Без согласия пользователя юридические лица и ИП смогут получить открытую, информационную часть кредитной истории, содержащую основные сведения о клиенте.
Полная личная кредитная история – это документ, содержащий конфиденциальную информацию, получить доступ к ней может только сам пользователь КИ, представители суда или прокуратуры. Для того, чтобы сведениями могли воспользоваться третьи лица, человек должен дать согласие.
Проверка кредитной истории клиентов осуществляется банками или другими кредиторами при получении кредитов и займов. В этом случае после оформления анкеты-заявки на заем клиент одновременно дает согласие на получение данных о его кредитной истории. Если человек не разрешает доступ к информации, заявка останется без рассмотрения и будет автоматически аннулирована. Согласие на запрос данных действует 30 дней с момента подписания, если по истечении указанного времени сведения не получены, кредитор должен получить повторное разрешение.
Запрашивать сведения также могут работодатели, чтобы оценить финансовую репутацию потенциального работника, арендодатели, при оформлении договора аренды недвижимости, страховые компании, для определения условий страхования, и т. д. В любом случае без согласия человека, чья КИ запрашивается, получить данные не получится.
Как проверить свой кредитный рейтинг?
Чтобы получить данные о КИ третьего лица, запрос должен соответствовать следующим критериям:
- Запрашивать сведения кроме пользователя КИ могут юридические лица или зарегистрированные в установленном порядке индивидуальные предприниматели;
- Согласие на получение сведений от пользователя должно быть оформлено письменным образом;
- Между БКИ и юридическим лицом должен быть заключен договор на оказание услуг.
Получить КИ пользователя может также любое другое частное лицо при наличии нотариально зарегистрированной доверенности. В ней должен содержаться пункт о делегировании полномочий по обращению в БКИ и совершении прочих необходимых для этого действий. Например, давать согласие на запрос банку или другим заинтересованным организациям.
За сохранность сведений, содержащихся в КИ, отвечает БКИ, в которой она храниться. Это определено ФЗ № 218 от 30.12.2014 г. ст. 10. Для обеспечения безопасности хранения данных, Бюро должно иметь соответствующую лицензию. В обязанность БКИ входит проведение проверок соблюдения пользователем КИ условий о наличии согласий субъектов КИ на формирование кредитного отчета.
Проверить, кто интересовался КИ пользователя, можно в кредитном отчете, в закрытой части. Там содержаться сведения, когда и кем был совершен запрос. Если клиент не давал разрешения на формирование кредитного отчета, он сможет обратиться в правоохранительные органы с жалобой.
Источник: bankstoday.net
Чем грозит накопление просроченных долгов и как посмотреть в интернете список банковских должников?
Невнесение регулярных платежей по кредиту приводит к появлению просроченной задолженности перед банком.
Чем опасно наличие долгов
Наличие просроченных долгов может грозить негативными последствиями:
- невозможностью оформить кредит или рассрочку;
- запретом на выезд за границу;
- снижением уровня социального доверия;
- возникновением уголовной ответственности.
Перед оформлением кредита банки обязательно проверяют кредитную историю и получить одобрение при наличии просрочек более 60 дней практически невозможно. Для лиц, накопивших долги на сумму более 30 000 рублей, может быть закрыт выезд за границу (по ходатайству судебного пристава). Кроме того, плохая кредитная история может стать препятствием для получения ответственной должности в финансовой сфере.
Уголовная ответственность у банковских должников наступает по ст. 159.1 УК, если будет доказан преступный умысел.
Проверка наличия долгов через интернет
Существуют следующие сервисы для онлайн-проверки задолженности.
Сайт судебных приставов
На сайте судебных приставов (ФССП) можно узнать сумму только тех долгов, по которым уже вынесено судебное решение. Для поиска долгов нужно:
- Перейти на сайт ФССП.
- Кликнуть на кнопку «Расширенный поиск».
- Ввести ФИО должника и нажать кнопку «Найти».
Расширенный поиск позволяет уточнять поиск должников, указывая регион постоянной прописки и дату рождения, а при поиске должников-юрлиц – название компании и юридический адрес.
Бюро кредитных историй (БКИ)
Всероссийские бюро кредитных историй хранят данные об обращениях граждан за кредитами, о количествах отказов и одобренных заявок, а также о сумме просроченных долгов.
Получить данные физические лица могут бесплатно 2 раза в течение календарного года, последующие запросы платные (от 250 до 800 рублей). Время обработки запросов – от нескольких минут до трех рабочих дней.
Разные бюро кредитных историй могут хранить разные сведения о долгах физлиц в зависимости от количества кредитных организаций, с которыми данные бюро сотрудничают. В результате в разных БКИ могут храниться неполные сведения о долгах одного и того же лица и для получения полной карты задолженности нужно направить запрос во все БКИ.
Чтобы не тратить время и не рисковать утечкой персональных данных, отправляя запросы во все бюро кредитных историй, необходимо предварительно выяснить, какие бюро хранят данные гражданина. Для этого нужно запросить сведения из центрального каталога кредитных историй в следующем порядке:
- Зайти на портал Госуслуг.
- Выбрать в меню сайта: «Услуги» — «Налоги и финансы» — «Сведения о бюро кредитных историй».
- Нажать кнопку «Получить услугу».
- Ввести в появившемся окне свои недостающие данные, проверить и нажать кнопку «Подать заявление».
- Ожидать исполнения услуги.
Список бюро кредитных историй, хранящих сведения о долгах заявителя, предоставляется в виде электронного файла с номерами телефонов и адресами соответствующих БКИ. Срок предоставления – 1 рабочий день, но чаще всего услуга оказывается в течение нескольких минут.
Далее нужно подать запрос в каждое бюро, значащееся в полученном списке. Обычно крупные БКИ имеют защищенные сайты с безопасным протоколом шифрования данных, а данные, введенные пользователем, верифицируются через учетную запись на Госуслугах.
Реестр сведений о банкротстве физлиц
Если у лица нет действующих просроченных долгов, возможно, ранее такое лицо было признано банкротом. Проверить факт банкротства можно через федеральный ресурс сведений о банкротстве. Для этого нужно:
- Перейти на сайт.
- Выбрать вид должника (физлицо, организация).
- Ввести в соответствующие поля ФИО, адрес и другие известные данные о должнике.
- Нажать кнопку «Поиск».
Другие способы
Если паспортные данные лица неизвестны, то проверить наличие у него долгов можно через сторонние сервисы, занимающиеся сбором и систематизаций данных о должниках.
Многие банки самостоятельно ведут свои черные списки банковских должников. Обычно банки не предоставляют свои черные списки в публичный доступ, но при заключении сделки и использовании банковской гарантии или ячейки обычно банки проверяют контрагентов и при наличии их в черном списке могут отказать в предоставлении гарантии.
Списки долгов за коммунальные услуги, по которым ещё не заведены исполнительные производства, можно посмотреть на сайте управляющей компании по месту прописки должника – наличие долгов за услуги ЖКХ также негативно влияют на общий кредитный рейтинг гражданина.
Источник: zakonguru.com
Узнайте свой кредитный рейтинг бесплатно
Кредитный рейтинг показывает шанс одобрения заявки на кредит или займ. На сайте ВЗО вы сможете бесплатно получить подробный анализ вашего финансового самочувствия, а не просто балл. Чем лучше уровень, тем надежнее заемщик в глазах кредиторов. Как узнать свой уровень? Расскажет видеоинструкция ниже.
Войдите
в личный кабинет
Вы сможете отслеживать свое финансовое самочувствие в личном кабинете
Узнать бесплатно
Как узнать свое финансовое самочувствие ®
Финансовое самочувствие аналог кредитного рейтинга
Узнать онлайн свой кредитный рейтинг — проверить по фамилии — можно на сайте ВЗО. Чтобы оценить вероятность одобрения кредита, достаточно перейти с главной страницы сайта в раздел «Кредитный рейтинг». Система сможет рассчитать кредитный рейтинг бесплатно для физического лица.
Финансовое самочувствие — это тот же статус кредитного рейтинга. Шкала финансового самочувствия помогает понять, насколько уместно для клиента брать новый займ или кредит в данный момент.
Пользоваться шкалой финансового самочувствия можно и нужно. Если у клиента есть несколько кредитов или непогашенные займы, важно держать руку на пульсе, как это делают банки и МФО. Скоринг позволяет кредитным организациям проверять клиента перед выдачей займа. Пользователи ВЗО могут получить оценку своего финансового самочувствия бесплатно, заранее решать, стоит ли брать новый займ или кредит, и выяснить, на какую сумму рассчитывать.
Сервис бесплатного кредитного рейтинга предоставляется компанией ЭБК system.
Инструкция получения отчета финансового самочувствия
Заполнение заявки не займет у вас много времени. Следуйте следующему алгоритму:
- Войдите или зарегистрируйтесь в личном кабинете, нажав кнопку «Узнать бесплатно»;
- В личном кабинете введите фамилию, имя и отчество и нажмите кнопку «Далее»;
- Для более точного определения финансового самочувствия заполните паспортные данные. Этот шаг можно пропустить;
- Укажите дату рождения, ознакомьтесь с согласием на обработку персональных данных и условиями сервиса, поставьте галочку согласия;
- Нажмите кнопку «Получить отчет» и узнайте свое финансовое самочувствие.
Для зарегистрированных пользователей, которые уже предоставили данные о ФИО и дате рождения, достаточно нажать кнопку «Получить отчет» в форме заявки. Если регистрация была давно и сведения не предоставлялись, необходимо пройти полное заполнение анкеты.
Зачем нужен кредитный рейтинг
Этот показатель не только упрощает для кредитных и финансовых организаций процедуру рассмотрения заявок. Он также позволяет заемщику:
- Отследить личное финансовое положение. Выраженный в цифрах показатель дает возможность объективно оценить ситуацию с долгами. Если он низкий, значит, высока вероятность финансовых проблем. Нужно либо закрыть некоторые долги, либо реструктурировать их и снизить кредитную нагрузку
- Выявить действия мошенников. Низкий показатель не может быть у заемщика, который всегда вовремя оплачивает кредитные обязательства. Если балл все же недостаточно высок, это говорит о том, что на человека оформлен кредит без его ведома. Лучше узнать это заранее, до того, как дело дойдет до судебных приставов или коллекторов
- Повысить уровень финансовой грамотности. Благодаря регулярному отслеживанию показателя кредитного рейтинга можно выработать полезные финансовые привычки: вовремя вносить платежи или вести личный бюджет, если становится ясно, что долгов слишком много
Также, проверив кредитный рейтинг, можно заранее узнать свои шансы на получение кредита. Тогда можно еще до подачи заявки в банк или МФО улучшить показатель и только потом обращаться за новым займом.
Кроме кредитной истории, на рейтинг влияет множество других параметров. Среди них — уровень дохода и тип занятости заемщика, состояние документов, наличие судимости и другие параметры, на которые обращают внимание банки и микрофинансовые организации. Если вы официально трудоустроены, получаете высокую зарплату, не имеете судимостей и погашаете все долги без просрочек, то ваш балл будет вполне высоким. Учтите, что рейтинг может испортиться, если проверять его слишком часто.
Вопросы и ответы
Что такое кредитный рейтинг и как он работает?
Кредитный рейтинг — это показатель, который отражает уровень ответственности заемщика и вероятность его своевременного погашения кредитных обязательств.
Стандартная шкала — от 1 до 999 баллов. Чем выше балл, тем больше шансов получить кредит или займ. Для удобства шкала поделена на секторы разного цвета, чтобы заемщик нагляднее представлял свое положение. Красный цвет означает низкий рейтинг, желтый — средний, светло-зеленый — высокий, темно-зеленый — очень высокий.
Кредитный рейтинг рассчитывается на основании нескольких показателей:
- Уровня дохода
- Типа занятости заемщика
- Состояния его документов
- Наличия судимостей
- Кредитной истории
- Числа обращений за кредитами или займами в последнее время
- Количества выплаченных и открытых кредитов
Стоит учитывать, что слишком частые проверки кредитного рейтинга могут негативно на него повлиять.
Где можно проверить свой рейтинг?
Кроме сервиса измерения финансового самочувствия на сайте ВЗО есть еще три способа узнать свой кредитный рейтинг:
- Бюро кредитных историй. Есть крупные бюро, например, НБКИ, у которых можно заказать кредитный рейтинг. Минус такого варианта — неточность данных, так как для расчета возьмут данные только одного бюро.
- МФО и банки. Кредитные организации рассчитывают рейтинг с высокой точностью, но услуга может оказаться платной, и значение рейтинга будет привязано к условиям конкретного банка или МФО.
- Специализированные компании. Точность рейтинга не гарантирована, а услуги в любом случае будут платные.
- Существуют также интернет-сервисы, которые предлагают узнать свой кредитный рейтинг, но это не всегда удобно. Большинство из них платные и могут давать неточный, неверный результат. Часто такие организации оказываются мошенниками, способными украсть личные данные.
Сайт ВЗО запустил собственный безопасный и бесплатный сервис для оценки финансового самочувствия. Все расходы компания берет на себя. Наши специалисты гарантируют сохранность данных. Система выдает максимально точное описание финансового самочувствия на основании информации о заемщике, которую мы собираем из открытых и известных нам баз с учетом требований кредитных организаций.
Чем кредитный рейтинг отличается от кредитной истории?
Кредитная история — это информация о займах и кредитах, платежах, просроченных задолженностях, числе одобрений или отказов по заявкам на кредит определенного человека. Составляет кредитные истории специальное бюро.
Кредитный рейтинг — общая вероятность одобрения кредита. Подсчитать это число каждый может самостоятельно.
Сколько времени проверяется кредитный рейтинг?
Все зависит от характеристик заемщика и доступной информации о нем. Обычно посмотреть свой отчет по рейтингу можно уже в течение суток. В некоторых ситуациях (например, при недостатке сведений), а также в выходные и праздничные дни, подсчет рейтинга может занять больше времени. Заполнение заявки не займет много времени, сделать это можно без регистрации на сайте.
Можно ли проверить кредитный рейтинг по фамилии?
Чтобы заполнить заявку на рейтинг на сайте ВЗО, достаточно указать ФИО и дату рождения. Данные паспорта вводить необязательно, но если их указать, рейтинг станет точнее.
От чего зависит кредитный рейтинг?
В первую очередь, на кредитный рейтинг влияет ваша кредитная история. При его подсчете учитывается ваша платежеспособность — она складывается из типа занятости, стажа работы и уровня дохода. Также рейтинг может учитывать и другую важную информацию о заемщике.
Нужно ли постоянно следить за своим рейтингом?
Кредитный рейтинг желательно проверять каждый раз перед оформлением кредита или займа. Также можно узнать новый рейтинг после какого-либо значимого события — например, погашения крупного кредита или длительных просрочек. Слишком часто проверять рейтинг нежелательно, так как обращения в бюро кредитных историй платные, и каждый запрос также отражается в документе — это может вызвать подозрения у банка или МФК.
Можно ли повысить низкий кредитный рейтинг?
Можно. Для этого существует программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка. Чтобы получить помощь, перейдите по ссылке. Предварительно изучите инструкцию или сразу переходите на сайт нашего партнера.
Влияют ли другие долги (например, неуплаченные налоги, штрафы или алименты) на кредитный рейтинг?
При подсчете кредитного рейтинга учитываются только долги по кредитам и займам. Тем не менее, банки и микрофинансовые организации при рассмотрении заявки могут обратить внимание и на задолженности, не связанные с кредитами. Если их будет слишком много, то вашу заявку отклонят.
Почему отказывают в кредите даже при высоком кредитном рейтинге?
Банки и МФО имеют право отказать в кредите или займе, например, если потенциальный заемщик неправильно заполнил заявку, не соответствует требованиям организации, подготовил не все документы или у него есть непогашенные долги. Займ под залог тоже могут не одобрить просто потому, что имущество не в собственности заемщика или уже в залоге.
Можно ли получить кредит при невысоком кредитном рейтинге?
При рассмотрении заявки на кредит или займ банки, МФК и МКК оценивают надежность и платежеспособность потенциального заемщика. Если ваш балл удовлетворительный или немного ниже, но при этом вы имеете высокий доход и официальное трудоустройство, то вашу заявку все еще могут одобрить. Скорее всего, у такого предложения будет уменьшенная сумма и повышенная ставка.
Что еще влияет на кредитный рейтинг?
На кредитный рейтинг могут косвенно повлиять и другие характеристики заемщика. Например, при подсчете учитывается состояние документов клиента, число обращений за кредитами и одобренных заявок, наличие административной или уголовной ответственности. Рейтинг сильно снизится, если вы когда-либо попадали в черный список клиентов банка или микрофинансовой организации.
Источник: vsezaimyonline.ru