Как оформить ИП на терминал

Недавно мы писали об онлайн-кассах для самозанятых, а в этой статье расскажем о сервисах эквайринга. Такие сервисы помогают принимать онлайн платежи от клиентов.

В статье расскажем, зачем самозанятым эквайринг, всем ли он нужен и какими сервисами пользоваться.

Реклама: 2Vtzqx55Q5m

Зачем самозанятым подключать эквайринг

Самозанятые лица не обязаны использовать эквайринг для приема платежей — они могут получать обычные денежные переводы на карту. Главное фиксировать эти платежи через приложение «Мой налог».

Но эквайринг дает массу преимуществ. Особенно тем самозанятым, которые продают товары и услуги через интернет.

Плюсы эквайринга для самозанятых:

— Доверие к вам со стороны клиентов. Не все готовы отправлять деньги просто на чужую карту. Так вы показываете клиентам, что работаете официально.

— Покупатели могут выбрать удобный способ оплаты из нескольких.

— Большинство сервисов эквайринга формируют чеки и отправляют отчеты в налоговую. Меньше рутины для вас.

— Самозанятый получает деньги на единый счет независимо от способов оплаты со стороны клиентов.

*Помните о том, что годовой доход самозанятых не должен превышать 2,4 млн рублей.

Что учитывать при выборе сервиса-эквайринга

Какие критерии самые важные при выборе сервиса:

• способы оплаты для клиентов;
• лимиты на прием платежей или остаток по счету;
• на какие платежные системы можно вывести деньги;
• периодичность вывода денег;
• размер комиссии для самозанятых;
• способ установки эквайринга — внедрение на сайт или возможность принимать платежи без сайта, а по ссылке. Можно ли создать отдельную страницу с кнопкой оплаты;

ТОП-6 сервисов эквайринга для самозанятых

Сервисы эквайринга, которые сотрудничают с самозанятыми:

1.Юkassa

Эквайринг от Юмани (бывший Яндекс.Кошелек). Позволяет принимать платежи на сайте. А также в соцсетях и через мессенджеры благодаря функции выставления счетов. Для подключения нужен только паспорт и ИНН. Если вы еще не зарегистрированы как самозанятый, это можно сделать через приложение «Мой Налог» или другой сервис от Яндекса — ЮSelf.

Возможности:

• разные варианты интеграции эквайринга (сайт, соцсети, мессенджеры);
• создание чека и отправка отчетов в налоговую;

*Лимит приема платежей — до 100 000 ₽ в месяц.

Способы приема платежей: банковские карты, Apple Pay и Google Pay, электронные кошельки, интернет-банк Тинькофф, наличные (клиенты могут платить через терминалы, банкоматы, кассы банков, салоны сотовой связи).

ОТКРЫТЬ ИП ИЛИ ООО ЧЕРЕЗ АЛЬФА БАНК БЕСПЛАТНО, ИНСТРУКЦИЯ РЕГИСТРАЦИЯ #регистрацияип #открытьип

Комиссия: карты (3,5%), Apple Pay и Google Pay (3,5%), электронные кошельки (от 3,5% до 6%), Тинькофф (от 3,6% до 4%), наличка (от 3,5%).

2. Сервис «Свое дело» от СберБанка

Эквайринг для самозанятых от СберБанка. Это пакет услуг «Свое дело» в приложении «СберБанк онлайн». Нужно открыть приложение, пролистать вниз до раздела «Сервисы». В списке найти сервис «Свое дело» и пройти процедуру регистрации. Далее следуйте инструкциям.

Возможности:

• бесплатная цифровая карта для приема платежей от клиентов (ей также можно расплачиваться);
• возможность формировать онлайн-чеки автоматически или вручную;
• возможность отправлять чеки клиентам на почту, в СМС или мессенджерах;
• есть история чеков;
• чеки можно отзывать;
• оплата налогов (налог считается автоматически на основе сформированных чеков);

*Для самозанятых без сайта есть конструктор сайтов на бесплатном хостинге с онлайн-чатом, формой обратной связи и заказа звонка. Также самозанятым доступно 3 бесплатных консультации с юристом. Есть конструктор документов и календарь записи клиентов, если это нужно для вашего бизнеса.

Способы приема платежей: нужно уточнять перед регистрацией, так как у СберБанка есть 2 типа эквайринга — собственный (принимает карты) и эквайринг через партнеров (кроме карт принимает другие платежные системы, например, оплату через электронные кошельки).

Комиссия: по тарифам банка.

3. Эквайринг от биржи для самозанятых «Самозанятые.рф»

Интернет эквайринг для самозанятых представляет собой форму оплаты, которая устанавливается на сайт. Для установки есть плагины под популярные CMS и интеграция с конструкторами: WordPress, Joomla, 1С-Битрикс, OpenCart, Drupal, Wix. Можно подключиться по API.

Возможности:

• чеки формируются автоматически, не надо делать это вручную для каждого клиента;
• автоматический расчет налога с доходов;
• уведомления о необходимости заплатить налог;
• статистика поступлений;
• при необходимости можно выставлять счета вручную;
• удобный вывод средств — на карту, ЮMoney, Вебмани, платежи другим самозанятым внутри Кошелька;
• круглосуточная техподдержка.

Способы приема платежей: банковские карты, Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay.

Комиссия: не указано.

4. Self.PayAnyWay

Эквайринг для самозанятых позволяет принимать платежи на сайте, в соцсетях или по ссылке. Форма подключается к CMS сайта, есть интеграции для сайтов на конструкторах, например, для Tilda.

Возможности:

• автоматическая или ручная отправка информации в налоговую;
• формирование чеков;
• выставление счетов;
• статистика продаж (в том числе незавершенных заказов);
• вывод денег на карту в любой момент;
• можно создать онлайн-витрину товаров с формой оплаты для соцсетей;

*Есть лимиты на прием платежей:

Способы приема платежей: банковские карты, Apple Pay, Google Pay.

Комиссия: 4% (минимум 30 рублей). Комиссия платится только за вывод денег на карту.

5. Эквайринг от МТС Банка

Специальная программа для самозанятых. Им заводят отдельную карту для приема платежей, учет доходов можно вести через мобильный банк.

Возможности:

• отдельная виртуальная карта #ЯСАМ;
• бесплатное снятие наличных в банкоматах любого банка РФ;
• чеки формируются автоматически;
• приложение для контроля поступлений;
• автоматический расчет налога.

*Лимит на остаток по карте — не более 60 000 рублей в месяц.

Способы приема платежей: банковские карты, Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay.

Комиссия: фиксированная 2,3%.

6. Эквайринг для самозанятых Тинькофф

Тинькофф эквайринг подходит не всем самозанятым, а только тем, которые оформлены, как ИП и имеют расчетный счет в любом российском банке. Есть разные способы интеграции формы для приема платежей — на сайт, в мобильное приложение, в виде ссылки для оплаты.

Возможности:

• возможность принимать оплату без сайта — можно отправить клиентам ссылку на оплату в соцсетях, мессенджерах или по SMS;
• если нужен сайт — есть бесплатный конструктор с встроенной формой приема платежей;
• возможность настроить автоплатежи;
• бесплатный возврат денег, если клиент отказался от покупки;
• возможность вернуть покупателю часть суммы без отмены платежа;

Способы приема платежей: банковские карты, Apple Pay, Google Pay.

Комиссия: по тарифам банка.

Заключение

Если вы самозанятый, интернет-эквайринг поможет сделать процесс приема платежей более удобным как для вас, так и для клиентов. В каждом сервисе есть возможность сформировать чек, автоматически рассчитать налог и заплатить его прямо внутри сервиса.

Если вы зарегистрированы, как ИП и хотите принимать платежи на своем сайте, то можете посмотреть вот эти сервисы для предпринимателей.

Полезные статьи:

• 50 способов продавать товары и услуги через Инстаграм
• Что лучше — самозанятость или ИП
• Как продавать на Wildberries

Источник: postium.ru

Эквайринг СБП: как подключить и пользоваться?

Есть ли возможность подключить эквайринг СБП? Формально, нет. Так как система быстрых платежей — это способ оплаты, при котором покупатель расплачивается за покупки, сканируя QR-код камерой мобильного телефона или через платежную ссылку. Без ввода реквизитов банковского пластика.

Эквайринг же предполагает, что клиенту нужно либо приложить пластиковую карточку к терминалу либо ввести ее данные в интернет-магазине. В этом случае продавец обязан оплатить комиссию банку-эквайеру от 1% за каждую проведенную транзакцию. Чем отличаются система быстрых платежей и эквайринг, где можно подключить платежный сервис и сколько это стоит, разберем дальше.

В чем разница?

Последнее время многие бизнес-клиенты СБП Сбербанк эквайринг подключают дополнительно. Так как последний вариант для многих покупателей намного привычнее. Тем более что, кто-то еще путаются в понятиях. Так в чем принципиальное отличие понятий «эквайринг» и «СБП», в чем разница?

Эквайринг — это способ получения денег от клиента за товар с помощью безналичного проведения операции. Если говорить про офлайн-магазины, то такой вариант организуется с помощью терминала на кассе. Покупатель расплачивается, приложив карту или телефон к считывающему устройству. Есть еще интернет вариант, когда пользователь должен вводить данные карты.

За проведение каждой операции банк-эквайер взимает комиссию. Как правило, ее размер не превышает 1% с транзакции.

Система быстрых платежей для бизнеса устроена немного по-другому.

• СБП позволяет принимать оплату от клиентов без карты. В магазине покупатель просто наводит камеру мобильного телефона на QR-код и считывает вшитые в него данные. Всё, что дальше требуется от клиента, проверить параметры, при необходимости указать сумму и подтвердить проведение операции.
• Отличается и интернет-эквайринг от СБП: Вам не нужно вводить реквизиты пластика на сайте, просто сканируйте код или переходите по платежной ссылке.

Главный плюс для представителей бизнеса — пониженная процентная ставка по комиссии (от 0,4 до 0,7% в зависимости от типа деятельности).

До 1 июля 2023 года также действовала программа по полноразмерному возврату комиссии по платежам. Возможно, это не последняя субсидия для предпринимателей.

Как подключить?

Для того, чтобы организовать эквайринг через СБП нужно будет отправить заявку в банк на подключение. В настоящий момент 167 банков-эквайеров действуют на территории России. Среди участников предлагают бизнесу подключить через СБП эквайринг Альфа-банк, Сбербанк, МКБ, МТС, Уралсиб, НБД-банк, ОТП, Почта и многие другие. Найти полный список партнеров сервиса можно на официальном сайте системы быстрых платежей ( https://sbp.nspk.ru/participants/ ). Обязательно ознакомьтесь с условиями и установленными комиссиями.

После того, как Вы определитесь с банком, можно переходить к следующему шагу. Как подключить эквайринг СБП?

• Сделать это можно на официальном сайте банка-партнера. Достаточно оформить заявку на сайте и дождаться звонка из колл-центра;
• Кроме того, можно напрямую связаться с банком, позвонив на горячую линию или посетив ближайший офис.

Эквайер поможет Вам встроить в кассу систему быстрых платежей (если оборудование позволяет это сделать) или предоставит новое с поддержкой платежного сервиса. А кроме того, для Вас сгенерируют специальный QR-код. Он бывает двух типов:

1. Статический, бессрочный. Такое изображение содержит в себе исключительно информацию по реквизитам, печатается и размещается рядом с кассой. Покупателю после считывания придется самостоятельно вручную вводить сумму перевода. После проведения операции кассир печатает чек.
2. Динамический. Действует ограниченное количество времени от нескольких минут до полутора часов. Такое изображение уникально для каждой покупки. А главное, кроме реквизитов, содержит в себе информацию о покупке, в том числе и сумму к оплате. А значит покупателю не придется самому вводить какие-либо данные. Но для такого типа кодов нужна специальная касса с поддержкой сервиса. Как правило, такое уникальное изображение для сканирования выводится на экран рядом с кассой или печатается на так называемом пречеке. Клиент сканирует код и подтверждает перевод. Всё, кассиру остается провести операцию и выбить чек.

Кроме того, если у владельца бизнеса есть интернет-магазин, то можно встроить и туда эквайринг через СБП по QR-кодам, по кнопке или через платежную ссылку.

Как пользоваться

Как работает система быстрых платежей вместо эквайринга?

• В обычном магазине. Продавец выбирает на кассе оплату через СБП. После этого либо печатает пречек либо на экране появляется изображение кода. Есть и третий вариант у кассы может размещаться статичный QR-код. Клиент считывает с помощью камеры мобильного телефона и осуществляет перевод средств продавцу. В течение пары секунд деньги должны поступить на счет.
• В различных маркетплейсах также можно использовать интернет-эквайринг СБП. Вариации его могут быть различны. Можно разместить тот же QR-код либо выбрать вариант с платежной ссылкой или кнопкой для проведения оплаты. Покупатель формирует корзину в интернет-магазине, жмет на кнопку (либо ссылку) и его перекидывает в банковское приложение для подтверждения платежа.

Тарифы

Тарифы на СБП эквайринг для ИП и других юридических лиц во многом зависит от конкретного банка.

1. Размер комиссии за каждую операцию варьируется от 0,4 до 0,7% в зависимости от вида деятельности компании. Но не более 1500 рублей.
2. Одна транзакция не может превышать по сумме 600 тысяч. В некоторых до 1 миллиона. То есть если покупка по цене больше, то придется дробить ее на несколько частей.

За и против

Система быстрых платежей имеет свои плюсы и минусы, как для продавцов, так и для покупателей.

• Комиссия за использование для продавцов ниже. Для клиентов вообще нулевая.
• Оплата поступает практически мгновенно и работает 24/7.
• Продавец может не тратить деньги на терминал. И это делает выгодным эквайринг СБП для ИП, для юридических лиц и даже для самозанятых.
• Клиенту не нужно таскать с собой наличку и карточки. А также беспокоиться, что карта перестанет читаться или отрубиться какой-то платежный сервис на телефоне.
• Покупателю интернет-магазина не нужно вводить реквизиты карты. Это выглядит безопаснее и меньше мороки при покупке.

Но есть и явные минусы:

1. Такой тип оплаты в настоящее время еще не очень привычен для покупателей. Так что у многих система быстрых платежей даже не подключена.
2. Не все банки работают с сервисом.
3. На телефоне клиента обязательно должен быть стабильный интернет. Иначе ничего не сработает.

Значит ли это, что эквайринг выгоднее для бизнеса? Нет. У него также есть свои преимущества и недостатки.

• Такой вариант расплатиться за покупки понятен и давно знаком всем покупателям. С ним разобрались уже все. От детей до пожилых людей.
• Интернет-соединение не нужно.
• Также как и не нужно заморачиваться с подключением и изучением условий.

1. Комиссия для бизнеса за использование выше. У некоторых банков она достигает аж 3,5%. Против 0,4-0,7% через СБП. За год разница в экономии станет очень существенной.
2. Платеж может проводиться от 1 до 3 дней. Кроме того, могут наблюдаться перебои в выходные и праздничные дни.
3. Обязателен нужен терминал (может быть встроен в кассу). Но тем не менее это дополнительные расходы.

А Вы чем предпочитаете пользоваться?

Источник: besprovodnik.ru