А вам приходилось мучительно вспоминать «Ну куда же делись эти сто (пятьсот, тясяча) рублей?!»
Возможно после этого вы решали записывать все расходы, а может быть даже и начинали это делать. И вскоре вы это бросили. Не стоит винить в этом себя. Может быть просто у Вас не было удобного инструмента?
У меня есть простая и наглядная Excel-таблица, которая не только учитывает доходы и расходы, но с учетом ожидаемых трат и поступлений планирует не очень сложный бюджет, например: личные доходы, семейный бюджет, бюджет малого бизнеса. Посмотрите, может быть она вам тоже подойдет.
Создавалась для решения только насущных задач
Не содержит лишнего и усложняющего
Я делал эту таблицу постепенно, для своих личных потребностей. Просто возникла необходимость вести учет семейных доходов и расходов. Потом стало понятно, что в силу обычной человеческой забывчивости не все суммы вносятся своевременно и надо периодически все упорядочивать по дате. Потом возникла потребность планировать будущие поступления и расходы.
Как я планирую семейный бюджет / Распределяю деньги / Планирование бюджета и расходы семьи
В новой версии добавлена возможность вести учет по нескольким счетам и группировать доходы и расходы по статьям.
Я не задавался вопросом: а что будет, если мне придется вести учет в трех валютах, как их конвертировать, по какому курсу, и как вести историю курсов валют. И другими вопросами из серии «а что будет, если вдруг?» я тоже не задавался.
Поэтому получилась простая и удобная таблица. Я пользуюсь ею с 2008 года. Сейчас я веду учет всех своих доходов и расходов, включая поступления и платежи на расчетном счете своего ИП в банке.
Просто, компактно, наглядно
Эта Excel-таблица дает возможность вести учет доходов и расходов просто, компактно и наглядно. Плюс позволяет планировать и анализировать доходы и расходы.
- Просто — Вводим числа в колонки. Приход с плюсом, расход с минусом. Все остальные расчеты делает таблица.
- Компактно — Все доходы и расходы за месяц в одном месте, на одном листе.
- Наглядно — Графики входящих и исходящих остатков и оборотов, прихода, расхода и суммарных оборотов по статьям.
- Дает чувство уверенности — вводим планируемые доходы и расходы и видим как будет складываться ситуция с деньгами. Если напряженно — можно успеть подготовиться: пренести расходы на другое время, сэкономить, занять или пошерстить дебиторов.
- Облегчает анализ — каждую сумму прихода и расхода помечаем нужной статьей. Таблица считает суммарные обороты по статьям.
Чем эта Excel-таблица лучше
других программ ведения семейного бюджета?
Главное достоинство — простота и наглядность
При разработке любой программы стараются (я сам программист и знаю) включить в нее максимум возможностей на все случаи ее использования. В новые версии программы добавляют новые настройки, новые кнопки, новые сложные способы ее применения. Потом говорят пользователю: мы тут постарались, будь добр постарайся тоже, изучи как всем этим пользоваться.
Как планировать расходы на питание и домашние расходы
Это делается из очень простых соображений: повысить «воспринимаемую ценность» и обогнать конкурентов. Удобство работы с программой часто приносится в жертву. В результате обычный человек использует только одну десятую возможностей программы.
Я делал свою таблицу совершенно из других соображений, простота и удобство стояли на первом месте.
Как получить
Описание
Таблица предназначена для учета доходов и расходов по нескольким счетам (до пяти). Предполагается что на одном листе учитываются операции одного месяца. Каждую фактически сделанную операцию (доход или расход) можно отнести к одной из статей. Кроме фактически сделанных операций можно вводить суммы планируемых операций с целью определения моментов нехватки средств.
Названия статей при вводе операций выбираем из выпадающего списка. Список статей можно редактировать: добавлять, удалять, изменять названия. Таблица рассчитывает остатки и обороты по каждому счету, каждой статье и общие. Кроме того, можно вычислять обороты по указанной статье за указанный период.
В исходном состоянии таблица состоит из трех листов. Два листа с пояснениями и один рабочий лист. Он содержит данные, которые могут служить примером. Новые рабочие листы добавляются кнопкой Новый месяц/лист. Для каждого месяца предназначен отдельный лист.
Таблица защищена от случайных изменений (а проще говоря — от порчи формул), ячейки для ввода данных (не защищенные) выделены голубоватым фоном. Как при необходимости снять защиту написано на первом листе таблицы.
Итоги
Таблица начинается с итогов.
В верхней части таблицы
- Вводятся входящие остатки
- Рассчитываются суммарные приход и расход.
- Рассчитываются исходящие остатки с учетом сделанных операций. Далее — исходящие остатки.
- Рассчитываются исходящие остатки с учетом планируемых операций. Далее — планируемые остатки.
Здесь же вводятся фактические исходящие остатки (далее — фактические остатки). Если вы забываете записывать некоторые операции, фактические и расчетные исходящие остатки будут отличаться.
Эта часть таблицы содержит, пожалуй, самую важную информацию. Поэтому она закреплена и всегда находится перед глазами при прокрутке. При желании закрепление области можно снять.
Учет доходов и расходов ведется по нескольким счетам и, кроме того, между этими счетами тоже возможны платежи. Такие внутренние платежи называются «зеркальными». Эти зеркальные платежи существенно увеличивают общие суммы прихода и расхода. Поэтому возникает проблема расчета реальной общей суммы прихода и общей суммы расхода по всем счетам без учета зеркальных платежей. Таблица решает эту проблему.
Ниже остатков и суммарных прихода / расхода выводятся суммы общего прихода и расхода по всем счетам без учета зеркальных платежей и без планируемых. Т.е. сколько реально поступило и сколько реально потрачено. Ниже будет приведен пример.
Далее следует график остатков и оборотов по счетам.
Как видно на скриншоте (образе экрана), суммарный приход по всем счетам 47 500, но если убрать зеркальные платежи расход с расчетного счета / приход на карту и расход с карты / приход в наличные, то на самом деле суммарный приход 21 500.
Полученные доходы, сделанные расходы
Дата операции вводится в столбец Дата. Текущая дата вставляется нажатием Ctrl+; (символ «;» на той же клавише где буква «ж»). Жирным выделяются даты суббот и воскресений, это делает таблица.
Суммы операций вводятся в столбец Операция, Операции расхода вводятся со знаком минус. Красным расход помечает сама таблица. Пояснения можно писать справа в столбце Комментарий или в примечании к ячейке (Shift+F2).
Статья доходов / расходов выбирается из выпадающего списка. Список автоматически формируется из списка статей, которые вы вводите в нижней части листа. Эта часть будет показана далее.
В исходном состоянии эта часть таблицы содержит 100 строк для ввода сумм доходов и расходов. В таблице есть подробная инструкция как правильно вставить строки, если понадобится, без порчи форму.
Планируемые доходы и расходы
Дата операции вводится в столбец Дата. Текущая дата — Ctrl+;.
Суммы операций вводятся в столбец Операция, Операции расхода вводятся со знаком минус. Правее, в соседней ячейке вычисляется остаток с учетом введенной операции.
Обороты за период по указанной статье
Статья выбирается из выпадающего списка.
Статьи и Обороты суммарно по статьям
В столбце Статья список статей доходов и расходов, который мы видим в выпадающем списке при вводе сделанных доходов и расходов. Правее названия статьи суммарные обороты этой статьи по каждому счету и общие. Как правильно добавить новую статью в список подробно написано в таблице.
При изменении списка статей, автоматически меняется выпадающий список.
Список статей можно сортировать пятью способами, нажимая соответствующую кнопку. На показанном примере список отсортирован по столбцу Всего в порядке возрастания.
Графики оборотов
Как получить
Начало работы
Вы получаете таблицу заполненную примерными данными. Посмотрите на эти числа и поэкспериментируйте с ними.
- Создать лист для нового месяца кнопкой Новый месяц/лист.
- Очистить лист — нажать кнопки Очистить полученные/сделанные и Очистить планируемые. Перед очисткой будет запрошено подтверждение.
- Ввести входящие остатки по всем счетам.
- Вввести фактические остатки. В начале месяца входящиий остаток должен быть равен фактическому остатоку. Расхождение должно быть равно 0.
В течение месяца
- Регулярно вводить новые фактические остатки.
- Вводить сделанные расходы и полученные доходы.
- Вводить планируемые доходы и расходы.
- По мере совершения переносить планируемые расходы/доходы в сделанные.
Более подробные инструкции содержатся в таблице.
Таблицы работают в Excel для Windows и Mac. В ОpenOffice не работают.
Как получить таблицу
Если вы хотите взять под контроль свои деньги — вы можете получить Excel-таблицу «Учет и планирование доходов и расходов», заплатив 595 руб. одним из указанных ниже способов.
За эти деньги вы получаете чувство уверенности, потому что планирующий человек всегда увереннее человека пассивного, получаете отличный инструмент анализа расходов и избавление от мучительных раздумий «куда же делись эти полторы тысячи?».
Я знаю о чем многие подумали: хорошо бы узнать мнение покупателей этой таблицы.
- Доставка в течение от нескольких минут до нескольких часов после прихода платежа в зависимости от способа оплаты. Сроки прохождения платежа для различных способов оплаты см. ниже.
- Таблицы проверены сотнями покупателей. С мая 2008 года по август 2023 года продано 9594 копии этой и других моих таблиц.
- Все таблицы заполнены данными, которые служат примером и помогают понять логику работы.
- Таблицы снабжены подробными пояснениями по заполнению и работе.
- Отвечаю на любые вопросы по работе с таблицами. Конечно, предполагается что вы знакомы с предметной областью и имеете базовые навыки работы с Excel.
При выходе новой версии:
- Стоимость обновления зависит от того, насколько увеличивается функциональность новой версии таблицы.
- Сообщения о новых версиях получают только подписчики рассылки. Форма подписки внизу страницы.
Таблица
«Учет и планирование доходов и расходов»
Вариант для Windows: 595 руб.
Вариант для Mac и Windows: 714 руб.
Таблицы работают в Excel для Windows и Mac. В ОpenOffice не работают.
Оформить заказ
Windows
Оформить заказ
Mac и Windows
Способы оплаты:
- Robokassa. Сервис приема платежей в интернете. Можно оплачивать используя компьютер (телефон) или через терминалы приема платежей и салоны связи. Возможна оплата в рассрочку без переплаты четырьмя равными частями. Этот вид оплаты называется «Подели». Вы получаете таблицу сразу после первой оплаты. Вторая и последующие оплаты будут списаны каждая через 14 дней, таким образом, общий срок рассрочки составляет 42 дня.
- Карты Visa, MasterCard, Maestro, Мир. В том числе карты иностранных банков.
- Интернет-клиент Альфа-Банк, Русский Стандарт, Промсвязьбанк и др.
- Электронные деньги ЮMoney (Яндекс.Деньги), QIWI, WebMoney, Wallet One (W1), Элекснет
- Терминалы
- Салоны связи Евросеть, Связной
Robokassa высылает электронный чек согласно 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники».
После оформления заказа можно распечатать счет для юр. лиц
или квитанцию по форме ПД-4 для физ. лиц.
В назначении платежа обязательно указывайте номер счета, например:
По счету № . За электронные таблицы «Учет и планирование доходов и расходов». Без НДС.
При платежах не из России в начале назначения платежа укажите код валютной операции
Например, назначение платежа:
По счету № . За электронные таблицы «Учет и планирование доходов и расходов». Без НДС.
Где VO — заглавные латинские буквы, 10100 — цифры. Фигурные скобки обязательны. Пробелы внутри фигурных скобок не допускаются.
Cсылка на скачивание таблиц будет отправлена на указанный в заказе e-Mail после поступления денег. Придет письмо с темой «Вы оплатили счет №…». Если его долго нет, проверьте папку СПАМ.
Для способа 1 (Robokassa) письмо со ссылкой отправляется автоматически, сразу после поступления денег. Обычное время поступления денег — минуты. Сервис Robokassa высылает электронный чек согласно 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники».
Для способа 2 (Банк) письмо со ссылкой отправляется после поступления платежа на расчетный счет. Время поступления денег от нескольких часов до 2 рабочих дней, обычно, в пределах рабочего дня. Юридическим лицам и ИП высылаю pdf-копии накладной по форме Торг 12. Оригинал накладной высылается по запросу, в запросе укажите, пожалуйста, почтовый адрес.
Если нужны еще какие-либо документы, прошу согласовать этот вопрос ДО ОПЛАТЫ.
Дальнейшая переписка по поводу полученных таблиц
Дальнейшая переписка по поводу полученных таблиц (вопросы по работе с таблицами, обновления и т.п.) происходит через адрес, на который были отправлены таблицы. При переписке по эл.почте сохраняйте, пожалуйста, историю переписки, т.е. включайте в ответ все предыдущие письма и ответы на них. При этом помещайте Ваше сообщение вверху (перед историей).
Оформить заказ
Windows
Оформить заказ
Mac и Windows
Владимир Прохоров, 6 августа 2021
P.S.
Если вы хотите получить рабочую версию одной таблицы и демо-версии всех остальных моих таблиц, подпишитесь на ознакомительную серию из 9 писем с кратким описанием таблиц
- Рабочую версию таблицы «Учет доходов и расходов». Ссылка на скачивание в первом письме.
- Демо-версии всех моих таблиц: Оценка стоимости бизнеса, Платежный календарь, Себестоимость, Инвестиции, Фин.анализ МСФО, Фин.анализ РСБУ, Точка безубыточности, Анализ ассортимента, Диаграмма Ганта, Личное планирование. Ссылка на скачивание в первом письме.
- Скидку 40% (4706 руб.) на комплект из пяти моих таблиц. Как получить скидку — во втором письме.
- Скидку порядка 20% на отдельные таблицы. Как получить скидку — в письме с описанием конкретной таблицы.
- Скидку 20% на новые таблицы. Срок действия скидки трое суток с момента отправки письма о новой таблице.
- Сообщения о новых таблицах.
- Сообщения о новых версиях таблиц.
- Сообщения об акциях скидок. Обычно срок действия скидки трое суток с момента отправки письма о скидке.
- Сообщения об исправленных вариантах при обнаружении ошибок.
Кроме этого, прошу учесть, что извещения об акциях скидок и выходе новых версий получают только подписчики. Никаких специальных объявлений на сайте не делается.
Некоторые письма рассылки будут содержать предложения с ограниченным сроком, поэтому рекомендую подписаться на тот адрес, который вы регулярно просматриваете.
Не рекомендую подписываться на корпоративные почтовые ящики, т.к. есть вероятность что почтовый сервер посчитает рассылку спамом.
Если письмо с подтверждением подписки не пришло в течение нескольких минут — адрес с ошибкой или письмо попало в спам.
Источник: www.finances-analysis.ru
Таблица Excel для учета доходов и расходов ИП
Многие предприниматели сталкиваются с трудностями при управлении бюджетом. Эту задачу поможет решить таблица доходов и расходов в Excel. Она используется для фиксации денежных поступлений и отчислений по различным статьям и категориям. В данной статье мы рассмотрим пример, как можно вести бюджет доходов и расходов, используя только стандартные формулы и инструменты Excel.
Создаем макет таблицы
Успех любого предприятия напрямую зависит от того, насколько эффективен финансовый учет и планирование бюджета. Это, в свою очередь, неразрывно связано с фиксацией текущих доходов и расходов, которые могут носить как единовременный, так и регулярный характер.
По закону, каждый индивидуальный предприниматель обязан вести КУДиР — книгу учета доходов и расходов. В этом документе в хронологическом порядке фиксируются все поступления и выбытия средств с основного или вспомогательного баланса.
Отметим, что для некоторых групп предпринимателей вести реестр расходов необязательно. Тем не менее это очень важно, чтобы контролировать бюджет компании и иметь подробное представление о передвижении средств. Именно для этих целей мы создадим таблицу, с помощью которой можно осуществлять контроль затрат и доходов. Таблица в программе Эксель для учета доходов и расходов для ИП создается довольно просто, главное во время ее подготовки строго соблюдать приведенную в материале инструкцию и не пропускать никакие шаги.
Начнем составление с создания двух макетов:
- Составляете документ в Excel и переименовываете первый лист. В нем будет находиться перечень всех статей доходов и расходов, что позволит подсчитывать прибыль и текущие затраты. Также добавляете второй лист — на нем будет отображаться итоговый баланс.
Создаем документ и оформляем два листа
Оформляем колонки на первом листе
Оформляем лист для проверки баланса
Цифры в ячейки «Остаток» при создании таблицы БДДС вписывать необязательно. В нашем случае это только образец, поэтому все данные вносятся только в качестве примера. При создании ячеек рекомендуем сразу же использовать инструменты форматирования. С их помощью таблица станет более удобной для заполнения и чтения в дальнейшем.
Формируем зависимые списки
Следующая задача — сделать таблицу более удобной. Для этого добавим функции, которые помогут ускорить заполнение документа. Начнем с создания списков, которые помогут при отображении группы операций и вида деятельности. Для этого:
- В листе, на котором указываются расходы и доходы, выделяем ячейку в колонке «Группа». Далее переходим во вкладку «Данные» и в Панели инструментов выбираем «Проверка данных».
Открываем инструмент проверка данных
Настраиваем параметры списка
Список в ячейке
Добавляем список для типов операций
Присваиваем названия в диапазонах колонок доход и расход
Создаем зависимый список через функцию ДВССЫЛ
Далее нужно убедиться в том, что все работает. Для этого в листе «Итоговый баланс» добавим несколько статей регулярных расходов. Отметим, что в нашем случае это только пример, призванный разобраться в специфике работы такой таблицы для бизнеса. Добавляем по несколько статей в категории «Доходы» и «Расходы».
Добавляем статьи расходов и доходов
После этого возвращаемся на лист «Перечень доходов и расходов». Выбираем группу «Доходы». В колонке «Статья» должны отображаются те статьи, которые были указаны в соседнем листе.
Отображение статей доходов
Аналогичным образом при смене значения в ячейке «Группа» изменяется и список статей. Это очень удобный способ фиксации в том случае, если поступление или вычет средств осуществляются на регулярной основе. Отсутствует необходимость постоянно делать запись вручную — достаточно выбрать нужный вариант из выпадающего списка.
Отображение статей расходов
Заполнение таблицы и дополнительные параметры
Прежде чем перейти к дальнейшей настройке документа, добавим новые статьи дохода и расхода предприятия. В первой колонке обязательно указываем дату. Это можно сделать несколькими способами: ввести вручную, либо с помощью формул «ДАТА()» или «СЕГОДНЯ()». Первый вариант удобен в том случае, если документ заполняется задним числом, а второй — если сегодняшним.
Заполнение таблицы
Теперь необходимо сделать так, чтобы подсчитывалась сумма доходов и расходов по каждой статье. Так мы сможем узнать, как были получены или потрачены деньги за определенный бюджетный период. Эту задачу можно решить с помощью функции «СУММЕСЛИ». Порядок действий рассмотрим более детально:
- В листе «Итоговый баланс» выделяем ячейку «Сумма» напротив одной из статей доходов. В нашем случае это строчка «Прибыль от продаж». Далее переходим во вкладку «Формулы» и нажимаем «Вставить функцию». В поиске вводим «СУММЕСЛИ» и выбираем данный вариант.
Находим формулу СУММЕСЛИ
Выделяем диапазон
Вводим дополнительные аргументы
Результат выполнения
Применяем формулу для вкладки расходов
Подсчет итогов
Основной механизм подсчетов прибыли и затрат можно считать реализованным. Теперь же необходимо сделать так, чтобы результаты отображались в полях «Остаток на начало месяца». В качестве примера внесем на изначальный баланс 100000 рублей. Теперь необходимо сделать так, чтобы результаты суммирования по статьям доходов и расходов прибавлялись и отнимались от этой цифры.
Это можно сделать несколькими способами. В нашем случае целесообразно использовать именованные диапазоны или функцию «СУММ».
Создаем именованные диапазоны
В нашем примере диапазон суммирования распространяется на 150 строк. Поэтому именно такое значение будет указано в формуле. В ячейке «Остаток на конец месяца» необходимо прописать простую конструкцию: от остатка на начало месяца отнимаем сумму по статьям расходов и добавляем сумму по статьям доходов. Выглядит конструкция следующим образом:
Суммируем статьи для ячейки баланса
Можно воспользоваться и более сложными способами суммирования. Однако этот вариант самый быстрый и простой, поэтому вероятность ошибок сведена к минимуму, что очень удобно для неопытных пользователей Экселя. В результате выполнения формулы в ячейке будет отображаться баланс с учетом всех доходов и расходов.
Отображение баланса
При добавлении новых статей доходов или расходов баланс будет меняться автоматически. В этом легко убедиться, если добавить несколько позиций в первый лист. В нашем случае мы сначала добавили новую категорию «Другие доходы». Затем добавили две статьи, указав суммы для каждой из них.
Добавляем новые статьи
Соответствующая категория и сумма сразу же отобразились в листе «Итоговый баланс», а цифра в ячейке «Остаток на конец месяца» обновилась автоматически.
Наблюдаем обновление ячеек
В целом, таблицу для учета движения средств организации, пример которой рассмотрен выше, можно считать готовой. Последнее, на что следует обратить внимание — работа с датами. Заполнение этой ячейки рекомендуется выполнять на основании специального формата даты для Excel или с помощью формул. Это позволит сортировать статьи доходов и расходов по различным датам, используя инструмент фильтрации.
Для этого выделяем колонку с датами. Затем во вкладке «Главная» нажимаем «Сортировка и фильтр». Далее в выпадающем окне выбираем функцию «Фильтр».
Включаем фильтрацию
При помощи фильтра можно сортировать записи за месяц или за целый год. Для примера, мы добавим несколько прошлогодних позиций. При включении фильтра можно выделить соответствующий год в списке. Это позволяет использовать одну и ту же таблицу, чтобы отслеживать приход и расход средств на протяжении нескольких лет.
Сортировка по дате через фильтр
В качестве альтернативного варианта можно вести отдельные листы с перечнем доходов и расходов для каждого месяца. Для этого достаточно собрать один образец и скопировать его при помощи инструмента «Переместить или скопировать». Чтобы вызвать эту функцию, наведите курсор на название листа и нажмите правую кнопку мыши.
Копируем лист
Подводим итоги
Microsoft Excel — многофункциональный инструмент для работы с данными. Используя эту программу, можно создать электронный документ для ведения учета и бюджетирования мелкого или крупного предприятия. В нашем примере предусмотрена несложная таблица с функцией автоматического определения баланса и подсчета сумм по разным статьям доходов и расходов для ИП. Такой вариант таблицы будет наиболее удобным и простым для пользователей, которые ранее не занимались финансовым учётом в Excel.
Источник: ustanovkaos.ru
Как планировать свои расходы (и нужно ли это делать)
Умение управлять расходами — один из основных навыков финансово грамотного человека. Люди, которые не планируют свои траты, часто берут деньги в долг у родственников или профессиональных кредиторов (в банках или МФО). У них не получается копить средства на крупные покупки (машину, дачу или квартиру). В старости, не имея накопленных сбережений, такие люди живут лишь на небольшую государственную пенсию.
В этой статье мы рассмотрим:
- к чему приводит отказ от планирования доходов;
- на основе каких данных надо составлять свой план;
- какие категории должны быть включены в план в обязательном порядке;
- что делать, если запланированные расходы превышают доходы;
- зачем нужно корректировать личные финансовые планы.
Нужно ли составлять план расходов
Свои будущие траты планирует один человек из пяти. Остальные четверо тратят деньги, не имея четкого плана. Можно ли прожить, не планируя расходы?
Доходы человека небезграничны. Если не составить план расходов заранее, то спонтанные покупки могут привести к выходу за рамки месячного бюджета (в какой-то момент траты превысят размер денежных поступлений). В этом случае человек будет вынужден занимать деньги у знакомых, родственников, или даже брать кредиты в банках или МФО.
Люди, которые не умеют управлять своими расходами, не могут накопить деньги на крупные покупки. Средства, заработанные в прошлом месяце, они к следующей зарплате расходуют полностью. Дорогостоящие вещи (автомобили и квартиры) такие граждане покупают в кредит. При этом они платят не только продавцам за необходимый им товар, но и кредиторам за вовремя предоставленные деньги.
У финансово неграмотных людей, как правило, нет сбережений на «черный день». А между тем только заранее сформированная «подушка безопасности» позволяет безболезненно прожить какое-то время в случае жизненных потрясений (потери работы или серьезного заболевания).
Еще сильнее денежные накопления нужны будут человеку в старости, когда у него не останется сил, чтобы работать. При отсутствии накопленных сбережений гражданам России придется жить лишь на государственную пенсию. Напомним, что в 2020 году средний размер пенсии в России составляет всего 15 000 рублей. Эти деньги с трудом покрывают самые необходимые расходы пожилого человека (покупку продуктов, лекарств, средств гигиены, оплату коммунальных услуг и т. д.).
Как проще копить деньги на будущее: больше зарабатывать или не тратить лишнего? Можно, например, отказаться от каких-нибудь необязательных расходов и откладывать каждый месяц по 500 рублей. Тогда через год размер сбережений составит 6 000 рублей. А можно заработать 100 000 рублей и инвестировать их под 6% годовых. Итоговый результат будет таким же.
Какой же путь проще, ответьте сами.
С чего следует начинать планирование расходов?
Первый шаг: записывайте свои траты
Прежде чем начать планировать расходы на будущее, надо сначала их тщательно изучить. Размер трат — вещь, во многом, объективная. Он зависит не только от наших желаний. Чтобы поддерживать жизнь на определенном уровне, человек должен тратить не меньше определенной суммы.
Как выявить необходимые минимальные траты? Для этого нужно систематически записывать свои расходы. Информацию для анализа даст запись трат в течение 2-4 месяцев.
Все семейные расходы необходимо подразделять на определенные категории: «Продукты», «Автомобиль», «Коммунальные платежи» «Оплата кредитов», «Здоровье» и так далее.
Гражданам, которые привыкли оплачивать товары и услуги наличными, придется сохранять чеки. В конце каждого дня суммы из этих чеков следует переписывать в электронную таблицу (например, в формате Exel) или на лист бумаги.
Тем людям, которые пользуются электронными средствами платежа (пластиковыми картами) вести учет произведенных трат будет легче. Им не надо сохранять чеки и запоминать, на что были потрачены те или иные суммы. Информация о всех произведенных тратах им высылается в уведомлениях. Кроме того, анализ расходов по категориям за них автоматически производится в мобильном приложении банка.
Через 3-4 месяца перед вами появится полная картина ваших трат по всем категориям. Что она даст? Во-первых, вы увидите реальный объем своих расходов. Людям, которые не ведут записей, почему-то кажется, что они тратят процентов на 20-30 меньше. Во-вторых, запись трат покажет вам категории, в которых вы расходуете денег больше всего.
Вполне возможно, что от части этих трат вы сможете безболезненно отказаться и таким образом сэкономить определенную сумму.
На следующем этапе от фиксации трат мы перейдем к их планированию.
Включите в план все необходимые категории
Распланировать свои расходы — это не значит точно определить, сколько рублей в месяц можно потратить на покупку хлеба, а сколько — на приобретение сметаны. Это — нереально и не нужно. Планирование заключается в том, чтобы выяснить, сколько денег можно потратить на ту или иную категорию. Траты внутри статьи расходов следует распределять только при необходимости.
Проверьте, все ли категории расходов вы включили в план. Например, необходимо обязательно запланировать траты на отдых. Ведь только отдохнувший человек способен эффективно трудиться и зарабатывать деньги.
В ежемесячные расходы необходимо также внести статьи «Накопления на среднесрочные и долгосрочные цели» и «Накопления на старость». К среднесрочным тратам относятся такие покупки, которые мы совершаем с периодичностью раз в год (например: траты на отпуск, приобретение сезонной одежды, оплату налогов).
На подобные нужды деньги следует накапливать постепенно, ежемесячно откладывая равные суммы. Например, если вашей семье на летний отдых потребуется 100 000 рублей, то каждый месяц на эти цели следует выделять по 8 333 рубля. Иначе к намеченной дате у вас не окажется нужной суммы. И вам придется брать кредит или отказываться от своих планов.
К долгосрочным целям относится приобретение дорогостоящих товаров, которые мы покупаем несколько раз в жизни. Это, прежде всего, квартиры и автомобили. Так, если у вас появилась цель через 5 лет накопить 800 000 рублей на авто, то в ежемесячные планы расходов следует заложить на ее достижение по 13 333 рубля.
Через 5 лет вы сможете приобрести автомобиль на собственные средства. И он достанется вам как минимум в 1,5 раза дешевле, чем если бы вы оформили автокредит. А кругленькую сумму, равную половине стоимости авто, вы сможете потратить на собственные нужды.
На формирование долгосрочных накоплений, которые не будут тратиться вообще, следует откладывать не менее 10% своих доходов. Первое время деньги нужно будет откладывать на создание финансовой «подушки безопасности». Накопив сумму, равную 3-6 минимальным месячным тратам, стоит начать делать сбережения, на которые вы будете жить после выхода на пенсию. Эти деньги следует положить на накопительный вклад или инвестировать в акции и облигации. В противном случае в старости вам придется жить лишь на скромную пенсию от государства.
Сверьте запланированные расходы со своей зарплатой
Теперь осталось выяснить, хватит ли нам денег, чтобы обеспечить все запланированные траты. Если размер вашей зарплаты больше или равен объему запланированных расходов, то это хорошо. Корректировать план не придется.
Но как быть, если уровень доходов не обеспечивает прогнозируемые расходы? В этом случае придется провести ранжирование трат по степени важности. Пронумеруйте статьи расходов по уровню приоритета. В итоговый финансовый план должны войти только те статьи из верхней части списка, на которые реально есть деньги.
Наименее приоритетными для человека, как правило, оказываются расходы на развлечения, посещение кафе и т. д. Если на эти статьи не хватает денег, то придется присмотреться к бесплатным способам семейного отдыха. Для некоторых людей неприоритетными могут оказаться траты на автомобиль. Если выезжать из дома приходится нечасто, то более дешевым способом поездок будет заказ такси.
Многие люди в случае нехватки денег сразу убирают из плана расходов статью «Накопления». Однако это является большой ошибкой. Отсутствие финансовых накоплений приводит к пользованию заемными деньгами и переплате кредиторам, а также к низкому уровню жизни в старости.
При нехватке денег стоит также внимательно присмотреться к самым затратным статьям бюджета. Возможно, траты в этих категориях следует сократить, а освободившиеся деньги перенаправить на другие статьи расходов. Например, если семья много средств тратит на продукты, то следует проверить: возможно, часть неиспользованных продуктов выбрасывается в мусор. Или, может быть, чрезмерно много денег тратится на дорогостоящие «вкусняшки», от которых в принципе можно отказаться.
Корректируйте план расходов
Каждый месяц план расходов следует составлять заново. Первое время при планировании вы можете допускать ошибки, и будет трудно вписываться в суммы, которые вы отвели для той или иной категории. Эти суммы придется корректировать в соответствии с реалиями.
Возможно, в вашей семье произойдут непредвиденные изменения, и вам потребуется больше денег, скажем, на «Товары для детей» или «Транспортные расходы».
Когда-нибудь ваши доходы повысятся (или понизятся), и это тоже потребует внесения корректив. Или в результате инфляции и повышения цен вам перестанет хватать запланированной суммы, чтобы купить нужный объем продуктов.
В любом случае составленный план расходов должен быть неразрывно связан с реальной жизнью. С изменением окружающих условий должна быть проделана работа и по изменению плана. Финансовое планирование не терпит формальностей. Оно реально должно избавлять человека от лишних трат и направлять заработанные деньги туда, где они нужнее.
Источник: moneyzz.ru
