В 2014 году в Российской Федерации вступил в силу закон, обязывающий всех предпринимателей как ИП, так и юридических лиц, чей годовой доход превышает 40 000 000 рублей, предоставить клиентам возможность расплачиваться не только наличными деньгами, но и картами. С этого момента для всех представителей бизнеса стала актуальна услуга эквайринга, предоставляемая российскими банками. Многие предпочитают обращаться в Сбербанк, так как сотрудничать с эмитентом не только выгодно, но и удобно. Финучреждение предлагает все виды эквайринга по приемлемым ценам.
Что представляет собой эквайринг
Услуга эквайринга направлена на предоставление предпринимателям возможности принимать к оплате платёжные инструменты банков, то есть осуществлять безналичные расчёты в магазинах и офисах. Для предпринимателя важно, чтобы банк, с которым он подписал договор, предоставил следующее:
- аппарат для безналичной оплаты товаров и услуг;
- профессиональную установку устройства;
- техническую поддержку на протяжении действия заключённого договора.
Как подключить эквайринг в магазин? Терминал оплаты. В каком банке взять торговый терминал?
Именно на таких условиях предоставляется Сбербанк эквайринг. Тарифы для юридических лиц не превышают цены конкурентов. Предоставляемый сервис находится на высоком уровне.
Плюсы и минусы услуги
Ещё до заключения контракта с одним из эмитентов страны следует взвесить все за и против сотрудничества, определить достоинства и недостатки предоставляемого сервиса. Первым плюсом заключения контракта с банком является то, что вы не нарушите закон и тем самым избежите штрафных санкций со стороны контролирующих органов. Другие плюсы состоят в следующем:
- торговую точку сложнее обокрасть, так как в её кассе немного наличности;
- экономия на инкассации денежных средств;
- отсутствие у покупателей так называемого «синдрома болезненности платежа», когда уменьшение наличности в кошельке вызывает тревогу;
- больше покупателей, так как многие не носят с собой наличность;
- более быстрое проведение продаж;
- проще выводить остатки и делать финансовые отчёты.
У эквайринга имеются и недостатки. Здесь нужно отметить, что:
- услуга платная, приходится платить за установку, обслуживание и ремонт сломавшихся аппаратов;
- существует необходимость подключения интернета.
Следует брать во внимание и то, что банк прописывает в договоре ряд условий, которых неукоснительно нужно придерживаться. В противном случае придётся платить штраф.
Тарифы эквайринга в Сбере
Если рассматриваете как вариант интернет-эквайринг Сбербанка, тарифы для юридических лиц – то, что должно интересовать в первую очередь. Отметим, что у Сбера наиболее приемлемый прейскурант, при высоком качестве предоставляемых услуг. Сбербанк работает с различными тарифами, которые зависят от:
- региона;
- оборота;
- вида обслуживаемых платёжных инструментов;
- количества установленных устройств;
- типа эквайринга;
- формы предпринимательства и т. д.
Плата взимается в процентах от проведённых сумм.
Сколько стоит подключение
Важным преимуществом выбора именно Сбербанка является то, что за подключение при выборе некоторых тарифных планов не придётся платить. Данная услуга предоставляется эмитентом на бесплатной основе. Выгода СБ состоит и в том, что он будет получать с проведённых через аппараты суммы. Также взимается плата за ежемесячную аренду терминалов. Одно устройство обходится от 1 500 до 2 000 рублей в месяц.
Проценты
Процент от проведённых сумм напрямую зависит от оборота. Максимально Сбербанк взимает 2%. Платят его те, чей оборот ниже 1 000 000 рублей в месяц. К таковым относится большое количество индивидуальных предпринимателей. Если ваш оборот выше указанного, но не превышает 3 000 000 рублей в месяц, банк будет взимать 1,95%.
Следующая граница 5 миллионов рублей – 1,9%. Тем, кто вписывается в диапазон от 5 до 7 миллионов, придётся платить на 0,05% меньше.
Чтобы взимаемый процент упал ещё на 0,5%, нужно проводить через аппараты до 10 млн рублей. Если удалось превысить эту границу, комиссионный сбор будет устанавливаться в индивидуальном порядке. Для крупных компаний он может составлять 0,5%.
Необходимое оборудование
Прежде чем заказывать эквайринг в Сбербанке или другом финансовом учреждении, вы должны определиться с тем, какое количество оборудования вам потребуется и какие устройства нужно установить.
Онлайн-кассы
Главным устройством, которое понадобится, являются онлайн-кассы (смарт-терминалы). Устройства, принимающие оплату, могут относиться к различным видам. Наиболее распространены офлайн-устройства, считывающие информацию с карт и мобильных телефонов. Это стандартный вариант, используемый большинством офлайн-магазинов. Также есть онлайн-кассы, созданные для интернет-магазинов.
Они представляют собой не устройства, а специальные программы. Кроме уже названных видов, имеются и переносные аппараты, позволяющие принимать безналичную оплату в любом удобном месте.
Дополнительные инструменты
В зависимости от типа выбранного эквайринга, может потребоваться дополнительное оборудование. К нему относятся:
- считывающие информацию POS-терминалы;
- сканер штрих-кода;
- модуль ЕГАИС – только для компаний, занимающихся реализаций подакцизных товаров.
Сбербанк не только устанавливает и обслуживает оборудование, но и обучает персонал, которому предстоит на нём работать.
Разновидности эквайринга от Сбера
Как уже упоминалось, на рынке предлагается эквайринг различных видов. В Сбербанке представлены 3 разновидности: торговый эквайринг, интернет-разновидность и мобильный. Каждый вид предполагает свой прейскурант и свои условия установки и обслуживания.
Торговый
Если вы относитесь к числу владельцев обычных офлайн-магазинов, этот вид предназначен специально для вас. Выбрав тарифный план «Торговый плюс», вы сможете совершенно бесплатно подключить сервис. Специалисты Сбера установят всё необходимое оборудование, произведут его наладку и контрольный запуск, а также бесплатно обучат персонал работе с терминалами.
Интернет-эквайринг
Владельцам интернет-магазинов понадобится интернет-эквайринг. Сбербанк предлагает весь спектр необходимых услуг:
- личный кабинет на официальном сайте, оборудованный всеми необходимыми инструментами для грамотного управления процессом продаж;
- приём оплаты товаров посредством онлайн-касс;
- приём платы у клиентов через социальные сети;
- обеспечение интеграции приложений и сайтов.
Заключив соглашение со Сбербанком, вы сможете продавать свои товары не только непосредственно из интернет-магазина, но и в социальных сетях.
Мобильный эквайринг
Такое решение будет идеальным для торговых точек с небольшим оборотом. СБ предоставляет такое оборудование:
- mPOS-термина, который можно синхронизировать с мобильным устройством;
- планшет или смартфон с установленным на нём специальным приложением от Сбера.
Данный вариант часто выбирают для себя предприниматели с оборотом ниже установленного законом для приёма бесконтактных платежей.
Как оформить услугу
Если взвесили все за и против и пришли к решению подключить эквайринг от Сбербанка, вам нужно выполнить определенные действия. А именно:
- Зайти на официальный сайт финансового учреждения.
- Перейти во вкладку «Малому бизнесу».
- Внимательно прочитать условия подключения к сервису.
- Оформить заявку.
Сложностей с оформлением заявки не будет, так как в интернете можно найти образец заполнения бланка. Заявка – не единственный документ, который потребуется для получения услуги в СБ. Также понадобится предоставить следующие документы:
- справку, полученную в налоговом органе;
- справку о том, что предприятие зарегистрировано на ваше имя;
- документ, подтверждающий, что вы обладаете правом заниматься коммерческой деятельностью;
- документацию на лиц, которые наравне с владельцем обладают правом подписи документов предприятия;
- бумагу из ЕГС.
После отправки заявки и документов в течение 3-х дней вопрос изучается, затем заявитель приглашается в банк для обсуждения деталей установки. Остаётся выбрать дату для подключения.
Выводы
Если судить по отзывам, Сбербанк работает с клиентами на выгодных условиях. Сотрудничество с финучреждением упрощает многие финансовые задачи. Тарифы ниже, чем у большинства конкурентов. Есть возможность применять последние торговые инновации рынка, что позволяет увеличивать оборот, а вместе с ним и прибыль. Сотрудничество с СБ открывает бизнесменам новые перспективы.
Источник: znaemdengi.ru
Тарифы для ИП на эквайринг от Сбербанка
Эквайринг – это приём пластиковых карт для оплаты товаров и услуг. Без него сложно сейчас представить нашу жизнь. Безналичный расчёт в магазинах России на 40% обеспечивается Сбербанком. Клиентам оплата покупок картой ничего не стоит, но индивидуальные предприниматели оплачивают банку стоимость эквайринга, произведённого на их торговых точках. В Сбербанке тарифы на эквайринг для ИП формируются под влиянием нескольких факторов.
Содержание [Скрыть]
- Стоимость эквайринга для ИП
- Аренда оборудования
- Комиссия за транзакции
- Другие затраты
Стоимость эквайринга для ИП
Сбербанк предоставляет 3 варианта эквайринга – торговый, мобильный и интернет-эквайринг. Они обеспечивают потребности предпринимателей с разными видами деятельности. Стоимость услуги эквайринга рассчитывается в процентах от суммы платежей, проведенных через оборудование банка.
Торговый эквайринг. На торговых точках используются POS-терминалы, которые принимают к оплате карты, как магнитные, так и чиповые. Многие магазины уже оснащены аппаратами для бесконтактной оплаты (для этого карту необходимо лишь поднести к терминалу). Кассовые терминалы могут быть проводными (для стационарных касс) и переносными (для ресторанов, курьерских доставок, такси). Стоимость торгового эквайринга составляет от 0,5% до 3% от общей суммы транзакций.
Оплата картой через терминал
Интернет-эквайринг. ИП, ведущие бизнес через интернет, заключают со Сбербанком договор, в результате которого они могут принимать оплату через специальный модуль. Его предприниматель размещает на своём сайте и подключает сервис. Клиенты с его помощью безопасно оплачивают свои покупки. Для ИП интернет-эквайринг стоит в среднем 2-2,5% от общей суммы транзакций.
Мобильный эквайринг. Этот вариант представляет собой приложение для мобильного телефона, с помощью которого осуществляются транзакции. Он полностью заменяет кассовое оборудование. Клиенту достаточно поднести к мобильному телефону карту – и платёж производится. Такой вид эквайринга самый дорогостоящий, он обходится предпринимателям в среднем в 2,5-3% от суммы транзакций.
Аренда оборудования
Для эквайринга предпринимателям не нужно покупать POS-терминалы. Сбербанк выдаёт это оборудование в аренду. Для пользования эквайрингом юридическое лицо открывает в Сбербанке счёт РКО. Его стоимость – от 0 до 2000 рублей в месяц в зависимости от тарифов и условий обслуживания. Цена аренды оборудования составляет 1500-3000 рублей в месяц.
Она определяется в зависимости от типа устройства и количества аппаратов, используемых предпринимателем.
В стоимость аренды входит подключение аппаратов и предоставление помощи в обучении сотрудников. Кассирам расскажут, как правильно пользоваться оборудованием. Для них будет проведена лекция о торговом эквайринге от Сбербанка.
Банк осуществляет на бесплатной основе техническую поддержку клиентов. Если случилась поломка POS-терминала, то Сбербанк производит ремонт или замену программного обеспечения за свой счёт. По вопросам технической поддержки клиенты также могут обратиться к сотрудникам банка, позвонив на бесплатный номер 8-800-555-55-50.
Комиссия за транзакции
В Сбербанке комиссия, взимаемая с ИП за эквайринг, определяется следующими факторами:
- сумма оборота денежных средств за месяц – чем больше транзакций совершается через терминал, тем ниже комиссия банка;
- тип платёжных карт, принимаемых предпринимателем к оплате, – комиссионный сбор за обслуживание по карточкам Maestro Visa Electron меньше, чем комиссия за другие пластиковые карты.
Индивидуальным предпринимателям выгодно предлагать клиентам оплату товаров и услуг картой. Ставка банка напрямую зависит от суммы платежей, которые проводятся через терминал. Увеличивая количество совершаемых операций, можно уменьшить комиссию банка. Для юридических лиц с большим объёмом платежей комиссия за обслуживание может понизиться до 0,5% (в сетевой торговле так обычно и бывает).
Эквайринг от Сбербанка
Другие затраты
Сбербанк может установить минимальный размер платежей, которые должны быть совершены через терминал (например, эквайринг суммой не менее 50000 рублей в месяц). Если оборот денежных средств за месяц ниже установленного лимита, то на предпринимателя налагается штраф за простой терминала. Его размер определяется согласно тарифному плану. Примерный размер неустойки, которую взимает Сбербанк, – 2500 рублей.
Проценты, которые начисляются предпринимателю за использование эквайринга, за каждую транзакцию рассчитываются автоматически. Стоимость одной операции зависит от общего месячного оборота и от выбранного предпринимателем тарифа. Потому прежде чем подключать кассовое оборудование, следует провести сравнение вариантов эквайринга и выбрать наиболее подходящий тарифный план. Это поможет избежать ненужных затрат.
Источник: sberbank-info.com
Новый эквайринг Сбербанка
Чтобы принимать оплаты по карте на смарт-терминалах Эвотор, необходимо подключить к кассе пин-пад. Приложение «Новый эквайринг Сбербанка» позволяет начать работу с банковским терминалом.
Активация пин-пада
- Убеждаемся, что терминал подключен к Интернету.
- Устанавливаем «Новый эквайринг Сбербанка».
- Подключаем пин-пад к смарт-терминалу.
- В появившемся окне выбираем кнопку «Эквайринг Сбербанка». Если окно не появилось, откройте раздел «Оборудование» в настройках, выберите «Добавить банковские терминал», а после — «Активация пин-пада».
Начало работы с активированным пин-падом
- Устанавливаем приложение и подключаем пин-пад к смарт-терминалу.
- В появившемся окне жмём «Эквайринг Сбербанка». Если оно не появилось, выполните инструкцию из четвёртого пункта в предыдущей инструкции.
Источник: evoclub.pro
