Как и обычные граждане, иногда индивидуальные предприниматели сталкиваются с ситуациями, когда они должны по каким-либо причинам подтвердить свои доходы. Однако порой одной справки о доходах бывает недостаточно, требуется предъявить и некоторые дополнительные документы.
Подтверждение доходов ИП: когда это необходимо
Ситуаций, когда ИП обязан предоставить сведения о своих доходах предостаточно. Это могут быть следующие случаи:
- ИП претендует на получение кредита в банке;
- ИП нужно получить пособие, субсидию, льготу и т.п.;
- в некоторых случаях при выезде за границу.
При этом если люди, работающие по найму могут обратиться за справкой, подтверждающей доходы, к своему работодателю, где вопрос решается быстро и грамотно, то у ИП в данном случае возникает проблема — довольно часто предприниматели не знают, как правильно подтвердить уровень своих доходов для всевозможных инстанций.
Какой доход потребуется подтвердить
В зависимости от выбранной системы налогообложения, юридически признаются доходом несколько отличающиеся средства. Подтверждать при необходимости нужно различные формы дохода:
ПОДТВЕРЖДЕНИЕ ДОХОДА ДЛЯ РВП, ВНЖ в 2022!Обязанности иностранного гражданина. Юрист
- фактический – предпринимателям, работающим на общей системе налогообложения, а также УСН и ЕСХН (гл. 23 НК РФ, п. 1 и п. 2 ст. 248 НК РФ);
- вмененный – ИП, работающим на ЕНВД (ст. 346.29 НК РФ);
- возможный – патентным предпринимателям (ст. 346.48 НК РФ).
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если ИП совмещает свою систему налогообложения с ЕНВД или ПСН, то есть комбинирует формы дохода, то вмененный или возможный доход будет включен в общую сумму фактического.
Каждый вид дохода имеет свои особенности в отражении и документальном подтверждении.
ИП на ОСНО: подтверждение доходов
Порядок подтверждения доходов индивидуальными предпринимателями четко определен законом. Если наемные сотрудники должны предоставлять в государственные органы и прочие организации, требующие информацию о доходах, справки по форме 2 НДФЛ, то ИП, применяющие общий режим налогообложения, обязаны оформить декларацию по форме 3 НДФЛ. Если декларация уже имеется и в ней есть отметка о принятии налоговым специалистом, то желательно обзавестись и ее копиями – они также могут пригодиться. В большинстве случаев никаких дополнительных документов и справок ИП уже не понадобится.
Важно! Ксерокопии декларации по форме 3 НДФЛ также должны иметь оригинальные отметки налоговиков. В противном случае заинтересованная сторона может отказать в их принятии по причине недействительности.
К сведению. Учреждения, требующие подтверждения доходов, подчас имеют очень разный подход в этом отношении касаемо ИП. В частности, иногда, помимо стандартной декларации 3 НДФЛ, они могут попросить предоставить декларацию за последний отчетный налоговый период, согласно режиму налогообложения, используемому предпринимателем.
УСН: подтверждение доходов ИП
Как и для тех ИП, которые применяют ОСНО, для «упрощенцев» в качестве подтверждения доходов выступает декларация 3 НДФЛ. Но помимо этого в качестве доказательства размера доходов они могут привести еще один важный документ.
Как подтвердить свой доход банку
В частности, предприниматели, использующие в своей работе упрощенный налоговый режим с объектом доходы минус расходы 15%, должны вести Книгу учета доходов и расходов, которая позволяет определять налоговую базу для исчисления налогов. А раз так, значит, данный документ содержит все необходимые сведения о доходах ИП. То есть в случае необходимости, в любую инстанцию в качестве подтверждающего доходы документа можно предоставить копию Книги доходов и расходов, заверенную у нотариуса.
Как ИП подтвердить свой доход для кредита?
У нас есть 31 ответов на вопрос Как ИП подтвердить свой доход для кредита? Скорее всего, этого будет достаточно, чтобы вы получили ответ на ваш вопрос.
- Каким документом ИП может подтвердить свой доход?
- Где взять справку о доходах если у тебя ИП?
- Почему не дают кредит индивидуальному предпринимателю?
- Какую справку о доходах может предоставить ИП?
- Как написать справку о зарплате индивидуальному предпринимателю?
- Как получить справку о доходах ИП в Личном кабинете?
- Как проверить доходы ИП?
- Что является доходом индивидуального предпринимателя?
- Как ИП подтвердить свой доход для кредита? Ответы пользователей
- Как ИП подтвердить свой доход для кредита? Видео-ответы
Отвечает Станислав Мельников
Они подтверждаются декларациями: 3-НДФЛ или УСН за прошлый год. Лучше предоставить в банк документ с живым штампом. Вы сдаёте декларации за прошлый год, поэтому банк может запросить информацию о текущих доходах, особенно если вы пытаетесь получить кредит во втором полугодии.
Учреждения, требующие подтверждения доходов, подчас имеют очень разный подход в этом отношении касаемо ИП. В частности, иногда, помимо стандартной декларации 3 НДФЛ, они могут попросить предоставить декларацию за последний отчетный налоговый период, согласно режиму налогообложения, используемому предпринимателем.
Часто банки отказывают в выдаче кредита ИП, так как считают, что это не является официальной работой с белой зарплатой. Но ведь сейчас очень многие увольняются и становятся индивидуальными предпринимателями, чтобы открыть свое дело. А на это нужны деньги. И где еще взять наличные на развитие бизнеса, как не в кредит?
Чтобы подтвердить реальный доход ИП на ПСН, следует сброшюровать вышеупомянутую книгу, пронумеровать ее страницы, желательно заверить печатью ИП. Далее один экземпляр книги нужно передать в налоговую, тогда она поставит на ней свой штамп, что и будет являться юридическим подтверждением доходов предпринимателя на патенте.
Каким документом ИП может подтвердить свой доход?
ИП на ОСН — общей системе налогообложения — могут подтвердить свои доходы копией декларации 3-НДФЛ. К ней нужно приложить заверенное электронной подписью уведомление о том, что налоговая приняла декларацию. Копия 3-НДФЛ подойдет для подтверждения доходов за год или за несколько прошедших лет.
Где взять справку о доходах если у тебя ИП?
Обязательно нужно указать следующую информацию:дата составления документа и его наименование;сведения об ИП — Ф. И. . период получения доходов (например, за 3 месяца);сумма заработка (рекомендуется указать как в цифрах, так и прописью);подпись и печать ИП.
Почему не дают кредит индивидуальному предпринимателю?
Банк может отказать в сотрудничестве и из-за того, что сам ИП имеет плохую кредитную историю, не расплатился по ранее взятым обязательствам. Если есть займы, кредиты, их целесообразно закрыть перед подачей заявки на крупную сумму.
Источник: querybase.ru
Как подтвердить доход для банка
Распространенная ситуация: ИП оформляет кредит в банке и ему нужно подтвердить свои доходы. Вместе с экспертом разобрались, как предпринимателю это сделать и когда еще может понадобиться подтверждать доходы.
Зачем ИП подтверждать доходы
Предпринимателю может понадобиться подтвердить доходы в таких ситуациях:
Рассмотрим, как ИП может подтвердить доходы и какие документы для этого понадобятся.
Почему ИП не может подтвердить свои доходы так, как это делают штатные сотрудники
Сотрудникам, которые оформлены по трудовому договору и работают в штате, справку о доходах выдает работодатель — он выступает для них налоговым агентом. Работодатель оформляет справку по утвержденной форме КНД 1175018.
Предприниматель не может выступать налоговым агентом сам для себя, поэтому и стандартную справку оформить не получится. Для подтверждения доходов ИП нужны другие документы.
Как ИП может подтвердить свои доходы
ИП не может оформить сам себе справку о доходах по форме КНД 1175018, зато может представить:
Если этого недостаточно, ИП может подтвердить доход копиями отчетных документов. Их список зависит от системы налогообложения ИП.
ИП на ОСН — общей системе налогообложения — могут подтвердить свои доходы копией декларации 3-НДФЛ. К ней нужно приложить заверенное электронной подписью уведомление о том, что налоговая приняла декларацию. Копия 3-НДФЛ подойдет для подтверждения доходов за предыдущий год или за несколько прошедших лет. Если нужно подтвердить доход за несколько месяцев текущего года, подойдет книга учета доходов и расходов — КУДиР.
ИП на УСН — упрощенной системе налогообложения — могут представить копию декларации по УСН, чтобы подтвердить доходы за один или несколько прошедших лет. К ней также нужно приложить уведомление из налоговой о принятии декларации. Для подтверждения доходов за несколько месяцев текущего года подойдет КУДиР для УСН.
ИП на патенте не сдают отчетность в налоговую, но ведут книгу учета доходов. Чтобы подтвердить доходы ИП, ее нужно распечатать, прошнуровать и поставить подпись на обратной стороне последнего листа.
ИП на АУСН — автоматизированной УСН — также не сдают отчетность. Получить справку о доходах предприниматель может в личном кабинете на сайте налоговой службы.
ИП на НПД — налоге на профессиональный доход — фиксируют свои доходы в личном кабинете на сайте налоговой службы или в мобильном приложении «Мой налог». Там же самозанятый предприниматель может получить справку о доходах за любой период.
Чтобы заказать справку о доходах или 2-НДФЛ для ИП в личном кабинете на сайте налоговой службы, выберите «Настройки» → «Справки» → «Справка о состоянии расчетов (доходов) по налогу на профессиональный доход».
В мобильном приложении выберите «Прочее» → «Справки» → «Справка о доходах».
Справка о доходах самому себе из личного кабинета ИП на НПД
Справка о доходах ИП самому себе
Ирина Максимук
- Может ли ИП выдать себе справку
- Другие документы для подтверждения дохода ИП
- Выводы
Может ли ИП выдать себе справку
У вас не получится выписать себе справку о доходах и суммах налога, известную ранее, как справка 2-НДФЛ. Её выдаёт только налоговый агент. Но в такой справке часто и нет необходимости. Многие организации просто хотят увидеть доходы, чтобы оценить вашу платежеспособность или, наоборот, возможность получения льгот и пособий.
Например, органы соцзащиты оценивают ваш доход на одного члена семьи и сравнивают его с прожиточным минимумом в регионе. Они обычно требуют справку о доходах за последние три полных месяца.
Используя данные со своего расчётного счёта и онлайн-кассы, несложно составить такой документ в свободной форме. Главное, чтобы справка была правильно оформлена: имела дату выдачи, фамилию, имя и отчество ИП, доходы, должности и фамилии подписывающих лиц. Желательно напечатать её на фирменном бланке или указать в шапке реквизиты ИП: ИНН, ОГРНИП, адрес и телефон.
Пример справки за 3 месяца:Такую справку можно оформить на любой срок, который потребуется.
Другие документы для подтверждения дохода ИП
Справку о доходах ИП могут заменить и другие документы. Например, банки для оформления кредита просят ИП предоставить отчётность, обороты по банковскому счёту и по кассе.
Ещё в 2013 году Минтруд, Минфин и Минобрнауки совместным приказом разъяснили, какие документы подтверждают доходы ИП для удержания алиментов: отчётность и первичные документы. Они подойдут и для других случаев.
Если вы применяете ОСН, УСН или ЕСХН, за прошедшие годы предоставьте копии годовых деклараций (по НДФЛ, УСН или ЕСХН) с отметкой о принятии налоговой инспекцией. За текущий год сделайте выписку из книги учёта доходов и расходов.
Поскольку ИП на патенте отчётность не сдают, они могут предоставить выписки из книги доходов за разные периоды.
ИП на НПД работают через приложение «Мой налог», которое позволяет сформировать справку за любые даты.
Для удобства мы собрали документы, заменяющие справку о доходах ИП, в таблицу:
Справка о доходах по форме банка – что это такое и как ее правильно заполнить + 3 образца
Для получения кредита необходимо подтвердить свою платежеспособность перед финансово-кредитной организацией. Лучший способ это сделать – предоставить документ, в котором расписаны доходы заемщика за определенное время.
В качестве подтверждения выступает справка 2-НДФЛ. Но не все клиенты могут ее получить на своих предприятиях, поэтому некоторые финансовые кредитные организации пошли им навстречу. Рассмотрим, что такое справка о доходах по форме банка и как правильно ее заполнить. Разберем образцы от разных кредиторов.
Что такое справка о доходах
Справка о доходах – это специальный документ, из которого банк может увидеть заработную плату потенциального получателя кредита с целью оценки его платежеспособности.
Кредитные организации просят предоставить ее при оформлении любых видов кредита (ипотечный, потребительский, автокредит), кредитных карт, дебетовых карт с овердрафтом. Некоторые кредиторы не требуют подтверждения платежеспособности, если сумма кредита небольшая. В остальных случаях непредоставление документа чревато отказом в выдаче займа, увеличением процентной ставки, требованиями обеспечения.
Удобный список ссылок на онлайн-заявки по кредитам во все самые лучшие банки.
Основным документом для подтверждения доходов выступает форма 2-НДФЛ, разработанная налоговой службой. Ее предназначение – показать по месяцам расчет подоходного налога со всех видов заработка работника, перечисленные суммы НДФЛ в бюджет и сделанные вычеты. Среди этой информации кредитору нужны только сведения о заработной плате.
Далеко не все работодатели могут предоставить своим работникам справку 2-НДФЛ. Чтобы не потерять клиентов, кредитные организации разработали альтернативный вариант – банковскую справку о доходах.
Бланк документа можно скачать с сайта или взять в ближайшем отделении банка. Выглядит он проще, чем 2-НДФЛ, потому что информация о налогах кредитную организацию не интересует. У каждого кредитора своя форма для заполнения. Она нигде законодательно не закреплена.
Действует документ о доходах от 14 до 30 дней, поэтому оформляйте его в последнюю очередь, когда основной пакет документов (особенно по ипотеке) уже готов. Если подаете заявку в разные организации, то придется подготовить несколько вариантов для каждого кредитора отдельно.
Причины оформления справки вместо 2-НДФЛ
Основные причины оформления банковской формы вместо налоговой:
- Так называемая “серая” зарплата, когда официально предприятие показывает для налоговой службы только часть заработка работника, а остальное выдает в конверте. В этом случае велика вероятность, что руководитель побоится “светить” реальные цифры и откажется подписывать бумагу.
- Головной офис компании находится в другом городе. Чаще всего там же и бухгалтерия. Работнику проще оформить банковскую форму и подписать ее у руководителя филиала, чем посылать запрос в другой город и ждать готовый документ по почте.
- Работа по трудовому договору. На самом деле еще одна разновидность зарплаты в конверте. Руководитель не оформил работника в штат, но заключил с ним договор. Для налоговой службы документы не составляются, а для кредитора денежные поступления у работника есть, и работодатель готов их подтвердить.
- Особая категория заемщиков. Например, ИП или собственники бизнеса. Они не предоставляют налоговой службе 2-НДФЛ, но могут иным способом подтвердить свою платежеспособность: например, налоговой декларацией, движением денег по расчетному счету или банковской справкой.
Структура и требования к заполнению
Несмотря на то что справка имеет свободную форму, основная структура одинаковая для всех:
- Ф. И. О. работника, срок работы в организации.
- Реквизиты организации (наименование, ИНН, телефоны директора и главного бухгалтера, фактический и юридический адреса).
- Заработная плата работника по месяцам.
- Подпись руководителя, главного бухгалтера.
- Печать организации.
Примерный вид документа:
Правила заполнения:
- Требования по способу заполнения в банках разные. Одни допускают внесение сведений от руки шариковой ручкой. Другие принимают только машинописный вариант. Информацию об этом можно увидеть на самом бланке.
- Исправления не допускаются. Если какая-то информация отсутствует, в поле пишется “Отсутствует” или проставляется прочерк.
- Вносится только достоверная информация. Любой заемщик тщательно проверяется кредитным отделом и службой безопасности. По телефонам руководителя и главного бухгалтера, указанным на бланке, может позвонить сотрудник финансовой организации и задать вопросы о заемщике.
- Обязательны подписи руководителя предприятия или и. о. руководителя, главного бухгалтера или и. о. главного бухгалтера. Если предприятие работает без главного бухгалтера, то необходимо это отметить при заполнении.
- Печать предприятия в конце бланка. Если документ оформляет ИП, то печать обязательна только при ее наличии.
Банковская справка о доходах – простая и не займет много времени для заполнения. Гораздо сложнее будет добиться внесения достоверных сведений со стороны работодателя, если работник получает зарплату в конверте. Есть ряд банков, которые вообще не принимают ничего в качестве подтверждения платежеспособности, кроме 2-НДФЛ.
В случае невозможности получить документ заемщику останется только рассмотреть варианты залогового кредитования.
Что такое справка по форме банка
Чтобы получить одобрение кредита или ипотеки, заемщик должен документально подтвердить свою платежеспособность и показать банку, что он сможет добросовестно выплачивать долг. Для этого кредитные организации просят предоставить документ, подтверждающий доход клиента.
Обычно в этом качестве выступает справка 2-НДФЛ — стандартная форма налоговой отчетности. Однако если по каким-то причинам эту бумагу оформить не получается, клиент может предоставить альтернативный вариант — справку по форме банка. Рассказываем, что это такое, где можно получить такой документ и в каких ситуациях он может понадобиться.
Справка по форме банка — определение
Справка по форме банка — это упрощенный аналог классической справки о доходах по форме 2-НДФЛ. Это документ, в котором работодатель указывает реальный среднемесячный доход заемщика, который тот получил за последние несколько месяцев. У этого бланка нет единого стандартизованного образца, поэтому каждый банк обычно предлагает собственную форму.
Использование такого документа упрощает получение кредитов даже тем заемщикам, чей задекларированный доход не отвечает требованиям кредитной организации — в случае, если их реальная зарплата превышает официальную.
В каких случаях она нужна
Подтверждение доходов в каком-либо виде необходимо во всех случаях, когда клиент оформляет любой банковский заем — от кредитной карты или базового потребительского кредита до ипотеки. Причина этого заключается в том, что банку необходима гарантия, что заемщик сможет погасить свою задолженность по кредиту и вовремя вернуть занятые им деньги.
Однако кредитные организации при этом понимают, что не все заемщики могут подтвердить зарплату официальной справкой 2-НДФЛ. Поэтому, чтобы не потерять платежеспособных клиентов с неофициальными или полуофициальными доходами, банки готовы принимать во внимание иные способы подтверждения платежеспособности — например, ту самую справку по форме банка.
Куда обратиться за справкой о доходе
Форму справки о доходах обычно можно найти на сайте кредитной организации — к примеру, на сайте Райффайзен Банка она находится в перечне необходимых документов для оформления кредита. Клиенту достаточно скачать необходимый формуляр, заполнить его на компьютере или даже от руки и попросить работодателя и главного бухгалтера заверить документ своими подписями и печатью организации. В бланке необходимо будет указать данные работодателя, ФИО и должность работника, стаж его работы, а также его среднюю зарплату после уплаты налогов.
Если электронный вариант справки по какой-то причине вам не подходит, то бумажный бланк для заполнения можно получить в любом отделении вашего банка. Актуальный бланк справки о доходах по форме Райффайзен Банка доступен на сайте.
Что делать, если не получается подтвердить доход
В некоторых случаях у заемщика может не получиться подтвердить уровень своего дохода — например, это может произойти, если заемщик работает полностью неофициально или если работодатель по каким-то причинам отказывается оформлять даже документ по форме банка. Тогда можно воспользоваться альтернативными способами подтверждения заработка:
- предоставить выписку с текущего банковского счета, показывающую регулярное движение средств на счете
- приложить копию договора аренды, который показывает, что заемщик получает деньги от сдачи квартиры
- предоставить иные документы о доходе — например, бумаги из пенсионного фонда о назначении пенсии или документы о получении пособия по безработице
- показать загранпаспорт с отметками о частых поездках за рубеж и так далее
Для своих клиентов Райффайзен Банк предоставляет выбор кредитных программ с гибкими требованиями по необходимым документам. Для зарплатных клиентов банка доступно получение кредитов только по паспорту, без предоставления дополнительного пакета бумаг и подтверждения занятости.
Похожие публикации:
- 42 доллара это сколько в рублях
- Как взять кредит с плохой кредитной историей
- Что такое календарный месяц в банковской системе
- Что нужно чтобы взять микрозайм
Источник: smm-alliance.ru
