Как открыть свой страховой бизнес

У многих бизнесменов в наше время часто возникает вопрос: «Как открыть свою страховую компанию?» Давайте рассмотрим бизнес план, который написан для открытия страховой компании в большом городе. Существуют, к примеру, такие сведенья, что в столице все страховые сборы, а вернее не все, а 85-90% собирают 14 компаний лидеров рынка.

Именно они считаются наиболее продвинутыми, и потому столько берут на себя. Однако есть возможность при желании стать одним из лидеров. Для этого необходимо будет понять, насколько актуально создание иностранных филиалов. Существуют также ниши, которые позволяют создать инновационные страховые услуги. Давайте пройдемся пошагово по тому, как и что необходимо делать, для того чтобы занять свою определенную нишу в страховом деле.

Регистрация.

Для того чтобы зарегистрироваться вам необходимо будет создать юридическое лицо, то есть ОАО, ЗАО, ООО или же еще один вариант – это общество взаимного страхования. Для того чтобы ваша компания по всем юридическим факторам могла заниматься страхованием, вам не только необходимо будет перечислить все факторы, которые на это влияют, но и все то, что будет влиять на создание страховой организации. То есть в виде деятельности вам необходимо будет указать слово страхование и при этом перечислить полностью все строчки, все виды страхования, которые будете осуществлять в своей собственной деятельности.

Страховое агентство. Как открыть офис по страхованию. Страхование как бизнес

Можно также заниматься еще и экспертизой, также указать ее в том же ряду, где и остальные виды. Однако все это, непременно и в обязательном порядке, должно быть связано со страхованием. К примеру, это может быть оценка ущерба и прочее.

Еще нужно учитывать такой момент, как уставной капитал фирмы, то есть если компания не занимается страхованием жизни, то ей необходим уставной капитал 20 миллионов рублей.

Вторым пунктом мы обозначим денежные затраты и услуги, которые будут входить в перечень.

По словам тех, кто в этом бизнесе не первый год, нужно для открытия не менее пятисот тысяч долларов. Сюда будет входить все — и привлечение к работе профессионалов, и широкая маркетинговая программа и прочее. Многое из всего, что вам известно, будет входить в данный спектр. Также сюда входит покупка офиса.

Открытие собственной страховой компании как бизнес

Рассмотрим бизнес план страхового бизнеса с нуля для начинающих. Это направление работы отличается высокой конкуренцией и стабильно высоким доходом. Такие компании обязаны получить лицензию до начала работы, а также иметь уставный капитал не менее 20 миллионов рублей. Эта ниша не подходит для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей, но может стать прибыльным делом для более крупных компаний.

Основные понятия страхового бизнеса

Страхованием называется защита интересов физических и юридических лиц за счёт специального денежного фонда, с которым они предварительно заключили договор и в который регулярно делали взносы. Защита интересов, то есть выплаты из этого фонда, наступает только после страхового случая — определённого события, наносящего урон гражданину или организации. Чаще всего страховым событием становится стихийное бедствие, техногенная катастрофа, кража, болезнь, смерть или банкротство.

Лицо, которое страхует себя от неприятных событий в будущем, называется страхователем. Компания, оказывающая услуги страхования — страховщик. Страховая выплата — деньги, которые получает страхователь после страхового случая — должна возместить ему ущерб. Он получит её только в том случае, если своевременно и регулярно платил взносы, а наступившая неприятность относится к категории, зафиксированной в договоре.

К примеру, если компания застраховала своё имущество только от пожара, но оно пострадало по вине неквалифицированного сотрудника, страховых выплат не будет. Поэтому к составлению договора всегда привлекаются юристы или опытные специалисты, способные грамотно сформулировать перечень страховых случаев.

Открытие страховой компании по силам среднему и крупному бизнесу

Суть современного страхования

Страховой бизнес — это перспективное и прибыльное направление работы сразу по нескольким причинам, главной из которых является нерегулярное, редкое, необязательное наступление страховых случаев. То есть, большинство страхователей регулярно делают взносы, с помощью которых формируется солидный денежный фонд.

Но воспользоваться этими деньгами приходится далеко не каждому — страховые случаи не наступают. Бизнес-процесс таков, что в распоряжении страховщика оказывается огромная сумма денег, часть из которых никогда не придётся отдавать. Для выплат по страховым случаям используются не деньги конкретного плательщика, а все деньги из фонда. Например, если компания успела сделать только несколько небольших выплат по 4-5 тысяч рублей, но наступил страховой случай на 100 тысяч рублей, страховщик возьмёт деньги тех, с кем никаких неприятностей не было.

Чтобы избежать избыточных выплат, которые наносят урон благосостоянию, страховщик всегда скрупулёзно подходит к составлению договора. В соглашении максимально подробно формулируются условия признания ситуации страховым случаем, а размер ежемесячных взносов изначально включает комиссию.

Это примерная схема того, как работают страховые компании. Их заработок складывается из нескольких составляющих. Во-первых, как мы обозначали выше, в ежемесячный взнос закладывается комиссия в пользу страховщика.

Во-вторых, в распоряжении страховой компании оказывается определённый объём свободных денежных средств, которые можно вкладывать в банк под процент или в инвестиционные фонды. Главное для них предусмотреть возможность сделать это без ущерба для потенциальных выплат клиентам. Этот вид бизнеса в действительности очень прибылен.

Виды страховых услуг

Рассмотрим пример бизнес-плана страховой компании и начнём с того, что существует несколько видов страхования. Компания вправе специализироваться на одном (например, автострахование), а может заниматься сразу несколькими. Второй вариант считается более выгодным, так как существенно расширяет круг потенциальных страхователей.

Между собой виды страхования различаются категорией страхуемого объекта, а как следствие — популярностью. Например, в России распространено страхование автомобилей, а личное встречается в десятки раз реже. На практике иногда используется деление на добровольное и обязательное страхование.

Виды страхования различаются в зависимости от страхуемого объекта, а также добровольности мероприятия

Личное

Эта категория объединяет все виды страхования, относящиеся к отдельному человеку. Можно застраховать свою жизнь или здоровье. Встречается заключение страхового соглашения на отдельное заболевание или на конкретную часть тела, от несчастного случая или при выезде за границу. В большинстве случаев сложно определить размер выплат — невозможно, например, определить, сколько стоит жизнь человека.

По этой причине по факту объектом страхования становится не жизнь и здоровье человека,

То есть человек защищает себя или своих близких от бедности в случае смерти или лишения трудоспособности. Поэтому во время заключения договора ориентируются на годовой доход страхователя.

Это интересно: Что такое диверсификация

Ещё одной разновидностью личного страхования является пенсионное. Срок действия такого соглашения обычно привязывается к сроку пенсионного возраста (от 55 до 65 лет). После «выхода на пенсию» страховщик может получать ежемесячные выплаты (пожизненную ренту) или разом забрать накопленную сумму. Подобные договоры, как правило, предусматривают наследование, то есть родственники получают право на выплаты, если страховщик не дожил до пенсии.

Имущественное

Наиболее обширная группа объектов страхования представлена разного рода имуществом граждан и компаний. Сюда входят недвижимость, автомобили, оборудование, грузы, любые материальные ценности. Фактически, можно застраховать любой объект, существующий в реальном мире, и на который у страхователя есть право собственности. Чаще всего собственность страхуют от:

чрезвычайных ситуаций, огня, залива;
катастроф (падения самолёта, затопления корабля, бури);
кражи;
ущерба, нанесённого третьими лицами;
потери;
строительно-монтажных рисков;
военных действий или уничтожения в результате военных действий;
повреждения животными, насекомыми, грызунами.

Страхователь и страховщик персонально формулируют условия договора в каждом отдельном случае, исходя из наиболее вероятных угроз. Для сторон критически важно конкретно обозначить страховой случай, чтобы упростить себе работу в будущем. Следует избегать расплывчатых и неконкретных понятий, потому что иначе добиться выплат будет сложнее — компания может отказаться признавать случай страховым.

В бизнесе страхование поможет предотвратить убытки от банкротства контрагента или задержек выплат

Страхование ответственности

Более сложный вид страхования, когда объектом договора выступает вред имуществу третьих лиц, который потенциально может нанести застрахованное лицо. Часто используется в бизнесе и производстве. Наиболее распространённые виды ущерба:

имущественный;
личный;
моральный;
косвенный.

Например, если предприятие является источником повышенной опасности, от его деятельности могут пострадать третьи лица. К примеру, завод, выбрасывающий опасные отходы, может навредить гражданам, живущим по соседству. На этот случай уместно застраховаться от косвенного ущерба: если пострадавший решит взыскать деньги с компании, она заплатит не из своих средств, а через страховщика.

Страхование рисков

Бизнесу может быть выгодно страховать себя от финансовых рисков — например, от невыполнения контрагентом своих денежных и любых других обязательств. Например, от банкротства или от отказа платить по договору. Этот вид страхования не распространён в нашей стране. Он довольно сложен, потому что в договоре требуется определить потенциальные угрозы страхователю, это не всегда легко.

Также страховая компания должна убедиться, что застрахованное лицо не вступит в сговор с одним из партнёров и не нанесёт себе ущерб намеренно, чтобы добиться выплат.

Рейтинг страховых компаний России

Желающий открыть собственную страховую компанию будет бороться на рынке с очень высокой конкуренцией. В России десятки страховщиков, подавляющая часть которых находится на рынке давно и уже заработала определённый рейтинг доверия у клиентов. Лидерами по итогам 2 квартала 2018 года (более свежие данные пока не опубликованы) стали:

Сбербанк страхование жизни.
СОГАЗ.
Альфастрахование.
ВТБ Страхование.
РЕСО-Гарантия.
Ингосстрах.
ВСК.
Росгосстрах.
Альфастрахование-жизнь.
ВТБ Страхование жизни.

Всего в рейтинг вошли 248 компаний.

Объектом страхования может быть не только жизнь или собственность, но ответственность и риски

Брокер

На рынке присутствуют не только страхователи и страховщики, но и посредники. Их называют страховыми брокерами. Это специалисты или компании, которые помогают сторонам найти друг друга и заключить договор. Чаще всего их нанимают страхователи, чтобы найти страховщика с оптимальными условиями и заключить наиболее выгодное соглашение.

Деятельность брокеров также лицензируется, как и работа страховых компаний. Информация о том, с какими страховщиками сотрудничает брокер, должна быть опубликована в открытом доступе.

За свои услуги посредник получает комиссию, размер определяется как определённый процент от суммы договора. Преимуществом такого бизнеса является отсутствие ответственности за выбранного страховщика. Брокер выступает только посредником, который представляет клиенту рекомендации, а тот решает что-либо под свою ответственность.

Как стать страховым брокером? Для этого требуется не только образование и опыт работы в страховании, но и оформление лицензии. Чтобы получить её, требуется:

создать ООО, в кодах деятельности которого будут только услуги страхования;
3 миллиона рублей как банковская гарантия;
сотрудники с профильным образованием и опытом работы.

Это интересно: Бизнес план майнинг-фермы

Есть много вариантов организации такой работы. Например, брокером ОСАГО можно стать по франшизе. Открытие в рамках франчайзинговой сети означает полное сопровождение, помощь в открытии, готовую клиентскую базу, возможность пользоваться чужим, хорошо зарекомендовавшим себя брендом.

Агентство по франшизе

Открытие страховой компании возможно по франшизе. Пожалуй, это единственный доступный вариант работы в страховании для тех бизнесменов, которые самостоятельно не могут оформить лицензию и собрать уставный капитал в 20 миллионов рублей. Преимущество в том, что франчайзер берёт на себя всю организационную работу, помогает решать юридические и финансовые вопросы, а франчайзи может сосредоточиться на обслуживании клиентов. Минус в том, что топовые компании не продают франшизы, а репутация менее продвинутых страховщиков не так хорошо привлекает клиентов.

Купить франшизу страховой компании «Госавтополис» можно всего за 159 тысяч рублей. Помимо этого потребуются инвестиции на уровне 30 тысяч рублей — на аренду помещения. Франчайзер обещает готовый бизнес по автострахованию «под ключ», прописанные схемы работы, маркетинг и рекламу, окупаемость за 3–4 месяца. «Госавтополис» работает без роялти и сопровождает своих франчайзи весь первый год работы.

Работу страховщиков по франшизе предлагает и компания FinSity. Её специализация не ограничивается страхованием, а включает консалтинг, ипотечное кредитование и экспресс-займы. Что именно будет делать франчайзи, зависит от выбранного формата — «Брокер», «Стандарт», «Профи» или «Эксклюзив». Услуга страхования доступна начиная с пакета «Стандарт».

Его стоимость составляет 550 тысяч рублей. Франчайзер предлагает готовые бизнес-модели, открытие за 1 месяц, доход на уровне 300 тысяч рублей в месяц, бесплатную рекламную кампанию и поиск клиентов.

Помещение под офис

В сети можно встретит рекомендации о выборе помещения под офис страховой компании. Например, советуют выбирать здания в центральной части, куда потенциальным клиентам легко добраться. Тем более доходы страховщиков позволяют платить высокую аренду без ущерба для бизнеса. Но в действительности не так важно, где открыть офис, как хорошо зарекомендовать себя у клиентов и предлагать им выгодные условия.

Подойдёт любой офис площадью от 30 кв.м с современным ремонтом, позволяющий комфортно разместить 2–3 менеджеров и места для приёма клиентов. Хорошее состояние и уютный интерьер положительно влияют на мнение страхователей о компании, а в отдельных случаях могут стать решающим фактором при решении заключить договор.

Успех компании зависит от профессионализма страховых агентов, их умения анализировать риски и составлять договоры

Персонал

Успех страховой компании напрямую зависит от персонала. Чем квалифицированнее работники, тем более выгодные сделки заключает страховщик, тем больше денег получает и меньше выплачивает клиентам. Важно профессиональное образование, знание законодательства и умение оценивать риски. Полезен будет опыт работы в аналогичной сфере. Поиск сотрудников будет одной из наиболее сложных задач.

Открыть филиал по франшизе с этой точки зрения проще — франчайзер почти всегда помогает подобрать и даже обучить персонал.

Штат страховой компании включает:

генерального директора;
топ-менеджера или исполнительного директора;
бухгалтеров;
юристов;
экспертов и специалистов;
инспекторов;
работников вычислительного центра;
обслуживающий персонал.

Бизнес план открытия собственной компании

Примерный бизнес-план страхового агентства включает:

Анализ рынка и конкурентов.
Оценку расходов.
Поиск помещения и персонала.
Подготовку документов для лицензирования, включая описание бизнес-процессов.
Внесение на счёт уставного капитала, не менее 20 миллионов рублей.
Лицензирование.
Открытие и работу с клиентами.

Создание страховой компании с нуля может занять около 1 года. Открытие по франшизе пройдёт быстрее, начать бизнес можно уже через 1 месяц. Наибольшие трудности вызывает лицензирование и поиск первых клиентов. Дело в том, что страхователи доверяют компаниям с репутацией, поэтому не спешат обращаться к новичкам. Выйти на рынок будет трудно.

Заключение

Открытие страховой компании по силам среднему и крупному бизнесу, потому что требует уставного капитала не менее 20 миллионов рублей и сложного лицензирования. Начинающим предпринимателям более выгодно будет открыться по франшизе, потому что совокупные затраты в таком случае ограничатся одним миллионом рублей.

Поделитесь в соц.сетях:

Источник: finfex.ru

Как открыть страховую компанию — пошаговое руководство

Страхование – это определенный механизм сокращения рисков, для чего заключается соответствующий договор. Чтобы иметь возможность начать бизнес в этой отрасли, нужно иметь в наличии довольно большое количество средств. Не менее важно набрать квалифицированный персонал, который хорошо разбирается в сфере страхования. Кроме того, потребуется помещение, которое будет соответствовать статусу компании-страховщика, а еще собрать полный пакет документов.

Рентабельность страхового бизнеса

Страхование – это достаточно выгодная отрасль для бизнеса. Это объясняется большим количеством предоставляемых услуг. Но здесь стоит сразу объяснить, что конкуренция на рынке очень большая. Пробиться сможет только грамотный и опытный бизнесмен, у которого есть немалый первоначальный капитал и квалифицированные кадры.

Открытие страховой компании

Прежде всего, будущему владельцу страхового бизнеса нужно определиться каким именно видом страхования он хочет или имеет возможность заниматься. Профессионалы рекомендуют предлагать клиентам не какой-то один вид страхования, а пробовать сразу несколько. Это увеличит клиентскую базу, а вследствие, и прибыль.

Также разумно одновременно с классическим страхованием вводить в свою фирму услуги, связанные с различными экспертизами по страхованию. Это позволит занять сразу несколько направлений, заполучить больше клиентов, увеличить доход. Последний пункт очень важен, так как расходы на открытие страхового бизнеса достаточно велики.

Руководство успешных страховых фирм предоставляет информацию о первоначальном капитале, который понадобится при открытии такого рода бизнеса. Чтобы покрыть все расходы на первое время нужно примерно полмиллиона долларов США.

Но есть и позитив. При грамотном продвижении компании, страховая фирма довольно быстро окупит все инвестиции. Уже через три-четыре года руководство организации выйдет на доходный уровень. Главным риском начинающих страховщиков является то, что никто не дает гарантии успешности такого бизнеса, а вносить нужно огромные деньги.

Это, пожалуй, главный риск, которым не стоит пренебрегать. Заниматься страхованием лучше опытным бизнесменам. Новички в этой отрасли почти никогда не добиваются успеха.

Виды страхований

Страхование – это особенный вид экономической деятельности, который предоставляет гарантию страхования физлиц, юридических организаций и их интересов и их защиту от разного рода рисков, возмещая их при помощи денежных средств. Страховой фонд формируется со страховых взносов клиентов фирмы.

Страховой бизнес включает в себя несколько видов:

первичное страхование;
так называемое перестрахование, когда страховая фирма берет на себя все или часть обязательство перед другими страховщиками;
сострахование – выполняется двумя или несколькими страховыми фирмами одновременно.

Каждый из этих видов может быть интересен для руководителя страховой фирмы, как достаточно прибыльный. На сегодняшний момент в России можно найти страховые компании двух видов:

те, которые занимаются личным страхованием;
которые предоставляют услуги по страхованию имущества.

Страхование автомобилей – одно из самых популярных в отрасли. Автострахование в нашей стране уже давно стало обязательным, поэтому каждый владелец машины хочет застраховать свое средство передвижения.
Имущественное страхование – является необязательной опцией. Каждый гражданин имеет право застраховать свою недвижимость, или же отказаться от этого. Такая страховка помогает возобновить утерянное или поврежденное имущество.
Медицинское – занимается защитой населения с социальной стороны. Помогает гражданам получить качественное медицинское обслуживание за небольшую цену.
Пожизненное страхование – занимается страхованием жизни человека. Договор укладывается на длительное время. Страховка предусматривает получение застрахованным лицом всех накопленных средств после расторжения договора. Если же он умер, то эти деньги получат его прямые наследники.
Страхование путешественников – защищает людей от непредвиденных обстоятельств.
Страхование ипотеки – это очень полезная услуга, которая компенсирует убытки при негативном сложении обстоятельств.

Это интересно: Как купить франшизу магазина Пятерочка

Регистрация компании

Чтобы открыть страховую фирму, ее сначала нужно зарегистрировать. Это обязательное условие, так как еще нужно получить от уполномоченных органов разрешение на деятельность. Для этого нужно пройти несколько этапов.

Страховая деятельность осуществляется двумя видами деятельности: в виде открытого или открытого акционерного общества. После этого нужно получить лицензию. Это первоначальный этап, пропустить который невозможно. Для ее получения нужно собрать весь перечень необходимых документов и передать его в Министерство финансов.

Его сотрудники могут рассматривать бумаги от 6 до 12 месяцев. Бизнесмену нужно набраться терпения и ждать.

Важно иметь подходящее место расположения. Лучше всего подойдет отдельное здание или же офис в большом удобном центре. Офис компании. В первую очередь – это лицо организации. Все сделки происходят именно здесь.

На аренде офиса не стоит экономить, так как дизайн интерьера должен быть стильным и презентабельным. Заходя в помещение, клиент должен понимать, что попал в серьезную компанию. Офис должен минимально иметь от 200 до 500 квадратных метров.

Наполнение офиса оборудованием – дело не менее серьезное. От приобретенных компьютеров или оргтехники зависит эффективность работы организации.

Важно проводить грамотную маркетинговую политику. Траты на рекламу всегда и везде окупаются.

Для регистрации компании нужно создать устав. В нем должны быть указаны только те виды страховой деятельности, которыми будет заниматься фирма. Никаких других видов вписывать не нужно. Исключением может стать разные экспертизы и оценки, которые можно ввести как дополнение к страхованию.

Также должен быть установлен уставной капитал. Его размер не может быть меньше 20 миллионов рублей.

Для начала процесса регистрации в Министерство финансов нужно подать такие документы:

заявление, которое составляется по стандартной форме;
решение о создании компании-страховщика;
заверенные нотариальными органами Учредительные документы;
бумага, которую выдало банковское учреждение, и которая подтверждает уплату уставного капитала.

Процесс регистрации страховой компании – это непростое дело, которое требует много времени, средств и знаний.

Как открыть страховую компанию и получить лицензию?

Любая страховая компания должна получить лицензию. Это позволит занести ее в Единый Государственный реестр организаций. Лицензия выдается только после получения Сертификата на право деятельности.

Лицензия действует сроком до одного года. Такое длительное время объясняется очень тщательной проверкой всех документов.

В Государственный Страховой Надзор для получения лицензии нужно представить такие документы:

бизнес-план;
правила страхования, которые будут разработаны до мелочей;
тарифы на услуги и их полный расчет;
сертификаты, которые смогут засвидетельствовать высокую квалификацию руководителя фирмы;
квитанции, которые подтвердят уплату пошлины.

Это интересно: Какое необходимо оборудование для производства «лего» кирпича?

После получения лицензии страховая компания сможет приступить к своей непосредственной деятельности.

Привлечение инвесторов к вашему бизнесу

Уставной капитал такой фирмы довольно высокий. Не все бизнесмены готовы внести такие деньги самостоятельно. Из-за этого им крайне необходимо найти инвесторов.

Инвестор может понадобиться только на начальном этапе, а может сопровождать жизнедеятельность компании все время ее существования. Конечно, могут быть и такие случаи, что у учредителей хватит денег самим и инвестор не понадобится. Но страховой бизнес в начальной стадии своего развития требует больших расходов, иногда могут случаться непредвиденные ситуации, где без сторонней помощи не обойтись.

Помещение и персонал

Хороший офис и квалифицированные работники – вот секреты успеха в страховом бизнесе. Выбранное под офис помещение должно стать лицом компании. Заходя в него, клиент должен чувствовать респектабельность учреждения, всю серьезность дела. Этот аспект побудит его прийти еще раз.

Не менее важно иметь квалифицированны вышколенный персонал. Кроме офисных работников, у страховой фирмы, которая хочет добиться успеха, должна быть агентская сеть. Она должна:

отвечать требованиям клиентов;
проводит обучение консультантов;
обеспечить нужные объемы продаж.

Агентов нужно обучать уже во время работы. Они должны постоянно развивать свои профессиональные качества.

Как открыть бизнес с нуля и что для этого нужно сделать? Все ответы в нашем материале.
Хотите открыть кальянную, но не знаете, с чего начать? Эта статья пошагово распишет все необходимые действия и бизнес-план.
Здесь вы узнаете, какой бизнес сейчас актуален и выберите подходящую нишу.

Как привлечь клиентов?

Для создания клиентской базы нужно сначала определиться с целевой аудиторией. Опираясь на этот аспект, нужно организовывать рекламные кампании, проводить презентации в местах, где чаще всего бывают такие граждане.

В начале своей деятельности многие страховщики умеренно снижают тарифы на свои услуги. Это оправданные действия, так как таким образом они привлекают большое количество клиентов, которые потом не меняют место страхования.

Также клиентов привлекает широкий спектр услуг. Чем больше могут получить клиенты в одном месте, тем охотнее туда обращаются.

Клиенты страховой компании

Как открыть страховую компанию по франшизе?

Клиенты доверяют тем страховщикам, которые имеют многолетний опыт деятельности, находятся на рынке уже продолжительное время и обладают положительными отзывами со стороны других людей. Новая компания не вызывает такого доверия. Поэтому хорошим вариантом продвижения бизнеса в этой отрасли может стать франшиза.

Суть ее заключается в том, что известные страховые компании продают новичкам франчайзинг – возможность работать от имени опытной и известной фирмы.

Создавать страховую компанию может быть очень выгодно. Но для этого ее создатель должен просчитать все риски, иметь достаточно средств для уставного капитала, и быть настроенным решительно. В таком случае успех ему обеспечен.