Как перевести деньги со сбер бизнеса на карту физического лица

Держателям пластиковых дебетовых карт Сбербанка доступна услуга денежных переводов в комфортном режиме. Ведь можно выбрать наиболее удобный способ из множества предложенных. Всего лишь надо знать номер телефона или банковской карты, чтобы без дополнительных затрат перевести деньги моментально тому, кто в них срочно нуждается.

СМС-запрос

Держатель карточки Сбербанка, подключивший мобильный банк при получении пластиковой карточки, может моментально отправлять деньги, воспользовавшись функцией SMS-запроса. Главное:

1. Иметь мобильный.
2. Знать:
3. комбинацию букв и цифр, из которых состоит запрос;
4. номер сотового или пластика получателя.

Перед тем, как перевести деньги через 900, убедитесь, что получатель имеет доступ к мобильному банку.

Обратите внимание, что через СМС-запросы получится перебросить в сутки не более 8 тыс. рублей.

По номеру телефона

Пошаговые действия при желании отправить деньги, зная номер телефона, жаждущего получить деньги:

1. Набрать текст СМС: “ПЕРЕВОД ХХХХХХХХХХХ СУММА”, где:
2. ПЕРЕВОД — операция;
3. ХХХХХХХХХХХ — одиннадцатизначный номер телефона получателя без “8”;
4. СУММА — желаемый размер переводимых средств в рублях.
5. Отправить на номер 900.

По номеру карты

Зная уникальный номер пластиковой карты получателя, получится отправить деньги сразу на карту. При выборе этого варианта композиция СМС будет выглядеть так: ПЕРЕВОД Х СУММА, где:

• ПЕРЕВОД — операция;
• ХХХХ ХХХХ ХХХХ ХХХХ — шестнадцатизначный номер карты того, кому оказывается финансовая помощь;
• СУММА — желаемый размер перевода в рублях.

В случае, когда перевод денег осуществляется между определенными картами Сбербанка, необходимо отправить такую команду:

1. ПЕРЕВОД ХХХХ YYYY СУММА, где:
2. ПЕРЕВОД — операция;
3. XXXX — последние четыре цифры номера карты отправителя;
4. YYYY — последние четыре цифры номера карты получателя;
5. СУММА — желаемый размер перевода в рублевом эквиваленте.

USSD-команды

Альтернативой SMS-сервису является услуга USSD, позволяющая оперативно совершать переводы. Удобно, что команда набирается непосредственно с клавиатуры телефона и оправляется нажатием кнопки “Вызов”.

Перевод по номеру телефона

Зная номер телефона, привязанный к банковской карте, нужно набрать короткую команду:

1. *900*12*ХХХХХХХХХХХ*СУММА#, где:
2. 900 — технический номер Сбербанка;
3. 12 — цифровая команда для перевода;
4. ХХХХХХХХХХХ — номер телефона получателя без “8”;
5. СУММА — желаемый размер перевода в рублях.

Сервис доступен для абонентов операторов Билайн, Мегафон, МТС и ТЕЛЕ2.

Перевод через Сбербанк Онлайн

Имея доступ к сети Интернет, можно отправлять в сутки до 1 млн. рублей:

• клиенту Сбербанка;
• клиенту любого российского банка;
• между своими картами.

Войдя в личный кабинет интернет-банкинга, путем ввода логина, пароля и СМС-кода, необходимо осуществлять операцию через раздел “Платежи и переводы”.

Клиенту Сбербанка

Чтобы перевести деньги клиенту Сбербанка, нужно заполнить реквизиты, указав:

• карту, счет или номер телефона, привязанный к карте;
• сумму в рублях;
• СМС-код для подтверждения операции.

Внимание! При желании отправить деньги на счет, придется ввести больше обязательных данных:

• Фамилию, Имя, Отчество получателя;
• наименование и БИК банка;
• назначение платежа.

Об успешной транзакции уведомит поступившее на телефон СМС-сообщение, поступившее с номера 90-0.

Между своими счетами

Переводить деньги между своими счетами и картами, оформленными в Сбербанке, можно в любом объеме без уплаты комиссии. Достаточно указать:

• счет списания;
• счет зачисления;
• сумму;
• СМС-код для подтверждения операции.

Дебетовая карта Тинькофф Блэк

Перевод через мобильное приложение

Установив бесплатно мобильное приложение на телефон, можно иметь постоянный доступ к финансам и услугам Сбербанка. В мобильном приложении можно перевести деньги:

• по номеру телефона;
• по контакту записной книжки;
• по номеру карты или счета.

Процедура перевода в мобильном приложении идентична процедуре в десктопной версии Сбербанк Онлайн.

Перевод через банкомат

Значительное количество клиентов Сбербанка продолжают пользоваться услугами банкоматов, потому что этот способ отличается простотой и надежностью.

Для чтобы отправить деньги с карты требуется:

1. Вставить карту в приемное отверстие.
2. Ввести цифровой PIN-код.
3. Выбрать пункт меню “Перевод средств”.
4. Ввести корректно шестнадцать цифр карты получателя.

Если адресат перевода находится вне домашнего региона, то будет начислена комиссия:

• 1% — для клиента Сбербанка;
• 1-1,5% — для клиента любого российского банка.

Переводы через Систему быстрых переводов

Центробанк России создал сервис “Система быстрых платежей” — СБП для осуществления переводов по номеру телефона между клиентами банков, присоединившихся к сервису.

Прежде всего необходимо самостоятельно подключиться к СБП в настройках приложения Сбербанк Онлайн всем участникам операции перевода: отправителю и получателю.

Отправка денег с дебетовой карты производится по алгоритму:

1. Войти в пространство личного кабинета.
2. Открыть последовательно разделы:
3. Платежи;
4. Другие сервисы;
5. Перевод по системе быстрых платежей.
6. Вбить номер мобильного получателя.
7. Указать:
8. счет списания;
9. сумму перевода.

Через СБП разрешено за сутки перебрасывать от 10 до 150 тыс. рублей. Бесплатно — ежемесячно до 100 тыс. рублей. За переводы свыше 100 тыс. рублей придется уплатить комиссионный сбор в размере 0,5%.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник: 1000bankov.ru

Сбербанк: Предприниматели смогут переводить деньги на карты физлиц из интернет-банка СберБизнес

Сбербанк предоставил предпринимателям возможность в один клик переводить деньги себе на карту физического лица Сбера из интернет-банка СберБизнес. Все необходимые данные — реквизиты получателя и отправителя — подтягиваются автоматически. Всё, что клиенту необходимо сделать, — это заполнить сумму перевода.

Эта опция была одной из самых востребованных среди пользователей. Около 15% всех обращений в службу поддержки от клиентов касались возможности перевода на карту физического лица. Подавляющее число представителей ИП обслуживались в Сбере как юридическое и как физическое лицо. Если раньше пользователям приходилось выводить деньги себе как контрагенту через расчётный счёт карты, что занимало несколько минут, то теперь весь этот путь клиент проходит за пару секунд. Кроме того, такое решение позволяет свести практически к нулю ошибки при формировании платёжного поручения при переводе денег на личный счёт.

Анна Лоевская, директор дивизиона «Цифровой корпоративный банк» Сбербанка:

Запросы клиентов и их клиентский опыт — лучший показатель того, что сегодня действительно требуется бизнесу. Для индивидуальных предпринимателей вопрос вывода денег на карту физлица стоял достаточно остро. Приходилось прибегать к временным решениям, которые не отвечали стандартам скорости и качества обслуживания корпоративных клиентов Сбербанка. Мы рады сообщить о том, что теперь перевести деньги себе на карту из интернет-банка СберБизнес стало так же просто, как перевести деньги из СберБанк Онлайн.

Опцию перевода себе на карту будут подключать постепенно по территориальным банкам Сбербанка. Сейчас это решение реализуется в рамках пилота по лояльным к банку индивидуальным предпринимателям. Оно будет полностью растиражировано в 2023 году.

Подписывайтесь на Калининград.Ru в соцсетях и мессенджерах! Узнавайте больше о жизни области, читайте только самые важные новости в Viber , получайте ежедневный дайджест главного за сутки в основном канале в Telegram и наслаждайтесь уютной атмосферой и фактами из истории региона — во втором телеграм-канале

Нашли ошибку в тексте? Выделите мышью текст с ошибкой и нажмите [ctrl]+[enter]

Комментарии

Обсуждайте новости Калининграда и области в наших социальных сетях

• Участники «Зелёного Марафона» смогут заработать при помощи мобильного приложения Участники «Зелёного Марафона» смогут заработать при помощи мобильного приложения
• В Сбере рассказали о проектах для повышения качества жизни в регионах Северо-Запада В Сбере рассказали о проектах для повышения качества жизни в регионах Северо-Запада
• В Южном парке Калининграда 20 мая пройдёт «Зелёный марафон» В Южном парке Калининграда 20 мая пройдёт «Зелёный марафон»
• С 15 мая изменится юридический адрес Калининградского отделения Сбербанка С 15 мая изменится юридический адрес Калининградского отделения Сбербанка
• Сбер и Балтийский университет подписали меморандум о совместном изучении технологий искусственного интеллекта Сбер и Балтийский университет подписали меморандум о совместном изучении технологий искусственного интеллекта
• «От Калининграда до Владивостока»: Сбер совместно с Институтом AIRI проведёт серию научных лекций «От Калининграда до Владивостока»: Сбер совместно с Институтом AIRI проведёт серию научных лекций

Источник: kgd.ru

Какие последствия имеет перевод денег ИП на личную карту

Банковский счет давно уже перестал быть синонимом состоятельности. Сегодня это просто удобный способ вести дела, без которого в большинстве случаев не обойтись. К пластиковой карте, которая есть практически у любого человека, привязан и счет в банке. Может ли индивидуальный предприниматель использовать ее вместо или параллельно с расчетным счетом?

Допускается ли сочетание «личных» и «рабочих» средств? В этой статье разберемся с вопросами расчетного счета и личной карты физлица ИП. Ответим, допустимо ли для ИП получать или переводить средства на обычную пластиковую карту, свою или третьего лица, и чем это может быть чревато. Может ли ИП получать деньги от клиентов на свою банковскую карту?

Можно ли вообще без расчетного счета?

1. При сотрудничестве с юридическими лицами могут возникнуть затруднения при проведении оплаты как с одной, так и с другой стороны. Либо можно потерять потенциального партнера – фирма не захочет иметь дело с контрагентом без расчетного счета.
2. При ведении всех расчетов в «кэше» придется тратить время на доставку наличности и внесение ее в кассу, беспокоиться об охране денежных средств во время транспортировки и т.п.
3. Операции с наличностью предусматривают соблюдение правил кассовой дисциплины – это дополнительные сложности и контроль.
4. 100 тыс. руб. наличного лимита в рамках одного договора – это совсем не так много, как может показаться даже мелкому предпринимателю. Например, снимая на год помещение по цене за аренду 10 тыс. руб. в месяц, ИП вынужден будет заплатить в рамках одного договора 120 тыс. руб., что уже превышает лимит.

Итак, работать с одной только банковской картой без расчетного счета для ИП неудобно и невыгодно. Значит, встает вопрос, можно ли их сочетать и как именно.

Перевод денег ИП себе как физлицу — это обналичка?

Личный счет вместо расчетного — зачем?

Предприниматель, который задается вопросом, можно ли вести расчеты не через р/с, а через личную карту физического лица, хочет обеспечить себе некоторые выгоды:

• не нужно проходить процедуру открытия расчетного счета;
• некоторая часть клиентов предпочитает делать оплату с карты на карту;
• экономически выгоднее: обслуживание банковской карты значительно дешевле, чем р/с.

Законно ли такое желание с точки зрения налогового законодательства и правил кредитных организаций?

Вопрос: Может ли индивидуальный предприниматель оспорить установленное ему ограничение использования системы «клиент-банк» и неисполнение платежных документов, если его операции квалифицированы банком как сомнительные? Вправе ли банк взимать комиссию за перечисление денежных средств со счета индивидуального предпринимателя на его личный счет, открытый ему как физическому лицу?
Посмотреть решение суда

Мнение налоговой

Проанализировав НК РФ, можно сделать выводы относительно позиции фискальных органов относительно использования личной банковской карты для предпринимательской деятельности физлица:

• для ИП нет законодательного требования открывать расчетный счет;
• закон не разделяет личное имущество и средства самого ИП и его бизнеса;
• Налоговый кодекс прямо не запрещает применять личные счета в предпринимательской деятельности физлиц;
• не имеет значения, какой именно вид счета используется для зачисления или перечисления средств (п. 2 ст. 11 НК РФ);
• сообщать налоговой об открытии р/с предприниматель не обязан, хотя сделать это рекомендуется.

ВЫВОД: прямо не запрещено – значит, допускается. Налоговое законодательство формально не возражает против применения личной карты в целях предпринимательства, конечно, с учетом рисков, которые мы рассмотрим ниже.

Мнение банка

Получение личной банковской карты – это тоже договор с банком, и следует изучить его положения, чтобы не нарушать их, хотя они и не являются подзаконными актами.

Если налоговая не разделяет текущие и расчетные счета, то банк делает это достаточно четко – Инструкция ЦБ РФ №153-И от 30 мая 2014 г. разрешает физлицам открывать текущие счета для операций, не имеющих целью предпринимательство, а для этой деятельности ИП либо юрлицу должен быть открыт расчетный счет (это оговаривается в п.2 данной Инструкции).

В договоре прямо может быть прописан запрет использования текущего счета для предпринимательства, либо такой запрет значится в регламенте банка, с которым вы автоматически соглашаетесь, заключая договор.

ВЫВОД: банк, как кредитная организация, против использования личных карт для предпринимательских целей, поскольку открытие и обслуживание р/с стоит дороже, а значит, выгоднее для банка.

Чего хотят и чем рискуют индивидуальные предприниматели

Предпринимателей интересует возможность производить следующие виды операций:

• оплата на личную банковскую карту со стороны клиентов;
• вывод денег со своего расчетного счета на свою банковскую карту;
• перевод денег со своего р/с на банковские карты третьих лиц.

Рассмотрим подробнее возможность и риски каждой из них.

Зачисление чужих средств на личную карту ИП

Можно ли получать на свой текущий счет оплату от клиентов, особенно регулярно? Иными словами, это будет использование личной карты в целях предпринимательства. Исходя из позиций налоговой и банка, ответы будут разные: налоговая прямо не возражает, банк запрещает, но не всегда может проконтролировать.

Возможные риски от налоговой

Инспекция может счесть налогооблагаемыми все поступления на карту, а не только те, что проводились «по бизнесу». В результате налоговики вправе доначислить налог, выписать штраф за недоимку и пеню за несвоевременную уплату. ИП придется доказывать, какая часть из поступлений является доходами, а какая нет, причем подтверждать это документально. Если доказать это не удастся, то могут вменить «систематическое уклонение от уплаты налогов», что чревато серьезными санкциями.

Возможные риски от банка

Если предприниматель нарушает условие пользования услугой банка, а проведение через личную карточку предпринимательских денег – это нарушение, банк вправе прекратить поставлять услугу, то есть заблокировать карту, причем не только данную, но и другие, принадлежащие этому лицу. Кроме того, в рамках борьбы с легализацией незаконных доходов, регламентированной ФЗ №115, банки обязаны сообщать в налоговую и в правоохранительные органы о подозрительных движениях средств. Таковыми вполне могут счесть регулярные поступления на карту физлица, особенно в крупных размерах. ИП придется решать вопрос не только с банком – объяснять и подтверждать источники получения средств.

Вывод своих средств с расчетного счета на свою карту

С точки зрения закона, и на расчетном, и на личном счете индивидуальный предприниматель держит свои собственные средства. Распоряжаться ими он вправе по своему усмотрению. Доход от предпринимательской деятельности может быть использован предпринимателем так, как ему угодно, без ограничений, в том числе и выведен на личную карту для любых нужд. В назначении перевода следует указать «Доход от предпринимательской деятельности, без НДС» или просто «Материальная помощь» (во избежание возможного конфликта с банком).

Возможные риски

Как указывалось выше, банки не приветствуют «смешивание» личных и предпринимательских средств. Нередки случаи, когда они присылают таким клиентам предупреждение и рекомендацию. Однако это именно рекомендация, а не запрет, на который они не имеют законодательного права. В ответ на такое требование можно указать на его неправомерность и ошибочность, ведь имущество ИП и физлица – это одно и то же. Если реакции банка не последует, можно обжаловать его действия в ЦБ РФ, а также в Антимонопольном комитете.

Если в рамках этой операции регулярно проходят большие суммы, придется объяснять их происхождение и назначение в налоговой, чтобы не получить обвинения в уклонении от уплаты налогов.

К СВЕДЕНИЮ! Пополнение собственного р/с со своей карты можно производить без рисков и ограничений.

ИТОГ: данная операция разрешена, но злоупотреблять ею не стоит. Если будет доказано, что переведенные средства вы используете для бизнеса, с них придется заплатить налог. Для личных целей – переводите на здоровье.

Перевод средств со своего р/с на чужие пластиковые карты

Такой способ расчета может иметь место в двух ситуациях:

• оплата услуг партнеров или заработной платы своих сотрудников, минуя расчетный счет;
• личные переводы средств (например, родственникам).

В первом случае это формально ведение предпринимательской деятельности, то есть применимы те же положения и риски, что и при зачислении «хозяйственных» денег на личную карту, то есть делать это не рекомендуется.

ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ! Заработную плату сотрудникам платить на их пластиковые карты вполне можно, но при этом с каждого платежа будет обязательно удержан соответствующий налог (НДФЛ и страховые отчисления).

Второй случай, по логике, не должен быть крамольным. Теоретически разве не может предприниматель оплатить заработанными в бизнесе деньгами покупки жены, лечение родственника и т.п.? Однако закон говорит о том, что расчетный счет предназначен именно для предпринимательской деятельности. Поэтому ситуация неоднозначная.

Возможные риски

Они, как всегда, заключаются в том, что налоговая должна контролировать движение ваших денег и следить, чтобы все налоги с доходов были уплачены. Перевод с р/с в пользу третьих лиц должен производиться только в личных целях, а если это оплата, то с нее платятся налоги. Таким образом, если вы совершаете такие платежи, то должны быть готовы в любой момент объяснить их цель, а также прояснить отношения с получателем средств – личные, а не деловые. До выяснения этих обстоятельств банк может заблокировать карту как ИП, так и получателя средств.

ИТОГ: на личные цели средства лучше переводить с предназначенного для этого текущего счета. Сначала выведите деньги с р/с на свою личную карту физлица, а затем совершайте переводы в пользу третьих лиц. Для бизнес-расчетов используйте расчетный счет. При переводах, не имеющих отношение к предпринимательству, всегда указывайте корректное назначение платежа: «Перевод личных средств».

Источник: assistentus.ru