Программа безвозвратных кредитов регулируется Постановлением Правительства от 16.05.2020 № 696. ОКВЭДы из категории «Розничная торговля непродовольственными товарами» считаются пострадавшими от коронавируса.
Безвозвратный кредит дается под 2% годовых. Деньги возьмет у банка предприниматель, а отдаст их за него государство. То есть проценты, и деньги займа можно не платить, при условии, если предприниматель сохранит 90% «докоронавирусной» численности работников на 1 июня 2020 года.
Если будут увольнения , льготы сохранятся, но тогда нужно будет выплатить достаточно скромные проценты и часть основного долга.
Безвозвратный кредит можно потратить на любые цели, связанные с возобновлением бизнеса, например, на оплату труда, аренду помещения (если она официально задокументирована), закупку товаров, погашение кредитов и прочие нужды.
Условия получения кредита
Для получения кредита для пострадавших от коронавируса отраслей, необходимо:
Как получить безвозмездный грант от государства
— Иметь статус юридического лица или предпринимателя с работниками. ИП без работников или самозанятый не смогут попасть в программу.
— Иметь ОКВЭД из списка пострадавших от коронавируса отраслей, подтвержденный выпиской. Предприятие должно быть в реестре МСП.
— Чтобы бизнес не находился в процедуре банкротства, реально работал, платились налоги и т.д.
Обратите внимание! У некоторых банков есть дополнительные условия. Например, Сбербанк выдает невозвратный кредит (у банка он называется «Господдержка 2%»), если магазин работал 3 месяца, а другие сферы деятельности — минимум 6 месяцев.
Заявка на безвозвратный кредит
Заявку на льготный кредит можно подать в отделении банка. В ВТБ подать заявку можно онлайн. В каждом банке есть свои требования к документам.
Сумма безвозвратного кредита
Сумма, которую можно взять в кредит, зависит от следующих факторов:
— даты заключения договора. Чем больше у Вас работников, тем больше кредит.
Чем раньше у Вас приняли заявку на кредит, тем больше денег можно получить.
Запрещено тратить деньги на дивиденды, выкуп акций или долей, переводить на благотворительность и т.д.
Условия безвозвратного кредита по периодам
Срок кредитного договора делится на 3 периода, ограниченных датами:
— основной период — до 01.12.20;
— наблюдение — с 01.12.20 по 01.04.21.года;
— погашение — 3 месяца после базового периода или периода наблюдения, может и не наступить.
Основной период.
В это время ничего не нужно платить банку. Проценты накапливаются к концу основного периода.
— 1 декабря 2020 — дедлайн, и дальнейшие действия с суммой кредита будут проводиться, в зависимости от того, был ли сохранен штат сотрудников.
— если у Вас снизилось количество сотрудников более чем на 20% по сравнению с 1 июня или же бизнес закрылся (или введена процедура банкротства), то надо оплатить все тело кредита и проценты по нему, причем по обычной ставке, которая определяется в договоре. Тело кредита выплачивается тремя выплатами: 28 декабря 2020 года, 28 января и 1 марта 2021 года.
КАК ПОЛУЧИТЬ БЕЗВОЗВРАТНЫЙ ГРАНТ В 400 МРП
— если же количество сотрудников не сократилось (или сократилось, но Вы оставили как минимум 80% от штата), то начинается период наблюдения.
Период наблюдения .
Этот период наступит 01.12.20 и продлится до 01.04.20 для тех, кто оставили в штате 80% или больше сотрудников. Здесь бизнес будут оценивать по реальным делам в области трудоустройства. И тем самым решать — списать ли кредит и проценты полностью, потребовать заплатить половину суммы или вообще заставить погасить кредит без льготных процентов. Во время него важны такие показатели, как:
— сохранение численности сотрудников;
— зарплата не ниже МРОТ.
Обратите внимание , что отчетность по численности и зарплате будут смотреть по реестрам ФНС, т.е. сделать «липовые» справки не получится. Кроме того, во время оценки не учитываются работники без официального трудоустройства и нанятые по договору подряда.
Пример: если в магазине со штатом в 5 человек к 01.04.21 останутся все работники, то государство полностью выплатит долг по безвозвратному кредиту и проценты по нему. То есть деньги не придется возвращать. Если в магазине останется 4 работника из 5, то долг с учетом процентов сократят на 50%, но долг придется погасить равными платежами.
То есть заплатить только 236535 из 473070, а также половину набежавших процентов. Но если магазин будет закрыт или же в штате останется 3 из 5, то придется погасить кредит. То есть для такого бизнеса наступает период погашения.
Период погашения предполагает, что кредит возвращается равными траншами в следующие даты 2021 года:
Обратите внимание! Если бизнес нарушил условия периода наблюдения, то за апрель, май, и июнь проценты начисляются по стандартной ставке банка, указанной в договоре.
Подводные камни льготного кредита
— если большинство работников придется уволить, деньги надо будет отдать. Условия выплаты — три платежа; проценты по обычной ставке. Долги могут взыскать через суд, а предприниматель может потерять часть имущества.
— для сбора документов, обращения в банк требуется время. Кредит могут отклонить (по статистике, банки отвечают отказом на 25% заявок невозвратных кредитов), а Вы потратите время и силы зря.
— для сохранения льготы по кредиту важно только сохранить штат и не закрыть бизнес.
Таким образом, перед подачей заявки на безвозвратный кредит стоит подумать :
— готовы ли Вы сохранять штат сотрудников при второй волне коронавируса;
— сможете ли платить им хотя бы минимальную зарплату до апреля 2021 года;
— собираетесь ли Вы держаться за бизнес (магазин) до этого срока всеми силами (влезать в долги, существовать без прибыли и т.д.).
Если на все вопросы Вы ответили «да», то программа Вам подойдет.
Источник: chelyabinsk.bezformata.com
«Невозвратный» и «беспроцентный» — кредиты для бизнеса, который не берёт кредиты
Из-за пандемии предприниматели попали в тяжёлую ситуацию. Одни закрылись, другие трудоустроились, а третьи всё равно хотят сохранить бизнес и ищут способы пережить падение доходов. Для последних банки при поддержке правительства предлагают два новых вида кредитов.
Самый интересный — кредит, который можно не возвращать. Это по сути субсидия: расходы на проценты и тело долга полностью возьмёт на себя государство. По второму льготному кредиту ставка составит 0%.
Эти кредиты берут даже предприниматели, которые раньше были против кредитов. Но есть несколько особенностей, о которых нужно знать перед тем, как бежать в банк.
1. Кредит, который можно не возвращать
Этот кредит выдают по ставке 2%. Даже если не соблюсти условия, ставка окажется гораздо меньше рыночной.
Главное условие — сохранить штат на уровне 1 июня 2020 года. Если к 1 апреля 2021 ваш штат будет 90% и больше, расходы спишут полностью. Если 80-90% — половину кредита и процентов.
Кредит можно взять до 1 ноября, но с каждым месяцем возможная сумма кредита становится меньше.
Год Эльбы в подарок всем ИП младше 3 месяцев
Получить подарок
Для пострадавших и не только
Право на кредит имеют ИП и ООО из отраслей, которые «особенно пострадали» от пандемии. См. Постановление Правительства № 434.
Обычно коронавирусные льготы ограничиваются «пострадавшими». В этот раз есть две хороших новости:
1. Количество получателей расширили за счёт ещё одного перечня . В постановлении про кредит есть приложение. В нём перечислены виды бизнеса, которым хотят помочь вернуться к обычной работе — «возобновить деятельность».
2. Подойдёт дополнительный ОКВЭД. Даже если вы не смогли получить все остальные льготы из-за неправильного основного ОКВЭДа — в этот раз получится.
Исключение — средний и крупный бизнес. Для них подойдёт только основной ОКВЭД.
Пример расчёта суммы кредита
Максимально возможная сумма кредита зависит от следующих множителей:
- количества работников на 01 июня 2020 г.;
- МРОТ с учетом районного коэффициента;
- размера страховых взносов, умноженных на МРОТ;
- количества месяцев от заключения договора до 1 декабря 2020 г.
Предположим, в ООО «Звезда» работает 30 человек. Организация находится в Гусь-Хрустальном, производит кухонную посуду. Она обратилась в банк за льготным кредитом 1 июля.
Тогда для расчёта возьмут:
- 12 130 ₽ (районного коэффициента нет),
- 30 человек,
- 12 130 * 30% = 3639,
- 5 месяцев.
Получается, что фирма может получить максимум: (12 130+3639) * 30 * 5 = 2 365 350 ₽.
Когда спишут долг
Чтобы получить деньги и не возвращать банку, нужно пройти 2 периода.
Базовый период до 1 декабря 2020. Платить ничего не нужно, но банк начисляет 2% и наблюдает за заемщиком.
Если заемщик сократил штат больше, чем на 20% по сравнению с 1 июня, то ему придется вернуть весь долг тремя платежами. После 1 декабря ставка будет уже не льготная, а установленная банком.
Деньги придется вернуть также, если компания закрылась или обанкротилась.
Период наблюдения с 1 декабря 2020 до 1 апреля 2021. Все также: платить ничего не нужно, банк наблюдает за заемщиком и начисляет 2 % годовых.
Единственная особенность — на этом этапе нельзя снижать зарплату сотрудникам ниже МРОТ.
По результатам периода наблюдения банк снова проверит выполнение условий. И тогда уже спишет долг.
Что значит «сохранить штат»? Увольнять вообще нельзя?
Сохранить штат — значит сохранить количество сотрудников. Каким именно образом — для выполнения условий не важно. Цель чиновников — сдержать безработицу, а не вернуть крепостное право 🙂
Уволить сотрудника можно. Главное — найти на его место замену.
Проверять количество сотрудников будут по отчётам СЗВ-М — их надо сдавать вовремя и без ошибок.
2. «Беспроцентный» кредит со льготной ставкой
Льготный кредит можно оформить до 1 октября. Нулевая ставка по нему будет действовать до 30 ноября. И теперь пришло время объяснить, почему мы пишем «беспроцентный» в кавычках: после 30 ноября ставка будет уже 4%.
Для пострадавших по основному и дополнительному ОКВЭДу
За кредитом могут обратиться ИП и компании из пострадавших отраслей , которые:
- Работают в пострадавшей отрасли не менее года;
- Не начали процедуру банкротства;
Для малого бизнеса «пострадавшие» коды могут быть как основными, так и дополнительными. Дополнительный ОКВЭД не подойдёт, только если бизнес средний или крупный, например, сотрудников больше 100.
Пример расчёта суммы кредита
Максимальная сумма возможного льготного кредита рассчитывается по определенной формуле, где есть такие множители:
- количество человек;
- размер МРОТ;
- районный коэффициент, если он есть;
- размер страхового взноса с МРОТ;
- срок кредита.
Разберем на примере. Допустим в химчистке ИП Черных работает 7 человек. Химчистка находится в Чебоксарах, районного коэффициента нет. Посчитаем, сколько может получить предприниматель:
- 12 130 * 30% = 3639
- (12 130 + 3639) * 7 * 6 = 662 298 ₽.
Максимальная сумма льготного кредита для ИП Черных — 662 298 ₽.
Размер переплаты зависит от даты получения кредита
Обратим внимание еще раз: нулевая ставка может быть установлена максимум на 6 месяцев, и получить ее можно только до 30 ноября 2020 г. Например, компания ООО «Ромашка» решила взять кредит 1 августа. Нулевую ставку она получит только на 4 месяца, дальше уже будут начисляться проценты. Возвращать кредит надо будет по графику, установленному банком.
Куда обращаться за кредитом
Проще всего — обратиться в банк, с которым вы уже работаете. Но, к сожалению, не все банки подключились к программе правительства. Возможно, ради кредита придётся перенести зарплатный проект в другой банк.
Можно ли взять два кредита сразу
Да, можно. Главное — понимать, что кредит — это в любом случае ответственность. По одному кредиту придётся выполнять условия, второй возвращать. Если бизнес не переживёт пандемию — к убыткам прибавится долг по кредиту. Придётся что-то придумывать и портить кредитную историю.
Лучше брать, только если полностью уверены, что справитесь.
Что, если я уже взял кредит без льгот?
Вот два основных варианта:
1. Погасить одним кредитом другой: льготным — обычный.
2. Взять кредитные каникулы. Если основной ОКВЭД не относится к пострадавшим, нужно будет доказать падение доходов на 30%. Это сложно сделать ИП на ЕНВД, для них мы подготовили специальную инструкцию .
Если оба вам не подходят, есть и другие варианты разобраться с кредитом . Подробнее — читайте в нашей статье.
Эльба — это онлайн-бухгалтерия. Помогает предпринимателям на УСН и патенте вовремя сдавать отчётность и считать налоги без ошибок.
Попробовать бесплатно
Источник: dzen.ru
Юридическая социальная сеть
20.9к
Подписаться
13 267 453
Актуальные темы
Публикации
Вопрос дня
Техническая поддержка 9111.ru
Юридическая публикация
Астрология
Государство
Жалоба на действия или бездействие
Мнение о специалистах и организациях
Образ жизни
Образование
Отзывы о товарах и услугах
Светская жизнь
Технологии
Курьёзные вопросы
Социальные сети
Законы и кодексы
Сообщества
Автор публикации
Юрист Сивохо Н. В. Подписчиков: 570
20.9к
Как получить невозвратный кредит на поддержание деятельности в период пандемии.
10 000 просмотров
5 110 дочитываний
6 комментариев
На сегодня эта публикация уже заработала 561,20 рублей за дочитывания Зарабатывать
Правительство установило правила предоставления субсидий банкам, выдавшим льготные кредиты пострадавшим от коронавируса организациям и ИП для возмещения недополученных доходов. Таким образом, реализовано антикризисное предложение президента о предоставлении бизнесу льготных кредитов, которые при сохранении 90 процентов численности работников можно не возвращать.
Постановление устанавливает требования как к банкам-получателям субсидий, так и к заемщикам.
Заемщик на дату обращения за кредитом должен соответствовать одному их следующих требований:
быть включенным в реестр социально ориентированных НКО, поддерживаемых в период пандемии;
вести деятельность в пострадавших от Covid-19 отраслях экономики;
вести деятельность в нуждающихся в поддержке отраслях, по приложению № 2 к Постановлению (производство одежды, мебели, парфюмерии, бытовой электроники и др. сфер).
Кроме того, должно соблюдаться требование об отсутствии в отношении заемщика процедур банкротства или приостановления деятельности. Заемщик может быть как организацией, так и ИП, но только при наличии наемных работников.
Целью получения кредита может быть покрытие любых документально подтвержденных затрат на предпринимательскую деятельность. В том числе на выплату зарплаты, оплату ранее полученных кредитов на пополнение оборотных средств и кредитов на поддержание уровня занятости. Исключение — выплата дивидендов, выкуп собственных акций и долей в уставном капитале и благотворительность.
Заключить льготный кредитный договор можно в период с 01.06.2020 по 01.11.2020.
Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать, определяется путем перемножения показателей расчетного размера оплаты труда (ОТ), численности персонала на 01.06.2020 и базового периода по договору.
Расчетный размер ОТ определяется как сумма МРОТ с учетом районных коэффициентов и процентных надбавок к зарплате и 30 процентов страховых взносов.
Базовый период — это период с даты заключения договора до 01.12.2020.
Выдача средств производится ежемесячно в размере, не превышающем произведения двукратного расчетного размера оплаты труда и численности персонала заемщика.
Условия погашения и списания кредита в зависимости от периода действия кредитного договора представлены в таблице.
Период действия кредитного договора Срок действия Условия погашения или списания
Базовый (обязательный) С даты заключения кредитного договора до 01.12.2020
— заемщик ничего не платит банку;
— для заемщика действует конечная ставка не выше 2 процентов годовых;
— начисляемые проценты переносятся в основной долг на дату окончания базового периода.
Если по итогам хотя бы одного месяца базового периода число работников заемщика сократится более чем на 20 процентов по сравнению с численностью на 01.06.2020, наступает период погашения тремя равными платежами:
В период погашения действует не льготная, а стандартная ставка.
Период погашения также наступает, если не позднее 25.11.2020 в отношении заемщика введена процедура банкротства, приостановлена деятельность либо заемщик-ИП прекратил свою деятельность.
Если указанных обстоятельств нет, начинается период наблюдения
Период наблюдения (необязательный) С 01.12.2020 до 01.04.2021. Наступает в случае, если по итогам хотя бы одного месяца базового периода число работников сократилось более чем на 20 процентов по сравнению с численностью на 01.06.2020
— заемщик ничего не платит банку;
— для заемщика действует конечная ставка не выше 2 процентов годовых;
— начисляемые проценты переносятся в основной долг на дату окончания периода наблюдения.
Весь долг по кредиту, включая проценты, спишут полностью, если:
— на 01.03.2021 количество работников составит не менее 90 процентов от аналогичного показателя на 01.06.2020 и при этом на конец каждого отчетного месяца число работников не будет опускаться ниже 80 процентов. То есть, самый безопасный вариант — это сохранение численности персонала на уровне 90 процентов на конец каждого месяца периода наблюдения, а не только по состоянию на 01.03.2020;
— в отношении заемщика не введена процедура банкротства, его деятельность не приостановлена и не прекращена;
— средняя зарплата одного работника в период наблюдения не опускалась ниже МРОТ.
Кредит спишут наполовину, если численность работников по итогам каждого месяца в период наблюдения не опускалась ниже 80 процентов.
Если указанные условия не будут выполнены, наступит период погашения кредита тремя равными платежами:
ПОСТАНОВЛЕНИЕ Правительства РФ от 16.05.2020 № 696
«Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2020 году юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на возобновление деятельности»
Если Вы зашли ко мне в гости, то это значит, что у Вас появились либо какие-то вопросы правового характера, либо Вы испытываете потребность в защите Ваших интересов. Все, что необходимо сделать – это рассказать мне о Вашей проблеме, и мы вместе обязательно найдем выход из сложившейся ситуации.
Источник: www.9111.ru