Специфическая черта бизнеса через свое ИП — это тесная взаимосвязь по банковским операциям, проводимым с расчетного и частного счета предпринимателя. Различные бизнес-ситуации приводят к тому, что предпринимателю приходится часто перебрасывать суммы с одного счета на другой, для выплат зарплат персоналу или процентов.
К этому добавляется и необходимость вести дела со многими платежами «физиков», как по счету ИП, так и по своему личному. Все это требует от владельца ИП внимательного отношения к банковскому тарифу с точки зрения минимальной стоимости переводов средств как на свой счет, так и на счета клиентов.
Выбираем банк
Многие предприниматели, по мере роста бизнеса, обнаруживают, что их платежи банку по расчетно-кассовым операциям растут опережающими темами. Ранее выгодные тарифы, в период становления бизнеса, оказываются все менее доступными по мере его роста, по следующим причинам:
- Изменились условия по ранее актуальным тарифам банка.
- ИП, по мере роста бизнеса, превысил свой порог и платит уже по более высоким ставкам.
- Банк подключает дополнительные услуги.
Всё это стимулирует предпринимателей активно рассматривать новые предложения от банков по расчетно-кассовому обслуживанию, тем более, что конкуренция продавцов значительна и все время растет. В условиях падения маржи кредитные организации, особенно не входящие в число крупнейших, ожесточенно борются за клиентов.
Но, прежде чем менять банк, соблазнившись свежим предложением, следует отследить положение имеющихся на рынке конкурентов. Ведь менять дорогой, но надежный банк на тот, который находится в предбанкротном состоянии, не лучшая идея. Для этого рекомендуется:
- Посмотреть данные по нему на сайте ЦБ России.
- Ознакомиться с его местом в банковских рейтингах.
- Рассмотреть имеющиеся кредитные рейтинги.
- Посмотреть его базовые экономические показатели.
- Рассмотреть отзывы на сайтах-агрегаторах и тематических форумах.
Только после рассмотрения и анализа данной информации, отобрав несколько качественных банков, следует переходить к сравнению РКО с максимальным лимитом на переводы на свои счета.
Топ-3 по самым выгодным условиям
Тариф «Бизнес-старт» от банка «УРАЛСИБ»
- Обслуживание за первый год — 0 рублей.
- Открытие счёта — 0 рублей.
- Внесение наличных средств — до 30 000 рублей бесплатно.
- Электронные переводы в другой банк — 90 рублей (в свой — 0 рублей).
- Перевод на личный счет — бесплатно (до 300 000 рублей).
- Банкинг через интернет — бесплатно.
- Многочисленные подарки при открытии счета.
- Снятие наличных — от 1,4% от суммы.
- Бесплатны первые 5 платежей, потом от 90 рублей.
Тариф «Безлимитный» от «Модульбанк»
- Плата за счет, если им не пользуются — 0 рублей.
- Максимальный лимит по обороту — отсутствует.
- Выплаты персоналу (больничные, отпускные и пр.) — бесплатно.
- Выплачивается % на остаток — 7%.
- Платежи «физикам» и ООО — бесплатно.
- Перевод средств на карту — 0% (до миллиона).
- Бонусы от партнеров.
- Снятие наличных в любых банкоматах — до 100 000 рублей — бесплатно.
- Пополнение счета — бесплатно (и с других банков, и в самом банке).
- Обслуживание выданной корпоративной карты — бесплатно.
- Возможность оформления кредита как для себя, так и для бизнеса.
- Стоимость — 3 920 в месяц (при предоплате).
Тариф «Все, что надо» от Альфа-банк
- Открытие первого счета — бесплатно.
- Платежи в рублях для ИП и ООО — бесплатно.
- Выплаты «физикам» — 0% до 500 000 рублей.
- Снятие наличных — 0% до 500 000 рублей.
- SMS-уведомления — бесплатны.
- Обслуживание -7 900 рублей в месяц.
- По операциям с валютой — 0,15%.
- Ведение последующих счетов — платны.
Для всех перечисленных банков следует изучить и другие моменты:
- Предлагаемые при открытии счета бонусы, как от самого банка, так и от его деловых партнеров.
- Взимаемая плата, если операции не ведутся (важно при сезонном бизнесе).
- Тарифы на операции с валютой (нужны для ИП, ведущих соответствующие операции).
- Возможные платежи при операциях в других банках.
- Зависимость комиссий от размеров платежей и их количества.
- Возможность овердрафта, в случае, если средств на текущем счете недостаточно.
- Возможные льготы по кредиту, предоставляемому банку своему клиенту.
Любой владелец ИП может подкорректировать данный список, исходя из своего опыта и имеющегося в его регионе выбора банков. Но, в любом случае, рекомендуется внимательно изучать соответствующие документы банка, не стесняясь уточнять непонятные моменты у менеджеров, а также собрать полную информацию по кредитной организации. Многие предприниматели, соблазнившись бесплатными тарифами, обнаруживали свой счет блокированным или банк, в который они перевели операции, с лицензией, которую отбирает ЦБ.
Источник: www.glavbyh.ru
Переход компании в другой банк: что нужно знать
Не существует идеального банка, который бы отвечал запросам всех предпринимателей. В данной статье мы рассмотрим ситуацию, когда компания начала сотрудничать с каким-либо банком, но в процессе работы изменила решение и захотела перейти в другой.
Что необходимо предпринять для перехода в другой банк
Точный алгоритм действий зависит от конкретного направления бизнеса и услуг банка, которые были для вас актуальны. Основные шаги будут следующими:
- Открыть счета. Здесь всë стандартно – нужно подать заявку, приложить к ней документы о предприятии и подписать договор с банком.
- Закрыть счет. Обязательно убедитесь, что какие-либо задолженности перед банком отсутствуют. Также необходимо перевести остаток денежных средств на действующий счет и оформить заявление на закрытие счета.
Если ранее бухгалтерию вел старый банк и вы желаете передать эту задачу новому, бухгалтер может попросить вас выслать определенный пакет документов. Всё это не займет много времени, а чтобы процедура смены банка прошла незаметно, мы ответим на наиболее популярные вопросы.
Как закрыть счет
В общем действия одинаковы для всех банков, различаться могут лишь детали. В первую очередь необходимо погасить задолженность, если она имеется. К примеру, предприниматель взял кредит и не погасил его – в этом случае закрыть счет не получится. Еще один возможный вариант – когда банк получил исполнительный судебный лист. В этом случае предприниматель должен оплатить определенную сумму по решению суда.
Далее необходимо перевести деньги на другой счет или получить остаток наличными. В случае если на счету осталась какая-либо сумма, закрыть счет не получится.
После этого остается подписать заявление на закрытие счета. Как именно это сделать, зависит от банка. В одном есть возможность сделать всё в онлайн-формате, а в другом может потребоваться заполнить заявление вручную и отвезти непосредственно в отделение. Теперь останется только дождаться подтверждения от банка, что счет закрыт.
Подтверждение может быть выслано в форме СМС-сообщения или письмом на электронную почту. Точный способ связи лучше уточнить в самом банке.
Можно ли закрыть счет, если на него наложен арест
Если на счете нет средств, то его можно закрыть. В случае если счет арестован и на нем остались денежные средства, закрыть его не получится. Это связано с тем, что с такого счета банк может списывать деньги по запросу государственных органов. Поэтому, прежде чем закрыть счет, первоначально нужно снять арест. Для этого обратитесь в ведомство, которое наложило арест.
Подробную информацию о ведомстве и его претензиях можно узнать из документа, который обосновывает арест. Он имеется в банке, поэтому, если его нет в вашем личном распоряжении, стоит попросить банк выслать вам его. Для снятия ареста придется разобраться со всеми претензиями, в частности, например, заплатить налоги или штрафы.
Остались вопросы?
Задайте их прямо сейчас и получите консультацию специалиста
* — обязательные поля ввода
Источник: www.gateline.net
