Как получить займ самозанятому

Согласно статистике, больше 16 млн граждан РФ считаются безработными. Как показала практика, большая часть людей (примерно 10-13 млн) осуществляет трудовую деятельность в обход налоговых отчислений. После утверждения очередного законопроекта в октябре 2018 возникло новое понятие: самозанятость.

В эту категорию людей входят те, кто работает на себя, без оформления ИП и официального трудоустройства на предприятии. Рано или поздно у каждого жителя появляется потребность обратиться в банк с заявкой на кредитование, поэтому остро встает вопрос: «предоставляется ли кредит для самозанятых»? Статья поможет ответить на поставленный вопрос, а также подскажет пути оформления и перечень необходимой документации для подтверждения доходов.

Особенности кредитования самозанятых

Каждый дееспособный житель РФ вне зависимости от статуса имеет право стать клиентом абсолютно любого банка и подать заявление на получение необходимых услуг.

Как взять кредит самозанятому

Дают ли кредиты

Это относится к гражданам, которые желают взять денежный или потребительский кредит в банке, но относятся к категории самозанятых. Это новая практика, поэтому прорабатываются программы пока в нескольких банках: «Хоум — Кредит», «Ренесанс», «Тинькофф».

Дают возможность для оформления по минимальному пакету документов: «Почта — банк», «Сетелем», «ОТП», «УБРиР», «Сбербанк», «Газпромбанк». Несмотря на минимальные требования к документации, организация может потребовать контактную информацию о месте работы, где пока не присутствует графа «самозанятый». В таком случае жителю придется предоставить ложную информацию, либо обратиться в контактный центр самого банка. В случае положительного результата самозанятый гражданин получает статус «потенциальный неплатежеспособный» из-за отсутствия нормированного рабочего графика и стабильного заработка. Поэтому кредитование проходит по специальной программе, которая предлагает завышенную процентную ставку по сравнению с ИП и официально работающими лицами.

Посещение офиса банка самозанятыми гражданами

Можно ли взять ипотеку

В улучшении или приобретении жилья нуждается большинство жителей Российской Федерации. К сожалению, не каждый трудоустроенный гражданин подходит под условия о минимальном размере заработной платы. Тогда вопрос: а может ли самозанятый взять ипотеку, если его ежемесячный доход соответствует минимальным запросам банка?

В одобрении ипотечного кредитования у самозанятого клиента практически нет шансов. Это связанно с отсутствием справок подтверждения трудового стажа. Няня, рукодельница, фрилансер могут прекратить свою деятельность в любой момент и признать себя неплатежеспособным, следовательно, банк понесет убытки, так как не сможет полностью взыскать задолженность с заемщика. Шансы на получение кредита возрастают, если:

• банк может отследить стабильный поток денежных средств на протяжении нескольких лет;
• имеется хорошая кредитная история в конкретном банке;
• у заемщика открыт значительный вклад;
• клиент регулярно пользуется банковскими услугами, в том числе оплата ЖКХ, переводы и т. д.;
• гражданин предоставит надежного, платежеспособного поручителя;
• гарантировать выплату по кредиту через равноценный залог (недвижимость, автомобиль, бизнес);
• соберет полный пакет документов.

Дополнительная информация! Банки «Газпромбанк» и «Сбербанк» дают ипотеку по двум документам, но под суровые условия и высокие проценты.

Какие виды займов дают самозанятым

Самозанятый клиент может подать заявку на оформление кредита в формате:

• целевой;
• кредитная карта;
• потребительский кредит (покупка в магазине);
• наличные;
• микрозаймы.

Дополнительная информация! Не стоит оформлять кредитную карту, если отсутствует доход или плохая кредитная история. В таких случаях карту оформляют по немыслимой процентной ставке и с небольшим лимитом.

Одобрение кредита под высокий процент

Легче всего получить одобрение при оформлении небольшой суммы наличными, а также приобретение товара в магазине в рассрочку или кредит. Сложнее оформить автокредит, получить наличные для бизнеса и на другие целевые потребности.

Как выбрать банк

На сегодняшний день насчитывается много банков и банковских организаций. Каждый имеет свои отзывы, программы, процентные ставки и условия оформления. Что следует учитывать при выборе:

• Опыт партнерства. Если в конкретном банке имеется вклад, кредитная история, карта — в таком случае большие шансы на одобрение, а также банк может предложить специальную программу кредитования в пользу клиента (гарантированная процентная ставка, увеличенный лимит кредита и срок для его погашения).
• Размер максимальной суммы, сроки для погашения и процентную ставку. Самозанятый — не значит миллионер. В целях подстраховки банк выдаст кредит на короткий срок и под большие проценты, что может существенно ударить по бюджету.
• Способы подтверждение дохода. Большинство компаний требуют справку 2-НДФЛ с места работы. Самозанятый, даже если использует приложение «мой налог» или проходит по патентной программе, ее не предоставит. Но, например, для «Почта-банк» или «Тинькофф» достаточно предоставить выписку по счету о поступлении денежных средств.
• Требования к пакету документов. На небольшие суммы и потребительский кредит обычно требуются 2 документа, которые подтверждают личность. На целевой, ипотечный и другие виды кредитования могут запросить данные и справки с места работы. Работающий на себя их просто не предоставит.
• Возможность кредитования под залог или с поручителем. Такая мера улучшает шансы на одобрение крупных сумм, так как банк застрахован от потенциальной неплатежеспособности клиента.

Дополнительная информация! Для жителей России, которые не могут либо не хотят заниматься поиском банка, существуют брокеры.

Брокер — это посредник, который на основе полученных данных проанализирует всевозможные риски и затраты. После анализа подберет наиболее подходящую организацию, а также поможет собрать необходимые справки. В целях экономии времени и сил при оформлении ипотечного или целевого кредитования особенно рекомендуется обратиться за помощью к брокеру.

Какие документы необходимо собрать

Каждая кредитная организация выставляет свой список требований для оформления кредита. Одни могут потребовать только удостоверения, подтверждающие личность гражданина РФ, другие прибавят справку о доходах, а третьи вплоть до персональных данных ближайших родственников. Узнать конкретный список можно при посещении офиса или на сайте банка.

Общий список документов, которые могут пригодиться при оформлении:

• паспорт гражданина РФ. В случае неимения российского паспорта необходимо предоставить документ, дающий право проживать и осуществлять любую деятельность на территории страны + свидетельство о постоянной (временной) регистрации;
• СНИЛС;
• ИНН;
• загранпаспорт;
• диплом или аттестат;
• свидетельство о заключении брака и о рождении детей;
• пенсионное удостоверение;
• справка, подтверждающая ежемесячный доход;
• подтверждение права собственности: жилье, автомобиль, участок и т. д.

Дополнительная информация! Клиенту необходимо предоставить рабочий номер стационарного телефона и 1-2 активных мобильных друзей, родственников и т. д. Это обязательное требование организации, а также увеличивает шансы на одобрение.

Подтверждение дохода самозанятым гражданам

Подтвердить свою платежеспособность можно следующими способами:

• Взять выписку с карты или сберегательного счета о поступлении денежных средств.
• Распечатать состояние и историю операций с электронных счетов: «Яндекс деньги», «Вебмани», «Киви кошелек» и другие.
• Справка 3-НДФЛ.
• Распечатать справку из приложения «мой налог».

В 2019 году часть банков готовы одобрить кредит для самозанятых граждан на небольшие суммы. Дают ли ипотеку самозанятым? В теории у такого гражданина есть небольшие шансы оформить ипотечный кредит, однако на практике такие случаи пока не зарегистрированы. Не стоит отчаиваться после систематического отказа, так как в ближайшее время будут разработаны новые проекты по оказанию услуг, в том числе и банковских, для самозанятых лиц, проживающих на территории Российской Федерации.

Источник: samsebeip.ru

О кредитах для самозанятых: где и как получить взаймы

В 2022 году число самозанятых в России увеличилось на 67%. На данный момент таким статусом обладает около 6 млн человек. Многие из них имеют стабильный заработок и стремятся повышать уровень жизни — приобретать транспорт и жилье. Могут ли самозанятые рассчитывать на получение кредита? Как им подтверждать свои доходы?

Давайте разбираться!

Запретов на выдачу кредитов самозанятым не существует

: эта категория граждан имеет право пользоваться банковскими продуктами на тех же условиях, что и все остальные. Тем не менее ряд кредитных организаций делают самозанятым менее выгодные предложения, нежели тем, кто имеет запись в трудовой книжке и получает стабильную белую зарплату. Напомним, что на окончательное решение банка выдавать либо не выдавать кредит влияет не только информация о профессиональной деятельности потенциального заёмщика. Большое значение имеют также:

• записи в кредитной истории клиента;
• наличие других непогашенных займов;
• наличие имущества, на которое впоследствии гипотетически может быть обращено взыскание и т.п.

Почему банки неохотно выдают кредиты самозанятым?

Как мы говорили вначале, кредиторы относятся с недоверием к тем, кто не может подтвердить доход. Иными словами опасаются, что сейчас у потенциального заёмщика действительно есть стабильный заработок, однако через какое-то время ситуация изменится. Финансовое учреждение стремится минимизировать риски, поэтому тщательно рассматривает все «преимущества» и «недостатки» перед оформлением займа.

Кстати, повышенное внимание доходам клиентов банки уделяют не всегда: это важно лишь при обращении за крупными суммами. К примеру, кредитные карты с небольшими лимитами нередко выдаются без подтверждения дохода. Довольно часто кредиторы устанавливают для самозанятых более высокий процент либо требует внести первоначальный взнос.

Могут ли самозанятые пользоваться льготными программами кредитования?

Да, им доступны многие льготные программы кредитования. Так, на общих основаниях самозанятые могут оформлять «Семейную ипотеку», «Дальневосточную ипотеку» и другие. Единственное различие с теми, кто может предоставить справку от работодателя, — повышенный первоначальный взнос. Если официально трудоустроенный гражданин должен внести 15%, то платящий налог на профессиональный доход — 30%.

С 2020 года самозанятые имеют право брать льготные кредиты на развитие бизнеса. Список программ с подробным описанием актуальных условий есть на сайте Мойбизнес.рф

Как самозанятому получить кредит?

На официальных сайтах многих крупных российских банков есть инструкции по оформлению кредитов без справки о доходах от работодателя.

Дальнейший план действий прост: соберите все необходимые документы, подайте заявку (сделать это можно онлайн — на сайте или через приложение) и дождитесь решения банка.

Что делать, если банк требует подтверждения дохода?

Фактически самозанятый может подтвердить доход несколькими способами. Самый простой способ — заказать соответствующую справку в приложении «Мой налог». Второй вариант — запросить документ через личный кабинет на сайте ФНС. Полученные таким образом справки имеют законную силу, однако всерьез рассматривают их не все банки.

Как самозанятому повысить шанс на получение кредита?

В целом, здесь работают те же способы, что и для других категорий заёмщиков:

• Улучшить кредитную историю либо создать её (оформить кредитную карту, взять небольшой кредит специально для того, чтобы ответственно его выплатить).
• Погасить все задолженности (в том числе по коммунальным платежам, оплатить налоги и т.п.);
• наличие имущества, на которое впоследствии гипотетически может быть обращено взыскание и т.п.
• Подать заявление в банк, где открыт счёт, на который поступает основная часть дохода. Такой кредитор может отслеживать заработок заёмщика, располагает информацией о нем.
• Подготовить выписку со счета за последние 3-6 месяцев. Сотрудники банка изучат документ и проанализируют регулярность поступлений.
• Внести большой первоначальный взнос: не 15%, а 30%-40% (благодаря этому кредитор станет меньше сомневаться в финансовом благополучии потенциального заёмщика).
• Взять кредит под залог имущества (автомобиля либо недвижимости).
• Привлечь созаемщиков либо поручителей.

Источник: fgramota.ru

5 лучших займов для самозанятых граждан в 2023 году

Самозанятость подразумевает, что работающий человек осуществляет деятельность на себя, не привлекает к труду наемных работников и находится на упрощенной системе налогообложения или вообще работает без оформления своей деятельности. Статистика говорит, что в России более 16 млн. человек, которые официально считаются безработными, на самом деле работают без оформления предпринимательской деятельности. Это могут быть репетиторы, няни, граждане, работающие через интернет и т. д. Все они также являются клиентами банков с возможностью пользования предлагаемыми услугами, в т. ч. кредитами.

Особенности кредитования

Особенностью данной категории заемщиков является то, что они не могут документально подтвердить свой фактический доход и занятость. Данное требование является во многих банках определяющим фактом для оформления кредита.

Часть из самозанятых людей работает по патентам. В этом случае гражданин может представить его в банк в качестве подтверждения занятости, но подтвердить свой доход он также не сможет.

Свою состоятельность и добропорядочность такие заемщики могут подтвердить следующими фактами:

• Представление в банк выписок с карточных счетов заемщика, которые свидетельствуют о постоянном поступлении средств, заверенные банком.
• Если заемщик занимается бизнесом в сети и имеет электронный кошелек, он может предоставить выписки со счета электронного кошелька, которые будут свидетельствовать о величине и регулярности поступлений денег. Проблемой может стать невозможность заверить данные документы.
• Представление в банк документов на имеющуюся у заемщика собственность: на жилье, производственные помещения, земельные участки, гаражи и прочую недвижимость, на дорогое авто.
• Если заемщик часто выезжает за границу, можно представить в банк заграничный паспорт с таможенными отметками.
• Наличие в кредитной организации депозита на имя заемщика на крупную сумму.
• Положительная кредитная история повысит вероятность получения кредита.
• Если требуется крупная сумма кредита можно оформить залог или поручительство физического лица, которое имеет подтвержденный достаточный доход.

Заявитель должен полно и точно описать свой доход в анкете-заявке, предлагаемой в банках для оформления заявки на кредит. Исходя из этих данных банком будет произведен расчет платежеспособности и определена возможность предоставления ссуды. Пример анкеты-заявки на ипотечный кредит от Газпромбанка

ТОП-5 банков для кредитования самозанятых граждан

Граждане, работающие на себя без оформления, должны выбирать программы банков, которые не требуют документального подтверждения доходов и занятости. Таких предложений у кредитных организаций не мало. Клиенты могут взять потребительский кредит наличными, оформить товар в кредит в магазине, получить кредитную карту, возможно даже оформление ипотеки.

Потребительские кредиты

Рассмотрим банки, дающие кредиты для самозанятых граждан ⇓

Программы банков, предоставляющие потребительские кредиты наличными

Таким образом, программы банков отличаются суммами предоставления и процентными ставками. Гражданам, которые не могут подтвердить регулярность и достаточность дохода, процентные ставки будут предложены максимальные, но есть возможность их снизить, погашая кредит без просрочек.

Товарное кредитование

Оформление кредита на покупку товара в магазине не требует подтверждения доходов и занятости от заемщика. Практически в любой крупной торговой точке есть представители банков, готовые оформить товар в кредит.

Для подачи заявки потребуется паспорт и любой второй документ. Если гражданин имеет положительную кредитную историю, решение банка будет скорее всего положительным.

Кредитные карты

Многие банки оформляют кредитные карты по двум документам, полностью онлайн.

Популярные кредитные карты:

Кредитные карты удобны в использовании, сейчас с них можно снимать наличные, только необходимо знать условия. Может быть нарушен льготный период или назначена высокая комиссия.

Ипотечные кредиты

Самозанятые граждане могут воспользоваться ипотечными программами банков. Необходимо учитывать, что такие программы обладают более высокими процентными ставками и жесткими условиями. Может быть предложено оформление дополнительного залога, предоставление созаемщика или поручителя.

Банки, в которых есть программа «Ипотека по двум документам»:

• Россельхозбанк.
• Газпромбанк.
• Сбербанк.

Начальник отдела развития залогового кредитования в Управлении розничного кредитования Сбербанка Алексей Трубников считает, что ипотечное кредитование развивается хорошими темпами, программа предоставления кредита по двум документам является актуальной и востребованной у населения. Прогнозирует рост спроса на данный кредитный продукт.

Ответы на вопросы

Можно ли оформить автокредит по двум документам?

Такие программы предлагаются банками, например, есть возможность оформить кредит в ВТБ на сумму до 1,5 млн. р. и первоначальном взносе собственными средствами не менее 50% стоимости авто. Также получить автомобиль в кредит, без подтверждения дохода, можно через официального дилера.

При оформлении кредита требуется ли страхование жизни и здоровья заемщика?

Страхование жизни и здоровья заемщика является добровольным, но в некоторых банках отказ от страховки может привести к увеличению процентной ставки или к отказу в предоставлении кредита.

Больше актуальных кредитных предложений от банков для самозанятых граждан

Если вы хотите узнать, какие еще есть кредитные продукты с условиями и процентными ставками, то нажимайте на кнопку ниже ↓

Источник: goodcreditonline.com