Как принимать безналичные платежи ИП

ЦБ прогнозирует, что через 3-5 лет только четверть услуг и товаров будет оплачиваться наличными. И причина таких перемен — распространение эквайринга.

Эквайринг (от англ. acquire — «приобретать, получать»)

— это безналичная оплата товаров и услуг картой через платёжные терминалы

Под термином «эквайринг» принято понимать комплекс услуг, который банк предоставляет бизнесу, чтобы тот мог принимать безналичные платежи. Как правило, речь идёт об обслуживании банковского счёта предприятия, приёме и обработке платежей, установке и обслуживании POS-терминала .

Процесс оплаты товара при помощи карты технически сложнее, чем его представляет обыватель.

Условно его можно разделить на следующие этапы:

• Использование карты. Оплачивая товар, клиент прикладывает её к терминалу либо указывает данные на веб-странице оплаты;
• Получение данных о платеже. Банк-эмитент получает информацию о платеже и направляет её в процессинговый центр;
• Подтверждение личности и проверка баланса банком. Покупатель подтверждает свою личность вводом ПИН-кода или кодом из СМС. Банк-эмитент производит проверку наличия необходимой суммы на балансе счёта владельца карты;
• Процессинг платежа. Банк-эмитент списывает необходимую сумму со счёта владельца карты и отправляет её на счёт банка-эквайера ;
• Отчётность. Покупатель получает кассовый чек об успешном осуществлении платежа, вне зависимости от способа оплаты, через терминал или интернет;
• Взаиморасчёт. Банк-эквайер вычитает из общей суммы свою комиссию и переводит остаток на счёт торговой точки.

Банки оказывают услугу по приёму карточных платежей по следующим причинам: во-первых, они берут с компаний комиссию за проведение каждого платежа. Во-вторых, таким образом банк становится важной частью бизнес-процессов компании, а значит, может предложить ей дополнительные услуги.

Как принимать оплату ИП?  #shorts

Бизнес подключает эквайринг по нескольким причинам:

1. Покупатели часто предпочитают карту наличным. В 2020 году на руках у россиян было 209,4 млн активных банковских карт. Это свидетельствует о том, что огромное число клиентов готово пользоваться этим инструментом регулярно. Их можно понять: оплачивать картой удобнее и безопаснее, чем наличными, а банки такие транзакции поощряют, например, начисляя бонусы (кешбэк);
2. Эквайринг просто подключить. За последние годы процесс постоянно совершенствовался и упрощался. Например, банки часто обучают продавцов работать с техникой, которую, кстати, могут давать компаниям в аренду;
3. Организация минимизирует риски и расходы. При приёме платежей через эквайринг нет рисков принять фальшивые деньги, потерять средства при краже с торговой точки, при этом можно снизить расходы на инкассацию наличных в банк;
4. Эквайринг позволяет предлагать уникальные услуги и товары. Многие виды бизнеса — интернет-магазины, сервисы доставки, продажа цифровых товаров — практически не могут зарабатывать, если не принимают оплату по безналичному расчёту;
5. Чтобы соблюсти закон. Дело в том, что государство обязывает компании, чья выручка превышает 40 млн рублей в год, принимать к оплате национальные карты «Мир» и использовать эквайринг для обработки безналичных платежей. Речь, конечно, только о тех организациях, которые занимаются розничной торговлей или оказывают услуги физическим лицам.

Типы эквайринга

существует в точках физических продаж. Работает через POS-терминалы, которые способны принимать все современные виды банковских карт: бесконтактные, с чипом или с магнитной полосой.

всё то же самое, только используются более простые mPOS-терминалы — устройства, подключённые к смартфону или планшету.

приём оплаты, с которым мы сталкиваемся при покупках в интернете. В этом случае терминала нет, а оплата производится через форму на сайте продавца, банка или платёжной системы.

под этим термином подразумевается любая операция с банковской картой через банкомат. Платёжные терминалы также принято относить к ATM-эквайрингу. Мы сталкиваемся с ним, когда пополняем баланс телефона через банкомат или терминал.

Источник: sbersova.ru

Как бизнесу использовать систему быстрых платежей, чтобы получать деньги онлайн

Система быстрых платежей для бизнеса в рознице, общепите и сфере услуг — это способ принимать безналичную оплату без карт и эквайринга. Покупатель оплачивает товары и услуги по QR-коду, и деньги сразу поступают на расчетный счет компании. Предприниматель экономит на комиссии и своевременно получает оборотные средства. Эксперты Контур.Маркета ответили на популярные вопросы о лимитах и комиссиях и рассказали, каким видам бизнеса СПБ может принести более ощутимую пользу.

Как происходит оплата по QR-коду

Для приема платежа нужен QR-код, который содержит реквизиты счета магазина или заведения общепита.
У покупателя должен быть счет в одном из банков-участников системы быстрых платежей и телефон с банковским приложением.

1. Продавец на онлайн-кассе или мобильном терминале оплаты формирует чек и выбирает опцию «Оплата по QR-коду».
2. Покупатель открывает на телефоне мобильное приложение банка и сканирует QR-код с экрана терминала или пречека.
3. Продавец проверяет оплату, печатает фискальный чек и отдает его покупателю. Сделка завершена.

Как начать работу с СБП

Организации для старта нужны техника, программное обеспечение и расчетный счет в банке, который умеет работать с оплатами по QR-коду.

Техника и ПО — это онлайн-касса с кассовой программой или мобильный терминал, способный поддерживать систему быстрых платежей для бизнеса.

Счет — расчетный счет компании (ИП или юрлица) в банке, который подключен к системе быстрых платежей.

Как настроить систему быстрых платежей? Это происходит в три этапа:

1. Узнайте, какие банки умеют работать с вашим кассовым программным обеспечением при оплатах через СБП.
2. Откройте расчетный счет в банке, который подключен к СБП и может интегрироваться с вашим кассовым ПО для оплат через СБП. Если у вас уже есть р/с в таком банке, используйте его.
3. Обратитесь в техподдержку поставщика ККТ и кассового ПО для настройки СБП на кассе. В некоторых случаях нужно получить ID терминала и пароль для активации на ККТ.
4. Напишите или позвоните в техподдержку банка, чтобы настроить прием платежей по QR-коду.

Нужно ли для работы с СБП открывать новый счет

Зависит от того, с каким банком интегрирована кассовая программа в торговой точке. Платежи по QR-коду, кнопке или платежной ссылке могут принимать ИП и юрлица, чей расчетный счет открыт в одном из банков, который работает с СБП. Список таких банков размещен и пополняется на сайте Национальной системы платежных карт (НСПК).

Пример

У владельца тренажерного зала Владимира расчетный счет ИП открыт в одном из региональных банков. Он принимал от клиентов наличные и оплату по картам. Но когда он захотел открыть счет, чтобы принимать платежи по QR-кодам, оказалось, что его банк позволяет совершать переводы через СБП только между физлицами. Чтобы клиенты платили его ИП за абонементы через QR-код, Владимир открыл новый расчетный счет в подходящем банке.

Какова комиссия за расчеты и кто получает компенсацию

Комиссия за оплату по СБП между физлицом и организацией составляет 0,4 — 0,7 %, но не более 1 500 ₽ за одну операцию.

Размер комиссии устанавливает банк, в котором у компании открыт расчетный счет. Какая ставка будет назначена, зависит от вида деятельности компании и от категорий товаров и услуг, которые она предоставляет.

• 0,4 % — льготная ставка для товаров повседневного спроса, лекарств, образовательных услуг. Полный список размещен на сайте НСПК.
• 0,7 % комиссия за остальные виды услуг и товаров.
• 0 % до 1 июля 2022 года для МСП. Банк удерживает комиссию в 0,4 — 0,7 % с каждого платежа, а затем возвращает эти деньги на расчетный счет компании. Государство так субсидирует переход малого и среднего бизнеса на систему быстрых платежей (на основании постановления Правительства РФ от 30.06.2021 № 1103, в ред. постановления Правительства РФ от 31.12.2021 № 2605).

На компенсацию комиссии имеют право субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП), включенные в реестр ФНС.

Банк сам возвращает субсидированную комиссию на расчетный счет компании или ИП. Это происходит примерно в течение следующих полутора месяцев после платежа через СБП. Компании-продавцу для получения компенсации не нужны дополнительные заявления и бухгалтерские документы, однако важно присутствовать в реестре МСП, который ведет налоговая на своем сайте.

В первую неделю каждого месяца банки-участники СБП для бизнеса передают в Минэкономразвития данные о комиссии с платежей по СБП. В течение 25 дней министерство переводит субсидию банкам, а те — компаниям.

Пример

ИП Альфии производит, закупает и продает мебель. Комиссия за эквайринг порой «съедала» до 100 000 ₽ в месяц: клиент купил диван за 66 000 ₽, Альфия отдала банку 1 650 ₽ за эквайринг, клиент приобрел итальянскую кухню за 425 000 ₽ — Альфия заплатила 10 625 ₽ комиссии. При переходе на СБП комиссия за сделку по тому же дивану составит 462 ₽ (комиссия 0,7 %) — почти в 4 раза меньше, чем с эквайрингом, а за кухню — 2 975 ₽, в 3 раза меньше. При этом ИП — микропредприятие, и до 1 июля 2022 года банк ежемесячно возвращает комиссию.

5 ответов на популярные вопросы

Какому бизнесу удобно работать через СБП

— Во-первых, продавцам дорогих товаров: мебели, бытовой техники, брендовой одежды, обуви, аксессуаров. Чем больше сумма отдельной сделки, тем больше экономия на комиссии по сравнению с эквайрингом.

Во-вторых, малому и среднему бизнесу с небольшими оборотами, чувствительному к кассовым разрывам. Платежи за товары и услуги зачисляются на расчетный счет моментально, не приходится ждать до 7 дней, как в случае с платежами по картам. В случае возвратов деньги тоже сразу поступают покупателю.

А еще СБП подходит индивидуальным предпринимателям, которые используют деньги с расчетного счета для личных нужд. Деньги за разные типы безналичных платежей можно перечислять на расчетные счета в разных банках. Это позволяет переводить на свои счета физлица больше средств, не вызывая вопросов у банков по условиям Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем».

Пример

Ольга через ИП продает детскую одежду в нескольких торговых точках, а прибыль большей частью переводит на свои счета физлица. Как только появилась возможность, Ольга подключилась к СБП, потому что это позволило открыть отдельный расчетный счет в другом банке и принимать разные типы безналичных платежей на разные счета. До того ей было сложно использовать свои же средства, потому что ее банк с недоверием воспринимал даже переводы с р/с на ее личную дебетовую карту физлица.

Как сделать, чтобы покупатели чаще оплачивали через СБП

— Многие покупатели еще не привыкли к расчетам по СБП или не знают о такой возможности. К тому же продавцу удобнее и выгоднее применять СБП, чем покупателю. Информируйте клиентов дополнительно, предлагая оплачивать по QR-коду.

Пример

Продавцы в магазинах Александры предлагают оплатить товар по QR-коду только при двух условиях: если идет небольшой поток клиентов и если продавец видит, что покупатель хочет расплатиться по безналу через Apple или Google Pay. Во втором случае клиент вероятнее всего слышал про СБП и не будет против расплатиться таким способом.

Сколько можно перевести через систему быстрых платежей

— Центральный банк РФ установил ограничение максимальной суммы перевода за одну операцию. Однако банки вправе назначать свой минимум, поэтому советуем внимательно изучать условия конкретного банка.

• При системе быстрых платежей максимальная сумма транзакции — 600 000 ₽ за одну операцию.
• Для оплаты товаров, которые стоят больше 600 000 ₽, можно разбить платеж на несколько частей.
• Месячные или годовые лимиты по СБП отсутствуют.

Обратите внимание, ограничение в 600 000 ₽ не связано и не суммируется с лимитами на переводы между частными лицами.

Пример

ООО «Евгения» под заказ клиента находит и продает профессиональную фото- и видеотехнику и осветительное оборудование. Когда стоимость комплекта техники выходит более 600 000 ₽, организация разбивает покупку на разные чеки: отдельный чек на камеру, отдельный — на объективы к ней.

Если у клиента кредитная карта, сможет ли он оплатить через СБП

— Это зависит от условий банка, который выпустил для покупателя кредитную карту. Ряд банков, которые поддерживают переводы между физлицами по системе быстрых платежей, разрешают платежи через СБП с кредитных карт.

Фотогалерея

Как генерировать прибыльные бизнес-идеи: 4 ключевых правила от эксперта

Руководитель направления по работе с ритейлом Сибири и Дальнего Востока NielsenIQ Мария Гаранина рассказала, как создавать работающие бизнес-идеи. 16.06.2023

Все в порядке: как оцифровать бизнес и начать зарабатывать больше

Как наладить автоматизацию бизнес-процессов? Какие IT-решения помогут систематизировать работу вашей компании? Рекомендациями поделился эксперта центра «Мой бизнес». 29.05.2023

Денег нет: как избежать кассового разрыва?

Бизнес прибыльный, но нет денег на зарплату сотрудникам или аренду? Почему возникает кассовый разрыв и как его предотвратить – разбираемся вместе с экспертом центра «Мой бизнес» Новосибирской области. 23.05.2023

Источник: mbnso.ru

Как принимать платежи в интернете?

Чтобы принимать платежи онлайн, нужно подключить онлайн-кассу и интернет-эквайринг. Интернет-эквайринг отвечает за прием денег от покупателя, а онлайн-касса — за законное оформление продажи. Это две разные технологии, их можно подключить готовым пакетом или по отдельности.

Содержание

• Как принимать платежи на сайте?

• Как устроены онлайн платежи?

Как принимать платежи на сайте?

1. Клиент оформляет заказ на сайте и выбирает опцию «Оплатить картой».
2. Интернет-магазин отправляет платежной системе сумму заказа.
3. Система перенаправляет покупателя на страницу оплаты. Он вводит реквизиты карты и подтверждает операцию с помощью кода из СМС.

Как принимать платежи от физических лиц?

Чтобы принимать деньги, нужно приобрести онлайн-кассу с фискальным накопителем, заключить договор с оператором фискальных данных — через него информация о продажах поступает в налоговую. При оплате нужно выдать покупателю чек. Исключение — ИП, которые применяют налоговый режим НПД, то есть самозанятые.

Как с помощью телефона принимать платежи?

1. Покупатель прикладывает свою бесконтактную карту или смартфон к смартфону продавца, на котором установлено платежное приложение;
2. Платежное приложение обменивается данными с картой или смартфоном покупателя и направляет информацию в банк для проведения операции в платежной системе;

Как можно принимать платежи?

1. Способ 1: оплата наличными
2. Способ 2: оплата банковскими картами
3. Способ 3: Tinkoff Pay.
4. Способ 4: прием платежей по QR-коду
5. Способ 5: рассрочки и кредиты — POS-кредитование
6. Способ 6: BNPL-сервисы — Долями

Как работают платежи в интернете?

Покупатель выбирает товар или услугу. Продавец суммирует покупки и выставляет счёт. Покупатель соглашается оплатить счёт и подтверждает это вводом банковских или иных платёжных реквизитов. Банк или платёжный провайдер подтверждает личность покупателя и наличие средств на счёте для оплаты покупки.

Как устроены онлайн платежи?

1. На сайте клиент жмёт кнопку размещения заказа.
2. Сайт отправляет его на страницу платёжного сервиса.
3. В платёжном сервисе клиент вводит данные карты, проходит 3DS.
4. Платёжный сервис отправляет его обратно на сайт.
5. В фоне платёжный сервис присылает вебхук с результатом оплаты.

Как принимать безналичные платежи?

1. Платежных систем Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и т. п.
2. Системы быстрых платежей (СБП), иначе — по QR-коду Клиенту предоставляется QR-код, который он считывает и переход по ссылке для оплаты.

Как принимать платежи без своего сайта?

Как принимать платежи без сайта? Прием платежей без сайта можно реализовать несколькими способами — получать на карту или электронные кошельки, принимать платежи от клиентов на расчетный счет или встраивать платежные ссылки через эквайринговый сервис на странице в соцсетях, мессенджерах, в e-mail или SMS.

Какую платежную систему выбрать для сайта?

• Robokassa. Агрегатор платежей функционирует почти 20 лет.
• ArsenalPay. Платформа онлайн-платежей разработана для интернет-магазинов, работающих на Ecwid, Bitrix, Tilda и др.
• Qiwi Касса
• ЮKassa.
• Paysto.
• «Единая касса»
• PayAnyWay.

Как использовать телефон как терминал?

SoftPOS – это решение для приёма бесконтактных платежей. С его помощью можно принимать оплату по безналу на смартфонах с NFC-модулем на базе Android. Необходимо только приложить к телефону продавца банковскую карту, смартфон или умные часы, чтобы оплатить покупку.

Можно ли использовать телефон в качестве терминала?

Как принимать платежи. Смартфон подойдет любой, лишь бы на Android (не ниже 8.0) с Google-сервисами и NFC. Продавец указывает сумму оплаты в приложении, покупатель подносит карту к смартфону. Все, платеж прошел! А его параметры отобразятся на экране гаджета.

Можно ли использовать телефон как терминал для оплаты?

Как принимать платежи через смартфон. Полноценным POS-терминалом можно сделать практически любой телефон с NFC-модулем. В соответствии с требованиям 54-ФЗ копию чека можно направить на электронную почту покупателя, нажав на «Отправить данные операции». Приложение обслуживает любые карты: Visa, Masterсard и «Мир».

Как получать деньги от иностранных клиентов?

Нужно уведомлять налоговую об открытии зарубежного счета и ежегодно отчитываться за движение по счету. Чтобы пользоваться деньгами в России, их нужно перевести на счет российского банка, SWIFT-переводом или сервисами Корона, Юнистрим и подобными.

Как настроить прием платежей в интернет магазине?

1. выбрать платежные системы;
2. определить способы организации автоматического или автоматизированного приема платежей;
3. выбрать агрегатора и заключить договор;
4. настроить интеграцию.

Как создать свой сайт с оплатой?

1. Выбрать товары для продажи, заключить договор с поставщиками.
2. Определить способ доставки (курьерская служба, самовывоз, почта).
3. Выбрать название и свободное доменное имя, купить его.
4. Создать сайт магазина, купить хостинг.
5. Подключить онлайн оплату на сайт.

Сколько стоит подключить платежную систему к сайту?

Подключение и обслуживание формы оплаты через сайт — бесплатны. Вы платите комиссию только за успешные платежи. Чем больше оборот, тем меньше комиссия.

Как принимать оплату на сайте самозанятым?

1. Самозанятый отправляет реквизиты заказчику в мессенджере, социальных сетях или электронной почтой.
2. Когда приходит оплата, он заносит информацию о ней в приложение «Мой налог» и в нём же формирует чек.
3. Далее отправляет заказчику чек, чаще всего в электронном виде.

Как сделать оплату на сайте через Сбербанк?

1. При оформлении заказа клиент выбирает SberPay как способ оплаты
2. Сканирует QR-код на экране или вводит свой номер телефона. При сканировании QR-кода мобильное приложение СберБанк Онлайн откроется автоматически, после чего нужно подтвердить оплату
3. Если клиент выбирает ввести номер телефона, то

Что нужно для оплаты в интернете?

номер карты, срок ее действия, CVV2 или CVC2, часто также (но совсем необязательно) — ваши имя и фамилия латиницей, как они указаны на карте.

Что нужно для оплаты онлайн?

Чтобы принимать платежи онлайн, нужно подключить онлайн-кассу и интернет-эквайринг. Интернет-эквайринг отвечает за прием денег от покупателя, а онлайн-касса — за законное оформление продажи.

Какие есть способы оплаты в интернете?

• расчёт наличными при получении товара;
• расчёт банковской картой;
• оплата с помощью электронного кошелька;
• оплата через почту и другие.

Как происходит оплата картой в интернете?

Делать это довольно просто. Вводишь номер карты, ее код CVV2/CVC2 (три цифры на обратной стороне карты), нажимаешь кнопку «готово» – деньги поступили на счет продавца, товар куплен. Это удобный способ, если помнить про правила безопасности.

Что значит оплата в интернете?

Онлайн-платежи — возможность оплаты за товары или услуги в интернете или через мобильное приложение без использования наличных денег. Данная операция осуществляется на сайте или мобильном платежном приложении, при условии прикрепленного счета или банковской карты. Это можно осуществить при помощи электронных денег.

Как принимать платежи в Телеграм без ИП?

Первое, что вам необходимо иметь, это юридическое лицо, например, ИП или ООО. Без него, увы, не получится получить доступ к онлайн-эквайрингу поддерживаемых Telegram платежных систем и, соответственно, принимать платежи в мессенджере. Физическим лицам и самозанятым гражданам такая опция недоступна.

Можно ли принимать оплату переводом?

Индивидуальные предприниматели могут принимать от физических лиц оплату как наличными, так и переводом с карты, счета, электронного кошелька.

Как принимать платежи на сайте самозанятому?

1. Получить статус самозанятого
2. Отправить заявку на сайте
3. Получить доступ в личный кабинет
4. Подключиться (это довольно просто, либо через cms сайта, либо через генерацию html-ссылки)
5. Подписать договор

Какие платежные системы остались в России?

Все карты международных платежных систем Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками, продолжат работать на территории России в обычном режиме до истечения срока их действия. Операции по ним обрабатываются внутри страны в Национальной системе платежных карт, и санкции на них не влияют.

Какие платежные системы работают с физическими лицами?

• Самозанятые.рф
• ЮKassa.
• Robokassa.
• PayAnyWay.

Видео: как принимать платежи в интернете?

Были ли наши ответы полезными?

Спасибо за ваш отзыв!

Популярное за последний день

Как найти работу переводчику без опыта?

Да, если вы готовы довольствоваться техническим переводом, как минимум в паре «иностранный язык – ру.

Какие переводы текстов бывают?

Согласно основной функции текста (функции сообщения, воздействия и общения) выделяют следующие функц.

Какие переводчики самые точные?

Bing Translator — это сервис для перевода текста и отдельных слов от всем известной корпорации Micro.

Как работать с переводчиком?

В качестве переводчика может быть привлечено к участию в процессе любое лицо, свободно владеющее язы.

Почему не могут закрыть телеграмм?

Роскомнадзор объяснил блокировку тем, что «Google позволяет мессенджеру Telegram использовать свои I.

Как называется монета Телеграм?

Как зарабатывает Дуров в телеграмме?

Сейчас владельцы таких каналов зарабатывают на показе рекламы своим подписчикам, иногда через сторон.

В чем прикол Дуров верни стену?

С помощью мобильного приложения. Затем выберите «Стена» → «Очистка стены» и нажмите на имя своего пр.

Кто отобрал у Дурова ВК?

Дарья училась на историческом факультете, возглавляла информационный комитет студсовета и была главн.

Какая машина у Дурова?

Любимой машиной миллиардера является Mercedes-Benz C-Klasse стоимостью около 3 млн рублей. В автопар.

Источник: postaffiliatepro.ru