Как перевести себе деньги на ИП

Дело осложняется тем, что организационно-правовая форма ИП не разграничивает финансы компании и личные средства человека. То есть перевод на карту ИП «посторонних» денег осуществляется без труда, причем несколькими способами на выбор. Но, как только что было сказано, тут следует быть крайне внимательным.

Ситуации, когда переводят деньги на счет ИП

Прежде чем перейти к разбору способов того, как переводить деньги на расчетный счет ИП, ответим на один очень важный вопрос: обязательно ли ИП иметь свой счет в банке. Ответ таков: его создание не является необходимым для индивидуального предпринимателя.

Но при этом должно выполняться следующее условие: клиенты рассчитываются с поставщиком наличными, сумма при этом не превышает 100 000 рублей. Если платежи превышают данный лимит, необходимо все же открыть банковский счет.

Если будет осуществлен платеж, который превысит лимит в 100 000 рублей, предприниматель рискует нарваться на штраф, сумма которого за такое нарушение составляет от 4 до 5 тысяч рублей.

Несмотря на то, что наличие расчетного счета не является обязательным условием в Российской Федерации, многие индивидуальные предприниматели заводят его. И это неудивительно. Наличие собственного расчетного счета ощутимо упрощает финансовую деятельность ИП. Важное преимущество – это отсутствие лимита по сумме платежа.

Расчетный счет индивидуального предпринимателя служит для ведения финансовой деятельности. Это очевидно, но все же отметим: счет предпринимателя – это не личный счет владельца бизнеса, поэтому переводить туда иные средства не рекомендуется. Но бывают и экстренные ситуации, когда это необходимо.

Например, если денег на счете недостаточно для проведения какой-либо операции.

Рынок банковских услуг сегодня достаточно обширен, поэтому индивидуальный предприниматель может обратиться за помощью в выборе наиболее подходящего варианта расчетного счета к сотруднику банка.

Выбор банка для открытия расчетного счета

Кроме того, наличие счета является некоторым показателем того, что предприниматель занимается действительно серьезным бизнесом. Иными словами, он дает некоторую статусность. Поэтому к выбору банка нужно подходить с особой ответственностью. И это правильно. Давайте разберемся, какие нюансы являются основными в данном вопросе:

1. Насколько далеко банк находится от предпринимателя. Если индивидуальный предприниматель планирует регулярно лично посещать отделение банка, данный вопрос становится особенно актуальным. Если же все операции планируются в дистанционном формате, можно не обращать внимания на этот нюанс.
2. Наличие удобного интернет-ресурса. Предприниматель – это человек, у которого всегда много дел, и решать финансовые вопросы лично в банке часто неудобно. Поэтому наличие интернет-ресурса, где можно за пару-тройку кликов разобраться с возникшими проблемами, – дополнительный бонус банку.
3. Наличие большого выбора инструментов для ведения бизнеса. Самые популярные сегодня – это формирование платежных документов, различных справок, анализатор прихода и расхода денежных средств.
4. Оптимальный тариф. При выборе банка следует обратить внимание на то, какие тарифные планы предлагаются. Не думайте, что лучший тарифный план – это самый дешевый. Посмотрите, какие пакеты опций имеются, и сделайте выбор, исходя из соотношения цена/качество. Но учтите: за обслуживание придется платить регулярно. Не забудьте оценить свои финансовые возможности.

1. Надежность банка. Финансовое учреждение должно иметь хорошую репутацию и быть официально зарегистрированным в Центральном Банке РФ. Кроме того, страхование вкладов – это обязательная услуга в общем перечне. Также вам нужно быть уверенным в том, что после того, как вы переведете деньги на расчетный расчет ИП, они точно поступят по указанным реквизитам.

Алгоритм открытия счета

Для того чтобы открыть свой расчетный счет, индивидуальному предпринимателю необходимо просто написать заявление и предоставить копии следующих документов:

• Паспорт гражданина РФ.
• Свидетельство о том, что физическое лицо зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя.
• Документ, подтверждающий, что ИП состоит на учете в налоговом органе.
• Уведомление из Росстата с кодами статистики.
• Лицензию на осуществление предпринимательской деятельности, если она есть.

Форма заявления может быть различной. Формат документа выбирает финансовое учреждение. После того как вы соберете весь необходимый пакет документов, можете идти в банк.

Консультант учреждения подробно расскажет вам, как происходит процедура открытия счета, и проводит к специалисту, который занимается работой с предпринимателями. Он выдаст вам следующие документы, которые необходимо заполнить:

• анкету;
• договор на открытие счета индивидуального предпринимателя;
• договор на обслуживание.

На все про все уйдет один рабочий день. Специалист выдаст предпринимателю номер расчетного счета и поможет зарегистрироваться в онлайн-сервисе. Активация онлайн-счета произойдет сразу после того, как клиент оплатит услугу по его открытию. Каким способом будет происходить оплата, зависит от банка.

Некоторые списывают ее во время первого поступления на счет, другие просят выполнить наличный расчет при оформлении.

Есть такие финансовые организации, которые не требуют личного присутствия клиента в банке, они предоставляют возможность открыть счет дистанционно. Для этого необходимо оформить заявку и указать контактный телефон для связи.

После оформления заявки клиенту перезвонит специалист банка и предоставит подробную консультацию. Оператор расскажет, какие именно документы необходимы для открытия счета и каким образом может быть осуществлено их предоставление в финансовую организацию.

Отметим, что подписание договора осуществляется лично, для этого предпринимателю все равно придется посетить банк.

Налоговую службу о наличии у ИП собственного расчетного счета уведомляет банк, сам предприниматель не должен этого делать.

Варианты перевода денег на счет ИП

При открытии расчетного счета индивидуальный предприниматель часто задает специалисту финансовой организации вопрос о том, как переводить деньги на ИП. Вариантов несколько:

• С банковского счета физического лица.
• С помощью банкомата через функцию «Пополнить карту».
• В отделении банка.
• Посредством любой электронной системы платежей.

Остановимся немного подробнее на этих способах.

• С банковского счета физического лица.

Чтобы осуществить перевод, необходимо знать реквизиты расчетного счета. Их можно уточнить на веб-ресурсе банка. В личном кабинете физического лица следует выбрать опцию «Переводы» и заполнить все необходимые поля.

Многие признают этот способ самым удобным, ведь такую операцию можно провести, не выходя из офиса. Но у него есть и недостатки: за такие переводы зачастую взимается комиссия. Если вы не готовы к незапланированным расходам, уточните заранее процент переплаты.

Еще один существенный недостаток: если перевод выполняется с использованием расчетных счетов различных банков, не исключено, что денежные средства дойдут до адресата лишь спустя 72 часа.

• С помощью банкомата через функцию «Пополнить карту».

В любом банке бонусом к расчетному счету ИП прилагается банковская карта. Ее называют корпоративной, а привязка к счету происходит по умолчанию.

Иными словами, корпоративная карта мало чем отличается от обычной дебетовой. С нее также можно снять деньги, пополнить ее через терминал, ею можно оплатить покупки.

Как перевести деньги на расчетный счет ИП, если предприниматель имеет корпоративную карту? Здесь все индивидуально, так как каждый банк диктует свои условия. Если вы посчитали такой способ перевода самым оптимальным, обратите внимание на следующие нюансы:

• Спустя какое время денежные средства будут зачислены на счет?
• Какой процент придется заплатить за внесение наличных денег?
• Предоставляет ли финансовая организация услугу по пополнению счета с использованием банковской карты?

• В отделении банка.

Здесь все проще простого. Нужны лишь реквизиты банка и документ, удостоверяющий личность. В отделении банка работают специалисты, которые провели множество таких операций, поэтому вероятность ошибки практически невозможна. Если, используя вышеперечисленные способы, вы боитесь что-то сделать не так, просто обратитесь в банк.

В чем преимущества такого перевода? Вам ничего не нужно делать самим, кроме как прийти в банк. Но есть и недостатки: финансовая организация берет комиссию за перевод денежных средств, деньги не поступят на счет мгновенно, часто эта операция может занимать до трех рабочих дней.

Если вы переводите деньги на расчетный счет индивидуального предпринимателя не слишком часто и вам не хочется знать всех тонкостей, то этот способ вам, вероятно, подойдет.

• Используя систему электронных платежей.

Как еще можно переводить деньги на расчетный счет ИП? Можно использовать электронный кошелек. Переводы с помощью электронных платежных систем сегодня достаточно популярны.

Чтобы открыть для себя такой вид пополнения счета, необходимо пройти регистрацию, после которой можно осуществлять переводы, для этого нужно заполнить все перечисленные поля в разделе «Переводы».

Кстати, у электронных кошельков тоже есть свои офисы и терминалы, где можно оформить перевод.

Нужно понимать, что приход денежных средств на расчетный счет должен иметь свое объяснение. Если деньги не связаны с ведением предпринимательской деятельности, то назначение платежа должно быть соответствующим. К примеру, вы можете указать пояснение: «Внесение на счет личных денежных средств».

Формулировка назначения может меняться, но ее смысл останется таким.

Получается, что если вы вносите на счет ИП собственные средства, они не будут числиться как доходные. Таким образом, с этой суммы вам не придется платить налоги.

Не думайте, что все средства, которые вы хотите перевести, можно указывать как собственные. Так вы привлечете внимание налогового органа. Предприниматель, который осуществляет свою деятельность, но не имеет дохода, очень скоро заинтересует налоговых инспекторов. Поэтому, осуществляя перевод денежных средств на ИП, не нарушайте действующего в стране законодательства.

Совершение перевода третьим лицом

Запомните, что деньги на расчетный счет ИП должны перечисляться только самим индивидуальным предпринимателем. Если же адресант перевода – иное лицо, вероятно, со стороны налоговой инспекции такой перевод будет рассматриваться как оплата услуг или товаров. Причем обоснование платежа здесь не играет никакой роли.

Если переводу от третьего лица не соответствует наличие чека на эту же сумму, вас могут обвинить в нарушении закона об онлайн-кассах.

Скрыть человека, совершившего перевод, непросто. Если деньги были внесены через банкомат или онлайн-банк, то, конечно, идентифицировать плательщика не получится. Такие способы подразумевают, что перевод осуществляет собственник счета. Если такими способами воспользовалось третье лицо, то он знает учетные данные сервиса или пин-код корпоративной карты.

Но, маловероятно, что владелец бизнеса доверит такие сведения кому-то еще.

Однако в некоторых случаях третье лицо все же может пополнять счет ИП. Давайте уточним, как переводить деньги на ИП этим людям в рамках законодательства. Таких способов всего три:

• Сразу внести человека в список тех, кто имеет право на управление расчетным счетом. В таком случае сотрудник банка при подписании договора между финансовой организацией и ИП возьмет с третьего лица образец подписи.
• На третье лицо будет заведена отдельная именная корпоративная карта.
• Оформить доверенность. Кстати, в нее можно вписать любого человека, и необязательно, чтобы он был сотрудником организации.

Напоследок хотим поделиться несколькими советами. Прежде всего, поймите, что ваши личные финансы и деньги бизнеса – это не одно и то же. Идеально, если они будут храниться на разных счетах.

Конечно, вы можете положить собственные средства на ИП, но такая мера должна быть вынужденной. Не нарушайте правил по ведению платежей. Каждая банковская операция, проведенная вами, будет проверена контролирующими органами. Не забывайте указывать обоснование каждого платежа, чтобы избежать проблем с налоговой.

Источник: reklamaplanet.ru

Перевод с ип на ип какие налоги

Как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту

Это примерные формулировки, необязательно их указывать слово в слово. Главное, чтобы было понятно, что деньги вы переводите со счета для личного использования, а не получаете доход. Такое же назначение можно указать при переводе между своими счетами ИП, которые открыты в разных банках. В этом случае перевод не будет облагаться налогом.

Перевод средств между ИП и ООО

ИП и ООО часто приходится сотрудничать друг с другом. Сделки сопровождаются оплатой – как наличным, так и безналичным способами. Свои правила есть не только у обращения налички. Чтобы узнать о том, как правильно перевести деньги с ИП на ООО, читайте наш материал.

• Платежное поручение. Это документ, которым вы распоряжаетесь о том, чтобы банк списал с вашего счета денежные средства и перечислил их в банк получателя для зачисления на его расчетный счет. Следует быть внимательным при оформлении поручения: неправильное оформление – не повод для неисполнения банком операции (п. 2 ст. 864 ГК РФ).
• Платежное требование-поручение. Такой документ используют, когда в отношениях с другой стороной не все гладко. Если вы покупатель, то получаете его вместе с товаром, и уже потом перечисляете оплату продавцу.
• Платежное требование. Доставив товар, поставщик передает документ покупателю через свой банк. Тот отправляет его в банк покупателя, а он, в свою очередь, ждет согласия на оплату.
• Аккредитив. Поставщик подает в банк покупателя заявление, и нужная сумма переводится с расчетного счета покупателя на специальный счет аккредитива. Тогда поставщик должен получить аккредитив – указание банку рассчитаться – от покупателя. Тот получает товар, а его банк переводит сумму аккредитива поставщику. Сам документ бывает отзывным или неотзывным. Банк плательщика может изменить или даже аннулировать отзывной аккредитив, не уведомляя об этом банк получателя. Безотзывной аккредитив требует согласия получателя для таких действий. Плюс аккредитивной формы – гарантия оплаты.
• Инкассовое поручение (дебетовый перевод). Применяется, как правило, для взысканий, если ваш контрагент не платит (обычно ситуация прописана в договоре). С помощью документа можно поручить банку осуществить операции для получения долга от плательщика. Инкассовое поручение не требует распоряжения должника – его банк переводит деньги с его счета в банк получателя, который должен зачислить их на нужный счет. Исполняющий банк должен сообщить банку получателя, если должник не заплатит.
• Банковский чек. Это распоряжение перевести деньги, данное плательщиком своему банку.
• Банковская карта. Самый простой и популярный способ безналичных расчетов, регулируемый соответствующим Положением.

Можно ли выводить деньги со счета ИП на личную дебетовую карту

Я ИП. У меня в банке открыт счет ИП. В этом же банке у моего друга оформлена моментальная дебетовая карта физ.лица, которой он не пользовался (валялась без дела). Мне в банк идти было лень чтобы на себя карту физ.лица оформить (ехать на электричке два часа), друг дал свою в безвозмездное пользование.

И через интернет-банк перевожу все доходы поступившие на мой расчетный счет на карту этого физика, и пользуюсь ей как своей. Никаких комментариев при этом вообще не указываю. Рассуждаю так как написано на многочисленных форумах что «своими доходами как ИП я могу распоряжаться как хочу — хочу куплю хлеба с молоком, хочу яхту куплю, хочу подарю… главное что со всех поступающих на мой расчетный счет я 6% плачу и больше ко мне претензий быть не может. Однако на форумах периодически люди делают предположения что налоговая может посчитать это перечислением зарплаты и содрать с меня еще 13% налога как якобы налогового агента за якобы работающего у меня моего друга (владельца карты). Может кто-нибудь сказать проверенную информацию, кто прав?

Как обналичить деньги с расчётного счёта ИП легально в 2019 году

Как перевести деньги со счета ИП на карту физ лица

Есть еще один тип издержек, который бьет по карману хозяйствующих субъектов при переводе денег от юридического лица физическому лицу или от ИП физическому лицу – это комиссия. Пусть это обременение и небольшое, но наряду с налоговой выплатой общая сумма издержек будет существенной. Размер комиссии будет зависеть от банка, в котором был открыт счет, и он редко превышает 2%. Приведем примеры.

1. Банк ВТБ24 возьмет за перевод не менее 1,5%, при этом минимальная сумма комиссионного сбора не устанавливается.
2. Сбербанк взыщет с клиента 1,1% от суммы перевода, но не меньше 115 рублей за одну операцию.
3. Россельхозбанк оценивает данную операцию в 1% от переводимой суммы, но не менее 100 рублей за один перевод.
4. Альфа-Банк берет 0,5%, но не менее 100 рублей.

Как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту Сбербанка

Все операции, осуществляемые по расчетному счету индивидуального предпринимателя (ИП), строго регламентируются налоговым законодательством. Предприниматели имеют право переводить деньги на карту или расчетный счет физического лица, но данная процедура имеет ряд особенностей в части налогообложения.

• на собственные карты, то есть те, которые были оформлены на его имя и держателем которых он выступает как физическое лицо. В этом случае налоговые органы не требуют предоставления каких-либо документов, подтверждающих цели расходования средств. Согласно законодательству доход, полученный от предпринимательской деятельности, ИП может расходовать по собственному усмотрению без каких-либо ограничений. При этом в назначении платежа следует указывать: Перевод личных средств или На личные нужды
• на карточные счета других физических лиц. В этой ситуации предприниматель должен в назначении платежа указать цель перевода и при необходимости предоставить соответствующие документы. При этом наличие или отсутствие налога зависит от характера операции.

Как ИП может перевести деньги себе на карточку

Предприниматель также может перечислять деньги любому физическому лицу. Однако нужно знать, чем отличаются переводы с расчетного счета на карту себе или другому лицу. Законом не установлены ограничения на перечисление денег, полученных от хозяйственной деятельности предпринимателя. При оформлении платежного поручения необходимо только указать назначение платежа. Но здесь могут возникнуть затруднения, так как не все предприниматели знают тонкости налогообложения.

Если у предпринимателя открыт р/с в Сбербанке и перевод денежных средств осуществляется на карту Сбербанка, то для перечисления денег требуется подготовить платежное поручение, где указываются реквизиты получателя. Зачисление средств происходит за несколько минут. Чтобы перевести средства себе на карту, которая выдана в другом банке, нужно при оформлении платежки указать реквизиты счета банковской карточки получателя.

Что делать с деньгами, если вы ИП

Пользуясь случаем, рекомендуем расчетный счет в Тинькофф-бизнесе. У нас все круто: длинный платежный день, к счету сразу привязана карта, удобный интернет-банк, встроенная облачная бухгалтерия, сразу оформляем вам ЭЦП , через нас можно отправлять отчеты в налоговую. Счета клиентам можно выставлять прямо в телефоне.

Рискнуть, конечно, можно: например, договориться, чтобы клиент переводил вам на карту, не указывая, что вы ИП . Но в этом случае есть все шансы заплатить НДФЛ по ставке 13% вместо УСН по ставке 6% — если ваш клиент физическое лицо. Если клиент — юрлицо, то его автоматически могут посчитать вашим налоговым агентом и заставить заплатить за вас 13%.

Как перевести деньги со счета ИП

Как перевести деньги на расчетный счет ИП и организации

При переводе собственных средств с личной карты ИП на расчётный счёт в платёжном поручении нужно указать основание документа. Им может быть «Перевод собственных средств«. Если это указано не будет, то налоговая может расценить такую операцию в качестве дохода, который будет облагаться налогом.

Чтобы воспользоваться услугой, необходимо изначально получить у работника банка специальный код, который впоследствии вводится на клавиатуре банкомата. Затем деньги вносятся в купюроприёмник, а через некоторое время они будут зачислены на расчётный счёт ИП. Если операцию осуществляет не сам предприниматель, а доверенное лицо, то ему необходимо сразу получить свой код, который будет отличаться от цифр самого ИП.

Ип предоставляло для ООО услуги по договору. При переводе денег от ООО для ИП какие налоги заплатит ООО?

Ответы юристов ( 3 )

Здравствуйте, Маргарита Алексеевна.

Для квалифицированного ответа на Ваш вопрос необходимо предоставить больше сведений о возникшей проблеме.

По общему правилу, при оплате (переводе денег) ООО услуг, оказанных индивидуальным предпринимателем, по договору, на основании счета, ООО оплачивает комиссию в соответствии с условиями банковского счета.

Уплаты налогов при переводе денег, по общему правилу, не предусмотрено.

Может ли ИП перевести деньги с р/с ИП (УСН) на счет другого физического лица?
Если можно то как эта транзакция может быть расценена банком и налоговой?
Существует ли какие то вопросы и последствия такой транзакции?
Ответ:

Да, Вы можете сделать такой перевод. Но все зависит от конкретной ситуации:

— если данный платеж произведен физ. лицу за какую либо услугу, то в таком случае у вас возникает обязанность по уплате зарплатных налогов и взносов в зависимости от того в рамках какого договора произведено перечисление денег (трудового или гражданско-правового).

— если данный платеж произведен физ. лицу за какой либо товар, то в таком случае у вас не возникает никакой обязанность по уплате зарплатных налогов и взносов. В таком случае физ. лицо самостоятельно платит с полученного дохода НДФЛ и подает декларацию 3-НДФЛ.

— если же деньги физ. лицу перечисляются просто так (без какого либо договора), то в таком случае переводить их с р/с ИП не рекомендуется, т.к. велика вероятность возникновения претензий о доначисление вам зарплатных налогов в и взносов с переведенной физ. лицу суммы. Поэтому в данном случае оптимальнее сперва вывести деньги с р/с ИП (на личную карту или наличными) и уже данную сумму перевести физ. лицу.

Сервис «Моё дело» интегрирован с банками и платежными системами. Любые переводы вы можете делать прямо из личного кабинета.

Источник: nalog-plati.ru