Как оплатить с расчетного счета ИП на расчетный счет через Сбербанк бизнес

Многие ИП, которые в основном работают с небольшими платежами, принимая деньги от населения, работают без расчетного счета в банке. И они совершенно правы. Ни один закон РФ не обязывает предпринимателя открывать такой счет. Однако время от времени возникают ситуации, когда ИП приходится оплачивать счета в безналичной форме.

Например, ИП может арендовать помещение у юридического лица или другого предпринимателя, который требует внесения арендной платы, выставляя счет, и не принимает деньги через кассу. Или ИП получает какие-либо товары от поставщика, работающего только по безналичным расчетам. Как поступить в такой ситуации?

Оплата счета через банк без открытия расчетного счета

Обычно организация или предприниматель, выставляющие счет для безналичной оплаты, указывают в нем реквизиты для зачисления платежа. Но это не значит, что можно просто прийти в банк и пополнить указанный расчетный счет. Это имеет право сделать только тот, кому счет принадлежит. Прочие же желающие осуществляют платежи на счет через кассу банка по квитанции.

Как положить деньги на расчетный счет ИП (ИП/РФ)

Что нужно, чтобы оплатить выставленный счет через кассу банка? Прийти в банк как любое физическое лицо, заполнить квитанцию. В графе «Назначение платежа» указать: «Оплата по счету №…». В качестве плательщика указывается фамилия, имя, отчество предпринимателя.

Именно так предприниматели, не имеющие расчетного счета, оплачивают налоги, перечисляют платежи во внебюджетные фонды – и никаких проблем с зачислением не возникает. Внимание. Не следует дополнительно указывать ИП или индивидуальный предприниматель. В таком случае кассир банка может отказаться принять платеж. Это не совсем правомочно, поскольку нормы ст.

845 ГК РФ не говорят об ограничении зачислений денежных средств на счет клиента, полномочия банков по ограничению этих прав законами не предусмотрены. Однако внутренние инструкции банка или договор с клиентом могут создать определенные препятствия к зачислению средств.

Каков предельный размер суммы перевода наличными?

Указание ЦБ РФ от 7 октября 2013 г. N 3073-У «Об осуществлении наличных расчетов» устанавливает ограничение в 100000 рублей при расчетах наличными деньгами по одному договору. При этом у предпринимателей нередко возникает вопрос: если платеж проводится через кассу банка без открытия расчетного счета, можно ли это считать оплатой наличными.

Специалисты считают, что данные правила не распространяются на банковские операции, к коим относится и перевод денежных средств без открытия расчетного счета. Поэтому таким способом можно без проблем совершать платеж на любую сумму. Другое дело, если счет оплачивается через кассу контрагента. Здесь сумма, превышающая 100000 рублей, даже внесенная частями в разные дни, если она относится к оплате одного договора, будет считаться нарушением и вести к штрафу.

Как ИП вносить деньги на расчётный счёт

Как перевести сумму, превышающую лимит перевода наличными?

1. внести деньги на расчетный счет через кассу любого банка по квитанции;
2. разбить договор на части, чтобы в итоге каждый платеж не превышал 100 тысяч рублей.

Первый вариант однозначно удобнее. Ведь можно внести целой суммой. Однако при переводе каждый банк берет свой процент. И сумма процентов может оказаться весьма существенной. Да и не каждый решится нести с собой большую сумму наличными.

Второй вариант обычно дешевле, поскольку собственная касса принимает платежи без процентов (если такая касса вообще есть). Однако придется придумывать обоснование, чтобы разделить договор на части. Например, при высокой арендной плате есть рекомендации заключать договор не на год, а на месяц. Таким образом удается уйти от оплаты крупных сумм наличными.

Однако здесь нужны хорошие доверительные отношения между арендатором и арендодателем, поскольку ежемесячное переподписание договора чревато, во-первых, внезапным изменением условий договора, а во-вторых, неожиданным отказом в как одной, так и другой стороны без предупреждения и каких-либо последствий. Кроме того, это рождает массу дополнительной бумажной волокиты: каждый месяц приходится составлять и подписывать передаточный акт на помещение.

Может ли ИП оплатить счет с личной карточки или личного счета в банке?

Если ИП по какому-либо договору должен внести деньги на расчетный счет юридического лица или другого предпринимателя, он может воспользоваться средствами со своего личного счета или перечислить деньги со своей карточки, например, через интернет-банк. Специалисты-консультанты не видят к тому никаких препятствий.

В обоснование данной позиции приводятся Постановление Конституционного Суда РФ от 17.12.1996 N 20-П, Определение Конституционного Суда РФ от 15.05.2001 N 88-О, согласно которым, с точки зрения закона невозможно разграничить денежные средства индивидуального предпринимателя на его личные и те, которые он использует для ведения предпринимательской деятельности.

Поэтому, имея банковскую карту как физическое лицо, предприниматель может оплатить любой выставленный ему счет за счет своих личных средств, например, через интернет-банк или мобильный банк. И данные деньги будут точно так же зачислены на расчетный счет юридического лица или другого предпринимателя.

Следует обратить внимание. Данный совет относится только к перечислению денег на предпринимательский счет. Если один ИП оплачивает счет другому ИП, переводя деньги на его личный банковский счет или карточку, могут возникнуть проблемы с зачислением. Ситуация получается двоякая. Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» разграничивает расчетные счета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, открытые для ведения коммерческой деятельности, и текущие счета физических лиц, используемые для ведения расчетных операций.

В то же время, согласно п. 3 ст. 845 ГК РФ, банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

То есть, если на личный счет или карточку ИП приходит платеж от другого ИП и при этом в качестве назначения платежа названа оплата счета, банк на основании договора, заключенного с клиентом, может такой платеж не принять, если заподозрит, что он связан с ведением предпринимательской деятельности. Особенно рискованно, если такие операции проводятся регулярно.

Как подтвердить расходы для вычета, если платеж проведен по квитанции через кассу банка?

Если индивидуальный предприниматель работает по общей системе налогообложения или использует УСН 15% (доходы минус расходы), то ему важно, чтобы была возможность подтвердить понесенные расходы, которые уменьшают налогооблагаемую базу.

Иногда у налогового инспектора возникают вопросы, если платеж проведен не с расчетного счета, а через кассу банка. Здесь обосновать расходы позволит указание в назначении платежа: «Оплата по счету №…». При наличии договора и самого счета никаких проблем не возникнет.

Таким образом, предприниматель (ИП), не открывая расчетного счета в банке, вполне может оплачивать счета. Для этого есть, как минимум 3 способа:

• внести деньги по счету в кассу контрагента;
• оплатить счет через кассу любого банка по квитанции как физическое лицо;
• провести оплату с личного счета или карточки через интернет-банк.

Любой из этих способов оплаты будет вполне законным, и деньги будут зачислены на расчетный счет.

Источник: assistentus.ru

Как Оплатить с Расчетного Счета ип на Расчетный Счет Через Сбербанк Бизнес Онлайн

На первый взгляд вариантов не так много. Однако они полноценно обеспечивают удовлетворение потребности в переводе денег на счёт ИП.

Самоинкассация

Спустя небольшой промежуток времени средства поступят на РС. Если все действия осуществляет не сам бизнесмен, а его доверенное лицо, последнему код стоит получить сразу – он будет отличаться о цифровых значений ИП.

Перевод на расчётный счёт ООО

Как и в случае с ИП, перевод на РС юридического лица не требует наличия у самого отправителя расчётного инструмента. Путей для реализации отправки денежных средств есть несколько. Ознакомимся с каждым из них.

Банковское отделение

Примечание 3. Лучше всего нанести визит в банк, в котором у юрлица открыт счёт. Однако при отсутствии такой возможности подойдёт любая организация.

Банкомат

Здесь есть важный нюанс: для мероприятия нужно исключительно устройство того банка, в котором у получателя денег открыт расчётный счёт.

Примечание 4. Учитывайте, что некоторые аппараты выполняют платёж только при использовании карты родного банка. Для некоторых же достаточно указания номера РС.

Веб-банкинг

Логично, что для реализации такого способа нужен активированный профиль в личном кабинете онлайн-банкинга. Тогда можно перечислить деньги со своего РС.

Отправление уйдёт мгновенно, а зачисление будет осуществлено в ближайшее время. При этом посещать подразделение кредитно-финансового учреждения не придётся.

Мобильное приложение

Способ требует наличия установленного мобильного приложения. Его следует скачать, после чего в нём следует пройти идентификацию – с помощью карточного номера.

Порядок действий будет отличаться в нюансах в зависимости от того, сервис какого банка используется. Однако общий алгоритм есть:

Шаблон транзакции лучше сохранить, если Вы знаете, что в дальнейшем будете повторять платёж. Это сэкономит время и убережёт от допущения ошибок в указании данных.

Пластиковая карта

При проведении операции через личный кабинет веб-банкинга необходимо перейти к переводам и платежам и указать в полях формы информацию о получателе. После нажать кнопку отправления – и сохранить платёжный документ.

Как перевести деньги на РС в Сбербанке?

Сбер – крупнейший банк России, так что проблем с таким рядовым действием, как перечисление средств, нет никаких. Тем более – если и Ваш счёт оформлен в данном кредитно-финансовом учреждении.

Перечисление с банковской карты

1. При взаимодействии с сотрудником банка нужно, чтобы в наличии были паспорт и платёжный пластик. Разумеется, фактор присутствия на балансе достаточной суммы также важен – и тут следует учитывать комиссию. Перевод возможен с карты как физлица, так и юрлица либо ИП.
2. При перечислении личных денег с карточки ИП на РС в платёжном поручении необходимо указывать причину операции – основание документа. Например, может использоваться формулировка «Перевод личных средств». Если этого не сделать, налоговая служба может это расценить как доход, а тогда его обложат налогом.
3. Если платёж отправляется в адрес другого юридического лица или предпринимателя, основание также нужно указывать. Популярный вариант – номер договора с контрагентом. При открытии РС и последующем прикреплении к нему карточки подключается веб-банкинг, который даёт право и возможность реализовывать все операции без привлечения банковских сотрудников.

Предпочтение нужно всегда отдавать дистанционному решению проблемы. Это экономит время и силы, а также позволяет сохранять и использовать шаблоны транзакций. Последнее особенно удобно, когда платежи одним и тем же контрагентам совершаются систематически.

Заключение

Мнение эксперта
Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка
Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.
Задать вопрос эксперту

Пополнить свой расчетный счет ИП может безналично с текущего счета, через электронный кошелек, через систему переводов, через корпоративную карту или просто в отделении банка. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Перевод денег на расчётный счёт ИП и ООО – способы: как перевести на РС в Сбербанке, перечисление с банковской карты

На расчетный счет поступают деньги от деятельности вашего бизнеса, но иногда этих средств недостаточно, и счет надо срочно пополнить. В этом случае ИП может внести на счет свои личные деньги. Как это сделать? Не будет ли против налоговая?

❗Голосуйте в нашем опросе:

Понравилось? Поделись с друзьями:

Еще по теме:

1. Как Перевести Деньги с Расчетного Счета ип на Расчетный Счет Другого ип Сбербанк • Как закрыть счет Перевод денег на расчетный счет ИП Финансовые средства, поступающие на расчётный счёт бизнесмена – обычно это оплат.
2. Образец Платежного Поручения Для Перечисления Алиментов на Карту Сбербанка • Платёжное поручение Как перечислить алименты платежным поручением Назначение платежа при перечислении алиментов Как правильно указать н.
3. Лицевой Счет и Счет Получателя в Сбербанке Это Одно и Тоже Или Нет • Через банкомат Как узнать счет карты Сбербанка через телефон, Сбербанк Онлайн Что представляет собой и для чего служит расчетный с.
4. Как Перевести Деньги с Карты Райффайзен на Карту Сбербанка Без Комиссии по Номеру Телефона • Через кассу Сколько идут деньги с Райффайзен на Сбербанк Через кассу Время перевода Другие ответы и комментарии Через скольк.

Оставить отзыв Отменить ответ

Источник: dengi-smart.ru

Условия и тарифы для ИП по расчетному счету в Сбербанке на 2023 год

Сбербанк работает на рынке банковских услуг с 1841 года. На сегодняшний день его клиентами являются более одного миллиона человек, среди которых есть бизнесмены, индивидуальные предприниматели, обычные граждане. Законодательством РФ определено, что для ведения легального бизнеса ИП или ООО должны иметь расчетный счет. Открыть счет в Сбербанке для ИП можно разными способами, самый удобный из которых вы можете выбрать в зависимости от обстоятельств.

Что такое расчетный счет для ИП

Расчетный счет ИП – это отдельный счет для хранения и движения финансовых средств, предназначенных для ведения предпринимательской деятельности. Деньги, находящиеся на р/с, крайне нежелательно смешивать с личными средствами, иначе у налоговой инспекции могут возникнуть определенные вопросы.

Расчетный счет используется предпринимателем для следующих операций:

• Расчетов с контрагентами и поставщиками.
• Платежей в бюджет.
• Приема платежей любого характера.
• Выплаты зарплаты рабочим.
• Оплаты расходов, связанных с бизнесом (закупка необходимой канцелярии, командировочных поездок сотрудникам и т.д.).
• Погашения кредитных обязательств.
• Хранения денег.

Преимущества открытия счета в Сбербанке для индивидуального предпринимателя

Множество предпринимателей предпочитают открытие и обслуживание расчетного счета в Сбербанке. Это связано с популярностью и надежностью, ему доверяют тысячи пользователей. Сбербанк предлагает:

• широкий выбор тарифов;
• выгодные условия обслуживания;
• высокий сервис;
• круглосуточную поддержку клиентов;
• доступ к сервисам дистанционного обслуживания.

Таким образом, если вы работаете как ИП, открытие счета для ИП в Сбербанке – отличное и выгодное решение.

Условия ведения расчетного счета для ИП в Сбербанке

РКО – расчетно-кассовое обслуживание – включает в себя полный спектр необходимых услуг и инструментов, которые необходимы для ведения успешного бизнеса.

Ведение счета для ИП в Сбербанке – услуга платная. Цены как на открытие, так и на тарифы разнятся в зависимости от региона. Ниже представлены данные для некоторых регионов.

Стоимость открытия и обслуживания расчетного счета для ИП в Сбербанке:

Вам необходимо будет каждый месяц платить определенную цену за услуги. Указанная сумма для открытия р/с всегда фиксирована, не имеет значения, какой именно выберите тариф. Вам необходимо оплатить ее один раз за открытие расчетного счета в Cбербанке для ИП.

Важно! Сколько стоит обслуживание р/с для других регионов, вы можете уточнить на официальном сайте Сбербанка или по телефону горячей линии.

Тарифы на расчетный счет для ИП в Сбербанке

Для обслуживания р/с Сбербанк предлагает разные пакеты услуг, которые различаются между собой количеством банковских операций, которые разрешено совершать бесплатно, и их стоимостью после исчерпания установленного лимита.

В зависимости от финансового оборота, рода деятельности и ваших предпочтений вы можете выбрать для себя оптимальный вариант.

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Популярные пакеты услуг

В зависимости от вида и успешности бизнеса, вы можете рассмотреть три пакета услуг, которые предлагают оптимальное количество операций для того или иного случая. Ниже в таблице приведены данные.

Важно! В таблице указано количество бесплатных операций или лимит для перевода без комиссии. При превышении установленных значений, за каждую операцию взимается дополнительная плата в виде фиксированной суммы или процентной ставки.

Тарифы Сбербанка на расчетный счет для ИП в 2023 году:

Таким образом, предпринимателям, ведущим сезонный бизнес, будет выгоден один тариф, а для ИП, осуществляющим малое или большое количество платежей, другой тариф.

Важно! Стоимость тарифов обслуживания расчетного счета для ИП зависит от региона и наличия/отсутствия акционного предложения в конкретный период.

Особые пакеты услуг

Для индивидуальных предпринимателей, недавно зарегистрировавших бизнес и находящихся в начале своего пути, Сбербанк предусмотрел отдельный тариф «Легкий старт».

Он открывается, обслуживается бесплатно и включает услуги:

1. Внутренние платежи в адрес юридических лиц – без лимита;
2. Внешние платежи в адрес юрлиц – 3 бесплатных, далее вносите платежи с оплатой 100 рублей за каждую операцию;
3. Платежи физ лицам для ИП – 150 000 руб., далее минимальная комиссия составляет 1%;
4. Внесение наличных через банкомат – с комиссией 0,15%;
5. Снятие наличных через карту – с комиссией 3%.

Выгода данного пакета услуг заключается в бесплатном обслуживании и безлимитных операциях по переводу денег юридическим лицам. Отзывы о расчетном счете для ИП в Сбербанке по тарифу «Легкий старт» имеют положительный характер.

Для крупного и стабильного бизнеса с большими оборотами финансовых средств предусмотрен особый тариф «Большие возможности», который включает в себя опции, недоступные в других пакетах услуг:

• Бесплатные внутренние платежи в адрес юридических лиц;
• 100 бесплатных внешних платежей (далее 100 руб. за каждую операцию);
• Лимит бесплатных платежей в адрес физлиц – 300 000 руб, далее взимается комиссия 1,5%;
• Внесение денег через банкоматы – 500 000 бесплатно, далее с комиссией по стандартному тарифу;
• Снятие наличных с бизнес карты – до 500 000 без комиссии.

Стоимость обслуживания данного пакета услуг составит 8600 рублей в месяц.

Важно! Уточнять наличие акций на обслуживание и конкретные расценки следует в ближайшем отделении банка лично, чтобы получить наиболее полную и достоверную информацию.

Как открыть расчетный счет в Сбербанке

Чтобы открыть р/с, целесообразно следовать следующему алгоритму действий:

• Выбрать подходящий тариф. Информацию можно изучить на официальном ресурсе Сбера, получить консультацию лично или по телефону поддержки клиентов.
• Собрать необходимый пакет документов.
• Прийти в отделение Сбербанка, в котором вы желаете обслуживаться.
• Подписать договор банковского обслуживания. Здесь же можно подключить опции: Сбербанк Бизнес Онлайн, самоинкассацию и т.д.
• Внести плату за открытие РС и обслуживание по выбранному тарифу.
• Получить номер зарезервированного счета, которым вы будете пользоваться в дальнейшем.

Открыть расчетный бизнес счет для ИП в Сбербанке можно удаленно через официальный сайт СБ. Для этого необходимо зарезервировать его, совершив несколько простых действий:

1. Войти на сайт Сбербанка.
2. В горизонтальном меню выбрать категорию «Малому бизнесу и ИП».

Резервирование дает возможность начать получать на счет денежные средства от третьих лиц. Операции по переводу и снятию наличных, если это предусмотрено выбранным тарифом, будут доступны после того, как вы представите документы в банк. На это отводится 30 дней.

Важно! Если вы в течение 30 дней не представите документы, счет закроют, а имеющиеся средства вернут тем, кто перечислял деньги на него.

Документы для открытия расчетного счета для ИП в Сбербанке

Чтобы открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке для последующего обслуживания, нужно собрать пакет документов. Основные документы:

• Свидетельство о государственной регистрации ИП.
• ИНН.
• Карточка с образцами подписей и печатей (если есть).
• Анкета по форме банка (скачать и заполнить можно на официальном сайте).
• Лицензии и патенты, если вы занимаетесь соответствующим видом деятельности.
• Паспорт гражданина РФ.

Дополнительно необходимо представить документы, если счетом уполномочены пользоваться третьи лица или его открывает доверенный человек:

• Документы, подтверждающие полномочия лиц, которым дается право пользоваться деньгами на р/с;
• Паспорта участников;
• Доверенность, заверенная нотариусом.

Денежные операции по расчетному счету

РС имеют строгое предназначение – только для бизнеса. Поэтому операции, как пополнения, так и снятия наличных контролируются на государственном уровне с целью соблюдения законов со стороны ИП и пользования им средствами по назначению.

Как пополнить расчетный счет

Поступившие деньги учитываются как доход и, соответственно, облагаются налогом. Но иногда возникают ситуации, когда не хватает денег для платежа в адрес контрагента или поставщика или они нужны для других нужд. В данном случае возникает вопрос, может ли индивидуальный предприниматель пополнить бизнес р/с своими средствами. Его можно пополнять разными способами.

Необходимо только решить вопроса учета дохода. Предприниматель может пополнить бизнес счет, обозначив платеж соответствующим комментарием, к примеру, «пополнение личными средствами». В данном случае проблем с налоговыми органами возникнуть не должно. Но любые платежи из сторонних банков и произведенные сторонним физлицом (даже если перевод совершают близкие) будут расцениваться как доход.

1. Через кассу Сбербанка. Наиболее удобный способ, который потребует только затрат личного времени. Здесь операционист грамотно проконсультирует вас, как отразить поступление, чтобы деньги не учитывались в качестве дохода от предпринимательства.
2. Через банкомат. В банкомате можно пополнить р/с с собственной карты физлица, также указав соответствующий комментарий. Однако при таком способе предусмотрено взимание комиссии за внесение средств.
3. Через Сбербанк Онлайн. Используя личный кабинет в интернете, предприниматель может пополнить бизнес РС с собственного личного счета физического лица.

Как снимать наличные с расчетного счета ИП

Иногда ИП могут потребоваться наличные деньги для личных нужд, оплаты труда рабочих или для расчета с контрагентом. Вывести деньги с расчетного счета можно следующим образом:

1. Через кассу Сбербанка с оформлением платежного поручения.
2. Перевод на личную карту или физический счет с последующим обналичиванием.

Предприниматель вправе распоряжаться доходом своей организации по собственному усмотрению. Но при слишком интенсивном движении средств на бизнес-счете и частом снятии больших сумм наличности, банк в соответствии внутренними правилами может затребовать документацию, подтверждающую цель расходования эти средств. Налоговая инспекция также не приветствует слишком активное снятие наличных и вывод больших сумм, которые используются в личных целях, так как расчетный счет предназначен для ведения бизнеса.

Если вам необходимо снять деньги с р/с для ИП, иногда придется заплатить немалую комиссию. Условия для снятия денег или перевода на карту физлица:

• Вы можете перевести деньги без последствий только на карту, оформленную на имя предпринимателя. В ином случае деньги будут включены в налогооблагаемую базу;
• При снятии денег через банкомат по бизнес карте взимается комиссия по стандартным тарифам;
• При снятии денег через кассу Сбербанка в зависимости от суммы и тарифа РКО придется заплатить от 3 до 8 % комиссии (в среднем 5%).

Таким образом, операции с наличными деньгами довольно затратны для ИП и не приветствуются налоговыми органами. Поэтому, оптимальный вариант – решать финансовые вопросы внутри бизнеса путем безналичной оплаты выставленных счетов и переводов, к примеру, при расчете с поставщиками, выплате зарплаты, приобретении необходимых товаров для бизнеса, оплате брони гостиниц для командировочных и т.д.

Как закрыть счет

Закрытие расчетного счета ИП представляет собой более сложный процесс, чем закрытие обычного счета физлица. Условия закрытия детально прописываются в договоре, который подписывается при открытии счета.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Чтобы закрыть счет, необходимо совершить следующие действия:

1. Написать заявление в отделении банка (в том отделении, в котором вы обслуживались).
2. Представить нужные документы.
3. Снять или перевести остаток денег, если они есть на счету.
4. После закрытия счета необходимо уведомить об этом ИФНС, ПФР и ОМС.

Сложности с закрытием счета возникнут при следующих обстоятельствах:

• Наложен арест по решению суда.
• Имеется задолженность перед ФНС или кредиторами.
• Есть неоплаченные счета.
• Есть заблокированные деньги (банк в целях безопасности может блокировать счета по подозрению в терроризме, коррупции и махинациях).

В таких случаях закрыть счет можно после решения текущих проблем.

Расчетный счет для ИП необходим для ведения легального бизнеса. Обслуживание расчетного счета в Сбербанке для ИП – услуга платная, но он дает большие преимущества для ведения предпринимательской деятельности, поэтому отказываться от него не стоит.

Оценить статью

(Пока оценок нет)

Источник: sbankin.com