Развитие интернет-проекта требует финансовых вложений. Деньги можно накопить или одолжить, можно постараться обходиться только заработанными средствами, не изымая их из оборота. В этой статье мы рассмотрим способ финансирования бизнеса заемными средствами. В помощь индивидуальным предпринимателям банки разрабатывают специальные программы кредитования, разберемся с их видами и условиями.
Основные направления работы банков — физические и юридические лица.От первых требуется наличие трудовой книжки и справки о доходах, от вторых — отражение дохода и оборотов по всем правилам ведения бухгалтерского учета.
ИП — это промежуточный вариант: и справку о доходах сам себе не выдашь, и сложной бухгалтерии с отчетами нет. Если все-таки остановиться на программах кредитования физических лиц, можно воспользоваться альтернативными схемами подтверждения платежеспособности, в которых участвуют:
- загранпаспорт с отметками о пересечении границы за последние 12 месяцев;
- полисы добровольного медицинского страхования;
- использованные авиабилеты;
- документы на право собственности движимым и недвижимым имуществом;
- выписки с активных дебетовых счетов;
- договора депозитных вкладов.
Но оформив кредит на себя, как на физическое лицо, вы автоматически лишаетесь возможности сформировать кредитную историю для ИП и воспользоваться программами обслуживания малого бизнеса.
Кейс: дали кредит ИП, который только что зарегистрировался #кредит #кредитподзалог
В классическом варианте требования к индивидуальным предпринимателям сводятся к:
- наличию зарегистрированного по нормам российского законодательства бизнеса;
- возрасту заемщика в пределах 23 — 60 лет;
- возможности предоставить в залог ценное имущество или финансового поручителя;
- длительным срокам существования проекта.
Основной сегмент кредитования ИП — краткосрочные и среднесрочные ссуды. Быстрое оформление, быстрая выдача и быстрый возврат.
Банки делают ставку на оборачиваемость средств, клиент — на простую процедуру, прозрачные условия, отсутствие лишних этапов.
Для работы с малым бизнесом, к которому относятся ИП, создаются отдельные подразделения. Банку так проще учитывать специфику, разрабатывать востребованные продукты, сохранять длительные отношения.
Учтите, банк нуждается в вас, как в клиенте, нисколько не меньше, чем вы в нем, как в финансовом партнере. Не стоит принимать предложение, если оно не устраивает вас условиями, ставками, тарифами, сроками и т.д. Всегда ищете то, что выгодно и удобно вам.
Индивидуальный предприниматель может столкнуться с такими видами кредитов:
- овердрафт;
- кредитная линия;
- беззалоговые экспресс — программы;
- микрокредитование;
- кредиты под залог недвижимости/автомобиля.
Овердрафт — краткосрочный нецелевой кредит, прикрепленный к основному расчетному счету. По сути — это возможность уходить в минус по дебетовому счету.
Устанавливается несколькими способами:
- Как фиксированная сумма.
- Как процент к остатку по счету.
Например, у вас есть самый обычный дебетовый счет в банке. Вы активно его используете, регулярно проводите через него платежи, оплачиваете РКО и т.д.
Когда у вас появляется необходимость в кредитных средствах, банк в первую очередь анализирует именно этот текущий счет — среднемесячные или среднегодовые обороты.
Лимит овердрафта по первому способу определяется в момент подписания договора на РКО либо высчитывается по итогам длительной отчетной даты — год, полугодие.
При втором способе лимит будет плавающим и зависеть от остатков на конец предыдущего месяца. Процентное выражение овердрафта в различных банках может существенно отличаться.
Фиксированного графика погашения овердрафт не имеет, проценты за его использование взимаются из поступающих на текущий счет средств, а тело закрывается единоразово при наличии необходимой суммы на счету или по письменному поручению владельца счета.
Кредитная линия бывает двух видов: возобновляемая и невозобновляемая.
Классический пример возобновляемой линии — кредитная карточка, по которой все средства, возвращенные на счет, снова становятся доступными практически в тот же день.
Невозобновляемая линия имеет траншевую схему выдачи: 1 или 2 раз в месяц, через определенные промежутки времени.
Например, вы планируете создать мини-склад для своего интернет — магазина и поставщик предлагает вам оплачивать товары в рассрочку. Тогда вам выгоднее оформлять именно траншевый кредит — ведь на те деньги, которые вам еще не выдали не насчитываются проценты, они не включаются в расчет ежемесячного платежа.
Экспресс-кредитование дает возможность в короткие сроки без залога и часто без поручителей получить необходимую сумму. Цена за скорость — повышенная процентная ставка, разовая комиссия от 1,5 — 2%, оплата страховки и т.д.
При первичном обращении возможно банк потребует основательно подтверждения платежеспособности, и проведет глубокий анализ бизнеса. Для постоянных клиентов с положительной историей такие кредиты действительно оформляются в кротчайшие сроки и с достаточно выгодными условиями. Максимальные суммы лимитов в разных банках колеблются от 300 000 до 1 000 000 руб.
Микрокредитование — разновидность экспресс-программ, позволяет получать небольшие суммы (от 150 до 400 000 руб.) по упрощенной процедуре. Подойдет для краткосрочных целей в качестве срочной финансовой поддержки.
Оформление кредита под залог недвижимости/автомобиля начинается с оценки предмета залога. Далее банк устанавливает максимальный размер кредита: 60 — 70% от оценки. Так как этот сектор кредитования для банков является наименее рискованным, в нем предлагаются самые выгодные ставки, пониженные комиссии, упрощенная процедура анализа бизнеса. Однако сама процедура согласования и оформления занимает от 5-7 дней до нескольких недель.
Обращаться в банк для получения кредита необходимо в регионе регистрации ИП.
Самый оптимальный вариант — оформление кредита в банке, в котором открыты ваши основные текущие или карточные счета. В этом случае банк может ограничиться минимальным пакетом документов, предложить выгодные процентные ставки или льготные условия обслуживания.
На что банки обращают внимание в первую очередь?
1. Финансовое положение заемщика.
2. Кредитная история.
Убедившись, что вы не имеете просроченной кредиторской задолженности перед поставщиками или банками, что сфера деятельности вашего интернет-проекта легальная и перспективная, банк приступает к детальному анализу предоставленных документов.
На момент обращения в банк у вас должны быть готовы следующие документы:
- свидетельство о регистрации в ЕГРИП;
- свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции;
- налоговые декларации за 6 месяцев или 3 отчетные даты (в зависимости от системы налогообложения);
- квитанции об уплате налогов;
- выписки о движении денежных средств и остатках на расчетных счетах;
- первичная документация (при наличии) — договора, накладные от поставщиков и т.д.
Так как индивидуальный предприниматель отвечает по своим обязательствам собственным имуществом, банк обязательно поинтересуется, каким имуществом вы владеете: ликвидными считаются квартиры, земельные участки, и частные дома.
Еще одно требование банка — от даты регистрации ИП должно пройти не менее 4 — 6 месяцев. Некоторые банки требуют от 1 года. Подразумевается, что все это время ведется хозяйственная деятельность, бизнес функционирует и имеет стабильное развитие, рентабельность, прибыльность.
Подстрахуйте себя поручителем. Наличие поручителей для многих банков рассматривается как существенный фактор снижения рисков. Поручитель несет финансовую ответственность наравне с заемщиком, поэтому также подтверждает свою платежеспособность, имущественную обеспеченность и т.д.
Стоимость кредита для ИП складывается из:
- процентной ставки;
- комиссии за выдачу;
- расходов на оформление (оценка, нотариус);
- ежемесячных комиссий;
- ежегодного страхования предмета залога, жизни заемщика.
Беззалоговые кредиты проигрывают в размере процентной ставки, но не имеют расходов на оформление. Залоговые кредиты стоят значительно дешевле, но сопровождаются дополнительными расходами и сбором объемного пакета документов.
Несмотря на все сложности организации и ведения собственного бизнеса в интернете, индивидуальные предприниматели всегда могут рассчитывать на поддержку со стороны банков. Банки как никто заинтересованы, чтобы ваше дело жило и процветало. Широкий спектр кредитных программ дает возможность и удачно стартовать, и вовремя расшириться, и подстраховаться на случай нестабильной прибыльности.
Чтобы больше узнать о кредитных программах банка и принципах их работы, читайте мои статьи «Кредитные карты» и «Что грозит за просрочку кредита ».
В процессе оформления денежных займов ИП финансовые организации руководствуются кредитоспособностью клиента — оценивают возможность потенциального заемщика платить ежемесячные платежи по взятому кредиту. Основой для ответа по кредиту служит будущая прибыль потенциального заемщика.
Виды кредитов
Кредитование ИП имеет ряд нюансов. К примеру, уровень кредита зависит от дохода от деятельности заемщика, достигаемой по итогу работы предпринимателя. Для того чтобы подтвердить финансовую состоятельность предпринимателя, необходимо предоставить в кредитную компанию документы из бухгалтерии. Но затем появляется вопрос: каковым будет будущий доход предпринимателя? В реальности же, индивидуальный предприниматель имеет возможность оформить кредит за максимально короткий срок на требуемую сумму.
Существует три вида кредитования индивидуальных предпринимателей:
— потребительское кредитование ИП;
— экспресс-кредитования с предоставлением минимального пакета документов;
— кредитование индивидуального предпринимателя из сферы малого бизнеса.
Потребительские кредиты
Финансовые организации относят такой вид кредитования к целевому, потому как кредитный специалист заранее имеет представление на что именно будут потрачены полученные в кредит финансовые средства.
Но стоит уточнить тот факт, что редкие кредитные организации готовы спонсировать начинающих предпринимателей, потому как бизнес-план не проверен на практике и пока что не принес никакого дохода.
Обязательными требованиями при оформлении кредита для индивидуального предпринимательства можно считать наличие положительной кредитной истории, а также наличие документации, которая подтвердит платежеспособность потенциального заемщика.
Суммы, превышающие порог в 500 000 рублей, требуют наличия обеспечения по кредиту, а вот кредит до ста тысяч обязан «сопровождаться» наличием поручителя.
Экспресс-кредитование
Получить кредит такого рода совершенно не сложно. Его предоставляют мелкие финансовые организации. Для оформления такого кредита необходимо предоставить минимальный пакет необходимых документов. Анализ возможности возникновения рисковых ситуаций основывается на скоринговом принципе.
Также такой вид кредитования имеет массу недостатков. К примеру, максимальная сумма по такому кредиту не превышает 100 000 рублей, в то время как процентная ставка бьет все рекорды. Таким способом кредитная компания стремится понизить собственный риск и получить максимум прибыли с обратившегося за займом клиента.
Кредиты для ИП
Многие финансовые компании предлагают оформить кредит, представляющий собой некую смесь из денежного займа для индивидуального предпринимателя и потребительского кредита. Такой денежный займ дается именно под предпринимательскую деятельность клиента.
Дополнение к основному пакету документов будет финансовая отчетность компании. Плюсом такого вида кредитования можно считать оперативность рассмотрения кредита на крупные суммы денег. Такие денежные займы чаще всего не требуют залога. Максимальный срок кредитования составляет пять лет, при ставке в 24-27 % годовых.
Высокая процентная ставка служит гарантом по возврату банковских денежных средств. Впрочем, можно попробовать получить и кредит без залога , но это буде достаточно непросто.
Любой бизнес требует постоянных финансовых вложений. Поэтому потребность в заемных финансовых средствах у предпринимателей существует практически всегда, начиная с момента создания бизнеса. Между тем, кредит для ИП весьма рискованный шаг, требующий тщательного продумывания всех нюансов, связанных с его получением и использованием. Часто оказывается так, что после объективной оценки ситуации потребность в получении заемных средств не кажется такой острой, поэтому стоит внимательно изучить особенности оформления кредита для предпринимательских нужд.
На сегодняшний день практически каждый банк предлагает кредитование ИП (индивидуальных предпринимателей). Причем в линейке кредитов предлагаются самые разные продукты, рассчитанные на удовлетворение самых разных потребностей малого предпринимательства.
Условно они образуют две большие группы:
- Кредит на открытия бизнеса ИП.
- Кредит уже действующему бизнесу, так называемые кредиты на развитие.
Кредитные продукты, входящую в каждую из этих групп сильно различаются по условиям кредитования, сфере использования, размерам и т.д. Поэтому имеет смысл рассмотреть их несколько подробней.
Кредит для открытия ИП предлагает не такое большое число банков, поэтому условия по данному кредиту практически схожи. Данные программы кредитования подразумевают выдачу денежных средств для открытия собственного дела. Прежде всего заемные средства предоставляются на приобретение материальных ресурсов, необходимых для ведения бизнеса.
В большинстве случаев такие кредиты начинающим предпринимателям выдаются в рамках специальных государственных и муниципальных программ поддержки малого предпринимательства, либо по собственным программам банков. Особенностью значительного числа подобных программ является обязательное представление детального бизнес-плана, а также наличие собственных денежных средств заемщика на осуществление регистрации ИП.
Данные кредиты нередко имеют высокую процентную ставку, срок кредитования редко превышает три года, а обеспечением по кредиту выступают приобретаемые активы, а также поручительства физических лиц, например, супруга заемщика. Кстати, часто банки выдвигают требование, чтобы поручители не были индивидуальными предпринимателями.
Подобный кредит для начинающих ИП выгоден только в бизнесе, имеющем быструю оборачиваемость денежных средств, например, торговля. Но в то же время ни одна государственная или муниципальная программа поддержки не направлена на стимулирование именно торгового сектора, поэтому такое кредитование часто оказывается не очень выгодным для бизнеса.
Кредиты для индивидуальных предпринимателей, направленные на решение текущих финансовых вопросов бизнеса, распространены гораздо больше. Такое кредитование предлагают практически все банки, причем их кредитные продукты иногда имеют существенные различия.
Подобный кредит ИП позволяет ему пополнить свои оборотные средства, приобрести имущественные активы, сырье и материалы для расширения масштабов собственного дела. Отличительной чертой большинства подобных кредитов является их целевое назначение, т.е. заемщик должен направить заемные средства именно на цели, указанные в кредитном договоре. Это важно помнить, т.к. некоторые банки при выявлении не целевого использования кредитных средств могут потребовать досрочного погашения задолженности в полном объеме, а также штраф.
Кредит на развитие ИП может получить преимущественно после года успешного осуществления деятельности. На это также стоит обратить внимание, именно осуществления деятельности, а не регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. Факт работы бизнеса должны подтверждать документы для кредита ИП, например, бухгалтерский баланс, выписка с расчетного счета, книга учета доходов и расходов и т.д.
Срок такого кредитования зависит от суммы и условий кредита, а также нередко от возможностей самого заемщика. Часто подобный кредит предпринимателям требует поручительства физических лиц, а в программах целевого кредитования и залога приобретаемого оборудования, недвижимости, транспортных средств и т.д.
Даже опытных людей часто мучает вопрос: как получить кредит ИП (индивидуальному предпринимателю)? И данный вопрос не имеет однозначного ответа, т.к. получение кредита субъектам малого бизнеса, к которому относится большинство ИП, сопряжено с множеством трудностей. Многие из них вызваны спецификой ведения бизнеса в России, например, использование серых схем по сделкам, ведение двойной бухгалтерии, использование фирм-однодневок. В результате этого предприниматель просто не может представить банку официальные документы, подтверждающие прибыльность бизнеса.
Кроме того, жесткие условия кредитования и высокие процентные ставки отталкивают от банков значительное число предпринимателей. Действительно, реальность такова, что каждый кредит несет в себе громадный риск для бизнеса, а в случае с ИП, и для имущества его владельца.
Однако, бизнес нашел альтернативные варианты, где взять кредит для ИП на более приемлемых условиях. Развитие рынка кредитования вывело на рынок большое число кредитных продуктов для физических лиц, а т.к. каждый предприниматель является еще и физическим лицом, то вполне понятно, что в случаях потребностей бизнеса он может кредитоваться по программам потребительского кредитования, которые имеют более лояльные условия, чем кредитование бизнеса.
Потребительский кредит для ИП ничем ни отличается от обычного кредитования, причем нередко нет необходимости скрывать от банка цель получения кредита, т.к. заемщик будет оформлен как частное лицо, а не предприниматель.
В некоторых случаях, из-за острой нехватки финансовых средств, предприниматели прибегают к помощи фирм выдающих небольшие займы на короткие сроки. Экспресс кредит для ИП оформляется по тем же стандартам и правилам, что и для обычных заемщиков. Но злоупотреблять такими займами не стоит – процентная ставка здесь очень высока, поэтому о выгоде такого варианта привлечения денежных средств для бизнеса говорить не приходится.
Кроме того, во многих регионах помощь в получении кредита ИП оказывают специально созданные фонды поддержки малого предпринимательства. Эти фонды выступают либо в качестве поручителей по кредиту, либо сами осуществляют кредитование предпринимателей на небольшие суммы.
Таким образом, привлечь дополнительные средства в бизнес можно всегда, но стоит ли это делать каждый предприниматель должен решить самостоятельно. Каждый кредит это дополнительный риск для бизнеса, и нередко этот риск не стоит достигнутого результата.
Источник: kredit-za.ru
Главное о кредитах: какие бывают, кто может взять и какие документы для этого нужны
Рассказали всё, что нужно знать перед тем, как брать кредит.
Иллюстрация: Polina Vari для Skillbox Media
Контент подготовлен нейросетью, которая анализирует тысячи источников в режиме реального времени. Факты проверил редактор Skillbox Media.
Кредит — это деньги или ресурсы, которые одна сторона предоставляет другой под проценты, с условием возврата в оговорённый срок. С помощью кредита можно получить срочное финансирование для личных целей физлица или компании.
Разбираться в основах кредитования важно, чтобы принимать взвешенные финансовые решения и избегать проблем. Например, выбирать оптимальные условия финансирования, сравнивать предложения разных банков и минимизировать затраты на проценты и комиссии.
В статье рассказываем главное, что нужно знать о кредитах тем, кто планирует когда‑нибудь их брать.
- Что такое кредит
- Кто может взять кредит и какие у кредиторов требования к заёмщикам
- Какие есть формы кредитования
- Какие есть виды банковских кредитов
- Как компании получить бизнес-кредит
- Что такое рефинансирование кредита и для чего оно нужно
Что такое кредит
Кредит — это финансовый инструмент, позволяющий людям и организациям получить доступ к дополнительным средствам на определённый период. Одной из основных особенностей кредита является обязательство заёмщика вернуть полученные деньги с процентами в будущем.
Процесс получения кредита начинается с подачи заявки на кредит в банк или другую финансовую организацию. Заявка включает в себя информацию о запрашиваемой сумме кредита, целях использования средств, а также личных и финансовых данных заёмщика. После рассмотрения заявки кредитор принимает решение о выдаче кредита и устанавливает условия его использования и возврата.
Кредитные условия могут включать такие параметры, как процентная ставка, срок кредита, график платежей и комиссии. Заёмщик обязан выплачивать задолженность в соответствии с установленным графиком платежей: раз в месяц или раз в другой период. Часть платежей покрывает основной долг, а часть — проценты, начисляемые на оставшуюся сумму задолженности.
Кредит является удобным инструментом финансового планирования и реализации различных проектов. Однако перед получением кредита необходимо тщательно ознакомиться с его условиями, проанализировать свои финансовые возможности и принять взвешенное решение.
Кто может взять кредит
Кредит является доступным финансовым инструментом для широкого круга людей и организаций. Различные категории заёмщиков могут обращаться за кредитом в соответствии с разными требованиями и условиями. В этом разделе мы рассмотрим, кто может взять кредит и какие факторы могут повлиять на возможность его получения.
Физические лица. В этом случае банки и финансовые учреждения обычно требуют от заёмщика достижения определённого возраста (чаще всего 18 лет и старше) и наличия постоянного источника дохода.
Кредиторы также учитывают кредитную историю заявителя, чтобы оценить его платёжеспособность. Физические лица могут брать кредиты на различные цели, такие как покупка автомобиля, ремонт жилья, образование или финансирование других личных потребностей.
Компании и предприниматели. Получают кредиты для финансирования деятельности. Коммерческие кредиты предоставляются на такие цели, как расширение бизнеса, закупка оборудования, пополнение оборотных средств и так далее. Кредиторы обычно требуют предоставления бизнес-плана, финансовой отчётности и другой информации, которая поможет оценить перспективы и надёжность заёмщика.
Государственные и некоммерческие организации. Они могут обращаться за кредитами для финансирования проектов, программ и других операций, связанных с их деятельностью. Кредиторы обычно учитывают финансовое состояние и репутацию организации при принятии решения о выдаче кредита.
Важно отметить, что каждый кредитор имеет собственные требования и политику кредитования. Потенциальные заёмщики должны изучать условия и требования разных кредиторов, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант и подготовить документы, необходимые для успешного получения кредита.
Требования к заёмщику
Заёмщик, обращающийся за кредитом, должен соответствовать определённым требованиям, установленным кредитором. Эти требования могут варьироваться в зависимости от типа кредита и кредитной организации. В этом разделе мы рассмотрим некоторые общие требования к заёмщикам при получении кредита.
Кредитная история. Одним из важных факторов, влияющих на возможность получения кредита, является кредитная история заёмщика. Банки и финансовые учреждения анализируют платёжную дисциплину и кредитную историю заявителя, чтобы оценить его платёжеспособность и надёжность в возврате кредитных обязательств. Хорошая кредитная история, своевременные платежи по предыдущим кредитам и отсутствие просрочек повышают шансы на одобрение кредита.
Доход и финансовая стабильность. Кредиторы обращают внимание на доход и финансовую стабильность заёмщика. Заёмщик должен иметь постоянный источник дохода, который позволяет ему выполнять свои финансовые обязательства, включая погашение кредита. Кредиторы также могут рассматривать общий долг заёмщика и его соотношение с доходом, чтобы оценить финансовую нагрузку, которую он может себе позволить.
Возраст и гражданство. Большинство стран устанавливают возрастные ограничения для получения кредита. Заёмщик должен достичь определённого возраста, чтобы иметь право на кредитное финансирование. Кроме того, обычно заёмщик должен быть гражданином страны или иметь право на проживание в стране, где подаёт запрос на кредит.
Документы и информация. При подаче заявки на кредит заёмщик должен предоставить комплект документов. Он может включать удостоверение личности, налоговые декларации, выписки из банковских счетов, трудовую книжку или другие документы, подтверждающие доходы и финансовое состояние.
Важно отметить, что требования к заёмщикам могут различаться в зависимости от конкретной ситуации и кредитной организации. Потенциальные заёмщики должны тщательно изучить требования кредитора и подготовить необходимые документы, чтобы повысить свои шансы на успешное получение кредита.
Какие есть формы кредитования
Существует несколько форм кредитования: банковские кредиты, коммерческие кредиты, государственные кредиты и международные кредиты. Рассмотрим каждую из них подробнее.
Банковские кредиты. Это форма кредитования, предоставляемого коммерческими банками. Заёмщики могут обращаться в банк с целью получения кредита под определённые условия и сроки. Банковские кредиты включают потребительские кредиты, ипотечные кредиты, автокредиты и другие виды кредитов, предназначенных для физических и юридических лиц.
Коммерческие кредиты. Предназначены для финансирования коммерческой деятельности и предпринимательства. Это кредиты, предоставляемые финансовыми учреждениями или инвесторами для покупки оборудования, расширения бизнеса, пополнения оборотных средств и других коммерческих целей.
Эта форма кредитования предоставляет предприятиям и бизнесам возможность получить необходимые средства для расширения, пополнения оборотных средств, приобретения оборудования или других коммерческих целей.
Коммерческие кредиты имеют свои особенности и требования, которые определяются кредитором. В зависимости от типа бизнеса, размера кредита и других факторов условия могут варьироваться.
Государственные кредиты. Представляют собой механизм финансирования, где одной стороной является государство, а другой — юридическое или физическое лицо. Для привлечения кредита от граждан государство выпускает специальные долговые бумаги, называемые облигациями. Физические лица или компании предоставляют финансовую поддержку государству путём покупки облигаций и могут рассчитывать на процентные выплаты.
Кроме того, государство иногда само выступает в роли кредитора — например, предоставляя льготные или военные ипотечные кредиты. Такие кредиты выдают, чтобы поддержать определённые категории граждан или осуществить государственные программы. Государственные кредиты могут предполагать особые условия и низкие процентные ставки.
Международные кредиты. Представляют собой финансовые ресурсы, выделяемые государству или крупным компаниям для реализации проектов на национальном уровне. Международные кредиты предоставляют различные кредиторы, такие как Международный валютный фонд, зарубежные правительства и иностранные финансовые компании.
Международные кредиты играют важную роль в развитии экономики страны и осуществлении масштабных проектов в таких сферах, как инфраструктура, энергетика, социальные программы и другие. Они помогают странам расширить свои возможности, преодолеть финансовые ограничения и достичь стратегических целей.
Какие есть виды банковских кредитов
Банковские кредиты представляют собой один из наиболее распространённых и доступных видов финансирования. Банки предлагают различные виды кредитов, которые могут удовлетворять различные финансовые потребности клиентов. Рассмотрим некоторые из них.
- Потребительский кредит — предоставляется физическим лицам для удовлетворения личных финансовых потребностей. Это может быть покупка товаров, оплата услуг, путешествий. Обычно потребительский кредит предоставляется на определённый срок и подлежит погашению с процентами.
- Ипотечный кредит — используется для финансирования покупки недвижимости. Заёмщик получает ссуду на длительный срок под залог приобретаемого имущества. Обычно ипотечный кредит предоставляется под фиксированную процентную ставку и может выплачиваться в течение многих лет.
- Автокредит — предназначен для финансирования покупки автомобиля. Заёмщик получает ссуду, которая позволяет ему приобрести автомобиль и выплачивать его стоимость в течение определённого периода с учётом процентов.
- Кредит под залог имущества — предоставляется под залог ценностей, таких как недвижимость, ювелирные изделия, ценные бумаги или другие активы. Заёмщик может получить кредит, используя своё имущество в качестве залога, и должен выплатить ссуду с учётом процентов в срок.
- Кредитная карта — предоставляет заёмщику возможность осуществлять покупки или снимать наличные средства до определённого лимита, установленного банком. Заёмщик должен выплачивать задолженность по кредитной карте ежемесячно или выплачивать минимальный платёж; при этом начисляются проценты на оставшуюся сумму задолженности.
- POS-кредитование — предоставляет заёмщику возможность совершать покупки в магазинах с помощью POS-терминала и выбирать опцию рассрочки или кредита. Покупатель может разбить стоимость покупки на несколько платежей, которые будут выплачиваться в течение определённого периода времени.
- Бизнес-кредиты — предназначены для финансирования предпринимательской деятельности и развития бизнеса. Они могут быть предоставлены как малому и среднему бизнесу, так и крупным компаниям. Используются для приобретения оборудования, расширения производства, пополнения оборотных средств и других целей, связанных с бизнесом. Условия бизнес-кредитов могут варьироваться в зависимости от банка и потребностей заёмщика.
Каждый из этих видов кредитов имеет свои особенности, условия и предназначение, что позволяет заёмщикам выбрать подходящий кредитный продукт в зависимости от их потребностей и финансовых целей.
Как компании получить бизнес-кредит: 6 шагов
Для получения кредита на развитие бизнеса необходимо следовать определённой процедуре. Вот основные этапы.
Подача заявки. Свяжитесь с выбранным банком или финансовым учреждением и заполните заявку на кредит. Заявку можно подать как в электронной форме через сайт банка, так и в офисе банка лично.
Предоставление необходимых документов. Для оценки вашей кредитоспособности и проверки финансовой стабильности вашего бизнеса банк потребует документы. Необходимый пакет может включать бизнес-план, финансовые отчёты, налоговые декларации, банковские выписки, свидетельства о регистрации компании и другие документы, которые могут меняться в зависимости от требований банка.
Оценка кредитоспособности. Банк проведёт анализ представленных документов, а также оценит вашу кредитную историю. Рассмотрят вашу платёжеспособность, финансовую стабильность и риски, связанные с предоставлением вам кредита.
Принятие решения. На основе представленных документов и проведённого анализа банк примет решение о выдаче кредита. Он может согласиться предоставить вам кредит, отказать или запросить дополнительные документы или информацию.
Подписание договора. В случае положительного решения банка вам будет предложено подписать кредитный договор, в котором будут указаны условия кредита, процентные ставки, сроки погашения и другие существенные детали.
Получение средств. После подписания договора средства будут перечислены на ваш банковский счёт или, согласно договорённостям, предоставлены в другой форме.
Важно помнить, что в каждом банке свои требования и процедуры для получения бизнес-кредита. Рекомендуется обратиться в выбранный банк для получения подробной информации и консультации по процессу.
Что такое рефинансирование кредита
Рефинансирование кредита представляет собой процесс замены существующего кредита на новый кредит с более выгодными условиями. Это позволяет заёмщику улучшить своё финансовое положение, уменьшить ежемесячный платёж и сэкономить деньги благодаря более низкой процентной ставке или удлинению срока погашения.
Преимущества рефинансирования кредита:
- Снижение процентных расходов. Одним из основных преимуществ рефинансирования является возможность получить новый кредит с более низкой процентной ставкой. Это позволяет заёмщику уменьшить ежемесячные выплаты и общую сумму, которую он заплатит.
- Улучшение финансовой гибкости. Рефинансирование кредита может предоставить заёмщику большую гибкость в управлении его финансами. В зависимости от ситуации заёмщик может выбрать увеличение срока кредита, что приведёт к уменьшению ежемесячных платежей, или, наоборот, сокращение срока, чтобы быстрее избавиться от долга.
- Объединение долгов. Рефинансирование тоже может быть полезно, если кредитов или долгов несколько. Путём объединения всех задолженностей в один кредит заёмщик может упростить управление своими финансами, иметь один платёж вместо нескольких, а также снизить общую процентную ставку.
- Изменение условий кредита. В некоторых случаях заёмщик может быть заинтересован в изменении условий своего кредита — например, в уменьшении ежемесячных платежей, изменении графика погашения или добавлении гибких опций. Рефинансирование позволяет пересмотреть эти условия с новым кредитором.
Важно отметить, что рефинансирование кредита связано с затратами, такими как комиссии и сборы. Перед принятием решения о рефинансировании необходимо тщательно оценить все плюсы и минусы, а также изучить предлагаемые условия.
Каждый банк или финансовое учреждение имеет свои правила и требования к рефинансированию кредитов. Рекомендуется обратиться в банк для получения подробной информации о процессе рефинансирования и консультации по вашей ситуации.
Главное о кредитах в 5 пунктах
- Кредит представляет собой финансовую операцию, при которой одна сторона (кредитор) предоставляет средства во временное пользование другой стороне (заёмщику) на определённых условиях: возраст и гражданство, кредитная история, стабильность доходов заёмщика должны соответствовать требованиям кредитора.
- Кредит могут взять физические лица, компании и ИП, государственные и некоммерческие организации.
- В зависимости от того, кто выдаёт кредит, выделяют четыре формы кредитов: банковские кредиты, коммерческие, государственные и международные.
- Банковские кредиты — наиболее распространённый и доступный вид финансирования. К банковским кредитам относятся потребительские, ипотечные, автокредиты, кредиты под залог имущества, кредитная карта, POS-кредиты и бизнес-кредиты.
- Рефинансирование кредита — процесс замены существующего кредита новым для изменения условий кредитования. Например, процентной ставки, срока погашения кредита или размера ежемесячных платежей.
Другие материалы Skillbox Media для руководителей и предпринимателей
- Релокация IT-бизнеса за границу: что нужно знать в 2023 году
- Оценка бизнеса: всё, что о ней нужно знать предпринимателю и менеджеру
- Что выбрать: ИП или ООО. Рассказываем о преимуществах и недостатках этих вариантов
- Как подключить и зарегистрировать онлайн-кассу: пошаговая инструкция
- Как ИП и ООО работать с самозанятыми, чтобы не нарушить закон
- Системы налогообложения: что это такое, какие они есть и как между ними выбрать
Источник: skillbox.ru