Далеко не каждый работодатель официально оформляет наемных работников. Кроме того, некоторые люди предпочитают зарабатывать в интернете или выполнять различные работы в оффлайне, не регистрируясь индивидуальным предпринимателем. Поэтому, у многих часто возникает вопрос: можно ли взять рассрочку без официальной работы?
Кредиторы входят в положение
О том, что не все люди, имеющие постоянный и стабильный доход, оформлены официально, хорошо известно кредитующим организациям. Не желая терять прибыль из-за формальности, большинство банков готовы предоставить заемные средства лицам, не имеющим официальной работы. Однако, специальных предложений для безработных граждан у банков не предусмотрено — получить кредит или оформить покупку товара в рассрочку можно в рамках кредитных продуктов, которые не предполагают обязательное предоставление заемщиком справки о доходах.
Несмотря на то, что официально заемщик считается безработным, указывать данный факт в анкете-заявке, заполнение которой обязательно при оформлении кредита или рассрочки, не рекомендуется из-за риска отказа. Оптимальный вариант — сделать отметку в графе «Альтернативные источники доходов».
Если нужны деньги и Вам доступны покупки в рассрочку!
Если вам нужен кредит, то мы рекомендуем для поиска подходящего предложения воспользоваться сервисом поиска-сравнения кредитов, чтобы отфильтровать по нужным параметрам (например, таким как требования к работе) и в удобном формате сравнить различные предложения по кредитованию, и выбрать наиболее выгодное предложение.
Как проверяется платежеспособность
В ситуации, когда клиент кредитной организации не имеет возможности представить официальные документы, которые напрямую подтверждают его доходы, платежеспособность заемщика определяется на основании косвенных признаков. Каждое кредитное учреждение самостоятельно определяет условия, на основании которых клиент может быть признан платежеспособным. К таким факторам относятся:
- наличие погашенных кредитов в течение последних 6-12 месяцев;
- наличие банковских депозитов;
- заграничные поездки на отдых;
- покупка дорогостоящих активов, например, автомобиля;
- наличие страховых полисов, оформление которых не является обязательным и прочие.
Важную роль играет кредитная история заемщика. Нарушение графика платежей или наличие просроченной задолженности станет причиной отказа в предоставлении кредита или покупке товаров в рассрочку, тогда как своевременно или досрочно погашенные кредиты позволяют рассматривать заемщика как надежного и платежеспособного клиента. Отсутствие кредитной истории у человека нельзя назвать положительным фактором, так как такой клиент для кредитующих организаций является «темной лошадкой» с непредсказуемым поведением, что заставляет банки настороженно относиться к таким заемщикам.
Покупка товаров в рассрочку
Купить в рассрочку мебель, бытовую технику и электронику предлагают практически все крупные российские ритейлеры. В частности, оформить такую покупку можно в МТС, ДНС, Эльдорадо, Мвидео, Связном и других сетевых магазинах, работающих по всей стране.
Как правильно подать заявку на рассрочку Тинькофф
В большинстве случаев покупателю требуется прийти в магазин, имея на руках только паспорт гражданина РФ, и оформить покупку, подписав договор. Предоставление других документов и справки о доходах не требуется. Также оформить рассрочку можно при покупке товаров в интернет-магазинах торговых сетей. Ограничений при оформлении рассрочки очень мало, что открывает доступ к покупке дорогостоящих товаров для всех категорий граждан.
Необходимо понимать, что рассрочка, предлагаемая ритейлерами, это банковский кредитный продукт, поэтому обязательства по оплате возникают у покупателя не перед магазином, который продал товар, а перед банком. Фактически рассрочка – это целевой кредит, который предусматривает аннуитетные платежи (равными частями через равные промежутки времени, обычно раз в месяц). Крупные торговые сети заключают с кредитно-финансовыми учреждениями договоры, что позволяет клиентам магазинов пользоваться услугами банков, быстро оформляя кредит на покупку товаров без бюрократических проволочек.
Требования к клиенту, который хочет оформить рассрочку, минимальны. Чаще всего это:
- возраст (от 18 до 70 лет);
- регион проживания (некоторые банки отказывают в кредитовании лицам, прописанным в Крыму и ряде других регионов).
Условия кредитования зависят от конкретного банка. Рассрочка может распространяться не на весь ассортимент товаров, имеющихся в торговой сети, или право на рассрочку может предоставляться лишь при выполнении покупателем определенных условий, например, при покупке смартфона необходимо приобрести аксессуары к мобильному устройству на определенную сумму. Также может существенно отличаться кредитный период. Обычно при покупке новых моделей техники действует минимальная рассрочка, тогда как на модели, которые уже некоторое время присутствуют на рынке, срок кредитования более долгий.
Очень часто ритейлеры совместно с банками проводят краткосрочные акции, в рамках которых предоставляют возможность воспользоваться рассрочкой на длительный срок, в том числе при покупке товаров-бестселлеров.
Кредитование при отсутствии официальной работы
Отсутствие официального источника доходов не является непреодолимой преградой для кредитования. Лица, которые имеют статус безработного, могут получить банковскую карту с кредитным лимитом и льготным периодом или оформить кредит. Однако, рассчитывать на крупные и дешевые займы не следует. Главное правило кредитования – чем ниже риск, тем больше сумма кредита и меньше процентная ставка. Поэтому, чтобы получить доступ к заемным деньгам на максимально выгодных условиях, заемщику необходимо предоставить в банк множество документов, которые подтверждают его материальный уровень, наличие регулярных доходов и способность обслуживать кредит.
У человека, который официально не трудоустроен, прямое подтверждение наличия регулярных доходов отсутствует, из-за чего риск кредитной операции существенно возрастает. Не желая рисковать, банки открывают для таких заемщиков доступ лишь к небольшим займам под более высокий процент. В этой связи кредит без справки о доходах, получаемый только по паспорту, является минимальным.
Существует несколько путей увеличить сумму кредита или кредитного лимита:
- предоставить в банк документы, которые свидетельствуют о хорошем материальном положении, что позволит банку определить уровень платежеспособности заемщика, основываясь на косвенных признаках;
- предоставить залоговое имущество (высоколиквидные активы, которые при нарушении заемщиком кредитных обязательств будут изъяты и реализованы на торгах с целью погашения задолженности);
- найти поручителя – финансово-обеспеченного человека, который возьмет на себя обязательство в случае неуплаты погасить кредит, согласившись отвечать за заемщика перед банком всем своим имуществом.
Улучшить условия кредитования заемщик, не имеющий официальной работы, может в долгосрочной перспективе. Банки высоко ценят клиентов с хорошей репутацией, которые на протяжении длительного времени демонстрируют свою добросовестность и зарекомендовали себя как надежный партнер. Если клиент будет своевременно погашать кредит, не нарушая установленные сроки, со временем банк начнет больше доверять заемщику и станет постепенно увеличивать лимит кредитования.
Источник: bankle.ru
Как получить кредит для самозанятых: условия и требования заемщика
Самозанятость — предпринимательская деятельность, при которой человек самостоятельно планирует доходы, рабочий график и уплачивают налог на профессиональный доход (НПД), не имея официального трудоустройства. Сюда входит труд фрилансеров, ремесленников, преподавателей и консультантов.
Плательщики налога на профессиональный доход сталкиваются со многими проблемами, включая вопросы кредитования. Доступ к заемным средствам является критически важным для развития и роста дохода. Стороннее финансирование позволяет инвестировать средства в оборудование, в расширение бизнеса, на покрытие текущих расходов в периоды низкой активности или временных трудностей. На практике получение займов для самозанятых становится сложной задачей.
Общая информация о кредитовании самозанятых
- Потребительские
- На развитие бизнеса
- Ипотеку
- Другие
Однако условия предоставления заемных средств отличаются от условий для тех, кто имеет стабильную работу.
Основные проблемы и препятствия при получении кредита самозанятых
Главная задача заемщика — привести доказательство стабильного и достаточного дохода. Банки считают самозанятых рискованными заемщиками, поскольку их доход нестабильный и непредсказуемый. Кроме того, некоторые банкиры могут потребовать дополнительные гарантии или предлагают высокие процентные ставки.
Требования к заемщику для получения кредита
Банк попросит от плательщика НПД:
- Доказательство стабильного дохода. Это могут быть налоговые декларации, банковские выписки или документы о доходах от фрилансерских контрактов
- Хорошая кредитная история (КИ). Банки хотят быть уверены, что заемщик способен возвращать деньги в срок, и они используют “досье” заемщика, как индикатор платежеспособности
- Предоставление залога или гарантии
В некоторых случаях кредиторы могут потребовать залоговое имущество или привлечение поручителя, чтобы снизить риск невозврата средств.
Необходимая документация и подтверждение дохода
При подаче заявки на выдачу заемных средств, самозанятому, потребуется предоставить следующие документы:
- Паспорт или другой документ, подтверждающий личность
- Банковские выписки за последние 6-12 месяцев
- Документы, подтверждающие статус самозанятого (справку о постановке на налоговый учет)
Это — не полный перечень. Весь список представлен на официальном сайте кредитного учреждения.
Важность кредитной истории
“Досье” заемщика играет ключевую роль в решении финансового учреждения о предоставлении заемных средств. Оно отражает прошлые финансовые действия обратившегося с заявкой, включая способность выплачивать долги вовремя. Поэтому важно уделять внимание управлению своей КИ и стремиться улучшить ее.
Процесс подачи заявки
После принятия решения об обращении за заемными средствами:
- Изучите условия и требования различных кредиторов. Выберите того, который предлагает наиболее подходящие условия и ставки для вашей ситуации.
- Соберите необходимые документы, которые требует финансово учреждение.
- Заполните заявление. Это можно сделать онлайн на сайте или в офисе банка.
- Отправьте заявление и документы: вручную или через онлайн-форму.
- Ожидайте решения. После подачи заявки кредитор проведет проверку документов и КИ.
В это время сохраняйте связь с банком и будьте готовы предоставить дополнительную информацию, если последует запрос. Когда заявка одобрена, вам предложат подписать кредитный договор и обсудят детали ваших ежемесячных платежей.
Возможные ответы банка и их последствия
Существует три варианта решения, которые вы можете получить от финансового учреждения после подачи заявки:
- Одобрение
- Отказ
- Запрос дополнительной информации
Одобрение означает, что вы успешно прошли проверку, и банк готов предоставить деньги в долг. Следующий шаг — подписание кредитного договора.
Отказ поступает, если банк по какой-то причине решил, что вы не соответствуете требованиям. В этом случае можете обратиться в другое кредитное учреждение или попытаться улучшить свои условия (например, повысить кредитный рейтинг или предоставить дополнительные доказательства дохода) и затем попробовать снова.
Запрос дополнительной информации означает, что кредитору нужно больше информации, чтобы принять решение. Вы должны предоставить ее, как можно, скорее.
Популярные банки и их условия кредитования для самозанятых
Ниже представлены некоторые финансовые учреждения, предлагающие кредиты для самозанятых, и их основные условия:
- Сбербанк — один из крупнейших в России, предлагает различные виды кредитования для самозанятых. Особое внимание здесь уделяется подтверждению дохода и хорошей КИ
- Тинькофф Банк выдает заемные средства без подтверждения дохода, что может быть полезно для тех, у кого в этом вопросе имеются сложности. Однако потребуется хорошая КИ
- ВТБ предлагает ипотечные кредиты для самозанятых с гибкими условиями. Требуются подтверждение дохода и хорошее “досье” заемщика
- Альфа-Банк выдает бизнес-кредиты. Для получения денег в долг потребуются подтверждение дохода и бизнес-план.
- Райффайзенбанк предлагает потребительские кредиты и ипотеку самозанятым. Основные требования: подтверждение дохода, хорошая КИ и, возможно, предоставление залога или поручителя.
Основные условия и требования банков
Кредиторы самостоятельно разрабатывают критерии соответствия для заемщиков, но большинство из них требуют:
- Подтверждения стабильного дохода
- Высокий кредитный рейтинг
- Предоставление залога или поручителя (не всегда)
Процентные ставки, сроки возврата и максимальная сумма различаются в зависимости от финансового учреждения и вида займа.
Получение кредита для самозанятых может оказаться сложным процессом. Главное — это подготовка: убедитесь, что у вас есть все необходимые документы, подтверждающие доход, и обратит внимание на КИ. Исследуйте различные банки, их условия, чтобы найти тот, который наиболее подходит для вашей ситуации. Не бойтесь обратиться к кредитору за советом или помощью.
Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!
Источник: romeinvest.ru
Потребительские кредиты для самозанятых
Как показывает практика работы компании, банковские
учреждения требуют от заемщиков, желающих оформить
потребительский кредит, достаточно большой
пакет документов.
Как минимум, необходим паспорт гражданина РФ
с пропиской и регистрацией, а также справку об официальных
доходах и прочие выписки.
Паспорт гражданина РФ
Наши партнеры
Как получить деньги
уже сегодня
1 Оставьте заявку или позвоните нам по номеру
8 (800) 511-39-68
2 Мы разбираемся в Вашей ситуации
и консультируем Вас
3 На основе 2го шага принимаем решение
по кредиту (99% одобрение)
4 Мы готовим договор пока Вы едете
к нам в офис
5 Подписываем договор и получаем окончательное положительное решение в банке
6 Выдаем наличные вам на руки или на банковскую
карту в этот же день
Нашу компетенцию подтверждают
сертификаты авторитетных партнеров
Срочный займ – На период продажи – Срочный выкуп – Рефинансирование – Срочный займ – На период продажи – Срочный выкуп – Рефинансирование –
МОСИНВЕСТФИНАНС – Удобное кредитование – 2 документа – Самые выгодные условия – МОСИНВЕСТФИНАНС – Удобное кредитование – 2 документа – Самые выгодные условия
Эти статьи
помогут ответить
на ваши вопросы
Предложения банков
Райффайзенбанк
Лицензия 3292
до 3 000 000 ₽
Оставить заявку
Совкомбанк
Лицензия 963
до 5 000 000 ₽
Оставить заявку
ЮниКредит Банк
Лицензия 1
до 1 500 000 ₽
Оставить заявку
Банк Зенит
Лицензия 3255
до 3 000 000 ₽
Оставить заявку
Лицензия 1326
до 7 500 000 ₽
Оставить заявку
Лицензия 2272
до 3 000 000 ₽
Оставить заявку
Банк Развитие-Столица
Лицензия 3013
до 10 000 000 ₽
Оставить заявку
Банк «Открытие»
Лицензия 2209
до 5 000 000 ₽
Оставить заявку
Норвик банк
Лицензия 902
до 20 000 000 ₽
Оставить заявку
Банк Санкт-Петербург
Лицензия 436
до 1 500 000 ₽
Оставить заявку
Лицензия 3138
до 20 000 000 ₽
до 25 лет 2 мес.
Оставить заявку
Лицензия 30
до 1 500 000 ₽
Оставить заявку
Лицензия 1000
до 30 000 000 ₽
Оставить заявку
Тинькофф банк
Лицензия 2673
до 5 000 000 ₽
Оставить заявку
Ответы на частые вопросы
Почему я сам не могу взять кредит в банке, зачем мне ваши услуги?
Вам не придётся самостоятельно ходить по кредитным организациям, собирать документацию, ждать решения по заявке 10-14 дней, выслушивать отказы и ходить в другие банки. Этот процесс долгий, нервный и неприятный – возможно придётся обойти до 30-40 банков в поисках нужного предложения. По срокам это способно растянуться на несколько месяцев. Мы же решим проблему за 1-3 дня, практически без Вашего участия. Мы подаём заявку одновременно 40 банков-партнёров, проделываем большую работу по подготовке и сопровождению вашей заявки, которая будет рассмотрена банком в приоритетном порядке и будет предполагать лучшие условия, так как мы являемся золотыми партнерами, а решение по заявке получаем за 30 минут!
Каковы процентные ставки по потребительскому кредиту?
Определение процентной ставки по кредитной программе зависит от различных факторов и подчиняется внутренней политике конкретного банка или другой кредитной организации. Вариативность предложений колеблется в пределах от 11% до 30% годовых.
Обязательно ехать в офис, чтобы оформить заявку?
Необязательно. Благодаря тому, что наша компания является партнёром кредитных организаций и коммерческих банков на официальном уровне, принимаются заявки, оформленные в режиме «онлайн». Но при желании можете посетить офис и заполнить заявку в присутствии менеджера – выбирайте, как вам удобнее.
С какими банками и кредиторами Вы сотрудничаете?
Наш круг плодотворного сотрудничества охватывает признанные и проверенные Центральным Банком России кредитные компании и банковские организации. Это свыше 40 банков по всей России и более 60 частных инвесторов и инвестиционных компаний. Каждый кредитор проходит ежеквартальную проверку юридической чистоты и прозрачности в проведении сделок.
Если в прошлом были небольшие просрочки, смогу ли я взять потребительский кредит?
Конечно, если действия стороны заёмщика будут соответствовать требованиям и ожиданиям кредиторов. Получить детальную консультацию, касающуюся кредитования с просрочками, можно по телефону 8(800)511-39-68 – звонок по России бесплатный.
Источник: mosinvestfinans.ru