Как получить беспроцентный кредит малому бизнесу

Принятие мер по предотвращению распространения коронавируса по территории России привело для некоторых отраслей экономики к полной остановке деятельности. Срок такой остановки уже равен месяцу. Однако этот период для работников должен быть оплачиваемым. О том, где работодателям можно взять средства на оплату и на каких условиях, — в нашем материале.

Гарантия выплаты зарплаты в нерабочие дни

• от 25.03.2020 № 206 — на период с 30.03.2020 по 03.04.2020;
• от 02.04.2020 № 239 — на период с 04.04.2020 по 30.04.2020.

Оба этих документа:

• объявляют соответствующие периоды нерабочими с сохранением за работниками заработной платы;
• содержат перечни организаций, которых вводимые ограничения не касаются.

Таким образом, все люди, оформленные на работу на момент объявления нерабочих дней (если они не находятся в отпуске), должны получить за период с 30.03.2020 по 30.04.2020 заработную плату в размере:

• фактически заработанной — если их работодателя не коснулись ограничения, установленные указами № 206 и № 239, или работники переведены на дистанционный труд;
• обычном для периода работы — если компания временно не работает (п. 3 Письма Минтруда России от 26.03.2020 № 14-4/10/П-2696).

Если у вас остались нерешенные вопросы, ответы на них вы можете найти в КонсультантПлюс.

Источники средств на зарплату

Вне зависимости от того, продолжает ли работодатель свою деятельность в период, объявленный в России нерабочим, выплату зарплаты он должен осуществить за счет средств, учитываемых в себестоимости как расходы на оплату труда (п. 1 Письма Минтруда России от 26.03.2020 № 14-4/10/П-2696).

БЕСПРОЦЕНТНЫЕ КРЕДИТЫ ОТ ГОСУДАРСТВА ДЛЯ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ

У работодателей, не работающих в этот период, в апреле 2020 года сформируется убыток, который затем можно будет учесть при исчислении налога на прибыль (или УСН-налога). Однако выплачивать зарплату в течение периода бездействия им все равно придется, и делать это нужно из имеющихся в их распоряжении средств.

Меры государственной поддержки предусмотрены лишь для субъектов малого и среднего бизнеса, наиболее страдающим от действий, принимаемых против коронавируса. Заключаются они в:

• Снижении ставок по средствам, предоставляемым Центробанком России кредитным организациям, работающим с такими субъектами (п. 2 Информационного сообщения Банка России от 20.03.2020). Это позволяет пересмотреть в сторону уменьшения ставки по действующим кредитным договорам и заключать новые кредитные договоры по более низкой ставке.
• Компенсации из федерального бюджета кредитным организациям неполученных ими процентов по кредитам, выданным таким субъектам со ставкой 0% (п. 1 Правил, утв. Постановлением Правительства РФ от 02.04.2020 № 422). Целью кредита со ставкой 0% должно быть поддержание и сохранение занятости. Размер его определяет значение регионального МРОТ, количество имеющихся у заемщика работников, величина обязательных надбавок и объем платежей по страховым взносам с этих выплат (п. 18 Правил, утв. Постановлением № 422).

Таким образом, у субъектов малого и среднего бизнеса есть возможность в период с 30.03.2020 по 01.10.2020 получить для выплаты зарплаты кредит со ставкой 0%. Срок, на который предоставляется такой кредит, может достигать 12 месяцев. Однако период для применения ставки 0% не превышает 6 месяцев и завершается 31.12.2020 (п. 4 Правил, утв. Постановлением № 422).

Беспроцентные кредиты в поддержку бизнеса

За пределами этих сроков за взятые в долг суммы заемщику придется уплатить проценты (подп. «г» п. 7 Правил, утв. Постановлением № 422).

Выделение средств на выплату таких кредитов производится помесячно (п. 19 Правил, утв. Постановлением № 422). Погасить же весь долг можно по завершении кредитного договора единовременно или по согласованному графику, а также досрочно (подп. «д» п. 7 Правил, утв. Постановлением № 422).

15.04.2020 Президент РФ сообщил, что в дополнение к уже принятым мерам господдержки «малым» и «средним» бизнесменам будет предоставлена прямая безвозмездная финансовая помощь на решение текущих неотложных задач, в т. ч. на выплату зарплат, сохранение уровня оплаты труда своих работников в апреле-мае.

Кому дадут беспроцентный кредит на зарплату

Обратиться за кредитом со ставкой 0% могут субъекты малого и среднего бизнеса, отвечающие определениям «малое предприятие» и «микропредприятие» (подп. «а» п. 7 Правил, утв. Постановлением № 422) — у которых:

• Среднесписочная численность работников составляет не более 100 человек (подп. «а» п. 2 ст. 4 Закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства…» ). Определять ее следует по данным о застрахованных лицах, подаваемым в ПФР (п. 18 Правил, утв. Постановлением № 422).
• Доход за предшествующий год не превышает 800 млн руб. (п. 1 Постановления Правительства РФ от 04.04.2016 № 265).

Помимо этого, будущий заемщик на дату заключения кредитного договора (подп. «б» и «в» п. 7 Правил, утв. Постановлением № 422):

• Должен не менее 12 месяцев вести деятельность в одной или нескольких отраслях, наиболее пострадавших от коронавируса. Перечень таких отраслей приведен в Постановлении Правительства РФ от 03.04.2020 № 434 (Письмо Минэкономразвития от 15.04.2020 № Д13и-11577).
• Не проходит процедуру банкротства и не находится в стадии приостановления или прекращения деятельности.

Требования к банкам, выдающим беспроцентные кредиты на зарплату

Правила, утв. Постановлением № 422, ограничивают круг банков, выдающих кредиты под 0%, следующими требованиями (п. 6 Правил, утв. Постановлением № 422):

• наличие высокого кредитного рейтинга либо поручительства Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства (в т. ч. для кредитных организаций, уже выдающих кредиты малому и микробизнесу по сниженным ставкам);
• соблюдение нормативов, установленных Центробанком России;
• отсутствие долгов перед бюджетом;
• отсутствие отношения к числу иностранных юрлиц или лиц с преобладанием доли иностранного участия;
• отсутствие иных оснований для получения финансирования из федерального бюджета на те же цели.

Таким образом, возможность оформления кредита на зарплату со ставкой 0% зависит от ситуации, имеющей место не только у заемщика, но и у кредитной организации. Поэтому для предметного обсуждения вопроса о его получении необходимо обращаться в конкретный банк.

Учитывая, что компенсацию процентов по беспроцентному кредиту банк может получить только при условии соблюдения всех необходимых требований, предъявляемых как к заемщику, так и к самой кредитной организации, он вправе:

• выдвигать заемщику дополнительные требования при проверке обоснованности его заявки на получение такого кредита;
• проверять соблюдение заемщиком всех предъявленных к нему требований.

Поэтому окончательное решение в каждом конкретном случае будет принимать банк.

Какие банки выдают кредит 0% на зарплату

С 01.04.2020 беспроцентные кредиты для бизнеса начали выдавать Сбербанк и ВТБ . Далее к ним присоединились Газпромбанк, МСП-Банк, Промсвязьбанк , Альфа-Банк и «Открытие». По заявлению главы ЦБ РФ Эльвиры Набиуллиной , всего в выдаче беспроцентных кредитов будут задействованы 64 банка.

Сбербанк России дает на своем сайте достаточно подробную информацию о беспроцентном кредите на зарплату, приводя при этом условия его оформления, требующие, в частности, наличия активного зарплатного проекта в этом банке и сохранения рабочих мест за сотрудниками на период кредитования.

Подводим итоги

• На многих работодателей из-за эпидемии коронавируса на период с 30.03.2020 по 30.04 2020 распространилось требование о нерабочем периоде. При этом за ними сохранена обязанность выплатить своим работникам за этот период зарплату.
• Зарплату большинству работодателей предстоит платить из собственных средств. Компенсация таких расходов из бюджета не предполагается. Для наиболее пострадавших субъектов (относимых к малому и микробизнесу) предусмотрена поддержка в виде снижения процентов по действующим кредитам и предоставления кредита со ставкой 0% для выплаты зарплаты. Кроме того, Президентом РФ озвучена возможность получения безвозмездных субсидий.
• Кредит со ставкой 0% предоставляется в период с 30.03.2020 по 01.10.2020 на срок до 12 месяцев. Однако ставка 0% действует не больше 6 месяцев и только до 31.12.2020. Средства по такому кредиту выделяются помесячно в объеме, рассчитываемом от численности работников, величины регионального МРОТ, обязательных надбавок и суммы причитающихся с этого заработка страховых платежей. Вернуть долг можно по завершении действия кредитного договора.
• Получатель кредита со ставкой 0% должен не только отвечать критериям малого бизнеса (численность до 100 человек, объем дохода до 800 млн руб.) и находиться в стадии активного функционирования на 30.03.2020. Он также не менее года должен вести деятельность в сферах, наиболее пострадавших от коронавируса.
• Свои требования предъявляются и к банкам, выдающим беспроцентные кредиты на зарплату. Для них возможность выдачи кредита со ставкой 0% обусловлена предоставлением из федерального бюджета компенсации за не полученные от заемщика проценты. Поэтому у каждого конкретного банка могут возникать свои требования к получателям такого кредита.

Источник: blogkadrovika.ru

Что надо знать компании, которая хочет брать беспроцентный кредит на выплату зарплат

Если ваш бизнес несет убытки, но вы не распускаете штат и ищите варианты обеспечивать работников зарплатой, можно попросить у банка беспроцентный кредит. Такие льготные кредиты поддержаны государством.

Если ваш бизнес несет убытки, но вы не распускаете штат и ищите варианты обеспечивать работников зарплатой, можно попросить у банка беспроцентный кредит. Такие льготные кредиты поддержаны государством.

Ак Барс Банк участвует в программе и уже выдает кредиты на срок до 1 года.

Право на кредит

Правительство утвердило программу беспроцентного кредитования для бизнеса, страдающего от пандемии (постановление от 2 апреля 2020 г. № 422). Это, конечно, не все компании, которые на деле испытывают трудности. Но все-таки.

Получить беспроцентный заем могут ИП и ООО, которые больше года работают в сферах из перечня, установленного постановлением Правительства.

Однако помощь не предусмотрена для тех, кто проходит процедуру банкротства или прекратил деятельность.

Сумма кредита

Максимальная сумма, которую можно запросить у банка зависит от размера МРОТ, районных коэффициентов, надбавок, страховых взносов, количества работников и периода кредита.

В компании работает 15 человек, а ваш районный коэффициент равен 1,5, страховые взносы – 30%, кредит на 6 месяцев. Считаем: 12 130 МРОТ * 1,5 РК * 1,30 страховые взносы * 15 сотрудников * 6 месяцев = 2 128 815 руб.

Тут нужно сказать, что сведения о численности сотрудников в заявлении должны быть корректными. Информация подтверждается квартальным отчетом, который компания предоставляет в Пенсионный фонд.

Оформление кредита

Первый шаг – заявка на сайте банка. Понадобится указать ИНН организации или ИП, данные для связи.

Второй шаг – предоставить пакет документов в офис банка.

Третий шаг – дождаться положительного решения банка и подписать договор.

Условия выдачи кредита

Займ могут получить индивидуальные предприниматели и юрлица из числа малых и микропредприятий, которые работают не меньше года.

Оплату процентов по кредиту в первые полгода берет на себя государство. В следующие полгода ставка составляет 3,5%.

Основная деятельность – из перечня, установленного Постановлением Правительства № 434.

Для ИП и юрлиц других категорий есть два условия:

1. ведут основную деятельность из перечня;
2. сохранили в штате хотя бы 90 % сотрудников по сравнению с предыдущим месяцем.

Еще важно, чтобы заемщик не находится в стадии ликвидации, заемщик/бенефициар – в стадии банкротства.

В среднем Ак Барс Банк рассматривает заявку в течение 5 дней.

Субсидия на зарплату

Отдельно освятим вот какой момент. Правительство одобрило еще одну выплату субсидий на зарплату работникам пострадавших предприятий (постановление Правительства от 24 апреля № 576). Так как часть условий схожая, многие клиенты путаются и обращаются в банк с заявками на выплату такой субсидии.

По условиям этой программы федеральный бюджет предоставляет выплату в размере МРОТ на каждого работающего, но эту субсидию не нужно возвращать. А банк выдает хоть и беспроцентный, но кредит.

Программа предусматривает жесткие требования к предприятиям, которые претендуют на субсидию. А заявлять ее нужно не через банк, а налоговую службу.

Подводя итоги по пунктам перечислим условия льготного кредитования:

• Сфера деятельности компании относится к перечню сфер наиболее пострадавших в условиях ухудшения ситуации в связи с распространением коронавирусной инфекции;
• Компания принадлежит к малому/микро бизнесу согласно 209-ФЗ;
• Отсутствует банкротство;
• Регистрация не менее 12 мес.;
• Статус компании «Действующая»;
• Учредители и ген. директор имеют паспорт РФ;
• Организационно-правовая форма: ИП, ООО;
• В составе учредителей юрлица нет другого юрлица.
• Выданные банком деньги предоставляются на 1 год, полгода действует ставка кредита 0%, потом – 4%.
• Кредит на зарплату нужно вернуть полностью, это не безвозвратная субсидия.

• #кредит
• #банки
• #зарплата
• #кризис
• #коронавирус

Источник: www.klerk.ru

Беспроцентный кредит на выплату зарплат как мера поддержки бизнеса. Реально ли его получить?

—>

Обновлено в 23:42

Владимир — индивидуальный предприниматель, владелец небольшого магазина канцтоваров в Москве. Но тетради и карандаши не относятся к товарам первой необходимости. Поэтому магазин пока закрыт, а пять наемных работников сидят дома.

Получить беспроцентный кредит на выплату зарплат Владимиру пока не удалось.

«Я пока внес собственные средства, чтобы оплатить зарплату сотрудникам. Мы обратились в банк, чтобы они оказали нам помощь и дали беспроцентный кредит на выплату зарплаты. Нам ответили, что мы не входим в список пострадавших отраслей, поэтому нам не положены никакие дотации. Все дело в том, что я не могу уволить сотрудников: на меня трудовая инспекция сразу наложит штрафы и обяжет выплатить под расчеты неотгулянный отпуск за этот год, всю заработную плату до копейки нужно выплатить, и кроме этого еще выставит какие-нибудь штрафы».

Действительно, в постановлении правительства, которым утвержден перечень пострадавших от коронавируса отраслей, ретейла нет. Поэтому магазины, даже если им пришлось временно закрыться, претендовать на нулевой кредит сейчас не могут.

Интересное наблюдение: в ход пошли нестандартные решения, чтобы не закрывать торговые точки, работа которых, по идее, должна быть приостановлена. Там теперь продаются стиральные порошки и зубная паста — товары первой необходимости из перечня, утвержденного правительством. Креативный подход демонстрируют, например, владельцы табачных павильонов.

Еще один предприниматель, обратившийся в редакцию Business FM, рассказал, что тоже не смог получить кредит на выплату зарплат. Банк, в котором он обслуживается, такие займы пока не выдает, а в других банках бизнесмену отказывают, ссылаясь на то, что он не их клиент.

Ранее в Сбербанке и ВТБ говорили, что «нулевые» кредиты на выплату зарплат целевые, поэтому выдаются только зарплатным клиентам. Проблема в том, что другие банки пока в этой программе участвуют лишь на бумаге. Вот что сказали радиостанции по телефону горячей линии на сайте стопкоронавирус.рф.

«По информации, которая указана по программе кредитования под 0%, занимается ВТБ на данный момент и Сбербанк при поддержке Центробанка. Про другие банки на данный момент информация отсутствует».

Редакция Business FM направила запросы в Сбербанк и ВТБ относительно возможности получения «нулевого» кредита теми, кто не является зарплатными клиентами. В Сбербанке сообщили, что активно выдают такие кредиты представителям малого бизнеса, которые являются клиентами и ранее выплачивали зарплату сотрудникам через банк. В ВТБ пообещали дать ответ в ближайшее время. Позднее в редакцию поступил комментарий банка:

«Кредит носит целевой характер на выплату заработной платы, поэтому для подтверждения его корректного использования необходимо либо наличие зарплатного проекта в любой из кредитных организаций, либо наличие у сотрудников компании, которым планируется выплачивать зарплату за счет кредитных средств, открытого счета или банковской карты любого из банков, на которые будет переводиться зарплата».

Гендиректор «Мануфактуры Малюгина» Александр Малюгин из подмосковного Дмитрова даже не пытался получить кредит на выплату зарплат. У него слишком большой бизнес — 120 работников, а нужно меньше сотни.

Александр Малюгин гендиректор «Мануфактуры Малюгина» «Эти меры помощи вызывают только кривую улыбку, потому что из всего, что перечислено, единственное, что мы можем использовать, — это снижение социальных отчислений. Все остальное не про нас вообще. Мы не попали в список пострадавших отраслей, мы не можем воспользоваться кредитом на получение зарплаты по тысяче причин — хотя бы только потому, что у нас численность больше ста человек, мы не попали в список отраслей. В общем, все это так нелепо сделано, так криво-косо, что это, конечно, досадно».

На встрече Владимира Путина с предпринимателями в конце марта основатель сети семейных кафе «Андерсон» Анастасия Татулова рассказала, что не попала в реестр МСП, потому что у нее «много людей работает». «Я не могу в ресторан двух официантов поставить», — посетовала она. После этого президент поручил правительству проработать критерии отнесения к малому бизнесу в зависимости от отрасли. То есть в ближайшем будущем и Татулова, и бизнесмен из подмосковного Дмитрова Малюгин, наверное, смогут претендовать на получение «нулевого» кредита на выплату зарплат. Но кредиты, даже беспроцентные, надо отдавать. Впрочем, это уже другая история.

Источник: www.bfm.ru