Как получить банковскую гарантию индивидуальному предпринимателю

Банк, берущий на себя гарантийные обязательства, определяет, по какой процентной ставке рассчитывать сумму комиссии. Чем больше сумма банковской гарантии, тем ниже процент, уплачиваемый банку за предоставление гарантии. Минимальная стоимость гарантии 1,6% годовых. Эксперты «Дело» помогут выбрать для вас предложения, для достижения лучших финансовых результатов.

На что обращают внимание банки при принятии решения о выдаче гарантии?

Необходимыми условиями являются — правильно собранный комплект юридических документов, достаточный срок существования компании и отсутствие её в списке недобросовестных поставщиков, устойчивое финансовое состояние принципала. Важен и опыт выполнения подобных контрактов на сопоставимые суммы. При анализе финансового состояния оценивают объём выручки, она должна превышать сумму гарантии. Важно также отсутствие излишней закредитованности, отсутствие убытков за отчётный период и положительное значение собственного капитала, корректность отчётности и многое другое. Благодаря большому банковскому опыту, мы направляем документы именно в те банки, требованиям которого клиенты в наибольшей степени соответствуют.

Банковская гарантия от А до Я

Нужно ли предоставлять оригинал Банковской гарантии?

Банковская гарантия оформляется в письменной форме на бумажном носителе или в форме электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью лица, имеющего право действовать от имени банка. (В соответствии с Постановлением Правительства РФ от 8 ноября 2013 г. №1005) При этом, ни законом №44-ФЗ, ни Постановлением №1005 не установлена обязанность банка предоставлять банковскую гарантию в оригинале на бумажном носителе в адрес Заказчика. Иными словами, Банковская гарантия в электронном виде с занесением в Единый реестр Банковских гарантий–официальный документ, который вы можете использовать.

Компания создана недавно, сможем ли мы получить банковскую гарантию?

Да, можно. Наши специалисты помогут вам выбрать наиболее подходящий банк-гарант и правильно составить документы.

Кто вносит информацию в Единый Реестр выданных банковских гарантий?

Сведения в федеральный реестр банковских гарантий вносит Банк, выдавший банковскую гарантию, с использованием федеральной информационной системы Федерального казначейства. После присвоения записи уникального номера и размещения её в единой информационной системе в сфере закупок, банком автоматически формируется выписка из реестра.

Какие случаи приводят к прекращению действия банковской гарантии?

Полный перечень оснований для прекращения банковской гарантией своего действия содержит статья Гражданского кодекса РФ № 378.
По указанным в ней нормам обязательство гаранта перед бенефициаром прекращается если, : 1) сумма по выдаваемой гарантии полностью уплачена бенефициару; 2) истёк срок гарантии; 3) в случае отказа бенефициара от своих прав по данной банковской гарантии и возврата её выдавшему банку; 4) бенефициар письменно заявляет об отказе от прав по гарантии и освобождает гаранта от выданных обязательств. Также вышеуказанная статья Гражданского кодекса РФ сообщает об обязанности гаранта, которой узнал о прекращении действия гарантии, немедленно проинформировать об этом событии принципала.

43 урок. Банковские гарантии

Источник: delocredit.ru

Как оформить банковскую гарантию для обеспечения договора?

Оформить банковскую гарантию в целях обеспечения исполнения любого обязательства по гражданско-правовой сделке предлагают многие банки. Условия оформления обязательств могут сильно отличаться, поскольку правоотношения не только урегулированы на законодательном уровне, но и носят диспозитивный характер. Сами банки вправе устанавливать собственные условия обеспечения. О том, каким законодательством урегулирована выдача гарантий, какие виды гарантий существуют, как они оформляются, читатель узнает из нашей статьи.

• Виды банковских гарантий
• Процедура получения
• Условия предоставления
• Документы, необходимые для оформления. Как забрать банковскую гарантию заказчику?
• Как получить банковскую гарантию для обеспечения коммерческого контракта и заявки?
• Кто вправе выдавать банковскую гарантию?

Виды банковских гарантий

Банковская гарантия, в соответствии с п. 3 ст. 368 Гражданского кодекса (далее — ГК РФ) является видом независимой гарантии, выдаваемой банковскими или кредитными организациями. Все положения о независимой гарантии, содержащиеся в пар. 6 ГК РФ, в равной степени применимы к банковской гарантии.

Банковские гарантии классифицируются по различным критериям, выделенным на основании норм законодательства, обычаев делового оборота, а также правил кредитных организаций.

Гарантии, выдаваемые банковскими организациями, можно классифицировать следующим образом:

1. По возможности отзыва в соответствии со ст. 371 ГК РФ:

• с правом гаранта отозвать гарантию в период ее действия (что должно быть отдельно оговорено в документе);
• без права отзыва (устанавливается законом по умолчанию).

1. По праву передачи прав требования согласно ст. 372 ГК РФ:

• без права передачи (по умолчанию);
• с правом передачи в случае, если такое право специально оговорено в гарантии.

1. В зависимости от особенностей правоотношений, в которых применяется гарантия:

• вытекающие из гражданско-правовых сделок, заказчиком по которым выступает орган власти или государственное или муниципальное учреждение;
• при заключении концессионного соглашения, объектом по которому является коммунальная инфраструктура;
• связанные с обеспечением обязательств по сделке, участниками которой являются физические лица и коммерческие субъекты и др.

Процедура получения

Процесс получения гарантии зависит от кредитного учреждения (гаранта), в котором она оформляется, поскольку сами банки вправе устанавливать правила. Обобщенно процедура выглядит так:

• Выбор гаранта — осуществляется принципалом (получателем гарантии) самостоятельно.
• Подача заявки и комплекта документов (о них поговорим далее) в банк или иную кредитную организацию, предоставляющие данную услугу.
• Рассмотрение поступивших от потенциального принципала документов и принятие решения банком о предоставлении гарантии или отказа в таковом.
• Внесение платы получателем гарантии в соответствии с тарифами кредитной организации.
• Внесение сведений о выданном документе в реестр (который можно посмотреть по адресу: http://zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/extendedsearch/search.html).
• Направление гарантии принципалу.
• Предоставление гарантии бенефициару, т. е. лицу, с которым получатель (принципал) вступает в гражданско-правовые отношения (заключает сделку).

В зависимости от требований конкретного банка процедура может включать и иные этапы. Зачастую получению гарантии должно предшествовать заключение лицом договора с банком об открытии и ведении расчетного счета.

Условия предоставления

Возможность получения банковской гарантии зависит от выполнения принципалом условий, перечень которых устанавливает гарант. Однако существует ряд критериев, по которым банки определяют уровень надежности получателя и, соответственно, возможность выдачи гарантии.

К таким критериям можно отнести:

• Срок осуществления лицом предпринимательской деятельности до момента обращения с заявлением о выдаче банковской гарантии. Как правило, устанавливается минимальный срок, до наступления которого обращаться к гаранту бессмысленно. Продолжительность деятельности также может влиять на стоимость услуги.
• Факт регистрации заявителя по месту жительства и/или исполнение им обязанности по уплате налогов на территории страны.
• Платежеспособность принципала, которая может определяться на основании годового бухгалтерского баланса (оцениваются годовой оборот, размер кредиторской и дебиторской задолженности и др.).
• Возраст (в отношении ИП).

Иные критерии также могут иметь место, т. к. их установление гарантом не запрещено законом.

Документы, необходимые для оформления. Как забрать банковскую гарантию заказчику?

Законодательно перечень документов, которые требуются для оформления банковской гарантии, не установлен. Он зависит от условий банка.

Как правило, перечень выглядит следующим образом:

• заявка установленной банком формы;
• заполненная анкета по утвержденной кредитной организацией форме;
• правоустанавливающие документы (паспорт для индивидуального предпринимателя; устав — для организации);
• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
• подтверждающие право осуществления деятельности документы (например, лицензии);
• документ, подтверждающий полномочия руководителя организации;
• бухгалтерский баланс и иные бухгалтерские документы;
• заключаемый договор, обоснование его стоимости;
• подтверждение обеспечения гарантийного обязательства;
• иные документы.

По умолчанию гарантия имеет простую письменную форму в соответствии с п. 2 ст. 368 ГК РФ, но на практике всё чаще выдается электронный документ, подписанный электронной цифровой подписью компетентного сотрудника банка. Такая возможность вытекает, в частности, из п. 3 постановления Пленума ВАС «Об отдельных вопросах…» от 23.03.2012 № 14.

Документ в бумажной форме может быть направлен получателю почтой. Также его можно забрать непосредственно в отделении банка. Электронный документ направляется посредством электронной связи.

Как получить банковскую гарантию для обеспечения коммерческого контракта и заявки?

Банковская гарантия для коммерческого контракта, т. е. договорного обязательства, заключаемого по результатам закупки органом власти, имеет ряд особенностей.

Закреплены следующие требования, которым гарантия должна соответствовать:

Таким образом, процедура оформления гарантии для обеспечения госконтракта не отличается от процесса получения гарантии для обеспечения обязательств по иным сделкам, однако сама гарантия должна отвечать установленным требованиям законодательства о госзакупках.

Кто вправе выдавать банковскую гарантию?

Гражданское законодательство (ст. 368 ГК РФ) не устанавливает никаких дополнительных требований к банкам или иным кредитным организациям для предоставления банковских гарантий своим клиентам. Данный факт позволяет сделать вывод о том, что банковскую гарантию вправе выдавать любая кредитная организация.

В то же время специальными правовыми нормами могут устанавливаться дополнительные требования к банковским гарантиям для обеспечения конкретного вида обязательства и к кредитным организациям, их предоставляющим.

Так, например, в соответствии с ч. 1 ст. 45 закона № 44, для обеспечения заявки или исполнения контракта гарантию можно получить лишь в тех банках, которые включены в соответствующий перечень на основании ст. 74.1 Налогового кодекса РФ. Также дополнительные условия к гаранту предъявляются требованиями, утвержденными постановлением Правительства от 19.12.2013 № 1188 (по концессионным соглашениям в отношении коммунальных объектов — теплоснабжение, водоснабжение и др.).

Таким образом, оформить банковскую гарантию можно в любой кредитной организации, предоставляющей данную услугу. При этом необходимо учитывать, что при обеспечении определенных видов обязательств (например, госконтрактов) могут предъявляться дополнительные требования к порядку оформления и содержанию гарантий.

Источник: xn--h1apee0d.xn--p1ai

Банковская гарантия

В Контур.Закупках есть возможность получить 3 типа банковской гарантии (БГ):

1. С целью обеспечения заявления.
2. Выполнения договора.
3. Обязательств по гарантиям.

Сумма для обеспечения договора может составлять до 200 млн рублей.

Заявка на поиск банковской гарантии

Чтобы подать заявление на получение БГ следует перейти на страницу «Банковская гарантия» в личном кабинете или на странице закупки.

«Банковская гарантия» в личном кабинете «Банковская гарантия» на странице закупки

Если это первая банковская гарантия, также следует указывать ИНН предприятия и номер мобильного телефона для обратной связи.

Реквизиты для получения банковской гарантии

При получении БГ нужно указать:

1. Номер закупки.
2. Вид гарантии.
3. Сумму.
4. Сроки.

Сервис проведёт анализ информации и отобразит предложения банков-партнёров. Если будет получено несколько приглашений из разных банков, то можно самостоятельно выбрать наилучший вариант.

Выбор предложения от банков

Контур.Закупки отображает в каждом банке:

1. Комиссию.
2. Перечень требуемой документации.
3. Вероятность одобрения БГ.

Чтобы получить банковскую гарантию следует направить в банк требуемую документацию. Перечень может варьироваться в зависимости от банка, вот самый распространённый список:

1. Паспорт предпринимателя.
2. Декларация из налоговой.
3. Документ об отсутствии налоговых задолженностей.

1. Паспорт руководителя.
2. Бухгалтерский отчёт за три ближайших отчётных периода.
3. Документ об отсутствии налоговых задолженностей.

Чтобы просмотреть перечень конкретного банка, нужно нажать на «Показать список».

Документы для банковской гарантии

Чтобы направить документацию в банк, необходимо открыть перечень необходимой документации и нажать «Загрузить документы». Далее отметить нужные документы и приложить их к заявлению. Если необходимо заменить документ, следует нажать на крестик для его удаления и загрузить другой документ.

Может потребоваться и дополнительная документация, поэтому следует подробно изучить представленный перечень прежде, чем подавать заявление.

Чтобы повысить собственный рейтинг, можно приложить дополнительную документацию, не упомянутую в перечне. Загрузить их можно точно так же, как и обязательные.

После проведения процесса загрузки следует нажать «Отправить документы» и определить КЭП, с помощью которой они будут подписаны.

• Документацию не нужно прикреплять повторно. Платформа запомнит все документы обязательного порядка и будет подставлять их в необходимые заявления;
• Важная документация сохраняется заранее. На платформе есть возможность загрузки документов в черновик для того, чтобы быстро направить заявление на получение БГ;
• Есть возможность редактирования документации. По кнопке «Редактировать» можно дополнять документацию и производить замену уже добавленной.

Электронная справка об отсутствии задолженности по налогам

Заказать документ можно в личном кабинете налогоплательщика (nalog.ru) на странице «Жизненные ситуации». Портал самостоятельно впишет реквизиты предприятия и составит заявку, на которую нужно поставить подпись КЭП.

Документ будет подготовлен порталом в течение 10 дней после получения заявки.

Чаты с работниками банка

На странице банковской гарантии находятся 2 чата:

1. Чат с сотрудниками Контура. Станет доступен сразу после отправки документов. Работник напишет, если обнаружатся неточности в файлах. Также здесь можно задать интересующие вопросы о банковской гарантии;
2. Чат с сотрудниками банка. Станет доступен после успешной проверки документов. Данный чат доступен только для некоторого перечня банков. Он предназначен для ответов на вопросы работниками банка. При согласовании заявки здесь появится бланк контракта.

При получении сообщения в одном из чатов появится оповещение в личном кабинете, а также будет отправлено письмо на электронный почтовый адрес.

Получение банковской гарантии

Статус заявления виден на странице «Банковская гарантия». Также результат будет отправлен письмом на электронную почту.

Заявка одобрена

Если банк одобрит заявку, то необходимо заплатить комиссию и далее начинать оформление банковской гарантии. Также следует скачать из чата бланк договора и подписать его с помощью КЭП.

Далее форму нужно отправить в банк тем же способом, что и дополнительную документацию, после этого договор будет подписан банком и отправлен на обработку.

Загрузить БГ на ПК можно с помощью кнопки «Скачать».

Заявка отклонена

Если банк отклонил заявку, то можно направить заявление в другой банк: для этого нужно нажать на «Показать другие предложения», где будет отображён весь перечень.

Контур Закупки — сервис для поиска коммерческих и государственных тендеров (44-ФЗ, 94-ФЗ, 223-ФЗ) на 300+ ЭТП: Сбербанк-АСТ, ЕЭТП, Роселторг, ЗаказРФ, ММВБ, РТС-тендер, Фабрикант, b2b-Center, РЖД, OTC-tender, Россети и другие.

Источник: zakupki-kontur.ru