Как отличить счет ИП от счета физического лица по номеру

Многие банки, открывая для физлиц лицевые счета, запрещают применять их для отправки платежей юрлицам или получения денежных средств от них. Либо сильно ограничивают подобные активности. В свою очередь, расчетный счет — открытый ИП или юрлицом — функционально может соответствовать признакам лицевого и использоваться, таким образом, для оплаты каких-либо товаров, услуг или, например, для размещения денежных средств в формате «до востребования».

Подключенность к ДБО, по мнению некоторых экономистов, стоит рассматривать как один из главных признаков отнесения счета, открытого для физлица, к категории расчетных. Клиент банка, используя соответствующую систему, может в любой момент перевести денежные средства на нужный счет, депозит или снять их — как если бы он был предпринимателем и рассчитывался с контрагентами.

Чем отличаются расчетный счет ИП и счет физлица

Многие индивидуальные предприниматели на упрощенке работают без расчетного счета, если покупают и продают товары за наличные. Но в этом случае они не могут принимать оплату в иностранной валюте и оплату картами от клиентов.

ИП и его текущий счет (ИП/РФ)

По закону ИП не могут использовать счета физического лица для ведения предпринимательской деятельности. При этом законодательно ИП может работать без расчётного счёта. И хотя никаких штрафов за нецелевое использование текущего счета нет, банк может заподозрить вас в отмывании нелегальных доходов, отказать в обслуживании и даже заблокировать счет. Личные средства и доходы от бизнеса обязательно нужно разделять.

Фролов и партнеры

5. Собственность, как система экономических отношений в различных сферах жизни, предполагает деление на различные типы и формы собственности, и от этого деления зависит гармония соблюдения в современном обществе социальных и экономических законов. Основные типы собственности:

Многие не могут разобраться в организационно-правовой принадлежности ИП: это физическое или юридическое лицо? Ответ на данный вопрос обозначен в ст. 23 ГК РФ, согласно которой любой гражданин имеет право заниматься трудовой деятельностью в качестве ИП без образования юридического лица.

Расчетный и текущий счет: в чем разница между ними и как их отличить но номерам

Из статьи вы узнаете, чем отличается расчетный счет от текущего. Разберемся, какой из них предназначен для ведения бизнеса, а какой можно использовать только для личных покупок. Рассмотрим, как определить текущий и расчетный счет по их номерам.

Оба счета могут быть привязаны к банковской карте. Это позволит использовать их для совершения личных покупок. Таким образом, т/с и р/с предназначены для безналичной формы расчета физическими и юридическими лицами, соответственно. В чем же тогда их различия?

Чем отличается лицевой счет от расчетного счета физического лица

Юридическое лицо — предприятие, организация, созданная физическим лицом и зарегистрированная государственными органами. Оно может быть в различной организационно-правовой форме (ООО, ОАО, АО, ПАО, НКО и т.д.), быть некоммерческими или коммерческими, обладать имуществом, вести хозяйственную или коммерческую деятельность, распоряжаться обособленной собственностью, которая у них на балансе. Они вправе заключать договоры, совершать сделки, участвовать в судебных заседаниях в качестве истцов или ответчиков. Права и обязанности юридических лиц закреплены в их уставах и в ГК РФ.

Основная особенность расчетных счетов – это их строго определенное назначение. Счета данного вида открываются не каждому клиенту, а только организациям, индивидуальным предпринимателям. Цель открытия и использования расчетного счета в кредитной организации – осуществление повседневных расчетов с клиентами, контрагентами при осуществлении предпринимательской деятельности.

Одинаковый ли ИНН у индивидуального предпринимателя и физического лица и сколько знаков он содержит

ИНН физическому лицу присваивается единожды за всю жизнь. Никакие факторы не влияют на его изменение: даже при переезде человек получает обновлённое свидетельство с прежним номером. Постановка на учёт в налоговой инспекции по новому месту жительства производится на основании данных с предыдущего места регистрации.

Уникальный код присваивается налогоплательщикам для учёта и контроля. Идентификационный номер должна иметь каждая экономическая единица, платежи которой поступают в федеральный бюджет. Появление понятия относится к 1993 году, когда получение ИНН стало обязательным для всех организаций. Чуть позднее, в 1997 году, к компаниям присоединились все ИП.

В 2022 году с введением нового НК РФ – главного свода налоговых законов, собственную значимую последовательность цифр получили все физические лица. На данный момент ИНН проник во все сферы жизни и деятельности людей. Он не только упрощает систему отчётности перед налоговыми органами, для чего был придуман изначально, но и применяется как ключ, скрывающий все персональные данные человека.

Это интересно: Какая Добавка К Пенсии В 80 Лет В Московской Области

Чем отличается счет ип от физического лица в цифрах

Тут смешение понятей. Ему на карточный счет физлица перечислялись деньги от юрлиц. Именно это не понравилось банку. А то, что он со своего карточного счета снимает деньги — это его личное дело и ни по каким расходам отчитываться не надо. Надо было сказать, что деньги снимал на личную хизнь.

Ситуация другая, когда на пластиковый счет клиента заходят его же деньги со счета ИП в другом банке. Поневоле задумываешься: «А че человеку там то не дают распоряжаться честно заработанными деньгами? Липовая деятельность, что ли? Без уплаты паршивых 6% или ваще никчемной суммы по ЕНВД? Придется запрашивать доки. «

Чем расчетный счет отличается от лицевого

1. Обслуживание лицевых счетов более дешевое;
2. Порой на лицевом счете отсутствует ограничение по лимиту движения денежных средств в течение суток, ровно как и нет ограничения по остатку на балансе, который в любой момент можно свести к нулю, что чрезвычайно интересно представителям бизнеса.

Кстати говоря, поскольку закон не дает права банкам отслеживать финансовые потоки на лицевых счетах, то представители финансовых структур идут другим путем. Когда составляется договор с юридическим лицом или ИП на открытие лицевого счета, в нем четко прописываются порядок и правила использования л/с. В случаях их нарушения банк снимает с себя всякую ответственность и в случае чего, наказание автоматически понесет держатель счета.

В чем разница между физическим лицом и ИП

Еще одно отличие: правоспособность гражданина прекращается лишь с его смертью. На право заниматься предпринимательской деятельностью может быть наложен временный запрет. Предпринимательство запрещено, к примеру, для чиновников или депутатов.

Какие-то бизнес-проекты словно созданы для удовлетворения амбиций физических лиц. Они не требуют весомых вложений, а значит защищены от банкротства. Они мобильны и совместимы с другими занятиями, не имеют возрастных ограничений и, наконец, не требуют регистрации предпринимательства.

Использование счета физического лица для расчетов по предпринимательской деятельности

В том случае, если из платежного поручения не следует, что выплата произведена в пользу индивидуального предпринимателя, у налоговиков появляются основания квалифицировать ее как выплату в пользу физлица. Для российских организаций и ИП это несет в себе риски, во-первых, признания их налоговыми агентами по НДФЛ в отношении перечисленного коммерсанту дохода, а, во-вторых, доначисления им страховых взносов в ПФР и ФОМС с него.

Обратите внимание! Банк может и обойти запрет на контроль направлений использования клиентом денежных средств. Такую возможность предоставляют ему положения Закона от 7 августа 2022 г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Отнеся платежи, нарушающие режим счета, в разряд подозрительных, они вправе их приостановить и запросить по ним договор и прочие документы, из которых станет очевиден предпринимательский характер платежа. Коммерсанту повезет в том случае, если банк ограничится предупреждением о режиме счета. Ведь он также может расценить несоблюдение такового как существенное нарушение договора и потребовать закрыть счет (подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК).

Чем лицевой счет отличается от расчетного

Исчерпывающий перечень видов счетов, которые могут открываться отечественными банками, определен Центральным Банком РФ в специальной инструкции. Лицевой счет открывается с единственной целью – учесть все операции, совершаемые конкретным лицом или клиентом кредитной организации.

Следовательно, главным отличием лицевого и расчетного счетов является их целевое назначение. Если лицевые счета открываются исключительно в учетных целях, то расчетные создаются для финансового обеспечения повседневной предпринимательской или иной деятельности. Также различается состав лиц, которые могут открывать и использовать данные виды счетов.

Чем расчетный счет отличается от лицевого

Это понятие охватывает широкую область применения. Оно используется при учете всех финансовых операций юридического или физического лица. Такие счета открывают не только кредитные организации, но и налоговые органы, пенсионные фонды, управляющие компании ЖКХ, инвестиционные компании и т.д. Это документы аналитического учета.

1. Инструкция Банка России №163-И, действующая и в 2022 году, запрещает его использование для бизнеса или частной практики. Банк вправе отказаться от проведения операций, если усмотрит, что денежные поступления связаны с предпринимательской деятельностью.
2. При получении крупных сумм денег его владелец должен быть готовым к тому, что банк поинтересуется источником финансирования. Это происходит в рамках законов о противодействии терроризму и отмыванию денег.
3. Партнеры по бизнесу могут отказаться от перечисления предпринимателю денег на него, потому что в таком случае оплата за товар или услугу признается доходом физлица и подлежит налогообложению в размере 13% суммы.
4. Финансовые отношения ИП с контрагентами подтверждаются договорами. Если деньги отправят ИП на этот счет, возникнут проблемы с налоговыми органами, так как сделку трудно будет обосновать.
5. Налоговые органы будут пытаться взыскать налог не только с перечисленных на него для ИП средств по предпринимательской деятельности, но и с личных денег.

Это интересно: Доплаты и льготы ветеранам труда в мордовии

Об использовании счёта физического лица в предпринимательской деятельности

Разговаривая с предпринимателями, я все больше убеждаюсь в том, что, проводя расчёты, многие надеются на банковскую тайну в отношении проводимых платежей. Но, как показывает практика, банковская тайна постепенно перестает быть тайной. Вся информация о движении денег по вашему счёту в любой момент может быть раскрыта по запросу государственного органа.

И хотя использование личного счёта в предпринимательских целях прямо не запрещено законодательством, лучше избегать проведения платежей через личный банковский счёт. Во всяком случае надо быть готовыми к тому, что рано или поздно придётся давать пояснения по перемещениям денежных средств.

Чем отличается счет ип от физического лица в цифрах

Это интересно: Какие Строения Подлежат Регистрации На Земельном Участке В 2022 Году

В случае, когда перевод денежных средств осуществляется кредитной организацией без открытия банковских счетов посредством приема наличных денежных средств, распоряжения плательщика — физического лица и зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств (п. 1.4 Положения N 383-П) получатель средств (организация или индивидуальный предприниматель, реализующие товары, выполняющие работы, оказывающие услуги) не осуществляет приема денежных средств с использованием наличных средств платежа.
Не происходит в таком случае и приема денежных средств с использованием электронных средств платежа, поскольку при внесении наличных в кассу банка непосредственно покупатель (клиент) и продавец не взаимодействуют, а информационно-коммуникационные технологии, электронные носители информации, в том числе платежные карты, а также иные технические устройства, обеспечивающие возможность их дистанционного взаимодействия, не применяются.
Таким образом, в случае, когда согласно выставленному счету физическое лицо производит оплату за реализованные товары и оказанные услуги через кассу банка, у продавца (исполнителя) не возникает обязанности по применению ККТ.

Чем отличается счет ип от физического лица в цифрах

Сначала разберемся, чем отличается личный счет от расчетного. Обратимся к нормативным актам в банковской сфере.
Личный счет — это текущий счет физического лица, в том числе предпринимателя, который открывается в банке и используется им посредством сберегательной книжки или пластиковой карты. Согласно положению ЦБ РФ от 1 апреля 2022 г. N 222-П, текущим счетом физлица является банковский счет, который открывается на основании договора банковского счета и предусматривает совершение расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью.

В инструкции ЦБ РФ от 14 сентября 2022 г. N 28-И говорится, что текущие счета открываются физлицами для расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Расчетные счета открываются юридическим лицам, а также ИП или физлицам, занимающимся частной практикой. Названные лица используют расчетные счета для расчетов, связанных с коммерческой деятельностью. Таким образом, изначально личный счет не предназначен для бизнеса. В то же время запрета и каких-либо санкций за использование личного счета в деятельности законодательством не предусмотрено.
Кроме того, при осуществлении безналичных расчетов по текущим счетам допускается применение существующих форм безналичных расчетов, то есть платежными поручениями, чеками, инкассо (п. 1.1.2. Положения N 222-П).

В положении ЦБ РФ от 24 декабря 2022 г. N 266-П указано, что клиент — физическое лицо может с банковской карты не только снимать средства и оплачивать товары, но и осуществлять иные операции, в отношении которых законодательством не установлен запрет. Как вы понимаете, запрета на перечисление денег партнеру в оплату за поставку или оказанные услуги нет. Лимит, ограничивающий перечисление средств по одной сделке, установлен лишь для наличных расчетов. Безналичные перечисления могут осуществляться в любых суммах. Таким образом, фактически запретов и штрафов для использования личного счета нет.

Несмотря на сказанное, воспользоваться личным счетом разрешают не все банки. В статье 848 Гражданского кодекса сказано, что банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные законом для счетов данного вида, в соответствии с установленными банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если в договоре банковского счета не предусмотрено иное.

Инструкция N 28-И, которая разграничивает текущие и расчетные счета, предназначается именно для банков. Таким образом, банк вправе отказаться исполнять поручение физлица на перечисление средств с текущего счета. Тем более, если очевидно, что операция связана с предпринимательской деятельностью.

Учреждение может сослаться на нарушение режима текущего счета физического лица, установленного Центробанком России, если в договоре банковского счета не указана возможность использования данного счета в целях предпринимательства. Переубедить их удастся вряд ли. Тогда коммерсанту остается либо искать иной банк, который согласится перечислять суммы, либо открывать расчетный счет. Кстати, некоторые банки при переводе денег с лицевого счета требуют в назначении платежа указывать: «перевод не связан с осуществлением предпринимательской деятельности». Другие учреждения вводят запрет в договоре, включая в него пункт, запрещающий применять личный счет в предпринимательской деятельности.

Источник: lawcapital.ru

Разница между лицевым и расчетным счетом

Лицевые и расчетные счета различаются по юридическим признакам и по практическим целям использования. Учитывать разницу между ними особенно важно физлицу, которое занимается предпринимательской деятельностью.

Разница между лицевым и расчетным счетом: нормативная база

Расчетные счета открываются банками (п. 2.3 Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И в ред. от 24.12.2018):

• Для операций, связанных с предпринимательской деятельностью либо частной практикой:

• юрлицам, не являющимся кредитными организациями;
• ИП и занимающимся частной практикой физлицам.

• Для операций некоммерческих организаций (НКО), связанных с достижением тех целей, для которых НКО создана.

Также Инструкцией № 153-И предусмотрены счета:

• текущие (открываются гражданам для ведения операций, не связанных с бизнесом);
• бюджетные (открываются юрлицам, совершающим операции с бюджетными средствами);
• корреспондентские (открываются банкам и некоторым другим организациям в случаях, предусмотренных законом).

Термин «лицевой счет» в положениях Инструкции № 153-И используется в контексте, не связанном с классификацией банковских счетов, в частности, в п. 1.3 Инструкции разъясняется, что банковский счет считается открытым вместе с внесением записи об открытии соответствующего лицевого счета в «Книгу регистрации открытых счетов». Таким образом, лицевой счет — это некий внутрибанковский регистр клиента, который может соотноситься в том числе и с расчетным счетом.

Применение таких регистров традиционно для российской банковской системы: в п. 3 Правил ведения бухучета в учреждениях банков СССР (утв. Госбанком СССР от 30.09.1987 № 7) сказано о применении лицевых счетов клиентов по расчетным, текущим, ссудным и другим счетам.

Неофициально понятие «лицевого счета» в российской банковской практике отождествляется с понятием «текущего счета» физлица. Если кто-то запрашивает «реквизиты лицевого счета», то он имеет в виду не что иное, как реквизиты текущего счета, то есть — счета физлица, не являющегося ИП.

В типичном перечне реквизитов счета физлица, не зарегистрированного как ИП, в банке часто присутствует пункт «Лицевой счет». Иногда фигурируют наименования «Счет получателя» или просто «Номер счета».

В свою очередь, в контексте указания реквизитов счета ИП или юрлица термин «Лицевой счет» практически не употребляется.

Таким образом, лицевой счет это:

• с точки зрения закона — внутрибанковский регистр, открываемый для любого типа счетов по Инструкции № 153-И;
• с точки зрения банковской практики — текущий счет физлица.

Практическое разграничение лицевых счетов и расчетных играет очень важную роль в предпринимательской деятельности физлиц.

Лицевой и расчетный счет: в чем разница для ИП и самозанятых физлиц

Законом не запрещено использование ИП лицевых счетов (то есть, текущих счетов физлиц) для предпринимательских расчетов с контрагентами. Но на практике оно может быть осложнено тем, что к подобным финансовым операциям могут негативно отнестись:

• сами банки, заинтересованные в «чистоте» операций с точки зрения антиотмывочного законодательства;
• ФНС, заинтересованная в том, чтобы предпринимательские операции облагались в полном объеме налогами.

Как следствие, операция ИП, проведенная по лицевому счету физлица, может попасть под подозрение указанных структур как совершаемая в процессе «отмывания» незаконного дохода гражданина, или как отражающая предпринимательский доход, неправомерно выводимый из-под налогообложения. Поэтому, для ИП желателен именно расчетный счет, а не лицевой.

Для современных банков, как правило, имеет большое значение разграничивающая расчетный счет и лицевой счет разница: Сбербанк, например, включает в типовые условия банковского обслуживания физлиц по текущим счетам положение о том, что счет может использоваться только для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Таким образом, ИП лучше не экспериментировать с использованием лицевых счетов для ведения бизнес-расчетов с контрагентами: банк может просто блокировать такие операции, ссылаясь на нарушения положений договора об обслуживании счета.

В случае с самозанятыми лицами (плательщиками НПД), не зарегистрированными как ИП, ситуация совершенно иная: они, как обычные физлица, хоть и занимающиеся бизнесом, могут открывать только лицевые (текущие) счета, а расчетные — нет. Поэтому, при расчетах с контрагентами у таких физлиц нет выбора, кроме как использовать свой лицевой счет. Банки в курсе этого и, как правило, довольно лояльно относятся к таким операциям: во многом это обусловлено возможностью немедленно удостовериться в том, что владелец счета — самозанятое лицо, с помощью общедоступного сервиса. Поэтому, для самозанятого физлица, не имеющего статуса ИП, риски в применении лицевых счетов в бизнесе отсутствуют.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Источник: spmag.ru

Номер банковского счета: отличие от номера карты, как узнать и зачем он нужен

Дебетовые карты

Когда клиент обращается в банк за получением карты, то ему сначала открывают счет, а потом уже выпускают сам пластик. Номер счета и пластиковой карты отличаются.

Что такое номер счета карты

Номер счета банковской карты — это цифровая комбинация, состоящая из 20 цифр. Найти его можно в договоре на обслуживание или в личном кабинете. К одному лицевому счету можно выпустить одну карту и дополнительно несколько карт с разными номерами.

Если срок действия карты окончится, потеряется пластик, то банк выпустит новую карту, ее номер будет другим. А счет у клиента останется прежним.

Для чего нужен

С помощью номера карточного счета проводятся различные операции. Например, зачисляется заработная плата, социальное пособие, компенсация. Компании и государственные учреждения всегда запрашивают именно номер, но не карты.

Кроме того, это конфиденциальная информация, ее должен знать только сотрудник банка и сам собственник. Это обезопасит денежные средства субъекта.

Чем отличается номер карты от номера счета

Номер карты – это цифры, которые человек использует для онлайн платежей, пополнения карты, оплаты покупок и т.п. Он написан на самом пластике и состоит из 16 цифр. Есть карты, которые содержат количество цифр 18, 19 и т.д. Часто для проверки пользователя банк запрашивает последние 4 цифры.

Лицевым является счет конкретного человека. Он содержит 20 цифр. Открывается он сразу после визита в банк. К одному счету возможно привязать дебетовую, кредитную, виртуальную карту, депозит, копилку, кэшбэк и т.п. Все зачисления и списания денег проходят по нему, а не по карте. Если привязанный пластик заблокирован, закончится срок действия, то денежные средства все равно поступят.

Без его открытия не может быть совершена ни одна операция. В том числе, не может быть выдана карта.

Также это обязательный атрибут для коммерческой деятельности. Юридические лица проводят платежи и получают оплату не на карты, а именно на сам счет. У них он является расчетным.

Операции с банковским счетом

Клиент имеет право осуществлять любые операции с банковским счетом:

1. Оплачивать товары, услуги, делать переводы (любые виды расчетно-кассового обслуживания).
2. В онлайн режиме осуществлять продажу и покупку валюты (валютные операции).
3. Оплачивать коммунальные услуги, государственные услуги.
4. Пополнять мобильный телефон, интернет.
5. Открывать депозит и т.д.

Все зачисления и списания проводятся по счету, а не по карте. Например, пластик утерян, поврежден, находится на перевыпуске. Зная номер банковского счета, можно провести все указанные операции. Для этого войти в интернет банкинг, мобильный банк или прийти в отделение с паспортом.

Как узнать номер счета банковской карты

1. В документах на обслуживание банковского счета

Читать также Образец доверенности на получение карты в Сбербанке

При посещении банка человеку предлагают подписать договор на обслуживание. Один его экземпляр выдают на руки. В самом начале на первой странице договора будет указан номер счета клиента, его идентификатор. Обычно он выделен жирным шрифтом. Часто сотрудники банка выделяют значимую информацию маркером, чтобы визуально клиент сразу увидел необходимые ему сведения.

2. В онлайн банке

Быстрее всего узнать лицевой счет карты – через онлайн банкинг. Клиенту необходимо войти в систему под личным логином и паролем. После нажать на требуемую карту и посмотреть ее реквизиты на экране.

При входе в банкинг и соответствующую вкладку, пользователь видит информацию обо всех продуктах, оформленных на его имя.

3. В банкомате или приложении

Если на телефоне есть мобильное приложение банка, то алгоритм действий аналогичен. Войти в систему и найти вкладку со счетами. В разных банках интерфейс отличается. Например, посмотреть реквизиты в Сбербанке возможно, нажав на карту и открыв «Реквизиты и выписки». В Тинькофф привязанный счет находится на первом экране, нажать на него и открыть реквизиты.

В Альфа-банке либо нужно нажать на карту, либо он уже виден.

Дополнительным вариантом узнать номер счета по карте является банкомат. В соответствующем меню необходимо выбрать реквизиты. Их можно просмотреть или распечатать.

4. В службе поддержки или отделении

Если никакой из представленных вариантов не работает, то может помочь звонок на горячую линию или посещение отделения. При звонке в коллцентр необходимо назвать:

• номер пластика;
• фамилию, имя, отчество;
• дату рождения;
• кодовое слово.

Если клиент забыл кодовое слово, то его попросят указать паспортные данные. И только после проверки предоставят подобную информацию.

В Сбербанке нужно назвать код, распечатываемый в банкомате.

В финансовом учреждении возможно узнать такие сведения по банковской карте. Достаточно предъявить ее сотруднику. Дополнительно необходимо предоставить документ, удостоверяющий личность.

Реквизиты карточного счета

Реквизиты содержат в себе не только номер, но и остальные сведения для определения правильного места назначения платежа.

В Сбербанке

Реквизиты содержат следующие данные:

• ФИО клиента;
• номер лицевого счета;
• банк получателя;
• БИК;
• Корр. счет;
• ИНН;
• КПП.

В других коммерческих банках

В других банках предоставляются такие же данные. Некоторые банки просят указывать дополнительно назначение платежа.

Узнать такую информацию можно в своем банке, то есть у эмитента карты. Обращаться за подобными сведениями в другое финансовое учреждение не стоит.

Что нужно для открытия

Гражданин России может открыть его самостоятельно. Для этого он обращается в финансовое учреждение с паспортом. К нему обычно выпускается банковская карта именного типа. Счет карты клиент получает сразу в момент обращения. Сам пластик выпускается в течение нескольких дней.

Если клиент трудоустраивается на работу, то открытием счета занимается его работодатель.

Что такое номер счета получателя

Номер получателя – это те же банковские реквизиты, состоящие из 20 цифр, которые ему присвоены при обращении в учреждение. Он необходим при переводе денежных средств ЮЛ, оплате товаров или услуг.

Читать также Банкоматы банка ВТБ

Чтобы делать банковский перевод юридическому лицу, необходимо знать счет получателя. Перевод физическому лицу проще сделать по номеру банковской карты.

Как узнать счет получателя

Это конфиденциальная информация, банк не имеет права предоставлять такие сведения плательщика посторонним лицам.

При оплате товара, продукции или услуг компании сами дают реквизиты платежа. Также реквизиты для оплаты зачастую представлены на официальных сайтах компаний.

Где узнать счет получателя

Банковский счет получателя – это что и как его найти.

1. Спросить у самого получателя.
2. Если платеж проводится в онлайн режиме, через онлайн банкинг, то такая информация не всегда нужна. При создании шаблона платежа достаточно ввести ИНН или полное название компании. И если учреждение есть в банковской системе, то реквизиты автоматически подтянутся к платежу.

Структура банковского счета

Банковский счет имеет визуально такой вид:

ХХХ УУ ААА Д ББББ ККККККК,

Где каждая комбинация букв означает:

• ХХХ – балансовый счет первого порядка;
• УУ – балансовый счет второго порядка;
• ААА – идентификатор валюты: рубль, доллар, евро;
• Д – данную цифру банк определяет самостоятельно;
• ББББ – номер подразделения банка, который выдал пластик и открыл счет;
• ККККККК – идентификатор конкретного клиента, который присвоен субъекту.

В любом случае все обозначения и цифровые комбинации утверждаются на государственном уровне, в частности, Банком России.

Отличия лицевых от расчетных и корреспондентских счетов

На практике банк может открыть три вида:

• Лицевой.
• Расчетный.
• Корреспондентский.

У каждого будет отличаться не только номер (различная комбинация цифр). Будет также отличаться и практическое предназначение.

Что такое расчетный счет

Расчетный счет открывается только юридическими лицами или индивидуальными предпринимателя. Цель — получать на него доход от осуществления коммерческой деятельности, а также списывать основные расходы бизнеса.

Открыть компанию без такого атрибута сейчас невозможно. Юридическое лицо обязано осуществлять безналичные расчеты.

Что такое лицевой счет

Используется непосредственно физическими лицами. На него они получают заработную плату, пенсии, стипендии и т.п.

Что такое корреспондентский счет

Банк открывает его в Центробанке, других финансовых компаниях. Для плательщика данный вид не актуальный и не важный. Он указывается в платежных документах для целей бухгалтерского учета самого банка.

Главные ошибки при проведении финансовых операций

Основной ошибкой при проведении платежных операций является неправильно указанные сведения. Деньги поступают не к тем субъектам. И, к сожалению, не всегда получается вернуть потраченные средства обратно.

Другой вариант – деньги переводят по номеру карты, срок действия которой давно прошел. И здесь возможны два варианта:

1. Деньги будут зачислены на счет, который был привязан к данному пластику (положительный исход событий).
2. Деньги не будут зачислены, а зависнут в системе, вернутся автоматически отправителю.

Зачастую при проведении онлайн платежа система самостоятельно подтягивает данные получателя. Но так происходит не всегда. И если допустить хотя бы одну опечатку в номере, то деньги просто не поступят к получателю.

Правила заполнения банковского перевода

Необходимо внимательно проверить реквизиты получателя, в частности, счет поступления платежа.

Читать также Что такое кольцо для оплаты покупок и как его правильно выбрать

Указывать нужно все данные, в том числе и цель перевода. Всегда указывайте номер телефона и плательщика, и получателя. В случае чего, банк может оперативно связаться и решить проблему.

Для чего предпринимателям лицевой номер

Он необходим для личного пользования. Например, ИП уплатил все налоги, заплатил все страховые взносы, и теперь за полученную прибыль желает купить себе путевку на море. Так вот сделать это он должен через лицевой счет, но не через расчетный.

Также на него он может получать социальные выплаты, например, декретные, переводы от друзей и близких и т.п.

Использование лицевого счета ИП для коммерческих расчетов

Использовать лицевой счет в коммерческих целях не рекомендуется. При подозрении на уклонение от уплаты налогов, субъекта могут не только лишить предпринимательской деятельности, но также и заблокировать все счета. Поэтому всегда нужно помнить:

• расчетный — для бизнеса;
• лицевой — для личных целей.

Расчетный счет особенности применения

Его применяют юридические компании и ИП. Следовательно, для открытия нужны регистрационные документы.

Какие документы нужны для открытия

Предприниматель предоставляет следующие документы:

• паспорт;
• нотариально заверенная карточка с образцами подписей и оттиска печати;
• заявление по форме банка;
• анкета клиента.

Процедура открытия

Сейчас сначала можно зарезервировать счет онлайн за несколько минут без предоставления документов. Для этого подается онлайн заявка через сайт (такой алгоритм, например, работает в АК Барс и других банках). А после получения бумаг посетить отделение банка и полностью оформить открытие.

Переводы на расчетный счет предпринимателя ИП

Переводы предпринимателю по алгоритму проще, нежели переводы юридическому лицу. Причина – у ИП всегда есть карта, привязанная к счету. Поэтому знать расчетный счет получателя платежа не обязательно. Достаточно указать номер пластика. Плюс такого способа и в том, что карточные переводы зачисляются быстрее – за несколько минут.

Переводы на счета организаций

Чтобы платеж дошел на счет получателя платежа, плательщик должен знать следующую информацию:

• полное наименование банка, куда поступают деньги;
• БИК банка, в который должен поступить платеж, его корреспондентский счет;
• расчетный счет субъекта, на чье имя будет отправлен перевод;
• полное наименование компании, ИНН и КПП.

При проведении платежа, что ИП, что юридическому лицу необходимо указать назначение, а также документы, на основании которых осуществляется перевод денег.

По действующему регламенту срок обработки операции – 3 календарных дня. Как правило, деньги зачисляются на следующий рабочий день после того, как осуществлена операция.

Видео: номер счета и номер карты

Источник: cardstop.ru