Ведь обеспечение возможности оплаты товаров удобным для покупателя способом входит в обязанности предприятий. Правда, есть и определенные условия, при которых продавец освобождается от такой обязанности. Подробно о них рассказано в данной статье.
Здесь вообще полностью раскрывается тема, касающаяся эквайринга: что это вообще такое, как выполняется сама операция, какие обязательства по этому поводу есть у ИП и ООО, и т.д. Отдельно приводится список тех, кто освобождается от эквайринга и порядок его подключения для работы на предприятии. Чтобы узнать все подробности, читайте этот материал полностью.
Что такое эквайринг и как он работает
В самом общем виде эквайринг — это обеспечение покупателям возможности оплачивать товары и услуги при помощи банковской карты. Одновременно с этим под эквайрингом понимается специальная банковская услуга, которая позволяет магазинам и другим торговым объектам принимать оплату при помощи платежных карт. Также иногда эквайрингом называют снятие наличных денег через банкомат.
Настройка терминала Vendista Pulse для бесконтактной оплаты картой
Однако в этом значении данное понятие используется крайне редко. Чаще всего под эквайрингом подразумеваются именно расчеты банковскими картами. В процессе эквайринга владелец банковской карты, желающий приобрести ту или иную услугу/товар, может их оплатить удобным ему образом: либо через терминал продавца, либо по интернету.
Для этого ему необходимо только указать пин-код карты. Далее система сверяет введенный пин-код и отправляет данные карты в процессинговый центр банка, где эта карта была выпущена. Банк проверяет остаток денег на счете владельца карты, после чего списывает необходимую сумму в счет оплаты товара или услуги.
Далее списанная сумма за вычетом банковской комиссии перечисляется на расчетный счет продавца. Для покупателя, ожидающего на кассе свой товар, все вышеуказанные действия занимают несколько секунд. При этом до счета продавца деньги идут заметно дольше. Как правило, с момента оплаты товара картой до момента поступления средств на расчетный счет организации-продавца проходит от одного до нескольких дней. Все зависит от банка, с которым продавец заключил договор эквайринга.
Обязателен ли эквайринг для ИП и организаций
По закону потребитель самостоятельно выбирает, как именно ему оплачивать товар или услуги — наличными деньгами или платежной картой. В свою очередь продавцы обязаны обеспечить возможность оплаты товаров и услуг как за наличный, так и безналичный расчет при помощи банковской карты (ст. 16.1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей»).
В противном случае это будет считаться нарушением прав потребителя и повлечет для продавца существенные штрафы (Федеральный закон от 05.05.2014 № 112-ФЗ). При этом обязанность по приему платежей от населения при помощи платежных карт распространяется не на все организации. Например, часто транслируется мнение, что данная обязанность не распространяется на микропредприятия.
5 шагов к безналу с VENDOTEK
Однако это является заблуждением. Напомним, микропредприятиями считаются субъекты малого бизнеса с ограниченным доходом и численностью наемных сотрудников. Определение понятия «микропредприятие» раскрывается в ст. 4 Федерального закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства».
Здесь под микропредприятиями понимаются предприятия, предельная численность работников которых составляет до 15 человек, а величина годового дохода не превышает 120 млн рублей (постановление Правительства РФ от 04.04.2016 № 265). Вместе с тем статья 16.1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 прямо устанавливает, что обязанность обеспечить возможность оплаты товаров, работ и услуг при помощи платежных карт распространяется на всех продавцов, выручка которых за предшествующий календарный год превышает 40 млн рублей. Таким образом, принимать к оплате карты и использовать эквайринг обязаны даже микропредприятия. Но только в том случае, если их выручка от реализации товаров/услуг за прошедший год составляет более 40 млн рублей.
Кто освобождается от эквайринга
- находятся в удаленных местах, где отсутствует доступ к интернету;
- принесли за предыдущий год менее 5 млн рублей выручки.
Подключение эквайринга
Процесс эквайринга начинается с заключения организацией/ИП договора с банком, который обязуется зачислять принятую через платежные карты оплату на счет организации/ИП. После заключения договора организации поставляется специальное оборудование (например, POS-терминал), которое используется для приема платежей и перевода средств с карты покупателей на счет продавца.
Также банк обязуется передать организации все необходимое программное обеспечение для работы с терминалами и произвести обучение персонала, который будет работать на этом оборудовании. Кроме того, банк берет на себя техническое сопровождение эквайринга и устранение возможных ошибок/сбоев, случающихся в процессе приема платежей.
Услуга эквайринга для организаций и ИП является платной, банк за нее взимает отдельную комиссию. Причем эту комиссию платят сами организации/предприниматели, а не их клиенты.
Величина комиссии зависит от вида эквайринга. Сейчас принято различать товарный, интернет и мобильный эквайринг. Все они задействуют банковские карты, но конкретный способ перевода денег на счет продавца и используемое при этом техническое оборудование существенным образом отличаются.
При товарном эквайринге оплата товаров и услуг происходит при помощи так называемых POS-терминалов (англ. point of sale – торговое место), которые знакомы всем по супермаркетам. Терминал, как правило, состоит из сканера штрихкодов, монитора и устройства ввода-вывода (клавиатуры), а также считывателя карт. Терминал читает карту, списывает с нее деньги и переводит их на счет продавца. Банковская комиссия при товарном эквайринге в среднем составляет 2% от суммы расчета.
Интернет-эквайринг не требует установки дорогостоящих терминалов (до 40 000 рублей и выше) или каких-либо дополнительных программных приложений. Все расчеты производятся через интернет. Покупатель выбирает на сайте продавца опцию «оплатить картой»и попадает на страницу процессингового центра, на которой вводится информация с карты (пин-код и т. д.). Процессинговый центр уточняет принадлежность карты, остаток средств на счете и проводит оплату. Комиссия, взимаемая банками с продавцов за интернет-эквайринг, составляет в среднем 2,5% от суммы платежа.
При мобильном эквайринге используется смартфон/планшет, интернет и собственно сам считыватель карт (мобильныйPOS-терминал), который подключается к смартфону. Сначала в мобильном платежном приложении смартфона оформляется сам платеж с указанием его суммы и назначения.
Затем покупатель проверяет правильность платежа и проводит свою карту через подключенный к смартфону считыватель. Система проверяет карту и производит списание средств. Стоимость оборудование для мобильного эквайринга в среднем составляет порядка 10 000 рублей. Величина банковской комиссии 3%.
Штрафы за эквайринг
Ответственность продавца (исполнителя услуг) за отказ принимать к оплате банковские карты установлена в соответствии с п. 4 ст. 14.8 КоАП РФ (нарушение иных прав потребителя).
Необеспечение покупателю возможности оплаты товаров (работ, услуг) с использованием национальных платежных инструментов в рамках национальной системы платежных карт повлечет наложение следующих штрафов:
- от 15 000 до 30 000 рублей — для индивидуальных предпринимателей;
- от 15 000 до 30 000 рублей — для должностных лиц организации;
- от 30 000 до 50 000 рублей — для юридических лиц.
Штраф взимается за каждый факт нарушения прав потребителей.
Источник: buhuchetgroup.ru
Как получить терминал для оплаты картами для ип
ставка 0,7% для всех видов бизнеса
расчётный счёт 0₽
зачисление ежедневно до 12:00
приём карт и QR на одном устройстве
Ставка за прием карт и QR платежей
Обслуживание счета
Платёжные поручения
Зачисление на счет
Как подключить
Оставьте заявку
Подпишем документы, откроем расчетный счет
Получите терминал
Подготовим, установим и настроим терминал
Принимайте платежи
Принимайте оплату картами
Дополнительные сервисы
Дебетовые карты с кешбэком сотрудникам
Подключение вашего оборудования
Услуги персонального менеджера
Преимущества тарифного плана «0,7% и точка»
прием карт и QR платежей на одном устройстве
фиксированная ставка независимо от способа приема оплаты
неограниченное количество платежей
подходит для любого вида бизнеса
возможность принимать платежи в любом месте, без привязки к торговой точке
экономия на дополнительном оборудовании
Снятие до 500 000* руб./ мес. Для ИП без комиссии
*Лимит на снятие без % зависит от Филиала обслуживания расчётного счета
Почему бизнес выбирает Фора-Банк
успешной работы
прогноз «Стабильный», рейтинг РА АКРА
банков с наиболее развитой филиальной сетью в ЦФО
brobank.ru, 2021 г.
самых эффективных и рентабельных банков
«КоммерсантЪ», 2021 г.
Оставьте заявку на подключение
Часто задаваемые вопросы
Что такое торговый эквайринг?
Способ принимать безналичные платежи с банковской карты или смартфона. Расчеты за покупку производятся через платежный POS-терминал на кассе магазина. Если товар доставляет курьер, он привозит с собой мобильный терминал оплаты — такой способ приема платежей называется мобильным эквайрингом.
Подойдёт ли QR-эквайринг для интернет-магазина?
Конечно, QR – эквайринг подходит для любого вида бизнеса. В интернет-магазине использование QR-кода удобнее покупателю, потому что ему не нужно вручную вбивать данные карты, они будут подтягиваться автоматически.
Как использовать QR-эквайринг без терминала?
Сформируйте QR-код в мобильном приложении «Фора-Бизнес», следуя подсказкам системы. Распечатайте статичный QR и разместите на кассе или покажите покупателю на экране смартфона в приложении «Фора-Бизнес».
Как обратиться в службу поддержки банка?
• телефон круглосуточной технической поддержки – 8(800)100 9889
• если возникли вопросы в процессе обслуживания – 8(915)278 0204
Какие дополнительные сервисы предоставляет Фора-Банк?
— Дебетовые карты сотрудникам с кешбэком — бесплатно
— Подключим ваше оборудование
— Интеграция с кассовыми системами
— Услуги персонального менеджера — бесплатно
Какие основные документы нужны для работы с торговым эквайрингом?
Документы для пакета обслуживания “0,7 % и точка»
— НОВОСТИ БАНКА — | 31.08.2023 г. Новый офис Фора-Банка начал работу в подмосковной Апрелевке (читать) | 31.08.2023 г. Щедрый осенний кешбэк по картам Фора-Банка (читать) | 31.08.2023 г. Калужский филиал Фора-Банка стал партнером Международного фестиваля «Пятницкая башня» (читать) | 29.08.2023 г. Пермский филиал Фора-Банка — участник ежегодной акции «К школе готов!» (читать)
- О банке
- Реквизиты
- Обратная связь
- Тарифные сборники
- Информационные справки
- Нормативные документы
- Публичные тендеры
- Часто задаваемые вопросы
- Обработка персональных данных
- Партнёры банка
- Вопросы и ответы физлиц
- Вопросы и ответы юрлиц
- ФАТКА
- Карьера
- Карта сайта
- Недвижимость и залоговое имущество от банка
- Кибербезопасность
- Города получения банковских карт
191187, г. Санкт-Петербург, Литейный пр., дом 13, лит. А, пом. 1-Н Телефон: 8 (812) 456 06 66
Бесплатный звонок по России
Для звонков из Москвы
Для сообщений в Whatsapp
Источник: www.forabank.ru