Самозанятые могут получать деньги за свои услуги наличкой или напрямую на банковскую карту. Но это долго не проработает, потому что отпадут скептически настроенные клиенты, а владелец собственного дела рискует остаться без заказов. Онлайн-платежи можно настроить в специальных системах, которые предлагают эквайринг для самозанятых.
В основном, сервисы предоставляют эту услугу только ИП с открытым расчетным счетом, а для самозанятых доступ закрыт. Однако найти хорошие компании можно, которые работают с плательщиками НПД – физлицами.
В статье найдете несколько рекомендаций, как подключить прием платежей онлайн для самозанятых.
А в конце вас ждет промокод на подключение к одной из лучших платежных систем.
4 способа принимать платежи
В настоящее время для ведения собственного дела необязательно становиться предпринимателем или регистрировать юрлицо. Если вы работаете в одиночку (без наемных сотрудников), а ваш доход не превышает 200 тыс. ₽/мес. (2,4 млн. ₽/год), то логичнее оформить самозанятость и стать плательщиком налога на профессиональный доход (НПД).
Интернет эквайринг для самозанятых без сайта. Прием платежей без ИП для физических лиц самозанятых
Самозанятые тоже имеют отношение к бизнесу, т.к. продают товары собственного производства или оказывают услуги на заказ. Соответственно, они работают с платежами и налоговой отчетностью, и обязаны выдавать чеки своим клиентам.
При непосредственном контакте с заказчиками самозанятый может брать оплату наличными деньгами. Перевод фиксируется в специальном приложении, а клиент получает чек.
Если услуга выполняется самозанятым дистанционно, то логичнее воспользоваться способами приема платежей онлайн.
Какие способы приема платежей онлайн для самозанятых существуют:
- Для удаленного приема оплаты подходят: онлайн-кошелек, банковская карта, счет физлица в банке. Для этого на ПК или смартфон самозанятый устанавливает специальные приложения, также можно воспользоваться версией десктоп. Минус в том, что не все клиенты готовы вникать в технические нюансы переводов, а другие попросту не пользуются мобильным интернетом.
- Если самозанятый принимает оплату нерегулярно, то подойдет функция «Запрос денег» в мобильном приложении банка, например, «Сбербанк» или Tinkoff. Для создания платежной формы для вашего покупателя необходимо открыть раздел «Переводы» и создать запрос на получение средств. Покупатель получит онлайн-счет или sms со ссылкой на оплату.
- Получение оплаты от офлайн или онлайн-продаж можно организовать банковский или р/счет методом эквайринга. Перевод происходит безналично с банковской карты или смартфона клиента.
Самозанятому необходимо отчитываться о каждой полученной сумме средств в специальном приложении. Фиксировать доход можно в мобильном приложении «Мой налог», в нем же создается чек для предоставления покупателю. Аналогичные сервисы созданы на базе некоторых банков, которые работают с самозанятыми – «Сбербанк», «Тинькофф», «Альфа-Банк», «ВТБ» и др.
Эквайринг для самозанятых без ИП существует?
Прием платежей без ИП на карту твоего банка для физ лиц
Считается, что мобильный и интернет-эквайринг могут применять только предприниматели с открытым расчетным счетом, а для самозанятых эта услуга закрыта. Действительно, эквайринг для самозанятых без ИП найти сложно, но такие сервисы существуют. Их единицы, поэтому и возникает проблема с выбором эквайринга
В каких эквайрингах можно осуществлять прием платежей онлайн для самозанятых-физлиц?
Услуги эквайринга для самозанятых-физлиц предоставляют следующие компании – Юkassa, «Робокасса», PayMaster, «Киви». В этих сервисах можно организовать получение онлайн-оплаты от клиентов.
Схема оплаты такая:
- Для оплаты заказа клиент заполняет на сайте специальную платежную форму.
- Система генерирует для клиента чек и отсылает ему.
- Средства приходят самозанятому на кошелек.
Во всех эквайринговых сервисах примерно одинаковая процедура подключения:
- создается личный кабинет пользователя;
- личность пользователя идентифицируется по предоставленным им сведениям – ФИО, данные паспорта, ИНН, адрес, дата рождения;
- предоставляется информация о сайте – наименование, адрес URL, вариант вывода денег.
В зависимости от выбранного тарифного плана с самозанятых списывается комиссия в пользу эквайрингового сервиса. Например, процент вознаграждения «ЮКассы» — 3,5% для этой категории граждан – плательщиков НПД.
В большинстве случаев сервисы предоставляют своим пользователям дополнительные услуги, которые бывают весьма полезны, и на них стоит обратить внимание. Например, самозанятый может получить банковскую карту, добавленную к кошельку «ЮМани». С нее можно снимать деньги в банкоматах, оплачивать покупки в магазинах и на сайтах.
Банки не предлагают эквайринг для самозанятых. Например, в «Сбере» можно оформить специальную карту и получать на нее доход от собственного дела. Но услуги эквайринга здесь нет.
Зачем эквайринг самозанятому?
По статистике более 70% покупок в настоящее время происходит в интернете. Люди выписывают товары в маркетплейсах, оплачивают онлайн-курсы, заказывают различные услуги.
Если у самозанятого график неплотный, и он работает с 1-2 клиентами, то контролировать получение платежей можно в ручном режиме. При большом потоке клиентов и массовых продажах выгоднее подключить автоматический прием оплаты, иначе вы только и будете заниматься отправкой чеков клиентам, а на основную профессиональную деятельность времени не останется. Также эквайринг подходит самозанятым, которые занимаются онлайн-обучением.
Источник: pleshkoff.blog
Интернет-эквайринг для самозанятых
Автор Александр Айвазов
Дата поста: 25.02.2021
Интернет-маркетинг » Ecommerce » Интернет-эквайринг для самозанятых
С каждым годом самозанятых становится все больше. Самые быстрорастущие сферы по данным ФНС — это продажа контента, услуги красоты, консультационные услуги, клининг, ремонт и репетиторство. Оплату можно принимать на карту. Главное, не забывать отчитываться по налогам через приложение «Мой налог». Но не всем достаточно этого способа приема денежных средств.
Кто-то не хочет светить номер своей карты, а кому-то нужен интернет-эквайринг на сайте или в instagram.
- Приём платежей на свою банковскую карту
- Интернет-эквайринг для самозанятых
- YooKassa
- Robokassa
- PayAnyWay
- Сравнение сервисов
- Резюме
Сначала перечислю самые простые и легальные способы приема платежей самозанятыми. Будет полезно тем, кто не в курсе.
Прием платежей на свою банковскую карту
Это не универсальный способ, имеющий определенные ограничения. Тем не менее, вы можете принимать платежи на карту. Для зачисления средств вам нужно предоставить клиенту номер карты и / или, если вы работаете с юрлицом или ИП, дополнительные реквизиты.
Ими могут быть:
- Номер расчетного счета
- БИК вашего банка
- Корреспондентский счет
- ИНН
- ФИО.
В случае, если вы оказываете услугу или продаете товар физлицу, вам нужно уплатить 4% с поступлений. Если юрлицу — 6%.
Вы можете работать как самозанятый, если ваш годовой доход не превышает 2,4 млн рублей. То есть в среднем не выше 200 000 рублей в месяц.
Плюсы этого способа:
- Вы сразу получаете деньги на карту
- Вы не уплачиваете комиссию с поступающих платежей
Минус:
- Не все готовы переводить вам деньги на карту. Особенно, если лично с вами не знакомы.
Подчеркну, что приём платежей на карту не является интернет-эквайрингом. Почему? Станет понятно из следующего блока. Можно сказать, что предложения некоторых банков являются просто маркетинговыми уловками. По сути они просто предлагают открыть карту + обещают отправлять за вас информацию о поступлении платежей в налоговую.
И в автоматическом режиме это возможно только если вы работаете с физлицами. Если ваши клиенты ИП или юрлица, то чеки вы должны формировать сами. Хотя есть и плюсы, которые я описал выше.
Интернет-эквайринг для самозанятых
У этого способа приема средств есть ряд преимуществ.
- Для клиента оплата через проверенный сервис надежнее, понятнее и проще. Поэтому если вы сталкиваетесь с «отвалом» на последней стадии продажи, то задумайтесь о подключении интернет-экварийнга.
- Можно принимать платежи со всех типов карт и от всех банков
- Вам могут оплатить с помощью Apple pay и Google pay
- И даже через электронные кошельки
- Можно получать оплату в разной валюте из разных стран
- Доступна возможность выставлять счета по банковской форме
- Можно создавать ссылку на оплату, которую затем легко отправить в личном сообщении в соцсетях или мессенджерах
- А еще можно прикрутить оплату на сайте и получать платежи совсем как в интернет-магазине
Минусы тоже есть и было бы неправильно обойти их стороной. Вот основные:
- Деньги приходят не сразу, а на следующий рабочий день
- С каждого платежа нужно заплатить комиссию. Она меняется в зависимости от провайдера услуг. В среднем это от 3% до 7%
Теперь перейдем к основным сервисам, которые позволяют подключить интернет-эквайринг для самозанятых.
Yookassa
Один из самых технологичных и простых в работе сервисов. Позволяет принимать оплату как на сайте, так и создавать ссылку для оплаты через instagram и другие соцсети, мессенджеры и email. Комиссия за входящие платежи составляет 3,5% для карт, apple pay, goole pay и на электронный кошелек ЮMoney. Для webmoney — 6%.
Из ограничений: платить вам могут только физические лица, а сумма входящих платежей в месяц — 100 000 рублей. Ее можно увеличить только обратившись к менеджеру.
Robokassa
Еще один универсальный сервис для самозанятых, способный принимать оплату на сайте, в соцсетях, мессенджерах и по email. Есть apple pay, но нет в google pay. Вместо второго здесь — менее универсальное решение — samsung pay.
Подключение к сервису довольно простое. Вам нужно загрузить личные данные. При этом, если у вас в паспорте все данные прописаны заглавными буквами, то и в первичной анкете на подключение нужно писать так же. Далее нужно загрузить скан паспорта. Затем создать «Магазин», указав род деятельности и способ вывода денег.
И все. После модерации можно принимать платежи на сайте, в соцсетях, мессенджерах и email.
Комиссия для самозанятых здесь выше. Аж 7%.
Payanyway
Сервис подойдет вам, если вы принимаете платежи в Инстаграм, мессенджерах или по email.
Нужно пройти довольно простую регистрацию и идентификацию. Затем создать магазин внутри этой платформы. Под магазином здесь имеется в виду, заполнение предустановленных полей с названием магазина, вашим ИНН, заведение хотя бы одного товара. Причем, под ним понимается в том числе и услуга. И начать принимать платежи: в instagram, мессенджерах, по email.
Конечная форма, которую будет видеть клиент при отправке ему ссылки
К сожалению, этот вариант вам не подойдет, если вы хотите интегрировать решение с сайтом. Оно не позволит вам подключить полноценную корзину в интернет-магазине, где пользователи сами выбирают товар (услугу) и оплачивают ее. То есть вам нужно будет чуть больше контроля, в отличие от первых двух вариантов.
Сравнение сервисов
Чтобы вам было проще определиться с выбором, давайте сравним все решение и сведем данные в таблицу.
| Сервис | ЮMoney | Robokassa | PayAnyWay |
| Полноценный прием платежей на сайте через корзину | Да | Да | Нет |
| Приём платежей в Instagram и других соцсетях | Да | Да | Да |
| Приём платежей по email | Да | Да | Да |
| Простота создания платежного профиля | Легко | Легко | Легко |
| Возможность отправлять чеки клиентам через сервис | Нельзя | Можно | Можно |
| Источники платежей | Visa, Mastercard, МИР, Apple Pay, Google Pay, Электронные кошельки | Visa, Mastercard, МИР, Apple Pay, Samsung Pay, Электронные кошельки | Visa, Mastercard, МИР |
| Комиссия сервиса | 3,5%-6% | 7% | 3,5% |
| Скорость модерации | Около суток | Около суток | Меньше суток |
| Возможность принимать деньги от ИП и Юрлиц по корпоративной карте | Да | Да | Да |
| Дополнительная плата за обслуживание | Нет | Нет | Нет |
Резюме
Важный момент: вы можете использовать несколько способов приема платежей. Например, для сайта один, а для инстаграма другой. В этом нет ограничений. Главное, не забывать отправлять данные в налоговую.
Если у вас остались вопросы, то можете задать их используя форму ниже.
Не забывайте подписываться на рассылку. И удачи в делах!
Источник: ayvazov.pro
Эквайринг для самозанятых
Часто самозанятые задумываются о том, как организовать приём платежей таким образом, чтобы не переплачивать банкам и не попасть под прицел налоговой. Что же, давайте поговорим об эквайринге самозанятых и его специфике.
Эквайринг: варианты для самозанятых
В плане возможности получения платежей за свои работы или услуги самозанятым предоставлена почти полная свобода. Они могут получать деньги от клиентов на личные счета и карты (обычным переводом или через систему быстрых платежей), и даже наличными.
Стремясь к экономии времени и еще большему удобству, некоторые подумывают и о банковском эквайринге для самозанятых, особенно если платежей много и лень самостоятельно формировать чеки.
Однако услуги стандартного эквайринга, т.е. банковского обслуживания расчётного счёта (РКО), для самозанятых под запретом. В соответствии с законом, открывать расчётные счета финансовые организации (то есть, банки), могут исключительно предпринимателям – то есть, ИП или компаниям (юр. лицам). Самозанятые же не являются предпринимателями в полном смысле слова, им запрещена перепродажа любых товаров, а доход от их деятельности ограничен суммой в 2,4 млн рублей в год.
Таким образом, обычный эквайринг самозанятым не подходит, даже если они продают товары собственного ручного производства или интеллектуального труда. И всё же, это не значит, что упростить работу не получится.
Воспользуйтесь приложениями — и будет счастье:)
Еще одна полезная статья: Чеки самозанятых: для чего нужны, как сформировать и передать покупателю
Есть специальные приложения для самозанятых, которые возьмут часть ваших обязанностей на себя, а также специальные онлайн-кассы (аналог интернет-эквайринга), чтобы организовать поступления средств из вашего онлайн-магазина.
Интернет-эквайринг самозанятым
В том случае, если вы реализуете свой товар через интернет-магазин, сайт или группы в соцсетях, вашим верным помощником может стать Ю.Касса.
Сервис позволяет встроить свою платёжную систему в интернет-ресурс, чтобы самозанятый мог с её помощью:
- выставлять счёт заказчику или покупателю;
- принимать оплату на карту/счёт/электронный кошелёк.
Для регистрации в системе платёжного сервиса понадобятся только номер телефона, зарегистрированная электронная почта и ваш ИНН (идентификационный номер налогоплательщика).
К слову, на текущий момент Ю.Касса работает по тарифам, представленным на фото.
Несмотря на то, что по запросу «эквайринг для самозанятых» находится много разных предложений, большинство из них подойдут только ИП, работающим на режиме самозанятости.
По факту же, интернет-эквайринг организуют более-менее полноценно Ю.Касса и ещё разные маркетплейсы (площадки, на которых самозанятые могут сразу и найти покупателей/заказчиков, и получить оплату). Среди последних сервис Индивиго, маркетплейс Вайлдберриз и т.д.
Еще одна полезная статья: Пакет услуг для самозанятых от Сбербанка «Своё дело»
Способы получения оплаты самозанятыми без эквайринга
Кроме эквайринга, есть и другие способы выставить счет покупателю и получить средства. Например, в приложение «Мой налог» с недавнего времени появилась функция создания счетов на оплату. А получить деньги за товар, работу или услугу можно на любую банковскую карту, открытую на вас, как на физическое лицо.
Некоторые самозанятые также пользуются банковскими приложениями (например, от Сбербанка или Тинькофф Банка), которые автоматически маркируют все поступающие на определенную карту средства как платежи от заказчиков. В таком случае, если к оплате клиентов не примешиваются прочие поступления (от родных, друзей и т.п.), можно не выбивать чеки вручную. Приложения банков справятся с этим сами. Могут даже сами налоги заплатить, если подключите автоплатёж.
Таким образом, хотя обычный эквайринг для самозанятых недоступен, есть много прочих способов организовать выставление счетов и приём платежей таким образом, чтобы налоговая не нашла причин для проверок. Например, можно формировать счета в «Моем налоге», а сами деньги получать на карту, счет или наличными. К тому же, есть вариант реализовать свои товары через маркетплейс, работающий с самозанятыми или установить на свой портал/сайт или иной ресурс Ю.Кассу, которая обеспечивает самозанятым интернет-эквайринг.
(Visited 2 466 times, 1 visits today)
Самозанятыйв.рф — информационный портал для самозанятых. Актуальная и интересная информация, ответы на важные вопросы и решение нестандартных проблем самозанятых.
Источник: xn--80aagslpjfyq3h0b.xn--p1ai