Как ИП вывести деньги с расчетного счета без комиссии

• Закон
• Расчетный счет ИП в 2023 году
• Ошибки при использовании расчетного счета ИП
• Блокировка расчетного счета ИП в 2023 году
• Способы вывода денег с расчетного счета ИП
• Порядок действий
• Что нужно знать при снятии денег с расчетного счета

Законодательство о снятии денег с расчетного счета ИП

Индивидуальный предприниматель имеет право использовать на свои личные цели денежные средства, снятые с расчетного счета ИП. Об этом указано в Письме ЦБ РФ от 02.08.2012 г. № 29-1-2/5603. В частности в нем есть пункт, согласно которому наличность, полученная с банковского счета, может без ограничений расходоваться предпринимателем на личные (потребительские) нужды. При этом от него не требуется составлять авансовый отчет о суммах, которые израсходованы непосредственно предпринимателем на любые цели.

ОБНАЛ 2021 | Законный вывод денег из бизнеса | Как вывести деньги из ООО без налогов

Кроме того, аналогичного мнения придерживается и Минфин РФ: денежные средства, оставшиеся на расчетном счете индивидуального предпринимателя после того, как он заплатил все обязательные платежи, налоги и сборы, могут использоваться им для личных целей. Данная позиция отражена в Письме Минфин РФ от 11.08.2014 г. № 03-04-05/39905.

Расчетный счет ИП в 2023 году

Законодательством не запрещено, если у индивидуального предпринимателя не будет открыт расчетный счет в кредитном учреждении. Однако, как показывает практика, наиболее удобным и быстрым способом поступления и расходования денежных средств является именно использование расчетного счета в банке.

Кроме того, если ИП заключает договор с контрагентом и оплата по нему будет больше 100 тыс. руб., то обязательно деньги должны проходить через счет в банке, а не кассу, в противном случае предусмотрен штраф в размере 4-5 тыс. руб.

Кроме того, работа с денежной наличностью сопряжена с проблемой, когда необходимо организовать ее хранение и своевременное внесение денег на расчетный счет.

В такой ситуации использование безналичных расчетов гораздо удобнее, легче и безопаснее. Предприниматель сможет хранить деньги на счете, а при необходимости снимать их не только для ведения бизнеса, но и для обеспечения личных нужд.

Ошибки при использовании расчетного счета ИП

Некоторые предприниматели допускают существенные ошибки при использовании расчетного счета в банке:

1. с расчетного счета оплачивают личные покупки, которые не связаны с предпринимательской деятельностью. В этом случае расходы считаются затратами не физлица, а индивидуального предпринимателя. Такие расходы будут использоваться при расчете налогов с доходов, что существенно исказит налогооблагаемую базу;
2. с расчетного счета переводят денежные средства на счета иных физических лиц. В этом случае у получателя денег возникает доход, с которого они должны заплатить НДФЛ по ставке 13%.

Блокировка расчетного счета ИП в 2023 году

Иногда предприниматель сталкивается с ситуацией, что его расчетный счет заблокирован по решению банка или требованию ИФНС. Блокировка предусматривает операцию, при которой происходит приостановка всех либо конкретных действий по расчетному счету до выяснения обстоятельств.

Блокировка счета ИП по решению банка

Кредитная организация может блокировать счет согласно Федеральному закону от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ. С сентября 2018 года банки вправе блокировать либо приостанавливать операции, если они сочтут их сомнительными, то есть подозрительными на предмет терроризма или криминальной деятельности. Банковское учреждение может посчитать операции ненадежными, ориентируясь на Методические рекомендации Центробанка № 18-МР от 21.07.2017 г., если:

• операции имеют существенные расхождения с деятельностью ИП;
• деньги поступают в большом объеме в течение короткого периода времени (не меньше 600 тыс. руб.);
• по счету не происходит списание обычных расходов — заработной платы, арендных платежей, коммуналки и т.д.;
• наблюдается резкая активность по счету по операциям прихода и расхода.

Некоторые банки могут блокировать счет ИП по нестандартным причинам, например, возраст ИП меньше 20 или больше 75 лет.

Если банк принял решение о блокировке счета, он оповещает об этом иные банки, и тогда у ИП могут возникнуть серьезные финансовые проблемы. В этом случае нельзя будет оформить другой счет или получить кредит, что вполне может стать причиной нарушения финансово-хозяйственного процесса в бизнесе.

Банк непременно должен оповестить ИП о причинах блокировки его счета. Для разблокировки, как правило, необходимо представить документацию, которая является подтверждением легальности осуществляемых операций. Срок анализа документов и разблокировки счета не регламентирован законодательством, а потому сотрудники действуют согласно локальной документации банка.

Банк может заблокировать как сам расчетный счет, так и некоторые операции по нему. При первом варианте имеется недоверие банка к самому клиенту, а во втором — к конкретным операциям. Во втором случае блокировка может быть на срок не больше 2-х дней для выяснения обстоятельств.

Блокировка счета ИП по требованию ИФНС

ИФНС в соответствии со ст. 76 НК РФ имеет право требовать от банка заблокировать счет предпринимателя. При этом причинами являются:

1. неуплата налогов или страхвзносов;
2. несдача налоговой отчетности в течение 10 дней после срока, регламентированного законом;
3. необеспечение приемки от ИФНС документации в электронном виде через оператора ЭДО;
4. неисполнение обязательства по передаче квитанции о поступлении требований или уведомлений от ИФНС.

Счет освобождается от блокировки по указанным причинам, только когда предприниматель выполнит обязательства перед ИФНС.

Если ИФНС заблокировала расчетный счет по причинам, не освещенным в ст. 76 НК РФ, такое решение можно оспорить, поскольку оно является неправомерным. В этом случае даже можно требовать уплату процентов за каждый день незаконной блокировки расчетного счета. При этом нужно доказать, что из-за неправомерных действий налоговой инспекции предприниматель потерпел убытки, поскольку упустил экономическую выгоду от какой-либо операции.

Способы вывода денег с расчетного счета ИП

На практике выделяют такие способы, с помощью которых можно выводить деньги с расчетного счета ИП:

Получить наличные деньги в кассу ИП можно по чековой книжке, выданной кредитной организацией при оформлении расчетного счета. В чеке необходимо указать, что денежные средства снимаются для личных нужд предпринимателя. За такую операцию банк берет комиссию в размере 2% (или более) — в зависимости от политики кредитного учреждения;

• Снятие денег через корпоративную карту

При открытии расчетного счета к нему может оформляться специальная карта, через которую можно снимать наличность через банкомат. В некоторых случаях за операции по снятию наличных по карте может взиматься комиссия или по ним устанавливается определенный лимит. Кроме того, по таким картам банк может брать плату за обслуживание;

• Перевод денег с расчетного счета ИП на вклад физлица

Данная операция не сильно распространена, поскольку при переводе денег на вклад необходимо ждать, когда срок вклада закончится и можно будет снять деньги. Конечно, можно найти вклад с условиями, по которым есть возможность снимать деньги в пределах установленного лимита. Однако необходимо детально изучать все условия, поскольку в этом случае может начисляться комиссия за снятие денег или сгорать начисленные проценты;

Денежные средства можно перечислять с расчетного счета ИП на его личную карту, причем делать это можно через личный кабинет на сайте банка. За такую операцию предусмотрена комиссия, но достаточно низкая — порядка 1%. В дальнейшем карты можно использовать для снятия денег через банкомат или оплаты ею в безналичной форме за товары или услуги.

Вывод денег с расчетного счета ИП: порядок действий

Если предприниматель планирует снять деньги через отделение банка, необходимо заполнить чековую книжку (или лист платежного поручения) и предъявить ее вместе с паспортом сотруднику кредитного учреждения. На выдачу денег оформляется расходный документ, в котором ИП ставит свою подпись, свидетельствующую о получении денег.

После этого деньги необходимо оприходовать в кассе ИП, для чего кассир оформляет приходный кассовый ордер. Затем уже оформляется расходный кассовый ордер, на основании которого предприниматель получает деньги для использования в личных целях.

В чековой книжке или листе платежного поручения необходимо указать, что деньги будут истрачены на личные нужды ИП. Главное: не нужно указывать, что получаемые деньги — это заработная плата индивидуального предпринимателя. ИП не назначает оплату труда лично для себя.

Что касается перевода на корпоративную или личную карту через личный кабинет, процедура достаточно простая. Для этого нужно соблюдать все шаги, которые предусмотрены при работе с личным кабинетом или мобильным приложением у конкретного кредитного учреждения.

Что нужно знать при снятии денег с расчетного счета ИП

При снятии предпринимателем денег с расчетного счета нужно помнить о нескольких важных моментах:

1. при снятии денег с расчетного счета банк берет комиссию. В некоторых случаях она бывает весьма небольшой, например, 1% при получении денег на выплату зарплаты. При получении денег на иные цели ИП придется заплатить комиссию в большем размере — 2% или 3% в зависимости от суммы. Центробанком установлено ограничение по размеру взимаемой комиссии — не более 8% с одной операции. Как правило, максимальная ставка используется для снятия наличных денег в большом объеме;
2. оформление вывода денег производится на основании внутренней локальной документации кредитного учреждения. Хотя сама процедура подчинена требованиям Центробанка РФ, банки имеют право проводить операции по упрощенной схеме с минимальным количеством документов. Впоследствии недостаток банковских документов может обернуться неприятными «сюрпризами» при разбирательстве с налоговыми органами или в суде;
3. при частом снятии крупных сумм (минимум 100 тыс. руб.) кредитные организации могут запросить у предпринимателя документы, подтверждающие расходование денежных средств. Эти операции могут подтверждаться различными первичными документами — квитанциями, чеками, счетами-фактурами, договорами и т.д.;
4. желательно, чтобы на расчетном счете предпринимателя имелся запас денежных средств, которые могут быть использованы для оплаты комиссий, штрафов, непредвиденных платежей. Иными словами, при поступлении выручки на расчетный счет не нужно использовать ее «под ноль», поскольку для бизнеса очень важна финансовая подушка безопасности;
5. с целью минимизации риска блокировки расчетного счета не нужно сразу же снимать с расчетного счета поступившую выручку. В этом случае целесообразно подождать около 5 дней, чтобы банк не расценил такие операции как работу компании-однодневки.

• В закладки
• Распечатать
• Задать вопрос
• Подписаться
• Наш канал в Яндекс.Дзен

Источник: law03.ru

6 легальных способов снятия наличности с расчетного счета ИП + советы экспертов по «серым» проводкам

Если вы открыли предпринимательство или собираетесь заняться частным бизнесом, обязательно возникает один из самых актуальных вопросов. Как снять деньги с расчетного счета ИП? На самом деле все просто, если вы используете упрощенную систему налогообложения или платите налог с оборота. Если вы используете традиционную систему учета, придется придерживаться норм и правил по использованию наличных средств.

При этом учитывается, что по законодательным нормам все деньги на расчетном счете принадлежат ИП. Соответственно, он может неограниченно ими пользоваться. Однако необходимость контроля за проведением операций и характером начисления налогов вынуждает государство контролировать эти операции.

В общем случае, снять деньги с расчетного счета ИП можно «под отчет», можно выдать себе материальную помощь, можно вернуть средства ранее заимствованные у владельцев. Но основным способом списания отчетной суммы остаются покупки и чеки, которые подразумевают расходы на выполнение работ. Как пользоваться этими и другими бухгалтерскими инструментами для управления наличностью предпринимателя, можно узнать из нашего обзора. Его вы можете использовать в качестве мини-инструкции, чтобы сохранить свою бухгалтерию «чистой» и незапятнанной нарушениями.

Как ИП может использовать денежные средства

Степень свободы по управлению средствами на банковском счете во многом зависит от выбранной ИП системы учета. Так называемая «упрощенка» дает больше возможностей в получении наличных средств. К особенностям частного предпринимательства относится отказ от полного и системного хозяйственного учета своей деятельности.

Снятие средств и особенности финансовых операций зависят от выбранного вида учета

ИП, согласно нормам ФЗ № 402 от 06.12.2012 «О бухгалтерском учете», на свое усмотрение могут выбирать характер детализации отражения хозяйственных операций в своей бухгалтерии.

В результате ИП может:

• Не вести традиционный хозяйственный учет, а воспользоваться одной из предложенных методик для ИП, эта система учитывает доходы и расходы (иные характеристические показатели).
• Вести бухгалтерию, используя упрощенную систему.
• Использовать традиционную форму учета, например, упрощающую работу с клиентами в части оплаты и НДС и других компенсационных налогов.

Фактически в России предприниматель может использовать четыре формы налогообложения:

1. традиционную в зависимости от вида деятельности, в соответствии с полной системой учета;
2. платя налоги от дохода, ведя учет доходов и расходов, это самая удобная система, но требующая учета финансовых операций;
3. от прихода, то есть налоговый % оплачивается от суммы, поступающей на счет;
4. оплачивать единый налог, если общий оборот денежных средств не превышает определенной суммы в месяц.

Если первая форма учета и налогообложения подразумевает учет оборотных средств и, как следствие, учет наличности. Вторая форма учета более либеральна по отношению к предпринимателям, но требует учета расходов, а от разницы, соответственно, начисляется налоговый процент. Предприниматель имеет возможность оплачивать налоги только за минусом расходов. Третья форма менее лояльна относительно налоговых выплат, но предоставляет свободу в использовании собственных и наличных средств.

Самой простой из перечисленных является возможность уплаты единого налога при условии ведения нестрогой бухгалтерии. Фактически независимо от наличия бизнес-активности, нужно заплатить некоторую сумму в бюджет и после пользоваться доходами от своей деятельности.

Если при этом не возникает проблем с получением наличности, то при снятии с банковского счета даже в самом лояльном случае (единого налога) требуется правильная формулировка для получения средств со счета.

При условии, что предприниматель оплачивает налог с оборота или единый налог, он может свободно снимать средства, полученные в качестве личного дохода.

Влияние системы учета на правила снятия наличности

В целом, единый налог в значительной мере упрощает сам принцип снятия наличности. Единственным условием должна быть отраженная разница между приходом и расходом денежных средств, которая впоследствии может сниматься как доход в наличном выражении.

При всех преимуществах многие предприниматели выбирают полную систему учета. Это связано с особенностями работы. Прежде всего, в результате компенсации НДС для заказчиков, использующих полную систему учета. Индивидуальные предприниматели не являются плательщиками НДС, соответственно, отсутствие налога в стоимости продукции фактически увеличивает расходы покупателя. Для многих предприятий это является ограничением и даже причиной отказа от сотрудничества с ИП.

ИП сталкиваются с необходимостью перехода на традиционную систему налогообложения и учета. Это влечет ограничения по снятию наличности. О них сейчас и пойдет речь.

Разрешенные финансовые операции ИП (с наличностью и на банковском счете)

ИП, как и другие юридические лица, могут вести наличные расчеты (держать наличность в кассе) или использовать для этих целей банковский счет. Большинство предпринимателей выбирает основным средством карточный расчет, так как в значительной мере облегчает процесс получения, отправки и учета денег. При снятии с карты при оплате единого налога, как правило, не возникает никаких проблем до определенного периода. Этим моментом является достижение максимальной суммы оборачиваемых средств за год.

По рекомендациям Центробанка РФ (от 07.10.2013 № 3073-У.) только некоторые операции можно проводить с использованием наличности:

• при выплате зарплаты;
• для социальных выплат;
• выплаты по страховым договорам, если они заключались частным порядком;
• получение средств на личные нужды;
• при оплате товаров и услуг (а также в случае возврата средств в кассу);
• при выдаче «под отчет»;
• в случае выдачи наличных платежных агентам.

Снятие средств «под отчет»

Если используется традиционный банковский счет на полной системе учета и налогообложения, это значит, что у ИП имеется ряд ограничений на прием наличных средств и ведения кассовых расчетов. Это касается, в том числе, хранения наличности в кассе.

При единичных расчетах наличностью, можно принять деньги в кассу, но и потребуется положить их на банковский счет. Чтобы этого не делать, их можно передать «под отчет» доверенному лицу или сотруднику фирмы, который в свою очередь должен предоставить чеки о покупках или вернуть средства. Данная операция выполняется в соответствии с рекомендациями ЦБ РФ от 07.10.2013 № 3073-У.

Самым простым способом получения наличности является снятие со счета «под отчет». Эти денежные средства потом придется вернуть в кассу, документально или физически. Либо же требуется предоставить расчетно-кассовые документы о покупках.

Хранение наличности в кассе без использования платежных терминалов запрещено. Выручка должна ежедневно сдаваться в банк для зачисления на свой счет. Иными словами основным инструментом расчета является расчетный счет. Касса, в которой хранится и оприходуется наличность, используется для учета движения наличных при снятии или зачислении на расчетный счет.

В кассе ИП или другого юридического лица могут оставаться наличные средства в пределах установленного лимита.

Внесение личных средств предпринимателя на счет или через кассу

Довольно часто приходится сталкиваться с ситуацией, когда ИП оплачивает свои личные средства за товары и услуги. В основном эти суммы не оприходуются. Тем не менее, можно оформить внесение личных средств предпринимателя на счет в качестве займа, например, «для пополнения оборотных средств». Впоследствии при необходимости снятия наличности с банковского счета, их можно вернуть себе обратной кассовой операцией.

Для проведения операций по пополнению оборотных средств и снятию наличности потребуется оформить разовый или долгосрочный договор займа с учредителем.

Командировочные

Традиционными средством получения наличности со счета являются снятие средств для командировок. Однако вам нужно иметь в наличии для отчета командировочное удостоверение, подписанное принимающей стороной в другом городе.

Объем необлагаемых средств (суточных) составляет 700 рублей в сутки. Если вы отправляетесь в отпуск за границу, а оформляете себе командировку, то можно свободно снять до 2500 рублей в день.

Канцтовары

К аналогичным способам снятия средств является получение денег для покупки канцтоваров. После оформления суммы в банке ее передают «под отчет» ответственному лицу, которое должно предоставить чеки. Для этих целей подойдут любые чеки для покупки писчих и иных канцелярских принадлежностей.

Снятие средств для покупок

Если вы планируете приобрести товары, материалы или оборудование для бизнеса, средства снимаются «под отчет». Об этом рассказывалось выше. Затем сумма передается исполнителю. Он, в свою очередь, должен предоставить отчетные документы – кассовые чеки о расчете и накладную о получении товара.

После этого полученная сумма будет списана на расходы или обновление капитальных активов. Учитывайте, что лимит на наличные оплаты составляет 100 тыс. рублей.

Вы можете вести расчеты наличными, если денежные средства проходят через банк, а операции фиксируются в хозяйственном учете. Получение наличности потребует отчетных документов – платежных, данных о командировке или чеков на мелкие товары.

Получение наличности ИП на личные нужды

Эта возможность является уникальной для предпринимателей и отсутствует в арсенале других юридических лиц. Повторимся, что все деньги на счету ИП считаются собственностью предпринимателя, поэтому он вправе снимать безналичную выручку просто с формулировкой «на личные нужды».

Предприниматель может забирать все, что есть на счету, за исключением денежных средств для налоговых выплат. При этом отсутствуют какие-либо ограничения по суммам.

Эксперты при этом дают свои рекомендации, как отказаться от снятия наличности с выгодой для себя:

• расплачиваться картой. Банковская карта, прикрепленная к ИП, приравнивается к карте частного лица. Покупки можно осуществлять для нужд предприятия или в своих интересах. Впоследствии платежи предприятия будут отнесены к расходам, а личные траты – к личным нуждам. Карта удобна тем, что в этом случае не уплачивается комиссия.
• в среднем рекомендуют снимать со счета не более 30% от недельного оборота. Такое снятие на любые нужды не привлечет внимание службы безопасности банка;
• не стоит переводить денежные средства с «карты на карту» под видом расчета с контрагентом. В такой проводке банк может отказать. В этом случае будет проще снять деньги на личные нужды или сделать покупки с карты ИП.

Предпринимателям следует придерживаться этих требований, чтобы не попасть в область внимания службы финансового мониторинга. Это может создать существенные проблемы коммерческого и личного характера, которые могут закончиться уголовным делом.

«Незаконные» способы обналичивания денежных средств предпринимателя

Под незаконными способами обналичивания денежных средств ИП подразумеваются так называемые «ямы». Они представляют собой альтернативу «серому» способу увеличения затрат при оплате «с карты на карту» ИП.

Когда речь идет о предпринимательстве, государство заинтересовано отслеживать именно расходные операции. Они снижают уровень доходности, поэтому ИП могут задействоваться инструменты для этих целей. При снижении доходности уменьшается сумма начисленных налогов.

Для этих целей есть специальные фирмы, которые за небольшой процент выдадут документ о произведенных товарах и услугах. Формально никакого нарушения не будет, однако многие подобные предприятия находятся в зоне внимания служб, отслеживающих операции по незаконному отмыванию средств. Сотрудничество с такой компанией может привести к значительным проблемам с законом, а также к налоговым штрафам.

Есть множество возможностей легального увеличения расходов за счет коммерческих операций, командировочных, оплаты за услуги, покупки материалов и оборудования. По этой причине стоит изучить бухгалтерию и избегать сотрудничества с «ямами» по отмыванию средств.

Проценты за снятие

При снятии наличности в кассе банка или в банкомате обычно взимаются суммы за рассчетно-кассовое обслуживание. Это традиционная практика, которая имеет место во всех банках. Проценты за снятие относятся к расходам, но во многих случаях предприниматели заинтересованы в их сокращении.

Практика начисления процентов за обслуживание карт разная. По некоторым картам снимается сумма при снятии, в других случаях (в дебетовых картах) с каждого случая поступления средств. Оплата банковских услуг с текущего счета взимается во всех случаях.

Расчетно-кассовое обслуживание бесплатно при оплате с карты, прикрепленной к счету ИП.

Обналичивание денег с карты ИП при покупке в магазинах

Есть один способ беспроцентного получения средств со счета, однако он вызывает недовольство у многих поставщиков услуг. Для этих целей нужно сделать покупку, используя платежный терминал безналичных расчетов и банковскую карту, прикрепленную к ИП. Впоследствии, в течение 14 дней, товар можно вернуть в неповрежденном виде, получить наличные или заменить на другой товар. Такая возможность помогает сэкономить на комиссии и обналичить деньги.

Нужно отметить, что магазины в курсе подобной схемы, поэтому при возврате денег, забирают и чеки. Однако в некоторых случаях для бухгалтерии ИП достаточно ксерокопии транзакции, так как первичные документы не всегда тщательно проверяются. Формально с карты ИП оплачивается товар, имеются документы, такая проводка не вызывает подозрений ни у банка, ни у налоговой. То, что впоследствии товар был возвращен, а сумма получена наличными, может остаться незамеченным.

Заключение

В заключение отметим важность хорошего знания бухгалтерского учета. Именно это качество поможет избежать «серых» схем, наладить грамотный финансовый и налоговый учет в рамках действующего законодательства. В общем случае, можно порекомендовать два варианта снятия наличности со счета предпринимателя: «под отчет», «на личные нужды». Общий объем получаемых наличных должен быть не более 30% недельного оборота ИП. В противном случае банк и налоговый орган могут запросить документы для проверки.

Рекомендуем избегать незаконных и подзаконных схем при получении наличности!

Источник: www.finanbi.ru

Как снять деньги с расчетного счета ИП на личные нужды?

Многим новым предпринимателям (или будущим) интересен ответ на такой вопрос, как снять деньги с расчетного счета ИП в 2019 году на личные нужды с минимальными комиссиями и законно.

Выведение денег может понадобиться в следующих случаях:

• текущие расходы, включающие закупку необходимых товаров для жизнедеятельности фирмы;
• выплата денег сотрудникам без банковских карточек и счетов;
• платежи контрагентам, у которых нет расчетного счета.

Специалисты советуют тщательнее выбирать бизнес-партнеров и со временем полностью переходить на безналичные расчеты. Так, сделки станут прозрачными, и у налоговых органов не останется дополнительных вопросов.

Постановление Центробанка РФ от 20.06.2007 №1843-У не ограничивает сумму вывода денег, однако четко следит за комментариями в платежных поручениях. Существует несколько способов, как можно завладеть желаемой суммой законно.

Как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту физ лица?

Самый простой способ получить нужную сумму денег – осуществить личный перевод на дебетовую карту. Операция должна быть выполнена в соответствии с нормами законодательства.

Люди бизнес-среды часто прибегают к обналичиванию денег с помощью карты. Важно, чтобы банковский продукт был оформлен на имя ИП. Иначе перевод будет охарактеризован полученным доходом, а банк удержит комиссию 13% на пополнение бюджетной казны. Так происходит, если ИП направляет деньги на карты и счета родственников.

По правилам финансы выводятся с назначением «Личные нужды» в платежном поручении. При осуществлении операции взимается комиссия от 1%, в зависимости от условий банка:

• ВТБ удерживает 1% от переводимой суммы, но не менее 100 рублей;
• Альфа-Банк позволяет ИП бесплатно выводить до 50 тыс. рублей за месяц, свыше – 0,5% от суммы, но не меньше 100 рублей;
• Сбербанк вычитает 1,1% от суммы, но не менее 115 рублей;
• Модуль-банк предлагает бесплатное снятие денежных средств в рамках некоторых бизнес-пакетов.

Договор кредитно-финансового учреждения обычно содержит исчерпывающую информацию по возможностям перевода денежных средств и тарифам.

Некоторые предприниматели стараются обойти рамки закона и указывают в платежном поручении перечисление заработной платы. Однако ИП не может самостоятельно переводить себе зарплату. В этом случае банк отменяет операцию.

Подпольные действия неоднократно комментируют представители Минфина, ФНС, Роструда. Индивидуальный предприниматель имеет право лишь начислять и переводить заработную плату другим работникам.

Открыть расчетный счет для ИП можно в любом банке, выбрав выгодные условия обслуживания. Наличие договора с финансовым учреждением дает ИП следующие возможности:

• производить безналичные расчеты с юридическими лицами и прочими ИП на сумму свыше 100 тыс. рублей по одному договору;
• получать проценты на остаток денежных средств;
• контролировать движение денег в системе интернет-банкинга;
• быть спокойным за сохранность денег от краж.

Вывод на корпоративную карту

По-другому называется cash-card. Особенность в том, что она привязывается к расчетному счету, а оплачивать можно хоть колбасу, хоть оборудование. Также можно рассчитываться с контрагентами. Деньги расходуются соответственно тоже с корпоративного счета.

Пример. ИП отправился в гипермаркет, где купил всё – от продуктов до стройматериалов. Расплатился по терминалу пластиковой картой, деньги списались с корпоративного счета.

Расплачиваться кэш-картой удобно и дешево. Только перед оформлением следует тщательно посмотреть банковские тарифы и выбрать наиболее выгодное предложение. Для удобства платежей в магазинах, допустимо выпускать сразу несколько экземпляров пластика.

Перевод на карту физического лица и корпоративную отличается тем, что первый вариант содержит отдельный личный счет в банке, а во втором случае – имеется один счет на оба банковских продукта.

Перевод денег через банкомат

Чтобы снять наличные деньги с минимальными потерями, важно выбирать банкомат того же банка, что выпустил карту. В этом случае комиссия не взимается.

При переводе с расчетного счета на простой личный, деньги будут доступны для снятия не сразу, а в течение суток. Снятие наличности с корпоративной карты отличается более высоким процентом, доходящим, в зависимости от банка, до 5%.

Зачислить денежные средства на счет ИП может как сам коммерсант, так и его клиенты. Такая услуга предлагается банками и называется «Самоинкассация». Она предполагает, что предприниматель в любое время суток может пополнить расчетный счет в любом терминале без визита в офис.

Подключение опции регламентируется оформленным договором с банком и выдачей специального ключа как коммерсанту, так и доверенному лицу. Передача информации третьим лицам исключена, банки гарантируют защиту данных.

Для перевода потребуется выполнить следующие шаги:

1. ввести на клавиатуре банкомата уникальный личный код;
2. выбрать пункт зачисления денег на расчетный счет;
3. указать реквизиты желаемого счета;
4. внести необходимую сумму наличности;
5. дождаться выдачи чека, подтверждающего перевод средств.

Сторонние лица имеют право зачислять деньги на счет коммерсанта на общих основаниях без использования ключа. Такие операции осуществляются в течение 24 часов.

Важно! При переводе денег с собственного счета, следует правильно указывать назначение платежа. Оплачивая сумму по договору, рекомендуется обозначить номер конкретного документа поставки или закупки.

Некоторые банкоматы принимают наличность для расчетного счета, только если «переводчик» обладает картой этого банка. В противном случае придется посетить ближайший офис финансового учреждения.

Перевод денег при посещении банка

В случае если ИП незнаком или не пользуется интернет-банкингом, всегда можно воспользоваться традиционным путем и получить деньги в ближайшем банковском отделении.

Чековая книжка

Способ уже давно устарел и мало пользуется спросом. Не подходит для срочного получения наличности. Для получения денег ИП составляет предварительную заявку с указанием желаемой суммы. Деньги могут быть получены клиентом в течение 3 дней.

Снятие личных денежных средств сопровождается комиссией в виде НДС, о снятии которого банк обязан выдать подтверждающий документ.

Обналичивание

Чтобы перевести или сразу обналичить деньги с расчетного счета, необходимо предоставить сотруднику финансового учреждения личный паспорт. После подтверждения личности требуется обозначить сумму и назначение платежа.

Обычно для вывода в частное пользование указываются «Для личных целей», «На личные нужды». Следует дополнительно убедиться в том, что выведенные расчетные средства не облагаются НДС.

Затем остается только получить деньги или проверить, выполнен ли перевод. Касса обычно располагается в том же отделении, поэтому необходимо подойти к работнику с заполненными документами.

Если деньги были переданы для цели «Выдача заработной платы», оформляется платежная ведомость Т-53. Полученная в банке наличность у ИП регистрируется приходно-кассовым ордером, а затем выдается по расходно-кассовому ордеру.

Более оптимальным способом является выведение денег на личные нужды с расчетного на личный счет владельца или карту, а затем уже обналичивание через банкомат.

Пополнение с другого счета

Часто ИП держат несколько счетов на случай внезапной блокировки. Если вдруг на одном из них не хватает денег для оплаты сделки, всегда можно совершить перевод с более «полного». Процедура начинается с подписания заявления в отделении банка. Зачисление происходит по времени от 1 до 7 дней, при этом взимается комиссия.

Посторонние лица могут переводить деньги в пользу расчетного счета ИП безналичными платежами. Транзакции обрабатываются в порядке очереди. Срок зачисления доходит до 5 суток.

Перевод денег через онлайн инструменты

Большинство российских банков предлагает воспользоваться клиент-банкингом. Для получения доступа в аккаунт необходимо заключить договор с желаемым финансовым учреждением.

К примеру, Сбербанк Онлайн для бизнеса содержит довольно удобный личный кабинет, схожий с интерфейсом банкинга для физических лиц. Для перевода денег на личную карту ход работы ИП будет таков:

1. в меню кликнуть на вкладку «Продукты и услуги»;
2. выбрать пункт «Выплаты» и нажать кнопку «Новая выплата»;
3. заполнить все поля. Видом зачисления денег указать «09 – Прочие выплаты»;
4. нажать кнопку «Добавить» и указать всю информацию по личной дебетовой карточке;
5. создать выплату денег, подписать электронным ключом или при помощи sms-сообщения.

В случае если перевод делается по зарплатному проекту, видом начислений будет «01 – выплата зарплаты». Операции Сбербанк выполняет в рабочие дни. Чтобы зачислить деньги на расчетный счет через Сбербанк Онлайн, требуется лишь доступ к сервису.

Этапы работы предполагают следующее:

1. открытие пункта «Платежи и переводы»;
2. указание необходимой информации;
3. получение кода в смс-сообщении;
4. подтверждение платежа.

Пополнение расчетного счета с личного осуществляется без комиссии. В пределах одного города также исключены проценты по переводам денег. Иные случаи транзакций предусматривают вознаграждение в пользу банковского учреждения.

Можно ли снять деньги с расчетного счета ИП в Сбербанке без процентов?

Без комиссии позволяют вывести деньги на личные нужды такие банки, как Тинькофф, Модуль-банк. Учреждения предлагают широкий выбор тарифов, некоторых из них содержат пункт о беспроцентном выводе.

Часть суммы можно обналичить без процентов в банках Промсвязьбанк, Открытие, Альфа-банк, ВТБ24. Сумма ежемесячного лимита зависит от пакетного предложения. По превышении порогового значения взимается комиссия с каждого перевода в объеме от 0,5 до 3,5%.

Сбербанк предоставляет не самые выгодные условия по выводу денег. При каждом переводе с пометкой «На личные нужды» берется 1,1%, но не менее 115 рублей.

Пример. Это значит, что при выводе 50 тыс. рублей предприниматель заплатит 550 рублей.

Личные денежные средства следует выводить на выгодных условиях, присматривая оптимальные предложения от банков-партнеров. К примеру, можно завести несколько счетов в разных банках.

Вывод в одном финансовом учреждении суммы в 1 млн рублей может насторожить работников, а снятие денег по 100 и 200 тыс. рублей с каждого из счетов разных банков не вызовет подозрений.

При каких условиях невозможно снять деньги с расчетного счета ИП?

Предпринимательская деятельность законодательно не ограничивается в сфере получения денег. Но банковские законы разрешают обналичить с расчетного счета только 100 тыс. рублей.

Таким образом, личные транзакции на дебетовую карту, снятие наличности ограничивается указанной суммой. Запрет не распространяется на перечисление контрагентам безналичным путем.

О незаконных путях вывода

Одновременное снятие большого количества денег вызывает вопросы у банков и налоговых органов, поэтому первые вправе заблокировать счет до получения объяснений или вовсе разорвать договор с нечестным клиентом.

Нужда обналичить крупные суммы манит коммерсантов ступить на мошенническую дорожку. Они обращаются к так называемым фирмам-однодневкам. Часто подобные конторы зарегистрированы на украденные паспорта или обманутых граждан.

Суть операций проста – ИП перечисляет на счет «партнера» желаемую сумму, фирма-получатель выдает её в виде наличности. При выводе должен быть уплачен налог, чего на деле не происходит.

При вскрытии мошеннической схемы, обоим предпринимателям грозит как личный штраф, так и уголовная ответственность. Поэтому важно выбирать легальные способы обналичивания денежных средств с минимальной комиссией.

ИП может распоряжаться выведенными в собственное пользование деньгами на свое усмотрение. При этом лучше следовать рекомендациям:

• своевременно выполнять налоговые обязательства, перечислять взносы и обязательные платежи;
• заполнять кассовые документы, чтобы при назначении налоговой базы у ФНС не было претензий и лишних вопросов;
• адекватно определять сумму выводимых средств соразмерно чистой прибыли;
• хранить чеки, платёжные ведомости, счета, товарные накладные в течение четырех лет;
• грамотно вести кассовую книгу;
• держать несколько счетов в разных банках;
• отслеживать доходность предпринимательской деятельности, чтобы знать допустимую сумму на личные расходы;
• больше инвестировать в личное дело, повышая финансовую устойчивость и другие показатели эффективности.

Российское законодательство не обязывает ИП строго учитывать кассовые операции. Однако соблюдение всех вышеперечисленных пунктов позволит объяснить налоговым органам каждый приход-расход денежных средств. Это, в свою очередь, минимизирует риски налоговых претензий и санкций.

Источник: jobvnet.ru