Как ИП заключить договор с банком для кредитования покупателей

Потребительское кредитование сегодня, несмотря ни на что, не сдает своих позиций, а напротив, становится, пожалуй, чуть ли не единственным видом продаж товаром долгосрочного пользования в розницу. Как же начать продавать розничный товар в кредит?

Статьи по теме:

• Как продавать товар в кредит
• Как привлекать клиентов на кредит
• Как вернуть деньги, если товар в кредит

Инструкция

Выберите банк. Заключите договор с банком об организации безналичных расчетов. Представьте в банк тот же пакет документов, что и при открытии расчетного счета (уставные документы, заверенные копии паспорта, ИНН). В договоре обязательно должен быть оговорен порядок перечисления средств на ваш счет после оформления покупки.

Оборудуйте рабочее место для представителя банка в вашем магазине или привлеките к оформлению кредита вашего сотрудника, заключив с банком дополнительное соглашение о его обучении. Покупателю придется заключать договор как с вами (о купле-продаже товара), так и с банком (о предоставлении кредита). С покупателей в пользу вашей торговой организации взимаются необходимые проценты с суммы кредита с учетом действующих банковских ставок. Если в дальнейшем банк меняет условия кредитовании, то перерасчет по процентам не производится.

Модульбанк для ИП — супер-банк для бизнеса!

При поступлении денег на ваш счет одновременно погашаются и задолженность покупателя перед вашей торговой организацией и задолженность вашего магазина перед банком.

Обратите внимание: приобретение покупателем товара в кредит не лишает его прав на обмен или возврат товара. В том случае, если покупатель вернет товар, ваша торговая организация должна будет расплачиваться с банком по кредиту.

Выберите банк, который предлагает наименьшие проценты за оформление и сопровождение сделки. В данном случае вы сами будете предоставлять рассрочку и впоследствии расплачиваться с банком. Возьмите кредит на покупку товара. Закупите оптом товар.

Составьте договор, согласно которому покупатель будет вносить при покупке не менее 30% стоимости товара. Цену на товар установите ту же, что и при реализации за наличный расчет. Конечно, в этом случае далеко не все покупатели захотят оформить у вас покупку в кредит, но зато вы сможете обезопасить свой магазин от рисков.

Связанная статья
Как вернуть продавцу товар, приобретенный в кредит?
Совет полезен?
Статьи по теме:

• Что такое кредит
• Как отдать товар на реализацию
• Как определить дебет и кредит

Комментарии 2
написал(а) 11 апреля 2015

Здраствуите я хотел узнать как можно продавать товары в кредит. Я не арендую магазин но есть цех который производить мебель. ИП и все остальное есть

написалa 9 апреля 2016
знаю как, спросите-проконсультирую
Добавить комментарий к статье
Похожие советы

• Как заработать на «Купи-продай»
• Как продать авто в кредите
• Как оформить кредит на телефон
• Как вернуть телефон, если он куплен в кредит
• Как взять технику в кредит без первоначального взноса
• Покупка авто в кредит
• Как продать товар с ндс, купленный без ндс
• Как продать кредитный автомобиль
• Как продавать сантехнику
• Как вернуть вещь, если она в кредите
• Как купить нежилое помещение в кредит
• Какое декоративное дерево изображено на флаге Ливана

Источник: www.kakprosto.ru

Как организовать кредит и рассрочку для клиентов / Рекомендация от резидента бизнес-клуба «Безос»

Как ип заключить договор с банком для кредитования покупателей

Потребительские кредиты для ваших клиентов

Точка с помощью партнера ОТП банка предлагает кредитование в точках продаж.

Благодаря этому вы сможете выдавать покупателям кредиты на покупку товаров и услуг.

Сумма 1 кредита: 2 000 — 300 000 ₽.

Срок: 3 — 36 месяцев.

Первоначальный взнос: 0 — 99%.

Ставка: рассчитывается индивидуально.

Документы от заемщика: только паспорт.

Процесс выдачи кредитов уже проработан и автоматизирован!

Все что вам понадобится для выдачи кредита прямо в вашей точке продажи — подключение к интернету и доступ в личный кабинет ОТП Банка.

1. Откройте расчетный счет в банке Точка
2. Оставьте заявку через интернет-банк в разделе «Кредиты».
3. Ожидайте, с вами свяжутся из ОТП Банка в течение 2 рабочих дней, помогут разобраться в сервисе, подберут подходящие условия и наладят доступ к личному кабинету.
4. Подпишите договор о сотрудничестве с ОТП Банком.
5. Выдавайте потребительские кредиты вашим клиентам через личный кабинет ОТП Банка.

Бизнес-кредиты от пратнеров

Точка сотрудничает с рядом партнеров, которые предлагают лизинг и другие виды кредитования.

Примеры предложений:

Источник: tochkabank.net

Продажа товара в кредит: оформление, учет, налогообложение

Содержание

• Продажа товара в кредит: документальное оформление
• Кредит оформляется через банк
• Рассрочка предоставляется магазином
• Налоговый учет реализации товара в кредит
• Отражение операций по продаже товара в кредит в бухучете

Многие субъекты розничного бизнеса, стремясь привлечь новых покупателей и увеличить объемы продаж, реализуют товары в кредит и с отсрочкой платежа. В статье разберем, как документально оформляется продажа товара в кредит, как отразить рассрочку в бухгалтерском и налоговом учете.

Продажа товара в кредит: документальное оформление

Порядок оформления документов, в соответствие с которыми продавец реализует товар в кредит, зависит от того, осуществляется ли продажа с участием банка, либо рассрочка предоставляется напрямую магазином.

Кредит оформляется через банк

Продажа товара в кредит

Продавец может осуществлять реализацию товара в кредит с участием кредитного учреждения. В таком случае участниками сделки выступают продавец (магазин), покупатель (физлицо или организация) и банк.

В рамках данной схемы взаимодействия, покупатель приобретает товар в магазине, уплачивает часть его стоимости (к примеру, 30%) и оформляет кредитный договор с банком на получение остатка средств для уплаты за товар. После оформления документов, покупатель получает обязательства перед банком по уплате кредита. Банк, в свою очередь, выплачивает остаток средств, недоплаченный покупателем, в пользу магазина.

Реализация товара в кредит через банк сопровождается оформление следующих документов:

• товарный чек, подтверждающий реализацию товара покупателю (с указанием полной стоимости товара);
• кредитный договор между банком и покупателем, в котором указана сумма кредитных средств и необходимость из перечисления магазину.

Преимущества данного способа продажи товара для торговой сети:

• продавец получает всю сумму выручки за товар сразу после его реализации (часть – от покупателя, часть – от банка);
• магазин не несет каких-либо рисков в случае непогашения кредита покупателем;
• продавец не обременен дополнительными расходами, так как комиссию за пользование кредитными средствами оплачивает покупатель.

При реализации товара в кредит покупатель наделяется теми же правами и обязанностями, которые предусмотрены при стандартной продаже. То есть покупатель может пользоваться услугами гарантийного обслуживания и при необходимости вернуть товар в течение 14-ти дней с момента его приобретения.

Рассрочка предоставляется магазином

Торговая сеть может реализовывать товар в кредит без привлечения банка. В таком случае все риски, связанные с непогашением задолженности покупателем, несет магазин.

Для того чтобы убедиться, что покупатель является платежеспособным лицом, магазин вправе запрашивать у покупателя справку о доходах. Если гражданин, совершающий покупку, трудоустроен и получает стабильный ежемесячных доход, магазин вправе реализовать товар с возможностью дальнейшего удержания задолженности по оплате за такой товар из зарплаты покупателя.

Продажа товаров в кредит напрямую покупателю, без участия банка, может осуществляться в следующем порядке:

1. Перед визитом в магазин, гражданин обращается к работодателю с просьбой о выдаче справки по форме КР-1 (бланк можно скачать здесь ⇒ Форма КР-1). Документ содержит информацию о месте работы гражданина и его ежемесячном доходе.
2. Гражданин покупает товар в магазине, оплачивая часть его стоимости. Магазин выдает гражданину товарный чек и гарантийный талон, покупатель предоставляет магазину справку о доходах КР-1 и паспорт.
3. Представитель торговой точки оформляет поручение-обязательство, согласно которому работодатель покупателя удерживает из зарплаты сотрудника установленную сумму для погашения кредита. В тексте поручения указывают общую стоимость товара, аванс, внесенный покупателем самостоятельно, а также сумму ежемесячных платежей. Поручение-обязательство оформляется на бланке КР-2 (можно скачать здесь ⇒ Форма КР-2) и подписывается руководителем и главным бухгалтером торговой точки.

Налоговый учет реализации товара в кредит

Торговые предприятия, которые выступают плательщиками НДС, обязаны начислить налог на реализацию товара в кредит в общем порядке. Сумма НДС начисляется в полном размере по первому событию, в момент реализации товара покупателю.

При продаже товара в кредит с участием банка, торговая точка признает выручку в полном размере (аванс от покупателя + доплата от банка) на момент передачи товара покупателю. Если рассрочка предоставляется магазином, то на основании п. 6.2, 12 ПБУ 9/99 выручка принимается к бухгалтерскому учету в полной сумме дебиторской задолженности (с учетом процентов за кредит, которые покупатель заплатит в качестве вознаграждения за пользование товаром).

Что касается налога на прибыль, то расходы, связанные с выплатой комиссии банку за предоставление кредита (в случае, если данные расходы погашаются за счет магазина), торговая организация может учесть в налогооблагаемую базу в полном объеме. Аналогичное право предусмотрено для предприятий, применяющих «упрощенку».

Розничная торговля, в том числе продажа товаров в кредит, отнесена к видам деятельность, облагаемых ЕНВД. Если торговая организация удовлетворяет прочим требованиям налогового режима (количество сотрудников, участие других организаций в уставном капитале фирмы, т.п.), то в таком случае магазин может отражать операции по реализации товаров в кредит в рамках ЕНВД.

Отражение операций по продаже товара в кредит в бухучете

Так как право собственности на товар переходит к покупателю в момент передачи товара, то при реализации товара в кредит выручку следует отразить в момент продажи по счету 90.1.

Для учета стоимости товаров, проданных в кредит, рекомендуется использовать счет 41 (субсчет Товары в кредит).

Рассмотрим пример.07.09.2023 года в магазине «Фора» Копейкин приобрел в кредит холодильник стоимостью 20.000 руб. При покупке года Копейкин внес в кассу «Форы» 30% от стоимости холодильника – 6.000 руб. На остаток суммы Копейкин оформил кредит в банке «Центральный». Банк перечислил остаток суммы магазину 10.09.2023 года.

Между магазином «Фора» и банком «Центральный» заключен договор, согласно которому комиссия, перечисляемая магазином в пользу кредитного учреждения, составляет 1,5% от суммы сделки (20.000 руб. * 1,5% = 300 руб.).

Операции по реализации товара в кредит отражены в учете магазина «Фора» следующими записями:

Дт

Покупатель внес в кассу магазина «Фора» аванс за товар, приобретенный в кредит

Учтена выручка в сумме задолженности за товар

Списана покупная стоимость товара

Отражено погашение обязательств магазина перед банком и покупателя перед магазином.

Источник: online-buhuchet.ru