Основное отличие индивидуального предпринимателя (коротко ИП) от общества с ограниченной ответственностью (коротко ООО) — это легкое и простое обналичивание денег с расчетного счета.
Любой ИП может снять необходимую сумму (выручку) со своего расчетного счета и при этом не отчитаться перед государственными службами. Для этого ему необходимо лишь грамотно оформить документы. В данной статье мы рассмотрим, как безналичные деньги обналичить и как их вывести с расчетного счета на свои нужды.
Банковские структуры очень внимательно отслеживают движение денежных средств своих постоянных клиентов. Если раньше можно было снять без каких-либо проблем до 1,5 миллиона рублей, то на сегодняшний день лимит составляет до 400 тысяч рублей. Банк имеет право заблокировать ваш расчетный счет, заподозрив вас в незаконном обналичивании денег и ИП должен будет привести весомые доказательства своей чистой финансовой деятельности, либо искать новый банк, где будет обслуживаться.
Для снятия денег с расчетного счета ИП нужно знать
Существование банковского «черного списка»
Служба безопасности тщательно проверяет и следит за своими клиентами, какие суммы и в каком размере они обналичивают. При любом подозрении они вправе закрыть расчетный счет. Такой контроль со стороны банка необходим, иначе у него могут отобрать лицензию. Поэтому многие ИП открывают несколько счетов в разных банках и обналичивают на свои нужды необходимые суммы.
Банки за обналичивание денег берут комиссию
Эта комиссия может быть от 1% и выше, если вы снимаете с чека и от 1-5%, если с пластиковой карты. Некоторые банки могут взять с вас до 150 тысяч рублей за свое обслуживание. Если лимит превысит хотя бы 1 рубль, то комиссия будет начислена на всю сумму.
Разделять суммы денег на расходы личного характера и бизнеса
Целесообразней оплачивать через расчетный счет расходы фирмы, такие как:
- заработная плата сотрудникам;
- оплата командировочных;
- расчеты с поставщиками;
- аренда офиса и т.п.
Если же вы будете снимать денежные суммы и только потом наличными деньгами платить заработную плату, аренду офиса, то этим вызовите подозрение у банка.
Существуют несколько способов обналичивания денег с расчётного счета ИП
Получение денежных средств при помощи чековой книжки
Для этого вам необходимо правильно и очень внимательно заполнить чек. Заполнить свои персональные данные, переписав, учитывая все знаки препинания, как в оригинале. Любые исправления и неточности не допускаются. На обратной стороне чека необходимо указать цель снятия денег, обычно пишут «доходы ИП». С заполненным чеком и печатью вы можете отправляться в банк для снятия денег.
Этот чек будет действителен в течение десяти дней.
Перевод денежных средств на свой расчетный счет
Это один из самых удобных способов получения денег с расчётного счета фирмы, когда индивидуальный предприниматель переводит на свой расчетный счет деньги. Формируется платежный документ, где указывается, что данная сумма – доходы от предпринимательской деятельности. Если предприниматель пользуется клиент-банком, то нужная сумма снятия поступает на карту в этот же день.
Необходимо знать, что карта должна быть оформлена на имя самого предпринимателя, если же она оформлена на другое физлицо, то при проверке налоговой службы ему придется заплатить 13% НДФЛ от каждой суммы. Если карта выдана другим банком, также придется заплатить комиссию банку за перевод денег.
Оформление и перевод на кэш-карту (корпоративную карту)
Во многих крупных банках вам сами могут предложить оформить кэш-карту. Эта карта привязана к расчетному счету и все операции проводятся прямо со счета. Такой способ наиболее эффективный.
Вы можете завести несколько пластиковых карт, и они все будут привязаны к вашему расчетному счету. Если вы решили обналичить деньги, то выбирайте тот банк, в котором была выпущена карта, иначе вам придётся заплатить комиссию.
Отличие между переводом на карту физического лица и перечисление на кэш-карту в том, что в 1 случае индивидуальный предприниматель перечисляет денежные средства на расчетный счет, а во 2 случае номера расчётного счета и пластиковой карты одинаковые, поэтому ИП использует деньги прямо со счета.
Открыть личный банковский вклад
Индивидуальный предприниматель может открыть свой личный вклад, например, расчетный счет в Росевробанке, и при помощи платежного поручения перевести себе денежные средства на депозит, но воспользоваться ими он может только после закрытия вклада.
Вывод
Отсюда делаем вывод, что наиболее эффективный способ для ИП, как снять деньги с расчетного счета на личные нужды — это перевод на кэш-карту. И главный момент, ваш бухгалтер должен грамотно вести бухгалтерский учет. ИП — это физическое лицо, то есть это вы сами, поэтому в случае закрытия ИП все ваши долги останутся с вами, и вы не сможете их списать, как в случае с ООО, когда организацию могут объявить банкротом.
Источник: www.motti.ru
Как ИП выводит деньги с расчетного счета? Способы снятия наличных с расчетного счета ИП
Прежде чем регистрировать себя как индивидуального предпринимателя, вам следует учесть, что вывести денежные средства с расчетного счета ИП не совсем просто, тем более в первое время. Существует ряд ограничений, согласно которым коммерсанты не имеют права снимать средства в любой удобный для них момент и в любом объеме. Как ИП выводит деньги с расчетного счета?
Стоит помнить о том, что в банках установлены лимиты снятия, а превышение этого ограничения влечет за собой высокую комиссию. Но, несмотря на это, существует несколько легальных и удобных способов, как обналичить деньги с расчетного счета ИП. В данной статье описана процедура снятия средств и рекомендации, которые позволят вам не привлекать излишнего внимания налоговых служб и не попасть под высокий процент комиссии банка.
Как вывести средства с расчетного счета
Вам будет интересно: Банк «Союз»: отзывы клиентов, обслуживание, услуги и процентные ставки
Нередко в предпринимательской деятельности случаются такие ситуации, когда необходимо снять деньги со счета. Для этого существует 4 основных способа. Как ИП выводит деньги с расчетного счета? Каждый способ следует рассмотреть отдельно.
Чековая книжка
Вам будет интересно: Транспортный налог в Красноярске: ставки, льготы, порядок и сроки уплаты
Как правильно снять деньги с расчетного счета ИП?
Все привыкли к ведению расчетов безналичным методом. Достаточно нескольких кликов мышкой, и дело сделано. Ведение деятельности бизнесменами ведется с использованием расчетного счета.
Можно конечно использовать и обычный дебетовый счет предпринимателя. Запрета на такую операцию нет, но, к примеру, из-за несовпадения в идентификации счета (отсутствие обозначения принадлежности ИП) могут возникнуть проблемы при переводе средств.
Партнеры по бизнесу также будут с опасением делать переводы на личные счета из-за положений налогового законодательства. Перечисление денег на простой счет связано с нарушением ряда положений ведения отчетности и влечет штрафы. Государство в целях контроля стремится разделить личные средства и используемые в ходе предпринимательской деятельности.
Может ли ИП снимать деньги для себя?
Согласно закону, все, что осталось после платежей государству и работникам – собственность предпринимателя. Таково положение Гражданского кодекса. Путаницу вносят нормативные документы Центрального Банка, обязывающие использовать расчетный счет только в предпринимательской деятельности и запрещающие использовать в ней личный счет.
Обобщая законодательство по этому вопросу, специалисты приходят к выводу, что деньги на свои личные нужды снимать законно. Делается это с соблюдением ряда формальностей, чтобы не вызывать у контролирующих органов вопросы.
Особенности открытия счета
В отношении ИП нет многих ограничений, наложенных на организации. Обязательность открытия расчетного счета распространяется только на юридические лица, занимающиеся коммерческой деятельностью.
ИП же лишь вправе открыть счет, обязанности делать это – нет. Он пригодится при постоянном расчете с контрагентами безналичными переводами. Законодательно определен и порог по переводам – 100 тысяч в рамках одного соглашения.
Счета используются в текущей деятельности, а именно:
- Расчеты с партнерами.
- Выплата заработной платы работникам.
- Выплата налогов, взносов в Пенсионный фонд и Фонд социального страхования.
Он не используется в личных целях, нежелательно делать покупки личного характера или перечислять специально с этой целью на него деньги.
Все движения будут учитываться при начислении налогов и других обязательных платежей.
- Банки стараются сами разграничивать деньги клиентов. Клиент банка, уклоняющийся от налогов или проводящий сомнительные операции, создает проблемы и самой кредитной организации.
- Банки нередко прописывают специальные положения в соглашениях с клиентами, нередки случаи отказа от обслуживания лиц, нарушающих правила пользования счетом. Счета замораживают, проводится проверка, клиент получает свои деньги, но далее обслуживание скорее всего будет невозможным.
- Ведение дел по правилам не только избавляет от проблем, но и стимулирует банк предлагать кредиты на более выгодных условиях.
Не является секретом, что обслуживание р/с в банке стоит денег. Одновременно его наличие помогает избегать заполнения многочисленных документов, ошибки в которых приводят к штрафам со стороны государственных органов. Кстати, суммы, потраченные на банковское обслуживание, не облагаются налогом.
Каждый банк ведет свою ценовую политику, не факт, что раскрученные учреждения обслуживают лучше остальных, зато платить за их услуги приходится на порядок больше в сравнении с организациями средней руки. Торопливо соглашаться на обслуживание только из-за невысоких цен тоже нежелательно, предварительно следует разузнать о репутации банка.
В среднем обслуживание обходится в сумму от 700 рублей в месяц, в некоторых банках – от 2000 рублей.
Процедура открытия счета проста, предоставляется небольшой перечень бумаг, весь процесс занимает где-то час или даже меньше:
- Паспорт.
- Свидетельство о регистрации в качестве предпринимателя.
- Свидетельство о постановке на учет (выдают также в налоговой службе).
- Карточка с образцами подписи и данными паспорта.
- Патент, лицензия, иной разрешительный документ.
Когда предполагается снятие денег со счета кем-то третьим, добавляется доверенность, заверенная нотариально.
Когда заключается договор аутсорсинга на оказание услуг – читайте в этой статье.
О том, что такое договор коммерческой концессии, читайте здесь.
Механизм использования р/с
Операции по счетам проводят на основе расчетных документов, чаще всего платежных поручений. Банк производит на их основании списание со счета. На практике достаточно задать команду через интернет-банкинг, затем оформляется платежка, подтверждающая проведенную операцию. Данный механизм касается владельцев счета. Во всех остальных случаях банк вначале принимает документальное основание перевода денег в пользу кого-то третьего и уже после осуществляет перечисление.
Как поступают с теми, у кого нет нужного количества средств на счете? Применяется очередность исполнения требований:
- Возмещение вреда жизни или здоровью, алиментные платежи.
- Платежи работникам (оплата труда, выходные пособия).
- Бюджетные платежи (отчисления налогов, страховые отчисления).
- Все остальные требования.
При нехватке средств выстраивается очередность в календарном порядке, платежи из последнего пункта удовлетворяются только после решения вопросов с возмещением вреда, работниками и бюджетом. Если какие-то деньги остались, но их не хватит всем оставшимся, остаток распределяется пропорционально размеру требований.
Подробнее о том, как обналичить средства предпринимателя – на следующем видео:
Варианты снятия средств
Напрямую снимать деньги с расчетного счета нежелательно. Есть два способа:
- вывести через кассу, по чеку;
- вывести на другой счет (подойдет простая дебетовая карточка для личных нужд того же банка, где открыт и р/с).
Предпочтительно использовать именную карту. Выведение средств допускается только на свою собственную карточку, перевод на чужую нередко расценивают в качестве хозяйственной операции как оплату за поставленные товары или оказанные услуги. Единственный нюанс – делается отметка о снятии прибыли или о том, что снимаемые средства являются личными. Отметка делается при любом переводе денег с р/с.
Переводимые средства в этом случае не будут считаться объектом налогообложения. Какого-либо специального разрешения на операцию ни от кого не потребуется.
Источник: znaydelo.ru
