Как оформить эквайринг для ИП

Чтобы для ИП и ООО начать принимать безналичные платежи и подключить эквайринг нужен расчетный счет, или можно обойтись без него? LIFE PAY разбирает, можно ли подключить эквайринг без открытия расчетного счета.

Юридические лица обязаны открыть расчетный счет для ведения бизнеса, для индивидуальных предпринимателей это необязательно. Но, без р/с нельзя принимать и совершать безналичные платежи. Юридические лица подключить эквайринг могут только при условии зачисления выручки на открытый расчетный счет компании. Счета личных кредитных карт руководителей не подходят для этого. Поэтому для подключения эквайринга наличие расчетного счета является обязательным условием.

Что нужно сделать для подключения эквайринга:

1. Открыть банковский счет
   Комиссия за обслуживание может быть разной, исходя от суммы общего оборота фирмы, например, средняя величина такой комиссии составит 1,2% в LIFE PAY. Или фиксированной, одинаковой для любого количества безналичных платежей.
2. Приобрести эквайринговый терминал
   или получить его бесплатно, если у вас постоянный ежемесячный оборот от 500 тысяч рублей.

Онлайн-касса. Кому и зачем нужна? Как подключить онлайн-кассу? | Контур.Эльба

Предпочтительнее использовать заранее известную и не меняющуюся ставку эквайринга, если ваш оборот непостоянен или незначителен.

Некоторые банки позволяют ИП и ООО получать средства без открытия расчетного счета у них, при условии, что у фирмы есть счет в другом банке.

Можно ли подключить эквайринг без открытия расчетного счета?

Да! Эквайринг без открытия расчетного счета можно подключить индивидуальным предпринимателям, работающим на себя и самозанятым, только при определенном виде деятельности и для некоторых видов эквайринга (например, интернет-эквайринг). А также, в случаях, когда законодательство не запрещает переводить оплату по эквайрингу на личные счета.

1. Эквайринг для ИП.
   Без открытия расчетного счета эквайринг может подключить предприниматель, выбрав банки, которые предлагают эту услугу без необходимости в обязательном порядке открыть счет и по наиболее конкурентоспособным ставкам
2. Эквайринг для ООО.
   Юридические организации чтобы подключиться к эквайрингу должны иметь расчетный счет. Однако они не обязаны иметь его в банке-эквайере.
3. Эквайринг для физических лиц.
   Физлица работающие без образования юридического лица (самозанятые), в некоторых ситуациях могут использовать эквайринг не открывая расчетный счет.

Виды эквайринга без открытия расчетного счета.

— Интернет-эквайринг без расчетного счета

Это предложение только для ИП и самозанятых, которые работают на себя и не имеют наемных работников. Для подключения интернет-эквайринга без открытия р/с можно использовать любой платежный сервис, включая LIFE PAY.

Как подключить интернет-эквайринг:

• Сравните условия нескольких организаций и выберите самую подходящую для вас;
• Подайте заявку и получите полную информацию об условиях предстоящего сотрудничества;
• Заключите договор купли-продажи;
• Установите программное обеспечение;
• Оплатите услуги эквайринга;
• Проведите тестовый платеж.

Мобильный эквайринг

Ключевое различие между мобильным и торговым эквайрингом заключается в том, что в данной ситуации транзакция совершается с помощью специализированного mpos-терминала (считывающего устройства), подключенного к смартфону продавца. В основном, используется для выездных продаж, курьерских доставок и перевозок.

Прием платежей для самозанятых | 3 сервиса интернет-эквайринга

Подключение к мобильному эквайрингу имеет те же предпосылки и условия, что и подключение к торговому эквайрингу.

Торговый эквайринг

Торговый эквайринг без открытия расчетного счета подключить нельзя. Доходы должны поступать на расчетный счет компании, подключить эквайринг и иметь расчетный счет можно в разных банках.

1. При выборе банка необходимо оценить условия эквайринга, комиссии и скорость зачисления денег;
2. Заполнить заявление;
3. Заключить договор;
4. Приобрести оборудование;
5. Подключить устройство и проверить его на работоспособность.

Плюсы и минусы эквайринга без р/с

1. Не нужно будет создавать второй расчетный счет и покрывать расходы на РКО.
2. Вы сможете принимать платежи по кредитным картам, что расширит вашу клиентскую базу и существенно повысит товарооборот.
3. Интернет-эквайринг может быть привязан к личному счету для индивидуальных предпринимателей.

1. Издержки будут выше, если вы откроете расчетный счет в банке, отличном от банка-эквайера;
2. Без расчетного счета частные предприниматели и фирмы не смогут подключить торговый эквайринг.

Как работает интернет-эквайринг без расчетного счета?

Выставление счетов

Клиенты получают счета по электронной почте, SMS, через приложения для обмена сообщениями и социальные сети. Этот подход подходит как для крупных интернет-магазинов, так и для предприятий без онлайн-присутствия.

Интеграция с CMS

Развитие эквайринга и сопутствующих технологий позволяет подключить и интегрировать оплату через эквайринг на сайты с различными cms: 1С-Битрикс, Amiro.CMS, CS-Cart, Drupal, Evolution CMS, HostCMS, Joomla, Netcat, OpenCart, PrestaShop, Shop-Script, UMI.CMS, WordPress и другие. В этом случае оплата происходит прямо на сайте, с помощью специального окна.

Вставка формы

Воспользуйтесь услугой эквайринг без открытия расчетного счета, используя HTML или IFRAME для размещения формы оплаты на вашем сайте.

Вы можете свободно использовать собственные компоненты дизайна, стили CSS и макеты.

API для всех

Индивидуальное решение с использованием протокола JSON-API с широкими функциональными возможностями и возможностью интеграции с какой бы то ни было инфосистемой.

Платежи по QR-коду

Принимать платежи можно и через систему быстрых платежей. С помощью этой технологии можно создавать как статические, так и динамические QR-коды. Предпринимателю достаточно иметь онлайн-кассу и для ее использования не нужен ни счет, ни эквайринговый терминал.

Почему бизнес выбирает LIFE PAY?
Интеграционные возможности LIFE PAY позволяют быстро и бесшовно внедрить наши продукты к вашей IT-инфраструктуре. LIFE PAY имеет уже готовые интеграции CRM-системами, система бухучета и конструкторами сайтов. Принимать платежи, следить за статистикой и выгружать нужные отчеты можно в 2 клика, что экономит время и нивелирует человеческий фактор. Вместе с LIFE PAY вы сможете принимать платежи даже с калькулятора.

Источник: spark.ru

Интернет-эквайринг для самозанятых: как принимать оплату + обзор 8 платежных систем

Эквайринг нельзя использовать самозанятым, так как для этого нужен расчетный счет.

Но есть специальное решение: самозанятому можно подключить интернет-эквайринг , который позволяет получать оплату и принимать онлайн-платежи от клиентов на свой личный счет, а также автоматически передавать данные об операциях в ФНС.

Как самозанятые принимают оплату в 2023?

Самозанятый по закону может принимать оплату любым из следующих способом (от физических и юридических лиц):

• По номеру карты;
• На банковский счет;
• Безналом через сервис интернет-эквайринга;
• На электронный кошелек;
• По номеру телефона через «Систему быстрых платежей» (СБП);
• По QR-коду;
• На баланс мобильного телефона;
• Наличными.

Эти способы приёма платежей подходят не только для физлиц на НПД, но и для зарегистрированных, как ИП.

Оформлять отдельную карту для получения оплат не обязательно, можно пользоваться личной. Однако, чтобы отделить доход от профессиональной деятельности — лучше завести другую.

При безналичном расчете, необходимо сбросить клиенту платежные реквизиты для перевода денег.

После того, как самозанятый принял платеж, он должен провести его:

1. Сформировать чек в приложение «Мой налог»: заполнить реквизиты и информацию об оплате;
2. Отправить чек заказчику.

Когда таких сделок не больше 10 в месяц это удобно. Но когда количество денежных операций растет и становится больше — это превращается в рутину, которая отнимает много времени.

И для того, чтобы автоматизировать этот процесс — подключают эквайринг или платежную систему.

Cервис «Своё дело» от Сбербанка поможет решить следующие задачи:

• Сформировать вручную или автоматически онлайн-чеки и отправлять их клиентам прямо из приложения Сбербанк онлайн;
• Управлять сформированными чеками, в том числе и отменять их;
• Оплачивать налог, который формируется автоматически;
• Оформлять: документы, акты, счета;
• Вести онлайн-запись и учёт клиентов.

Подключение и обслуживание = 0 рублей. Автоматическое формирование чеков работает только при переводах от физических лиц на карту.

Но есть важный нюанс: если для работы используешь личную карту Сбера, то абсолютно все поступления на счет будут уходить в налог, как доход от профессиональной деятельности.

Поэтому личную карту лучше не использовать. Если близкие отправят денежный перевод, то в сервисе он отобразится, как налог. Чтобы этого избежать, оформляй отдельную карту Сбера по ссылке и подключайся к сервису.

Что такое эквайринг и для чего он нужен самозанятым

Эквайринг — технология, позволяющая принимать оплату за товары или услуги безналичным способом с помощью пластиковых карт, смартфонов и других устройств.

Когда покупатель оплачивает покупку картой в магазине, информация о платеже передается через терминал эквайринга. Этот терминал связывается с банком-эквайрером, который авторизует транзакцию и переводит деньги со счета твоего банка на счет продавца.

Одной из основных задач эквайрера является обеспечение безопасности всех платежей. Для этого используются различные меры защиты, такие как шифрование данных и проверка подлинности карты. Это позволяет предотвратить мошеннические операции.

В выполнении всех этих операций, участвуют:

• Продавец — компания, предоставляет услуги или продает товар;
• Клиент — покупатель, совершает оплату безналичным расчётом;
• Банк-эквайер — банк или платежный сервис, осуществляет безналичный расчёт между держателем карты и банком-эмитентом. Оказывает услуги эквайринга, предоставляет оборудование, обслуживает расчётный счёт и берёт комиссию за платёж;
• Банк-эмитент — банк, который выпустил и обслуживает карту;
• Платёжный терминал — устройство или приложение, обрабатывает, передаёт данные и выдает чек.

Получи 600 рублей на конструктор сайтов
30 дней бесплатного использования

Есть несколько видов эквайринга (механизм работы схожий):

• Торговый эквайринг . Его используют торговые точки (супермаркеты, кафе, салоны красоты). Для работы с ним необходим POS-терминал. Стационарный вариант эквайринга;
• Мобильный эквайринг . Отличается от торгового эквайринга тем, что работает автономно (может работать без питания к сети) и мобилен, его можно взять с собой на выезд;
• Интернет-эквайринг . Для работы не нужно подключать оборудование. Оплата покупки происходит в интернете через платежную форму. Прямого контакта между продавцом и покупателем нет;
• ATM-эквайринг . Приём платежей происходит через банкоматы, терминалы.

Для того, чтобы подключить торговый или мобильный эквайринг необходимо открыть расчетный счет в банке. А сделать это могут ИП и ООО. ИП на НПД может работать с любым видом эквайринга.

Самозанятые являются физическими лицами и могут подключить только онлайн-эквайринг

Источник: yak-studio.ru