В результате банкротства вы можете проститься не только с долгами, но и со своим имуществом. Это значит, что прежде чем подавать документы, нужно хорошо взвесить все за и против, чтобы в итоге оказаться в выигрыше. Кто не рискует, тот не пьет шампанское — но риск всегда должен быть хорошо просчитан!
В этой статье в деталях разобраны разные ситуации и описаны варианты развития событий, которые нужно иметь в виду, решаясь на списание долга.
1. Зачем что-то забирают при банкротстве?
Прежде всего, оценивая выгоды и риски банкротства, надо исходить из того, что:
— списание долга возможно только для добросовестного должника ,
— процедура построена на основе принципа баланса интересов кредиторов и должника,
— целью не является наказание должника или причинение ему страданий, но определенные негативные последствия допустимы и даже неизбежны.
Как сохранить имущество при банкротстве?
Как следствие этого, во-первых, в рамках дела о банкротстве будет изучено не только текущее материальное положение гражданина, но и его состояние за период последних 3 лет. Поэтому, например, продавать имущество перед банкротством — плохая идея, ведь это вызовет подозрение в добросовестности должника и поставит под угрозу возможность списания долга.
Во-вторых, все обстоятельства дела не просто принимаются со заявителя, но и проверяются, причем независимым участником процедуры — финансовый управляющий. Он не будет рисковать своим статусом ради успеха банкротства. Проверка проводится по данным официальных источников — Росреестра, ГИБДД и т. д. Изменить или скрыть сведения из них невозможно.
В-третьих, финансовый управляющий с момента вступления в полномочия (а это происходит сразу же после первого судебного заседания) контролирует все банковские счета и деньги на них. Все банковские карты нужно будет отдать, а жить придется на те средства, которые будет выдавать управляющий в размере, определенном судом.
Конкретно имущество должника (его вещи, часть доходов) изымаются для формирования так называемой «конкурсной массы», то есть всей совокупности ценностей, которые можно продать, а деньги от продажи отдать кредиторам в счет погашения долгов.
2. Кто может пострадать?
Все более-менее готовы к тому, что в банкротстве рискует сам должник. Раз он заявляет о неплатежеспособности — его и касаются все последствия. Формально больше никого банкротство не затрагивает, однако на практике возможны варианты.
2.1 Прежде всего, под угрозой может оказаться совместное имущество супругов. Дело в том, что согласно Семейному кодексу все имущество, приобретенное в период брака, считается их совместной собственностью. Значит в рамках дела о банкротстве оно может быть продано и половина от вырученных средств может быть направлена на погашение долгов перед кредиторами.
Забирают ли имущество при банкротстве? #юристаннамаевская #юристмаевская #банкротство
Из этого правила есть исключения. Во-первых, если между супругами заключен Брачный контракт, в котором установлен особый режим имущества. Например, супруги могут договориться, что, например, дача является личной собственностью жены, а автомобиль — мужа. Тогда при банкротстве мужа автомобиль будет реализован, а дача — нет.
Однако имейте в виду, что брачный контракт является сделкой, то есть если он заключен в течение 3 лет до обращения с заявлением, такая сделка может быть оспорена.
Во-вторых, брак не исключает возможности того, что у одного из супругов есть личное имущество — например, приобретенное им в собственность на денежные средства, полученные в подарок. Все это, безусловно, необходимо будет доказать (например, переводами по счетам или договором дарения).
2.2 Кроме того, родственник может выступать в качестве созаемщика или поручителя. В случае банкротства основного заемщика кредитор может предъявить свои требования к его созаемщику или поручителю. Соответственно, заемщик или поручитель становится «на место» должника и отвечает по его обязательству.
3. Всегда ли забирают недвижимость?
Недвижимым имуществом считается: квартира, дом, земельный участок, здание, сооружение, незавершенное строительство, то есть все, что неразрывно связано с землей, а точнее, не может быть перемещено без несоразмерного ущерба назначению. Кроме того в связи с большой стоимостью к недвижимости принято относить воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания — впрочем, вряд ли они имеются в собственности гражданина-должника.
Правила банкротства относительно недвижимости простые: такие объекты забирают и выставляют на торги. Однако есть исключения.
3.1 Не подлежит реализации единственное жилье должника, на которое не оформлена ипотека. Это правило называется «иммунитетом», оно применяется к квартире, комнате, жилому дому и т.д.
Не имеет значения стоимость, размер, место положения такого объекта. Судебной практикой подтверждается принцип сохранения жилья независимо от намерений кредиторов, например, выселить должника в более дешевое помещение.
Помешать сохранению жилья может лишь доказанная недобросовестность гражданина. Например, объединение в одно роскошное жилье двух квартир непосредственно перед банкротством.
Обратите внимание: если жилье находится в залоге, то есть на него оформлена ипотека, то защита от продажи теряется. Не имеет значения сумма, которая уже выплачена по ипотечному договору, регистрация несовершеннолетних детей, отсутствие иного помещения.
3.2 Не подлежит реализации земельный участок, на котором находится единственное жилье, обладающее иммунитетом. Юристы говорят, что земельный участок «следует судьбе» строения. Причина этого очевидна: поскольку объекты неразрывно связаны реально, они в юридическом смысле тоже связаны.
Подробнее: Может ли банк забрать жилье за долги по кредиту в 2021 году? Что влияет на решение судей по реальным делам: если жилье является единственным, находится в залоге (ипотеке), дорогое или роскошное?
4. Какие вещи можно потерять?
Что касается недвижимых вещей, то их можно условно разделить на 3 категории.
4.1 Всегда сохраняются: личные вещи должника (одежда, предметы гигиены и т.д.), предметы домашнего обихода, обычной домашней обстановки.
4.2 Никогда не сохраняются: предметы роскоши (дорогие украшения, предметы антиквариата).
4.3 Остальные предметы — в зависимости от ценности и других обстоятельств могут продаваться, а могут сохраняться. Например, дорогостоящую компьютерную технику вполне могут продать.
Законом установлено, что по мотивированному ходатайству должника суд может исключить из конкурсной массы имущество, общая стоимость которого не превышает 10 000 рублей. Это решение оформляется определением суда. Считается, что такое малоценное имущество невыгодно продавать: на организацию продажи уйдет больше денег, чем за него можно выручить. Вид и характер имущества на имеет значения, это может быть и бытовая техника, и рабочее оборудование, и даже машина.
Об автомобилях стоит поговорить отдельно. По умолчанию машины подлежат продаже в банкротстве, однако нередко люди пытаются сохранить своего четырехколесного друга. Наиболее перспективный вариант — это доказать, что автомобиль используется для обеспечения нужд инвалида (самого заявителя или члена его семьи) и в случае продажи не удастся сохранить приемлемый уровень жизни. Другие способы вряд ли можно признать рабочими.
В целом судебная практика сложилась по этому вопросу не в пользу должника. Однако отдельные решения судов об удовлетворении требования об исключении из конкурсной массы автомобилей хоть и редко, но встречаются. Конечно, при этом важно именно доказать необходимость в автомобиле, не словами, а документами, и сделать это довольно сложно — но можно.
Подробнее: Как по закону при банкротстве физического лица сохранить автомобиль — 6 примеров: реальные дела из судебной практики с комментариями и выводами
5. Угрожает ли что-то деньгам на счетах?
Денежные средства на счетах должника считаются его имуществом, а значит могут быть направлены на погашение долгов.
При этом должник обязан сообщить всю информацию о своих счетах при подаче заявления о признании его банкротом. Ее сокрытие однозначно вызовет подозрение в добросовестности, то есть ставит под угрозу возможность списания долга.
Гражданина должен предоставить документы, из которых можно установить:
— дату открытия счета,
— остаток денежных средств на момент обращения в суд,
— движение денежных средств в течение 3 лет до момента обращения с заявлением.
Таким образом, все финансовые движения могут быть отслежены на глубину 3 лет, то есть в течение всего так называемого «периода подозрительности». Заниматься этим может как сам суд при наличии подозрений, так и любой из кредиторов гражданина.
В связи с этим нужно иметь в виду, что если, например, по счетам проходили большие суммы, может потребоваться объяснение — по каким основаниям, почему не были направлены на погашение долгов и т.д. Учтите, что все деньги, которые проходят по счету, считаются принадлежащими владельцу счета, так что если это не так, это нужно будет доказать.
6. Что будет с акциями и долями, правами требования и т.д.?
Есть такие виды имущества, которые встречаются далеко не у каждого гражданина, но если они есть, то в деле о банкротстве они имеют значение. Это акции, ценные бумаги, доли в уставном капитале, а также права требования к иным лицам, то есть долги других людей перед должником.
Все это по факту является «активами» должника, его ресурсами, которые могут быть реализованы, как и обычные вещи. При этом не играет роли, насколько ценное это имущество, то есть сколько оно стоит реально и сколько денег можно выручить от продажи.
Для должника важно продемонстрировать свою добросовестность: указать все, что хотя бы формально представляет ценность и может быть выявлено запросами в регистрирующие органы.
Чаще всего на практике встречается ситуация, когда заявитель имеет долю в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью. Независимо от того, крупное ли ООО, ведет ли оно деятельность, какие у него обороты — о наличии доли обязательно нужно заявить. В процедуре банкротства финансовый управляющий проведет оценку и займется продажей по всем правилам. Это может потребовать дополнительного времени, но иначе есть риск не получить списание долга в результате.
Иногда бывает и так, что незадолго до банкротства должник продает свою долю в ООО. Эта сделка должна быть правильно оформлена, то есть, например, даже если цена продажи совсем невелика, лучше сделать так, чтобы деньги поступили на счет, то есть все было открыто. Кроме этого, нужно быть готовым объяснить, куда потрачены средства: на погашение части долгов, на текущие нужды семьи и т.д.
Кстати, что если должник продал долю в ООО до того как подал заявление о признании его банкротом, а денежные средства по условиям соглашения поступают в его распоряжение уже после начала банкротства? При реализации имущества все поступающие на счет должника суммы включаются в конкурсную массу для расчета с кредиторами. Другими словами, ими распоряжается уже не гражданин, а его конкурсный управляющий.
Особый актив — право требования к третьему лицу. Например, у гражданина, который подал заявление о банкротстве, есть свой должник — по расписке, по договору аренды, в связи с причинением вреда и т.д.
Финансовый управляющий будет анализировать и оценивать каждое такое обязательство и при возможности выставит на продажу право требования либо непосредственно обратится за взысканием. Естественно, деньги, которые таким образом удастся получить, будут направлены на погашение долгов.
7. Какими доходами рискуют в банкротстве?
Наконец, нельзя забывать о тех расходах, которые гражданин несет в течение процедуры банкротства. Во-первых, он финансир ует само банкротство (оплаты работы финансового управляющего, обязательных публикаций, госпошлин, организации торгов и т.д.). Во-вторых, часть своих ежемесячных доходов направляет для погашения долгов.
На практике это выглядит следующим образом. Все поступления (заработная плата, пенсия, выплаты по гражданско-правовым договорам и т.д.) поступают финансовому управляющему гражданина. Из этих сумм самому гражданину выделяется часть, а остальное аккумулируется в конкурсную массу для расчетов с кредиторами.
Часть, которая выделяется гражданину, определяется так. Это средства в размере прожиточного минимума, который устанавливается по региону для конкретной демографической группы, а также необходимые расходы. Под необходимыми расходами на практике понимаются:
— средства на лекарства — имеются в виду обязательные к приему средства, которые гражданин приобретает за свой счет,
— средства на съем жилья — если у гражданина нет жилья в собственности.
Дополнительные к прожиточному минимуму средства выделяется не автоматически, а по решению суда. Для этого заявитель обращается с отдельным требованием об исключении из конкурсной массы соответствующих сумм.
Такое требование должно быть обосновано и подтверждено доказательствами. Нужно не только предоставить документ-основание (свидетельство о рождении ребенка, рецепт врача или договор аренды жилья), так и показать, что вы эти расходы фактически несете (чеки на покупку лекарств, расписки о получении денежных средств арендодателем).
Если информация в статье была для вас полезна, пожалуйста, поставьте свою оценку. Если остались вопросы — пишите комментарии и обращайтесь к нам напрямую: телефон (8 8142) 67-00-46. Другие способы связи здесь.
Источник: dolgovnetptz.ru
Имущество супруга при банкротстве: что с ним будет?
В данной статье мы узнаем, что может случиться с имуществом супруга при банкротстве, что будет с совместно нажитым имуществом и какие есть нюансы при его реализации. Узнаем, какое имущество будут искать кредиторы, что можно продать с торгов, а что нет и какие еще существуют последствия при банкротстве супругов.
Что будет с совместно нажитым имуществом?
Посмотрим, что будет с совместно нажитым имуществом при прохождении одним из супругов процедуры банкротства физических лиц. В настоящее время подать на банкротство стало, можно сказать, модным трендом. Все пытаются избавиться от долгов, если даже те, кто умышленно и злостно пытается воспользоваться такой возможностью.
Часто люди даже не понимают, что последствия в той или иной мере, все равно наступят, ну никто просто так не простит долги. Как это будет работать, так, один из супругов подал документы на банкротство, по закону ему положен арбитражный управляющий, который будет вести работу по реализации имущества с помощью электронных торгов.
Совместно нажитое имущество – общая собственность супругов, поэтому в большинстве случаев с ним придется попрощаться. Но, если посмотреть, то муж и жена не могут нести солидарную ответственность перед кредиторами, если они не подписывали соответствующих документов. Но, в тоже время, все, что покупалось в браке, как-то: ценные бумаги, акции, движимое и недвижимое имущество – являются общей собственностью супругов. Подробный список на консультации юриста по банкротству физических лиц можно обсудить.
Какие есть нюансы реализации имущества?
При реализации имущества супругов есть свои нюансы. Так, половина из совместно нажитого принадлежит должнику, вот эту часть и можно реализовать для того чтобы расплатиться с долгами по финансовым обязательствам. При этом, финансовый управляющий не будет обращать внимание на то, кто является собственником.
Хуже будут обстоять дела, если доля, например, в квартире натурально не выделена или вообще является неделимой. Для того чтобы обезопасить имущество, лучше обратиться за помощью к профессионалам. К совместно нажитому имуществу относятся в том числе и доходы от любого вида деятельности, все выплаты, даже пенсионные, денежные средства на расчетных счетах, движимое и недвижимое, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале и т.д. Даже если один из супругов не работал, а все блага были накоплены одним из работающих в семье, все равно, все, что приобреталось после свадьбы считается совместно нажитым. Поэтому для того чтобы понять, как сохранить имущество при банкротстве необходимо понимать характер обязательств, это касается и закрытия бизнеса ИП с долгами, ведь индивидуальный предприниматель несет ответственность свои личным имуществом.
Можно ли спасти имущество при банкротстве мужа?
Вопрос о том, можно ли спасти имущество при банкротстве мужа интересует всех жен, но в данном случае лучше заручиться поддержкой и юридическим сопровождением банкротства физических лиц это позволит снизить возможность наступления негативных последствий. Для того чтобы закрыть обязательства должника сначала обращают внимание на его личное имущество, т.е. то, которое было приобретено до брака.
Возможно, этого хватит и обращать взыскание ан общее имущество уже просто не нужно будет, но надеяться на это не стоит. Если средств после реализации личного имущества банкрота не хватило, то в конкурсную массу поступает имущество, точнее его доля, которая принадлежит должнику. Разницу возвращают первому.
При солидарной ответственности общая задолженность будет погашаться всем совместным имуществом. Собственность супругов не престаёт быть общей даже после развода, если не было выдела доли в натуре в приобретенных вещах и предметах. Поэтому реализовать могут и имущество уже бывших супругов. Но взыскивание накладывается в пределах доли должника. Но в данном случае второй супруг может обратиться с заявлением в суд о том, что были нарушены его правомерные интересы.
Какое еще имущество будут искать кредиторы?
Кредиторы всегда будут искать имущество, которое можно реализовать. А продать нельзя жилье должника, если оно является единственным, за исключением случаев, когда объект недвижимости является обременением по ипотечному кредитованию, здесь заберут даже если жить больше не где. В первую очередь кредиторы будут искать имущество, которое принадлежало банкроту до брака.
А если этого не хватит на погашение долга, то обратят свои взоры на совместное имущество, которое было приобретено в браке. Так, если автомобиль покупался после заключения брака, его тоже могут продать с аукциона, тогда половину вырученных денежных средств отдадут супругу, а вторую заберут в счет долгов. Но, на имущество, которое было заключено до брака это не распространяется. То же самое, касается и подарков. Так, например, бабушка подарила квартиру, но уже после вступления в брак, она все равно будет принадлежать только одному из супругов (кому ее подарили) и не будет считаться совместно нажитым имуществом.
Какие существуют последствия при банкротстве супругов?
Посмотрим, какие существуют последствия при банкротстве супругов. Есть в этом, конечно, и положительные моменты, так о финансовых обременениях можно будет забыть. С момента запуска процедуры банкротства полностью прекращается взаимодействие с коллекторами куда на них жаловаться, мы уже рассказывали, судебными приставами и т.д. Кроме этого перестают начисляться пени и штрафы. Теперь о неприятных последствиях:
- лишение совместно нажитого имущества;
- могут изъять квартиру, если она обременение по ипотеке;
- после завершения процедуры будут действовать ограничения;
- вряд ли семье, где есть банкрот дадут большой кредит, например, на покупку авто или недвижимости.
Как мы уже говорили, имущество, приобретенное в браке, считается совместным, поэтому шансы потерять его достаточно велики. Квартиру трогать не будут, если она является единственным жильем, но не является обременением по ипотеке. После закрытия производства нельзя занимать руководящие должности, а в течении пяти лет, при попытке взять кредит необходимо указывать информация о своем статусе. Кстати, все сделки на протяжении трех лет будут контролироваться арбитражным управляющим.
Конечно, причины для банкротства у всех разные, чтобы данная процедура была пройдена с наименьшим ущербом лучше обратиться к профессиональным юристам. Это позволит не совершить ошибок в сборе документов, иметь представителя в суде, максимально сохранить имущество.
ССЫЛКИ ПО ТЕМЕ
- Как обжаловать решение арбитражного суда
- Арбитражный управляющий при банкротстве: кто это и что он делает
- Отдел досудебного урегулирования: полномочия и методы их работы
- Договорные споры: что это такое и как они решаются
- Арбитражные споры: что это такое и каких видов бывают
- Кредитные споры: что это и как их решать
- Исковое заявление: что это такое и как его составить
- Судебное дело: что это такое и каких видов бывает
- Субсидиарная ответственность: что такое и зачем она нужна
- Исполнительный лист: что это такое и зачем он нужен
- Почему должникам отказывают в процедуре банкротства?
- Имеют ли право коллекторы приходить домой
- Как выкупить свой долг у коллекторов
- Кредитная амнистия: что это такие и как получить?
- Как получить кредит после банкротства?
- Можно ли списать долги по алиментам
- Задолженность по ИД — что это, и для чего используется?
- Как подготовить и подать заявление о банкротстве физического лица
- Как продают имущество на торгах при банкротстве: Важные моменты
- Задолженность по кредитной карте: что делать?
- Как списать долги по ИП с помощью банкротства
- Как узнать долги ИП по налогам: инструкция
- Срок исковой давности по кредиту: что это
- Что такое рефинансирование кредитов
- Куда жаловаться на коллекторов?
- Какие карты не блокируют судебные приставы?
- Банк подал в суд за неуплату кредита: что делать?
- В каких случаях могут арестовать карту?
- Прекращение исполнительного производства: что это такое?
- Как ИП закрыть бизнес с долгами
- Чем грозит просрочка по кредиту?
- Как общаться с коллекторами?
- Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей
- Сохранение прожиточного минимума при взыскании долгов
- Как подать на банкротство физического лица через МФЦ?
- Вакансии
- Что делать, если приставы арестовали зарплатную карту?
- Стоит ли верить в закон о списании долгов населению?
- Что будет если не платить кредит?
- Судебное взыскание долга по кредиту
Источник: xn--c1ayabbs7e.xn--p1ai
Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц
Процедура банкротства физических лиц помогает, сохранив необходимое для жизнедеятельности имущество неплатежеспособных граждан (насколько возможно), расплатиться с долгами перед кредиторами. Включившись в её процессы вам необходимо понимать, какие шаги следует предпринять, чтобы потери были минимальными
Право на единственное жильё и достойные условия жизнедеятельности
Согласно статистическим данным большинство должников, проходящих процедуру банкротства являются владельцами единственного жилья – дома (квартиры), в котором они постоянно проживают сами или с семьей. Этот вид имущества не включается в отчуждаемую массу. На основании ст. 446 ГК РФ изъятию, также, не подлежат:
- Домашняя утварь, применяемая в обиходе.
- Необходимые вещи для личного и семейного пользования.
- Предметы, инструменты, технические и транспортные средства, при помощи которых должник осуществляет профессиональную деятельность.
Независимо от стоимости этих вещей и суммы непокрытого долга эти виды имущества остаётся во владении граждан. Суд не допустить их к продаже с целью частичного погашения долга.
Быстрая продажа и отчуждение в пользу родственников
Другое дело, если вместе с городской квартирой семья, к примеру, владеет и загородным домом в предместье. Однозначно один из этих объектов недвижимости будет выставлен на продажу. Некоторые должники, зная это впадают в панику и пытаются срочно переоформить собственность, делают другие, трудно исправимые ошибки:
- Отчуждают путём дарения в пользу близких и родных.
- Продают по ценам ниже рыночных.
- Рассчитываются по одному из кредитов, в ущерб других займов.
- Супруги участвуют раздельно, а не вместе, в различных процедурах по банкротству.
Все описанные механизмы необоснованной защиты собственности не работают. Они хорошо изучены и учтены законодателями. По ним выработаны мощные механизмы возврата скрытых выгод, которые приносят больше вреда, чем пользы для банкротящихся.
Финансовые управляющие, начиная с 2018 г, наделены правом оспаривать все сделки по недвижимости, заключённые на протяжении последних 3 лет, начиная с момента признания физлиц несостоятельными. Переданное имущество изымается из собственности и включается в торги. Особую остроту приобретают позиции, когда хозяева, продавая объект, указали в договоре часть стоимости, а остальные деньги передали из рук в руки.
Рассчитавшись с одним из заёмщиков в ущерб остальным, должники проявляют неуважение к интересам других и это лишает их шанса получить одобрение на списание долга.
Абсолютно нерационально поступают семьи, которые делят долги на 2 самостоятельные части. При таком подходе в процессах будут принимать 2 управляющих, каждый из которых при разделе имущества будет искать выгоды для своих клиентов.
Эксперты рекомендуют не паниковать, не искать противоправных путей, а обращаться к профессионалам, которые найдут оптимальные решения.
Имущество под залогом
Залоговое имущество изымается. Оно, как и ипотечное жильё и транспортные средства, купленные по автокредиту, выставляется на торги, по ценам, которые установили кредиторы. Условия для взыскания по залогу довольно жесткие:
- Срок просрочки выплат – 3 мес.
- Сумма долга по кредиту 5% от величины залоговой стоимости.
Несмотря на это у некоторых банкротящихся есть шанс не потерять квартиру, купленную в ипотеку, если обслуживающий их ипотечный банк, пока не вошёл в реестр кредиторов. Им нужно не допускать просрочек платежей. Другие кредиторы тогда не смогут воспользоваться этим залогом, чтобы наложить на него взыскание.
В случае, когда залоговое имущество подлежит реализации по банкротству физического лица, вырученные суммы распределяют в следующем соотношении:
- По залоговому кредиту – 70%.
- По остальным займам от банков и физ. лиц. – 20%.
- По оплате судебных расходов – 10%.
В заключение заметим, что сделки по имуществу, заключенные до вступления в силу Закона о несостоятельности (до 1. октября. 2015 г.) по заниженной стоимости не оспариваются.
В статье даны общие рекомендации. По индивидуальным вопросам консультируйтесь с узким специалистом. Подходите разумно сохранению своего имущества при банкротстве. Не делайте непродуманных действий.
Создано: 21.07.2019
856
Источник: tsentrbankrot.ru
