Содержимое статьи: Граждане, которые попали в сложную финансовую ситуацию и не могут самостоятельно выбраться из долговой ямы, начинают задумываться о прохождении через процедуру банкротства. Однако многие не понимают, какой вариант нужно выбирать: банкротство через суд или упрощенный вариант через МФЦ. Сегодня расскажем, чем они отличаются, в чем плюсы и минусы.
Граждане, которые попали в сложную финансовую ситуацию и не могут самостоятельно выбраться из долговой ямы, начинают задумываться о прохождении через процедуру банкротства. Однако многие не понимают, какой вариант нужно выбирать: банкротство через суд или упрощенный вариант через МФЦ. Сегодня расскажем, чем они отличаются, в чем плюсы и минусы.
Первая версия процедуры банкротства физлиц появилась в России в 2015 году. Несмотря на высокое число граждан, которые потенциально могли бы воспользоваться этой процедурой, лишь небольшая доля физлиц реально прошли через нее. Эксперты называли несколько причин низкой популярности процедуры. Она была сложной, длительной и дорогой.
Вам откажут в банкротстве через МФЦ, если вы не посмотрите это видео!
Так, гражданину приходилось оплачивать из своего кармана ряд моментов, например, услуги финансового управляющего. Общие затраты гражданина могли превысить 100 тыс. рублей, что для несостоятельного лица является увесистой суммой. Осенью 2020 года гражданам предоставили упрощенную версию банкротства, которая учла все шероховатости прошлого варианта. На этот раз удалось создать действительно удобную возможность пройти через банкротство, хотя и со своими нюансами. А теперь давайте подробнее разберем, чем отличаются эти два варианта и к какому из них нужно обращаться в тех или иных ситуациях.
Куда обращаться?
Сегодня первый вариант банкротства называют банкротством через суд. Гражданин собирает большой пакет документов, готовит заявление и подает его Арбитражный суд. Это уже пугает и настораживает многих граждан.
Поэтому второй вариант, который назвали внесудебной процедурой банкротства, подразумевает более комфортное для граждан обращение в МФЦ по месту своего жительства или пребывания. Сегодня в МФЦ многие привыкли быстро получать различные государственные услуги, поэтому процесс банкротства в этих стенах автоматически ассоциируется с чем-то простым и понятным. И на самом деле, здесь весь процесс банкротства происходит гораздо быстрее, без лишней бюрократической волокиты.
Какой должна быть сумма долга?
Воспользоваться упрощенной версией банкротства могут только те граждане, у которых сумма долга находится в диапазоне 50-500 тыс. рублей. Если же размер долгов превышает установленный диапазон, то придется идти длительным судебным путем.
Какую сумму нужно заложить на расходы?
Как мы ранее отмечали, для прохождения процедуры банкротства через суд гражданину нужно иметь при себе определенную сумму, чтобы оплатить ряд обязательных расходов. Это может 100 тыс. рублей или больше. А вот, если проходить банкротство через МФЦ, то затраты гражданина составят 0 рублей. Потенциальному банкроту не нужно ломать голову над тем, где взять деньги. Упрощенка подразумевает бесплатный характер прохождения процедуры.
Нужно ли быть безнадежным должником?
Важным нюансом упрощенной процедуры банкротства является то, что она направлена в первую очередь на граждан, которые официально являются безнадежными должниками. Это происходит следующим образом.
Чтобы подать заявление в МФЦ и пройти упрощенное банкротство, гражданин в обязательном порядке должен иметь закрытое исполнительное производство по долгам по причине невозможности их взыскания. Иными словами, до обращения в МФЦ у гражданина были непогашенные долги. По этим долгам кредитор обратился в суд и получил решение в свою пользу.
Далее он направил исполнительный лист судебным приставам, которые должны найти возможность для взыскания долга. Госслужащие усердным образом проверили должника, его банковские счета, зарплатные доходы, наличие ценного имущества в виде автомобилей, квартир, гаражей, земельных участков.
Но не нашли ничего, что можно было бы забрать у должника и продать на торгах для погашения задолженности. В такой безвыходной ситуации приставы закрыли дело с формулировкой о невозможности взыскания. Исполнительный лист был отослан обратно кредитору. Надо отметить, что закрытое дело вовсе не означает списание или прощение долга.
Кредитор может в будущем в пределах установленного срока снова обратиться к приставам, чтобы те опять проверили, не обзавелся ли гражданин ценным имуществом. Но, если у должника было в истории закрытие исполнительного производства и при этом на него не открывали новые исполнительные дела, то он может получить банкротство по упрощенной процедуре.
И таким образом, раз и навсегда закрыть историю своих плохих долгов. Если гражданин проходит банкротство через суд, а не через МФЦ, то постановление о закрытии исполнительного производства не требуется. У такого гражданина будет отдельный этап, который известен, как реализация имущества. На этом шаге изучаются все активы должника.
В том числе смотрят сделки, которые он совершал в последнее время, чтобы исключить вероятность вывода имущества накануне банкротства. За счет проданного имущества собираются средства и распределяются между кредиторами гражданина. То, что не удалось погасить за счет реализации имущества, списывается.
Сколько длится процедура?
Упрощенная процедура банкротства – это не только удобно, бесплатно, но и быстро. Гражданин подает заявление в МФЦ по специальной форме, где перечисляет всех своих кредиторов, а также размер долга перед каждым из них. Если заявление приняли без нареканий, то в специальном реестре размещаются сведения о гражданине.
Это делается для того, чтобы кредиторы могли ознакомиться с заявленными параметрами и выразить протест, если их что-то не устраивает, например, выяснилось, что должник занизил свой размер долга перед банком, чтобы попасть под условия законодательства об упрощенном банкротстве. Далее гражданин ждет 6 месяцев, и если не было каких-либо оснований для остановки процесса, то он фактически признается банкротом.
Если говорить о банкротстве через суд, то часто бывает, что 6-12 месяцев – это лишь минимальный срок для прохождения процедуры. В некоторых случаях рассмотрение может растянуться на несколько лет. Надо отметить, что гражданину, который был признан банкротом, придется в течение определенного времени соблюдать некоторые ограничения. Например, получая срочные займы в МФО или кредиты наличными в банках, он должен указывать на факт своего банкротства в прошлом.
Источник: zaimisrochno.ru
Банкротство через МФЦ
Банкротство физических лиц через МФЦ: возможные перспективы и законопроекты
Совсем недавно правительством была утверждена практика банкротства физических лиц, позволяющая должникам списать свои долги, приняв на себя некоторые ограничения. Вместе с тем, в настоящее время активно развивается сфера предоставления государственных услуг через интернет – появляются новые сервисы, новые возможности.
Это позволяет повысить прозрачность и эффективность государственного управления и упрощает жизнь рядовых граждан. Естественно, это не обошло стороной и закоренелых должников, в текущий момент подготавливается законопроект , определяющий процедуру банкротства через Многофункциональный центр, что обеспечит ее доступность для каждого гражданина страны.
Как и всегда, в таких случаях, систему будут запускать не во всех регионах страны, а в нескольких, в рамках пилотного запуска.
Это интересно!
Несмотря на то, что должник может воспользоваться своим правом на банкротство, эта услуга не является востребованной, ввиду ряда причин – она связана с определенными затратами (оплата госпошлины, вознаграждения арбитражному управляющему и т.д.), а ее сложность и запутанность увеличивает риск ошибки при проведении процедуры. Кроме того, далеко не каждый имеет возможность регулярно посещать судебные заседания.
В чем заключается признание гражданина банкротом?
Прежде всего, отметим, что факт несостоятельности устанавливается арбитражным судьей. По рассмотрению дела на судебном заседании, в работу вступает конкурсный управляющий, который проводит торги.
Арбитражный юрист или адвокат по арбитражным делам, представляет интересы организаций и граждан в арбитражных судах (арбитраж) и судах общей юрисдикции.
Во всей этой процедуре есть два варианта развития событий – либо задолженность реструктуризируют, продляя срок кредита или снижая величину платежей, либо полностью списывают, реализуя имущество под руководством конкурсного управляющего.
Категории банкротов
За физическими лицами законодательно закреплена возможность оформления своей финансовой несостоятельности через суд. Для этого необходимо соблюдение ряда условий:
- превышение суммы задолженности размера в 500 000 рублей при просрочке более трех месяцев. Долги могут быть сформированы за счет неуплаты либо коммунальных платежей, либо кредитных;
- сумма к оплате не превышает указанного выше размера, при этом гражданин все равно не может его обеспечивать и имеет возможность доказать это в судебном порядке.
Юрист по банкротству – онлайн консультация юриста
Посетители нашего портала имею возможность получить бесплатную юридическую консультацию по банкротству юридических лиц.
Консультация юриста по банкротству по телефону
- Москва и МСК область: +7 499 403-13-06
- Санкт-Петербург и ЛО: +7 812 309-88-91
- Федерельный (Для регионов) номер: 8 (800) 777-08-62 доб. 250
Необходимые документы
В настоящее время, заявление подается непосредственно в суд и чтобы его составить, лучше воспользоваться услугами юриста. К заявлению прикладываются следующие документы:
- перечень кредиторов, содержащий сведения о размере долга перед каждым;
- опись имеющегося у должника в собственности имущества, движимого и недвижимого;
- справку по форме о доходах, выплаченных налогах и открытых счетах или вкладах в кредитных организациях за период трех лет;
- отчет за тот же период о распоряжении недвижимым имуществом или же любым другим, чья стоимость больше 300 000 рублей.
Сложности при оформлении банкротства
Вокруг предстоящих нововведений до сих пор ведутся оживленные дискуссии. Сторонники отмечают, что этот проект своевременный и полезный, поскольку упростит прохождение процедуры и сделает ее более доступной самым широким слоям населения.
Противники отмечают, что результаты будут не впечатляющими, потому что те люди, которые не хотят тратить деньги на суды, все также будут избегать этой возможности. Также отмечается высокий уровень бюрократизма в России, многие боятся, что этот законопроект, вместо того, чтобы упростить получение услуги, лишь усложнит ее.
Кроме того, если при личном обращении в суд, заявление, как правило, составляется при помощи опытного юриста, то при подаче его через МФЦ, консультироваться придется со специалистом центра, а его познания в юриспруденции могут быть весьма туманными, что приведет к ошибкам и еще большей волоките.
Тем не менее, пилотный запуск проекта позволит оценить его полезность и применимость в наших реалиях, поэтому, дискуссии скоро закончатся и начнется плодотворная работа по предоставлению гражданам самых востребованных и актуальных услуг.
Источник: uslugi-mfc.ru
Банкротство через МФЦ: лазейки и подводные камни
У тех, кто желает законно избавиться от долгов, есть единственный вариант – пройти процедуру банкротства. О новых возможностях, которые появились в этом законодательстве неделю назад, – в обзоре Zaim.com.
Кратко о банкротстве
Термин «банкротство» чаще всего упоминается в контексте компаний. О том, что банкротить можно и людей, до сих пор многие не знают. Это стало доступно в 2015 году, а с 1 сентября этого года появилась возможность упрощенного банкротства.
Изначально авторы закона видели банкротство физических лиц как способ выйти из долгов. Необходимо через суд реструктуризировать долг либо реализовать имущество должника. На деле оказалось, что у множества должников нет ни дохода, ни имущества, поэтому процедура превратилась в простое списание долгов.
Для самих заемщиков процедура дорогостоящая, из-за чего не так популярна, как могла бы. Банкротство через МФЦ лишено части недостатков традиционной процедуры, хотя и обладает рядом особенностей, которые станут препятствием для многих должников. Подробнее о них ниже.
Внесудебное банкротство через МФЦ
Подать на банкротство физического лица через МФЦ можно при соблюдении одновременно следующих условий:
- сумма долгов (без процентов и пеней) от 50 до 500 тысяч рублей;
- по должнику уже было исполнительное производство, и оно окончено в связи с отсутствием у гражданина имущества для реализации.
«Это ключевой момент всей процедуры: приставы прекратили исполнительное производство, потому что не нашли денег и имущества, которыми можно погасить долг. То есть даже зарплаты у должника нет, – разъясняет Андрей Шевченко, партнер юридической компании «Можно». – Вот только после этого гражданин-должник вправе обратиться в МФЦ с заявлением о банкротстве. И вот это является самым большим недостатком внесудебной процедуры и существенным перекосом баланса прав в пользу кредиторов».
По мнению специалистов, возможность должника обратиться с заявлением о внесудебном банкротстве целиком зависит от поведения кредиторов, поскольку они могут не обращаться в суд за решением о взыскании долга и исполнительным листом и, даже получив исполнительный лист, не возбуждать исполнительное производство, а продолжать донимать должника требованиями заплатить.
Важно! Обжаловать сделки и разыскивать имущество должника кредиторы могут и без внесудебного банкротства.
Порядок банкротства через МФЦ:
- Подача заявления через МФЦ. К заявлению нужно приложить список кредиторов.
- МФЦ проверяет заявление в течение суток.
- МФЦ в течение 3 рабочих дней размещает информацию о возбуждении внесудебного банкротства в ЕФРСБ.
Далее прекращаются выплаты кредиторам, а должник оказывается не вправе брать новые кредиты. Через 6 месяцев долги списываются.
О возможных неприятностях, сопряженных с банкротством, рассказывает Сусана Киракосян, к. ю. н., доцент Финансового университета при Правительстве РФ: «Поскольку для кредиторов внесудебное банкротство – крайне нежелательная процедура, следует мониторить статус исполнительного производства по просуженным долгам, следить за информацией в ЕФРСБ. Кроме того, предусмотрена возможность направления электронного запроса о зарегистрированном имуществе (имущественных правах) должника в МВД и Росреестр. Однако это касается только тех кредиторов, которых гражданин перечислил в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке».
Последнее уточнение сделано неспроста, должник может специально или случайно не указать всех кредиторов. Например, для того чтобы вписаться в рамки 50–500 тысяч рублей.
Бывает, что документы по долгам утеряны и непонятно, сколько именно человек должен. На помощь придут доступные каждому интернет-сервисы. Сайт налоговой nalog.ru покажет информацию по накопленным долгам, аналогичные данные доступны на сайте ГИБДД по автомобильным штрафам и на сайте ФССП по исполнительным производствам.
Андрей Матвеенко, арбитражный управляющий, младший юрист GRATA International St. Petersburg, комментирует: «По большому счету главным подводным камнем внесудебного банкротства для гражданина, который решил воспользоваться этой возможностью, может стать его недобросовестность. В случае, если гражданин решил не указать известного ему кредитора, в том числе для того, чтобы снизить общий размер своей задолженности до максимально установленного (500 тысяч рублей). Более того, кредитор, которого скрыл гражданин, может переместить банкротство гражданина в плоскость судебную – обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании такого гражданина несостоятельным (банкротом)».
Последнее означает прекращение внесудебной процедуры.
Кроме этого, банкротство не состоится в следующих случаях:
- обнаружение имущества (ранее не замеченного или покупка нового);
- обращение в суд кредитора, который в списке указан, но с неправильным размером задолженности;
- должник не представил в МФЦ данные о доходах или имуществе, которое появилось после первичной подачи документов. Это обязанность продавца, которая в случае наступления отменяет процедуру банкротства. Заявлять нужно не о всех появившихся доходах и имуществе, а только о том, которое суммарно покрывает значительную часть долгов. Отказ сообщить в МФЦ о появившихся деньгах дает повод кредиторам для инициации банкротства через суд.
Также отсутствие в перечне кредиторов будет означать, что по таким займам и кредитам продолжится начисление процентов и пеней. По этим причинам сокрытие кредитора может обернуться провалом всей процедуры.
Повторно бесплатное банкротство физических через МФЦ доступно через 10 лет. Такой срок сделан для того, чтобы должники не злоупотребляли процедурой.
Важная деталь от Катерины Коробковой, руководителя юридического направления ЮД «36 СТРАТАГЕМ»: «Плюс процедуры банкротства через МФЦ в отсутствии требования о наступлении срока исполнения обязательства. Это означает, что если вы понимаете, что не в состоянии гасить обязательства, – не нужно ждать наступления просрочки по всем обязательствам. Закон позволяет обратиться с заявлением до момента наступления срока исполнения обязательства».
Также стоит помнить, что самостоятельное банкротство через МФЦ не распространяется на алименты, возмещение морального ущерба, вреда жизни и здоровью и т. д, надо об этом помнить и не вестись на рекламу про законное списание всех долгов. Несмотря на недостатки, многие положительно оценивают новый закон о банкротстве через МФЦ.
Тарас Зубченко, партнер компании «Стопдолг», арбитражный управляющий, юрист, отмечает: «Закон мы считаем весьма полезным. Часто у клиентов много долгов, перед разными кредиторами одновременно. Бывает, что по части долгов суд прошел и приставы закрыли дела на основании того, что у должника нет никакого имущества, на которое можно обратить взыскание. Допустим, пристав закрыл дела по двум долгам, а должник еще остался должен по оставшимся. Другие кредиторы начинают подавать на него заявления, и все снова передается приставам».
Далее пристав начнет работать по другим долгам, хотя уже знает, что смысла в этом нет: у должника нет имущества. Это создает проблемы и для пристава, который возбуждает целый ряд исполнительных производств, и для должника, которого постоянно вызывают в суд и пытаются с него что-то взыскать, хотя у него уже есть подтверждение от пристава по старым делам – имущества нет, отмечают эксперты.
«Поэтому мы только приветствуем данный механизм. В таких ситуациях он позволяет должнику решить проблемы с оставшимися долгами, процедура достаточно простая», – подытоживает Тарас Зубченко.
Кроме освобождения от долгов, факт банкротства имеет несколько отрицательных последствий:
- в течение 5 лет нельзя без указания на факт банкротства брать кредиты и займы;
- в течение 3 лет нельзя занимать должности в органах управления компаний;
- в течение 10 лет нельзя занимать должности в органах управления кредитных организаций;
- в течение 5 лет нельзя занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.
Если должник перестал быть ИП менее чем за год до подачи заявления о банкротстве через МФЦ, то в течение 5 лет после его завершения нельзя заново открывать ИП и заниматься бизнесом, в том числе учреждать и руководить компаниями.
Источник: zaim.com
