Когда вы запускаете онлайн-бизнес, нужно заранее продумать способы оплаты ваших товаров или услуг. При этом важно, чтобы процесс был удобным для покупателя, подходящим для продавца и соответствовал действующим законам. В этой статье расскажем, какими способами можно принимать оплату, какие есть ограничения и когда нужна онлайн-касса.
В любой стране мира нужно регистрировать предпринимательскую деятельность и платить налоги — даже если вы делаете всего две-три продажи в месяц и зарабатываете буквально несколько тысяч рублей. От формы регистрации зависит то, как вы можете принимать оплату от своих клиентов, не рискуя получить штраф.
Содержание
◆ Для физических лиц
◆ Для самозанятых
◆ Для ИП и юридических лиц
Я физическое лицо. Могу я принимать оплату от клиентов?
- административный штраф за предпринимательскую деятельность без регистрации — до 2 000 рублей,
- налог на доход физического лица — 13% от дохода,
- НДС — 20% от прибыли,
- пени по каждому сроку уплаты — примерно 13% от налога,
- штрафы за несданные декларации и недоимки по налогам.
Однако технически настроить прием платежей через сайт вы можете без оформления юрлица. Тогда все последствия будут под вашу личную ответственность.
Как регистрироваться ИП, самозанятый, как принимать оплату
Через сервис Robokassa . Это платежный агрегатор, который умеет принимать деньги из множества источников, среди которых банковские карты, системы Samsung Pay, Apple Pay и другие. За каждый платеж сервис берет комиссию, в среднем от 7 до 10%.
Все платежи поступают на ваш внутренний счет в системе Robokassa. Потом вы сможете вывести их на кошелек Qiwi или свою банковскую карту. Для старта нужна только регистрация, никакие бумажки не понадобятся. Подробнее о подключении сервиса можно узнать в нашем руководстве.
Через Яндекс.Деньги . Система предлагает много возможностей для физлиц: вы можете настроить оплату для интернет-магазина, а через вставку HTML-кода разместить форму для донатов или поставить на сайт платежную кнопку. Важно заранее получить идентифицированный статус кошелька, чтобы снять лимиты — иначе Яндекс может заблокировать операцию и клиент не завершит покупку.
Фактически это просто перевод денег на ваш Яндекс.Кошелек. Еще при оплате видно, что перевод идет физлицу — если у вас магазин, это репутационный риск и может отпугнуть покупателя.
Собственные методы оплаты . Например, наличными курьеру. Это простой и удобный способ, но так принимать оплату без юрлица или ИП тоже нельзя. Один из вариантов — найти курьерскую службу, которая сможет выступить посредником и выдать клиенту чек. Вам останется только заключить с ней договор и добавить этот метод оплаты в интернет-магазин. Как это сделать, мы рассказали в руководстве.
Подключить оплату через прямой перевод денег на карту без платежной системы нельзя. Но иногда начинающие предприниматели предлагают перевести деньги на личную карту через «Мобильный банк». Такие переводы тоже нелегальны: банковский счет физического лица и карточка, привязанная к этому счету, не предназначены для ведения предпринимательской деятельности — об этом говорит Центробанк в п.2.2 гл. 2 инструкции Банка России № 153-И. Если к вам на карту часто приходят платежи от разных людей, банк может приостановить все операции и потребовать объяснений.
(2023) Как принимать платежи БЕЗ САЙТА (в $, € и ₽) для физ. лиц, самозанятых и ИП
Настоятельно рекомендуем зарегистрироваться как самозанятый или ИП. Это обязывает вас платить налоги, но зато защищает в спорных ситуациях и дает возможность заключать договора с поставщиками и партнерами.
Я самозанятый. Как мне принимать оплату?
Для фрилансеров и начинающих предпринимателей с 1 января 2019 года в России появился новый налоговый режим — налог на профессиональный доход, в народе называемый «самозанятость». Он поможет без особых хлопот легализовать бизнес и подработки.
Стать самозанятым проще, чем ИП — не нужно сдавать отчетность и вести учет, а на регистрацию потребуется примерно 10 минут. Но есть ограничения, которые указаны в ч. 2 ст. 4 Закона от 27.11.2018 № 422-ФЗ. Кратко:
- ежегодный доход до 2,4 млн рублей;
- нет наемных сотрудников;
- оказываете услуги или продаете что-то, сделанное своими руками. Перепродавать готовые товары нельзя.
Самозанятым не нужны налоговые декларации или касса. Для этого есть личный кабинет и мобильное приложение «Мой налог» для Android или для iOS — через него фиксируются платежи, начисляется и автоматически рассчитывается налог.
Самозанятые могут принимать платежи от клиентов на свой электронный кошелек, личную карту или наличными. После каждой продажи нужно внести платеж в приложение «Мой налог», сформировать чек и отправить его клиенту — обычно это делается вручную. Постепенно появляются сервисы-посредники, но пока мы не можем порекомендовать конкретный сервис.
Чтобы выставить счет в приложении «Мой налог», нужно указать назначение платежа и сумму, а для юрлиц или ИП — еще ИНН и название организации
Через Яндекс.Деньги . Также, как физлица, вы можете использовать платежную кнопку или настроить оплату для интернет-магазина, тогда деньги будут поступать на ваш электронный кошелек. Установка очень быстрая — достаточно полчаса на все настройки, и можно принимать оплату. Если пройдете идентификацию, будут большие лимиты на прием и вывод средств.
Через платежную систему Robokassa . Как и физлица, вы можете подключить сервис и принимать оплату на сайте. Расчеты будут идти по тарифам для физических лиц, в среднем это от 7 до 10% от суммы платежа.
У сервиса есть собственные «Робочеки», но самозанятым эта система недоступна. Поэтому чек на каждую покупку придется формировать самостоятельно в приложении «Мой налог» и вручную отправлять покупателям. Подробнее о подключении сервиса можно узнать в нашем руководстве.
Через Яндекс.Кассу . Сервис позволит вашим клиентам оплачивать покупки удобным способом: наличными, банковскими картами и с электронных кошельков. Каждый день на вашу электронную почту будет приходить реестр операций, чтобы было удобно переносить их в приложение «Мой налог». Принимать оплату вы сможете на свой электронный кошелек Яндекс.Деньги или любой банковский счет.
Для самозанятых на прием платежей с банковских карт установлен лимит: стандартно в месяц можно получить не более 100 000 рублей. Но сумму можно увеличить, если обратиться с запросом к менеджеру. А вот с электронных кошельков оплата без ограничений. Комиссия с каждого платежа будет от 3,5%.
Еще один недостаток Яндекс.Кассы — долгое подключение. В среднем нужно около недели, чтобы заполнить анкету, пройти проверку и заключить договор. Подробнее о подключении можно узнать в руководстве.
Собственные методы оплаты . Например, наличными курьеру или переводом на карту. Для этого нужно добавить метод оплаты в интернет-магазин — мы рассказали о настройках в руководстве.
Эквайринга в банках для самозанятых нет. Зато можно открыть карту специально для получения выручки от своего бизнеса. Это удобно, ведь не нужно разграничивать доходы и доказывать налоговой, что какую-то сумму вы получили от близких. Многие банки уже стали партнером приложения «Мой налог», поэтому все поступления на специальную карту сразу отображаются в приложении и чек формируется автоматически. Например, такие программы есть у «Сбербанка» и «Тинькофф-банка».
Если вы получаете оплату в иностранной валюте, вам нужно сначала перевести сумму в рубли по курсу Центрального банка России и только потом внести в приложение. При этом способ оплаты значения не имеет — наличными, банковской карточкой или на электронный кошелек.
У меня есть ИП. Как мне принимать оплату через сайт?
Для приема платежей через сайт юрлица и ИП должны выдавать покупателю электронный чек — это требование 54-ФЗ. Для этого нужно построить необходимую инфраструктуру: завести расчетный счет, настроить сайт, выбрать платежный сервис, подключить онлайн-кассу и выдавать чеки.
Из этого правила есть одно исключение: до 1 июля 2021 года без кассы могут работать ИП, которые продают товары собственного производства и не имеют наемных сотрудников. Особенности работы их работы в этот период описаны в Федеральном законе от 06.06.2019 № 129-ФЗ, в этой статье мы их затрагивать не будем.
Через сервис Robokassa . Подключить агрегатор платежей могут ИП и юрлица, которые являются госструктурами и резидентами РФ и Казахстана. Размер комиссии зависит от выбранного тарифа, оборота вашего интернет-магазина и типа платежной системы. Подробнее о подключении — в руководстве.
Плюс сервиса в том, что он может сам отправлять покупателям чек на электронную почту, как этого требует 54-ФЗ — это называется «Робочеки». Они позволяют сэкономить на покупке или аренде онлайн-кассы и компенсировать высокие комиссии за платежи.
Через Яндекс.Кассу . С ее помощью вы можете принимать платежи на сайте всеми популярными способами. А если у вас высокий средний чек, можно даже включить опцию «Заплатить по частям» — тогда вы по-прежнему будете получать деньги сразу, а ваши клиенты смогут делать покупки в кредит и рассрочку.
Для юридических лиц лимиты по операциям достаточно большие, скорее всего вы их даже не заметите: например, при оплате банковской картой максимальный разовый платеж составляет 250 000 рублей, месячный лимит для одной карты — 500 000 рублей.
Чтобы отправлять чеки в налоговую и соблюсти 54-ФЗ, нужно купить или арендовать онлайн-кассу. С Яндекс.Кассой интегрированы Атол.Онлайн, Orange Data, МодульКасса и другие. Чтобы было проще разобраться, мы подготовили руководство по интеграции сервиса Яндекс.Касса и настройке онлайн-кассы.
Через интернет-эквайринг от «Сбербанка» или «Тинькофф Банка» . Если ваш расчетный счет открыт в одном из этих банков, лучше выбрать его. Так деньги будут поступать на счет автоматически без комиссий за вывод из системы. Для клиентов банка комиссия будет зависеть от тарифа вашего расчетного счета, а для остальных — от оборотов компании.
Чтобы принимать оплату, также нужна онлайн-касса. Выбор зависит от банка: для «Тинькофф» подойдет АТОЛ Онлайн и CloudKassir, а для «Сбербанка» — АТОЛ Онлайн и Бизнес.Ру. Список интегрированных онлайн-касс постоянно расширяется, актуальную информацию можно проверить на сайте кассы. Подробнее об этом можно прочитать в руководстве.
Источник: blog.gophotoweb.com
С 1 октября самозанятые могут принимать оплату через СБП
С 1 октября 2021 года граждане, зарегистрированные в качестве самозанятых, смогут принимать оплату за свои товары и услуги через Систему быстрых платежей (СБП). Об этом Банк России сообщил на своем сайте.
Это не только удобно для клиентов, но сэкономит самозанятым средства: для них будет действовать льготный тариф — банковская комиссия не должна превышать 0,4% от суммы платежа, но не более 1,5 тыс. руб., также отмечается на сайте Центробанка.
Самозанятым доступны все сценарии приема платежей (по QR-коду, по платежной ссылке, по подписке), а также возврат средств при необходимости.
Приобретать специальное оборудование для этого не потребуется. Чтобы настроить у себя такой способ получения оплаты, необходимо обратиться в банк. Актуальный список банков, предоставляющих сервис С2В, можно посмотреть здесь.
Нужно ли заявлять в банк о статусе самозанятого и можно ли не открывать отдельный счет для расчетов в рамках НПД, узнайте здесь.
Какие доходы не подпадают под режим налога на профдоход и другие нюансы самозанятости — в Готовом решении от КонсультантПлюс. Пробный доступ к системе предоставляется бесплатно.
Источник: nalog-nalog.ru
Как онлайн-школе принимать деньги
Как принимать и выводить деньги самозанятым
- Средства поступают через платёжную систему
Платёжный сервис обеспечивает приём оплат от клиентов с банковской карты, pos-терминала, мобильного счёта, электронного кошелька и другими способами. Деньги зачисляются на счёт агрегатора и далее — на карту или счёт физлица.
За каждую транзакцию сервис берёт комиссию — как правило, она выше, чем при работе с банком напрямую. Однако самозанятые физлица не могут подключить банковский эквайринг — для этого нужен бизнес-счёт.
Популярные платёжные сервисы, которые работают с самозанятыми:
- ЮKassa (Яндекс.Касса)
- Самозанятые.рф
- PayMaster
- PayAnyWay
- Robokassa
На что обратить внимание при выборе сервиса:
- количество и размер комиссий;
2. Фиксируем, что деньги пришли. Выдаём чек
Самозанятые обязаны выдавать чек об оказанной услуге — он формируется в приложении «Мой налог». Печатать чек не обязательно, достаточно электронной версии.
Также для экономии времени можно воспользоваться услугами агента, который будет отправлять чеки ученикам, а школе останется только отправить один чек налоговой.
С Zenclass ещё проще. В ближайшее время у нас появится возможность отправлять документы в налоговую автоматически: достаточно внести в личном кабинете свои реквизиты и номер банковского счёта, дождаться проверки и начать работу с учениками, а всю бюрократию мы возьмём на себя.
3. Выводим деньги
Самозанятые выводят деньги на свою карту физлица. Удобнее, если это будет отдельная карта — для учёта всех платежей от учеников.
Важно! Если ваш задекларированный годовой доход превышает 2,4 млн рублей, вы теряете статус самозанятого и должны заплатить НДФЛ с суммы превышения.
Как принимать и выводить деньги ИП и ООО
1. Средства поступают через платёжную систему
Выбор агрегаторов для ИП и юрлиц гораздо шире, чем для самозанятых физлиц: помимо российских сервисов, можно подключить международные. Или выбрать интернет-эквайринг в банке, в котором открыт расчётный счёт. Второе решение часто выгоднее по комиссиям, деньги автоматически поступают на счёт и не нужно платить за их вывод из системы.
2. Фиксируем, что деньги пришли. Выдаём чек
ИП и ООО, которые используют онлайн-кассу, выбивают электронные чеки. Они отправляются одновременно и ученикам, и в налоговую.
Когда без онлайн-кассы можно:
- если вы работаете только с юрлицами и другими ИП, при этом они платят с расчётного счёта;
- для ИП без сотрудников действует отсрочка до июля 2021 года. Предполагается, что последняя. Поэтому не затягивайте до последнего, подключение кассы — процесс небыстрый.
Когда без онлайн-кассы нельзя:
- если вам платят наличными или с карты физлица;
А что, если забить и работать без неё?
За работу без кассы положен штраф:
- для ИП — от 25% до 50% выручки, но не менее 10 000 рублей;
- для ООО — от 75% до 100% выручки, но не менее 30 000 рублей.
При повторном нарушении налоговая может приостановить деятельность школы на три месяца.
И что делать?
Купить или арендовать онлайн-кассу.
Если вы учите в ZenClass, подключить наш эквайринг и получить онлайн-кассу бесплатно.
Разобраться в онлайн-кассах поможет подробный материал в нашем блоге.
3. Выводим деньги
ИП могут принимать деньги на карту физического лица или расчётный счёт. Счёт ИП открывать не обязательно, но работать с ним удобнее: можно заключать договор эквайринга с банком, вести деловые операции с ИП и ООО без повышенных комиссий. И для банка, и для бизнес-партнеров так сотрудничать привычнее и спокойнее.
По закону ООО также не обязательно иметь расчётный счёт, но работать без него юрлицу крайне сложно. Всё, что находится на расчётном счёте юрлица, принадлежит предприятию, поэтому учредитель не вправе выводить деньги со счёта на личные цели.
Допустимые цели — нужды ООО, выплата зарплаты и социальных пособий, деньги под отчёт сотрудникам или выплата дивидендов. Каждая операция должна подтверждаться документами, за нарушение налоговая может оштрафовать организацию и должностное лицо, а банк — заблокировать счёт.
Главное
Онлайн-школа принимает деньги через платёжную систему. Самозанятым доступно ограниченное количество сервисов, у ИП и ООО выбор шире, плюс можно подключить банковский эквайринг с меньшими комиссиями.
Самозанятые формируют чеки в приложении «Мой налог» и отправляют их ученикам. ИП и ООО, работающие с онлайн-кассами, также выбивают электронные чеки. В некоторых случаях можно без кассы, но если принимаете деньги от физлиц, она точно нужна. За нарушение — штраф.
ИП и ООО заводить расчётный счёт не обязательно, но для нормальной работы необходимо. ИП могут выводить деньги на личные цели, ООО — только на нужды предприятия.
Источник: zenclass.ru
