Как предпринимателю взять ипотеку

Ипотека для ИП в Сбербанке пользуется большой популярностью. Получить ссуду на покупку квартиры для предпринимателей еще совсем недавно было делом нелегким. Прежде чем выдать жилищный кредит человеку, имеющему свой бизнес, банку необходимо узнать, насколько высок и стабилен доход у его потенциального заемщика. Но индивидуальный предприниматель не может предоставить справку 2-НДФЛ, а другие документы не являются для банка гарантом благонадежности клиента. Таким образом, человеку, имеющему свой бизнес, было непросто доказать, что он может выполнить свои обязательства по кредиту.

Однако сейчас стало возможно получить ипотеку для ИП в Сбербанке. Существует несколько видов программ по жилищным займам, которыми может воспользоваться человек, занимающийся частным предпринимательством. При этом процентная ставка будет не намного выше, чем для простых граждан, не имеющих собственного дела.

Как получить ипотеку индивидуальному предпринимателю

Как взять ипотеку для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке?

Вопрос о том, как взять ипотеку ИП в Сбербанке, перестал быть сложным, потому что данное финансовое учреждение сделало все возможное, чтобы упростить процесс оформления жилищного займа для тех граждан, которые занимаются малым бизнесом.

Шансы получить заем многократно возрастают, если ИП уже обращался за кредитом любого вида и вовремя погасил его, причем не наблюдалось просрочек и в ежемесячных выплатах.

Если ИП ведет свои дела по ОСН, то это тоже повысить шансы в одобрении кредита, т.к. банк сможет самостоятельно проследить доходные операции потенциального клиента.

Ипотечное кредитование для юридических лиц возможно только в том случае, если деятельность фирмы не носит сезонного характера. Кроме того, она должна быть создана хотя бы за год до момента подачи заявки на выдачу ипотечной ссуды.

В Сбербанке представителям малого бизнеса предложат воспользоваться одной из следующих программ:

1. «Ипотека по двум документам» предполагает более высокий процент выплат по кредиту. При покупке ипотечного объекта сумма средств заемщика должна составлять не менее 50%.
2. «Бизнес-Недвижимость» предлагается тем ИП, которые хотят приобрести помещение для коммерческих целей. Ежемесячный процент выплат по ссуде составит от 16,2%, первоначальный взнос — не менее 25%. При таком виде кредитования банк потребует привлечь благонадежных поручителей или же сделать объект покупки залогом.
3. «Экспресс-Ипотека» предполагает выдачу ссуды до 5 млн рублей. Объект покупки одновременно становится залогом. Процент по выплатам составит от 15,5%. Средства можно использовать как для приобретения личного жилья (первоначальный взнос — от 25%), так и для покупки коммерческих помещений (взнос — от 30%).

Каждое заявление предпринимателей сотрудники банка рассматривают индивидуально. Многое в определении условий зависит от того, на какой срок берется ссуда, сколько денег есть у заемщика для покупки ипотечного объекта и какую сумму он хочет получить у банка. В соответствии с этими параметрами будут вноситься корректировки в программу.

Как получить ипотеку ИП? Советы брокера по коммерческой недвижимости Никита Прейзнер.

Требования к ИП для получения ипотеки

При предоставлении жилищного кредита индивидуальным предпринимателям Сбербанк устанавливает более строгие требования. Обусловлено это желанием учреждения обезопасить себя от возможных рисков, которые могут возникнуть в том случае, если заемщик в будущем окажется не способным выплатить кредит.

Требования Сбербанка по ипотеке для ИП имеют следующий вид:

• деятельность субъекта малого бизнеса осуществляется в пределах РФ;
• ежегодный доход составляет не более 400 млн рублей;
• возраст получателя кредита на момент последней выплаты должен составлять не менее 70 лет;
• персонально определяемый процент по ежемесячным выплатам (начинается с 15%);
• размер собственных средств для работников аграрного сектора — от 20%, для других — от 25%;
• срок выдачи ссуды — до 10 лет;
• равномерные или дифференцированные ежемесячные взносы по погашению;
• выплата пени (0,1%) за каждый день, в который не был внесен своевременный платеж.

При выдаче ссуды на жилье приобретаемая недвижимость часто поступает в залог, брать другие объекты для этих целей банк может в индивидуальных случаях. Так, объектом дополнительного залога может стать транспортное средство или же оборудование, которое используется ИП в процессе производства.

Какие документы нужны для ипотеки?

Принимая документы на ипотеку у человека, имеющего свое дело, сотрудники банка внимательно их проверяют. Чтобы получить одобрение по предоставлению займа, ИП собирает больше бумаг, чем гражданин, не имеющий своего бизнеса.

Чтобы получить в Сбербанке ипотеку для ИП, следует собрать и предоставить в отдел по кредитованию следующие документы:

• удостоверение личности в виде паспорта гражданина РФ с проставленной в нем регистрацией;
• выписку, подтверждающую государственную регистрацию фирмы;
• оригинал лицензии на осуществление деятельности;
• документы по налоговой отчетности;
• документы различного вида по залоговому имуществу.

Если ИП не удалось в полной мере доказать того, что он является ответственным, платежеспособным клиентом, сотрудники банка могут попросить предоставить дополнительные бумаги, которые будут свидетельствовать в пользу доходов потенциального клиента. Возможно, банк заинтересуется семейным положением заемщика, доходами его супруги (супруга), количеством иждивенцев, видом полученного образования и др.

Проверка может занять от 7 до 30 рабочих дней. В этот период со стороны Сбербанка могут запрашиваться дополнительные сведения.

Если банк согласился выдать ссуду на недвижимость, то заемщик собирает документы на объект кредита. Так, например, предоставляется техпаспорт помещения или жилья, выписка из ЕГРП, справки о погашении всех долгов по использованию коммунальных услуг и др.

Порядок оформления жилищного кредита разбит на несколько этапов, основными среди которых являются: выбор объекта ипотечной покупки, подготовка пакета документов ИП, их рассмотрение и вынесение одобрения (или отказа) по ним сотрудниками банка, составление и подписание договора, регистрация недвижимости на имя заемщика, а также ее оформление в качестве залога и последующая страховка.

Регистрация договора ипотеки

При получении ипотеки в Сбербанке индивидуальным предпринимателям необходимо будет провести процедуру государственной регистрации заключенного договора. Осуществляет ее Росреестр, тот его филиал, к которому относится приобретенное недвижимое имущество. Туда в качестве заявителей обращаются залогодатель (заемщик) и залогодержатель (представитель банка).

Росреестр потребует предоставления таких видов документов:

• оригинал заключенного контракта по ипотеке в соответствии с требованиями ст. 9 Федерального закона №102;
• заявления с подписями обоих просителей;
• нотариально заверенная копия закладной в полном объеме;
• квиток об оплате госпошлины (1000 руб.).

Процедура регистрации занимает 5 рабочих дней.

Источник: sberex.ru

Условия, порядок оформления и особенности ипотеки для ИП в Сбербанке

Предприниматели – это представители бизнеса, имеющие особый статус. Оставаясь физическими лицами, они занимаются своим делом. Нередко для его реализации или покупки собственного жилья таким людям требуются дополнительные средства. Обращаются за ними обычно в банк, тем более что для этой категории граждан разрабатывают особые условия кредитования. Сегодня рассмотрим, что собой представляет ипотека для ИП в Сбербанке.

• Может ли ИП оформить ипотеку в Сбербанке
• Доступные форматы ипотеки
• Требования к заемщику
• Ипотека на жилье для ИП
• Коммерческая ипотека

Может ли ИП оформить ипотеку в Сбербанке

Индивидуальный предприниматель – это представитель бизнеса, работающий на себя без открытия юридического лица. Такие граждане обычно получают основной доход от ИП. Однако и такие поступления некоторые банки принимают к учету при рассмотрении заявки на кредит. Одним из таких финансовых учреждений является Сбербанк. Он готов выдать ипотеку частному предпринимателю, но при выполнении ряда условий.

Доступные форматы ипотеки

ИП одновременно является гражданином и физическим лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность. Поэтому Сбербанк предоставляет ему возможность оформить ипотеку по 2 направлениям:

• как обычный гражданин – покупка жилья;
• как ИП – приобретение коммерческой недвижимости.

Причем второй продукт обычным гражданам не доступен. Он предоставляется субъектам малого бизнеса на особых условиях.

Рассчитать сумму платежей, процентов и переплат по ипотеке для граждан можно с помощью онлайн-калькулятора.

Требования к заемщику

Сбербанк, как и любое другое финансовое учреждение, перед выдачей денег проверяет потенциального заемщика. От его надежности и платежеспособности будет зависеть ответ по ипотеке. Банк определяет перечень требований к клиенту. Причем список их зависит от формы кредитования. Так, если речь идет о жилищной ипотеке, оформляемой физическим лицом, требования будут следующие:

• гражданство – РФ;
• возраст – от 21 до 75 лет (если справка о доходах не предоставляется, предельный возраст заемщика на момент погашения кредита снижается до 65 лет);
• наличие работы – на текущем месте человек должен быть трудоустроен не меньше полугода.

Также по этой теме: Ипотека инвалидам: как и где оформить в 2023 году

Дополнительно предъявляются требования к общему стражу работы за последние 5 лет – не меньше 1 года.

Большинство ИП не совмещают предпринимательскую деятельность с обычной работой, поэтому и текущего места деятельности у них может не быть. Получается, оформить обычную ипотеку они не могут? Это не совсем так. Банк в таком случае готов учитывать срок ведения бизнеса, он также должен быть не меньше 6 месяцев.

Главный фактор оценки заемщика – уровень его платежеспособности. В случае с обычными гражданами сотрудник банка определяет его исходя из размера заработной платы. Если же речь идет об ИП, то смотрят уже на доходы от предпринимательской деятельности (налоговую и финансовую отчетность). Причем подтвердить их нужно документально.

При вынесении решения в отношении выдачи ипотеки ИП Сбербанк оценивает и другие факторы. Так, положительными моментами будут считаться следующие обстоятельства:

• работа на ОСНО (на «упрощенке» для банка будет предпочтительнее доходно-расходная система);
• положительная кредитная история заемщика как физлица (отсутствие просрочек, своевременное погашение прошлых задолженностей);
• прозрачность предпринимательских доходов и их документальное подтверждение.

Дополнительно банк может потребовать привлечения созаемщиков, поручителей, если до конца не уверен в платежеспособности предпринимателя.

Если же речь идет о выдаче коммерческой ипотеки, то банк к соискателю предъявляет несколько иные требования. Они выглядят так:

• деятельность ведется на территории РФ;
• на момент полного погашения кредита заемщику будет не больше 70 лет;
• ИП открыто не менее 1 года назад;
• уровень дохода не превышает 400 млн руб. в год.

Как видно, требования к ИП по коммерческой ипотеке более серьезные, но тут банк хочет убедиться в целесообразности выдачи кредита, который, по сути, будет направлен на развитие бизнеса заемщика, а не на его личные нужды.

Также по этой теме: Условия оформления ипотеки в Сбербанке в 2023 году: программы, процентная ставка, требования

Ипотека на жилье для ИП

ИП относятся к субъектам малого бизнеса. Такие граждане чаще обращаются в банки именно за жилищной ипотекой для личных нужд. Условия по действующим программам в Сбербанке такие же, как и для остальных граждан:

Совет! Если ипотеку хотят оформить супруги, основным заемщиком лучше делать того, кто имеет официальное трудоустройство и может подтвердить доход. Тогда второй супруг, являющийся ИП, может пойти созаемщиком, тем самым увеличив вероятность одобрения. Главные плюсы от такого решения – увеличение вероятности одобрения заявки, более выгодные условия кредитования, в том числе более низкая процентная ставка.

Сделать расчет рефинансирования долга можно в специальном онлайн-калькуляторе.

Коммерческая ипотека

Коммерческая ипотека – это одна из разновидностей кредитования бизнес-сектора. Деньги в таком случае выделяются на приобретение коммерческой недвижимости (складов, офисов, зданий и т. д.). В Сбербанке условия по таким кредитам определяются индивидуально, однако есть общие параметры:

• размер ипотеки – от 100 000 до 200 млн руб.;
• срок возврата – от 1 месяца до 15 лет;
• процентная ставка – от 11% годовых;
• срок рассмотрения для клиентов Сбербанка при подаче онлайн-заявки – 3 минуты.

Также по этой теме: Как снизить процент по ипотеке в ВТБ 24 в 2023 году

При желании ИП купить коммерческую недвижимость, он может воспользоваться одной из предлагаемых программ, а именно:

• инвестиционный кредит – деньги выделяются на строительство, ремонт или покупку недвижимости;
• кредит на проект – требует использования залога или собственных средств в размере 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Процентные ставки по ипотечным программам для ИП на коммерческую недвижимость менее выгодные, зато такие форматы кредитования позволяют получить в долг куда большую сумму, но тут уже все будет зависеть от уровня платежеспособности клиента и оборотов его бизнеса.

Источник: urpomosh03.ru

Ипотека для ИП: условия и как взять?

Ипотека для ИП может стать вариантом для развития бизнеса, когда не хватает собственных денег, а залогов для оформления обычного кредита нет. Однако, следует учитывать, что банки на сегодня не особо доверяют предпринимателям. Особенно, когда декларируется минимальный доход. Именно из-за того, что предпринимателю сложно показать банку реальный доход, шанс получить кредит мизерный. Но, всё же, он есть.

Ипотека для ИП и недоверие банков.

Глядя на рекламу, можно действительно поверить, что оформить ипотеку легко и просто. На деле же, стоит прийти в банк и узнать требования к заёмщикам. Начинаешь понимать, что процесс этот довольно сложный. И даже с учётом идеальной кредитной истории ипотека выдаётся не всем и не всегда.

Ипотека для предпринимателей – это ещё более сложный и запутанный процесс, поэтому отказывают им чаще, нежели обычным гражданам. В чём же сложность?

Основная причина недоверия кредиторов – отсутствие возможности банку удостовериться в стабильном заработке. Упрощённая налоговая система позволяет декларировать минимальный доход, а ЕНВД – это вовсе обязательный налог в фиксированной сумме. И тут не увидишь ни сумму доходов, ни убытки.

Ведь что такое ипотека? Это долгосрочный кредит под залог недвижимости. В случае утраты платёжеспособности клиента банк имеет право продать заложенное имущество и получить свою выгоду.

Читайте:

Но продажа недвижимости – это поиск покупателя, оформление бумаг, обращение взыскания на залог. То есть, дело затратное и проблемное. Как следствие, финансистам проще рефинансировать долг или выдавать кредиты только таким клиентам, которые смогут в будущем рассчитаться по долгам.

На сегодня большинство предпринимателей не показывают реальных доходов, декларируя минимум или вовсе нулевой уровень. Так же им не сложно скрыть и убытки. Ведь единственный документ о доходах предпринимателя – декларация. Нулевая декларация – стопроцентный отказ в ипотеке.

К тому же банкиров интересует не только сам предприниматель, но и объект залога. Нужно, чтобы он был ликвидным, не аварийным, стоящим тех денег, которые просит предприниматель в долг.

Чтобы ипотеку одобрили, нужно убедить банк в том, что доходность позволит погасить кредит в срок.

Как взять ипотеку ИП?

Разумеется, не все стремятся оформлять ипотеку. Ведь стоимость заложенной недвижимости с учётом комиссий и процентов вырастет к концу срока кредита в два раза, а то и больше. Но что делать, если другого выхода нет? Нужно учесть все тонкости, влияющие на решение кредитора. И для начала его нужно выбрать.

Ипотечные программы разработаны почти каждым банком. Но программы, рассчитанные на предпринимателей, есть не в каждом финансовом учреждении. Например, самые крупные организации, готовые рассмотреть заявку на ипотеку предпринимателя – Сбербанк и ВТБ. В Россельхозбанке можно тоже оформить ипотеку, но только под залог коммерческой недвижимости (склад, офис, нежилое помещение или участок земли).

Чтобы шансы на одобрение кредита выросли, учтите следующие рекомендации:

• Общая система налогообложения позволяет показать финансистам точную картину о ежемесячной прибыли. Лучше перейти на общую систему за полгода-год до планируемого оформления ипотеки;
• Долги по налогам и нарушение сроков сдачи отчётности в налоговую – повод усомниться в платёжеспособности предпринимателя. Стоит привести в порядок отчётность, а также погасить задолженность;
• Пятна на кредитной истории – стопроцентный отказ в ипотеке. Погасите долги по займам и проследите, чтобы кредитная история была исправлена;
• На счету заёмщика должна быть размещена сумма в размере около трети от цены покупаемой в ипотеку недвижимости. Лучше оставьте такую сумму в резерве;
• Своим клиентам банки доверяют. Минимум за полгода-год до планируемого оформления ипотеки разместите свои средства в банке, где планируете брать ипотеку. Проводите операции именно по этим счетам: больше оборот, больше уверенность банка в ваших финансовых возможностях;
• Дополнительный залог – плюс для банка. Хотя именно покупаемая в ипотеку недвижимость закладывается, можно заложить и собственную дополнительно.

При этом помните, что по долгам ИП гражданин, его оформивший, отвечает и личным имуществом, в том числе своей долей в общем имуществе (в брачном, например).

С целью уменьшения рисков потери всего имеющегося имущества, заранее побеспокойтесь о том, чтобы на вас не было никакого имущества. В том числе и совместно нажитого в браке. Срок, в течение которого сделки с имуществом могут быть признаны незаконными – 3 года.

Ипотека для ИП на ЕНВД.

Естественно, при общей налоговой системе вы сможете показать банку динамику доходов. А вот как это сделать, находясь на ЕНВД? Ведь ставка налога – фиксированная, из деклараций совсем не видно – приносит ли прибыль предпринимательство, или его деятельность убыточна.

Тут может спасти кассовый аппарат: по контрольной ленте возможно показать, какие платежи проходили через кассу и за какой период. Можно так же предоставить выписку по банковскому счёту, открытому на ИП. Но шанс получить ипотеку всё равно невелик.

Какие документы нужны ИП для ипотеки, условия кредита.

Почти во всех банках список документов одинаков. Поэтому рассмотрим, как ипотека для ИП оформляется в Сбербанке.

Условия ипотеки только в рублях таковы:

• срок ипотеки – до 10 лет;
• ставка – от 14,74% в год;
• первый взнос – от 25% (для КФХ — от 20%. При этом, если закладывается собственная имеющаяся недвижимость, первый взнос не нужен);
• возможна отсрочка выплаты тела кредита (выплата только процентов);
• сумма ипотеки – от полумиллиона до 600 миллионов;
• обязательное обеспечение (залог своей или покупаемой недвижимости, залог прав дольщика при долевом строительстве, залог своего имущества при ипотеке на строительство, поручительство);
• страхование залога;
• неустойка за просрочку платежа – 0,1% от суммы просроченного долга за каждый день.

Требования к ИП:

• резидентство России (налоги выплачиваются по Российскому законодательству);
• денежный оборот за год – не больше 400 миллионов рублей;
• возраст ИП – 70 лет к моменту окончания выплат по ипотеке;
• срок регистрации в налоговой – не меньше полугода.

Документы для ипотеки:

• свидетельство ОГРНИП;
• выписка из ЕГРИП (не старше месяца);
• заверенные декларации за последние полгода;
• выписки из банков по оборотам (или кассовые книги, контрольные ленты ККТ);
• квитанции по оплате налогов и взносов в бюджет;
• документы на недвижимость (техпаспорт, если своя – свидетельство на собственность, выписка из ЕГРП).

Вместе с тем, не лишними будут справки о доходах поручителей.

Читайте:

Если вы не хотите подставить поручителя, обсудите с ним возможные риски и порекомендуйте также освободиться от имущества, которое может быть арестовано судебными приставами в случае судебного разбирательства по долгам.

Ипотечные программы для ИП.

Благодаря активной поддержке государства, которое стимулирует развитие малого и среднего бизнеса, всё большее число банков готовы предоставлять ипотеку начинающим предпринимателям. Власти регионов на основании закона №209 о развитии предпринимательства издают местные нормативные акты, регулирующие деятельность кредиторов-залогодержателей.

Некоторые банки используют такой инструмент, как бизнес-ипотека. Это такая ипотечная программа, в рамках которой можно оформить ипотеку на коммерческую недвижимость:

• офис;
• склад;
• торговые, а также производственные помещения.

При этом залогом выступают именно эти объекты.

Условия бизнес-ипотеки примерно такие:

• сумма ипотеки – от 4 миллионов рублей;
• срок – до 10 лет;
• первый взнос – от 15%;
• возможность отсрочки выплаты основного долга до полугода.

Если проанализировать всё вышеописанное, можно с уверенностью подытожить, что ипотека для ИП – вовсе не миф. Но перед походом в банк нужно тщательно подготовиться, чтобы увеличить шансы на одобрение кредита.

Также необходимо внимательно проанализировать все возможные действия в случае наступления ситуации перехода в банкротство. Следует заранее разработать (ПИСЬМЕННО!) “план Б” и неукоснительно его придерживаться в случае наступления ситуации.

Когда вы готовы к любому развитию событий, можно смело развивать бизнес, произвести расчеты по ипотеке, получив при этом уважение банка с последующими возможностями дальнейшего финансирования своего бизнеса.

• ← Новые коды в платежках на зарплату в 2022 году
• Как оформить кредитные каникулы из-за коронавируса для бизнеса? →

Источник: mytopfinance.ru