Опубликовано 07 Декабря 2018 Просмотров: 5340
Как законными способами обойти блокировку счета по ФЗ-115?
Российские банки обязаны получать сведения об источниках происхождения денежных средств на счетах клиентов, информацию о характере деловых отношений, особенностях хозяйственной деятельности (ст.7 №115-ФЗ). Если финансовый институт получит недостаточное количество сведений, то он имеет право заблокировать счет клиента: прекратить операции по нему. В законе приведено около двадцати оснований для блокировки счета. Реально ли обойти их законным путем?
Законная ли блокировка счета клиента?
В российском законодательстве отсутствует понятие «блокировка счета». Заморозить счета безналичных средств, ценных бумаг, имущества банк может только при наличии реальных оснований причастности владельца к экстремистской деятельности или терроризму. Однако приостановить операции финансовый институт может: ему достаточно доказать, что владелец счета не указал источник получения дохода или не раскрыл особенности своей деятельности (ст. 8 №115-ФЗ).
115-ФЗ. Как не попасть под блокировку и как снять / Подкаст
Справка! Банк не обязан заранее информировать лицо о приостановлении операций по его счету. Чаще всего клиент узнает об этом, когда меры уже приняты (ст. 4 №115-ФЗ).
Обжаловать решение обслуживающего банка можно через суд. Однако, если документов о финансово-хозяйственном положении, источниках денежных средств, бенефициарах, правах на активы и имущество в финансовом институте не окажется, будет доказана вина владельца счета.
Справка! Даже, если банковский счет лица заблокирован, он лишается права проведения операций по нему, но сохраняет право собственности на размещенные на нем средства.
Как избежать блокировки счета по ФЗ-115?
На момент открытия счета следует запросить у банка перечень бумаг по конкретным финансовым операциям. Все бумаги должны передаваться с описью и подписью принимающего их сотрудника банка. Если какого-либо документа из перечня у предпринимателя нет, он должен представить этому аргументированное обоснование.
- 2.Своевременно вносить изменения в Единый реестр
Если ИП или организация расширили или изменили перечень видов деятельности, то следует сразу внести правки в ЕГРЮЛ (ЕГРИП). Если компания проведет сделку с кодами ОКВЭД, которых в ее документах нет, то ее банковский счет может быть заблокирован.
При регистрации счета важно указать в бумагах юридический адрес или дать ссылку на сайт, где приводится карта расположения компании.
Если в графе «Назначение платежа» прописана операция, таящая экономический смысл (оплата за поставку сырья, платеж за услуги программиста и др.), то у банка не будет вопросов к клиенту и основания для блокировки счета (Письмо ЦБ РФ от 31.12.2014 г. № 236-Т). При этом нужно быть готовым представить в банк подтверждающие документы – гражданско-правовые договоры, платежные поручения, квитанции.
Если пользователь желает совершить операцию на сумму от 600 тыс. руб. по счету, следует заранее уведомить об этом обслуживающий банк.
Как не попасть на блокировку личной карты II Отмывание доходов II 115 ФЗ
Справка! Коммерческие банки РФ освобождены от ответственности за блокировку счетов клиентов (ст. 12 №115-ФЗ).
Как обойти ФЗ-115 – дополнительные способы
Бывают случаи, когда клиенты выполняли все указанные выше предписания, а счет все же блокировали. Как не попасть в число «неудачников»? Воспользоваться дополнительными, вполне законными методами преодоления превратностей ФЗ-115:
- не использовать для целей предпринимательской деятельности личные банковские карты: счет заблокирую, а претензии направят к текущему счету компании;
- не открывать личные счета и счета бизнеса с одного устройства: система сохранит cookie -файлы, а банк отследит совпадение данных и при блокировке одного счета автоматически заблокирует и иные счета одного владельца;
- по возможности пользоваться безналичными платежами, снятие наличности всегда вызывает подозрение банка, а при отсутствии обоснованного источника поступлений – гарантировано приведет к блокировке счета.
Справка! Безопасными в этом отношении являются снятия для выплаты зарплаты или осуществления социальных выплат.
При блокировке счета без существенных оснований следует обращаться с иском в суд. Не следует опасаться угроз банка во «внесении в черный список всех банков РФ». В суде финансовый институт должен подтвердить на основе документов, почему клиента уличили в легализации дохода, полученного преступным путем или финансировании терроризма.
Источник: buxuch38.ru
«Я в шоке! Банк заблокировал расчётный счет»: рассказываем, как не попасть на «бабки»
Сегодня я хотел бы поговорить о банковских структурах. А точнее, о блокировках со стороны банков по №115-ФЗ. Как известно, данный федеральный закон служит отслеживания государством того, что мы не финансируем какие-то запрещенные структуры или незаконно не выводим деньги, то есть отмываем их.
Но как показывает практика, очень часто банки злоупотребляют нормами данного закона часто в свою пользу. И в связи с этим, у предпринимателей возникает вопрос, как защититься от норм №115-ФЗ, чтобы банки не смогли привлечь их к ответственности? Как не попасть под блокировку счета или под ограничения операций?
Во-первых, ваша деятельность не должна как-то пересекаться с сомнительными структурами, работающими на территории нашей страны.
Во-вторых, я рекомендую, чтобы ваш счет был, так скажем, живой. То есть деньги, которые заходят на счет, не должны сразу же обналичиваться. Используйте эти деньги по различным значениям, например, сходите в магазин, оплатите покупки для себя (если вы ИП) или для офиса сахар, чай, воду, оплатите телефонию или интернет. Такие мелочи позволят отвести необоснованные подозрения от вас и вашего бизнеса. Используйте это, как козырь в своей деятельности и через 3-5 дней уже можете снимать деньги.
В-третьих, банально, но не связывайтесь с сомнительными контрагентами и обнальщиками. В 2022 году вышло обновление по данному законодательству, и бизнесменов начали разделять на 3 зоны: красную, желтую и зеленую. Так вот, при контакте с бизнесменами из «зоны риска», ваш рейтинг тоже понижается и вы рискуете не только репутацией, но и счетом.
Но, если вы не были осторожны в выборе контрагента, и вас счет попал в бан, рекомендую сотрудничать с банком и сотрудниками финмониторинга. Предоставьте в банк все необходимые документы, которые он у вас требуют. Чтобы показать вашу добропорядочность и прозрачность вашей деятельности, а также то, что вы полностью соблюдаете законы и платите все налоги.
Но, как я уже говорил, банковские структуры злоупотребляют своим положением, и пакет документов, который вы принесете, не всегда может помочь в реабилитации. Следовательно, необходимо писать в банк встречные требования, что вы направляете пакет документов и просите его рассмотреть.
Если банк вам не отвечает или отвечает вам отказом, рекомендую составить сопроводительное письмо и направить его уже в Межведомственную комиссию при Центральном Банке Российской Федерации. Данный орган рассматривает все обращения о блокировках счета и ограничениях в операциях. Обратите внимание, что в Межведомственную комиссию при ЦБ РФ вы можете обратиться всего один раз. Поэтому настоятельно рекомендую грамотно подготовить ваше сопроводительное письмо и пакет документов.
А если Межведомственная комиссия каким-то образом не смогла вам помочь в разблокировке счета, то последней инстанций тут будет только суд. Только там вы сможете защитить свои законные права, но и все же рекомендую обратить внимание на пакет документов, который вы собираете и представляете. Потому что, как показывает практика, зачастую все можно урегулировать уже на стадии правильного документооборота. Если вы максимально полно и подробно все подготовите, то у вас будет больше шансов на то, что вы оправдаете свою деятельность, и с вас будут сняты все ограничения.
Но, к сожалению, даже это не гарантирует вам того, что банки в дальнейшем не будут к вам присматриваться с подозрением.
Желаю вам меньше привлекать внимания банков к вам и вашему бизнесу. Чтобы ваш бизнес был действительно белым. А если у вас остались вопросы по легализации вашего бизнеса, по взаимодействию с налоговиками или с банковскими структурами, то обращайтесь в ЮК «Туров и партнеры». Мы вам обязательно поможем.
Спасибо за внимание и до новых встреч.
Источник: legalbis.ru
Новости
10.08.2022
6 критериев как избежать блокировки по 115-ФЗ
Банки зверствуют! Даже самые невинные компании или недавно зарегистрированные юрлица могут попасть под знак «115 ФЗ».
Краткие ликбез для начинающих предпринимателей:
115-ФЗ от 07.08.2001 — это закон о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма. Именно он обязывает банки выявлять и пресекать операции, в отношении которых возникают такие подозрения.
Наши налоговые консультанты подготовили
6 критериев в 2022, которые нужно соблюдать, чтобы не попасть под блокировку под 115-ФЗ в банке:
1. Соотношение операции с и без НДС
Банк обратит внимание если компания получает более 70% платежей с НДС и отправляет менее 30% с НДС в течение месяца
2. Переводы на счета физических лиц.
Банк обратит внимание, если вы переводите 80% от исходящего оборота компании на счета физических лиц помимо выплаты зарплаты в рамках зарплатного проекта. Учитывайте, что переводы на собственные счета владельца ИП также являются переводами физическому лицу
3. Остаток по счету
Банк обратит внимание на операции компании если среднемесячный остаток по ее счетам менее 10% от объема исходящих операций
4. Репутационные риски
Работайте с надежными контрагентами. Смотрите при отправке и получении денежных средств систему «светофора»
5. Снятие наличных
Банк обязан обратить внимание, если вы снимаете более 80% от исходящего оборота компании наличными.
6. Доля налоговых платежей
Доля налоговых платежей должна составлять более 0,9% от исходящего оборота компании за 3 месяца.
Сохраняйте эти критерии и защитите себя от блокировок р/с
Источник: bkpprof.ru