Кредиты плотно вошли в нашу жизнь и используются для оплаты товаров и услуг самого разного назначения. Но несмотря на удобства наличия под рукой всей суммы денег, ссуда требует ежемесячного погашения. Совершать платежи можно как наличным, так и безналичным способом. В последнее время очень удобно оплачивать кредит с помощью пластиковой карты. Как это сделать?
Давайте разбираться.
Можно ли оплатить кредиткой другой кредит?
Кредитки созданы для совершения платёжных траншей, начиная от расчётов картой в магазинах, и заканчивая погашением кредита путем внесения ежемесячных платежей. Некоторые финансовые учреждения пошли еще дальше. Например, Сбербанк позволяет хранить на пластиковой карте личные сбережения клиента, что частично заменяет зарплатную карту.
При желании можно оплатить кредиткой другой кредит. Но, как показывает практика, здесь имеется ряд подводных камней:
- Первое, с чем столкнётся держатель кредитной карты при оплате другого кредита – это комиссия. В зависимости от того или иного банка, она составит от 3 до 5% от переводимой суммы, что не всегда выгодно заёмщикам.
- Второй момент связан с погашением одного долга средствами другого кредита. Такая ситуация называется «долговой ямой», когда человек постоянно живёт взаймы. Не успев расплатиться с одним кредитором, вам придётся влезать в долги перед другим. Это чревато просрочками, особенно для малоимущих слоёв населения.
- Наконец, оплачивая другой кредит, вы попросту потеряете льготный период по текущей кредитной ставке. Условно, оформив кредитку Сбербанка на льготный период 45 дней, вы потратите средства на погашение старого кредита, тем самым лишив себя бонуса (отсутствие комиссии по льготному периоду) по текущей ссуде.
Как погасить кредит с помощью пластиковой карты?
При оплате кредита пластиковой картой можно выбрать один из нескольких способов. Чаще всего используются терминалы и банкоматы, реже денежные переводы и интернет-банкинг. Рассмотрим все способы на примере крупнейших банков:
Как заработать с помощью кредитной карты? #shorts
Оплата в банкомате по кредиту картой Сбербанка
Для внесения платежа потребуется найти банкомат, обслуживающий Сбербанк. Конечно, можно воспользоваться банкоматами других банков, но в таком случае придётся платить комиссию в размере 1-2% от размера платежа.
Найдя подходящее устройство с функцией приема денег, вставьте кредитку Сбербанка, введите ПИН-код и нажмите кнопку «Внесение наличных». Далее, нужно будет внести нужную сумму денег. Купюры вставляются в специальный мигающий приёмник на корпусе банкомата. После завершения операции останется лишь получить кредитную карту обратно и взять чек.
Оплата в терминале по кредиту картой Тинькофф
Терминалы практически не отличаются от банкоматов, за единственным исключением – карту вставлять не придётся, а достаточно лишь ввести ее 16-тизначный номер. В появившемся на экране меню выбираем пункт «Погашение кредита, платежи в банки», а затем название обслуживающего карту банка. Вводим номер карты и вносим купюры в специальный приёмник на терминале. После нажатия кнопки «Оплатить», останется получить чек. Комиссия за оплату через терминал составляет 1-2%.
Что можно оплатить кредитной картой Сбербанка?
Оплата по кредиту на сайте Интернет-банка
После входа в свой профиль по логину и паролю (выдаются в банке при оформлении кредитки), щёлкните по ссылке «Оплата кредита», введите номер карты и требуемую сумму платежа. Преимуществом такого способа для оплаты кредитов других банков является низкая комиссия, которая обычно не превышает 1%. Если погашать ссуду обслуживающего «пластик» банка, то комиссии и вовсе не будет.
Источник: vmcred.ru
Как пользоваться кредитной картой: расплачиваемся — с умом, экономим — грамотно
При правильном использовании кредитная карта позволяет эффективно планировать ваш бюджет. Однако если не знать всех правил и распоряжаться ею бездумно, есть риск погрязнуть в долгах. Финансовая грамотность и элементарная дисциплина — залог вашего успеха в отношениях с банком, выдавшим вам «кредитку».
При оформлении кредитной карты банк зачисляет на нее кредитные средства. Вы можете пользоваться этими средствами либо сняв их в виде наличных, либо расплачиваясь самой картой через терминал в магазинах. Второй вариант по условиям значительно более выгодный, так как при снятии наличных обычно взымается комиссия и не действует льготный беспроцентный период.
Правила и условия использования кредитной карты
Условия обслуживания кредитной карты прописываются в договоре с банком. На обороте карты должна стоять ваша личная подпись, совпадающая с подписью в паспорте. К карте обязательно прилагается ПИН-код из четырех цифр. Во избежание мошенничества его необходимо запомнить, ни в коем случае не хранить в кошельке и не записывать на самой карте. Для начала использования карта должна быть активирована.
- Как активировать кредитную карту? Если вы получаете карту в банке, то сотрудник, скорее всего, сразу ее активирует в вашем присутствии.
- Как снять наличные в банкомате? Наличные в банкомате снимаются точно так же, как по любой банковской карте, вам надо ввести ПИН-код и необходимую сумму. Однако стоит учитывать, что за эту операцию чаще всего банки взимают комиссию от 2 до 8%, но не менее определенной суммы, которая обычно превышает 500 руб. за операцию, поэтому лучше кредитку для этих целей не использовать. Кроме того, важно помнить, что у многих банков льготный период не распространяется на снятие наличных.
- Как заблокировать карту? В случае утери карты или угрозы мошенничества, лучше всего сразу заблокировать вашу карту. Для этого достаточно позвонить в банк или воспользоваться интернет-банком.
- Где и когда погасить долг? По вашей кредитной карте вам необходимо будет ежемесячно вносить минимальный платеж. Он составляет от 5 до 10% от потраченной по карте сумме. А также вам потребуется в срок до окончания льготного беспроцентного периода вернуть всю ранее потраченную по карте сумму. Эти два условия позволят вам пользоваться вашей кредитной картой и не платить проценты за использование денежных средств на ней. Деньги вносятся либо через банкоматы, либо через кассу банка, а также путем онлайн-переводов в интернет-банке, в мобильном банке или с помощью услуги перевода с карты на карту на сайте банка.
Из мира курьезов
Российскую юридическую практику потряс случай судебного разбирательства между банком «Тинькофф Кредитные системы» и одним из держателей его кредитной карты. Карта и договор с банком были присланы клиенту на почту. Клиент отсканировал договор, вписал туда мелким шрифтом условия, по которым не должен был платить процентов, распечатал и отослал в банк. Менеджеры банка подписали договор не глядя, что послужило поводом к длительным судебным тяжбам. Дело закончилось мировой, а в банках теперь внимательно читают все поступающие бумаги.
Что такое льготный, или грейс-период, и как он поможет вам сэкономить?
Льготный период — это установленный банком отрезок времени, в течение которого заемщик может пользоваться деньгами банка и не платить за это проценты. Конечно, это возможно при выполнении нескольких условий. А именно — исправное внесение ежемесячного минимального платежа, а также погашение всего долга до конца срока окончания льготного периода. В среднем грейс-период составляет 55 дней — как, например, у «ЮниКредит Банка», но у некоторых банков может быть и меньше — например, у Сбербанка это 50 дней.
Существует три возможных варианта расчета грейс-периода:
На основе расчетного периода. Расчетный период — это обычно 30 дней, по истечении которых банк формирует подробную выписку по счету и направляет ее на e-mail клиента. После истечения расчетного периода вступает в силу платежный период, обычно это 20–25 дней. За это время необходимо внести задолженность на карту.
Льготный период кредитования складывается из указанных двух периодов и составляет в итоге 50–55 дней. Такую схему применяют, например, Сбербанк и «ЮниКредит Банк».
С момента первой покупки. Банк устанавливает некоторое фиксированное количество календарных дней после первой покупки, которые и составляют беспроцентный период. Так делают, например, в «Альфа-Банке».
По каждой отдельно взятой операции. Льготный период действует отдельно на каждую покупку, и задолженность погашается в порядке расходных операций по карте. Это самый редкий вид расчета грейс-периода.
Что такое кредитный лимит и как он определяется?
Кредитный лимит — это тот максимум денежных средств, к которым банк готов дать вам доступ по кредитной карте. Он определяется исходя из ваших персональных и финансовых данных (возраст, место работы, доход, имущество), а также исходя из ваших прошлых взаимоотношений с банками, то есть вашей кредитной истории.
Во-первых, лимит определяется в соответствии с правилом, согласно которому сумма ежемесячного платежа по карте не должна быть больше 30% от совокупных доходов клиента. Например, если вы зарабатываете в месяц 50 000, вам, скорее всего, одобрят кредитный лимит максимально до 300 000 руб. Во-вторых, на решение банка могут повлиять множество других обстоятельств: кредитная история, возраст, длительность трудового стажа на последнем месте работы, наличие финансовых обязательств (алименты) или долгов. При получении мгновенной карты (по одному-двум документам) кредитный лимит вряд ли превысит сумму в 100 000 руб.
Это интересно!
По данным Национального бюро кредитных историй, с начала 2018 года лимит по кредитным картам продолжал уменьшаться. Минимального значения он достиг во втором квартале 2018 года — 45,8 тыс. рублей, но в третьем квартале средний размер лимита увеличился на 5,3% и составил 48,2 тыс. рублей.
Как рассчитать процент по кредитной карте
Чтобы понять, какие проценты придется платить, в случае, если вы не уложитесь с погашением долга в льготный беспроцентный период, необходимо понимать, когда именно он начинается. Это может быть дата активации карты или дата первой покупки по карте. Способ определения даты начала льготного периода зависит от банка и указывается в договоре. Также в договоре прописывается минимальный размер ежемесячного платежа.
Если вы не успели вернуть весь долг за период действия льготного периода, проценты будут начислены за все дни использования средств на карте. Например, вы расплачивались картой 53 дня и, соответственно, не уложились в льготный период в 50 дней. При этом было потрачено 30 000 руб. Ставка по карте составляет 25%. Расчет процентов происходит по следующей схеме.
Процентная ставка умножается на потраченную сумму и на количество дней пользования кредитом. Полученный результат делится на количество дней в году. Выходит, что за использование 30 000 руб. в течение 53 дней вы заплатите сверх вашего долга: ((30 000*25%)*53)/365 дней =1089,04 руб. Плюс к этой сумме должен быть учтен штраф за образование задолженности.
Как выгоднее погашать кредит?
Погашать задолженность по кредитной карте можно двумя способами:
- В период льготного периода единоразовым платежом, покрывающим всю вашу задолженность. Самый удобный способ: вам приходит напоминание об оплате, и вы вносите потраченную сумму.
- Минимальными (обязательными) платежами, предусмотренными банком. Вы постоянно имеете на счету задолженность, с которой платите небольшую сумму, но каждый месяц.
Не забываем о дополнительных сборах и комиссиях!
Следует помнить, что за каждый день просрочки минимального платежа начисляются пени, а сам факт просроченного платежа подвергается штрафу. Например, «Альфа-Банк» берет 2% от суммы платежа за каждый день просрочки, «Кредит Европа Банк» — 20%, «Русский Стандарт» — фиксированная сумма 700 руб. за каждый просроченный период.
Помните о ежегодной стоимости обслуживания кредитной карты, которая может составлять 800–6000 руб. При этом комиссия списывается после активации карты и образует долг на карте. Чем «солиднее» карта, тем выше взнос за обслуживание. Например, карты Visa Gold дают право их владельцам пользоваться программой «Мир привилегий», в которую входят разнообразные сервисы в разных странах мира. Оформив карту MasterCard категории Platinum, вы можете стать участником программы «Бесценные города», дающей привилегии при посещении разнообразных культурных мероприятий.
Источник: www.kp.ru
Когда выгодно оплачивать счета с помощью кредитной карты
Оплата счетов с помощью своей кредитной карты, чтобы получать вознаграждение или лучше управлять своими финансами, имеет смысл, если вы следуете одному простому правилу: всегда полностью оплачивайте свой долг каждый месяц. Если вы оплачиваете счета своей кредитной картой, потому что не можете позволить себе оплачивать их деньгами со своего текущего счета, это признак более серьезной финансовой проблемы, которая может усугубиться, если вы позволите ей стать привычкой.
Прежде чем перейти к оплате счетов с помощью кредитной карты, погасите существующий остаток на этой карте. Таким образом, вы начнёте с нулевого баланса и можете воспользоваться льготным периодом кредитной карты, чтобы избежать выплаты процентов. В противном случае, если вы используете кредитную карту с долгом, к вашим ежемесячным счетам прибавятся дополнительные финансовые расходы, что приведёт к удорожанию счетов.
Используйте только одну кредитную карту
Проще убедиться, что все счета, оплачиваемые вашей кредитной картой, оплачены, если вы используете только одну кредитную карту. Выберите кредитную карту с самым высоким кредитным лимитом и лучшей возможностью для получения вознаграждений. Чем больше кредитных карт вы используете для оплаты счетов, тем сложнее становится отслеживать и управлять расходами по всем вашим кредитным картам.
Это сложно, но вы должны быть дисциплинированы, чтобы не накапливать долгов и не тратить больше, чем можете себе позволить.
Важно убедиться, что на вашей кредитной карте, оплачивающей счета, достаточно средств для покрытия всех новых транзакций. Эмитенты кредитных карт не могут взимать штрафные сборы за превышение кредитного лимита, если вы не разрешили превышение этих сумм, но они могут штрафовать вас другими способами, такими как снижение кредитного лимита или повышение процентной ставки.
Контроль вашего расходного счета
То, что вы сейчас оплачиваете счета с помощью своей кредитной карты, не означает, что вы можете тратить деньги со своего текущего счета. Помните, что вы должны беречь эти деньги, чтобы потом полностью оплатить долг на своей кредитной карте, когда наступит срок оплаты. Таким образом вы избежите задолженности и процентов по кредитной карте.
Следите за своей кредитной картой и проверяйте баланс счета в течение месяца, чтобы быть уверенным, что сможете расплатиться картой, когда придет время.
Избегайте платы за удобство
Некоторые компании, особенно коммунальные предприятия, взимают так называемую плату за удобство, когда вы оплачиваете свой счет кредитной картой. В зависимости от суммы комиссии, вы можете отказаться от оплаты этого счета кредитной картой и использовать вместо этого свой текущий счет. Эти сборы могут сделать вашу стратегию получения бонусных баллов бессмысленной.
Когда кредитная карта не вариант
Вы, вероятно, не сможете оплатить некоторые счета с помощью своей кредитной карты. Например, некоторые управляющие недвижимостью не позволяют оплачивать аренду с помощью кредитной карты. Более крупные компании по управлению имуществом с большей вероятностью принимают кредитные карты, чем частный домовладелец, которому принадлежит только один или несколько объектов недвижимости, но они могут взимать плату за удобство.
Как правило, вы можете оплатить свой мобильный телефон и кабельное/интернет-счета с помощью кредитной карты. А некоторые сервисы позволят вам сделать это без взимания платы за удобство.
Компании, которые позволяют вам оплачивать счета с помощью кредитной карты, обычно позволяют совершать платежи через Интернет или по телефону. Вам нужно будет указать номер своей кредитной карты, дату истечения срока действия и, по крайней мере, свой платежный индекс. Некоторые компании могут запросить ваш полный платежный адрес, и большинству потребуется код безопасности на обратной стороне вашей кредитной карты.
Не поддавайтесь искушению использовать кредитную карту для оплаты счетов, которые нельзя оплатить безналичным способом. Транзакции по выдаче наличных часто рассматриваются эмитентом, как неприемлемые для бонусной программы. Более того, вы заплатите большую комиссию за получение наличных денег, а проценты за пользование кредитом начнут начислять со дня обналичивания.
Влияние на ваш кредитный рейтинг
Оплата счетов с помощью вашей кредитной карты может либо помочь, либо повредить вашему кредитному рейтингу, в зависимости от того, как вы используете свою карту. Превышение срока действия вашей кредитной карты и пропущенных платежей по кредитной карте может повредить вашему счету. Оплата вашего счета вовремя каждый месяц помогает вашему кредитному рейтингу.
Источник: bankivonline.ru
