Как написать ответ банку на запрос по 115 ФЗ ИП

Как ответить банку на запрос документов по 115 ФЗ ИП?

Одновременно с запросом направляется SMS-уведомление.

Срок ответа на запрос банка —7 рабочих дней …
Подробно опишите вашу деятельность по полученному запросу …
Отправьте скан-копии документов в банк

Что будет если не предоставить документы по 115 ФЗ?

Если не представить документы в полном объеме, банк может закрыть расчетный счет.

Как ответить Финмониторингу?

Финмониторинг. Как отвечать на запрос банка

Простые советы юриста на случай, если вы получили запрос банка в рамках процедуры финмониторинга. …
Не игнорируйте обращение банка.
Не конфликтуйте по поводу запроса и не качайте права. …
Демонстрируйте открытость. …
Отписки не помогут, а может даже навредят.

Как можно подтвердить происхождение денег?

Подтверждением происхождения средств может быть справка о заработной плате, декларации о доходах, доход от реализации продукции, продажа имущества, выписки или квитанции из других банков, договора дарения, получение наследства, выигрыш в лотерею и т.

Лайфхак / Обнал без 115 ФЗ / Как обойти систему безопасности банка / Перевод денежных средств

Что делать если банк заблокировал счет по 115 ФЗ?

Что делать при блокировке счета?

Необходимо связаться с банком по телефону горячей линии или напрямую с вашим менеджером в банке. …
Если на уровне разговора с банком разблокировка невозможна, нужно запросить перечень документов по операции. …
У банка возможно запросить причину отказа в проведении операции.

Как вывести деньги 115 ФЗ?

Чтобы снять деньги с заблокированного расчетного счета, нужно выяснить причину «заморозки», предоставить в банк документы и дождаться решения о разблокировке (на это согласно 115—ФЗ отводится 10 рабочих дней).

Как оформить запрос в банк?

Заявление должно содержать:

ФИО заявителя;
почтовый адрес заявителя;
ИНН;
номер договора (при необходимости);
контактный номер заявителя;
суть обращения;
документы, подтверждающие изложенные в сообщении факты (копии, заверенные нотариально либо органом, который их выдал);
собственноручную подпись.

Как не попасть под 115фз?

Есть конкретные признаки неблагонадежности клиента, которые у банка могут вызвать подозрение в нарушении ФЗ-115:

со счета часто снимается нал,
больше трети недельного оборота выводится наличными,
с момента регистрации юрлица прошло менее 24 месяцев,
вывод наличных приурочен к началу или концу банковского дня,

Какую сумму нужно подтверждать?

«Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 тыс. рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 тыс. рублей, или превышает ее…», говорится в тексте закона.

Банк заблокировал расчетный счет | Инструкция по разблокировке | 115-ФЗ

Как правильно написать письмо в банк?

Каким должно быть письмо в банк Прежде всего укажите ваше ФИО, адрес, номер кредитного договора, дату заключения. Далее, напишите, кому предназначено письмо (полное наименование банка, отдел, ФИО кредитного специалиста). Затем идет уже сам текст в свободной форме.

Какие из клиентов принимаются на обслуживание по письменному решению руководителя филиала банка или его заместителя?

Принимать на обслуживание ИПДЛ допускается исключительно на основании письменного решения руководителя или его заместителя, которому руководителем организации либо его заместителем делегированы соответствующие полномочия.

Какие операции признаются подозрительными?

Операции, которые могут вызвать подозрение в связи с отмыванием доходов, уклонения от уплаты налогов, например, перевод нескольких последовательных платежей на одинаковые денежные суммы.

Как отказаться от Дбо?

Предоставьте заявление в офис банка Сделать это нужно не менее чем за 10 рабочих дней до даты, с которой будет приостановлено обслуживание. При себе надо иметь паспорт. Если вы хотите отказаться от дистанционного банковского обслуживания, заполните то же самое заявление и укажите дату расторжения договора.

Что грозит за 115 ФЗ?

За несоблюдение требований 115—ФЗ грозит административная ответственность. Штрафы должностного лица от 10 000 до 50 000 руб. или дисквалификация на срок от одного года до двух лет.

Что делать если заблокировали все счета?

Что делать, если счет заблокировали за долги

Написать исполнителю по своему производству письменное требование об отмене распоряжения об аресте счета.
Если ответа нет — подготовить жалобу на руководство Государственной исполнительной службы. …
Подать иск в местный админсуд об отмене распоряжения об аресте счета.

Как не попасть под финансовый мониторинг?

«Суммы менее 500 000 рублей не попадают под финмониторинг, а банки и налоговая не квалифицируют такие платежи как коммерческие». (Директор юридической компании «Юрвиста» Андрей Петропольский — о том, как сотрудничающие с иностранными компаниями блогеры получают деньги за рекламу на личный счёт.)

Что такое 115 федеральный закон?

115—ФЗ от 07.08.2001 — это закон о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма. Именно он обязывает банки выявлять и пресекать операции, в отношении которых возникают такие подозрения.

Источник: toptitle.ru

Рекомендации по работе со счетом

115-ФЗ — это закон, который противодействует финансированию терроризма и легализации доходов, полученных преступным путём. Контролируя операции по счетам своих клиентов, банк руководствуется нормативно-правовыми документами, которые регламентируют его работу в сфере противодействия отмыванию денежных средств и финансированию терроризма (ПОД/ФТ). Наиболее важный из них –Федеральный закон № 115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 года. На практике этот документ обязывает банки применять меры внутреннего контроля, чтобы исключить незаконное обналичивание, уход от налогов, вывод капитала из страны и другие незаконные операции по транзиту денежных средств, в том числе с образованием фирм-однодневок.

У банка нет задачи блокировать счета клиентов. У него есть задача проверить операции на соответствие требованиям 115-ФЗ.
Мы составили рекомендации, которые помогут работать так, чтобы у банка не было поводов усомниться в законности ваших операций по счету.

Что может вызвать вопросы у банка и как этого избежать

Низкая налоговая нагрузка по счету

Поддерживайте минимальную налоговую нагрузку по своему счету.

Компании с реальным бизнесом отличаются от обнальщиков и транзитных фирм налогами, которые платят. Обнальщики и транзитные фирмы не делают налоговые отчисления или платят очень мало налогов. Рекомендуем в каждом банке, где у вас есть расчетный счет, платить не меньше налогов, чем другие компании из вашей отрасли.

Поддерживайте минимальную налоговую нагрузку по расчетному счету (доля налоговых отчислений в расходных операциях за квартал) на следующих уровнях:

минимальная налоговая нагрузка в банке для ЮЛ/ИП на ОСНО, УСН 15% (доходы минус расходы) – 1,2%;
минимальная налоговая нагрузка в банке для ЮЛ/ИП на УСН 6% (доходы) — 6%.

Регулярные крупные суммы снятия наличных

Не снимайте наличные с расчетного счета в больших объемах. Такие операции могут вызвать подозрение в уклонении от налогов и контроля.

Рекомендуем минимизировать снятие наличных. Даже мелкие платежи в рамках финансово-хозяйственной деятельности лучше осуществлять безналично по счету или корпоративной карте. При снятии наличных, пожалуйста, сохраняйте все документы (основной документ – кассовый чек).

Регулярное снятие наличных с корпоративной карты

Не снимайте наличные с корпоративной карты. Такие операции также могут вызвать подозрение в обналичивании денежных средств или уклонении от налогов.

Используйте корпоративную карту по назначению: оплачивайте с ее помощью хозяйственные и представительские расходы. Также стоит помнить, что корпоративная карта предназначена для целей бизнеса, а не для личных целей. Не используйте корпоративную карту для личных покупок (оплаты продуктов питания в личных целях, оплаты туристических путевок в личных целях и так далее).

Когда все же есть потребность в снятии наличных с корпоративной карты, сохраняйте все документы, которые свидетельствуют об оплате наличными товаров или услуг (основной документ – кассовый чек).

Регулярные переводы крупных сумм на счета физических лиц

Перечисление заработной платы без уплаты налогов носит признаки обналичивания. Пожалуйста, избегайте таких операций.

При переводе заработной платы на счета физических лиц оплачивайте НДФЛ, а также обязательное платежи в бюджет (ПФР, ФСС, ФОМС) по тому же расчетному счету, с которого осуществляли перевод заработной платы.

При выплате вознаграждения (дивидендов) физическому лицу оплачивайте НДФЛ по тому же расчетному счету, с которого выплатили дивиденды.

При переводе денежных средств на счета самозанятых проверьте, действительно ли физическое лицо имеет статус самозанятого. Обязательно получите у самозанятого чек, подтверждающий уплату самозанятым налога с полученного дохода.

Помните, что общий объем выплат физическим лицам должен иметь разумную пропорцию в платежах в пользу контрагентов.

Отсутствие платежей, обеспечивающие ежедневные нужды бизнеса (коммунальные платежи, аренда, зарплаты и т.п.)

Когда это возможно, не забывайте осуществлять даже мелкие платежи по финансово-хозяйственной деятельности безналично по счету или корпоративной карте.

Отсутствие регулярных перечислений на выплату заработной платы, оплату аренды и других небольших регулярных платежей, обеспечивающих ведение хозяйственной деятельности, свидетельствует о фиктивном характере бизнеса. Это один из признаков транзитной компании, ведь реальный бизнес всегда несет сопутствующие расходы.

Взаимодействие с недобросовестными контрагентами

Перед заключением договорных отношений обязательно проверяйте контрагентов. Из-за недобросовестных контрагентов и ваша репутация может попасть под сомнение.

Специально для проверки контрагентов созданы простые и удобные сервисы. Например, сервис «Индикатор» , который предоставляет банк. Также информацию о контрагентах можно найти с помощью сервиса ФНС «Прозрачный бизнес» или на официальном ресурсе для развития малого и среднего бизнеса «Бизнес-навигатор МСП».

Указание в платежных документах неполного назначения платежа

Подробно и понятно заполняйте назначение платежей. Лучше заранее избежать дополнительных вопросов о характере операций от банка.

Компании, которые покупают наличные денежные средства или совершают транзитные операции, намеренно не раскрывают полное назначение платежей, чтобы не компрометировать свои действия. Реальному бизнесу нечего скрывать.

Что нужно обязательно указать в платежных документах:

Наименование товаров, работ и услуг, за которые производится оплата;
Номер и дату договора, товарных документов и любых других документов, которые являются основанием для платежа.

Например: оплата за продукты питания по договору 1 от 01.01.2022 по счету 12 от 01.02.2022, НДС 10%.

Сделка не соответствует ОКВЭД компании

Следите за соответствием платежей вашим кодам деятельности.

Банк оценивает операции по счету по кодам деятельности или ОКВЭДу. Если вы занимаетесь розничной торговлей продуктами питания в магазине и имеете соответствующий основной код ОКВЭД, банк будет удивлен поступлению в ваш адрес платежа «за туристические услуги».

В случае изменения видов деятельности, особенно основного вида деятельности, оперативно вносите изменения в ОКВЭД. Если по части кодов ОКВЭД больше не работаете, удалите их.

Неравномерная уплата налогов (например, выручка поступает с НДС, а оплата контрагентам производится без НДС)

Платите НДС в полном объеме.

Обнальщики обычно недоплачивают НДС. Например, продают услуги или товары с НДС, но сами с НДС ничего не покупают или покупают в незначительном объеме.

Рекомендуем минимизировать закупки товаров и услуг без НДС в случае применения системы налогообложения, предусматривающей уплату НДС.

Несколько советов на опережение

Оформляйте документы со всеми контрагентами, с которыми проводите расчёты.
При оформлении договора старайтесь максимально подробно отразить в нем все аспекты сделки: стоимость, способы расчетов, сроки, условия по доставке и прочее.
Проверяйте заполнение первичных документов. Не экономьте на услугах бухгалтера, так как качество документов говорит о реальности вашей деятельности.
Сохраняйте все первичные документы с контрагентами. Обязательно просите контрагентов направить подписанный с их стороны экземпляр первичного документа.

Все перечисленные выше аспекты вы можете проверять автоматически по каждой платежной операции. Для этого необходимо подключить сервис банка «Самопроверка». «Самопроверка» позволяет автоматически проверять операции компании на риски ПОД/ФТ и дает рекомендации для своевременного реагирования и применения мер по снижению данного риска.

В коротком видео мы собрали несколько простых правил, которые помогут избежать проблем со 115ФЗ.

Тег video не поддерживается вашим браузером.
Вопросы и ответы
Что делать, если банк запрашивает документы под платеж?

Согласно 115-Ф3 и методическим рекомендациям ЦБ РФ банки обязаны следить за операциями клиентов по счету. Запрос на предоставление документов может прийти, если ваша операция попала под критерии сомнительных.

Примеры сомнительных операций:

компания занимается поставками лакокрасочных материалов, но вдруг получает платёж за партию кондитерских изделий или переводит крупную сумму пивному заводу;
ювелирный магазин приобретает дюжину автомобилей;
цена закупаемой продукции превышает рыночную в несколько раз;
компания раз в неделю перечисляет средства одному и тому же физическому лицу за неизвестно какие услуги.

Какие документы и как отправить?

Если вам в интернет-банке пришел запрос на предоставление документов по конкретному платежу, вы можете действовать по следующему алгоритму:

Сделайте скан-копии документов:
договор вместе с дополнительными соглашениями, приложениями и спецификациями;
счет на оплату;
первичные документы: УПД, накладные, акты, прочее, что применимо.
Сформируйте вложение в ответ на запрос
В одно письмо в интернет-банке можно вложить не более 30 МБ файлов. Если общий размер документов больше — разбейте их на несколько писем: часть 1, часть 2 и т.д.
Отправьте ответное письмо в интернет-банке на почтовый ящик «Финансовый мониторинг»
В тексте письма напишите, для каких целей приобретается товар или оказывается услуга. Финансовый мониторинг должен понять экономический смысл операции.

Пример информации об экономическом смысле деятельности:

«Строительные материалы приобретаются для ремонта 2-х кабинетов в офисном помещении. Документы, подтверждающие собственность офисного помещения, а также договор и счет с контрагентом на закупку строительных материалов во вложении».

Если у вас отсутствуют какие-то из запрошенных документов, обязательно сообщите об этом. А если запросили только договор под платеж, но у вас есть полный пакет документов – рекомендуем направить все документы.

Как быстро нужно ответить на запрос?

На запрос необходимо ответить не позднее следующего рабочего дня за днем направления платежа. Но чем быстрее вы это сделаете – тем лучше.

Пример:
Запрос пришел 4 мая. Оптимально ответить на запрос в течение дня 4 мая или 5 мая утром. Не дожидайтесь окончания срока ответа на запрос.

Что будет, если я не предоставлю документы по запросу?

Вы получите отказ в проведении платежа. В худшем случае возможно ограничение работы интернет-банка.

Как быстро ответит финансовый мониторинг?

Максимально до конца следующего рабочего дня за днем направления платежа. Если ваши документы закроют риски по платежу, он будет проведен. Если документы не закроют риски – в проведении платежа будет отказано. Уведомление об отказе вы получите в интернет-банке.

У меня остались вопросы. Кому их можно задать?

По всем вопросам обращайтесь к своему персональному менеджеру или в контактный центр для бизнеса по телефону: 8 800 500-40-82.

Что делать, если банк запрашивает документы, связанные с деятельностью организации?

Даже если вам кажется, что вы получили запрос по ошибке, пожалуйста, не игнорируйте его. Проверка банком деятельности своих клиентов – стандартная процедура, поэтому не стоит переживать. Вы можете действовать следующим образом:

Внимательно изучите список документов, которые запрашивает банк. Соберите их четко по списку и в полном объеме. Если какого-то документа из списка нет, составьте подробное сопроводительное письмо, почему он отсутствует.
В запросе банк попросит предоставить информационное письмо, в котором необходимо описать модель бизнеса и экономический смысл операций, указать наличие счетов в сторонних банках; адрес сайта в интернете; наличие аффилированности со сторонними организациями — не игнорируйте эти пункты. Дайте краткую характеристику предприятию, укажите информацию о налоговом режиме и уплате налогов с текущего счёта, экономический смысл операций при работе с контрагентами, указанными в запросе банка.
Предоставляйте все документы в срок, установленный банком.

Какие документы необходимо предоставить?
Все выписки, договора, документы и иную отчетность о деятельности компании нужно предоставить в нередактируемом формате (пдф-скан), а на документах должна стоять подпись и печать компании. Подробнее о формате документов, которые нужно предоставить банку смотрите ниже.

За какой период необходимо собирать документы?
В письме будет указан период обслуживания, за который необходимо предоставить документы: за 1 квартал 2021 года, с 01.01.2021 по настоящее время или за весь период работы по счету.
Весь период работы по счету означает – с момента открытия расчетного счета в Банке ЗЕНИТ.

Куда направлять документы?
Отправьте ответное письмо на запрос в интернет-банке на почтовый ящик «Финансовый мониторинг».
В одно письмо в интернет-банке можно вложить не более 30 МБ файлов. Если общий размер документов больше — разбейте их на несколько писем: часть 1, часть 2 и т.д.

Как быстро нужно ответить на запрос?
Дата, до которой необходимо предоставить документы, указана в письме-запросе. Обычно это 5 рабочих дней, не включая день запроса. Но сроки могут быть и иные, смотрите их в письме-запросе.

Что делать, если я не успеваю собрать все документы в срок?
Если объем документов большой, а вы по уважительной причине не успеваете собрать и предоставить документы, можно:

обратиться к персональному менеджеру и объяснить ситуацию;
написать письмо в интернет-банке на почтовый ящик «Финансовый мониторинг»

Пример письма:
Добрый день. Из-за отсутствия на рабочем месте бухгалтера (на больничном) предоставить документы в указанные сроки не можем. Просим продлить срок предоставления документов по запросу до 07.05.2022 г.

Что будет, если я не предоставлю документы по запросу?
Доступ для создания исходящих платежей в интернет-банке будет ограничен.

В письме было что-то про ограничение интернет-банка?
Если в письме написано «Банком будет реализовано право на ограничение использования системы дистанционного банковского обслуживания», значит банк ограничил использование интернет-банка на создание исходящих платежей.
Если написано «Банком может быть ограничен доступ», вы можете продолжать проводить операции в интернет-банке, но в случае непредставления документов по запросу, интерне-банк может быть ограничен.

Как быстро ответит финансовый мониторинг?
Финансовый мониторинг ответит в течение 5 рабочих дней после даты, указанной в запросе как последний срок предоставления документов.

У меня остались вопросы. Кому их можно задать?
По всем возникающим вопросам обращайтесь к своему персональному менеджеру или позвоните в контактный центр для бизнеса по телефону: 8 800 500-40-82

Какие документы по запросу нужно предоставить?

Разберем подробнее стандартные пункты запроса документов от банка.

Документы, подтверждающие оплату налоговых платежей со счетов в сторонних кредитных организациях за весь период работы по счету (выписки по расчетному счету или платежные поручения, заверенные надлежащим образом кредитной организацией).
Лучше предоставить выписку за указанный банком период. При этом выписка должна быть расширенной: с указанием даты, суммы, наименования и ИНН контрагентов и назначения платежа.
Выписку по расчетному счету в Банке ЗЕНИТ предоставлять не нужно, мы видим эти платежи. Если у вас расчетный счет открыт только в Банке ЗЕНИТ, обязательно укажите это в информационном письме.
ВАЖНО! Выписки/платежные поручения необходимо предоставлять в нередактируемом формате (например, пдф, скан выданной выписки в отделении с печатью Банка, заверенные надлежащим образом кредитной организаций).
Договоры с контрагентами, подтверждающие операции по расчетному счету, а также документы, подтверждающие исполнение обязательств по данным договорам за весь период работы по счету.
Данный пункт запроса состоит из 2-х частей:
Договоры с контрагентами. В нашем примере не указаны конкретные контрагенты, с которыми необходимо предоставить документы. В этом случае предоставьте договора со всеми контрагентами, с которыми проводили расчеты по счету за указанный период. Если в запросе банка указаны конкретные контрагенты, то необходимо предоставить только документы с указанными контрагентами.
Документы, подтверждающие исполнение обязательств по данным договорам. Это первичные документы, предусмотренные законодательством и условиями договора, товарные накладные, товарно-транспортные накладные, УПД, Акты, КС-2, КС-3, счета на оплату и прочее, что применимо. Данные первичные документы необходимо приложить ко всем договорам, которые вы предоставляете.

Если договор на поставку не заключался, или использовался счет-оферта, или отсутствуют какие-то первичные документы (например, была предоплата) — обязательно укажите это в информационном письме.

Документы, подтверждающие целевое расходование денежных средств, переведенных на счет физического лица на хозяйственные нужды/снятых наличными с расчетного счета, корпоративной карты.
ЮЛ предоставляют: закупочные ведомости, авансовые отчеты, товарные накладные, платежные ведомости по ЗП, чеки и акты.
ИП предоставляют: чеки и факсимильные чеки, товарные накладные, акты выполненных работ.

Декларация по налогу на прибыль
Декларацию по НДС (если компания находится на ОСНО)
Декларацию по УСН
Декларация по ЕСХН
6-НДФЛ
РСВ
Если применяется патент, необходимо предоставить выданный патент на осуществление деятельности.

Недвижимость — Выписка ЕГРН/Свидетельство о собственности
Авто/самоходные машины – ПТС/СТС
Оборудование – тех. паспорта/документы, подтверждающие приобретение мелкого оборудования (договоры, УПД/ТН).

Получение займа (договор займа, расписка о передаче суммы займа наличными/платежные поручения, подтверждающие поступление займа. Рекомендуем займы предоставлять безналично);
Продажа недвижимости (договоры купли-продажи, расписка о передаче денежных средств в наличной форме/платежные поручения, подтверждающие поступления денежных средств от продажи);
Прочее (исходя из характера сделки – ВАЖНО! предоставить помимо договоров также документы, подтверждающие сам факт получения денежных средств.

Источник: www.zenit.ru

Образец пояснения в банк по 115 фз

Банк, имитируя бурную антиотмывочную деятельность, заблокировал счета? Из объяснений – только устные ссылки на 115-ФЗ? Ждете, что само рассосётся? Не рассосется – надо начинать активные действия по эвакуации денег из банка с заблокированного счета.

Для этого надо «шевелить» банк, ибо сам он не пошевелится. Ему не надо – деньги же и так у него. Для перехвата инициативы пишем вот такое письмо и отправляем его в банк, ЦБ и прокуратуру.

«Банк «___________________________________________________________»

в нарушение законодательства заблокировал доступ к счету, принадлежащему «_________________________________________________________________»,

незаконно ограничив в доступе к денежным средствам, тем самым нарушив следующие положения законодательства РФ:

1. Положения статьи 858 ГК РФ — «ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом» — без решения суда и в отсутствии в отношении меня исполнительного производства;

2. Банком ограничено право владельца денежных средств на распоряжение его же денежными средствами через систему дистанционного банковского обслуживания, несмотря на то, что ежемесячно, в полном объеме (согласно тарифам Банка) и в безакцептном порядке Банк списывает свое вознаграждение за обслуживание расчетного счета с использованием Интернет-технологий.

3. Нарушение положений пункта 2 статьи 845 Гражданского кодекса РФ — «гарантированное Клиенту законом право беспрепятственно распоряжаться денежными средствами, имеющимися на счете Клиента»;

4. Нарушение пункта 2 Федерального закона № 115-ФЗ от 17.08.2001 (с изменениями и дополнениями) — «операции с денежными средствами. подлежат обязательному контролю в случае, если (в отношении контрагента) имеются полученные в установленном законом порядке сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму». В отношении владельца денег,

данные сведения отсутствуют, в связи с этим, банк не вправе ограничивать доступ ни к деньгам, ни к распоряжению счетом.

5. Нарушение положений 115-ФЗ, предусматривающих только «Отказ в совершении сомнительных операций» (пункт 11 статья 7 данного Закона), а не ограничение моих прав пользования счетами.

Кроме того, до ограничения прав пользования счетом (приостановление проведения операций по счетам) Банк не запрашивал у владельца счета никаких документов по проводимым операциям.

– имеет место статья 10 ГК РФ — «злоупотребление правом».

– статья 285 УК РФ — «злоупотребление должностными полномочиями».

– статья 330 УК РФ «самоуправство» — самовольное, вопреки установленному законом или иным нормативным правовым актом порядку, совершение каких-либо действий, правомерность которых оспаривается организацией или гражданином, если такими действиями причинен существенный вред.

6. Нарушение Банком положений ЦБ РФ — «банковские правила не могут содержать положения, противоречащие законодательству РФ»

(Инструкция ЦБ РФ № 28-и от 14.09.2006, в редакции Указаний Банка России от 25.11.2009 № 2342-У, от 28.08.2012 № 2868-У и др.);

Учитывая вышеизложенное, требую:

1.Незамедлительно разобраться в правомерности действий сотрудников Банка и наказать лиц виновных;

2. В течение трех дней с момента получения данного обращения снять все ограничения по счетам «__________________________________________________»;

3. Осуществить перерасчет ежемесячных и ежегодных комиссий банка с учетом периодов, когда банковское обслуживание не фактически не оказывалось.

Статьи по теме

Банки запрашивают у организаций подробности по многим операциям. Лучше не игнорировать такие запросы и направить пояснения в банк в письменной форме по образцу, который есть в этой статье.

В кризис у банков вызывают подозрения даже самые обычные операции. Как рассказали наши читатели, банки стали запрашивать новые пояснения. Их интересует, почему компании работают с контрагентами в удаленных регионах (текст одного из запросов есть в редакции). Игнорировать запросы не стоит.

Ведь банк может ограничить доступ к , отказаться проводить платежки или даже расторгнуть договор (п. 5.2, 11 ст. 7 Федерального закона от № ). Ответить можно в свободной форме (см. образец пояснений в банк).

В пояснении в банк надо сообщить, что компания вправе заключать договоры с контрагентами из любых регионов. Ведь на это нет ограничений в законодательстве. Затем стоит кратко объяснить, почему организация сотрудничает с партнерами из удаленных городов. Причины могут быть различными: цены и условия сделок у этих контрагентов выгоднее, компания увеличила круг клиентов, начала вести новые виды бизнеса К письму можно приложить копии заключенных договоров. Они подтвердят, что операции являются реальными. А сама компания — добросовестный налогоплательщик, а не .

Ольга Сергеева, эксперт «УНП»

Деятельность, связанная с интенсивным оборотом наличности, теперь на особом контроле у банков*. Поэтому они чуть ли не у каждого клиента запрашивают информацию и документы, подтверждающие, откуда столько «налички» у компании. Чтобы не объясняться по каждой операции, можно заранее поставить банк в известность, что постоянные наличные расчеты для компании естественны. Поможет в этом специальное письмо (см. образец).

Особых требований к составлению такого письма нет, форма произвольная. В нем сначала стоит сообщить, по какой причине компания его направляет. Это необходимо, чтобы банк имел реальное представление о предпринимательской деятельности компании и проводимых ею операциях. И мог на этом основании впоследствии корректно идентифицировать операции, которые она проводит по счету в качестве клиента.

Далее надо привести аргументы, откуда такой интенсивный оборот наличности. Причин много, к примеру, его можно обосновать видом деятельности компании (работой в сфере розничной торговли, выполнением работ или оказанием услуг населению и пр.). В этих сферах большая часть расчетов происходит в наличной форме и является обычаем делового оборота. К письму можно приложить копии документов, подтверждающих эти факты, – выписки из ЕГРЮЛ, бухгалтерской и налоговой отчетности.

Отправку письма лучше зафиксировать. Если вручаете его при личном визите в банк, надо поставить входящий номер и дату на втором экземпляре, который останется у компании. Если отправляете по почте, то это должно быть ценное письмо с описью вложения, а факт его передачи подтвердит отметка почты на копии описи вложения. Можно направить письмо и в электронном виде.

Но в этом случае также важно получить доказательства вручения. Иначе есть риск, что банк снова закидает компанию своими запросами по поводу интенсивного оборота наличности.

Общество с ограниченной ответственностью «Компания»
ОГРН 1045012461022 ИНН 7701025478 КПП 770101001
127138, г. Москва, ул. Басманная, д. 25

Руководителю АКБ «Комбанк»
Иванову Ивану Ивановичу
103473, г. Москва, проспект Мира, д. 10

ПИСЬМО
от 29.08.11 № 125Б

В целях корректной идентификации нашей компании в качестве клиента на основании статьи 7 Федерального закона от 07.08.01 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» информируем о следующем.

Основной вид предпринимательской деятельности Общества с ограниченной ответственностью «Компания» с момента создания и по настоящее время связан с розничной торговлей пищевыми продуктами, включая напитки, и табачными изделиями в специализированных магазинах (код ОКВЭД 52.2). Это подтверждается копиями выписки из ЕГРЮЛ, а также бухгалтерского баланса за полугодие 2011 года.

Доля наличных расчетов за реализованную продукцию в силу того, что покупатели из-за специфики деятельности расплачиваются наличными, составляет 95 процентов от общей суммы доходов. Доля наличных расчетов за поставляемую продукцию равна 50 процентам, так как поставщики относятся к субъектам малого предпринимательства и сумма каждой сделки не превышает 100 000 рублей.

Таким образом, интенсивный оборот наличности является обычным условием осуществляемого вида предпринимательской деятельности и никакого отношения к деятельности по легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма не имеет (п. 6 Перечня , утв. информационным письмом Росфинмониторинга от 02.08.11 № 17).

Приложение: на 20 листах в 1 экземпляре.

Генеральный директор Астахов (И. И. Астахов)

Источник: lawsexpert.ru