Как получить терминал для оплаты картами для самозанятых

Количество самозанятых граждан в последние годы стремительно растёт. Только в период 2021-2022 гг. их число увеличилось почти вдвое, с 2,4 до 4,9 млн человек. Многие самозанятые работают онлайн, а поэтому им нужно принимать платежи за товары и услуги через сайт. Какую платёжную систему выбрать, чтобы получить максимум удобства и безопасности? Есть несколько доступных вариантов, каждый из которых имеет свои плюсы и минусы.

Платежи вручную

Наиболее простой, но и одновременно сложный вариант. Простой, поскольку не требует никаких нововведений для самозанятого. А сложный он для клиентов, ведь им приходится тратить довольно много времени на денежный перевод и его подтверждение.

Вот как это происходит:

1. Исполнитель отправляет заказчику реквизиты для проведения платежа через мессенджер, по электронной почте или в другом формате переписки.
2. Заказчик проводит оплату.
3. Исполнитель убеждается в получении средств и вводит соответствующую информацию в приложении «Мой налог». Приложение автоматически генерирует чек, который можно распечатать или хранить в цифровом виде.
4. Исполнитель отправляет чек заказчику. Обычно документ пересылают в цифровом виде.

Это неплохой вариант, если ежемесячно есть только несколько сделок. Не нужно торопиться, есть время на ручное оформление. Однако при более активной работе нужно подобрать платёжную систему. Она позволяет ускорить процесс проведения оплаты, её оформления и отчётности.

Делаем из смартфона мобильный терминал — оплата картами в андроид

Как работает платёжная система?

Площадка электронных платежей предлагает пользователям воспользоваться определённым набором услуг, таких как безналичная оплата, создание онлайн-кассы или цифрового кошелька и т.д. Фактически это посредник, который берёт на себя финансовые заботы заказчика и взимает за это оплату.

Эквайринг – это услуга оплаты онлайн. Именно она чаще всего и затребована самозанятыми. Эквайером может быть как банк, так и платёжный сервис. Клиент отправляет платёж на сайте или через терминал, посредник подтверждает его и перечисляет деньги самозанятому.

Вот как это происходит поэтапно:

1. Покупатель заполняет форму оплаты и отправляет данные в свой банк-эмитент. Банк проверяет наличие средств на счету покупателя и выдаёт разрешение на оплату, если всё в порядке.
2. Покупатель получает SMS с цифровым кодом, который нужно ввести на сайте для подтверждения платежа.
3. После ввода кода платёж завершён. Информация об этом появляется в личном кабинете продавца.

Скорость оплаты фактически зависит лишь от интернет-соединения. При скоростном соединении процесс происходит в считанные секунды. Такой формат оплаты очень удобен и для продавца, и для покупателя.

Варианты интернет-эквайринга

Есть 2 варианта эквайринга для получения платежей онлайн:

• Через сайт. Самозанятый может использовать готовый модуль оплаты или интегрировать его по API. Форма оплаты может находиться на самом сайте – тогда покупатель вводит в неё все данные и здесь же подтверждает оплату. Второй вариант – на сайте есть ссылка, ведущая на страницу сервиса оплаты.
• Через мессенджер или социальную сеть. В этом случае продавец отправляет покупателю ссылку на страницу сервиса оплаты, к которому он подключён.

Дополнительные возможности интернет-эквайринга

Платёжные системы могут предоставлять своим клиентам и дополнительные услуги, помимо стандартного проведения платежа:

Как поставить POS терминал в магазин? Терминал для расчёта кредитными картами. Сколько стоит?

• Инвойсинг. Продавец может самостоятельно сформировать ссылку для оплаты определённого товара. Удобно, если покупателю сложно найти требуемый товар на сайте самостоятельно.
• Холдирование средств. На счёте покупателя «замораживается» денежная сумма для оплаты товара. Эти деньги нельзя потратить, пока клиент не получит товар. При отказе от покупки продавец возвращает деньги клиенту. Важное преимущество – отсутствие комиссии за денежный перевод при отмене заказа.
• Рекуррентный платёж. Услуга для регулярных покупок. Позволяет настроить автоматический платёж в определённое время. К примеру, каждый понедельник. Этот вариант оплаты подходит покупателю и продавцу, которые уже давно сотрудничают и доверяют друг другу. В таком случае оплата осуществляется автоматически, а продавец также в оговорённое время отправляет товар.

Подключение эквайринга для самозанятых

Прежде всего необходимо официально оформить самозанятость, чтобы не иметь впоследствии проблем с контролирующими органами. Для этого нужно войти в приложение «Мой налог» и следовать инструкции. Также оформление самозанятости предлагают некоторые платёжные системы. Учтите, что в «Мой налог» отчётность о доходах осуществляется только вручную, тогда как ряд платёжных сервисов поддерживают автоматизацию отчётов.

После оформления самозанятости можно зарегистрироваться на платёжном сервисе и оформить заявку на подключение интернет-эквайринга для самозанятого. Заполните анкету, ознакомьтесь с договором. Если вас всё устраивает, подпишите договор. Может потребоваться оплата за подключение к сервису, но это зависит от условий работы конкретной системы.

Далее определитесь с форматом приёма платежей и при желании добавьте форму оплаты на сайт.

Особенности выбора платёжной системы

Выбирая сервис оплаты платежей, примите во внимание такие факторы:

• Общее удобство использования сервиса для покупателя и продавца.
• Размер комиссии.
• Дополнительные услуги.
• Возможности для развития бизнеса в будущем.
• Качество работы службы поддержки, скорость решения вопросов.

Всегда внимательно изучайте все условия сотрудничества, прежде чем делать окончательный выбор и оплачивать подключение к сервису.

Материалы по теме:

• Заключение МЧС о соответствии нормам пожарной безопасности
• Классика на кухне: итальянский стиль, проверенный временем
• 5 бесплатных игр-викторин на телефон
• 5 счетов, которые оплачивает собственник недвижимости на Кипре
• Как найти и выбрать подходящую подработку: виды, особенности, советы

Источник: vestnik-rm.ru

Интернет-эквайринг для самозанятых

Интернет-эквайринг – это онлайн-система расчетов между продавцом и покупателем. В ходе процедуры эквайринга, если говорить упрощенно, денежные средства списываются с карты покупателя и поступают на карточный счет продавца или поставщика услуг. Данной схемой пользуются многие предприниматели. Но нужен ли интернет-эквайринг для самозанятых граждан? Попробуем разобраться.

Интернет-эквайринг для самозанятых: нужен ли?

Такой налоговый статус, как «самозанятый гражданин», был легализован относительно недавно – 1 января 2019 года. И пока что единственным документом, регламентирующим деятельность лиц, относящихся к данной категории, является ФЗ №422. В нем оговариваются многие аспекты деятельности самозанятых лиц, но по поводу интернет-эквайринга данный нормативный документ не содержит никаких указаний.

Закон предлагает гражданам, ведущим микробизнес, использовать приложение «Мой налог». Эта программа позволяет:

• зарегистрироваться в ФНС в качестве самозанятого;
• передавать данные о совершенных платежах в фискальные органы;
• формировать покупательские чеки;
• определять объем налогов по окончании расчетного периода;
• формировать платежные документы для погашения налоговой задолженности и проводить по ни оплату;
• контролировать входящие платежи;
• вести отчетность.

Таким образом, рекомендованное в законе приложение полностью покрывает все нужды в расчетно-кассовом обслуживании, которые могут возникнуть у предпринимателя, работающего в режиме самозанятости. Установка онлайн-кассы, т.е., подключение интернет-эквайринга, при наличии описанного софта будет попросту излишним.

Важно! С другой стороны, в законе нет прямого запрета использовать интернет-эквайринг для самозанятых как метод ведения РКО. Так что, установить онлайн-кассу при желании может любой самозанятый гражданин.

Какими категориями граждан используется эквайринг

Интернет-эквайринг в рамках пакета услуг расчетно-кассового обслуживания обычно приобретают у банков индивидуальные предприниматели. Среди них данная схема расчетов с контрагентами особенно популярна. Помимо ИП, онлайн-кассы используют:

• ООО;
• онлайн-сервисы;
• интернет-магазины.

Для некоторых из них интернет-эквайринг является обязательным. Но большая часть предпринимателей вольна самостоятельно принимать решение о необходимости его использования.

Можно ли подключить интернет-эквайринг для самозанятых?

Как уже говорилось выше, закон не запрещает самозанятым гражданам использование онлайн-кассы. Более того, самим представителям микробизнеса этот инструмент расчетов должен быть выгоден. Его применение позволяет бизнесмену предоставить покупателям больше вариантов оплаты своей продукции, а, следовательно, позволяет привлечь больше клиентов.

Но есть нюанс иного плана. Любой российский банк может предоставить услуги эквайринга только налоговому субъекту, открывшему расчетный счет. То есть, онлайн-касса пока что доступна только ИП и ООО. Самозанятые граждане не могут открыть р/с на юрлицо, следовательно, и получение услуги интернет-эквайринга у банка для них недоступно.

О том, стоит ли хранить чеки по эквайрингу в 2019 году, мы писали здесь.

Альтернативы эквайрингу — что лучше для самозанятых

Как действовать микро-предпринимателю, который хочет принимать от контрагентов оплату в режиме онлайн? Есть несколько вариантов. Во-первых, можно все же зарегистрироваться в качестве ИП, открыть требуемый банком расчетный счет, и получить услугу эквайринга на законных основаниях.

Второй способ (менее надежный) – завести обычный р/с на физлицо, а затем попробовать уговорить банк подключить к нему онлайн-кассу. На подобные эксперименты сегодня соглашаются немногие банки, т.к. опыта в данном направлении наработано пока что недостаточно. Но все же есть шанс получить согласие финансовой организации, так что, попробовать стоит.

Вместо интернет-эквайринга можно для расчетов с покупателями использовать обычные банковские переводы card2card. Но здесь следует помнить, что средства, полученные данным способом, оцениваются ФНС как доходы. Со всех полученных сумм придется уплатить налог по ставке 13%.

Также относительно недавно услугу интернет-эквайринга для самозанятых граждан стала предоставлять система Яндекс.Деньги. Но здесь от предпринимателя потребуется завести веб-кошелек в данной системе, а также оплачивать по 3,5% комиссионных за каждый платеж. Плюс, обязательно пользоваться приложением «Мой налог», поскольку вся отчетность по операциям ведется Яндексом именно в нем.

Вариантов проведения расчетно-кассовых операция в современном мире достаточно много. И каждый предприниматель, в том числе и самозанятый гражданин, сможет подобрать для себя наиболее подходящий метод, сравнив все достоинства и недостатки имеющихся вариантов.

Источник: rko-pro.ru

2can SoftPOS — смартфон вместо терминала

2can SoftPOS — это приложение, которое трансформирует смартфон на базе Android с NFC-модулем в банковский терминал для приема бесконтактной оплаты по картам, СБП и смарт-устройствам.

Как это работает

Оплата картой Оплата QR-кодом

Покупатель прикладывает бесконтактную карту или смартфон к смартфону продавца, на котором установлено приложение 2can SoftPOS

2can SoftPOS обменивается данными с картой или смартфоном покупателя и направляет зашифрованный пакет банку-эквайеру для проведения операции

Продавец получает результат авторизации платежа

Покупатель получает оплаченный товар или услугу и электронный чек

Преимущества 2can SoftPOS

Бесплатное приложение
Просто установите 2can SoftPOS на свой смартфон и пользуйтесь

Без проводов
Принимайте платежи в любом месте удобном для вас и клиентов

Круглосуточная поддержка
Служба поддержки бизнеса работает 24/7

Тарифы

Оплата по NFC Оплата по QR-коду

1,59% без привязки к обороту

Подключение к тарифу, руб.
Комиссия за зачисление денежных средств
Оборудование для приёма платежей
Мобильное устройство на Android версии 9 и выше, оснащенное NFC-модулем

Устройства Apple не могут быть использованы

Способ оплаты

Карты, оборудованные бесконтактным (NFC) чипом, смарт-устройства (смартфоны, стикеры, брелоки и т.д.)

Платежные системы

Visa (Electron), MasterCard (Maestro) и МИР

Лимит на 1 операцию

Вводится по запросу в приложении 2can SoftPOS

в зависимости от вида деятельности: 0,2% (комиссия не более 10 рублей с операции), 0,4% или 0,7% (комиссия не более 1 500 рублей с операции)

Подключение к тарифу, руб.
Комиссия за зачисление денежных средств
Оборудование для приёма платежей
Мобильное устройство на Android версии 9 и выше, оснащенное NFC-модулем

Устройства Apple не могут быть использованы

Способ оплаты
Платежные системы

Система быстрых платежей (СБП)

Лимит на 1 операцию

Принимайте оплату

Возможность принимать оплату картами платёжных систем и смарт-устройствами

Как подключить 2can SoftPOS

Нет договора Есть договор

Подайте заявку и подпишите договор торгового эквайринга

Скачать бланк заявки можно здесь

Получите учетную запись, скачайте приложение и авторизуйтесь

Скачать приложение можно здесь

Принимайте бесконтактные платежи на вашем смартфоне

Акция 1% для всех

Эквайринг разный — ставка одна!

• Смартфон как терминал (2can SoftPOS)
• Интернет-эквайринг
• Торговый эквайринг с тарифом «Отличный безналичный»

Акция действует до 31.12.2023

Документы

Перечень документов для юридического лица-резидента
Скачать (PDF, 474.06 Кб)
Перечень документов эквайринг клиент ИП, адвокат, нотариус
Скачать (PDF, 631.91 Кб)
Скачать (PDF, 6.97 Мб)

Ответы на популярные вопросы

Можно ли использовать смартфон как терминал для приема оплаты?

Протокол Near Field Communication (NFC) превратил смартфоны в многофункциональные устройства осуществления и приема платежей. Клиентам они заменяют наличные и банковские карты, а бизнесу — сложные с точки зрения обслуживания банковские терминалы. Чтобы начать принимать оплату по данной технологии, необходимо скачать и установить на смартфон специальное приложение 2can SoftPOS, разработанное для ОС Android. Это открыло огромные возможности для служб доставки, микробизнеса и самозанятых.

Как начать использовать телефон как эквайринг?

Вам понадобится смартфон на Android с ОС 9.0 и выше, с поддержкой мобильного интернета и наличие NFC-модуля. На мобильное устройство устанавливают специальное приложение — 2can SoftPOS. Приложение позволяет принимать оплату от покупателя путем проведения операции по бесконтактным картам Visa, MasterCard, МИР, а также по Системе быстрых платежей (СБП), по QR-коду, с помощью устройств с поддержкой Mir Pay и Samsung Pay.

Приложение также позволит отправлять чеки покупателю, возвращать деньги покупателю при необходимости, просматривать историю операций.

Добавим, что скачать приложение предприниматели могут бесплатно из официального магазина Google Play Market. После установки необходимо пройти регистрацию, логин и пароль клиент получает при заключении договора с банком. Затем предпринимателю нужно добавить аккаунт и после этого можно принимать оплату.

Источник: www.ubrr.ru