Как платить кредит ИП

Здесь вы можете погасить кредит онлайн любой банковской картой по номеру счета и без регистрации. Выберите кредитную организацию из списка или через поисковую строку и оплатите задолженность по кредиту за несколько минут на сайте Mainfin.

Была ли страница полезна?
Пожалуйста, оцените информацию на текущей странице.

Как оплатить кредит онлайн?

Своевременное погашение кредита в соответствии с графиком – обязанность заемщика. Для внесения средств по договору с банком можно использовать личный кабинет клиента, посетить ближайший офис, воспользоваться банкоматом или прибегнуть к иным способом оплаты. Погашение кредита онлайн на нашем сайте отличается рядом преимуществ – сервис универсален, не требует регистрации, деньги поступают в банк в короткие сроки.

Быстрая оплата кредита по договору онлайн занимает не более 5 минут, необходимо следовать пошаговому руководству:

1. Выберите нужный банк из списка (доступна форма поиска по названию).
2. Укажите номер мобильного телефона, ФИО, номер счета получателя и сумму к зачислению.
3. Для суммы свыше 15 000 руб. дополнительно введите реквизиты «Страна», «Город», «Улица» и «Номер дома» плательщика.
4. Проставьте флажок в поле «Согласен на обработку персональных данных».
5. Нажмите кнопку «Далее» и следуйте подсказкам платежной формы для завершения транзакции.

На портале доступна оплата кредита онлайн по номеру договора за себя и третьих лиц – вводить реквизиты банка-получателя не требуется, они заполняются автоматически. Сервис работает с банковскими картами наиболее популярных платежных систем: Visa, MasterCard и МИР.

Приём и Оплата Платежей для Юридических Лиц и ИП в Onlinebank

Часто задаваемые вопросы

Какой срок зачисления средств?

Зачисление средств на счет чаще всего занимает до 1 рабочего дня. В исключительных случаях срок может достигать 3-х рабочих дней, задержки возникают в выходные и праздники – обработка транзакции переносится банком на первый рабочий день.

Какие есть ограничения по сумме денежного перевода?

Внесение платежей по кредиту доступно при сумме от 10 руб. по 150 000 руб. Однако эмитент карты, с которой отправляются средства, может дополнительно ограничивать лимит (в зависимости от тарифного плана и статуса пластика).

Какая комиссия за перевод?
За платеж взимается фиксированная комиссия в размере 5,9%, минимальный размер платы – 50 руб.
Как я узнаю, что оплата прошла успешно?

Оплата кредита онлайн проведена, если на экране появилось сообщение «Платеж прошел успешно», а на электронную почту поступило письмо о совершении транзакции.

Источник: mainfin.ru

Долги по кредитам ИП

Доброго здоровья, уважаемый читатель журнала «Web4job.ru”! В этой статье мы поговорим на тему Долги по кредитам ИП, как от них избавиться, какие меры принудительного взыскания применяются к ИП, способы решения финансовых проблем.

Долги по кредитам ИП

Не у всех есть средства на раскрутку малого бизнеса.

Поэтому многим предпринимателям приходится для ведения своего бизнеса брать в банках кредиты.

Но банки подходят к этому с большей осторожностью, чем при выдаче кредитов физическим лицам.

Потому, что деятельность ИП связана с большими рисками, велика вероятность того, что в случае потери основного источника дохода он не сможет выплачивать кредит. Также сложно спрогнозировать возможную прибыль.

Оценка платежеспособности ИП

Для оценки платежеспособности ИП банки используют критерии, схожие с теми, которые действуют для ФЛ:

• Кредитная история;
• Наличие просроченной задолженности;
• Наличие судимости;
• Уровень долговой нагрузки, которую заемщик может выдержать. Комфортный уровень нагрузки означает уплату платежей по кредитам в размере 60-80 % от суммы чистой прибыли или в зависимости от оборота бизнеса, когда учитывается соотношение выручка/кредит.

За кредитом лучше обращаться в банки, специализирующиеся на работе с бизнесом.

Меры принудительного взыскания задолженности

Меры по взысканию долгов с ИП аналогичны тем, которые используются для ФЛ.

Если ИП не платит, банк может продать его долги коллекторским агентствам или обратиться с иском в судебные органы.

При принятии судебного решения в пользу кредитора, исполнительные документы для взыскания долга направляются в ССП, и судебные приставы могут:

• Наложить арест на банковские счета;
• Движимое и недвижимое имущество;
• Запретить выезд за границу.

Предприниматель отвечает по долгам за кредиты как личным имуществом, так и имуществом, полученным в результате коммерческой деятельности.

В ст. 446 ГПК РФ определен перечень имущества, на которое не может быть произведено взыскание:

• Квартира или дом, если они являются единственными для проживания, за исключением находящегося в залоге;
• Транспорт, используемый для осуществления деятельности;
• Продукты питания, одежда, обувь;
• Денежные средства в пределах прожиточного минимума;
• Призы и награды.

Но лучше, конечно же, не доводить дело до судебных разбирательств, а попробовать договориться с банком.

Долги по кредитам ИП, как решить финансовые проблемы

В случае возникновения временных финансовых трудностей можно воспользоваться рефинансированием.

Банк одобрит заявку на рефинансирование только в том случае, если у ИП хорошая кредитная история.

Для этого надо представить в банк декларации, подтверждающие его занятость:

А также документы по кредитам, которые планируется рефинансировать — кредитный договор, справку об остатке долга по кредиту, справку о платежной дисциплине.

ИП должен осуществлять предпринимательскую деятельность не менее года, и большая часть оборотов должна проходить через расчетный счет.

Можно попросить отсрочку, и в течение этого периода времени попытаться улучшить свое материальное положение.

Или попросить реструктуризацию долга, т.е. изменение условий кредитования, подтвердив документально свою неплатежеспособность.

После того, как ваше финансовое положение улучшится и станет стабильным, во избежание проблем в будущем можно подключить к расчетному счету овердрафт.

Что такое овердрафт

Это тот же кредит, выдаваемый банками на определенных условиях:

• Заранее оговаривается максимальная сумма по кредиту;
• Проценты;
• Штрафные санкции в случае просрочки.

Овердрафт пригодится, например, если заказчики задерживают оплату. Так вы сможете вовремя внести очередные платежи по кредиту, выплатить зарплату работникам, произвести оплату за товары и услуги.

А после поступления средств на счет банк спишет нужную сумму для закрытия овердрафта.

Банкротство ИП

Если же бизнес не приносит прибыли, расходы превышают доходы, долги копятся и платить их нечем, остается одно — подать в Арбитражный суд заявление на признание себя банкротом.

Процедуру банкротства может начать сам ИП или его кредиторы.

Банкротство ИП регламентировано федеральным законом № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. «О несостоятельности (банкротстве)».

Объявить себя банкротом может ИП, у которого долг превышает 500 тыс. руб.

В суд необходимо представить пакет документов:

• Заявление;
• Квитанцию об уплате госпошлины;
• Документы, подтверждающие наличие задолженности;
• Свидетельство о регистрации в качестве ИП;
• Выписку из ЕГРИП;
• Список кредиторов и должников;
• Опись имущества;
• Справку о доходах;
• Справку о совершенных сделках в течение 3-х лет;
• Справку о наличии счетов в банках;
• Копию ИНН, СНИЛС;
• Бухгалтерскую отчетность на последнюю дату.

Прежде, чем решить подать заявление о признании себя банкротом, надо хорошо подумать.

Если вы считаете, что финансовые трудности временные и у вас есть желание и дальше работать предпринимателем, не стоит объявлять себя банкротом, ведь это клеймо останется на всю жизнь.

Вам придется работать в дальнейшем с кредиторами, поставщиками, а они всегда будут помнить о том, что вы были банкротом. Если они и согласятся поддерживать с вами соглашения, то будут требовать с вас 100-%-ную предоплату.

Жизнь длинная, а при ведении бизнеса всегда возникают трудности, поэтому не стоит решать их таким радикальным способом.

Как не попасть в сложное финансовое положение

Чтобы не попадать в сложные финансовые ситуации, ИП должен помнить о некоторых важных правилах финансовой безопасности:

• Вести учет своих активов — знать, сколько денег находится на счетах, наличие и ассортимент товаров в магазине и на складе, какова дебиторская задолженность;
• Взвешивать свои обязательства, т.е. сколько и кому вы должны — кредиты в банках, долги поставщикам;
• Новые кредиты брать только на новые проекты и ни в коем случае не брать для того, чтобы закрыть старые долги;
• Если берете кредит на бизнес — направлять его надо именно на бизнес, а не на личные цели, рассчитывая на то, что бизнес принесет хорошую прибыль, и вы сможете рассчитаться с долгами.

Развитие событий может быть непредсказуемым, прибыль может быть не в том размере, на который вы рассчитывали, и тогда придется изымать деньги из оборота.

Чтобы не задаваться вопросом — где брать деньги, надо научиться правильно управлять своим бюджетом.

Также вы можете ознакомиться со статьей Списывают ли банки долги по кредитам, перейдя по ссылке https://web4job.ru/spisyvayut-li-banki-dolgi-po-kreditam/.

Посмотрим видео на тему Долги по кредитам ИП

Как списать долги по ИП? Банкротство индивидуального предпринимателя

Долги по ИП. Как закрыть ИП с долгами

Закрытие кредитов ИП

Заключение

В этой статье мы рассмотрели тему Долги по кредитам ИП, способы от них избавиться, что надо предпринять для того, чтобы не попадать в сложные финансовые ситуации.

Надеюсь, статья оказалась полезной. Если возникли вопросы, можете задать их через форму комментариев под этой статьей.

Также буду признательна, если поделитесь статьей со своими друзьями в социальных сетях.

Источник: web4job.ru

Кредит для ИП: все тонкости

Сегодня хочется поговорить о такой теме, как Кредит для индивидуального предпринимателя (ИП) — одна из самых непростых сделок в сфере отечественного кредитования. К её реализации с большой осторожностью подходит как банк, так и заёмщик. Почему?

Кредитование ИП

Банк должен быть уверен, что ИП кредитоспособен и ничто не помешает ему выплатить долг в положенный срок. Не каждый ИП тщательно ведет финансовую документацию, многие малые предприниматели ведут двойную бухгалтерию. У банка есть риск потерять свои деньги. Поэтому любой банк имеет достаточно жесткие требования к заемщику-ИП. Это все таки не кредит на образование.

Индивидуального предпринимателя, в свою очередь, не устаивает такой подход банков к кредитованию, плюс долгий срок принятия решения о кредите и высокие процентные ставки кредитных программ. Предпочтительней часто для ИП становится обычный потребительский кредит для физического лица.

Формы кредита для ИП

Тем не менее, в последнее время этот процесс несколько стабилизировался. Банки предлагают ряд программ для кредитования мелкого частного бизнеса.

• Классические кредиты (кредиты на пополнение оборотных средств, кредиты на развитие бизнеса, экспресс-кредиты). Не забудьте, что есть аннуитетные и дифференцированные платежи
• Предоставление банковской гарантии.
• Открытие кредитной линии.
• Некредитные формы заема: лизинг, факторинг.

Цели кредитования ИП

Для индивидуальных предпринимателей банки дают кредиты на самые различные цели.

Например, широкий спектр кредитов предлагает Сбербанк: на пополнение оборотных средств для производства, торговли и предоставления услуг, на пополнение оборотных средств для выполнения государственных контрактов, на инвестиционные цели (приобретение основных средств, вложение в основные средства и др.), на приобретение транспортных средств, оборудования, коммерческой недвижимости, в том числе, арендуемой у государственных органов, на любые бизнес-цели для ИП и МП, занимающихся сдачей в аренду коммерческой недвижимости.

Требования к ИП

Прежде чем получить кредит, индивидуальный предприниматель должен тщательно изучить условия кредитных программ, предлагаемых банками, а также требования к заемщику. Требования могут варьироваться, но основные из них предъявляются любым кредитным учреждением.

• быть в возрасте не младше 21 года на момент оформления кредита и не старше 60 лет на момент последней выплаты долга,
• иметь свидетельство о регистрации ИП,
• иметь свидетельство о постановке на налоговый учет,
• не менее 12 месяцев быть официально зарегистрированным как субъект малого или среднего бизнеса,
• не менее 6 месяцев осуществлять свою бизнес-деятельность (кредит безработному не дадут 100%),
• иметь обеспечение по кредиту: ликвидное имущество или поручительство третьих лиц.

Какому же ИП в первую очередь банк поверит и доверит ему свои средства? Индивидуальному предпринимателю, который имеет положительную кредитную историю и стабильный объем ежемесячного оборота по банковскому счету. Эти два аргумента в пользу добросовестного ИП и служат главной причиной для предпринимателя взять кредит именно на развитие бизнеса (в противовес потребительскому). Ведь репутацию у банка нужно заработать. А опыт успешного сотрудничества с кредитным учреждением не помешает никогда.

Тенденции кредитования ИП в 2011 году

В этом году ИП могут заметить значительные сдвиги в процессе кредитования:

• многие банки стали индивидуально подходить к оценке платежеспособности ИП и составлению графика платежей;
• ИП с положительной кредитной историей завоевывают доверие у банков и получают шанс получить займ на более внушительные суммы и продолжительный срок;
• внедряются целевые программы, рассчитанные на потребности представителей малого и среднего бизнеса;
• исчезают бюрократические процессы при рассмотрении кредитных заявок.

Разумеется, нет поручителей, т.к. ваш бизнес и есть самый главный гарант.

Какие же кредитные программы предлагаются ИП?

1. Сбербанк России

Сбербанк предлагает кредит для ИП:

• краткосрочный (4 программы)
• долгосрочный (8 программ)
• без залоговый (1 программа).

Например, долгосрочная Программа льготного кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на покупку техники белорусского производства в рамках Соглашения о сотрудничестве, заключенного между Сбербанком России и Правительством Республики Беларусь. Её действие продлено на 2011 год.

Размер — до 85% от стоимости покупаемой техники.

Обеспечение: ликвидное имущество заемщика или третьих лиц, приобретаемый транспорт.

Преимущество: весь срок кредитного договора Министерством финансов Республики Беларусь оплачивает части процентной ставки по кредиту.

2. ВТБ 24

Размер — до 2 млн. рублей.

Процентная ставка — 22-27% годовых.

Требования: наличие финансовой отчетности.

Преимущества: упрощенный пакет документов.

• Копия свидетельства о государственной регистрации (при представлении оригинала).
• Копия свидетельства о постановке на налоговый учет (при представлении оригинала).
• Финансовая отчетность на последнюю отчетную дату.

3. Банк Москвы

Программа «Экспресс кредит для индивидуальных предпринимателей»

Размер — от 150 тысяч до 1 миллиона рублей.

Требования: поручительства 3-х лиц, залог движимого имущества (автотранспорт, оборудование, товар в обороте и т.п.) или недвижимого имущества (жилая/коммерческая недвижимость).

Итого

Глубокий анализ рынка кредитных программ для ИП, в том числе и льготных, особенно региональных, позволит индивидуальному предпринимателю успешно получить необходимую сумму для развития своего бизнеса. Искренне надеюсь, что мои советы помогут и вам не понадобиться никогда читать статью как не платить кредит.

Источник: credites.ru