Как открыть расчетный счет для самозанятых без ИП

Гражданин РФ, что работает на себя, имеет право открыть расчетный банковский счет. Это право прописано в инструкции Банка России №-152. Частная практика при этом должна быть в рамках законодательства и не относиться к кредитной сфере.

Правила программы профессионального налога и основные положения о том, как и на какие банковские счета самозанятое лицо может получать деньги четко прописаны в ФЗ №-422.

Так, существует три основных пути получения средств:

• иная форма безналичного расчета.

Использование электронного метода априори подразумевает, что в процессе будет участвовать банк, а значит открыть расчетный счет необходимость — иных путей нет. Учитывать стоит и то, что допускается использование как уже тех, что имеются, так и новых, созданных после оформления профессионального налога.

Ситуация с эквайрингом в случае с новым законопроектом достаточно спорная. Вот как обстоит ситуация с эквайрингом на данный момент — он представлен в двух видах.

Стандартный. Открывается ИП или ООО для торговых точек, прибыль от которых переносится на расчетный счет. Индивидуальный предприниматель может обойтись без расчетного счета, но оформить эквайринг для оплаты в таком случае невозможно. Физические лица без наличия одного из этих статусов в принципе не могут осуществлять предпринимательскую деятельность — следствием этого становится невозможность оформления эквайринга.

Может ли самозанятый открыть расчетный счет для бизнеса?

Интернет-эквайринг. Лицо, что занимается частным предоставлением услуг, может оформить интернет вариацию эквайринга, но есть нюанс — необходимо ИП. Во всем же остальном процедура полностью стандартная и деньги точно также поступают на расчетный счет, с которого выплачивается налоговый процент.

Выбор банка и условий, на которых предприниматель будет сотрудничать с ним полностью ложатся на его плечи — наиболее выгодным вариантом в РФ является Тинькофф, так как положения его договора весьма лояльны.

Вернемся к законопроекту № 551845-7, который лишь обтекаемо регулирует оформление эквайринга. Учитывая то, что закон находится только во втором чтении — всего их три — в последующих редакциях могут быть внесены более конкретные положения.

Ожидаемо, что будут проведены следующие поправки: учитывая основное положение закона — упрощение и легализация самозанятых — будет рассмотрена возможность оформления интернет-эквайринга для лиц, не имеющих ИП. Использование же стандартной версии не настолько актуально и рентабельно, так как необходим терминал.

Касательно онлайн-кассы ФНС и законодатели выступают конкретно и требуют ее от самозанятых, ИП и организаций. Выбор оборудования, оператора и формата выдачи чека полностью остается за оформляющим их субъектов — здесь предоставлена полная свобода.

Помимо необходимости онлайн-кассы нужна также ЭЦП для подписания договора с оператором фискальных данных. Она также должна быть поставлена на учет в ФНС.

Выдача кредита зависит от того, на что именно он берется. Учитывая тот факт, что кредиторы не могут игнорировать всех самозанятых, приходится идти на уступки. Основная проблема сейчас — невозможность предоставления 2-НДФЛ, которая подтверждает доход.

Регистрация и открытие счета для Самозанятых в Сбербанк онлайн

Законопроект призван исправить это, так как уплата налога позволит подтверждать свой доход.

Главный нюанс при получении самозанятым гражданином кредита сейчас — невыгодные условия.

Процентная ставка всегда будет выше, а сроки короче. Тем не менее есть несколько нюансов, которые могут «сгладить» отношение банка к такому гражданину:

Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно.

Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!

1. Наличие выписки счета. Необходимо попросит у банка выписку о поступления на счет средств в течение последнего полугода. Таким образом, кредитор будет знать, что присутствует постоянный доход.

2. Дорогостоящее имущество. Если есть возможность отдать под залог кредита автомобиль, квартиру или иное имущество, стоимость которого покрывает сумму займа — шансы на предоставление кредита возрастают.

3. Поручительство. Наличие поручителя повысить уверенность банка-кредиторе в занимателе.

Данная «лазейка» также позволяет использовать схему наоборот — выступить в качестве поручителя, а «основным лицом» сделать доверенного человека, которому точно одобрят кредит.

Выплата профессионального налога — не панацея. Зачастую индивидуальная деятельность не является признаком именно стабильно дохода.

Это также нужно учитывать после официальной легализации.

Регистрация самозанятых граждан без ИП предоставляет возможность ведения законной деятельности посредством выплаты налогов.

Свободное использование расчетных счетов и, предположительно в будущем, эквайринга сводит выплату налогов к максимальной простоте. Однако всегда стоит помнить о рамках, которые установлены профессиональным налогом.

Получите консультацию: 8 (800) 600-76-83
Звонок по России бесплатный!

Суммарный возраст членов семьи из 4 человек равняется 68, а 4 года назад равнялся 53. Сколько лет младшему члену семьи?

Источник: center-yf.ru

Расчетный счет для самозанятых граждан

Содержание

Законодательство меняется с головокружительной скоростью, не успеешь глазом моргнуть – снова какие – то новшества. Если с юридическими лицами все более – менее понятно, кардинальных изменений не наблюдается, то с физическими лицами дела обстоят намного интереснее. В последние годы Правительство пытается придумать эффективные способы по выводу неучтенных доходов из тени.

Кто является потенциальным самозанятым

Далеко не во всех регионах нашей страны уровень заработных плат позволяет спокойно работать и ни в чем не нуждаться. Очень часто, особенно в отдаленных регионах или сельской местности, люди живут на грани бедности. Уровень вознаграждения за одну и ту же работу также может разительно отличаться.

Поэтому существует достаточно большое количество людей, которые подрабатывают после основной работы и получают лишние копейки на свои нужды. Или же человек не работает официально по каким – то своим, только ему известным причинам. У таких людей есть свой круг покупателей и дела, вроде, идут неплохо, на жизнь хватает.

В первом случае, конечно, нет смысла открывать ИП или регистрировать юридическое лицо. Доход настолько мал, что если честно платить все взносы в бюджет как ИП, то, скорее всего, останешься в убытке. В случае, когда человек работает на фрилансе, удаленно, величина дохода не идет в сравнение с обычной подработкой. Однако, налоги платить не хочется, они «съедают» приличную часть поступлений.

Именно для таких людей и была придумана система самозанятости и налог на профессиональный доход.

Как получить официальный статус самозанятого

Необходимо сразу оговориться, что несмотря на довольно хорошую информационную компанию по получению статуса самозанятого, лишь единицы воспользовались этой возможностью. На данный момент из нескольких миллионов граждан, получающих неучтенные доходы, в качестве самозанятых зарегистрировались порядка 20000 человек. По большому счету, капля в море, но Правительство не теряет надежду и продолжает разработку этого направления.

Зарегистрироваться самозанятому гражданину совсем не сложно. Для этого нужно подать уведомление в налоговую инспекцию. Сделать это можно, как всегда, несколькими способами. Самыми распространенными из них являются:

Для тех, кто не очень доверяет электронным сервисам в таком важном деле, предусмотрена возможность подать уведомление лично. Для этого нужно распечатать его в двух экземплярах и придти в налоговую инспекцию по месту жительства.

Также можно воспользоваться электронным Личным кабинетом, предварительно зарегистрировавшись в нем.

Приложение «Мой налог» для подачи уведомления

Специально для самозанятых граждан налоговая служба предлагает приложение «Мой налог» для подачи заявления о регистрации плательщика налога на профессиональный доход. Приложение и инструкцию к нему можно скачать на сайте налоговой совершенно бесплатно и использовать на компьютере, планшете или телефоне.

Расчетный счет для самозанятых граждан

После того, как пройдена регистрация в качестве самозанятого, можно начинать коммерческую деятельность.

И тут у новоиспеченного коммерсанта появляется множество вопросов. Кому можно оказывать услуги или продавать свои товары? Когда услуга оказана (товар продан), каким образом осуществлять расчеты? Что для этого нужно? Как происходит процедура взаиморасчетов? Чтобы ответить на них, сначала обратимся к нашему знаменитому закону 422 — ФЗ от 27.11.2023 года.

Там, в пункте 3 статьи 14 есть единственное упоминание о способах расчетов. Платежи исполнителю могут поступать наличными деньгами, посредством электронных платежей или в любой другой форме безналичных расчетов.

То есть, денежные средства, кроме передачи лично в руки, могут поступать на расчетный счет, в том числе и на банковскую карту. Если карта уже есть, то переводы могут приходить на нее или на специально открытый счет. Безналичные расчеты это достаточно безопасный, удобный и быстрый способ платежа.

Приложение «Мой налог» для ведения деятельности

Специально для самозанятых граждан, налоговая служба предлагает скачать приложение «Мой налог». Как уже было сказано выше, приложение бесплатное, его можно скачать на сайте налоговой инспекции, там же находится инструкция по применению. Приложение используется на телефоне, планшете или компьютере.

С помощью данного сервиса можно осуществлять следующие действия:

• Подавать заявление о постановке на учет в качестве самозанятого и плательщика налога на профессиональный доход(НПД)
• Получать от налоговой инспекции уведомление о постановке на учет в качестве самозанятого или об отказе
• Ежемесячно до 12 числа получать уведомление о сумме налога
• Получать требования, если налог не оплачен
• Передавать сведения о произведенных операциях
• Формировать чек и передавать его покупателю

Все самозанятые лица освобождены от обязанности приобретать кассу.

Через «Мой налог» можно проводить платежи, перечислять налоги. Для расчетов необходимо сделать привязку банковской карты к приложению. С банковской картой и приложением «Мой налог» можно проводить все необходимые операции.

Обобщим данные по приложению в таблице.

Уплачивают ли самозанятые страховые взносы?

Для статуса самозанятого не предусмотрено перечисление взносов в пенсионный фонд, а взносы по медицинскому страхованию уже включены в ставку налога. Другими словами, самозанятый может пользоваться благами медицинского страхования, а пенсия таким людям положена только социальная. Есть возможность добровольного перечисления страховых взносов в пенсионный фонд для обеспечения в будущем достойной пенсии. Тем, кто официально трудоустроен, в этом вопросе проще, поскольку взносы в пенсионный фонд за них перечисляет работодатель.

Может ли индивидуальный предприниматель поменять статус на самозанятого и стоит ли это делать?

Да, индивидуальный предприниматель может перерегистрироваться и стать самозанятым. Однако, в таком переходе есть свои плюсы и минусы. Все зависит от того, с какими клиентами в основном работает предприниматель.

Такой переход, несомненно, выгоден, если основные клиенты физические лица. В этом случае ставка налога на доход всего 4 %, что меньше ставки, например, по упрощенке с объектом обложения «Доходы».

Если же самозанятый работает с организациями, то ему придется перечислять в бюджет 6%. При этом величину налога нельзя будет уменьшить на сумму уплаченных страховых взносов, поскольку их отчисление не предусмотрено законом. К тому же самозанятые лишены права нанимать работников, а это не всегда удобно при работе с заказами организаций.

Вместо заключения. Попытка легализовать доходы

Все граждане страны обязаны платить налоги. Во все времена от собираемости налогов в конечном итоге зависели обустройство городов, качество образования и медицины, социальная поддержка самых незащищенных слоев населения.

Появление понятия самозанятый гражданин и налога на дополнительный доход является серьезным шагом, который позволяет легально получать свой доход, не боясь штрафов, а государству получать серьезную сумму на развитие в виде налогов.

Правительство приняло меры для того, чтобы наладить прозрачные и понятные простому обывателю отношения с контролирующими органами. В настоящее время у самозанятых есть удобный и главное бесплатный инструмент для работы в виде приложения «Мой налог». Ставка налога такова, что не позволит уйти в «минус». Большой плюс в том, что самозанятый имеет возможность работать как с физическими, так и с юридическими лицами. Остается надеяться, что эксперимент удастся и к нему присоединится большое количество граждан.

Источник: online-buhuchet.ru

Банки для самозанятых в 2020 году

Тема самозанятых сегодня — одна из самых обсуждаемых ввиду того, что в эксперименте теперь участвуют не 4 региона, как в 2019 году, а 23. Кто-то по-прежнему не стремиться выйти из «тени», ожидая подвоха со стороны налоговиков. Однако по данным ФНС число зарегистрировавшихся в качестве самозанятых граждан с начала 2020 года выросло почти на 40% и составило более 465 тысяч человек. Часть из них — бывшие ИП.

Большинство плательщиков НПД интересует, какие услуги и сервисы готовы предоставить банки самозанятым. Эксперт РКОФФ изучил предложения банковских учреждений и поделится с вами полезной информацией. В каком банке лучше открыть счет решать вам.

Кого можно отнести к самозанятым

Самозанятыми называют людей, которые платят налог на профессиональный доход — 4% или 6% от заработанной суммы. Такой налоговый режим доступен:

• физлицам, оказывающим услуги или реализующим товары собственного изготовления;
• с годовым доходом до 2,4 миллиона ₽;
• которые оказывают услуги в 23 регионах России: Москве и области, Санкт-Петербурге и области, Краснодарском крае и т. д.

Самозанятыми могут стать, например, те, кто сдает помещения, оказывает услуги населению или юридическим лицам, производит что-то своими руками и продает (выпечка, вязаные изделия и т.д.).

Кроме того, самозанятым может стать даже индивидуальный предприниматель, который подходит под указанные выше требования. В случае, если индивидуальный предприниматель применяет УСН, ЕСХН, ЕНВД, то в течение месяца после постановки на учет в качестве самозанятого он обязан направить в налоговый орган уведомление о прекращении применения указанных режимов.

Индивидуальные предприниматели, применяющие патентную систему налогообложения (Патент, ПСН) вправе встать на учет в качестве самозанятого только после окончания действия патента, либо после уведомления им налогового органа о прекращении такой деятельности.

Как вести учет продаж самозанятым

Для учета дохода и уплаты налога ФНС выпустила мобильное приложение «Мой налог», которое совместимо со всеми устройствами и операционными системами. Приложение позволяет зарегистрироваться без визита в налоговую, отправлять чеки покупателям, вести отчет и уплачивать налоги, зарегистрироваться как самозанятый налогоплательщик.

Некоторые банки предоставляют своим клиентам бесплатную возможность зарегистрироваться в качестве самозанятых, принимать оплату за услуги на банковскую карту и платить налоги через мобильное приложение.

Какие банки работают с самозанятыми

В список банков, которые в числе первых предоставили свои услуги самозанятым, вошли:

• Сбербанк;
• МТС Банк;
• Альфа-Банк;
• Ак Барс;
• Веста Банк;
• Промсвязьбанк;
• Qiwi Банк;
• Рокетбанк.

Сбербанк

Для удобства клиентов Сбербанк разработал сервис «Свое дело». С его помощью вы сможете:

• пройти онлайн-регистрацию в качестве самозанятого;
• формировать онлайн-чеки (при приеме оплаты на карту чеки формируются и отправляются автоматически);
• уплачивать налоги, которые ФНС рассчитает автоматически на основании сформированных чеков;
• заказать цифровую карту с бесплатным обслуживанием для приема платежей от клиентов;
• вести онлайн-запись клиентов с помощью онлайн-календаря для записи клиентов, где можно отмечать рабочие дни и часы и перечень услуг (можете пересылать календарь клиентам, чтобы они выбрали время для записи);
• создать сайт для бизнеса на удобном конструкторе со встроенными шаблонами;
• получить доступ к обучающей платформе «Деловая среда», онлайн-курсам, видео и статьям о бизнесе;
• получить 3 бесплатные консультации юриста в течение 3-х месяцев со дня регистрации в качестве самозанятого (вопросы могут касаться не только бизнеса, но и частных тем).

МТС Банк

МТС Банк также предлагает управлять своим делом с помощью мобильного приложения «Новый МТС Банк». С его помощью можно принимать оплату от клиентов на карту, добавлять доходы для автоматического расчета налогов, отправлять электронные чеки клиентам.

Кроме того вы сможете:

• Зарегистрироваться в качестве самозанятого.
• Привязать МТС Банк к своему профилю, если вы уже ранее регистрировались через «Мой налог» или другого партнёра.
• Учитывать полученные доходы.
• Видеть сумму полученного дохода и предварительно рассчитанный налог (указанные суммы будут только от тех доходов, которые вы учли через МТС Банк. Если вы работаете с другими партнерами или вносите самостоятельно доходы через «Мой налог», в приложении банка эта информация не будет доступна. Итоговую сумму полученного дохода и налога к оплате вы сможете увидеть в приложении «Мой налог»).
• Получать оповещения от «Мой налог».
• Сняться с учета.

При регистрации в МТС Банке в качестве самозанятого вы получите дебетовую карту МТС Weekend, а также дополнительные опции:

• Бесплатное обслуживание.
• Кэшбэк до 5%.
• Начисление % на остаток.
• Бонусы и предложения от партнеров сервиса.

Самозанятым клиентам доступны бонусы от партнеров МТС Банка:

• Юридическая компания АПВД предлагает скидки до 30% на программы сопровождения: устная и письменная правовая консультация, предоставление справочной информации, предоставление типовых договоров и т. д.
• Конструктор сайтов даёт бесплатный доступ к тарифу Personal на 3 месяца.
• Страховая компания Ингосстрах предлагает полис с защитой ответственности самозанятых перед заказчиками (стоимость годовых страховок — 990 рублей, 1 890 рублей или 2 690 рублей).
• Страховой дом ВСК позволяет оформить со скидками 10% программы страхования «Медицина без границ», «Путешествия», «Имущество», «От несчастных случаев» и 13% — «Каско».

Альфа-Банк

Зарегистрироваться как самозанятое лицо может любой клиент банка, который ведет самостоятельно предпринимательскую деятельность. Всего за пару кликов пользователь сможет перейти на новый налоговый режим в программе для физических лиц. Регистрация в ФНС через мобильное приложение «Альфа-Мобайл» не требует дополнительных документов, посещения отделения и подписания бумажных заявлений. Платеж совершается моментально, налог поступает на счет ФНС без задержек. Банк не взимает комиссию за уплату налогов.

Кроме того самозанятые смогут получать консультации в круглосуточном чате. Им доступны все продукты банка, например, дебетовая карта с кэшбэком и процентом на остаток или накопительный счет. Также Альфа-Банк планирует пополнить линейку кредитов специальными продуктами для плательщиков НПД.

Ак Барс

Ак Барс также предлагает вести дела с помощью мобильного приложения банка. Если вы еще не являетесь клиентом банка, закажите дебетовую карту, на которую в дальнейшем будете получать доход. Обслуживание бесплатно при соблюдении ряда условий, например, при поступлении платежей на общую сумму от 10 000 рублей в месяц или при ежемесячных тратах на общую сумму от 20 000 рублей. Также предусмотрено начисление процента на остаток по карте до 5% и кэшбэк до 2,5%.

После получения карты вы сможете зарегистрироваться в интернет-банке и установить мобильное приложение «Ак Барс Онлайн» на телефон. С его помощью вы сможете пройти регистрацию в качестве самозанятого, принимать платежи, формировать чеки, уплачивать налог, рассчитанный автоматически.

Также клиентам Ак Барс доступно оформление страхового полиса на случай потери трудоспособности и нанесения ущерба третьим лицам. Получить его можно в офисах Ак Барс Банка.

Страховой полис включает возможность юридической поддержки самозанятых, в том числе устные консультации по телефону, направление образца (примерной формы) договора или документа, которые наиболее соответствуют запросу клиентов.

Веста Банк

Веста банк предлагает своим клиентам:

• бесплатное обслуживание счета (вы можете бесплатно открыть счет и не платить за его использование);
• 5% на остаток по счету независимо от суммы (никаких особых условий и скрытых комиссий);
• бесплатную карту для оплаты и приема платежей;
• снятие наличных в банкоматах любых банков без комиссии до 30 000 рублей в месяц;
• прием платежей через Систему быстрых платежей (получайте и отправляйте деньги мгновенно (в режиме 24/7) по номеру мобильного телефона в крупнейшие банки России, подключенные к СБП);
• бесплатный интернет-банк (ваши финансы всегда под рукой, с приложением VestaBank для iOS и Android вы можете проводить операции, не выходя из дома).

С помощью мобильного приложения можно пройти регистрацию в налоговой, принимать платежи и отправлять чеки клиентам, рассчитывать и уплачивать налог, подключать сервисы и услуги, заказывать карты, получать выписки по счету, выполнять иные действия для комфортной работы.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк не только предоставляет возможность для быстрой регистрации в качестве самозанятого, но и предоставит максимум возможностей для комфортного развития бизнеса. Например, если вы решите «вырасти» в ИП, банк возьмет на себя все хлопоты с регистрацией (подготовка документов и их последующая отправка в налоговую).

Также Промсвязьбанк предоставит полноценную консультацию по вопросам самозанятости, откроет расчетный счет, подключит бесплатный тариф «Просто сам» и выгодный эквайринг (последнее — при необходимости).

В тариф «Просто сам» входит:

• бесплатное обслуживание;
• переводы на счета физлиц до 200 000 рублей в месяц бесплатно;
• переводы внутри банка без лимитов и комиссий;
• снятие наличных до 200 000 ₽ в месяц без комиссии.

В качестве бонусов новым клиентам Промсвязьбанк предлагает бесплатный сайт и обучение интернет-маркетингу, скидку на продвижение бизнеса в соцсетях через MyTarget до 30 000 рублей.

Qiwi

Если вы пользуетесь электронным кошельком Киви, то можете использовать свой личный кабинет для учета доходов и взаимодействия с налоговой. Там же можно пройти регистрацию в качестве плательщика НПД.

В личном кабинете вы сможете принимать платежи (в том числе настраивать внешний вид платежной платформы и выставлять счета по API), отправлять чеки клиентам, платить налоги. Деньги поступают на Qiwi-кошелек, а для оплаты покупок офлайн можно использовать пластиковую банковскую карту Qiwi.

Рокетбанк

Регистрация самозанятых доступна в приложении «Рокетбанк». Пользователи смогут разделить личные и профессиональные поступления денег на карту, сформировать и выслать чеки, увидеть автоматически сформированный счет на оплату налогов и отследить всю финансовую статистику по своей деятельности.

Самозанятым Рокетбанк предлагает подключить выгодный пакет услуг «Уютный космос» с бесплатным обслуживанием расчетного счета. В рамках пакет доступен процент на остаток в размере 4,5% годовых (выплачиваются ежемесячно), а также кэшбэк — 1% в рокетрублях со всех покупок и до 20% в рокетрублях на покупки у партнеров и в «Любимых местах». Снятие наличных в банкоматах до 150 000 рублей — бесплатно.

Источник: rkoff.ru