Как получить оплату самозанятому

Прием платежей для самозанятых через онлайн эквайринг — это не обязательное условие. Поэтому если сейчас судорожно копаетесь в интернете — расслабьтесь. Эта штука опциональна, штрафов за прием денег без него нет. Но понять, нужно ли это именно вам, очень желательно. Неоспоримые плюсы в этом есть.

Я сам работаю как технический специалист, плачу налог на профессиональную деятельность (самозанятый), и в свое время озадачился таким же вопросом. Благо, крупных и зарекомендовавших себя сервисов приема платежей, которые работают с данной категорией граждан, совсем мало. А значит и для сравнения не придется потратить много времени. Расскажу из чего выбирал, и на чем остановилась моя душа.

Как принимать платежи самозанятым

Самозанятость — это специальный упрощенный режим налогообложения. Согласно 422-фз оформить статус могут физические лица и ИП (на НПД). Ограничения по нему есть, но расписывать их думаю нет смысла — если вы самозанятый, то скорее всего уже в курсе всех необходимых условий.

Для работы физическому лицу достаточно мобильного приложения «Мой налог» в телефоне, где фиксируются принятые оплаты от покупателей. Его же и используют для регистрации на данный налоговый режим (открытие занимает минут 10).

Самозанятые могут принимать оплаты от покупателей несколькими способами:

• Наличными — если вы физически можете принимать напрямую деньги, то, пожалуйста. Это делать никто не запрещает,
• На электронные кошельки,
• На личную банковскую карту физлица или счет,
• Получают с помощью услуги эквайринга.

После получения оплаты вы по законодательству обязаны в течение суток отразить операцию в приложении. И налог платится именно с занесенных транзакций. Какие-то личные переводы не нужно добавлять в «мой налог». Если не успели пробить вовремя чек, то вам, как непорядочному, с точки зрения закона налоговой, гражданину, светит штраф.

Нас интересует именно последний способ для удаленного приема.

Что такое эквайринг

Эквайринг простыми словами — это банковская финансовая услуга, которая позволяет через интернет принимать от клиентов безналичные платежи с банковских карт или смартфонов. Деньги, которыми оплачивают онлайн, не идут сразу в банк на счет интернет-магазина. Ваши средства уходят сперва в эквайринг. А уже позже поступают непосредственно продавцу, как правило это от 1 до 5 рабочих дней.

Эквайринг бывает торговый, мобильный и «интернетовский». Первые два требуют особого оборудования — терминалов, и для СЗ физлиц не подходят, так как требуют расчетный счет в банке, который для данной категории граждан не открыть. Поэтому из доступных самозанятым остается интернет-эквайринг. А нам, удаленным специалистам, другого и не нужно

А подключение эквайринга обязательно?

Как проходит изначально процесс «без»: получаете перевод на карту/счет/кошелек, проводите эту сумму в приложении «мой налог», получаете чек и отправляете плательщику.

Как это будет с платежной системой: клиент оплатил онлайн по ссылке или на сайте, получил на почту чек, транзакция автоматически добавилась в «мой налог» (не во всех сервисах).

Казалось бы, выбор в пользу подключения очевиден.

Но я бы не спешил с подключением платежной системы самозанятому, а сперва всё взвесил. Несмотря на большое количество возможностей и преимуществ, существует один недостаток — дополнительные расходы в виде комиссии. Бесплатных не существует. Поэтому будете платить дополнительно в среднем 3,5% за каждую транзакцию помимо обычных 4% налога (или 6% от юридических лиц). В результате каждая 29-ая продажа или услуга будет от вас «бесплатная».

Есть виды деятельности, которые предполагают небольшое количество операций. Рассмотрим следующий пример. Вы дизайнер и выполняете 1-2 проекта в месяц (или оказываете единичные правки). Вам платят одной суммой за каждый проект. В таком случае я бы задумался — стоит ли платить дополнительную комиссию вдобавок к обязательному налогу.

Ведь выставить и отправить чеки через приложение «мой налог» самостоятельно руками при небольшом количестве сделок совершенно не сложно.

Другое дело, когда у вас идет постоянный поток клиентов, десятки покупок в день. Или продаете что-то через сайт или социальные сети. Покупатели не будут ждать, пока с ними свяжетесь и расскажете как сделать перевод за услугу или товар. Указывать просто номер карты для переводов тоже не вариант, многих это отпугнет, да и никто не застрахован от ошибок. Следовательно, в таком случае эквайринг для самозанятых нужен как воздух.

Плюсы эквайринга для самозанятых

Минус мы разобрали. На мой взгляд, он единственный — дополнительные затраты в виде комиссии. А что же дает это подключение? Тут список общий и примерный, так как функционал у сервисов разный, многое зависит от того, какую компанию выберете.

• Автоматический прием платежей
• Автоматическая выдача материалов или доступов (например, для курсов)
• Возможность построения своего «клуба по подписке» с автосписанием с карт пользователей
• Своя форма для оплат
• Выставление счетов (генерация ссылок)
• Гибкая настройка ссылок (например, с дедлайном — после дня Х оплатить нельзя)
• Наличие аналитики и статистики продаж
• Дополнительные сервисы внутри

Как подключить прием платежей самозанятым

Следует выполнить несколько простых действий:

• зарегистрируйтесь в подходящем эквайринге,
• заполните данные о деятельности, реквизиты и прикрепите документы,
• заключите договор,
• настройте интеграцию на «своей территории» — это может быть сайт, группа ВК, чат-бот и т.п. Пугаться не стоит — полно готовых решений с популярными платформами. Вам остается только прописать значения, и сайт готов принимать онлайн-платежи.

Теперь посмотрим на компании, которые работают с самозанятыми. На данный момент из крупных их два: юkassa и Продамус. Они прекрасно работают, и по сути, вы можете выбрать любой и спокойно принимать деньги через интернет. Но несмотря на их похожесть, явный лидер по удобству и функционалу тут присутствует.

ЮКасса

Бывший сервис Яндекс касса теперь носит название ЮКасса. Хороший стабильный инструмент. Из явных плюсов я бы выделил личный кабинет — здесь он с хорошей аналитикой. Графики, фильтры, все очень удобно. Если ваши клиенты только резиденты РФ, то проблем не будет.

Прием оплат из других стран включается по запросу минимум через 3 месяца после начала использования, что бывает очень неудобно. Хотя оплаты с Украины все равно проходят через раз. Тарифы по картам РФ 3,5%. Помимо банковских карт самозанятым дополнительно доступны юмани, киви, webmoney.

Update: карты зарубежных стран на данный момент не принимают. Apple Pay и Google Pay также не работают (но это везде по России).

Минусы

• Неудобный и непрактичный функционал. Чтобы принимать автоматически на постоянной основе оплаты от покупателей, необходимо иметь сайт на какой-то платформе, с которой есть интеграция. Нет такого — будьте добры заходить постоянно в личный кабинет, искать генерацию счета и отправлять клиентам.
• Нет автоматической связки с приложением «Мой налог». Ручками-ручками заносим.
• Поддержка (может это мне так «повезло» в свое время, но подтверждения этому часто слышу от коллег, кто решается связаться с ними) — если решите обратиться к ним, будьте готовы научиться ждать. Вам ответили через 1-2 дня? Поздравляю, вы счастливчик
• Нет варианта выставлять счет для юрлиц, а частенько ИП или ООО хотят заплатить со своего расчётного счета, если вы работаете и с ними как самозанятый.
• Нет возможности продавать в рассрочку.
• Нет автоматических платежей.
• Более жесткие требования к проектам, готовьтесь, что ваши данные будут долго проверять.

Продамус

Здесь базовый функционал аналогичен — комиссия также 3,5%. Но есть льготный период в 3 месяца с нулевой комиссией (максимум 100 000 рублей оборот).

Также в зависимости от оборотов, процент снижается. Но самозанятый с такими доходами недолго будет оставаться «оным»

• от 500 000 р./мес — 3,2%
• от 700 000 р./мес — 3,0%
• от 1 000 000 р./мес — 2,9%

Прием банковских карт, юмани, вебмани, киви, от юр лиц по счету и система быстрых переводов (сбп). Оплаты проходят с карт всего мира сразу и без дополнительных условий.

Update: на данный момент принимаются любые иностранные карты (кроме США), а комиссия по ним повышенная. Расчеты с вами в рублях. С учетом меняющихся условий, актуальную информацию уточняйте при подключении, или можете мне написать. Санкции дают о себе знать.

Преимущества.

Усаживайтесь поудобнее Что тут можно сказать по функционалу — он сильно переигрывает конкурентов. Это просто комбайн для удобной организации приема платежей. Посмотрим, что предлагают:

• Встроенная онлайн-касса. Да, она самозанятым необязательна. Но по вашим продажам клиентам формируются официальные кассовые чеки, что лучше, чем когда их нет. Солиднее Чеки, к тому же, сразу самостоятельно регистрируются в налоговой (фнс). А когда увеличитесь в оборотах и вынуждены будете стать ИП или ООО — касса у вас уже есть (в юкассе ее нет, и при переходе на ИП придется покупать отдельно, а это примерно 30 000 ежегодно)
• Отдельно стоит выделить техническую поддержку. Здесь с вами реально разговаривают как с другом, и это не преувеличение. Отвечают быстро (1-2 часа), даже в выходные. Всегда идут на встречу и помогут со всеми вопросами. Это очень ценно. Вы не раз об этом вспомните.
• Подключают вас к системе обычно в течение 1 дня. Если очень срочно и горит, то можно и ускорить через обращение в техподдержку.
• Возможно подключить рассрочку Тинькофф. Данный вариант оплаты уже встроен, а значит и самозанятые могут продавать свои услуги через беспроцентную рассрочку (за это вы платите от 9%)
  Больше нигде как самозанятый вы не сможете продавать услуги через рассрочку!
• Очень простое подключение и огромное количество готовых интеграций с популярными платформами. Сюда же можно отнести работу с универсальной формой. Вам не обязателен сайт — сервис создает страницу с формой по всем правилам, и необходимость в нем пропадает. Просто раздаете ссылку на оплату или публикуете где-то, и клиенты по ней могут оплачивать. Полезное решение, особенно для новичков — никаких лишних настроек!
• Отдельно стоит упомянуть технические возможности вашей формы. В пару кликов создавайте универсальные ссылки, по которым могут платить сколько угодно клиентов. Вставляйте их в кнопки сайта или отправляйте через мессенджеры и соцсети. Добавляйте ограничения (по дате и количеству продаж), скидки, партнерские идентификаторы. А еще задавайте секретный текст, который видят пользователи после оплаты (+ дублирование на почту), чтобы не пришлось каждому вручную отправлять. У вас купили что-то и получили ссылки на материалы или закрытый чат — без дополнительных сервисов!
• Официальная связка с «мой налог». Все поступления автоматически фиксируются в приложении. Я туда захожу теперь только раз в месяц для оплаты налога, и не бегаю вносить каждый новый доход.

Минусы

Капля дегтя здесь есть. Заявка на подключение платная — стоимость 10 000 рублей. И это, наверное, единственная система для самозанятых, которая просит «денешку» за возможность ей пользоваться. Оплата разовая — обслуживание, в том числе онлайн-кассы, без всяких доплат и продлений. Дальше понадобиться оплачивать только установленную комиссию за транзакции.

Но и тут есть повод для радости. Есть вот такой замечательный и пока работающий промокод для новых клиентов — newaccount. Воспользуйтесь им при заполнении анкеты, и он даст выгодную скидку 2 000 рублей.

А еще, вы же не забыли про льготный период до 100 000 оборота? Это еще экономия 3 500 рублей, которые эквайринг не возьмет себе в виде комиссии за операции.

Итого, фактически, подключение обходится в 4,5 «косаря».

Резюме: какой выбрать эквайринг для самозанятых

Если вы внимательно прочитали статью, то могло сложиться впечатление, что я тут «топлю» за Продамус. Так оно и есть Я уже более года пользуюсь им — компания постоянно растет в качестве и развивается. Вы здесь реально любимый клиент, с которым разговаривают на равных.

Экварийнг от ЮКассы можно только подключить, если:

• нет денег на платное подключение Prodamus
• есть сайт на платформе, у которой есть интеграция с YooKassa
• не планируете принимать из-за рубежа и в рассрочку
• нравится вручную заполнять «мой налог»

В остальных случаях, на мой взгляд — Prodamus. Да тут и по описанному выше функционалу сами видите, что он просто на голову выше. Если эквайринг для индивидуальных предпринимателей и организаций можно еще «повыбирать» в силу их большего количества, то для самозанятых без вариантов. Сейчас им пользуются очень много онлайн-проектов, как начинающие, так и крупные проекты.

Подробнее о Продамусе и про подачу заявки я как-то писал в этой статье

А если у вас возникнут какие дополнительные вопросы по выбору эквайринга, пишите мне, я постараюсь помочь с ответами.

Василий Брежнев
Технический специалист

Я занимаюсь настройкой онлайн-проектов и с подключением платежных систем сталкиваюсь постоянно. В том числе и для самозанятых. И пока, на мой взгляд, лучше варианта, чем интеграция через Prodamus, нет. Я сам им пользуюсь.

Источник: hellogc.blog

Платим самозанятому правильно: как юрлицу не попасть на штрафы

РАЗДАЕМ КНИГИ нашим подписчикам каждую неделю в Телеграм-канале. Подпишитесь, чтобы стать участником раздачи.

Все больше компаний при привлечении новых сотрудников на некоторых участках работы обращаются к услугам самозанятых. Ведь за них не нужно платить страховые взносы и НДФЛ. Компания выдает только сумму, прописанную в договоре. Самозанятый сам платит налог — 6 % при оказании услуг юрлицу. Но есть нюансы.

Очевидной выгодой для компаний при сотрудничестве с самозанятыми стали снижение налогооблагаемой базы и уменьшение отчетной документации. С чего начать работу, какие правила следует соблюдать и как оплачивать услуги самозанятых, объясняют читателям Финтолка эксперты платформы Наниматель.

Договор — основание работы с самозанятым

Сотрудничество с самозанятым начинается с подписания договора гражданско-правового характера (ГПХ). Следует помнить, что если статус плательщика налога на профессиональную деятельность (НПД, так называется налоговый режим самозанятых) имеет бывший сотрудник, с момента увольнения которого не прошло двух лет, то договор компания заключить не может. Налоговая тщательно отслеживает подобные действия и в случае нарушения применит санкции.

Решив обратиться к услугам самозанятого, необходимо удостовериться, что гражданин зарегистрирован в качестве плательщика НПД, и обязательно указать в договоре его налоговый режим.

Источник: fintolk.pro

Как самозанятому получать выплаты от САЛИД

Самозанятые — это люди, которые работают на себя и официально регистрируют свой личный трудовой доход, с которого платят налог.

Налог на доход самозанятого гражданина меньше, чем по трудовому договору.

• Доход от физического лица — налог 4%.
• Доход от юридического лица, т. е ИП или ООО — налог 6%.

Чем отличается самозанятость от ИП/OOO?

• Оформление самозанятости оформляется очень легко через интернет, не нужно никуда ходить, собирать документы и оплачивать госпошлины и так далее.
• Бесплатное оформление
• Самозанятому не нужно становится юридическим лицом для того, чтобы официально платить налог с дохода.
• Нет отчетов, деклараций и страховых взносов.
• Учёт доходов ведётся автоматически в мобильном приложении.

Способы оформления самозанятости

Оформить самозанятость несколькими способами:

1. В бесплатном мобильном приложении «Мой налог».
2. Через личный кабинет на сайте ФНС России.
3. Через банки.
4. На ГОСУСЛУГАХ.

Преимущества работы через самозанятость для Вебмастера

• Работа в правовом поле и внутреннее спокойствие на случай интереса со стороны налоговой.
• Можно быть официально трудоустроенным, но при этом иметь официальный дополнительный доход.
• Более выгодные условия для легализации доходов, нежели открытие ИП или ООО.
• Не нужно платить страховые взносы.

Оформление самозанятости через сайт или приложение «Мой налог»

Всего 3 простых шага к официальному доходу:

Шаг 1. Скачивание приложения «Мой налог».

Скачайте на телефон приложение:

• AppStore
• Google Play
• на сайте Федеральной налоговой службы РФ (ФНС)

Шаг 2. Регистрация в приложении.

Зарегистрироваться можно в любое время суток. Не надо ничего подписывать и т.д

3 способа регистрации:

• по паспорту РФ (сделать фото паспорта и загрузить в приложение)
• в личном кабинете на сайте nalog.ru, для этого вам понадобится ИНН и пароль, который используете для входа на сайт
• в личном кабинете на сайте gosuslugi.ru (для входа нужен логин и пароль от данного сервиса)

Шаг 3. Оплата налога.

Всё, что вам нужно делать после регистрации — это описывать оказанные вами услуги и сумму дохода, а приложение будет само рассчитывать налог.

Чтобы сформировать чек на оплату услуги через приложение:

• нажмите на кнопку “продажа”
• выберите плательщика: “Физическому лицу” или “Юридическому лицу или ИП”
• напишите наименование товара/услуги
• напишите сумму, которую вам оплатили или должны оплатить

Обратите внимание:

• В окне “новая продажа” есть кнопка “выдать счёт” с помощью которой вы можете формировать через приложение счёт на оплату и отправлять заказчику.
• Если вы формируете чек для юридического лица, то потребуется их ИНН.
• Налог начисляется на сумму, указанную в чеке
• Чеки можно отправлять клиентам.

Важно:

• Оплачивать налог на доход нужно строго до 25 числа следующего месяца.
• Указанная в приложении информация по услуге или товару должна соответствовать действительности.

Как самозанятому получать выплаты в САЛИД?

Для того, чтобы Партнёру САЛИД получать деньги, как самозанятому, нужно пройти регистрацию (см. пункт «Способы оформления самозанятости».

Регистрация занимает 1 минуту.

После регистрации в приложении “Мой налог” или любым другим способом необходимо:

• внести реквизиты расчётного счета в разделе «Реквизиты для выплат»
• выбрать способ оплаты по умолчанию в разделе Финансы

Вы получите перевод с таким назначением платежа:

Выплата по самозанятости за оказание услуг по Договору оферты https://salid.ru/docs/oferta-ads-partner. Без НДС.

В чеке обязательно нужно в «Наименование услуг» написать:

Оказание услуг по Договору оферты https://salid.ru/docs/oferta-ads-partner. Без НДС.

Обязательно добавлять в чек строку «Покупатель» (если её нет) и в ней необходимо прописать ИНН ООО «САЛИД» 1656120014.

Этот чек нужен для отчёта перед налоговой наших выплат самозанятым Партнёрам.