Бояться банкротства нужно, если вы владеете дорогостоящим предметами быта и жильем. Или же другими ценными активами. Либо вас не устраивают последствия этой процедуры.
Во многих случаях банкротство будет для должника эффективным способом избавления от безнадежно невозвратных кредитов. Если большая задолженность возникла без изначального умысла не возвращать долг, без хищения денег и совершения других противоправных действий, то по решению суда или МФЦ можно избавиться от обязательств.
Человеку, у которого нет больших доходов и имущества, списание долгов позволит фактически начать жизнь заново. О том, как избежать банкротства физического лица, читайте в нашем материале.
Чем грозит банкротство для должника
Обычно должника интересует только одно последствие банкротства — возможность списания задолженностей. Такое решение может принять арбитраж, если имущества банкрота оказалось недостаточно для полного расчета с кредиторами, а действия должника признаны добросовестными. Через МФЦ списать долги можно вообще без реализации активов, так как проверка идет только по документам, которые представит сам должник. И по запросам от имени МФЦ.
Как не стать банкротом
Что значит «списать долги»?
Закажите звонок юриста
Отметим, что процедуры банкротства не всегда гарантируют освобождение от обязательств. Почему? Все объясняется довольно обычно:
- некоторые виды долгов прямо запрещено списывать законом, поэтому они останутся за банкротом после окончания дела (например, это алименты, возмещение вреда здоровью и т.д.);
- не будут списаны долги по обязательствам, возникшим уже после возбуждения дела. Речь идет о текущих платежах. Например, за услуги ЖКХ;
- арбитраж может отказать в освобождении от обязательств, если должник умышленно уклонялся от выплат кредиторам, совершал противоправные действия при получении кредитов или в процессе банкротства. Грубо говоря, мы говорим о мошенничестве, которое должник допускал при получении кредитов.
Не освободят от долгов физ. лицо, если в его действиях есть признаки фиктивности и преднамеренности банкротства. Такие факты может выявить управляющий, кредиторы или сам судья. Окончательное решение по данному вопросу будет принимать суд — в процессе открытого заседания.
В законе № 127-ФЗ указано еще несколько последствий, которые могут оказаться важными для должника. Они тоже могут повлиять на его решение — идти на признание банкротства или нет:
- на протяжении 5 лет придется указывать о пройденном банкротстве при оформлении новых кредитов и займов;
- вводится временный запрет на участие в руководящих органах юр. лиц. (точный срок запрета зависит от вида юридического лица. Например, банком нельзя руководить 7 лет);
- в течение 5 лет будет запрещено регистрировать ИП, если заявление на банкротство подавал предприниматель;
- на протяжении 5 лет будет запрещено вновь подавать на банкротство (при прохождении процедуры через МФЦ этот срок составит 10 лет).
Точно у банкрота не будет
Как пережить банкротство и открыть новый бизнес? DeepUp. Олег Бармин. Игорь Померанцев.
других ограничений? Закажите
звонок юриста
Насколько важны эти ограничения? Получить новые кредиты и займы банкроту будет и без того проблематично. Даже без указания о статусе банкрота. Эти сведения будут отражены в кредитной истории, которую сразу при обращении за кредитом проверят банки и МФО.
В управлении юридическими лицами участвует очень незначительное количество рядовых граждан, поэтому такой запрет не вызовет проблем для большинства банкротов. Запрет на регистрацию ИП тоже затрагивает достаточно небольшой круг граждан.
Нередко страх вызывает сам факт признания банкротом, что влияет на принятие решения. Однако банкротство является официальной процедурой, регламентированной законами и введенной государством. Каких-либо серьезных ограничений в правах для банкрота не наступает.
Например, вам не могут отказать в приеме на работу из-за факта банкротства, в выплате различных пособий и компенсаций, в предоставлении льгот, которые вам как человеку положены по закону. Например, вам не откажут в начислении пенсии, если вы ранее прошли процедуру банкротства. Поэтому бояться банкротства не нужно, особенно если вы проходите его при поддержке юристов.
Источник: fcbg.ru
Кредит на бизнес. Как не стать банкротом?
Большая часть населения РФ работает по найму, но у многих есть мечта работать «не на дядю», открыть бизнес мечты и носить гордое звание «предпринимателя». Любой бизнес требует финансовых вложений, поэтому без кредитования тут не обойтись. Сегодня мы разберем факторы, которые могут повлиять на успешность бизнеса и что нужно предусмотреть, чтобы не стать банкротом.
Для начала разберем моральную и эмоциональную сторону предпринимательства. Какими качествами нужно обладать, чтобы добиться успеха?
1. ЛИЧНАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ. Это твой бизнес и кроме тебя он никому не нужен. Ты отвечаешь за все. Потери, риски, ошибки твоей команды — все в итоге отражается на твоей репутации, качестве твоего продукта.
2. ПРОДАТЬ СЕБЯ. Умение продать — это ключевое качество. Твой продукт, твои услуги — нужно продавать именно тебе. Продумать как, найти целевую аудиторию и какую цель для покупателя несет твой продукт. Без понимания этих вещей можно даже не начинать.
3. САМООРГАНИЗАЦИЯ. Больше нет начальника, который устанавливает тебе правила, расписание и режим работы. Здесь погиб не один фрилансер. Смотреть сериалы до 3 ночи и утром быть в ресурсе не получится.
4. ЦЕЛЕУСТРЕМЛЕННОСТЬ. Наверное даже одержимость своим делом и своей идеей. По настоящему успешный бизнес получается у одержимых. Они не вешают нос если что то не получается, а просто прут как танк к своей цели, ищут возможности преодолевая препятствия.
5. СОЦИАЛЬНЫЙ ИНТЕЛЛЕКТ. Бизнес — это люди. Это умение общаться, знакомиться, создавать связи, продавать, нанимать сотрудников и организовывать работу. Понимать кто будет работать, а кто рабочее время отсиживать. Это адаптация к среде, понимание, что сейчас нужно, а что нет.
Теперь про ДЕНЬГИ и про БИЗНЕС. Есть две основные ошибки, которые допускают люди, которые хотят иметь свой бизнес:
1. ЧТО ПРОДАВАТЬ? Простого желания не работать на «дядю» недостаточно. Я видела историю девушки, которая сначала брала кредит, а после решала в какой бизнес пойдут деньги. То есть просто идея работать на себя, то ли вещи продавать женские, то ли кофейню открыть, то ли пивной бар. Если Вас качает из стороны в сторону при выборе направления, то пока остановитесь ибо это приведет к провалу.
2. ФИНАНСОВОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ. Нас так приучили, что не хочется выбирать что то не имея денег на руках. Так вот, в случае с бизнесом нужно планировать даже не имея денег. Например, если Вы хотите открыть кофейню: присматривать помещение для аренды, сколько стоит оборудование, мебель, какую цену можно поставить на кофе, учитывать конкуренцию и все это в цифрах.
P.S. Если Ваша финансовая ситуация сложилась таким образом, что уже есть кредиты или долги, которые Вы не можете платить, то я могу оказать вам профессиональную помощь. Мой номер телефона +7 938 443 39 42 (Ольга). Звоните, проведем бесплатную консультацию и я обязательно помогу Вам начать новую финансовую жизнь. При обращении обязательно говорите «Я из Дзен» и если Вам понадобятся наши услуги — сделаем скидку 10 %.
Источник: dzen.ru
Как не стать банкротом в бизнесе
Правильно определенные цели и возможности при кредитованиии бизнеса помогают решить бизнес-задачи наиболее эффективно. Сегодня мы поговорим о казалось бы очевидных фактах в сфере получения кредита на бизнес. Однако чаще всего пренебрежение этими фактами и ведет к неспособности оплачивать кредитные нагрузки.
Генеральный директор ООО МКК «Актив Финанс Групп» Лев Рогачев расскажет на что нужно обратить внимание перед решением получить кредит на бизнес.
Что такое бизнес-кредит?
- это способ ускорить или
- оптимизировать бизнес процессы
Для чего он нужен?
- решать краткосрочные или
- долгосрочные потребности бизнеса
Для чего кредит дл бизнеса точно не нужен:
- открывать бизнес на кредитные средства
- вкладывать кредитные средства привлеченные для бизнеса в фондовый или валютные рынки.
Источники кредитования бизнеса?
- банки
- мфо
- ломбарды
- продажа не профильных активов
- займ учредителей
То, что банк одобрил Вам кредит, еще не значит, что его нужно брать.
Почему? Перед тем, как взять кредит на бизнес определите потребности и выгоды в его привлечении.
Правильные потребности в привлечении бизнес – кредита:
- Краткосрочные – покрытие дебиторской задолженности (перед поставщики, бюджетом или заработной плате)
- Среднесрочные – пополнение оборотных средств
- Инвестиционные – покупка основные средств, лизинг, оборудование, вложения в нематериальные активы, покупка недвижимости и т.д.
Не правильные потребности в привлечении бизнес – кредита:
- Расходование бизнес кредита на личные нужды
- Расходование бизнес кредита для кредитования третьих лиц
- Погашение старых кредитных обязательств без явной экономической выгоды
- Расходование целевого кредита не на заявленные цели
- При наличие возможностей досрочно погасить целевой кредит, использование свободных средств в другом назначении.
- Привлечение кредита в условиях, где ставка по кредиту, больше, чем норма доходности Вашего предприятия. Исключением могут служить краткосрочные цели кредитования.
- Привлекать кредитные средства для среднесрочного и долгосрочного резервирования, исключением могут быть цели, где бизнес участвует в тендерах или аукционах.
Первые признаки того, что действующий кредит увеличивает вероятность банкротства Вашего бизнеса:
- цели привлечения кредита исчерпали себя, а Вы продолжаете пользоваться кредитом
- рентабельность бизнеса стала меньше чем % ставка по кредиту (когда платеж по кредиту съедает вашу выручку/прибыль)
- когда источники платежей по кредиту не имеют отношения к действующему бизнесу (займы третьих лиц, фонд заработной платы, бюджетные фонды, предоплата или авансы заказчиков и т.д.)
- первые просрочки по платежам
- отрицательная тенденция возврата оборотных средств вашего бизнеса
- когда платежи по кредиту осуществляются из тела самого кредита
- когда кредиторская задолженность бизнеса растет быстрее чем дебиторская
- когда рост пассивов больше, чем активов
- закрытие действующих кредитов за счет новых кредитов
Что не рекомендуется делать, если нет возможности обслуживать кредит?
- скрываться от кредитора
- закрывать действующий кредит новым кредитом
- подавать на банкротство с целью ухода от погашения кредита
- совершать мошеннические действия с целью уклонения от финансовой ответственности
- осознанно затягивать или усложнять процесс судопроизводства в отношении Вашего долга со стороны кредитора
Как выйти из дефолтного состояния по просроченный кредитам?
- активно сотрудничать со службой досудебного взыскания кредитора
- предлагать и обсуждать варианты реструктуризации Вашей задолженности с представителями кредитора
- рассмотреть варианты продажи личных активов с целью погашения части задолженности или программы реструктуризации
- рассмотреть варианты % каникул или отсрочки платежа
На что влияет не погашенный вовремя кредит?
- кредитная история юридического лица
- деловая репутация учредителей и главного исполнительного органа компании, что не позволит в будущем рассчитывать на любого рода финансирование и кредитование
- внесение сведений в базу данных кредитной организации о всех учредителях юридического лица, как о рискованных и неблагонадежных заемщиках.
- в некоторых случаях персональная финансовая ответственность учредителей и директора организации
Управляющий партнер ООО МКК «Актив Финанс Групп»
Источник: afg-fin.ru
