С 1 января 2021 года на территории РФ стало доступно оформление самозанятости на всей территории страны. К концу лета 2020 года их количество превысило планку в 1 млн. человек. В планах правительства достичь результата в 2,4 млн. граждан. В связи с данными изменениями, актуальным становится вопрос, где и как получить самозанятый кредит. Если у индивидуальных предпринимателей в данном вопросе не возникает особенных сложностей, то не все банковские организации разработали предложения для граждан с новым статусом.
Кто такие самозанятые?
Самозанятый – это гражданин, который работает на себя без официального трудоустройства у работодателя и без найма работников со стороны. Оформить данный статус может каждый человек по льготной ставке. Так, например, человек может оформить подработку и одновременно иметь официальное место работы. Законодательством это не запрещено.
%colored_text_box=9%
Ставка, установленная законодательством, действительно низкая и составляет всего 4% при оказании услуг населению, 6%
Как взять кредит самозанятому
Почему могут возникнуть сложности с получением кредита
Постепенно сложности с получением кредита для самозанятых отходят на второй план, но ряд трудностей продолжает существовать. Основная проблема заключается в том, что банки не рассматривают такого заемщика в качестве надежного клиента. Единственным доказательством дохода является выписка, запрошенная из органов ФНС. Налоговые службы утверждают, что данный документ является официальным и его должны принимать, но большинство финансовых организаций делают это с большой неохотой.
Как подтвердить доход?
Как и в ситуации с официальным трудоустройством, проще всего оформить кредит для самозанятых граждан в банке, на карту которого происходят отчисление за работу. Кредитор видит, что заемщику идут постоянные перечисления и сможет провести оценку платежеспособности на основании имеющихся данных. В таком случае справка из ФНС будет являться дополнительным доказательством заработка.
Как получить кредит самозанятому?
Процедура получения банковского кредита схожа с порядком оформления для граждан, имеющих официальное трудоустройство. Для начала рекомендуется изучить список привлекательных и подходящих предложений по потребительскому кредитованию. Далее необходимо направить заявку в банк на рассмотрение. Чтобы не тратить время, это можно сделать через официальный сайт онлайн.
Поскольку банки используют автоматическую проверку данных, узнать ответ можно в течение 15-20 минут. Если нужна крупная сумма денег, а банк требует подтверждение дохода, рекомендуется запросить экспресс справку в электронном виде через личный кабинет «Мой налог».
Далее подождать решения. В случае положительного решения, специалист банка позвонит по контактному номеру телефона либо пришлет смс сообщение. Тогда можно приезжать в ближайшее отделение банка, заключить договор и забрать денежные средства. Как правило, небольшие суммы можно получить в день обращения. Если оформляются созаемщики или залоговое имущество, процедура может длится чуть дольше.
Как взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса — инструкция по кредитованию бизнеса: 7 шагов
Какие банки дают кредит самозанятым?
Как правило, банк кредит самозанятым предоставляет в небольшом размере – до 2 млн. рублей. Поскольку кредитор не всегда оказывается убежденным в платежеспособности заемщика, ставки по процентам буду выше среднего показателя. Кроме того, условия будут отличаться в отличие от стандартных, если на кредит претендует гражданин с официальным трудоустройством.
Для самозанятых рекомендуется рассмотреть несколько предложений:
Банк Тинькофф наличными со ставкой от 8,2%.
- максимальный лимит 2 млн. рублей;
- срок кредитования до 3 лет;
- принятие решение в день подачи заявки.
«Потребительский кредит от Промсвязьбанка от 5,5%.
- максимальный лимит 3 млн. рублей;
- срок кредитования до 7 лет;
- принятие решение в день подачи заявки.
Азиатско-Тихоокеанский банк по ставке от 8,8% тариф «Наличные».
- максимальный лимит 2 млн. рублей;
- срок кредитования до 5 лет;
- принятие решение в день подачи заявки.
Банк ВТБ выдает наличные по ставке от 6,4%.
- максимальный лимит 5 млн. рублей;
- срок кредитования до 7 лет;
- принятие решение в течение 3 рабочих дней.
Банк Ренессанс Кредит предлагает кредит «Больше документов, меньше ставки» от 7,5%.
- максимальный лимит 1 млн. рублей;
- срок кредитования до 5 лет;
- принятие решение в течение нескольких часов.
Уралсиб выдает кредит наличным по процентной ставке от 5,5%.
- максимальный лимит 3 млн. рублей;
- срок кредитования до 7 лет;
- принятие решение в течение 3 рабочих дней.
Сбербанк предлагает, оформить кредит несколькими способами:
- подать заявку на общих условиях, претендуя на получение потребительского кредита. Если нужна небольшая сумма денег, то зачастую для оформления потребуется только паспорт и дополнительный документ из списка на выбор (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, документы, подтверждающие дополнительный доход, ПТС, загранпаспорт и т.д.);
- сделать подключение к сервису, разработанному специально для самозанятых «Свое дело». Необходимо указать профессиональную деятельность, а также получать оплату на карту Сбербанка в течение 3-х месяцев и дольше. Оформить заявку можно через личный кабинет или приложение. Кроме того, здесь можно оформить заявку на получение ипотечного займа по минимальной ставке от 4,1%.
%colored_text_box=6%
В данном случае можно рассчитывать на снижение процентной ставке и получить большую сумму к одобрению. Это связано с тем, что банк не будет испытывать серьезных рисков, поскольку он сможет реализовать имущество заемщика в случае отсутствия выплат.
Вероятность одобрения заявки выше в том случае, когда заемщик имеет положительную кредитную историю. Важно не иметь открытых просрочек, накопленных долгов по налогам и штрафам на момент подачи заявки. Если у заемщика отсутствует кредитная история, то банк будет сомнительно относиться к такому заемщику, поскольку не знает, чего можно от него ожидать.
При наличии собственности (дома, квартиры, дачного участка) можно косвенно судить о финансовой стабильности гражданина. При оформлении имущества в качестве залога, можно не только претендовать на получение крупной суммы, но и по сниженной процентной ставки. Также положительно может сказаться наличие брокерских счетов, инвестиций, акций, открытых вкладов (даже если они в других банках).
Стоит отметить, что официальное оформление статуса самозанятости может стать преимуществом, поскольку заемщик является законопослушным гражданином и честно трудится.
Кредитные карты для самозанятых
В сравнении с потребительскими кредитами, получить кредитную карту шансов больше, чем наличные средства на крупную сумму. Процедура оформления для самозанятых не настолько сложна. При этом, большинство банков охотно принимают справку в электронном виде от органов ФНС:
- Кредитная карта Тинькофф “Платинум” по ставке от 12% с льготным периодом в 120 дней и максимальным лимитом до 700000 рублей;
- Альфа-Банк предлагает карту “Классик” с грейс периодом в 100 дней. Минимальная ставка от 9,9% и максимальной суммой до 500000 рублей;
- Райффайзен банк выдает карту “110 дней” с максимальным лимитом до 600 000 рублей по ставке от 19% и льготным периодом в 110 дней;
- Банк «Открытие» выдает кредитную карту “120 дней” с грейс периодом в 120 дней со ставкой от 13,9% и лимитом до 500000 рублей;
- Халва от Совкомбанка. Карта рассрочки с лимитом на покупки до 500 000 рублей, ставкой 0% до 36 месяцев;
- Банк Home Credit предлагает карту рассрочки “Свобода”. До 290 000 рублей сроком до 10 месяцев по ставке от 17.9%.
%colored_text_box=7%
Ипотека для самозанятых
Ипотечный кредит считается самым большим в жизни многих граждан. Чтобы получить одобрение у банка, заемщик должен приложить максимальный пакет документов и убедить потенциального кредитора в том, что он действительно в будущем сможет выплачивать большие ежемесячные платежи, не допускать просрочек. Большим преимуществом в данном случае послужит оформление залогового имущества или созаемщиков.
%colored_text_box=8%
Чтобы увеличить вероятность одобрения и претендовать на выгодные условия по кредитованию, рекомендуется обращаться в организации, которые работают с самозанятыми гражданами, а также разрабатывают для них отдельные предложения в рамках программ.
В будущем, когда банки «привыкнут» к новому статуса гражданина, ожидается, что большая часть кредиторов начнет выпускать отдельные кредитные линейки, чтобы укрепить свои позиции на кредитном рынке.
Главный редактор,
Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях — ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.
Источник: unicom24.ru
Как самозанятому получить кредит? Пошаговая инструкция
Раньше, чтобы взять кредит самозанятому, нужно было пройти через все круги ада: собрать справки, которых у тебя нет, прийти в отделение, ждать ответы неделями, а потом узнать, что в кредите отказано. Сейчас все проще — кредит для самозанятых можно получить за пару дней и не выходя из дома. Рассказываем по шагам, как это работает в МСП Банке.
1. Выбрать подходящий момент
Обычная проблема с получением кредита для самозанятых — подтверждение стабильного дохода. Причем подтверждение — документальное, по справкам из приложения «Мой налог». И кажется, что все просто: чем дольше вы находитесь в статусе самозанятого и чем большие обороты прогоняете через приложение, тем больше шансов на одобрение кредита. Но что делать, если кредит нужен прямо сейчас, а не через год?
До 31 декабря 2020 года в МСП Банке специальная акция — самозанятые могут получить кредит до 2 млн рублей даже при сроке регистрации в ФНС менее месяца.
2. Выбрать банк
Если в каком-то банке у вас уже есть вклад или дебетовая карта, это может стать преимуществом для получения кредита. У банка уже есть информация о вас, и он заинтересован в надежном заемщике.
Тем не менее, там могут быть невыгодные условия для самозанятых или вовсе нет специальных программ для них.
МСП Банк стал первым в России банком, который начал рассматривать самозанятых как особый вид предпринимателей и разработал для них упрощенную процедуру для оценки и получения кредитов.
- Фиксированная процентная ставка — 6,25%;
- Сумма кредита — до 2 млн рублей без поручителей и залогов (специальное предложение до 31 декабря 2020 года);
- Срок кредитования — до 3 лет.
3. Погасить все задолженности
Задолженности могут помешать получить добро на кредит. Поэтому, прежде чем обращаться за кредитом, лучше погасить все просроченные займы и долги. Некоторые банки устанавливают срок в несколько месяцев для повторного обращения за кредитом, поэтому если есть возможность — лучше подождать. Не обязательно вносить всю сумму сразу, главное — вносить только обязательные минимальные платежи без просрочки.
Но если возможности погасить все долги, особенно перед другими банками, нет, отчаиваться не стоит.
МСП Банк может рефинансировать ранее выданные клиенту потребительские кредиты. Это отличная возможность снизить проценты по кредиту до 6,25%.
4. Определиться с суммой кредита
Для банка важно, чтобы заявляемый доход от текущей деятельности покрывал расходы на обслуживание и погашение кредита. Если вы попросите сумму больше запланированной — есть риск получить отказ.
В МСП Банке кредит на сумму до 1 миллиона рублей могут получить даже начинающие предприниматели со сроком регистрации в ФНС от 0 месяцев, а до конца декабря в рамках специальной акции эта сумма увеличена до 2 миллионов рублей.
Если же нужен кредит на большую сумму — не проблема.
Кредиты на сумму до 5 млн рублей в МСП Банке получить тоже можно. Однако для этой суммы уже понадобятся или залог, или поручительства.
5. Собрать необходимые документы
Основные документы, которые вам понадобятся, — паспорт, справка о постановке на учет в качестве плательщика налога на профессиональный доход и справка о доходах.
Справка о постановке на учет в качестве плательщика НПД. По справке о постановке на учет виден стаж в качестве официального самозанятого.
Справка о доходах. Чтобы получить этот документ, нужно зайти в веб-кабинет сервиса «Мой налог», выбрать «Настройки», а затем перейти в «Справки». При выборе справки о доходе за год вы получите документ, скрин которого и нужно приложить к пакету документов для оформления кредита. Также справку можно получить в мобильном приложении.
Все справки можно найти в настройках в приложении «Мой налог»
Есть еще один документ, который может повысить ваши шансы на получение кредита, — выписка со счета. Она не обязательна, но банк, оценив счет, на который поступают деньги за последние 3-6 месяцев, увидит регулярные поступления и поймет ваш примерный доход. Для тех, кто работает с одним счетом, это может быть неплохим плюсом в кредитную историю.
6. Обратиться в банк
Раньше в банк всегда нужно было приходить лично, даже если вы оставляли заявление на сайте. А для получения кредита — еще и несколько раз: то этой справки не хватает, то другой.
В МСП Банке оформление кредита для самозанятых происходит полностью онлайн. Для этого достаточно зарегистрироваться в информационной системе и приложить документы — далее за ходом рассмотрения заявки можно следить прямо в телефоне.
Кредит для самозанятых в МСП Банке — это доступный кредит в надежном банке, ставка 6,25%, минимум документов и оформление онлайн. Листайте дальше и подавайте заявку на кредит на сайте банка.
Источник: dzen.ru
Как можно получить кредит на бизнес самозанятом
Процентные ставки
Процентная ставка
— со страховкой 7,40%
— без страховки 9,40*
* Процентная ставка устанавливается в зависимости от категории клиента
Требования к заемщику
Гражданство, постоянная регистрация или проживание
Возраст на дату получения кредита
не менее 21 лет
Возраст на дату окончания срока кредита
не более 85 лет
Необходимые документы
Обязательные документы
Пример расчета кредита
- Заемщик берет заём размером в 1 000 000 рублей на срок 365 дней, процент за пользование кредитом составляет 5,5% в год.
- Переплата за год пользования по формуле аннуитетных платежей * составит: 30 041 рубль (1 000 000 * (5,5% / 12 + (5,5% / 12)/(((1 + (5,5% / 12)) 12 ) — 1)) * 12) — 1 000 000 = 30 041 рубль.
- Следовательно, переплата в день: 30 041/365 = 82 рубля.
- Заём был взят на срок 365 дней, следовательно, переплата за пользование займом составляет: 365 * 82 = 30 041 рубль.
- Общая сумма к выплате по займу: 1 000 000 + 30 041 = 1 030 041 рубль.
- Срок кредитования — от 61 дня до 9 125 дней.
- Процентная ставка — от 4,50% до 12,50% годовых
* Формула расчёта переплаты при аннуитетных плетежах (S * (i + i/((1+i) n — 1)) * Y) — S, где S- сумма кредита, i- процентная ставка, n- срок, Y- количество месяцев в году.
Информация о последствиях неуплаты
При неуплате долга по кредиту банк вправе оштрафовать должника.
При просроченном платеже начисляется неустойка и это негативно влияет на кредитную историю.
Неустойка зависит от типа кредита, и определяется как процент от суммы просроченного платежа за период просрочки.
Банк вправе звонить должнику, чтобы выяснить причину неуплаты долга, также банк вправе продать долг третьим лицам.
Источник: www.mbk.ru
