Как избежать блокировки расчетного счета ИП

Произошло блокирование счетов — это одно из самых страшных словосочетаний в предпринимательской деятельности любого бизнесмена. Возникновение данной ситуации обусловлено тем, что налоговый орган таким образом обеспечивает исполнение налоговых обязательств и предотвращает возможные преступления в сфере легализации дохода.

«Заморозка» расчетных счетов не позволяет компаниям производить какие-либо операции по финансовой составляющей.

ВНИМАНИЕ: наш адвокат по налогам и вопросам легализации доходов разъяснит, как избежать блокировки расчетного счета юридического лица, поможет обжаловать решение банка о блокировке: профессионально, на выгодно согласованных условиях и в срок. Звоните!

Причин блокировки может быть несколько, об этом мы поговорим позже. Для начала хотелось бы поговорить о том, что вообще представляет собой блокировка счетов.

Блокировка счетов — это процесс, при котором на расчетный счет организации, индивидуального предпринимателя или физического лица накладывается санкция, в виде запрета на совершение любых действий со своими денежными средствами, находящимися на счетах данных структур.

КАК ИЗБЕЖАТЬ БЛОКИРОВКИ РАСЧЕТНОГО СЧЕТА ИП. ЧТО НЕЛЬЗЯ ДЕЛАТЬ,ЧТОБЫ НЕ ВЫЗВАТЬ ПОДОЗРЕНИЯ БАНКА

Соответственно, все финансы, подпадающие под блокировку становятся «закрытыми» для их владельцев. Ни организации, ни ИП, ни физические лица не могут распоряжаться данными денежными средствами до полной разблокировки счетов. Таким образом, возникают множество проблем. Например, одна из организаций в договоре-поставки не сможет произвести расчет за товар, из этого возникают штрафные санкции в виде неустойки уже на данную организацию от другой стороны по данному договору.

В ст. 5 Федеральному закону РФ № 115 от 07.08.2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» описаны организации, которые проводят операции с финансами и некоторым имуществом.

Причины блокировки счета в банке

1. Юридическое лицо, индивидуальный предприниматель или физическое лицо игнорируют и не своевременно вносят денежные средства в бюджет государства.
2. Декларация по налогам не предоставляется в срок более чем 10 дней. Это одна из более распространенных причин, почему блокируют счета. Размер на какую сумму блокировать счет – нет, поэтому могут заблокировать чет на всю сумму.

1. В течение месяца происходит камеральная проверка, после которой выставляются счета на оплату налога. Если вы в срок, который вам дан на оплату налога, не укладываетесь, соответственно налоговая отправляет инкассовое поручение на взыскание денежных средств и параллельно может также заблокировать счет.
2. По новому законодательству, работодатели должны ежеквартально предоставлять НДФЛ за работников. у работодателей есть 10 дней, чтоб предоставить данные документ. Если этого не происходит, естественно наступают уже знакомые последствия.
3. Страховые взносы, которые не были предоставлены за определенный период. 10 дней просрочки-санкция в виде блокировки счетов.
4. Совершение операций, влекущих подозрительную активность. Если банку покажется, что платеж, перевод был подозрительным, операцию приостанавливают, однако, если вы ее подтвердите, она будет совершена, если связаться с вами невозможно, то происходит заморозка счет буквально на 2 дня, чтобы за это время вы успели отменить ошибочную операцию.

Как избежать блокировок счетов?

Как избежать блокировки расчетного счета

Для того, чтобы избежать блокировку счета, необходимо делать некоторые операции, а именно:

• своевременно сообщать банку изменения, которые происходят в уставах, учредительных документах компании;
• отслеживайте дату и время, необходимые для оплаты налога, дабы не нарушать законодательство;
• по первому требованию и без задержек предоставляйте банку документы, которые им необходимы;
• отслеживайте все платежи и переводы, не допускайте подозрительных ситуация для дальнейших негативных моментов.

Претензия в банк по 115-ФЗ

Существует Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 18.03.2019) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В данном нормативно правовом акте содержится информация, полностью отслеживающая все финансовые функции организаций, ИП, физических лиц. Конечно, бывают случаи, когда банки неправомерно блокируют счета, тогда здесь в дело вступают тяжбы, которые могут повлечь судебные разбирательства.

Наступает стадия досудебного разбирательства. В этом случае, составляется претензия, где подробно расписываются обстоятельства, повлиявшие на блокировку счета, как произошла блокировка и на основании чего. Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» способно грамотно составить претензию и разобраться с данной проблемой, не прибегая к суду.

Конечно, существует способ, как обойти ФЗ-№115. Все переводы и платежи организаций, которые превышают 600 000 рублей, банки проверяют легальность данных операций. Если есть подозрения на различные махинации, то происходит уже известная нам санкция.

Возможно, получится, как-то дробно совершать маневры по переводам средств, однако, необходимо учитывать и особенно иметь при себе все подтверждающие документы того, что эта финансовая сторона не носит противозаконных действий. Необходимо четко и в полной мере следить за финансами и в случае каких-либо подозрительных ситуаций сразу на месте прерывать переводы и платежи.

ПОЛЕЗНО: смотрите видео, как составить претензию, пишите нам свой вопрос и заказывайте профессиональное составление претензии с нашей помощью

Жалоба на блокировку счета банком

На практике имеются случаи, когда подается жалоба на блокировку счета банком. Изучив судебную практику, можно обобщить данный вопрос и сказать, что банки блокируют счета, подозреваемые в экстремистской деятельности, здесь необходимые весомые доказательства, в случае если они отсутствуют, соответственно жалоба даст свои плоды. Далее, согласно законодательству, клиент банка имеет право беспрепятственно распоряжаться своими денежными средствами, однако, банки иногда игнорируют это и тут в защиту свои прав, клиенты составляют жалобу.

Если в сложившейся ситуации жалобу самостоятельно составить невозможно, в дело вступают наши адвокаты.

Как снять блокировку счета в банке?

Не нужно откладывать разблокировку счетов на долгий период. Для начала необходимо выявить причину блокировку. Их может быть несколько (см. выше).

Далее оперативно нужно устранить помехи. К примеру, если речь идет о штрафе, который наступил вследствие нарушений законодательства, необходимо его незамедлительно оплатить; если вопрос в том, что не были предоставлены в налоговую документы, соответственно недостачу нужно скомпоновать и отправить. Всякие ошибки необходимо устранять моментально.

Затем, уведомляем ФНС о том, что нарушения были устранены. ФНС проверяет все данные и в случае, если все было сделано грамотно, то нарушения будут устранены и клиент снова может распоряжаться своими денежными средствами.

Незаконная блокировка счета налоговой ИФНС

Бывает и такое, что налоговые органы неправомерно блокируют счета. Ниже поговорим о том, как возникают такие моменты.

В налоговом законодательстве появились определенные нововведения, касающиеся того, какая ответственность наступает в случае незаконного блокирования счетов. Итак, если налоговый орган допустил такой вариант произошедшего, тогда налоговики обязаны оплатить налогоплательщику проценты. Это, на мой взгляд, разумное новшество, так как, часто утвердились случаи, когда налоговики не следят за такими моментами и допускают ошибки, которые влекут за собой определенные последствия.

К примеру, случается, что ИФНС производит блокировку раньше срока, установленного законом. Т.е., инспекция не имеет права блокировать счета, когда еще не было решения о взыскании налога.

Как вывести деньги с заблокированного расчетного счета?

Зачастую вопрос о законном выводе денежных средств с заблокированного счета является главным вопросом финансовой составляющей. В российском законодательстве есть требования, которые необходимо придерживаться при выводе денег с заблокированного счета.

Существуют очереди по требованиям.

• требования, возникающие в связи с возмещением вреда жизни и здоровью;
• требования по уплате алиментов.

• требования по оплате заработной платы;
• требования по авторским вознаграждениям по договору.

Остальные две очереди относятся к налоговым органам и судебным приставам, которые нас мало интересуют. Таким образом, наиболее подходящим вариантом вывести денежные средства из такого счета представляется возможным, когда происходит оплата заработной платы работникам.

Для осуществления данной операции необходимо исполнительный документ отправить в банк. Далее у банка есть 3 дня, чтобы его рассмотреть. Самое главное здесь указать то, что в банк должен обращаться тот, кто выводит данные денежные средства с организации. Сам же исполнительный документ можно получить как в суде, так и в комиссии по трудовым спорам.

Помощь адвоката при блокировке счета фирмы

Обобщая все вышесказанное, бывают прецеденты, когда банки, например, отказывают в выдачи денежных средств с заблокированных счетов. Здесь необходимо прибегнуть к помощи квалифицированных юристов. Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» поможет грамотно обосновать законные требования, составить процессуальные документы и в случае необходимости представить ваши интересы в суде.

На практике не так много специалистов в банковских сферах, так как она не очень востребована у специалистов. Наше адвокатское бюро способно более детально влиться в этот процесс, поскольку многолетний опыт решения данных проблем предпринимателя позволяют называть себя профессионалом.

Автор статьи:

Источник: katsaylidi.ru

Как избежать блокировки счета банком по 115-ФЗ

Блокировки расчетных счетов ИП и организаций в 2018 году стали вполне обыденным делом: банки активно исполняют требования 115-ФЗ по противодействию финансированию терроризма и отмыванию денежных средств, полученных преступным путем. Для не связанной с незаконными делами фирмы блокировка расчетных счетов и банковского обслуживания в целом может означать полный крах финансовой деятельности, особенно если все свои операции компания проводит через один расчетный счет. Как избежать блокировки счета банком по 115-ФЗ и не нарушить нормальную деятельность компании? Какие же критерии блокировки счетов по 115-ФЗ используют банки и о чем нужно знать руководству фирм, чтобы избежать проблем в будущем?

Что говорит главный финансовой регулятор?

1. Молодая фирма с массовым адресом и массовым учредителем. Если компания существует менее 2 лет, при этом имеет юридический адрес с множеством регистрацией, а учредитель компании участвует еще в нескольких ООО – это может быть подозрительным. Именно такие компании, обычно, участвуют в отмывании подозрительных транзакций.
2. Большие обороты наличных денег в компании. Если не менее 30% от еженедельного оборота в компании составляют наличные деньги, то она может вызвать подозрения у банков, а затем и у налоговой службы.
3. Регулярное снятие наличных со счетов, корпоративных карт. Подразумевается, что деньги на счете компании не остаются более 5 дней и тут же обналичиваются, в том числе через одну или несколько корпоративных карт. Еще один подозрительный фактор – минимальное число иных операций по счетам и корпоративным картам (платежи, оплата покупок, переводы поставщикам и т.д.). При этом обналичка проходит как в конце операционного дня, так и в начале следующего.
4. Операции компании не соответствуют ее профилю работы. Это может насторожить банк, если фирма занимается торговлей, но регулярно переводит или получает деньги за консультации, а равно оплачивает какие-то сомнительные услуги без признаков хозяйственной деятельности.
5. Отсутствие оплаты хоздеятельности фирмы (аренды, коммунальных платежей, покупки канцтоваров) и выплат сотрудникам. Если в компании лишь один директор, а по счетам нельзя усмотреть активное введение хозяйственной деятельности, то блокировки операций от банка долго ждать не придется.
6. Ежемесячный оборот средств фирмы выше той суммы, которая была названа банку при открытии счета. Другая сторона медали – множество операций с одними и теми же контрагентами, не превышающих лимит для проверки операций в 600 тыс. рублей. Если подозрительная сделка разбита на три платежа по 500 тыс., то ее все равно проверят.
7. Минимальная налоговая нагрузка фирмы или же льготы по налогу. Если деятельность компании не облагается налогом, но по ее счетам «гуляют» достаточно крупные суммы средств, да еще и подкрепленные признаками выше – блокировки не избежать.
8. Контрагенты компании рассылают деньги по похожим фирмам. В случаях, когда контрагент компании «рассылает» схожие суммы по различным организациям, схожим по обороту или другим признакам с подозрительным клиентом, банк вправе заподозрить неладное.

Что же делать?

Все эти признаки – лишь теория, пояснения от контролирующих органов и банков. Даже досконально соблюдая все эти условия нельзя на 100% исключить блокировку счета.

Многие крупные банки сейчас разрабатывают и рассылают по своим клиентам рекомендации или даже публикуют их в общем доступе, но все они сводятся к одним и тем же постулатам:

1. Минимизируйте обороты наличных средств;
2. Держите на счету компании деньги и пользуйтесь ими;
3. Платите налоги и побольше (от 1% от оборота);
4. Проверяйте контрагентов и избегайте сомнительных сделок;
5. Не выводите деньги на счета ИП, физлиц без особой необходимости.

Но и это не защитит от блокировки! Банки комплексно анализируют деятельность компании, если она им кажется подозрительной, блокируют счет на очередной сомнительной для них операции, а уже потом запрашивают документы.

В лучшем случае – деньги будут возвращены отправителю или компании их дадут перевести на другой счет или снять, а после прозрачно намекнут о нежелании обслуживать «проблемную фирму». В худшем – деньги зависнут на время разбирательств, которые ничем хорошем не окончатся.

В любом случае всегда стоит предвидеть все возможные проблемы и заранее заручиться поддержкой опытного юриста. Наши специалисты не только помогут добиться разблокировки счета, но и проведут полный анализ вашей компании на предмет возможных рисков, связанных с исполнением банками 115-ФЗ.

Источник: jurist-info.ru

Бизнес без блокировок. Инструкция от банкира, как работать и не нарушать 115-ФЗ

За какие операции реальный бизнес может получить блокировку и как этого избежать, рассказывает вице-президент — директор департамента массового бизнеса ПСБ Светлана Поздеева.

Центробанк, Росфинмониторинг и банки уже достаточно долго и активно рассказывают предпринимателям о том, что такое закон о противодействии отмыванию доходов и как правильно работать, соблюдая его требования. Бизнесмены стали лучше разбираться в деталях 115-ФЗ. Однако применение банком ограничений в работе со счетом все-таки до сих пор случаются, и попасть под них может вполне законопослушный бизнес. Разберемся в том, почему так случается и как предпринимателям вести диалог с банком в этой ситуации.

За какие операции реальный бизнес может получить блокировку?

Список наиболее частых оснований для блокировки счета выглядит так:

— личные (непрофильные) траты со счета ИП;
— оплата патента наличными;
— перевод сотрудников в статус ИП или самозанятых;
— выплата зарплаты без НДФЛ и страховых взносов;
— разноплановая деятельность в нескольких банках, например, когда со счета в одном банке ведется работа с контрагентами, а налоги и зарплата платятся со счета в другом банке;
— получение займа в банке А, а возврат — в банке Б;
— отсутствие хозяйственных платежей;
— множество операций с наличными и транзитных операций;
— высокие обороты у недавно зарегистрированной компании.

Таких ситуаций необходимо избегать. Возможно, банк ограничит работу по счету не сразу, но вопросы у кредитной организации и регулятора могут появиться. Бояться запросов от банка не стоит. Напротив, лучше быть с ним максимально открытыми.

Ограничение — последний шаг, на который идет банк. Если поступает сигнал от регулятора либо банк сам видит сомнительные операции, то направляется запрос клиенту (по особо веским основаниям решение об ограничении принимается без направления запросов). И только получив ответ, кредитная организация принимает решение о дальнейших действиях. Речь не идет о полной блокировке расчётного счёта, только о блокировке ДБО и возможно, банк применит право по отказу в проведении конкретных операций, запросив по сомнительным транзакциям дополнительную информацию и документы.

Что делать, если бизнес все-таки попал в «черный список» по 115-ФЗ?

Блокировку ДБО и отказы в проведении операций по счету можно оспорить. Банк рассматривает все обращения таких клиентов а рамках процедуры апелляции и реабилитации. Если у нас есть понимание, что это реальный бизнес, а не фирма-однодневка, которая «транзитит» через счёт деньги, то клиент продолжит работу в банке в обычном режиме. Как правило, такие апелляции проходят успешно.

Главное, чтобы сам клиент был открыт, отвечал на наши запросы, помогал собрать пакет документов. Тут мы должны работать единым фронтом.

5 правил, чтобы избежать блокировки счета

Напоследок дам несколько ключевых советов. Следуя этому небольшому списку правил, вы можете существенно снизить риск применения ограничений в работе счета вашего бизнеса.

— Старайтесь все операции проводить в одном банке. Это важно, потому что банк не видит ваши операции в других кредитных организациях (налоговая нагрузка, логика назначений платежей, наличие хозяйственных платежей и налогов с зарплаты).
— Внимательно проверяйте контрагентов, которым вы платите. Многие банки предоставляют такую опцию с помощью специальных онлайн-сервисов. Не пренебрегайте этой возможностью. Например, у нас есть сервис «Бизнес без блокировок», он включает функцию проверки контрагентов, а также позволяет отследить, в каком статусе счет находится для регулятора: возможно, необходимо заплатить налоги или ограничить снятие наличных.
— Все, что можно оплатить безналично, старайтесь оплачивать безналично. Используйте корпоративные карты — это удобно и безопасно.
— Указывайте назначения платежей подробно.
— Не бойтесь запросов документов. Помогите банку закрыть риски, в том числе перед регулятором, предоставив необходимую информацию.

И помните, что банк — ваш главный помощник. Для нас тоже важно обезопасить предпринимателей от ограничений, потому что мы получаем доход только тогда, когда ваш бизнес успешно работает.

Источник: bankinform.ru