Как открыть ИП инвестору

Сбербанк оказывает брокерские услуги частным лицам с 2000 года. Компания широко известна на рынке, как самый крупный российский банк. По общему числу клиентов Сбер значительно опережает ближайших конкурентов. Поэтому неудивительно, что часть из них предпочитает не искать отдельного брокера, а открывает брокерские счета и ИИС в этой компании. Как выйти на фондовый рынок через Сбербанк Инвестиции и с чего начать, расскажет специалист сервиса Бробанк.

04.11.22 51386 18 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

С чего начать

Чтобы выйти на фондовый рынок нужен брокерский счет или ИИС. Без посредничества брокера совершать сделки с ценными бумагами не получится.

Подать заявку в Сбербанк на открытие брокерского счета или ИИС можно дистанционно. Это одно из главных преимуществ, которые отмечают пользователи. Еще лучше, когда у брокера есть качественное мобильное приложение, где можно проводить покупки и продажи активов в один клик. Приложение для инвесторов у Сбера тоже есть. Точнее их даже два.

Нужно ли открывать ИП инвестору

Они постоянно развиваются и дорабатываются. Однако после введения санкций западными странами, приложения Сбера не получится скачать с Google Play или App Store. Но Сбер решил эту проблему и мобильные приложения по-прежнему можно скачать и использовать.

После открытия брокерского счета или ИИС инвесторы и трейдеры принимают решение – инвестировать самому или доверить это управляющей компании. Сбер предлагает оба формата сотрудничества. Для любого типа управления у брокера есть готовые инструменты и стратегии инвестирования, рассчитанные на разный уровень риска и доходность.

При самостоятельном управлении инвесторам доступны только инструменты, которые торгуются на Московской бирже:

• российские акции;
• ОФЗ и облигации российских компаний;
• биржевые инвестиционные фонды.

Квалифицированным инвесторам, кроме перечисленных инструментов также доступны:

• инвестиционные облигации СберБанка – индекс RSG Россия и Russian Blue Chips;
• структурные ноты;
• внебиржевой рынок.

Инструменты для квалифицированных инвесторов отличаются высоким уровнем риска, поэтому они недоступны новичкам.

Индивидуальный инвестиционный счет

ИИС – это специальный брокерский счет, по которому можно получить налоговый вычет. На этом счете можно инвестировать самостоятельно или доверить управление Сберу. Во втором случае управляющая компания предлагает низкорискованную стратегию с покупкой ОФЗ или корпоративных облигаций Сбербанка.

Потенциальная доходность при доверительном управлении 9-10% в год. Ее можно рассчитать, если подставить свои суммы инвестирования.

Если инвестировать самостоятельно, можно сэкономить на комиссии за управление и выбрать более агрессивную стратегию с покупкой акций, облигаций и фондов с повышенным уровнем риска. В этом случае потенциальный доход не ограничен, но и вероятность что стратегия не сработает тоже выше.

Как найти инвестора для своего бизнеса? / Александр Высоцкий 16+

1. «Больше, чем ИИС». Средства вкладываются с помощью смарт-фонда в широкий набор акций и облигаций, где активы подобраны с оптимальным соотношением риска и потенциальной доходности. Средний уровень риска.
2. «Накопительная». Деньги инвестируют в ОФЗ, акции и облигации крупных российских компаний. У стратегии низкий уровень риска.
3. «Российские акции». Средства инвестируют в крупные российские компании с высоким потенциалом роста и высокой ликвидностью. У стратегии высокий уровень риска.

По всем стратегиям минимальный срок инвестирования от 3 лет. Выбрать программу можно в мобильном приложении Сбербанк Инвестиции или в офисе банка.

Фонды

Вложения в паи фондов считаются одними из самых простых вариантов инвестирования. Так как даже один пай диверсифицирован лучше, чем портфель из 2-3 активов. Фонды самостоятельно вкладывают деньги в разные активы, а инвестор покупает паи и автоматически становится владельцем каждого актива. Не надо тратить время на изучение компаний, рынков или индексов.

Управляющие фондов следят за тем, чтобы состав активов соответствовал выбранной стратегии и долям. Можно выбрать фонды, которые инвестируют деньги в отдельную отрасль экономики, страну или индекс. В зависимости от этого у них разный уровень риска и потенциальная доходность. Фонды можно покупать самостоятельно или доверить управление портфелем Сберу.

1. «Российские облигации» — только облигации российских эмитентов.
2. «Сбалансированный» — акции и облигации российских компаний.
3. «Российские акции» — только акции российских эмитентов.
4. «Накопительный» — инвестирует в облигации.
5. «Природные ресурсы» — акции.
6. «Локальный рынок» — акции и облигации.
7. «Облигации с выплатой дохода» — облигации.
8. «Смешанный с выплатой дохода» — акции и облигации.
9. «Акции с выплатой дохода» — акции.
10. «Электроэнергетика» — акции.
11. «Валютные сбережения» — валютные облигации.
12. «Глобальный интернет» — акции.
13. «Потребительский сектор» — акции.
14. «Финансовый сектор» — акции.
15. «Глобальный» — акции.
16. «Биотехнологии» — акции.
17. «Золото» — акции.

Можно начать инвестирование с 1000 рублей. Купить паи фонда приобрести дистанционно в мобильном приложении СберИнвестиции.

Доверительное управление

При выборе доверительного управления инвестировать деньги клиента будут профессионалы. Сбер предлагает 5 стратегий доверительного управления:

Минимальная сумма для начала инвестирования зависит от выбранной стратегии и срока. Оформить доверительное управление можно офисах Сбера и дистанционно через СберИнвестиции.

Обзор приложений для инвестирования от Сбера

• Сбербанк Инвестор – первое приложение, запущенное Сбером для частный инвесторов;
• СберИнвестор – более новое приложение.

Скачать оба приложения Сбербанка для инвестиций можно на смартфоны на базе Андроид по ссылке. Так же приложение доступно в Huawei App Gallery, RuStore, Xiaomi GetApps и Samsung Galaxy Store. Пользователи iOS могут воспользоваться мобильным приложением iQUIK X.

У мобильного приложения СберИнвестор немного шире функционал, по сравнению с первой версией. Оба приложения работают не очень стабильно, часто возникают сбои и ошибки. Кроме того, инвесторы жалуются на низкое качество техподдержки и скорость обратной связи.

• пройти тестирование по рисковым инструментам;
• почитать Учебник для начинающих инвесторов;
• просмотреть все брокерские счета;
• настроить график на отображение информации в виде «японских свечей»;
• изучить новости «Интерфакс»;
• установить тип профиля для новичка, эксперта или профессионала.

В старом приложении Сбербанк Инвестор таких возможностей нет, но оно продолжает работать наравне с новым.

QR-код для нового приложения СберИнвестор:

QR-коды для старого приложения для Сбербанк Инвестиции:

Третий способ совершать сделки на биржах через брокера Сбербанк – установить торговый терминал QUIK. Им можно пользоваться для интернет-трейдинга с планшета или компьютера. Этот вариант меньше подходит для новичков, его чаще выбирают опытные инвесторы и трейдеры, которые проводят много сделок на биржах.

В терминале широкий набор инструментов для глубокого технического анализа. Можно также установить мобильное приложение QUIK на базе Андроид и iOs. В этом случае подавать заявки и проверять сделки можно со смартфона.

Открыть счет и начать инвестирование в Сбере

1. Запустите приложение Сбербанка.
2. Перейдите на вкладку «Инвестиции и Пенсии».

Определите, какой счет хотите открыть – брокерский или ИИС. Помните, что если у вас уже есть ИИС у другого брокера, новый открывать нельзя, если только не планируете его переводить в Сбербанк на обслуживание.

Нажмите кнопку «Открыть счет».

Определите свой инвестиционный профиль. Для этого пройдите тест, разработанный экспертами Сбера.

Для просмотра отчетов брокера запустите десктопную версию Сбера.

Преимущества и недостатки приложения СберИнвестор

У брокера Сбер нет единого счета для всех рынков Мосбиржи. Для покупки акций и валюты нужно заводить деньги на разные счета – для сделок на фондовой и валютной бирже. Если перепутать, придется перебрасывать сумму на другой счет. Однако на текущий момент брокер Сбера находится под санкциями, так что через него вообще нельзя купить никакую валюту.

Отдельный плюс – все клиенты Сбербанка могут подать заявку на открытие брокерского счета дистанционно.

Отдельный минус – нет информации по дивидендам с акций и купонам по облигациям. Вероятно, разработчик исправит этот недочет и тогда СберИнвестор станет более информативным для клиентов.

Обучение для новичков

Перед началом инвестирования через Сбербанк Инвестиции пройдите обучение.

1. «Деньги делают деньги» – как это работает.
2. Как лучше всего поступить с деньгами.
3. Сколько денег нужно для инвестиций и где их взять.
4. Как поставить цель своим инвестициям.
5. Инвестировать в акции.
6. Инвестировать в облигации.
7. Как инвестировать сразу почти во всё.
8. Составить стратегию, которая приведет к цели.
9. Собрать портфель ценных бумаг, в соответствие со своей стратегией.
10. Сделать первые инвестиции.
11. Получить больше дохода и снизить риски.
12. Как жить, если ты инвестор.
13. Какие налоги нужно будет заплатить.

На прохождение всех уроков уйдет 45 минут. Обзоры и инвестидеи для новичков в СберИнвестиции доступны на отдельном сайте Доходчиво об инвестициях.

Тарифы для инвесторов

В Сбербанке два тарифа для инвесторов:

Подробнее про остальные тарифы по ссылке. Инвестиционный тариф больше подходит инвесторам, которые нуждаются в квалифицированной поддержке брокера и доступе к аналитике.

Подходит ли Сбербанк Инвестиции начинающим инвесторам

Брокер Сбербанк будет полезен начинающим инвесторам. По данным Мосбиржи на сентябрь 2021 года более 5 млн клиентов открыли брокерские счета в этой компании. Это второй российский брокер по числу клиентов после АО «Тинькофф банк». Данных за 2022 год нет, но даже с учетом введенных санкций и некоторых проблем, которые испытывает самый известный банк страны, вероятно сильного оттока клиентов не было.

Такое предположение строится на том, что Сбер в основном выбирали клиенты, которые изначально были ориентированы только на инвестиции в российский фондовый рынок. Кроме того, брокер предлагает большой выбор программ накопительного, инвестиционного страхования и пенсионные стратегии накопления. Некоторым клиентам открывают ИИС и брокерские счета именно в рамках этих программ.

Инвестировать через Сбер можно с любым капиталом. Даже имея несколько сотен рублей можно купить первые активы.

У Сбера одни из самых низких комиссий в сравнении с ближайшими конкурентами, если выбрать тариф «Самостоятельный». Открытие, ведение, пополнение счета и вывод средств бесплатны. Все операции на рынках Мосбиржи можно проводить дистанционно. Пополнить счет или вывести деньги со Сбербанка Инвестиции можно в мобильном приложении и отделениях банка.

Размер заработка инвестора через СберИнвестиции не ограничен. Но очень важно помнить, что инвестиции в РФ не застрахованы, в отличие от банковских вкладов, и даже доверительное управление не гарантируют получение прибыли.

Источник: brobank.ru

Создание бизнеса

Бизнес — это подвижная система. Она развивается как живой организм. Чтобы организм рос, его нужно кормить. Чтобы бизнес стал успешным, его нужно подпитывать. Начни с инвестиций.

Инвестиций в себя. Построй свое дело.

ШАГ 1. НАЙДИ ИДЕЮ

Для начала думаем. Бизнес должен решать какую-либо проблему. Люди хотят, чтобы их проблемы решали.

Путь первый

• анализируй проблемы, которые волнуют тебя или твоих близких, например, вот так или так;
• оцени, что ты умеешь делать лучше всего;
• пойми, готов ли ты этим заниматься;

Важно понимать

• что в результате получит потребитель;
• в чем уникальность твоего предложения.

Путь второй

— изучи интересные проекты;

ШАГ 2. ОПРЕДЕЛИСЬ С ВИДАМИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Для регистрации бизнеса необходимо выбрать вид деятельности, которым ты планируешь заниматься. Например, ремонт компьютеров, пассажирские перевозки (такси), услуги салона красоты и т.д. Рекомендуют выбрать несколько видов, а начать заниматься одним. Важно зафиксировать основной вид деятельности, т.к. именно он влияет на налоги, лицензии и разрешения.

Все разрешенные законом виды деятельности выбирают из Общероссийского классификатора видов экономической деятельности (ОКВЭД). Код выбранного вида деятельности указывают при регистрации бизнеса

Нельзя работать по ОКВЭД, не указанным при регистрации ИП, без уведомления налоговой инспекции. За это предусмотрен штраф до 5 тысяч рублей и ограничение операций по банковскому счету.

Справка об отсутствии судимости необходима для деятельности в социальной сфере, особенно при работе с несовершеннолетними; готовится в течение 30 дней .

ШАГ 3. ВЫБЕРИ СИСТЕМУ НАЛОГООБЛОЖЕНИЯ

Чтобы зарегистрировать бизнес, нужно выбрать его организационно-правовую форму.

физические лица и индивидуальные предприниматели, которые единолично осуществляют свою профессиональную деятельность и получают доход в результате собственного труда (без работодателя и привлечения наемных работников по трудовым договорам)

Далее определяемся с системой налогообложения.

Каждый предприниматель после регистрации бизнеса оплачивает в государственную казну обязательные налоги и сборы. Их размер и периодичность зависят от выбранной системы налогообложения. В 2021 году в Российской Федерации действуют 5 систем налогообложения для индивидуальных предпринимателей (в том числе для самозанятых ) и 3 для юридических лиц .

Важно/Внимание:

Для сельскохозяйственных товаропроизводителей существует специальный налоговый режим, освобождающий индивидуальных предпринимателей от части налогов – единый сельскохозяйственный налог .

ШАГ 4. СПЛАНИРУЙ РАСХОДЫ НА БИЗНЕС

Обязательные налоги начисляются в соответствии с выбранной системой налогообложения.

Дополнительные налоги и сборы

Существуют дополнительные налоги и сборы для индивидуальных предпринимателей. Их платят помимо основных налогов.

Дополнительные налоги и сборы в зависимости от вида деятельности

Лицензии и разрешения

Существуют виды деятельности, для которых обязательно получение лицензий. Проверь, нет ли твоего вида деятельности в перечне .

Ознакомься с порядком получения лицензий здесь .

Госпошлина за лицензию оплачивается один раз за весь срок ее действия. Размер госпошлины для лицензируемой деятельности определяется соответствии со статьей 333.33 Налогового Кодекса РФ .

Затраты индивидуальных предпринимателей, имеющих специальные разрешения и лицензии

ШАГ 5. РЕГИСТРИРУЙ БИЗНЕС

Теперь ты готов к регистрации своего Дела. Напоминаем – бизнес должен быть законным, поэтому регистрация обязательна.

Пакет документов

— заявление
Заявление о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя форма № Р21001

• распечатать заявление и заполнить на бумаге;
• сформировать в электронном виде через специальный сервис;

Размер госпошлины — 800 руб. сформировать квитанцию

Важно! При направлении документов для государственной регистрации в форме электронных документов, в том числе через МФЦ и нотариуса, уплачивать государственную пошлину не требуется.

Подробнее о пакете документов для регистрации здесь .

Способ подачи документов на регистрацию

В бумажном виде

Пакет документов передается на регистрацию в налоговую инспекцию:

• лично — найди свой отдел ФНС.
• в МФЦ, однако не все отделения МФЦ предоставляют такую услугу уточнить
• через представителя по нотариально удостоверенной доверенности
• по почте с объявленной ценностью и описью вложения.

В электронном виде

Рекомендуем воспользоваться специальным сервисом подачи пакета документов на регистрацию в электронном виде.

При формировании электронного пакета образы документов должны быть отсканированы в соответствии с техническими требованиями и подписаны вашей усиленной квалифицированной электронной подписью, либо заверены у нотариуса.

Получить личную электронную подпись можно в Ф НС.

Через сайт Госуслуги

При подаче документов на регистрацию через Госуслуги можно выбрать перечисленные выше способы. Подробнее на сайте Госуслуги .

Итоговые документы

Результатом государственной регистрации является получение пакета документов:

Лист записи Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП)

Уведомление о постановке на учет физического лица в налоговом органе в качестве индивидуального предпринимателя;

Свидетельство о постановке на учет физического лица в налоговом органе (если не выдавалось раньше). В нем указывается идентификационный номер налогоплательщика – ИНН

Лист записи в Едином государственном реестре юридических лиц (для ООО)

После регистрации ИП сведения о нём должны появиться в следующих фондах:

• Пенсионный фонд — уведомлять не нужно, информация передается по каналам межведомственной связи из ФНС
• Фонд обязательного медицинского страхования (ФФОМС) — постановка на учет автоматическая после регистрации в ФНС
• Фонд социального страхования (ФСС) — доступна регистрация в электронном виде.

ШАГ 6. ЗАКАЖИ ПЕЧАТЬ

Для чего нужна печать

ИП имеет право работать без печати. Для заверения документов достаточно личной подписи

Важно! Контрагенты будут требовать письмо об отсутствии печати для подстраховки.

Печать нужна, если:

• имеются наемные сотрудники;
• оформляются путевые листы или кассовые ордеры;
• используются бланки строгой отчетности (БСО); банк требует печать при открытии расчетного счета;
• ИП планирует участвовать в госзаказах.

надпись «Индивидуальный предприниматель»

ФИО индивидуального предпринимателя

название вашего бизнеса или описание видов деятельности

название населённого пункта (посёлок, город или область)

логотипы чужих предприятий

данные ИНН и/или ОГРНИП

элементы графической защиты

товарный знак без официального подтверждения

• паспорт, документ, удостоверяющий личность
• выписка из официального реестра ОГРНИП
• индивидуальный налоговый номер ИНН

Эти документы нужны для того, чтобы все ваши реквизиты были указаны на печати верно Заказать

ШАГ 7. ОТКРОЙ БАНКОВСКИЙ СЧЕТ

Что такое расчетный счет

Расчетный счет для ИП — это счет, открытый в банке, как у физического лица, только предназначенный для бизнеса. Он позволит разграничить твои личные средства и деньги для бизнеса.
Для чего используется расчетный счет

Расчетный счет используют для операций при расчетах, на него перечисляют выручку, с него оплачивают услуги, налоги и страховые взносы онлайн.

Можно ли работать без расчетного счета

ИП имеет право работать без расчетного счета, но это ведет к ограничениям. Многие компании и физические лица используют безналичный расчет и могут отказаться от расчета наличными.

Важно! При заключении договоров на сумму свыше 100 тысяч рублей оплата возможна только в безналичной форме.

Обрати внимание на стоимость открытия и обслуживания расчетного счета.

В цену на открытие расчётного счёта входят:

• разовая комиссия за открытие
• копирование и заверение банком учредительных документов ИП и организации
• заверение карточек с образцами подписей и оттиском печати разовая комиссия за
• подключение к интернет-банку (зависит от банка).

В цену на обслуживание расчётного счёта входят:

• ежемесячная комиссия за ведение счёта
• количество платежных поручений в месяц (при этом для платежных поручений на бумажном
• носителе комиссия значительно больше, чем для платежных поручений в электронном виде, то есть через интернет-банк)
• снятие/внесение наличных средств с/на расчётный счёт (не обязательно)
• дополнительные услуги расчетно-кассового обслуживания.

Обрати внимание: практически у всех банков есть общие тарифы, которые в некоторых случаях могут быть для вас выгоднее готовых пакетов услуг.

На сайтах банков реализована возможность открытия счета онлайн. Ты можешь выбрать и традиционный визит в офис банка.

Документы для открытия счета

Перед визитом в банк приготовь следующие документы:

• документ, удостоверяющий личность физического лица
• карточка с образцами подписей и оттиска печати
• документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на расчётном счёте (если такие полномочия передаются третьим лицам)
• лицензии (патенты), выданные индивидуальному предпринимателю, на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (регулированию путем выдачи патента).

ШАГ 8. ВЫБЕРИ СПОСОБ ДЕНЕЖНЫХ РАСЧЁТОВ

Вести денежные расчеты в Российской Федерации разрешено с использованием контрольно-кассовой техники или бланков строгой отчетности.

Контрольно-кассовая техника (ККТ) – торговое оборудование, которые используют для проведения расчетов с покупателями и контрагентами. Обеспечивает запись, хранение и передачу в ФНС фискальных данных и печать фискальных документов на бумажных носителях в соответствии с правилами, установленными законодательством Российской Федерации о применении контрольно-кассовой техники.

Синонимом ККТ является термин «онлайн касса».

Подробнее о правилах применения онлайн касс здесь

Вопросы и ответы об использовании контрольно-кассовой техники здесь

ЛАЙФХАКИ

Проверь свою идею на жизнеспособность

Используй для этого удобный инструмент — бизнес-модель.

Бизнес-модель — упрощенное описание процессов в будущей компании.

Собираясь в путешествие, мы составляем план: что берем, на чем едем, какой выберем маршрут, когда стартуем и прибываем на место.

Бизнес-модель – план движения твоего Дела.

Она нужна для того, чтобы компания понимала, как она будет зарабатывать деньги и какие у нее статьи расходов. Благодаря бизнес модели легко выяснить целевую аудиторию, понять, как будет выглядеть продукт и как его продавать.

Построить бизнес-модель

Поскольку речь идет о стратегическом планировании бизнеса, рекомендуем работать над бизнес моделью в команде. Понадобятся голова, руки, материал для записей и ваша идея.

Воспользуйся проверенным инструментом для описания бизнес модели, разработанной Александром Остервальдом.

СПРАВКА Швейцарский исследователь бизнеса, сооснователь консалтинговой компании Strategyzer. Широко известен созданием шаблона бизнес-модели (Business Model Canvas) — схемы, позволяющей компаниям анализировать и совершенствовать модель их работы. Шаблон представляет собой одностраничную схему, которая описывает все бизнес-процессы компании в девяти блоках (основные — предложение, инфраструктура, клиенты, взаимоотношения, финансы). В 2017 году вместе со своим коллегой Ивом Пинье занял седьмое место в рейтинге наиболее влиятельных бизнес-мыслителей мира Thinkers50.

Модель состоит из 9 блоков. Обдумай и заполни их.

Попробуй работать без офиса

Иногда вовсе необязательно тратить деньги на покупку или аренду офиса. Для работы и встреч можно воспользоваться услугами коворкинг-центров (co-working – совместная работа). Здесь тебе предоставят на нужный промежуток времени оборудованное рабочее место с мебелью, техникой, связью. Выбрать

Создай опытный образец до открытия производства

Для воспроизведения модели производственного цикла и создания опытных образцов (прототипов) в г. Уфа существуют центры прототипирования. Подробнее

Источник: investrb.ru

Стоит ли ИП открывать ИИС?

Процедура открытия ИИС для ИП и физического лица одинакова. Она начинается с выбора брокера, заключения договора и внесения суммы до 1 млн рублей в год. Деньги со счета вкладываются в акции и другие активы финансового рынка. Инвестор может заработать от 10 % в год. Продержав средства на счете 3 года без выведения, владелец получает всю прибыль благодаря освобождению от НДФЛ.

Как и зачем открывать ИИС предпринимателю — читайте в статье.

Что такое ИИС?

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) — это счёт, на который вы можете покупать акции, облигации и прочие финансовые инструменты и при этом получать налоговый вычет от государства (так же, как за покупку квартиры или за лечение, обучение, ипотеку). Таким образом, владельцы ИИС автоматически могут рассчитывать на дополнительные 13% прибыли к своим инвестициям.

Правительства многих развитых стран стимулируют граждан к инвестированию собственных средств во внутреннюю экономику через инструменты фондового рынка. Основным драйвером для инвесторов является возможность получить налоговые послабления. Программы, похожие на ИИС, уже апробированы и используются во многих странах. Например, в США — там эти счета носят название IRA (Individual Retirement Accounts), в Великобритании — ISA (Individual Savings Accounts), а также в Японии, Франции, Канаде, Австралии и пр. В России ИИС появились в январе 2015 года.

В российских реалиях (в том числе) создание ИИС преследовало следующие цели:

• Стимулирование увеличения количества внутренних инвесторов.
• Повышение благосостояния граждан.
• Рост финансовой грамотности населения.
• Поступление средств в российскую экономику.
• Создание культуры самостоятельного формирования пенсионных накоплений.
• Сокращение числа граждан, получающих зарплату «в конверте».

За прошедшие три года число открытых ИИС устойчиво растёт. На 1 февраля 2018 г., по данным Московской биржи, в России открыто уже 309 733 тысяч счетов.

Для чего нужен ИИС?

Индивидуальным инвестиционным счетом (ИИС) называют способ инвестиций, появившийся в России в 2015 году. Представляет собой подобие брокерского счета, но с некоторыми льготами и ограничениями.

На заметку: открывая ИИС, предприниматель получает право на налоговые вычеты. Даже если в перспективе отменят вычеты типа «А» (на взносы), привилегия останется за владельцем счета до полного закрытия инвестиционного счета.

ИИС можно использовать в качестве копилки, деньги в которой будут приносить пользу в будущем. По необходимости ИИС разрешается досрочно закрыть, но тогда положенные выплаты придется вернуть государству. В остальном счет позволяет экономить на налогах, с каждым годом получая вычеты или освобождение от налогов.

Может ли ИП открыть индивидуальный инвестиционный счет?

Индивидуальный предприниматель открывает счет на тех же условиях, что физические лица. Специализированного ИИС для бизнеса нет. Правила и работа со счетом:

• счет открывается у любого брокера при наличии лицензии;
• на ИИС разрешается покупать зарубежные акции, ценные бумаги, валюту и облигации с условием, что они котируются на российских биржах;
• вывести деньги можно только в российских рублях;
• на одного владельца открывается только один ИИС.

Налоговый вычет по ИИС для предпринимателя

Налоговым вычетом называют компенсацию, которая положена в случае существования ИИС более 3 лет. Законом предусмотрено 2 варианта вычета, из которых можно выбрать наиболее подходящий:

1. «А». Обеспечивает вычет на ежегодные взносы 13 % (до 52 тыс. руб. в год). Вычет предоставляется в качестве компенсации удержанного ранее НДФЛ.
2. «Б». Предусматривает освобождение от НДФЛ на прибыль. С дохода, полученного от инвестиций, не придется платить 13%.

В большинстве своем ИП выплачивают не НДФЛ, а иные налоги. Поэтому для них выгодным будет вычет «Б».

ИИС для ИП на упрощенке

Предприниматели, работающие по УСН, не уплачивают НДФЛ. Им выгоднее выбрать вычет «Б». Для начала надо открыть счет, затем внести около 200 тыс. руб. и выбрать вычет «Б». Далее можно инвестировать деньги в надежные активы с гарантированной прибылью наподобие ОФЗ и акций крупных компаний РФ. Прибыль за год составит около 8 %, и она будет реинвестироваться.

Через год размер прибыли составит 16 000 тыс. руб., а через 3 года — 48 тыс. руб. Деньги выводятся на банковскую карту или счет.

По истечении 3 лет инвестор может вернуть свои 200 тыс. руб., доход от ОФЗ 48 тыс. руб, и 52 тыс. руб. налогового вычета. Всего — 300 тыс. рублей. Единственные расходы — комиссия брокеру за услуги и бирже. Примерный размер вознаграждения равен 2 %.

Как работает инвестиционный счет для предпринимателя?

Доход на ИИС идет из разных источников. Одни покупают и продают ценные бумаги, получая прибыль за счет роста бизнеса. Другие получают купонные доходы и дивиденды от купленных акций и облигаций. Третьи — передают деньги в доверительное управление, становясь пассивными инвесторами.

В качестве примера инструментов, дающих почти гарантированный доход: ОФЗ и акции крупных компаний — «Газпром», «ВТБ», «Сбербанк», «Роснефть» и др. По статистике российские держатели ИИС вкладывают деньги по такой схеме: 50 % — в акции, 27 % — в ОФЗ, 19 % — в корпоративные облигации и 4 % — в другие активы.

Начинающим инвесторам желательно придерживаться консервативных стратегий, вкладывая в надежные активы и не забывая про диверсификацию.

Доверительное управление ИИС — что это?

Вместо того, чтобы самостоятельно принимать судьбоносные финансовые решения, можно обратиться к управляющей компании. Суть доверительного управления сводится к тому, что профессионалы обозначат стратегии своей работы и, при согласии инвестора, возьмут под контроль его активы. Все процедуры, связанные с инвестированием, перекладываются на плечи специалистов.

На заметку: даже лучшая управляющая компания не гарантирует доходность. Но если специалисты обладают достаточным опытом, шансы серьезно повышаются.

За свой труд управляющая компания получает оплату, размер которой оговаривается заранее и фиксируется в договоре. Важным шагом для инвестора является выбор управленческой компании. Помогут отзывы в свободном доступе и история операций в УК.

Куда лучше инвестировать ИП?

Выбор направлений инвестирования у индивидуального предпринимателя такой же, как у обычных граждан. Ассортимент финансовых инструментов на бирже включает:

• евробонды;
• корпоративные и государственные облигации, включая ОФЗ;
• акции;
• ПИФы и ETF;
• валюту.

Перечисленные выше продукты покупаются и продаются на интернет-сайтах, в мобильных приложениях, путем звонка брокеру или разговора с представителем управляющей компании в офисе.

Каковы возможные издержки?

ИИС представляет собой выгодное направление инвестиций. По доходности он от 2 раз выше прибыли от банковских депозитов. Помимо преимуществ, есть издержки, которые нужно принять к сведению.

Вычет «А» подходит не каждому ИП. Зато можно пользоваться вычетом «Б». Он даже выгоднее в случае получения большой прибыли от инвестиций.

1. ИИС открывается не меньше чем на 3 года, иначе вычет не положен. В случае предварительного получения денег от налоговой, их придется вернуть.
2. Средства не разрешено выводить раньше срока, но можно по желанию закрыть счет в любое время. Если процесс происходит до того, как пройдет 3 года, вычеты не предоставляются.
3. Предстоит оплачивать комиссию за услуги брокера.
4. Доходность не гарантирована.

Нюансы открытия ИИС для ИП

Один из важных нюансов — отсутствие страховки ИИС. В случае банкротства брокера, у которого был открыт счет, инвестору вернут только активы, лежавшие на счету. С возвратом денежных средств вопрос намного сложнее, придется их истребовать в рамках процедуры банкротства брокера.

Желательно заранее спрогнозировать свою деятельность через 5 лет и более. Дополнительный доход нужен, но если положить на инвестиционный счет деньги и не проводить сделки, налоговая служба может отказать в вычете. Причина — подозрение, что счет открыт исключительно ради вычета.

Открывая ИИС с доверительным управлением, требуется сразу внести деньги. Взаимодействовать с финансовыми инструментами через УК легче, но доходность снизится за счет комиссии, выплачиваемой управленцу.

Одновременно можно открыть только 1 инвестиционный счет. Если просто ради интереса завести ИИС и забыть, а спустя пару лет открыть другой счет, ни один из них не даст вычета.

Каков максимальный размер счета, можно ли держать его пустым?

Пустой счет обычно открывают начинающие инвесторы. Достаточно открыть ИИС в самом начале года и до окончания ничего не делать. В самом конце года пополнить счет и сделать покупку на фондовом рынке. Уже в новом году можно запрашивать налоговый вычет. Это законно.

Минимальные суммы ограничены только условиями у конкретных брокеров. Максимальный размер инвестиций — 1 млн рублей. Ограничение действует только на ежегодное пополнение ИИС, а хранить на нем можно любые суммы.

Плюсы и минусы открытия ИИС для ИП

Преимуществ и недостатков у ИИС много. Именно поэтому не каждый вкладывает средства в такие счета. Основные плюсы:

1. Налоговые льготы. Именно ради этого ИП открывают счет. На выбор государство предлагает 2 вычета — возврат 13 % от внесенных средств и освобождение от налога на прибыль с инвестиций.

Пример. Предприниматель пополняет счет на 100 тыс. руб., покупает ОФЗ с доходом 8 % в год. Спустя год прибыль составляет 8 тыс. руб. (купон по облигациям). Дополнительно дается 13 тыс. в виде налогового вычета. Итого первый год с ИИС принесет 21 % годовых.

1. Знакомство с фондовым рынком. Торговля на бирже доступна не только профессионалам. Можно приобрести долгосрочные активы из разряда «купил и забыл» и получать пассивный доход.
2. Высокая доходность. По сравнению с банковскими депозитами, доходность ИИС выше. Облигации на ИИС принесут от 8 % годовых, депозиты — около 4,5 % в год при жестких условиях для вкладчиков.
3. Пенсионные накопления. ИИС действует от 3 лет. Затем не обязательно закрывать счет. Он может работать и приносит дополнительный доход.

Основные минусы ИИС:

1. Деньги замораживаются на 3 года. Снимать их нельзя, если не хочется потерять 13 % вычета.
2. Небольшая выгода при малых либо неофициальных доходах. Чтобы получить положенный вычет 13 % от государства, нужно иметь официальный доход и уплатить стандартные налоги. Сколько уплачено, столько и вернется. Когда доходы небольшие или равны нулю, придется выбрать второй варианты вычета, а он выгоден только тем, кто успешно инвестирует и получает от этого прибыль.
3. Фондовый рынок — всегда риск. От потерь никто не застрахован. Если покупать активы с высоким риском, потерять можно все деньги.

Что лучше для предпринимателя — вклад или инвестиционный счет?

Банковским депозитом является сумма денег, доверенная на хранение банку с условием получения дохода в виде процентов от суммы. Вклады бывают срочные и до востребования. Открываются просто, даже онлайн. Основное преимущество — наличие страховки (покрытие на 1,4 млн руб.). Именно такую сумму можно уверенно размещать в банках.

Недостатком депозита считают сравнительно невысокую прибыльность.

ИИС — счет, открытый у брокера или управляющего. Максимальный размер первоначального взноса 400 тыс. руб. За год можно пополнить баланс до 1 млн руб. Основное преимущество — наличие вычета налогов или освобождение от налогообложения. Недостаток — отсутствие страховки.

Особенностей для ИП у обоих этих инструментов нет.

Законодательная база регламентирования ИИС

Начиная с 1 января 2015 г., россияне могут открывать ИИС. Механизм регулирования зафиксирован 10.2-1 ФЗ от 22.04.1996 №39-ФЗ (понятие, порядок открытия и обслуживания). Закон регламентирует взаимодействие с ИИС:

• доступен лишь для физических лиц (налоговых резидентов в РФ);
• открытием и обслуживанием занимаются брокерские и управляющие компании с лицензией;
• на 1 физическое лицо — только 1 ИИС;
• срок действия- 3 года;
• инвестиции- только в рублях.

ИП может открыть ИИС, предпочтительнее с типом вычета «Б», ведь он со своего дохода не платит НДФЛ. За счет ИИС у предпринимателя будет дополнительный доход, размер которого зависит от суммы вложения и выбранной стратегии.

Источник: psiheya-market.ru