Мошенничество по телефону — это уголовно наказуемая деятельность, она попадает под 159 ст. УК РФ. Если человек пострадал от злоумышленников, он может заявить в полицию. Но лучше заранее изучить поведение и приемы преступников, чтобы не попадаться на их уловки.
Разберемся, как распознать телефонных мошенников и как правильно действовать во время звонка.
Как выглядит мошенничество по телефону
Задача преступников — завладеть деньгами напрямую или через кражу персональных данных для доступа к банковскому счету. Для этого они звонят жертве и применяют различные манипуляции — обманывают, запугивают, пытаются войти в доверие.
Мошенники знают не только номера мобильных телефонов, но часто и Ф.И.О. владельца. Получить эту информацию несложно — мы оставляем свои контакты в интернет-магазинах, в социальных сетях. Несмотря на технологии защиты, которые из года в год совершенствуются, мошенники тоже не стоят на месте и ищут новые способы взломать систему и похитить ценные сведения.
«Черный обнал» с дебетовых карт. Рассказ участника схемы
Чтобы у собеседника не возникло сомнений, преступники применяют и другие уловки:
представляются сотрудниками банка,
обращаются по имени и отчеству, используют доступную им информацию о жертве,
оперируют сложными юридическими и финансовыми терминами,
передают трубку якобы старшему специалисту или руководителю отдела для разрешения вопроса,
угрожают блокировкой карт и счетов.
Телефонные мошенники могут действовать не только через звонок по номеру, но и с помощью СМС. Например, просят позвонить по подставному номеру или присылают ссылку на вредоносное ПО.
Пытаясь получить доступ к банковским данным, злоумышленники регулярно придумывают новые схемы. Расскажем о нескольких самых популярных.
Какие бывают виды мошенничества по телефону
Сверка данных.
Самый простой вариант, когда на том конце провода представляются сотрудником банка и предлагают сверить информацию о владельце. Мошенник называет часть персональной информации — Ф.И.О., последние 4 цифры карты. Так он усыпляет бдительность жертвы в расчете, что она поверит и назовет недостающие данные.
Подозрительная операция.
Собеседник представляется сотрудником службы безопасности банка и пугает, что по карте пытаются совершить подозрительную операцию, например, взять кредит или перевести крупную сумму. Жертва делает всё, чтобы защитить свои сбережения, даже если для этого просят продиктовать данные или перевести деньги в «безопасное» место.
Расследование.
Под видом правоохранительных органов самозванцы объявляют жертву свидетелем или фигурантом уголовного дела. По легенде банковские сотрудники пойманы при попытке похитить деньги со счета. Чтобы доказать вину, полицейским нужна личная информация по карте.
Известны и другие схемы телефонного мошенничества, когда преступники не прикрываются финансовыми организациями. Как правило, они рассчитывают получить деньги напрямую. Злоумышленники могут соблазнять выигрышем в лотерею. Но, чтобы его получить, нужно сначала заплатить небольшую комиссию. Другой популярный сценарий, когда звонит якобы близкий родственник, который попал в трудную ситуацию и срочно нуждается в деньгах.
Дебетовая карта от ВТБ
Кешбэк до 30% за покупки.
Подходит для путешественников: карта работает в 8 странах.
Бесплатные платежи и переводы.
Как узнать, что звонит мошенник
Несмотря на обилие преступных схем, есть несколько признаков, которые выдают телефонного преступника. В первую очередь это номер телефона. Преступники звонят со скрытого номера или со странных номеров, которые начинаются на +7 (900), +7 (910), +7 (930) и так далее.
Важно знать, что сотрудники банка сами крайне редко звонят свои клиентам и делают это только с официальных телефонных номеров.
С какого номера может звонить банковский служащий
Начинается с бесплатной номерной емкости, единой по РФ
+7 (800) ХХХ-ХХ-ХХ
Начинается с кода города головного офиса, как правило московского
+7 (495) ХХХ-ХХ-ХХ
Специальный короткий номер
1000 — официальный номер ВТБ
Если вам звонили с подозрительного номера и скинули, не стоит перезванивать или отправлять СМС — за это с баланса мобильного телефона могут списать крупную сумму.
Мошенники часто давят на эмоции своих жертв — нагнетают страх, запугивают, рассказывают жалостливые истории других клиентов, которые потеряли свои деньги. Важно понимать, что у настоящих сотрудников банка есть определенные алгоритмы и скрипты, в то время как самозванцы подстраиваются под жертву, они ориентируются на ответы собеседника и могут кардинально поменять ход диалога. В кол-центрах уделяют большое внимание вежливости, грамотной речи и необходимости помогать клиенту. А еще в банке все диалоги прослушивают, поэтому сотрудники не станут нарушать регламент. Если «специалист» допускает ошибки в речи, неуважительный тон, грубит — скорее всего, он ненастоящий.
Еще один критерий — это длительность разговора. В банке сотрудники хоть и настроены помочь, они ограничены во времени и будут действовать максимально эффективно, чтобы быстрее разрешить ситуацию. Мошенники, напротив, никуда не спешат. Чем дольше они «обрабатывают» клиента, тем больше у них шансов получить желаемое. Если вам готовы часами объяснять нюансы, подстраиваются под ваши запросы и проявляют максимальную терпеливость даже спустя 20 минут однотипной беседы, это похоже на самозванцев.
Несмотря на все уловки, злоумышленники всё же не обладают достаточными знаниями и экспертизой, поэтому часто сообщают неверную информацию. Например, говорят о некоем счете клиента в едином или Центральном банке. Центробанк, или Банк России, действительно существует. Это государственная организация, которая регулирует деятельность финансовых учреждений, но не оказывает финансовые услуги обычным гражданам, не хранит их данные и не заводит счета.
Цель мошенников — личная информация клиента, именно ее попытаются выведать любыми способами. Поэтому так важно не говорить ничего лишнего по мобильному телефону.
Какую информацию нельзя сообщать по телефону
Есть определенная информация, которая относится к секретной, ее ни в коем случае нельзя передавать третьим лицам:
номер банковской карты,
паспортные данные,
серия, номер любых других документов,
кодовое слово,
логин и пароль для доступа в личный кабинет онлайн-ресурсов и интернет-банка.
Преступники могут уже владеть некоторой информацией. Они используют эти сведения, чтобы выманить недостающее. Нельзя ничего говорить даже частично.
Сотрудники банка также могут обращаться к известной им информации, чтобы подтвердить ее или опровергнуть. Они могут назвать 4 последние цифры карты, знают паспортные данные и видят все продукты клиента, которые открыты в конкретном банке. Но они никогда не попросят вас продиктовать какие-либо персональные данные по телефону.
Как защититься от мошенников
Зная, как действуют мошенники, можно продумать эффективную стратегию защиты.
В первую очередь добавьте официальные номера вашего банка в записную книжку. Сотрудники ВТБ могут звонить вам с одного из 3 номеров:
короткий номер 1000,
8 (800) 100-24-24,
8 (495) 785-53-05.
Если вам звонили с другого номера, проверьте его в поисковых сетях. Если мошенники могут найти информацию о вас, то и вы можете кое-что узнать о них. Если на том конце провода действительно оказались злоумышленники, обозначьте номер как спам в меню мобильного телефона — это убережет других пользователей.
Если вы уже ответили на звонок, эксперты советуют не соглашаться с аферистами в ходе беседы. Ваш голос и ваше согласие могут использовать, чтобы смонтировать аудиозапись и подделать доказательства. Попросите назвать банк, из которого вам звонят. Как правило, мошенники этого не знают — они просто называют самые популярные учреждения, надеясь угадать.
Самое верное решение при звонке преступников — сбросить вызов и перезвонить в свой банк. Вы можете даже уведомить об этом собеседника, настоящий сотрудник не станет препятствовать. Не стоит бояться перезвонить на номер горячей линии. Если звонок был настоящий, его зафиксируют в системе. Даже если вы попадете на нового сотрудника, сможете продолжить обсуждение вопроса.
Что делать, если позвонил мошенник
Главное — не сообщать никаких данных. Но если это всё же произошло, важно как можно быстрее связаться с банком и заблокировать свои карты.
В остальных случаях нужно также звонить в техподдержку банка и передать информацию для принятия мер безопасности:
номер, с которого был совершен звонок,
что говорили преступники, какую схему использовали,
какую информацию они успели узнать.
Оператор примет заявку и расскажет, как поступить дальше в зависимости от ситуации.
Защитить себя можно не только информационно, но и буквально, ограничив доступ к деньгам. Для этого не стоит хранить на основной карте накопления, крупную сумму лучше переложить на накопительный счет. Открывая счет
, клиент не только усложняет мошенникам доступ к деньгам, но и получает возможность дополнительно зарабатывать на процентах.
Еще один способ защитить накопления — застраховать их от мошенников
. По договору клиент получит компенсацию, если злоумышленники взломали личный кабинет в интернет-банке или обманули его по телефону. Стоимость страхования начинается от 99 рублей в месяц. Для пенсионеров, которые наиболее уязвимы для действий мошенников, при оформлении дебетовой карты
услуга страхования от ВТБ предоставляется бесплатно.
Источник: www.vtb.ru
Как разводят на деньги молодых: 19-летняя студентка «устроилась» тайным покупателем и задолжала миллион
19-летняя студентка медицинского колледжа из Екатеринбурга хотела подработать на каникулах, но стала жертвой новой мошеннической схемы. На девушку обманом оформили ИП и за три недели вогнали в миллионный долг. Ей звонят и угрожают, а домой к ее родителям в деревне приехал уголовный розыск. В ситуации разбиралась журналист Е1.RU Елена Панкратьева.
На вакансию «тайный покупатель» Аделина Хакимова наткнулась на «Авито». Она — будущий медик, учится на медсестру. Какая именно сеть искала тайного покупателя, в объявлении не было указано. Девушка позвонила работодателю, и ей назначили встречу в большом офисном здании. Правда, собеседование проходило в кофейне.
Сам офис компании якобы расположен на втором этаже.
— Молодой человек лет двадцати пяти представился Андреем, рассказал про условия работы, — говорит Аделина. — Сказал, что я буду делать закупки в магазинах, фиксировать нарушения и передавать информацию, деньги будут перечисляться после окончания проверки. Он отсканировал на свой телефон мои документы: паспорт и СНИЛС. Потом предложил мне подняться на второй этаж, подписать документы и договор. Попросил меня зайти одну — ему якобы нужно было на пять минут отлучиться на встречу.
Аделина дошла до нужного офиса. Сотруднику, который ее встретил, девушка сказала: «Меня к вам послали подписать документы». Подписала, особо не вчитываясь, что именно было написано на той бумаге.
— Вышла из здания, Андрей ждал меня рядом. Забрал «договор». Сказал, что сейчас меня в течение пяти дней проверит служба безопасности, — рассказывает студентка.
На этот раз встретились на улице, подъехали двое: другой сотрудник по имени Егор и представитель банка. У девушки не было никаких подозрений: банк был известный, серьезный. Ей выдали зарплатную карточку.
После этого Аделина уже не смогла дозвониться до своих «работодателей». На звонки не отвечали, а через пару недель ей позвонила мама (родители девушки живут в башкирской деревне, она прописана там же) и рассказала, что на домашний телефон позвонили из налоговой инспекции. Оказывается, Аделина завела на свое имя ИП, а хотела вообще открыть ООО, но в налоговой этого сделать не разрешили.
По электронной почте студентка направила обращение в налоговую инспекцию Уфы с просьбой закрыть ИП. Потом позвонила уточнить. Ее успокоили, что ИП закрыли, но нужно еще подъехать лично. Девушка успокоилась, решила, что заедет при случае. Возможно, она не так поняла сотрудников, потому что закрытия так и не произошло.
Для этого требовалось либо личное присутствие, либо нотариально заверенный документ.
О том, что ее ИП не закрыто, студентка узнала, лишь когда ей стали названивать некие люди и требовать, чтобы она вернула деньги за какие-то грузоперевозки. Якобы она заключала договоры с транспортными компаниями, с перевозчиками, а те выполняли заказы без предоплаты. Ей звонили со всей страны: из Ростова, Челябинска, Архангельска. Кто-то требовал полмиллиона, кто-то — сто тысяч.
Долг набирался примерно на миллион рублей. Такую сумму девушка задолжала буквально за три недели, пока не закрыла ИП.
— Звонят до сих пор. Давят, — рассказывает Аделина. — Угрожают, что посадят, требуют срочно вернуть деньги. Некоторые уговаривают: мы тебе поможем, не будем обращаться в органы, но деньги перечисли.
В дом к родителям, где девушка прописана, уже приезжал уголовный розыск.
Уже когда Аделина обратилась за помощью к юристу, выстроилась следующая схема аферы: при первом собеседовании девушку направили в офис удостоверяющего центра, который изготавливает ЭЦП — электронно-цифровые подписи. Накануне мошенник просто подошел туда, заплатил за изготовление, видимо, сочинив, что клиентка задерживается и подойдет позже. Та действительно подошла чуть позже, и сотрудник центра, ни о чем не подозревая, принял документы, а другие бумаги дал на подпись. Дальше все эти документы она сама передала мошеннику, будучи уверенной, что это договор о трудоустройстве.
Дальше по электронно-цифровой подписи на нее зарегистрировали ИП. «Зарплатная карта», за которой приезжала Аделина, оказалась картой счета ее ИП. Мошенники при оформлении указали свой номер телефона, при этом все остальные данные были студентки. Сотрудник банка, которого пригласили на встречу для оформления и выдачи карты, не подозревал, что клиента ввели в заблуждение.
После этого мошенники поменяли все данные для входа в личный кабинет и сменили кодовое слово. Сейчас девушка заблокировала карту. Пока она не знает, проводились ли по ней какие-то денежные операции.
Аделина написала заявление в полицию, но пока никакого ответа не пришло.
— Очень сомнительно, что все эти грузоперевозки вообще были, — считает юрист Максим Чернов, который защищает интересы Аделины. — Вывести деньги таким способом, то есть реально осуществляя перевозки, слишком сложно. Также нереально за три недели заключить договоры с десятками заказчиков по всей России.
Проще заключить договоры фиктивно, а после через суд требовать деньги или давить на родственников или родителей. Возможно, группа лиц открывает обманом ИП, заключает несуществующие договоры, а потом требует вернуть деньги за грузоперевозки. На данный момент отследить, были ли эти перевозки, невозможно. Расчет еще на то, что вряд ли у кого будет возможность ездить по всей России, встречаться с контрагентами, приходить в суды в случае исков. А любой судья, не зная всех обстоятельств, после ознакомления с документами примет решение: взыскать долг.
— Это не обналичка, не мошеннический кредит. Видимо, бомжей и маргиналов, на которых можно было открыть ООО, уже не осталось. На всех, кого можно, уже зарегистрировали по пять фирм. Сейчас всё не так просто, налоговая проверяет серьезнее.
И вот появилась новая схема мошенничества, в этот раз взялись за студентов, молодых людей, — говорит юрист. — Открытое ИП можно использовать в подставных, в обнальных схемах. Если мошенникам удастся обманом открыть ООО, они могут заключать контракты, участвовать в торгах. Ничего не подозревающий человек окажется должником.
Поэтому хочется предупредить людей об этом новом способе обмана. Смотрите, что вы подписываете. Если в каком-либо месте, например, при устройстве на работу, нужны ваши персональные данные, вы можете потребовать расписку-согласие на обработку ваших персональных данных.
Сейчас юристы студентки добиваются возбуждения уголовного дела. Состав преступления может подойти под статью 173.2, часть 2 («Незаконная организация юридического лица с использованием персональных данных, полученных незаконным путем»).
— Если будет установлено, что группа лиц в короткий срок оформила договоры на перевозки, то возможно квалифицировать дело по 159-й статье (мошенничество), — говорит Максим Чернов.
В пресс-группе УМВД Екатеринбурга сообщили, что заявление принято, по делу проводится проверка.
Прежде чем устроиться на работу
Что делать, чтобы не попасться на удочку мошенников при приеме на работу, советует HR-директора Сети городских порталов Екатерина Кузнецова:
1. Прежде чем отправляться устраиваться на работу, прочитай отзывы о компании, изучи всё, что о ней пишут, о руководстве, узнай о месте, куда ты отправляешься, насколько оно вызывает доверие и не имеет ли дурной репутации.
2. При собеседовании задавай правильные вопросы, чтобы получить исчерпывающие ответы — чем предстоит заниматься, как будет осуществляться контроль, как будет производиться оплата. Если появились какие-то сомнения, постарайся сразу прояснить все сомнительные моменты, иначе потом может быть поздно. Перед встречей все вопросы лучше записать, чтобы не забыть от волнения их задать во время собеседования.
3. Внимательно следи за своими документами. Предъявляй только те, которые определяет законодательство — паспорт, СНИЛС. В идеале данные из документов берут при тебе, не отдавай оригиналы.
4. То, что обещают на собеседовании — должны фиксировать в договоре. Внимательно читай каждый пункт договора. Смотри, что подписываешь. Если нужны персональные данные, требуй расписку-согласие на обработку персональных данных. Обрати внимание, в договоре должны быть четко прописаны условия приема, длительность рабочего дня, зарплата.
5. Если сразу за что-то просят или требуют деньги, например, за обучение, не ведись, уноси сразу ноги.
6. Обязательно уточни, как выплачивается зарплата, в какие дни, в какой форме.
7. Никогда не работай, пока не подпишешь договор.
Источник: 63.ru
ИП Нимгиров Николай Наранович списали деньги: как вернуть деньги?
К сожалению, в сети с каждым годом все больше и больше сайтов-однодневок, которые при помощи хитрых схем списывают со счетов граждан деньги. Например, в последнее время люди стали жаловаться на мошеннические действия со стороны ИП Нимгиров Николай Наранович, в пользу которого с карты уходят денежные средства. Разбираемся подробнее, почему так происходит.
Что вы найдёте в этой статье:
- С чего все началось?
- Что же это такое?
- Как же вернуть деньги?
- Как вернуть средства?
С чего все началось?
Началось все с одного возмущенного отзыва, в котором человек описал ситуацию, состоящую в том, что его попросту обманули. В социальной сети он наткнулся на рекламу, где за 27 рублей ему предложили попробовать приобрести план питания или диету. Он с радостью сделал это, да вот только оказалось, что, оплатив пробный период, он дал согласие на подключение подписки, оплата которой производится в автоматическом режиме.
К нему стали присоединяться возмущенные пользователи, у которых также списывались деньги с карт. Кто-то заплатил три раза по 297, а кому-то повезло меньше и с него сразу сняли 2970 рублей. Ситуация крайне неприятная, в особенности, когда люди ничего не хотели продлевать.
Что же это такое?
Как оказалось, ИП Нимгиров Николай Наранович принадлежат различные сайты, которые предлагают следующие услуги:
- Составление личного гороскопа.
- Подбор плана питания.
- Подбор диеты.
Сайтов довольно много. Роботы Яндекса периодически банят их, но появляются новые и отследить их все очень сложно. Одним из самых популярных Интернет-ресурсов, принадлежащих указанному ИП стал Mydesignway.
Только здесь обучали ведению веб-проектов. Как известно, сайтостроение и ИТ – отрасли чрезвычайно популярные в данное время и многие люди захотели воспользоваться столь щедрым предложением и ознакомиться с вводным курсом. Но все оказалось не так просто.
Как же вернуть деньги?
Сделать это можно через сайт, где была привязана карта. Разумеется, если он еще доступен. Для этого потребуется:
- Зайти в личный кабинет.
- Открыть раздел с подписками.
- Деактивировать все активные платные услуги.
Также настоятельно рекомендуется удалить привязанную карту, чтобы избежать дальнейших несанкционированных списаний.
Если доступа к сайту нет, то можно попробовать установить запрет на проведение покупок в сети без подтверждения при помощи кода в смс.
Крайней мерой станет блокировка и перевыпуск карты.
Как вернуть средства?
К сожалению, это практически невозможно. Во всяком случае, никто из пользователей в сети не смог сделать это. Но можно попробовать написать администратору сайта через форму обратной связи, либо на почту, указанную на платформе. В письме указать требование о возврате средств.
Источник: finprz.ru
