каким именно он должен быть, чтобы не вызвать у налоговой подозрений и отказа в регистрации. Рассмотрим, вариант регистрации ООО в жилом помещении.
23 мая 2023
Бухгалтеры «Берегов Невы» составили для вас краткое пособие, как проводить бухгалтерские операции при оплате товаров и услуг корпоративными картами, а также при снятии с них наличных.
Источник: bereganevy.ru