Как переоформить эквайринг на другое ИП

kae9 » 16 янв 2017, 16:19

Добрый день.
Интересует такой вопрос, как список необходимых документов (со стороны ЮЛ, ИП) необходимый для заключения договора эквайринга.
Есть ли определенный список регламентирующийся требованиями Центрального банка.
Если есть, подскажите пожалуйста данные требования.

Re: Необходимые документы для торгового эквайринга.

Fedorovmg » 16 янв 2017, 16:27

В разных банках разные запросы. Вы вначале определитесь с банком по цене, а уже потом собирайте документы.

Мое мнение — это мое мнение. Звать с собой я вас не буду.

Re: Необходимые документы для торгового эквайринга.

kae9 » 16 янв 2017, 16:35

Я сам являюсь представителем банка, но для заключения договора эквайринга, требования такие же как и для открытия счета. Лично я считаю что требования по документам слишком завышены, вот и пытаюсь выяснить по наличию требований ЦБ.

Re: Необходимые документы для торгового эквайринга.

HellAnger » 16 янв 2017, 18:22

Тарифы на Эквайринг в Тинькофф Банке для ИП и ООО

kae9 писал(а): Лично я считаю что требования по документам слишком завышены

Если Вы сотрудник банка — то должны знать о таком документе: «N 266-П ПОЛОЖЕНИЕ ОБ ЭМИССИИ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ И ОБ ОПЕРАЦИЯХ, СОВЕРШАЕМЫХ С ИХ ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ» от 24 декабря 2004 г.
1.10. Кредитная организация вправе одновременно осуществлять эмиссию банковских карт, эквайринг платежных карт , а также распространение платежных карт. Эмиссия банковских карт, эквайринг платежных карт , а также распространение платежных карт осуществляется кредитными организациями на основании внутрибанковских правил, разработанных кредитной организацией в соответствии с законодательством Российской Федерации, настоящим Положением, иными нормативными актами Банка России, договорами, в том числе правилами платежных систем.
(в ред. Указания Банка России от 10.08.2012 N 2862-У)

1.11. Внутрибанковские правила утверждаются органом управления кредитной организации, уполномоченным на это ее уставом, и должны быть обязательны для всех сотрудников кредитной организации. Внутрибанковские правила в зависимости от особенностей деятельности кредитной организации должны содержать:
порядок деятельности кредитной организации, связанной с эмиссией банковских карт;
порядок деятельности кредитной организации, связанной с эквайрингом платежных карт;

Соответственно вопрос — а вы являетесь членом органа управления Вашего Банка? Если нет — тогда ответы на все Ваши вопросы есть во внутренней документации Вашего банка.

Re: Необходимые документы для торгового эквайринга.

Foma4 » 24 апр 2017, 17:58

Вопрос по подключению онлайн-кассы к безналу. Как вообще организовать такую процедуру, что б касса работала по безналу через нужный банк? Можно ли перезаключить договор с другим банком, если у провайдера кассы есть уже свой договор?

Re: Необходимые документы для торгового эквайринга.

Звонить вендору кассы и спрашивать, с какими банками есть интеграция.
Далее выбирать понравившийся банк из списка.

• Профиль
• ICQ

Re: Необходимые документы для торгового эквайринга.

mikle » 05 май 2017, 15:04

Я бы сказал по другому — звонить вендору кассы и узнавать с каким эквайринговым оборудованием синтегрировано их решение. Банк тут технической роли не играет. Играет политическая (кассовики могут иметь обязательства с конкретным банком, продвигать эквайринг исключительно от него). А если есть техническая возможность работы например условно с Инженико, то его можно подключить к любому банку, который работает с Инженико.
Насколько я понял из сайта кассовиков — в базовый коробочный пакет оборудования не входит ПОС-терминал.

Re: Необходимые документы для торгового эквайринга.

norad » 05 май 2017, 16:09

mikle писал(а): узнавать с каким эквайринговым оборудованием синтегрировано их решение

Какая-то чушь получается. Ну спросил человек, ответили ему что вся линейка Verifone поддерживается, а они возьми и заключи договор с UCS, чей софт не имеет интеграции с этой кассой. Надо смотреть по протоколам, которые поддерживает касса.

Re: Необходимые документы для торгового эквайринга.

mikle » 05 май 2017, 16:38

Не чушь. Причем тут протоколы кассы ? Эквайринговый терминал работает (в РФ) по стандарту ISO8583 (разные диалекты для разных хостов). Касса общается с посом по своему протоколу (зона ответственности — разрабы кассы, при наличии библиотек и API от вендоров посов), пос — с процессингом банка (зона ответственности — разрабы поса и разрабы хоста). Почти все ПЦ в России умеют работать с Инженико, Верифонами/Паксами, кто-то еще умеет и с Ярусами, Хайперкомами, а кто-то еще и с малоизвестными зверюшками вроде Nexgo.
Я знаю, что говорю. Моя компания — сама разработчик кассовых решений, мы синтегрировали нашу кассу с Ярусом, Инженико, PAX. Верифон осталось допилить совестно с Инпасом. И нам пофиг к какому процессингу/банку подключать терминалы, которые работают в связке с нашей кассой. Пофиг потому, что в пос банк заливает только конфиг, который не влияет на протокол обмена пос-касса.

Этот протокол мы вылизали с вендорами пос-терминалов.

Re: Необходимые документы для торгового эквайринга.

norad » 05 май 2017, 17:06

И снова чушь. По порядку.
mikle писал(а): Причем тут протоколы кассы ?

При том, что я имел в виду какие протоколы общения касса-ПОС в ней реализованы. У каждого вендора или софтового решения для терминалов может использоваться свой собственный протокол. Например есть общие ECREMV или EPOS. Окей, вы их поддерживаете, пообщались с Инженико и Инпасом, их протоколы реализовали, думаете что всё хорошо? Шиш вам!

Придёт сбер и скажет переделывать, у нас, мол, свой протокол. Они вендор? Да ни в одном глазу. Придёт UCS, а у них может тоже свой используется.

mikle писал(а): Эквайринговый терминал работает (в РФ) по стандарту ISO8583 (разные диалекты для разных хостов)

Да, в большинстве своём. А ещё есть хостовое решение TranzWare POS Terminal Protocol (TPTP) у которых свой стандарт, а знаешь кто на нём работал/работает? Московский Индустриальный Банк, Банк Центр-Инвест.

mikle писал(а): Касса общается с посом по своему протоколу (зона ответственности — разрабы кассы, при наличии библиотек и API от вендоров посов)

Не всегда. Появится новое решение для ПОСов. придут они к вас и заявят, что ваш кассовый протокол у них не используется, предложит допиливать под свой.

mikle писал(а): Почти все ПЦ в России умеют работать с Инженико, Верифонами/Паксами, кто-то еще умеет и с Ярусами, Хайперкомами, а кто-то еще и с малоизвестными зверюшками вроде Nexgo.

Как ты интересно соскочил с кассовой темы на ПЦ. Притом что хосту неважно, что за терминал, а то, какое на нём финансовое приложение установлено и поддерживает ли это самое приложение определённый хост.
Я знаю что говорю. Моя компания — сама разработчик ПОС решений, мы запилил софт для Инженико, Верифона, Пакса и даже Хайперкома. И нам пофиг к какому процессингу подключать, любую сборку можно сделать. А как к вам придёт банк со своими особенностями подключения касса-ПОС, то все ваши ранее вылизанные протоколы работать не будут. Благо хоть у сбера к кассе интеграция пишется за вечер на коленке.

Re: Необходимые документы для торгового эквайринга.

mikle » 05 май 2017, 17:36

Не буду ударяться в полемику. Скажу одно — банку все равно как общается пос с кассой. Что и в какой момент касса дает пинпаду, банку важно что бы транзакция по карте шла в том формате, который требует банковский хост (с учетом всех PCI DSS, 252ФЗ, требований ЦБ и проч.). Топикстартеру я ответил, если у него будут конкретные вопросы — готов ответить.

norad писал(а): А как к вам придёт банк со своими особенностями подключения касса-ПОС, то все ваши ранее вылизанные протоколы работать не будут.

— Озвучьте плиз конкретные «особенности» ?
Все эти особенности (если они вдруг возникнут) ну без проблем решаются нашими разработчиками. Мы можем переписать код работы кассы, и связки касса-пос, так как хочет банк. Что собственно мы и делаем

Re: Необходимые документы для торгового эквайринга.

norad » 05 май 2017, 17:40

mikle писал(а): Все эти особенности (если они вдруг возникнут) ну без проблем решаются нашими разработчиками.

Вот и чудно, но то, что всё зависит от вендоров, в корне неверно.

Re: Необходимые документы для торгового эквайринга.

mikle » 05 май 2017, 17:43

norad писал(а): А ещё есть хостовое решение TranzWare POS Terminal Protocol (TPTP) у которых свой стандарт, а знаешь кто на нём работал/работает? Московский Индустриальный Банк, Банк Центр-Инвест.

А за это отвечают разработчики софта постерминалов, а не кассы.
Не хочется язвить, но все же.. учите матчасть.

Добавлено спустя 24 минуты 24 секунды:
Что бы финализировать нашу дискуссию приведу несколько примеров.
По новой редакции 54ФЗ требуется выводить в чеке суммы всех оплаченных товаров/услуг с указанием скидок по каждой позиции. Так например чашка кофе для одного клиента стоит 100р, а для второго (он ВИП для этой кофейни) — 50р. В чеке будет выведено для первого клиента — «Кофе 1чашка, 100руб, скидка 0%, сумма к оплате 100руб, НДС 18р». Для второго — «Кофе 1 чашка, 100руб, скидка 50%, сумма к оплате 50руб, НДС 9руб».
Данные для печати чеков на терминале дает КАССА. А банку глубоко фиолетово кому там скидка, за что и в каком размере. Банку важна итоговая сумма к списанию с карты.
По тому же новому 54ФЗ — в чеке надо выводить QR-код по которому этот чек можно проверить на сайте налоговой инспекции РФ. Данные для печати QR-кода терминалу дает КАССА. Банку по барабану, как касса выводит данные этого кода на терминал, выводит ли она этот код вообще. Это банк не интересует. Ему опять таки нужна сумма к списанию с карты.
Номер/имя кассира, название подотдела в магазине, другая магазинная инфа, реклама торговой точки на чеке — все это выводится с кассы на печать с терминала. Банку на это — фиолетово.

Re: Необходимые документы для торгового эквайринга.

Матчасть, матчасть.
Я бы сказал — читайте внимательнее

Foma4 писал(а): Как вообще организовать такую процедуру, что б касса работала по безналу через нужный банк?

Человек спросил про «нужный» банк — вас понесло в оборудование.

2mikle — если не секрет, что за контора и что за кассовое решение? Если не сюда, то хотя б в личку

• Профиль
• ICQ

Re: Необходимые документы для торгового эквайринга.

norad » 05 май 2017, 18:45

Foma4 писал(а): Вопрос по подключению онлайн-кассы к безналу. Как вообще организовать такую процедуру, что б касса работала по безналу через нужный банк? Можно ли перезаключить договор с другим банком, если у провайдера кассы есть уже свой договор?

Вообще это делается так: поднимается вопрос о том какие банки поддерживает касса. Если тот, что нужен вам есть в списке, значит можно ставить не бояться, потом делается запрос в контору обслуживающую ваши кассы и они подключают обработку вашего банка. Если касса поддерживает только один банк, то вопрос всего лишь в деньгах и том, согласны ли они добавить поддержку стороннего, остальное допиливается не так долго.

Re: Необходимые документы для торгового эквайринга.

mikle » 05 май 2017, 19:17

Дополню norad — все зависит от финансовой модели кассовиков. Если в этой модели предумотрено получение дохода от эквайринга, то кассовики имеют агентские договора с конкретными банками (заметили какой процент по эквайрингу на сайте той кассы ?). Технически любое кассовое решение синтегрированное например Инженико может работать с ЛЮБЫМ банком, который сам работает с Инженико.
Поэтому — технически никаких ограничений по банку нет, все решается программерами, есть финансовое. Либо политическое — кассовики имеют зависимость от какого то банка (кредитование, софинансирование) и обязаны продвигать эквайринг только от своего банка-спонсора.

Добавлено спустя 4 минуты 16 секунд:
2 jesusharold — ответил в личку

Источник: bankomatchik.ru

Как открыть и закрыть смену на эквайринге: инструкция

Каждый ИП или представитель ООО, использующий ККТ для бизнеса, должен владеть знаниями, как открыть и закрыть смену на эквайринге. Первое действие проводится в начале рабочего дня, а второе по его окончанию. Сразу отметим, что принципы открытия/закрытия зависят от модели устройства, но общие нюансы неизменны.

Как открыть смену на эквайринге

В начале каждого дня необходимо открыть кассовую смену (КС). Это необходимо для выполнения требований законодательства и начала продаж. Выделяется два пути:

1. Провести любой штрих-код товара. Открытие происходит в автоматическом режиме. Такой способ хорош высокой скоростью активации и возможностью сразу приступить к обслуживанию покупателей. Минус в том, что движение средств и продукции часто регистрируется на другое имя (если человек не вышел из «учетки»). Такая ситуация характерна, если настройкой аппарата ранее занимался администратор или поменялись кассиры. При таком открытии важно соблюдать предельное внимание.
2. Зайти в меню и кликнуть на ссылку открытия кассы. При таком подходе работник гарантированно входит в свою «учетку» и может смело продавать товар. В зависимости от модели ККТ название и расположение ссылки может различаться.

Способ открытия КС на эквайринге каждый выбирает самостоятельно с учетом количества учетных записей, особенностей персонала и иных удобства.

Как закрыть смену на эквайринге

После окончания работы кассир должен закрыть смену с последующей печатью отчета. Для этого нужно перейти в соответствующий раздел (как правило, «Касса») и выбрать пункт «Закрытие смены». Многие аппараты позволяют настроить печать чеков в автоматическом режиме. К примеру, в терминале с эквайрингом «Эвотор» необходимо зайти в режим настроек, выбрать пункт смены и установить необходимые параметры.

На выбор доступны такие пункты:

• печать отчета при открытии КС;
• выдача квитанции без погашения;
• распечатка чека при закрытии;
• автоматическое закрытие;
• выгрузка данных при закрытии.

При снятии «галочек» со всех пунктов квитанции печатаются только вручную. Для этого нужно войти в раздел отчетов и выбрать нужный чек (X или Z). При закрытии КС на аппарате с эквайрингом нужно следить за наличием бумаги.

Чтобы «закрыться» по отчету Z после окончания смены, кассир жмет на кнопку зеленого цвета, разрешающую распечатку отчета. КС закрывается, а сведения по деньгам аннулируются. Это связано с тем, что после закрытия выручка полностью снимается.

Как закрыть кассовую смену на Presto

Закрытие КС на ККТ Presto с эквайрингом проходит в несколько шагов:

1. Снимите суточный отчет с банковского терминала.
2. Извлеките фонд (печатается отдельная квитанция).
3. Возьмите наличные и снимите отчетность Z. Для этого нужно перейти в раздел продаж или кассы. Если остались незакрытые заказы, их необходимо прикрыть. Чтобы закрыть смену принудительно, нужно нажать на кнопку «Да».
4. Ожидание и проверка отчета. Если в течение дня клиенты оплачивали товар «пластиком», сумма в строке банковской карты и сумма отчетности Z должна сходиться. В строчке «Наличные в кассе» нужно посмотреть, сколько лежит в ККТ. Указанная сумма выдается после пересчета наличности.
5. Пересчет средств в кассе.
6. Вывод денег через поле контрольного пересчета.
7. Нажатие кнопки «Закрыть смену». При совпадении сумм отчетность Z выдается на печать. При выявлении расхождений ККТ просит еще раз рассчитывать выручку и внести правки. Деньги и отчетность передается в бухгалтерию.

По окончанию работы можно заполнить КМ-6 (отчетная справка) и КМ-4 (журнал операциониста). При отсутствии подключения ККТ к ОФД в заполнении бумаг нет необходимости.

Источник: officeoff.ru

Эквайринг при УСН

В связи с увеличением числа расчетов пластиковыми картами все больше организаций и ИП заключают договоры эквайринга. Денежные средства зачисляются на расчетный счет продавца банком-эквайером, удерживающим комиссию за совершение операций. Расскажем, как вести учет доходов и расходов по эквайрингу при УСН.

• Расчеты по эквайрингу
• Эквайринг при УСН «доходы»
• Эквайринг при УСН «доходы минус расходы»
• Эквайринг при совмещении режимов
• Эквайринг ИП на УСН
• Бухучет эквайринга при УСН

• Пример

Расчеты по эквайрингу

Эквайринговые расчеты заменяют собой наличные платежи. Как производится оплата:

• Покупатель предъявляет пластиковую карту, с которой при помощи специальных устройств или программ должны списаться денежные средства.
• Кредитная организация-эквайер проверяет по банковской системе платежеспособность клиента и списывает деньги с его карточного счета.
• Банк-эквайер зачисляет на расчетный счет продавца полученную от покупателя сумму, удерживая свою комиссию.

На этом все расчеты между участниками завершены. «Упрощенцам» остается занести операции в КУДиР и показать движение средств в бухучете.

Эквайринг при УСН «доходы»

Компании и ИП на «упрощенке» для налогового учета ведут КУДиР — книгу учета доходов и расходов.

Как в данном регистре отражают операции по эквайрингу при УСН «доходы»:

• в доходы суммы включают по дате зачисления средств на расчетный счет получателя (п. 1 ст. 346.17 НК РФ, письмо Минфина России № 03-11-06/2/36926 от 28.07.2014);
• доходами считаются и авансы, полученные от контрагентов;
• в выручке показывают, сколько перечислил покупатель — до удержания комиссии эквайером (письмо Минфина России № 03-11-11/54526 от 19.09.2016).

Обычно на расчетный счет продавца денежные средства поступают уже за минусом банковской комиссии. Отражение в доходах только полученной суммы занизит налоговую базу. А расходы при объекте «доходы» не учитываются (п. 1 ст.346.18 НК РФ). В облагаемую налогом выручку «упрощенца» надо включать всю сумму, заплаченную контрагентом в счет реализации товаров, работ, услуг.

Эквайринг при УСН «доходы минус расходы»

Учет выручки при «упрощенке» не зависит от выбранного объекта налогообложения. Поэтому доходы от эквайринга при УСН «доходы минус расходы» включаются в КУДиР по тем же правилам, что и для объекта «доходы».

Но при этом комиссию, удерживаемую эквайером, можно включить в расходы. Налоговая база при УСН «доходы минус расходы» уменьшается на основании пп. 9, пп. 24 п.1 ст. 346.16 НК РФ.

Эквайринг при совмещении режимов

Нередко предприниматели применяют одновременно два режима налогообложения. Так, при эквайринге с УСН/ПСН налогоплательщику придется самостоятельно организовать раздельный учет выручки и расходов. Сложность в том, что банк все поступления за день обычно перечисляет одной суммой, а комиссия начисляется с общего оборота. ИП вправе разработать собственные налоговые регистры для раздельного учета, на основании которых данные будут отражаться в декларациях и в книге учета по УСН.

В КУДиР записывается только та часть выручки и затрат, что приходится на УСН. Доходы, которые относятся к деятельности ПСН, включаются в книгу доходов по патенту.

Эквайринг ИП на УСН

Компании и ИП доходы и расходы по УСН отражают одинаково. Различий при заполнении КУДиР нет. Для учета операций по эквайрингу ИП применяют те же перечисленные выше правила, что и фирмы на УСН. Единственное отличие: ИП вправе не вести бухгалтерский учет, если ведет налоговый учет доходов и расходов (пп. 1 п. 2 ст.

6 Федерального закона № 402-ФЗ от 06.12.2011).

Бухучет эквайринга при УСН

«Упрощенцы» для отражения движения средств контрагента, расплатившегося пластиковой картой, используют счет 57 «Переводы в пути». По эквайрингу проводки в бухучете при УСН можно сделать следующие:

Д62 / К90 субсчет «Выручка» – отражена в выручке сумма, заплаченная покупателем;

Д57 / К62 – показана оплата, списанная с карты, но еще не зачисленная на счет продавца;

Д51 / К57 — зачисление денежных средств на расчетный счет продавца;

Д76 / К57 — удержана комиссия банком-эквайером;

Д91 субсчет «Прочие расходы» / К76 — комиссия банка включена в состав прочих расходов.

Если комиссия перечисляется с р/с продавца после зачисления всех средств от контрагента, делается проводка: Д91 субсчет «Прочие расходы» / К 51.

Пример

• в гр. 4 раздела 1 «Доходы и расходы» отражены доходы от продажи краски – 20 000,00 руб.;
• в гр. 5 раздела 1 внесены расходы на банковские услуги по договору эквайринга – 400,00 руб.

Таким образом, средства, перечисленные по договору эквайринга, учитываются в составе доходов по УСН на дату их зачисления на расчетный счет. Комиссия банка за услуги перевода сумму выручки не уменьшает, но может включаться в расходы, если применяемый объект налогообложения позволяет учитывать затраты (УСН «доходы минус расходы»).

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Автор статьи

Специализация: Гражданское право — работа с недвижимостью. договорная работа, наследственное право, банкротство.

Окончила в 2005 г. Тверской государственный университет, юридический факультет, специальность-юриспруденция.

Юрист в сфере недвижимости:составление договоров, регистрация в Росреестре прав и сделок,оформление наследственных прав,
сопровождение сделок с недвижимым имуществом,судебный опыт по делам,связанным с признанием прав на недвижимость.
Имеется опыт работы помощником арбитражного управляющего.

Источник: spmag.ru