Как пользоваться овердрафтом ИП

Оплата платёжных (расчётных) документов со счёта клиента при отсутствии или нехватке средств, подлежащих оплате в рамках следующих форм безналичных расчётов:

Овердрафт не предоставляется на:

Юридическое лицо в т.ч. крестьянское (фермерское) хозяйство — КФХ — зарегистрированное в статусе юридического лица, кроме:

Индивидуальный предприниматель в т.ч. ИП-глава КФХ
В случае необходимости обеспечения

Жилая недвижимость, земельные и сельскохозяйственные участки, транспортные средства, оборудование
Гарантия акционерного общества «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (АО «Корпорация «МСП»)
Банковская гарантия, выдаваемая МСП Банком (Акционерное общество «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (АО «МСП Банк»), поручительство

Порядок погашения

Погашение задолженности по овердрафту производится ежедневно при наличии остатка на счёте
Банк списывает необходимую сумму в пределах имеющейся задолженности клиента из остатка на счёте на конец операционного дня — на основании банковского ордера по соглашению
Уплата процентов по овердрафту производится ежемесячно
Основной долг по выданным траншам погашается в календарной последовательности их предоставления

Форма предоставления кредита

Кредит
Кредитная линия с лимитом выдачи
Кредитная линия с лимитом задолженности

Страхование

Страхование залогового обеспечения в пользу Банка от рисков утраты имущества или его повреждения

Документы

Заявка клиента на предоставление кредита (кредитной линии)
Учредительные документы и документы, подтверждающие регистрацию клиента
Лицензии, подтверждающие право заниматься отдельными видами деятельности
Документы, подтверждающие полномочия руководителя и главного бухгалтера клиента
Копии паспортов руководителя и главного бухгалтера клиента (все страницы/все содержащие сведения страницы)
Бухгалтерская (финансовая) отчетность по состоянию на последнюю годовую/квартальную дату, составленная в объеме и отвечающая требованиям, утвержденным приказом Министерства финансов Российской Федерации от 02.07.2010 No 66н «О формах бухгалтерской отчетности организаций»

Заявка на предоставление кредита
Документы, подтверждающие регистрацию клиента
Лицензии, подтверждающие право Клиента заниматься отдельными видами деятельности
Копии паспортов, удостоверяющих личности клиента и лиц, предоставляющих обеспечение (все страницы/все содержащие сведения страницы)
Документ, подтверждающий регистрацию клиента в случае предъявления документа, удостоверяющего личность, отличного от паспорта
Справка о финансовом состоянии по состоянию на последнюю годовую/квартальную дату, составленная по форме Банка

Получите льготный кредит для малого бизнеса в АПК за 3 дня

Упрощённая система оценки платёжеспособности ИП при заявке на кредит до 10 млн ₽

Овердрафт (ИП/РФ)

Что такое овердрафт и как им правильно пользоваться?

Заполните заявку на консультацию со специалистом

Наш менеджер зарезервирует счёт и подготовит необходимые документы

Предоставьте документы

Заполнить и проверить документы помогут в офисе Россельхозбанка в вашем регионе

Получите кредит

На одобрение уйдёт от 3 рабочих дней

Заявка на кредит для малого бизнеса от Россельхозбанка

Субъект Российской Федерации
ИНН или название компании
Нет данных
Отправить заявку

Отправляя заявку, вы соглашаетесь на обработку персональных данных соответственно требованиям ФЗ «О персональных данных»

Все поля обязательные

У вас много запросов.
Просим подтвердить, что Вы не робот.

Введите код с картинки
Подтвердить
Спасибо! Ваша заявка принята Наш менеджер позвонит вам в ближайшее время
Продолжить

Вопросы и ответы

Что такое овердрафт и чем он полезен для ИП и ООО?

Овердрафт представляет собой возобновляемую кредитную линию. Заключается сроком на один год. Заемщик получает возможность расходовать денежные средства сверх суммы, находящейся на счете, с обязательством вернуть средства. Погашение долга происходит автоматическим списанием средств после очередного поступления.

Лимит кредитования обычно устанавливается в зависимости от оборотов по расчетному счету и составляет до 50% от оборота по расчетному счету. Овердрафт является одним из немногих видов кредитования организаций без предоставления залога. Денежные средства расходуются заемщиком по собственному усмотрению.

Какие преимущества у овердрафта от РСХБ?

Быстрое оформление. Не нужны дополнительные документы и слишком большие временные затраты.

Нет переплат. Процент начисляется после совершения платежа овердрафтными средствами. Вы платите только за потраченную часть, а не всю сумму. А при обычном кредите проценты начисляются на всю сумму целиком.

На какие цели используют овердрафт для малого бизнеса в сфере АПК?

Овердрафтный кредит подойдет для оплаты срочных платежей при недостатке средств на счёте.

C помощью овердрафтного кредита можно:

Источник: svoefermerstvo.ru

Банк может сделать вас должником по овердрафту. Как это отключить

Можно не иметь кредитной карты, но неожиданно для себя стать должником. Виной тому система овердрафта.

Это когда вы можете уйти в минус по балансу банковской карты. Даже если она дебетовая.

Некоторые российские банки овердрафт любят, подключают его клиентам всеми правдами и неправдами. Более того, «услугу» могут активировать не только на персональной карте, но и на пластике, привязанном к счету вашего бизнеса.

И она очень редко (читай – никогда) бывает бесплатной.

Как понять, что у вас на карте подключен овердрафт? Ну и выключить его, конечно. Сейчас разберёмся.

? Вместе с Yota мы расскажем, что спрятали от вас под мелким шрифтом.

Как работает овердрафт? И что в нём плохого?

Овердрафт позволяет тратить больше денег, чем есть на счету карты. То есть уходить в «минус».

При использовании таких (фактически заёмных) средств, списания не блокируются – можно совершать покупки, как ни в чём ни бывало, пока не упрётесь в потолок выданного вам овердрафта.

Конкретная сумма «потолка» зависит от условий банка, его алгоритмов оценки вашей платежеспособности и прочих закрытых для внешнего мира факторов.

От кредита овердрафт отличается тем, что он выдается без процентов на довольно небольшой срок, от нескольких дней до недель. Затем по нему начинают начисляться проценты.

Самый сильный недостаток овердрафта – огромные проценты, которые к тому же начисляются за каждый день пользования заёмными средствами.

Скажем, 0,19% в день превращаются в 5,7% ежемесячно или целых 68,7% годовых.

Также за сам факт перерасхода могут взыматься фиксированные суммы: от 70 рублей и до 3000 рублей в зависимости от жадности банка.

Для тех, кто тратит деньги с карты вслепую, овердрафт может навлечь дополнительные и непредвиденные расходы. К тому же он мешает финансовому планированию.

Если у вас много счетов в разных банках, легко забыть баланс одной из них. Одна, вторая подписка оттуда списалась, забыли на пару месяцев – и всё, баланс отрицательный, проценты начали капать, а вы по-прежнему думаете, что там ещё лежат ваши деньги.

Привыкшим обходить кредиты стороной надо отключать овердрафт в первую очередь.

Как понять, что у вас подключен овердрафт?

Чаще всего овердрафт замечают случайно. Например на карте лежит 500 рублей, а за какую-нибудь подписку списывается в два раза больше. Вы заходите в приложение банка, а там отрицательный баланс.

Сам по себе отрицательный баланс – не показатель, банки могут увести карту в минус при, скажем, списании ежемесячной оплаты за обслуживание.

В разных приложениях наличие овердрафта проверяется по-разному. Например, в Сбербанке статус овердрафта можно посмотреть в личном кабинете рядом с балансом карты.

Но я советую не копаться в меню, а задать прямой вопрос службе поддержки в чате банковского приложения.

Как отключить овердрафт?

Откройте чат вашего приложения банка и скажите – хочу отключить овердрафт.

Если в данный момент вы не ушли в «минус» и не используете услугу, то овердрафт отключить вам обязаны.

Банк не имеет права отказать вам в отключении овердрафта по карте, если он не является частью изначально подписанного договора об обслуживании счёта и/или выпуска пластиковой карты.

Но будьте готовы, что сотрудники будут уговаривать вас всеми силами: обещать увеличить беспроцентный период до нескольких месяцев или даже полугода, увеличить или уменьшить лимит, даже перевести на более выгодные условия обслуживания.

Соглашаться с этим или нет, ваше дело. Но, напоминаю, 60+ процентов годовых – не шутки. Ещё немного, и условия будут сравнимы с кредитом в микрофинансовой организации.

Лучше распоряжайтесь деньгами ответственнее. Это в целом полезнее, чем такая медвежья услуга от банка.

(179 голосов, общий рейтинг: 4.13 из 5)
Хочешь больше? Подпишись на наш Telegram.

Банки любят эту фичу, но пользоваться ей совсем не советую.

Никита Горяинов

Главный редактор iPhones.ru. Спасибо, что читаете нас. Есть вопрос, предложение или что-то интересное? Пишите на [email protected].

AirPods Pro будут стоить $260 и появятся уже в октябре

Как бесплатно хранить оригиналы фотографий с iPhone в Google Photo

Обзор долгожданной Starfield. Игра года или нет

Телевизор с Mini-LED по адекватной цене. Обзор Hisense U8HQ: яркие краски и чёткие движения без разорения бюджета

Обзор потрясающе огромного монитора Acer CB2 c миллиардом цветов. Крутится в любую сторону и по цене гуманно

Обзор смартфона Tecno POVA Neo 3. Батарея целых 7000 мАч, мощь и дизайн как у робота

Обзор нового электросамоката Acer ES Series 3 PLUS. А еще я сделал на нем гидроизоляцию чтобы гонять по лужам, делюсь как

Комментарии 26

ToxaPlut 18 октябрь 2019

Спасибо ясно! Позвонил в банк, проверил, услуга не подключена. Но предупредили, что при платежах за границей возможен овердрафт из-за внезапно изменившегося курса.
Еще узнал, что подключено СМС информирование 98 рублей… т.е в год 1176 + 940 обслуживание карты. Подумал дороговато )

Menzoberonzan 18 октябрь 2019
ProtcessusVitelius 18 октябрь 2019

67%??‍♂️ну сделайте вы обычные 15-18% и отмените комиссию за факт овера, вам эта услуга ничего не стоит, нет, будут как обычно играть районного банчилу героином, предлагать первую дозу бесплатно, но что бы изменить адовую процентную ставку это никогда, они же от жадности блэт удавятся

Ну не знаю даже что и сказать….
Лично я сам эту услугу специально подключил и пользуюсь уже больше двух лет.
Да, проценты конские, но зато всегда есть возможность что-то купить не занимая денег и не беря кредитов. До 3000 у меня никакой комиссии вообще нет, так что все зависит конечно и от банка тоже. От 3000 до 10000 – 19р/день. Не такая и огромная сумма платежа с учетом того, что для снятия комиссии должны пройти ровно 24 часа, так что если ты деньги на карту вернул в течение 24 часов, то и денег с тебя не спишут.
По мне это намного лучше чем занимать у кого-то, если вдруг надо срочно что-то купить.
И призывать все в статье отключать достаточно полезную услугу – рекомендация средней полезности.

Pavel Volobuev 18 октябрь 2019
Karateka 18 октябрь 2019
walkman00 20 октябрь 2019
ProtcessusVitelius 18 октябрь 2019
ProtcessusVitelius 19 октябрь 2019
walkman00 20 октябрь 2019
meowmeow 18 октябрь 2019

Овердрафт за границей это типичный совок. Нормальный банк должен продать товар по курсу на момент продажи и все, и никаких изменений. Совковые же банки проводят операцию окончательного расчета курса и суммы к списанию в срок от 3 дней до недели, и за счёт клиента любые издержки если курс изменился.

ProtcessusVitelius 18 октябрь 2019
odyvan 18 октябрь 2019

Прохладная история от вчера: использую тиньков блэк для редких операций, далеко не основная карта, деньги не храню.
Выбираю вечером новые бонус категории (5% кешбэк) – такси, аптека, музыка (все счета Apple).
И внизу кнопка – как насчёт овердрафта на 3к? Идея отличная: на карте денег нет, она привязана к всем сервисам, получу кешбэк и раз в месяц буду закрывать минус не вдаваясь в детали.
В итоге приходит смс – вам одобрен овердрафт 30к, на 27к больше чем бесплатные 3.
В свойствах карты (свойства счета изменить нельзя…) ставлю лимит по любым операциям 3к, чтобы возможности выйти за границы не было.
…утром приходит смс – «перевод на такую-то карту в 13к выполнен».
В ИБ был настроен автоперевод 13к на другую карту 15 числа, ежемесячно.
Если у вас платежи идут через ИБ – никакие лимиты по картам не срабатывают, а подтверждения не требуется (!). Работает и на кредитной. Можно одной кнопкой, без подтверждения вогнать себя в минус и вылететь из грейса на весь лимит карты.
Кроме того, банк технически не может срезать овердрафт с 30 до 3к. Я сформулировал претензию, попросил отменить операцию, отменить проценты за использование овердрафта. Тиньков пообещал связаться с банком и отменить операцию, но тк «мячик на другой стороне», мне было самому предложено дополнительно связаться с банком получателем и попросить отмену операции. А проценты пообещали вернуть. В итоге, на сл день деньги пришли на мой счёт в другом банке. «Дыру» в Тинькове я закрыл своими деньгами, проценты компенсировали.
Такие дела.

Источник: www.iphones.ru