Как пользоваться зарплатным проектом в Сбербанк бизнес онлайн ИП

Индивидуальные предприниматели могут использовать форму выплаты зарплаты для своих сотрудников через банк на пластиковые карты. Это выгодно не только работникам, которые устроены в ИП официально, но и самому предпринимателю. Но если у него нет наемных работников, такой вид банковских услуг не понадобится.

Содержание [Скрыть]

• Нужен ли ИП зарплатный проект?
• Преимущества
• Для работников
• Для ИП
• Что получает банк?
• Особенности оформления зарплатного проекта на ИП
• Условия
• Документы для перехода
• Тарифы
• Этапы перехода на зарплатный проект
• Как начисляется зарплата по зарплатному проекту?
• Что предлагают конкуренты?

Нужен ли ИП зарплатный проект?

Решить, нужен или не нужен зарплатный проект индивидуальному предпринимателю, ему придется решать самостоятельно. Этот способ перечисления денег наемным работникам имеет свои преимущества и недостатки, поэтому выбор остается за ИП.

Вывод средств ИП на карту — Сбербанк Бизнес Онлайн. Быстрее процесс зачисления.

Сбербанк относится к числу самых сильных представителей финансового рынка, он предлагает выгодные условия сотрудничества всем категориям потребителей банковских услуг.

Открытие зарплатных счетов для работников, официально устроенных у предпринимателя, позволит упростить бухгалтерскую работу, процедуру выплаты з/п, снизит кассовую нагрузку, и позволит снизить расходы на инкассацию.

Кроме того, предприниматель сможет обслуживаться в Сбербанке на более выгодных условиях, получать бонусы и привилегии.

Преимущества

Кроме непосредственной программы выплаты зарплат на карты каждому сотруднику Сбербанк предлагает много дополнительных возможностей и специальных услуг, которые выгодны предпринимателю, его работникам и банку.

Для работников

Сотрудники ИП, использующие безналичную форму получения заработанных денег пользуются множеством преимуществ:

• значительной экономией времени при снятии наличности через банкомат и при ведении расчетов через интернет в любое время;
• отсутствием комиссии при обслуживании зарплатных клиентов в банкоматах и кассах Сбербанка;
• снятием любой необходимой суммы в наиболее подходящее время;
• переводом с карты на карту без комиссии;
• возможностью оплаты коммунальных платежей, штрафов, налоговых платежей, покупок онлайн;
• удобным способом контроля средств через приложение «Мобильный банк»;
• оформлением кредитной карты по истечению полугода после начала использования зарплатной;
• получением ипотечного или потребительского займа с более низкими процентами;
• удаленным управлением счетами, вкладами через интернет;
• возможностью получения дополнительной платежной карты для родственников;
• овердрафтом – краткосрочной ссудой на определенную соглашением сумму с выплатой без комиссии в установленные сроки;
• акционными и специальными предложениями от Сбербанка и его партнеров.

Для ИП

Предприниматели, решившие воспользоваться услугой выплаты зарплаты своим сотрудникам через Сбербанк, становятся более интересными как работодатель. Использование современного и быстрого способа перечисления зарплатных денег является одним из вариантов минимизации финансовых затрат на ведение бухгалтерской документации.

Бухгалтер должен только заполнить и направить в Сбербанк расчетную ведомость и список сотрудников, а также суммы выплат по каждому из них.

Предприниматели, даже если они имеют небольшой оборот денег, с зарплатным проектом могут снизить расходы на функциях кассира – снижаются расходы на транспортировку, выдачу наличности.

Сэкономленные средства можно направить на другие важные направления деятельности.

Если ИП ранее сотрудничал со Сбербанком, необходимо подавать минимальный пакет документов на подключение этой услуги. Даже если ранее предприниматель не имел расчетного счета в этом финучреждении, он может участвовать в зарплатной программе.

При присоединении к проекту банк закрепляет за ИП своего менеджера по работе с зарплатными клиентами, который поможет решать все вопросы, касающиеся данной услуги. Предприниматель может заказать карты с логотипом, изготовление пластика с индивидуальным дизайном.

Что получает банк?

Не проигрывает от привлечения в проект ИП и банк, которому интересны даже предприятия, имеющие невысокие обороты средств. Каждый новый клиент для любого банка – это расширение его поля деятельности, возможность получения дополнительной прибыли, которая поступает:

• от проведенных транзакций картами Сбербанка при проведении платежей через кассы магазинов;
• на обслуживании карточных счетов, плату за которые банк взимает с работодателя;
• от средств на остатках счетов зарплатных клиентов – не все деньги клиенты снимают при получении зарплат;
• на выдаче займов зарплатным клиентам.

Особенности оформления зарплатного проекта на ИП

Минфин выдал несколько разъяснений, которые касаются вопроса начисления зарплаты ИП, которые не могут сами себе ее выплачивать. Часто эта услуга используется предпринимателями, не имеющими в штате сотрудников с целью снижения процентной ставки при переводе денег со счета ИП на карточки физических лиц. Практически – это операция перемещения денег самому себе.

Сбербанк при обслуживании представителей малого бизнеса не исключает возможности совершения таких операций, то есть перевод получаемых доходов через карту, используемую в зарплатном проекте.

Данная операция осуществляется с целью снижения комиссии до 0,3%, что выгодно предпринимателям, которые стремятся уменьшить свои расходы при проведении операций с обналичиванием своих денег.

Пользуясь сервисами Сбербанка Онлайн, предназначенного для малого бизнеса, ИП должен сформировать реестр для зачисления денег, указать при переводе в графе «цели перевода» формулировку «прочие выплаты». Это позволит максимально снизить затраты на выплате комиссионных.

Условия

Все условия, которые предусматриваются данным проектом, оговариваются в договоре-оферте, который ИП должен заключить со Сбербанком.

Такие соглашения формируются индивидуально по каждому предпринимателю, обратившемуся за получением этой услуги, и содержат все существенные моменты и особенности взаимодействия в зависимости от финансовых характеристик клиента и количества его сотрудников.

Для подключения к проекту нужно чтобы соблюдалось условие по ежемесячным объемам фонда оплаты труда – не менее 5 млн. руб. ежемесячно. Если это условие не может соблюдаться, услуга подключена не будет.

Документы для перехода

Независимо от того, какую форму собственности имеет ИП-получатель услуги, порядок оформления всех основных документов является одинаковым для всех.

В перечень документов для подключения зарплатного проекта входит:

• заявление-анкета по форме Сбербанка в письменном виде или в виде онлайн-заявки;
• договор на предоставление услуги;
• список сотрудников;
• справка об объемах фонда заработной платы.

Тарифы

Выпуск карт и размер платежей за их годовое обслуживание осуществляется бесплатно, кроме пластика «Аэрофлот», за который нужно платить по 450 рублей в год. Наличные выводятся бесплатно, овердрафтная линия обслуживается по ставке 20% годовых.

Стоимость обслуживания карт (если не превышается суточный лимит) нулевая. При превышении суточного лимита комиссия будет разной в зависимости от типа карты.

Тарифы представлены на официальном сайте Сбербанка во вкладке «Полезно знать».

Этапы перехода на зарплатный проект

После подачи заявки менеджер банка на протяжении 24 часов связывается с ИП, чтобы оговорить условия сотрудничества, составить и подписать договор.

После этого банк выпустит необходимое количество карт, и на протяжении 5 рабочих дней предоставит их клиенту. Получить их работник ИП может непосредственно в банке, предъявив свой паспорт и справку о трудоустройстве или на предприятии в бухгалтерии.

Как начисляется зарплата по зарплатному проекту?

После перечисления средств из счета предпринимателя в банк система зарплатного проекта распределит деньги по счетам каждого работника в соответствии с поданными списками и суммами по зарплатной ведомости на протяжении 90 минут в любой населенный пункт страны.

Что предлагают конкуренты?

ВТБ 24 предлагает ИП бесплатную эмиссию, беспроцентное снятие средств в банкоматах других банков, а также условия, общие для всех регионов, в которых он обслуживает своих клиентов. Зарплатный проект в этом финучреждении оформляется бесплатно.

Можно воспользоваться на выбор несколькими тарифами зарплатной программы:

• «Базовым» – от 5 работников и более и размере зарплат от 15 тыс. рублей;
• «Стандартом» — от 5 до 100 работников и зарплате 15-30 тыс. рублей;
• «Статус» — от 5 до 5 тыс. работников с зарплатой от 15 тыс. рублей.

Уральский банк реконструкции и развития (УБРР) предоставляет возможность выпуска зарплатных карт в любых категориях. Установление тарифов на обслуживание проекта осуществляется соглашением между банком и ИП в индивидуальном порядке.

Снятие наличности бесплатное, при использовании других банков начисляется 0,8% но не меньше 120 руб.

Источник: biznesibanki.ru

Зарплатный проект Сбербанка

Сбербанк возглавляет многие рейтинги среди кредитных организаций России по различным показателям деятельности. Это крупнейший банк страны с участием госкапитала.

В нём обслуживается более 1 млн. организаций из которых почти половина (450 тыс. юридических лиц) подключена к зарплатному проекту.

Открытие зарплатного проекта в Сбербанке доступно не только предприятиям, но и индивидуальным предпринимателям.

Плюсы и минусы

Преимущества зарплатного проекта Сбербанка следует рассматривать в разрезе заинтересованных сторон.

Для работодателя

Зарплатный проект в Сбербанке для юридических лиц и ИП с сотрудниками позволяет получить следующие преимущества:

• Услуга оказывается предприятиям с расчётным счётом в Сбербанке или без него.
• Полностью дистанционное обслуживание (предоставляется система ДБО даже без открытия расчётного счёта).
• Поддержка доступна круглосуточно.
• Зачисление заработной платы происходит в течение 10-90 минут.
• Широкие возможности для технической интеграции.
• В случае необходимости открытия р/с, сотрудник банка может оформить договор в вашем офисе (услуга бесплатная).
• Комиссия по зачислениям не зависит от региона, в котором находится сотрудник (главное условие — наличие карты банка).
• Руководителям могут предоставляться льготы по обслуживанию личных карт уровня Gold (скидки зависят от объёма потребления услуг и рассчитываются индивидуально).
• Небольшая комиссия за перечисление ЗП.
• При большой численности персонала и выполнении требований к помещению, возможна установка банкомата на территории торговой точки.

• Если организация не ведёт свой р/с в Сбербанке, будет взиматься абонентская плата за использование системы ДБО. За подключение к ней также требуется разовая оплата.
• К зарплатному проекту Сбербанка нельзя подключить держателей карт других банков. Перечисления на их карты будут оформляться отдельными платёжными поручениями по повышенной комиссии.
• Если средства, требуемые для расчётов по зарплатной ведомости, вносятся через кассу — взимается дополнительная комиссия (согласно действующему тарифу в рамках пакета РКО, или по стандартной комиссии банка).
• Тарифы зависят от региона обслуживания и рассчитываются индивидуально (сложно оценить расходы перед заключением договора).
• Особые пакеты облуживания для руководителей предлагаются только крупным и средним предприятиям — при фондах оплаты от 5 и от 25 млн. р.

Для сотрудников

Условия зарплатного пакета Сбербанка для работников достаточно комфортны:

• Банк имеет крупнейшую сеть устройств самообслуживания (около 80 тыс. банкоматов) и отделений (свыше 14 тыс. офисов, они есть практически во всех городах и регионах) — чаще всего в шаговой доступности.
• Все варианты дистанционного обслуживания (в том числе приложения для всех популярных мобильных платформ, даже для Windows Phone) — бесплатно.
• Ряд карт в рамках зарплатного проекта обслуживается бесплатно или со скидкой.
• Практически всем зарплатным клиентам доступна программа «Спасибо» (собственная бонусная программа Сбербанка).
• Снятие наличных в рамках лимитов без допкомиссий, перевод внутри региона на карты Сбербанка — бесплатно.
• Карты можно добавить в системы Google/Apple/Samsung Pay (есть ограничения по типам).
• Потребительские кредиты и ипотека пользователям зарплатного проекта Сбербанка предоставляются на особых условиях. Например, займ можно получить даже без посещения отделения в течение нескольких минут.
• В зависимости от типа платёжной системы и пакета обслуживания держателям могут предлагаться особые скидки и акции.
• Если у вас уже есть карта банка, можно подключиться к ЗП-проекту без её перевыпуска или открытия новой.

• По зарплатным картам не начисляются проценты на остаток (необходимо открывать отдельный депозит).
• На ЗП картах нет возможности активации овердрафта (по крайней мере по самым недорогим — Electron и Maestro). Предлагается только отдельная кредитная карта и классический займ.
• Карты «Мир», часто предлагаемые в рамках ЗП проекта, нельзя добавить в Google/Apple/Samsung Pay.
• Несмотря на то, что со всеми частными клиентами заключается комплексный договор обслуживания, перенести выпуск или даже выдачу перевыпущенных карт в другое отделение практически невозможно.
• Нельзя подключить к проекту карты стороннего банка.

Для бухгалтера

• Карты для зарплатного проекта Сбербанка можно выпустить централизованно (на основании электронного реестра).
• Система дистанционного облуживания может интегрироваться с бухгалтерских ПО (например, с 1C через Direct Bank).
• Онлайн-система имеет простой и понятный интерфейс. На загрузку ведомости уйдёт не более 10 минут.
• Обеспечивается достаточный уровень безопасности (вход как с применением «облачной» подписи, так и с применением аппаратных ключей).
• Предприятие ведёт отдельный менеджер, который может помочь со многими вопросами.
• Техподдержка круглосуточная (может быть ограничение по договору).

• К проекту нельзя подключить карты сторонних банков. Таким сотрудникам необходимо будет проводить выплаты отдельными платёжными поручениями с повышенной комиссией.
• Для выпуска карт необходимо мотивировать сотрудников самостоятельно прибыть в нужный офис банка или бухгалтеру потребуется собрать внушительный пакет документов, что может занять существенное время.

Тарифы зарплатного проекта

Для юридических лиц и ИП

Стоимость обслуживания зарплатного проекта в Сбербанке для организации формируется исходя из нескольких составляющих:

• Комиссия за подключение.
• Абонентская плата.
• Процент с переводов.
• Процент с зачислений.

Если у вас нет действующего р/с в Сбербанке:

• Подключение к системе «Сбербанк Бизнес Оналйн» составит 960 р. единоразово + за каждый аппаратный токен по 1400 р. («облачная подпись» с одноразовыми SMS-паролями — бесплатно).
• Абонплата за использование системы ДБО — 650 р./месяц.
• Комиссия с каждого перевода ЗП — 0,1-0,7% (рассчитывается индивидуально исходя из региона обслуживания, размера фонда оплаты труда и количества сотрудников). Например, в Центральной России при численности персонала в 10 человек и ФОТ 300 тыс. р. комиссия составит около 0,15%.
• Зачисление денежных средств электронным переводом — бесплатно, внесение через кассу — 1%.

Если у ИП или организации уже есть р/с в Сбербанке:

• Подключение и обслуживание осуществляется по тарифам пакета или договора на РКО (здесь стоит отдельно оговорить, что проект можно подключить даже к пакетам из линейки «Лёгкий старт», где есть полностью бесплатный пакет обслуживания).
• Комиссия с перевода рассчитывается из того же принципа — 0,1-0,7% (не зависит от наличия р/с в банке).
• Помимо обозначенных выше способов (перевод/касса), внесение средств на счёт может быть осуществлено посредством самоинкассации (через бизнес-карту) — 0,15% (если иное не предусмотрено пакетом).

Для работников

Тарифы зависят от выбранных предприятием карт. Банк в свою очередь предлагает большое количество различных решений. Наиболее популярные приведены ниже.

Источник: maintransport.ru