Как погасить кредит взятый ИП

Каким образом можно оплачивать потребительский кредит сотрудника с расчетного счета предприятия? И можно ли оплачивать с расчетного счета расходы по кредитной карте того же сотрудника?
Если да, то каким образом (какие есть варианты) и какие с этого необходимо уплачивать налоги.

Ответ:
По заявлению сотрудника Вы можете часть его заработной платы переводить не на личную карту сотрудника, а например, на расчетный счет в банке, с которого сотрудник оплачивает свой кредит.
При этом в сервисе Вы должны отразить операцию по выплате зарплаты на сумму разницы между положенной к выплате суммой и суммой, оплаченной по кредиту.
А операцию по оплате кредита Вы можете провести как Прочие списания, заполнив реквизиты платежного поручения в соответствии с требованиями банка — получателя средств (реквизиты должен предоставить Вам сотрудник).
После того,как отраженные операции Вы проведете по банку, операцию Прочие списания следует удалить, а операцию Списание — Выплата зарплаты провести на полную сумму положенной сотруднику зарплаты. Это необходимо для того, чтобы в сервисе не возникала задолженности перед сотрудником и бух. и налоговый учет выплаченных средств был корректный.

Как быстро погасить кредиты? Метод снежного кома

Никакими налогами или взносами переводы средств в оплату кредита облагаться не будут, т.е. переводы Вы будете делать из сумму зарплаты, которая положена сотруднику уже после всех начислений.

Что касается расходов по кредитной карте сотрудника, то насколько я понимаю, речь идет о пополнении банковской карты сотрудника, с которой он производит свои личные расходы.
В этом случае, проводить переводы средств на кредитную карту можно в том же порядке, что и переводы по оплате кредита. Порядок отражения операций в сервисе описан выше.

Актуально на дату 15.06.2015 г.

Источник: www.moedelo.org

Как погасить кредит наличными ‒ обзор возможных способов

Погашение кредита наличными является распространенной операцией. Ежедневно многие граждане обращаются в банки страны именно за данной услугой. Чтобы внести денежные средства, человек может воспользоваться одним из нескольких удобных способов, имеющих ряд характерных особенностей, плюсов и минусов.

Погашение кредита в кассе банка

Распространенным методом на сегодняшний день является погашение кредита через кассу банка. Если заемщик ежемесячно расплачивается по кредиту в кассе банка, где были взяты деньги, то для прохождения процедуры ему понадобится только паспорт. Или же кредитная карта, где указан номер расчетного счета.

Процедура погашения кредита через кассу проста и напоминает внесение средств на обычный лицевой счет. Сотрудник банка сам списывает требуемую сумму.

Не выплачивай ипотеку досрочно #мышлениемиллионера #деньги #бизнес #игорьрыбаков #ипотека #успех

Человек должен помнить, что средства списываются в течение трех суток. Однако процедура зачисления денег может быть завершена и через 15 мин. после окончания процедуры.

Чтобы не получить просрочку по кредиту, заемщик должен знать: банки не работают в выходные и праздники. Поэтому необходимо заблаговременно запланировать поход в финансовую организацию, если дата погашения кредита выпадает на выходной день.

Человеку нужно узнать у работника банка о комиссии. Если она списывается от зачисляемой суммы, то в таком случае на счете денежных средств может оказаться меньше, чем требуется. А это приведет к просрочке и штрафам.

Если заемщик решил оплатить ежемесячный кредитный взнос в банке, где не брал кредит, то для данной процедуры может понадобиться больше документов, чем просто паспорт или кредитная карта. Переводы между банками осуществляются только при предоставлении следующего перечня документации:

• название банка, где был выдан кредит;
• номер кредитной карты клиента;
• паспорт;
• фамилия имя и отчество в том виде, в каком были указаны при оформлении кредита;
• может потребоваться ИНН;
• корреспондентский счет;
• БИК – банковский идентификационный код.

Через банковский терминал

Удобным и быстрым способом погашения кредита является внесение средств через банковский терминал. Данная процедура проста, так как в этом случае человеку не нужно тратить время на стояние в очереди, а также предоставлять массу документов: потребуется только кредитная карта или же мобильный телефон, к номеру которого привязана карта.

Чтобы денежные средства были внесены вовремя, необходимо пользоваться услугами терминалов того банка, где был получен кредит. Если человек оплачивает кредит в терминале другого банка, то в таком случае потребуется указать имя учреждения, выдавшего кредит. Также необходимо внести всю информацию, которая может пригодиться для перевода денег между банками.

Чтобы операция по погашению кредита прошла успешно и без сбоев, необходимо пользоваться терминалами, находящимися на территории банков. Если банковский терминал расположен, например, в супермаркете или торговом центре, могут возникнуть задержки при списании кредита на неопределенный период.

Совершая погашение кредита наличными, человек должен помнить, что практически во всех способах данная процедура платная. Даже если заемщик вносит денежные средства при помощи терминала.

Проценты за перевод денег рассчитываются отдельно от вносимой суммы. Например, в терминале «Сбербанка» на дисплее рядом с суммой показан процент, который потребуется доплатить. В терминалах других банков проценты списываются с суммы кредита, поэтому плательщику необходимо уточнять получившейся итог, так как может оказаться, что средств для погашения недостаточно.

Почтовый перевод

Человек может погасить кредит в любом отделении «Почты России». Здесь есть два способа: стандартный перевод и онлайн-погашение кредита.

Для обычного, стандартного, перевода человеку потребуются реквизиты, выданные для оплаты кредита. Деньги поступают в отделение банка в течение недели. Главное условие для подобной операции – банк заемщика должен иметь соглашение с «Почтой России».

К таким банкам относятся:

• банк «УРАЛСИБ»;
• «Райффайзенбанк»;
• банк «Восточный экспресс»;
• «Россельхозбанк»;
• «Росбанк»;
• «Тинькофф» банк;
• банк «Русфинанс»;
• банк «Ренессанс Кредит»;
• «Русский стандарт»;
• «Траст» банк;
• «Ситибанк»;
• «ОТП-банк».

Оплата кредита в режиме онлайн – это быстрая услуга, которая предоставляется гражданам ООО НКО «Рапида». Вначале денежные средства зачисляются в данную фирму, а затем переводятся в банк.

Список банков, которые предлагают своим клиентам погасить кредит онлайн:

• «Русский Стандарт»;
• «Кредит Европа Банк»;
• банк «Первомайский»;
• «Газэнергобанк»;
• «Инвестторгбанк».

Комиссия при таком переводе равняется 1,9%. Если заемщик оплачивает кредит в валюте, ему стоит уточнять величину комиссии у сотрудников банка, так как при таком способе сборы немного отличаются.

Особенности досрочного погашения кредита наличными

Заемщики стараются заблаговременно погашать кредит, ежемесячно внося на счет банка определенную сумму. Но иногда случается так, что у человека появляются свободные деньги, и он желает погасить свой кредит досрочно. Для этого необходимо знать условия, которые предлагает банк.

Досрочное погашение кредита подходит тем, кто взял денежные средства на небольшой срок. Так заемщик переплачивает банку гораздо меньше. Однако если средства были взяты на долгий период, кредит также можно погасить досрочно, если это предусмотрено договором. Причем комиссия с человека взимается только за тот промежуток времени, когда он пользовался деньгами.

Перед досрочным погашением заемщик должен уточнить у банка, какую сумму он должен внести. Сюда должны быть включены все сборы, комиссии, а также прочие дополнительные услуги. Способы досрочного погашения кредита наличными ничем не отличаются от вариантов внесения ежемесячных платежей.

Существует две схемы погашения кредитов:

1. Схема 1 – «Стандартная». В ней предусмотрена отдельная оплата кредита и отдельная оплата комиссий. При стандартной схеме сумма выплат постепенно понижается за счет снижения комиссионного сбора.
2. Схема 2 – «Аннуитетная». При такой схеме заемщик платит фиксированную сумму, которую ему рассчитал банковский калькулятор.

Заемщик может погасить кредит досрочно по стандартной схеме в любой момент с небольшой выгодой. При аннуитетной схеме экономия гораздо больше, если кредит оплачен досрочно через маленький отрезок времени после займа.

Когда человек оплатил кредит, ему следует обратиться в отделение банка и удостовериться, что его кредитная история закрыта, а все долги списаны. Сотрудник банка обязан предоставить заемщику все соответствующие документы.

Возможные сложности

Сегодня банки не ограничивают своих клиентов в способах оплаты кредитов. Каждый сам решает, будет это внесение наличных денежных средств или перевод из виртуальной платежной системы. Однако с погашением кредита наличными могут возникнуть некоторые сложности, если сумма оплачивается в отделении почты или через терминал.

В почтовом отделении человеку необходимо указать реквизиты, название банка и внести деньги. Но следует учесть, что на перевод средств из почты в отделение банка потребуется определенное время. Поэтому деньги могут поступить намного позже, чем назначенная дата выплаты.

Такие же проблемы случаются у тех плательщиков, кто предпочитает пользоваться терминалами. Как всем известно, платежи в терминалах проходят мгновенно, однако данное утверждение не всегда верно, если речь идет о погашении кредита. Чтобы денежные средства поступили в банковское отделение, потребуются сутки или даже больше. Это необходимо учитывать, так как платеж поступит уже с опозданием, что приведет к просрочке и штрафам.

Помимо прочего, терминалы часто «подвисают» по причине загруженности сети или внутренних сбоев системы. Человек может и не догадываться о поломках и внести сумму по кредиту, что также приведет к запоздалому платежу.

Если плательщик оплачивает кредит в терминале не своего банка, платеж поступает дольше обычного. Ведь терминалу необходимо отправить средства в свой банк, после чего происходит уже межбанковский перевод, на который также требуется время.

Чтобы не возникло проблем с оплатой наличными, лучше пользоваться услугами кассы банка. А в случае если человеку удобней вносить деньги при помощи терминала, операцию лучше совершать заблаговременно, чтобы не вышло опозданий по платежу. И обязательно сохранять чек о внесении денежных средств. Также необходимо после погашения кредита в терминале, обратиться в банковское отделение и уточнить, прошел ли платеж.

Законодательная база

Составление кредитного договора для граждан является запутанной схемой. Чтобы обезопасить себя, каждый человек перед походом в банк должен изучить законы, действующие на территории России:

1. «Гражданский кодекс Российской Федерации» (ГК РФ). Часть 2. Глава 42. «Заем и кредит».
2. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 года.
3. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.01.2004 года.
4. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 3.07.2016 года.
5. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года.
6. Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 2.07.2010 года.
7. Федеральный закон «О кредитовании кооперации» от 18.07.2009 года.
8. Федеральный закон «О жилищных накопительных кооперативах» от 30.02.2004 года.
9. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2.12.1990 года.
10. «Уголовный кодекс Российской Федерации» от 13.06.1996 года. Необходимо к прочтению: статья 159.1, статья 176, статья 183 и статья 187.
11. «Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях» от 30.12.2001 года. Необходимо к прочтению: статья 5.53, статья 5.54, статья 5.55, статья 14.11, статья 14.29, статья 14.30 и статья 15.26.2.
12. Указ президента Российской Федерации «О жилищных кредитах» от 10.06.1994 года.
13. Указание центрального банка Российской Федерации «О порядке расчета и доведения до заемщика-физического лица полной стоимости кредита» от 13.05.2008 года.

Процесс погашения кредита наличными прост, так как на сегодняшний день существует несколько удобных способов провести процедуру. Однако имеется ряд особенностей и тонкостей, которые необходимо знать и учитывать каждому плательщику. Знание своих прав и законов поможет человеку обезопасить себя при составлении договора и погашении кредита.

Источник: bankrothelp.ru

Что делать, когда у предпринимателя нет денег платить кредит

Банки относятся к предпринимателям достаточно настороженно. Несмотря на привлекательные условия кредитования малого бизнеса, риски такого кредитного продукта велики. И это понятно: бизнес может закрыться в любой момент. В то же время условия кредитования и санкции для них мягче.

Однако, к сожалению, кредитная нагрузка может оказаться непосильной, а средств для полного погашения долга нет. В таком случае можно прибегнуть к реструктуризации или рефинансированию. Что перспективнее для предпринимателя, разберемся в этой статье



Иллюстрация: studiostoks/Shutterstock
Шеф-редактор журнала «Деловой мир»

По своим обязательствам ИП отвечает всем принадлежащим ему имуществом, а не долей в «мифическом» уставном капитале. Поэтому важно, чтобы в договоре была предусмотрена возможность досрочного погашения кредита.

Рефинансировать

Рефинансирование — это замена существующего долгового обязательства на новое (новый кредит для погашения старого).

Учитывая, что предприниматель работает сам на себя, но отвечает по обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, то при рефинансировании кредита необходимо предъявить:

1. Свидетельство о регистрации.
2. Налоговую декларацию за последний отчетный период.

Типовые требования к рефинансированию кредита:

• «свежесть» (кредит оформлен не менее 6 месяцев назад);
• соблюдение лимита, определенного банком;
• число рефинансируемых кредитов не более 5 (при объединении нескольких кредитов в один можно снизить ставку кредита и, соответственно, сумму переплаты);
• «портрет заемщика»: предпочтение отдается молодым гражданам РФ, у которых статус ИП более года;
• положительная кредитная история, отсутствие банкротных процедур, претензий со стороны кредиторов и просрочек по рефинансируемым кредитам.

Как показывает практика, многие банки с удовольствием рефинансируют только собственные займы или разрешают добавлять к ним пару-тройку чужих кредитов. Для «удержания» клиента банки существенно понижают процентную ставку. И здесь явное преимущество — отсутствие необходимости дополнительно собирать пакет документов для рефинансирования. У вашего банка уже все есть.

Однако, задумываясь о рефинансировании, помните: главное — найти банк с наиболее привлекательными условиями. В результате снижения процентной ставки может уменьшиться ежемесячный платеж, а предприниматель сможет взять дополнительную сумму на развитие бизнеса или вернуть залог по старому кредиту, а также пересмотреть сроки возврата.

Если в кредитном договоре предусмотрен запрет или отсрочка на досрочное возвращение кредита, рефинансирование в указанный период невозможно.

Реструктуризировать

Реструктуризация — изменение условий текущего кредита путем снижения суммы ежемесячной выплаты и увеличения срока кредитования. В итоге сумма по реструктурированному кредиту увеличивается по сравнению с погашением кредита без реструктуризации. Поэтому реструктуризация более выгодна банку, чем заемщику.

Реструктуризация отрицательно влияет на кредитную историю!

Лучшие программы рефинансирования

Поскольку ИП, являясь субъектом малого бизнеса, получает преференции как со стороны государства, так и со стороны кредитных организаций, то существует довольно широкий выбор программ, из которых большей популярностью пользуются:

1. Сбербанк. Обычно ставка главного банка страны на подобные нужды составляет от 9,5 %.
2. ВТБ 24. Для владельцев малого бизнеса, включая ИП, действуют особые условия. Например, предприниматель может перевести кредит из любых банков и получить перефинансирование сроком до 10 лет с процентной ставкой от 13,5 %.
3. Россельхозбанк. Еще один выгодный банк предлагает привлекательные условия именно для ИП и для глав КФХ. Предлагая кредит с процентной ставкой от 11,5 %, банк может потребовать залог, от которого непосредственно зависит размер нового кредита. Кроме того, допускается привлечение созаемщиков.
4. Росбанк. Сумма нового займа, предоставляемого Росбанком, составляет от 50 000 до 3 миллионов рублей, а процентная ставка — от 13,5 до 17 %.

Заручаемся поддержкой

Говоря о реструктуризации и рефинансировании, невозможно не упомянуть еще об одной возможности снизить долговую нагрузку путем предоставления гарантии со стороны государства. Речь идет о федеральном гарантийном агентстве АО «Небанковская депозитно-кредитная организация «Агентство кредитных гарантий», которая была учреждена Распоряжением Правительства РФ № 740-р от 5 мая 2014 года. Созданная на базе Агентства корпорация МСП имеет целью оказание помощи субъектам малого и среднего бизнеса.

Поможет ли страховка?

Если при получении кредита вы оформили страховку, то она может частично решить ваши проблемы лишь тогда, когда все предыдущие платежи совершались в полном объеме и своевременно.

Источник: delovoymir.biz