Как объявить ИП банкротом и не платить кредит

Каждое физическое лицо может признать себя банкротом. Банкротство — это ситуация, в которой ваш долг составляет не менее полумиллиона рублей и вы не вносите платежи как минимум 3 месяца подряд.

Госпошлина для физического лица, которое хочет признать себя банкротом, составляет 300 рублей. В целом, условия приемлемые. Для того чтобы оформить документацию и не получить отказ, обращайтесь к профессиональному юристу. Он изучит нюансы дела и предложит оптимальный вариант решения, чтобы сэкономить ваше время, деньги и нервы.

Хотите разобраться, но нет времени читать статью? Юристы помогут
Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажете
С этим вопросом могут помочь 526 юристов на RTIGER.com
Решить вопрос >

Что значит объявить себя банкротом?

Вы можете признать себя банкротом в соответствии с ФЗ о несостоятельности. Он действует и для юридических, и для физических лиц. Если вы физическое лицо с долгом 500 000 и более, при этом не платите в течение 3 месяцев подряд, то можете объявить себя банкротом. Так будет безопаснее и выгоднее. В результате перестанут расти проценты, а вы сможете избавиться от клейма должника.

Условия банкротства физических лиц 2022. Пошаговое банкротство физических лиц

Такие ситуации происходят не только с людьми, которые берут кредиты, не задумываясь. Порой причина в обстоятельствах. Например, вы решили подработать в такси и взяли автокредит, но попали в ДТП.

Машина не подлежит восстановлению, а здоровье подорвано. Понадобятся деньги и на оплату кредита, и на лечение. Только вот работать в такси не получится. За автокредит будут начисляться пени, а денег как не было, так и нет.

Этот случай — частный пример, когда имеет смысл объявить себя банкротом. Алгоритм действий прост:

1. Подать заявление в суд.
2. Дождаться ответа суда. В одних случаях заявление считают обоснованным, в других — нет. Общее время на его рассмотрение — 3 месяца.
3. Дождаться назначения финансового управляющего. Этот человек будет отвечать за ваше имущество и контролировать расходы. Он должен постараться удовлетворить запросы кредиторов и грамотно использовать ваши финансы для того, чтобы закрыть все долги.
4. Продать имущество. Если наличных у вас нет, управляющий продаст имущество и попробует погасить кредит. Его задача — сделать так, чтобы использовать все ваши ценности для покрытия долгов. Если он получил от вас максимум финансов, но не закрыл кредит или погасил его лишь частично, то он объявит вас банкротом.
5. Банкротство. После получения вами статуса банкрота у вас спишут весь долг. Теперь вас не будут преследовать коллекторы и специалисты из отдела по взысканию задолженности. Это способ начать жизнь с чистого листа.

Конечно, данная ситуация не пройдет бесследно. Во-первых, у вас изымут все имущество, которое можно продать. Во-вторых, сведения о том, что вы стали банкротом, появятся в едином реестре.

Зачем вам нужен управляющий?

Без управляющего физическое лицо не может официально признать себя банкротом и списать весь долг. Дело в том, что иногда должники скрывают свои счета и имущество за границей.

Коротко и ясно. Как проходит банкротство гражданина/ Последствия банкротства.

Они хотят объявить себя банкротами, хотя на самом деле в состоянии оплатить весь долг. Но если физическому лицу назначат управляющего, он узнает всю доступную информацию о ценностях и недвижимости и отдаст их для погашения долга.

Списание всех финансовых обязательств возможно только в случае, если человек с полномочиями управляющего проверит информацию. Он попробует «выжать» все со счетов должника для того, чтобы отдать деньги в счет оплаты займов.

Управляющие не только проверяют, как много имущества и скрытых финансов у физических лиц. У них есть и другие функции:

• договориться о реструктуризации кредитов;
• организовать торги или аукционы для того, чтобы продать имущество;
• добиться мирного соглашения с кредиторами;
• проверить все сделки, которые заключены должником за последние 3 года;
• подтвердить, что сделки, совершенные нелегально, фиктивно или тайно — недействительны.

Как видите, у управляющего много обязательств и полномочий. Он работает за деньги от должника — это фиксированная оплата в 25 000 рублей. Кроме того, он получает 7% от тех требований кредиторов, которые сможет удовлетворить. В связи с этим управляющий не спешит объявить банкротство: в его интересах не списать весь долг, а помочь должнику вернуть его в банки.

Рассмотрим пример. Физическое лицо объявляет себя банкротом. В данном случае нужно оплатить государственную пошлину — 300 рублей, заработную плату управляющему — 25 000 рублей.

Допустим, управляющий добился того, чтобы должник погасил долг в 50 000 рублей самостоятельно, потратив заначку. Также 400 000 рублей выплатили банку после продажи автомобиля и макбука. В результате управляющий получит: 25 000 + 31 500 = 56 500 рублей.

Время, в течение которого управляющий должен найти и реализовать имущество, ограничено. Ему дают всего полгода. В течение этого срока должник не сможет продавать свои ценности без ведома управляющего, а также голосовать на собрании учредителей и покидать территорию страны.

Что будет с вашим имуществом?

Многие физические лица, которые хотят списать долг и объявить банкротство, боятся оказаться на улице, без копейки в кармане. Но не все так страшно. Ликвидации подлежит не все имущество, а лишь то, которого нет в списке подлежащего взысканию. Перечень содержится в статье 446 ГПК РФ. В нем находятся следующие категории:

1. Единственная недвижимость, пригодная для проживания. Исключение составляет жилье, приобретенное в ипотеку — в случае, если задолженность не погашена, его может изъять банк.
2. Земельные участки, на которых расположены объекты, используемые для профессиональной деятельности.
3. Бытовые предметы и одежда, семена, которые используют для очередного посева.
4. Призы, государственные награды, почетные грамоты.
5. Продукты питания.
6. Топливо, используемое для приготовления пищи и отопления помещения.
7. Транспорт, которым пользуются люди в связи с инвалидностью.

При этом драгоценности, предметы роскоши и автомобиль продать можно. После совершения всех финансовых операций у вас должны остаться деньги, равные прожиточному минимуму — их забирать нельзя.

Такое банкротство не толкает человека на нищее существование и не провоцирует на преступление. В результате у него остается все необходимое для жизни.

Каковы последствия банкротства?

Нужно ли физическому лицу признавать, что деньги закончились, или лучше пытаться оплатить задолженность до последнего и не торопиться с признанием?

Стоит ли объявлять о своей несостоятельности при возникновении первых трудностей с оплатой задолженности? Для того чтобы поступить рационально, нужно понимать, что признание невозможности оплатить весь долг влечет за собой много неприятных последствий:

1. Управляющий продаст все имущество, за исключением единственного жилья, для того чтобы ликвидировать большую часть задолженности или весь долг целиком.
2. Все деньги на счетах и вклады будут изъяты с целью оплаты долга.
3. Должник не сможет покинуть территорию страны до тех пор, пока дело не будет прекращено, а задолженность — оплачена (насколько это возможно).
4. Вы не сможете взять банковский кредит на протяжении 5 лет после прекращения дела.
5. Вы не сможете открыть свой бизнес в течение 3 лет после окончания процедуры.
6. Вы не сможете занять руководящую должность в течение 3 лет после того, как будете признаны несостоятельными.

Важно помнить, что для физического лица оформить списание любой задолженности невозможно. Вам простят недостачу по следующим категориям и источникам:

1. Кредитная карта.
2. Долговая расписка.
3. Заем в банке.
4. Налоги.

При этом выплаты по алиментам нужно подтвердить как задолженность, которую нужно оплатить рано или поздно. К этой же категории относят моральный ущерб.

Каков алгоритм действий?

Как поступить физическому лицу для того, чтобы его признали несостоятельным и управляющий списал недоплаты? Алгоритм действий таков:

1. Обратитесь в банк и попробуйте договориться о реструктуризации платежей. Не спешите признавать себя неплатежеспособным.
2. Оцените финансы. Не забудьте о пошлине и заработной плате управляющего. Кроме того, в процессе придется платить за почтовые расходы, публикации и регистрацию в Росреестре.
3. Соберите документы.
4. Подайте заявление в арбитражный суд по месту жительства.

Важно понимать, что заявление может подать как кредитор, так и заемщик. Если вы являетесь заемщиком, приложите следующие документы:

• бумаги, подтверждающие наличие неуплаты;
• график платежей по кредиту;
• справки о всех банковских счетах;
• копии СНИЛС и ИНН;
• сведения о доходах и налогах за последние 3 года;
• выписку из ЕГРИП, сделанную не позднее чем 5 дней назад;
• копии подтверждений всех сделок, стоимость которых превышает 300 000 рублей.

Также нужно проинформировать суд о недвижимости и правах на нее. Для того чтобы управляющий списал неуплату, нужно дать ему все сведения о тех ценностях, которые можно продать.

Если управляющий списал финансы незаконно, обращайтесь к юристу. То же самое нужно сделать, если вы не знаете, как провести процедуру и нуждаетесь в профессиональной консультации. Или являетесь владельцем компании, которая разорилась и не может заплатить по счетам.

Остались вопросы? Юристы помогут. Кликните и подберите лучших

Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.

Юристы сделают всё за вас.

Источник: rtiger.com

Как стать банкротом физическому лицу, чтобы не платить кредит? Что станет с имуществом? Инструкция для должника

Стать банкротом – стыд или реальный выход из проблемной ситуации?

Взять кредит очень просто, а вот вернуть его – задача не из легких. Несколько кредитных договоров в разных банках, долги по ЖКХ, страховые выплаты и другие траты, ставят человека в тупик, а любые попытки погасить задолженность, заканчиваются неудачей. Избавится одним махом от всех задолженностей, можно объявив себя неплатежеспособным.

Не стоит стесняться прохождения этой процедуры, сегодня более 70% от всего взрослого населения России имеют по два и более кредита, не считая кредитных карт и мелких займов. Каждый третий из этих людей вынужденно выходит на просрочку. Наличие задолженности не только вызывает внутренний дискомфорт, но и заставляет платить больше за каждый день просрочки.

Закон, вступивший в силу с 1 октября 2015 года, гласит о том, что каждый гражданин, который имеет просрочку по кредитам, превышающую 90 дней, имеет полное право обратиться в суд для признания себя банкротом.

Ранее эта процедура была доступна исключительно для юридических лиц, а с указанной даты доступна и для физических лиц. Это связано с ростом финансовых оборотов и долговых обязательств. Как уже было сказано ранее, такая услуга, как кредит или ипотека, заставляют работать физических лиц с крупными суммами.

По открытым статистическим данным под изменение закона попадают около 600 000 россиян, это около 2% от общего числа заемщиков банков и других финансовых учреждений (например, контор, которые предоставляют микрозаймы).

В поисках ответов на вопрос, как стать банкротом физическому лицу, чтобы не платить кредит, который остался после умершего родственника, люди часто находят информацию, что сделать это невозможно. На самом деле, неплатежеспособным может быть признан даже умерший человек, если это необходимо для того, чтобы избавить его наследников от необходимости выплачивать по его финансовым обязательствам.

Как стать банкротом физическому лицу? Условия для обращения в суд

Если возникает вопрос, как стать банкротом, то сначала стоит проверить свое благосостояние на соответствие критериям:

1. Наличие одной или нескольких задолженностей.

К долговым обязанностям относятся любые официальные задолженности, даже по коммунальным платежам!

Подсчитывая долг, нужно учитывать не только тело кредита, но и штрафные санкции за просрочку, если таковы имеются.

Важно! Для признания себя банкротом, физическое лицо должно иметь задолженность от 500 000 рублей. Как было сказано выше, в сумму входят все имеющиеся долговые обязательства.

1. Отсутствие выплат по обязательствам на протяжении последних 90 дней.

Важным нюансом является то, что признать себя банкротом можно и с долгом меньше 500 000 рублей.

Должник имеет право подать заявление в суд на признание его банкротом и аннуляцию всех задолженностей и штрафов по ним. В этом случае, он должен будет доказать свою неплатежеспособность. То есть, предоставить документы или иные доказательства, которые показывают, что суммы его доходов недостаточно для покрытия долгов.

Добровольное признание банкротом, чтобы не платить кредит

Отвечая на вопрос, как стать банкротом физическому лицу, чтобы не платить кредит, следует обратиться к рекомендациям юристом.

По многочисленной практике, должнику необходимо самостоятельно обратиться в арбитраж с соответствующим исковым заявлением, форма которого предусмотрена законом. Такая процедура возможна при любой сумме долга, но гражданин должен доказать, что выплата по одному из кредитов, сделает невозможной оплату всех остальных. В остальном, такая процедура не отличается от принудительного признания должника неплатежеспособным.

Принудительное признание банкротом

Чем она отличается от добровольной? Только тем, что в суд обращаетесь в этом случае не вы, а лицо, которому вы должны деньги.

Интерес лица в том, чтобы отсудить хотя бы часть своих средств.

Как стать банкротом – пошаговая процедура для тех, кто не может рассчитаться с долгами

И в добровольном, и в принудительном порядке присвоения такого статуса, решение о признании банкротом принимает исключительно арбитражный суд. Быстро решить эту проблему не получится, процедура банкротства занимает от 3 до 7 месяцев.

Поэтапно, банкротство можно представить следующим образом:

1. Составление иска о признании банкротом и направление его в арбитражный суд, который обслуживает территорию, на которой постоянно проживает должник. Также заявление можно адресовать в арбитраж, под юрисдикцией которого, находится большая часть финансовых учреждений, перед которыми у гражданина образовалась задолженность.
2. Поиск и сбор доказательств неплатежеспособности.
3. Судебные заседания.
4. Назначение арбитражного управляющего.

Для защиты своих интересов, можно нанять адвоката или представлять себя в суде самостоятельно.

Как правильно составить исковое заявление о признании банкротом?

Составить такое заявление довольно просто, в нем указываются следующие ведомости:

• полное название и адрес суда, который будет рассматривать иск;
• анкетные данные заявителя, с указанием места проживания, паспортных данных;
• обязательной является фраза «Прошу признать___ (Ф.И.О. заявителя)___ банкротом»;
• следует указать перечень кредитных или иных обязательств, а также сумму по ним и срок просрочки выплат;
• отдельным пунктом указывается перечень доказательств, подтверждающих необходимость удовлетворения иска.

Свое заявление необходимо направить в арбитражный суд, который обслуживает территорию по месту проживания должника. Можно передать заявление лично в канцелярию суда, но в этом случае есть риск, что сотрудник суда не примет иск, ссылаясь, например, на несоблюдение полей при его написании, неразборчивый почерк или не тот оттенок пасты. При этом, при личной подаче заявления, сотрудник канцелярии даже не обязан объяснять человеку причин своего поведения и может просто не принять иск.

Во избежание таких сложностей рекомендуется направлять свое заявление почтой, с уведомлением о получении. При получении такой корреспонденции, суд обязан открыть производство по заявлению, даже в случае выявления недочетов при составлении иска, в своем решении судья зафиксирует что именно необходимо изменить.

Обязательным условием принятия заявления к рассмотрению, является оплата заявителем государственной пошлины, чек об уплате прилагается к иску.

После принятия судом заявления, назначается дата первого слушания, о которой уведомляется заявитель и его кредиторы.

Поиск и сбор доказательств неплатежеспособности

Доказательства неплатежеспособности можно направить в суд сразу, как дополнение к исковому заявлению или предоставить непосредственно в судебном заседании. В первом случае сроки принятия судебного решения значительно сократятся. В суд можно подать такие документы:

1. Копию паспорта и налогового номера.
2. Копии договоров, на основании которых у человека возникла задолженность. Это могут быть кредитные договора, с дополнениями, извещения о начислении штрафов и пени, документы на предоставление коммунальных услуг. Желательно, перед обращением в суд получить в финансовых учреждениях справки о сумме, которую осталось выплатить по телу кредита, начисленных штрафах и дате последнего платежа.
3. Справка из финансовых учреждений о депозитных счетах или вкладах, с указанием их суммы и валюты.
4. Полный перечень кредиторов. Этот документ заполняется по четко определенной форме, в нем должны быть указаны полные наименования кредиторов, их юридический и физический адреса, расчетный счет, на который производятся выплаты, а также сумма долга, перед каждой организацией.
5. Опись имущества должника. Этот документ также составляется в утвержденной государством форме. В нем отражается адрес имущества, его индивидуальные особенности, а также сумма последней экспертной оценки имущества.

Собрать эти документы можно самостоятельно или обратившись в юридическую фирму.

Как объявить себя банкротом, если я не могу выплатить кредит?

«Экспресс газета» отвечает на актуальные, неудобные и неожиданные вопросы. Сегодня мы узнаем у экспертов, как объявить себя банкротом и какие подводные камни ожидают тех, кто желает «списать» долги.

До 2015 года получить статус банкрота могли только юридические лица. Но недавно эта процедура стала доступна и обычным гражданам, которые хотят избавиться от просроченных задолженностей и выбраться из долговой ямы. Поможет ли списание долгов начать новую жизнь и как его добиться — расскажут эксперты.

Мнение эксперта: объявить себя банкротом не так просто, как кажется

Эльдар Умбатов

независимый консультант по финансовым вопросам

— Процедура банкротства, которая с 2015 года доступна для физических лиц, в первую очередь нацелена помочь добросовестным заемщикам, попавшим в сложную жизненную ситуацию. Но даже если у вас есть долги, которые вы не в состоянии выплатить, объявить себя банкротом — не так просто, как кажется. Для этого нужно соблюсти ряд условий.

1. Сумма вашего долга должна составлять на менее 500 тысяч рублей и вы должны доказать суду, что действительно не в состоянии выполнить долговые обязательства перед кредитором.
2. Сначала необходимо подать заявление в арбитражный суд по месту жительства с просьбой признать вас банкротом. Изложить в нем причины, по которым вы не способны выплатить долг, и подкрепить необходимым пакетом документов.
3. Суд в свою очередь тщательно проверяет, как вы стали банкротом, анализируя все ваши сделки за последние три года. Если вы кому-то дарили свое имущество или продавали по цене ниже рыночной стоимости, суд может заподозрить, что вы стали банкротом преднамеренно, и отклонит заявление.
4. Если вас признали банкротом, то суд принимает одну из трех мер: реструктуризация долга, реализация имущества или мировое соглашение. При реструктуризации долга его замораживают и дают возможность выплачивать частями в течение длительного времени.
5. Суд также имеет право погасить ваш долг в счет имущества. В том числе забрать квартиру, если она у вас не единственная.
6. Если же у вас ничего нет, в том числе постоянного дохода, долг признается безнадежным и аннулируется.
7. После того, как вас признали банкротом, вы не имеете право в течение пяти лет брать новые кредиты без упоминания банкротства, в течение трех лет — зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя, а также принимать участие в управлении юридическим лицом и в течение 10 лет — занимать руководящую должность в кредитной организации.

Мнение эксперта: признание гражданина банкротом — новая процедура для нашего общества, поэтому вызывает немало вопросов

Владлена Варшавская

старший партнер юридической компании «Варшавский и партнеры», руководитель налоговой и административной практики

— Доступность заемных средств, низкая финансовая грамотность, последствие санкций — вот далеко не полный список, приводящий человека к личному банкротству. Признание гражданина банкротом — достаточно новая процедура для нашего общества, поэтому вызывает немало вопросов.

Процедура банкротства регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002. Поэтому для возбуждения дел о банкротстве граждан учитываются все требования кредиторов, возникшие до 01 октября 2015 г. (гл. X закона № 127-ФЗ от 26.10.2002; ч. 2 ст. 14 закона № 154-ФЗ от 29.06.2015; п. 1 постановления № 45 пленума Верховного суда РФ от 13.10.2015).

• Начать процедуру банкротства должника можно только при выполнении определенных условий — долг должен составлять не менее 500 000 руб., а выплаты просрочены более чем на три месяца (п. 2 ст. 213.3 закона № 127-ФЗ).
• Обратиться в суд с заявлением о признании гражданина банкротом могут: он сам, конкурсный кредитор (в том числе по требованиям о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей) и уполномоченный орган (например, ФНС России). Однако помните, что личное банкротство не спасает от неуплаты налогов, а дает только небольшую передышку.

Существуют также определенные правила обращения в суд:

• Дело о банкротстве должника рассматривает арбитражный суд по месту жительства. Госпошлина за подачу заявления о признании банкротом составляет 300 руб. Заявление подается в арбитражный суд лично через отдел делопроизводства или канцелярию, по почте или в электронной форме.
• Процедуру банкротства может сопровождать арбитражный управляющий. В его функции входят расчеты с кредиторами по обязательствам после реализации вашего имущества. В этом случае необходимо внести депозит на счет суда для выплаты вознаграждения. На сегодняшний день депозит составляет 30 000 руб. за каждый месяц работы.
• К заявлению вы должны приложить комплект документов, которые доказывают факт вашего банкротства.

После того, как суд признает вас банкротом:

• Имущество гражданина распродается на торгах в пользу кредиторов, а оставшаяся задолженность аннулируется. Право распоряжаться имуществом имеет финансовый управляющий, который действует от имени гражданина.
• Снимаются ранее наложенные аресты на имущество и иные ограничения распоряжения имуществом. А задолженность перед кредитором признается безнадежной.
• В течение пяти лет с даты признания банкротом вы не имеете права брать новые кредиты или займы, не указав, что были признаны банкротом. В течение трех лет — занимать должности в органах управления юридического лица или участвовать в управлении юридическим лицом.

Полина Щекина

*включен Минюстом РФ в список физлиц-иноагентов

Обойдется без Мальдив: вскрылась правда о печальном положении Волочковой

Не вздумайте верить на слово: как давать в долг, чтоб не остаться и без друзей, и без денег

Сегодня читают

Вместе живут в Париже: Рената Литвинова показала новую фаворитку По слухам, какое-то время назад актриса порвала с признанной иностранным агентом Земфирой*

Скончался муж Александры Пахмутовой, поэт Николай Добронравов Лауреат Государственной премии СССР ушел после тяжелой и продолжительной болезни

Новое на сайте
САМОЕ ЧИТАЕМОЕ
САМОЕ ОБСУЖДАЕМОЕ
САМОЕ СВЕЖЕЕ

Источник: www.eg.ru