Как получить ипотеку самозанятому

Получателем займа могут быть люди без официальной работы и те, кто продают услуги или товары собственного производства (частные парикмахеры, репетиторы и пр.). Ранее самозанятые не могли оформить кредит, так как имели возможности подтвердить доход от работы. В 2020 году для этого нужно подключить специальное мобильное приложение, начать выплачивать установленные налоги.

Ипотечные программы Сбербанка для самозанятых лиц

Кредиты рассчитаны на приобретение:

• Готового жилья.
• Строящейся квартиры.
• Гаража.
• Загородной недвижимости.

Условия кредитования

Для того чтобы участвовать в программе льготной ипотеки для самозанятых граждан в Сбербанке, необходимо:

• Проживать в одном из субъектов федерации, где введен особый налоговый режим (в 2020 г. это 23 региона, например, Москва, Санкт-Петербург или республика Татарстан).
• Быть самозанятым.
• Иметь заработок не выше 2,4 млн. руб. в год.
• Подключить сервис «Мое дело» (например, с помощью портала Госуслуги), зарегистрироваться как самозанятое лицо. После этого гражданин должен перечислять установленный налог – 4% за сделки с физлицами, 6% – индивидуальными предпринимателями, организациями.

Процентные ставки

Как взять ипотеку самозанятому

• При приобретении новой недвижимости – 7%.
• При покупке в новостройке – 9%.

Как самозанятому лицу получить кредит в Сбербанке

1. Выбрать подходящий вариант займа, например, приобретение строящегося жилья.
2. Подать заявку на кредитование самозанятых через сервис Сбербанк-онлайн или при личном посещении финансовой организации.
3. Подготовить пакет документов.
4. Дождаться приглашения для беседы.
5. Прийти в отделение Сбербанка.
6. Подать документы.
7. Дождаться рассмотрения.
8. Подписать договор.
9. Получить необходимые средства.

Ипотека может быть не одобрена Сбербанком, если:

• Заявитель проживает в регионе, который пока не охвачен налоговой программой для самозанятых.
• У гражданина нет приемлемого уровня дохода.
• Он не подключил сервис «Мое дело».
• Обратившееся лицо не подходит под установленные критерии.

Перечень необходимых документов

• Заполненная анкета (бланк можно найти на сайте Сбербанка или получить при личном посещении организации).
• Паспорт гражданина России.
• Второй документ, удостоверяющий личность (например, водительские права).
• Справки и выписки со счетов, подтверждающие финансовую состоятельность (не требуются для тех, у кого основной счет обслуживается в Сбербанке).

Видео

Что вы думаете о статье
Сбербанк сделал льготную ипотеку для самозанятых граждан
Аноним 176

Брехня! 28 января обращался за кредитом в Сбер — отказ! Для них самозанятый — безработный, не имеющий дохода.

Источник: sovets24.ru

Ипотека для самозанятых условия

Самозанятые предприниматели стали все более популярными в последние годы, поскольку многие люди предпочитают работать на себя, вместо того чтобы быть наемными работниками. Однако, приобретение жилья и получение ипотеки для самозанятых может быть сложным процессом, поскольку они обычно не имеют постоянного и стабильного дохода, который требуют банки для одобрения ипотечного кредита.

Ипотека для самозанятых 2023 условия

Самозанятые люди часто сталкиваются с трудностями при получении ипотеки, особенно если у них нет долговременной истории доходов или если их доходы имеют приток и отток в разные периоды времени. Однако, в последние годы банки и другие финансовые институты стали предлагать условия ипотеки, которые учитывают особенности самозанятых людей. Вот некоторые из ключевых условий, которые могут предлагаться в 2023 году:

1. Документация о доходах: для самозанятых предпринимателей, самым важным аспектом при обращении за ипотекой является предоставление достоверных документов, подтверждающих их доходы. Это может включать налоговые декларации, финансовые отчеты, бухгалтерскую отчетность или другие документы, которые демонстрируют стабильность и надежность их доходов.
2. Кредитная история: как и для любого кредитного продукта, кредитная история также будет рассматриваться банками при рассмотрении заявки на ипотеку. Чем лучше история кредита у самозанятого заявителя, тем выше вероятность одобрения ипотеки и лучшие условия кредита. Если у самозанятого нет устоявшийся кредитной истории, банк может рассматривать другие факторы, такие как размер первоначального взноса и общая финансовая устойчивость заявителя.
3. Размер первоначального взноса: большинство банков требуют, чтобы заемщик внес определенный процент стоимости недвижимости в виде первоначального взноса. Обычно этот процент составляет от 10% до 20% от стоимости недвижимости. Однако, для самозанятых, у которых может быть более сложная финансовая ситуация, банки могут потребовать более высокий первоначальный взнос.
4. Финансовая устойчивость: банки также будут оценивать финансовую устойчивость самозанятых заемщиков. Это может включать анализ общей картинки финансового состояния самозанятого, включая наличие других активов, долгов или обязательств.

Кто такой самозанятый

Самозанятыми называют предпринимателей, которые работают на себя и не имеют постоянного наемного трудоустройства. Они могут предоставлять различные услуги или заниматься коммерческой деятельностью, такой как фриланс, работа на дому, консультации или торговля. Самозанятые работники не имеют статуса юридического лица, как это является у индивидуальных предпринимателей (ИП), и не обязаны вести учетную документацию.

Отличие самозанятого от ИП

В отличие от самозанятых предпринимателей, ИП (индивидуальные предприниматели) оформляют свой бизнес как юридическое лицо и имеют свидетельство о государственной регистрации. ИП обязаны вести бухгалтерский и налоговый учет и предоставлять отчетность соответствующее законодательству. У самозанятых же нет таких обязательств, они могут вести свою деятельность без необходимости в регистрации или ведении бухгалтерии. Однако, это не означает, что самозанятые не должны уплачивать налоги на свой доход. Самозанятые обязаны самостоятельно уплачивать налоги, используя соответствующие налоговые декларации.

Возможности для самозанятых при получении ипотеки

Хотя получение ипотеки для самозанятых может быть сложным, есть несколько возможностей, которые могут помочь упростить этот процесс:

1. Кредит на основе выписки по счету: некоторые банки предлагают специальные программы ипотеки для самозанятых, где они могут предоставить выписку со своего банковского счета в качестве подтверждения доходов. Это позволяет избежать необходимости предоставления традиционных документов о доходах, таких как налоговые декларации или финансовые отчеты.
2. Повышенный первоначальный взнос: если самозанятый заемщик готов внести более высокий первоначальный взнос, это может увеличить их шансы на получение ипотеки. Банки могут быть более готовы сотрудничать с самозанятыми, если они имеют больший личный вклад в сделку.
3. Установление стабильных доходов: для самозанятых важно установить стабильные доходы, чтобы убедить банк в своей финансовой надежности. Это может быть достигнуто путем увеличения количества сделок или клиентов, расширения бизнеса или установления долгосрочных контрактов.
4. Сотрудничество с опытным брокером: работа с опытным ипотечным брокером, специализирующимся на самозанятых клиентах, может помочь вам найти максимальное количество возможностей для получения ипотеки. Брокер сможет предоставить вам подробную информацию о доступных продуктах и условиях, а также помочь вам подготовить все необходимые документы.

Хотя получение ипотеки для самозанятых может быть более сложным, чем для наемных работников, это все же возможно. Самозанятые предприниматели могут воспользоваться специальными программами и условиями, предлагаемыми банками, а также повысить свои шансы на успешное получение ипотеки, предоставив подтверждение стабильных и надежных доходов. Сотрудничество с опытным ипотечным брокером также является полезным шагом для получения дополнительной поддержки и консультаций. В любом случае, рекомендуется провести детальное исследование и обратиться за консультацией к финансовым специалистам, чтобы узнать о всех доступных возможностях и условиях ипотеки для самозанятых.

Краснодар, ул. им. Алексея Кадочникова, 16А

Источник: kvartal-architect.ru

Как стать самозанятым и взять ипотеку

Снгодня пойдет речь о том, как стать самозанятым и взять ипотеку в Сбербанке. И самое главное — как сделать это легко, быстро и без бумажной суеты.

Кто из людей относится к самозанятым

Согласно 422-ФЗ от 27 ноября 2018 года самозанятые — это категория «плательщиков налога на профессиональный доход». Проще говоря, самозанятые люди — это граждане, которые работают сами на себя, а не на кого либо.

Частные репетиторы различных предметов, дизайнеры, няни по уходу за детьми и пожилыми людьми, дом-работницы, фотографы, швеи, кондитеры, рукодельницы, копирайтеры — все, кто зарабатывает деньги собственным трудом без официального трудоустройства в фирмах и организациях. К самозанятому населению так же относятся люди, которые зарабатывают на сдачи в аренду жилой недвижимости.

Самозанятые и Индивидуальные предприниматели — в чем разница

Термины самозанятые и ИП (индивидуальные предприниматели) очень схожи, в обоих случаях люди работают сами на себя, платят налоги и сотрудничают с компаниями – юридическими лицами или физическими лицами. Но, все же, у самозанятых есть отличия от ИП:

• Самозанятые граждане платят налоги, исключительно когда у них были доходы
• Налоговая ставка у самозанятых ниже, чем у ИП: 4 % при работе с физ. лицами и 6 % при работе с юр. лицами
• У самозанятых нет никаких обязательных страховых взносов
• Самозанятые граждане не могут трудоустраивать наемных работников
• Они не сдают никакие отчеты или деклараций в налоговую, только формируют чеки за полученную оплату в личном кабинете самозанятого онлайн и при этом онлайн — касса не нужна

Подходит ли вам самозанятость

Она вам подойдет если:

• Ваш доход от самозанятости — не больше 2,4 млн. руб. в год (ограничений дохода за 1 календарный месяц нет)
• У вас нет наемных сотрудников
• Если вы госслужащий, то налоговый режим самозанятого можно применять только на сдачу жилья в аренду

Как оформить самозанятость онлайн

Оформить статус самозанятого можно без посещений налоговой онлайн через интернет или с помощью сервиса «Свое дело» в мобильном приложении СберБанк Онлайн.

Еще один способ: отправьте сообщение с текстом «САМ» на номер 9000 от Сбербанка. Ссылка на регистрацию в сервисе «Свое дело» придет на ваш телефон. Подробная информация о регистрации, новых возможностях для самозанятых, налоговом режиме и ограничениях по его применению, есть на сайте Сбера.

Как оформить ипотеку самозанятым гражданам

Раньше у самозанятых была проблема подтверждения доходов при оформлении кредитов и ипотечных займов, даже при стабильно большом уровне дохода. Сейчас они без проблем смогут оформить ипотеку СберБанка. Самозанятым доступны ипотечные программы «Готовое жилье», «Новостройка» и «Строительство дома». Актуальную информацию о предоставляемых продуктах самозанятому населению вы можете узнать на сайте Сбера. Рекомендуем смотреть эту информацию периодически, потому что у них появляются новые дополнения и изменения, и возможно, вы найдете для себя более подходящую программу кредитования по вашим потребностям.

Как самозанятому повысить шансы на получение ипотеки

Для повышения шансов на получение ипотеки в Сбере вам нужно зарегистрироваться в сервисе «Свое дело» в мобильном приложении СберБанк Онлайн. Далее все просто, вам нужно на указанную при регистрации банковскую карту получать доходы от своих клиентов.

Если вы также получаете зарплату или пенсию на карту СберБанка, укажите это при подаче заявки.

Подать заявку на ипотеку вместе с созаемщиком, имеющим стабильный официальный доход и долгий срок трудоустройства в одной компании.

Повысить шансы на получение ипотеки самозанятым помогут вклад в том же банке, где оформляется кредит, внесение в качестве первого взноса большей части занимаемой суммы и хорошая кредитная история.

Условия ипотеки для самозанятых в Сбере

Минимальная ставка ипотеки для самозанятых при покупке жилья на вторичном рынке составит 7,8 % годовых. При покупке квартиры в новостройке — от 1,4 % (на 1 год кредита, далее — 8,1 %) или от 6,2 % (ставка не меняется).

Размер первоначального взноса — от 30 %, при этом если самозанятый параллельно со своей деятельностью получает зарплату или пенсию на карту СберБанка, размер первоначального взноса может быть снижен.

Источник: moidom911.ru