С начала 2019 года начала работать система моментальных переводов, разработанная совместно Центральным Банком РФ и Национальной системой платежных карт. Сокращенно СБП – это Cистема быстрых платежей.
Платежи действительно проходят моментально. Удобным оказался сервис и для малого и среднего бизнеса – такой вид оплаты становится для клиента неким маркером высокого уровня обслуживания, технологичности и заботы о покупателе.
Преимущества QR СБП для бизнеса
Переводы по QR-коду – один из сегментов возможностей системы, наряду с переводами денег между счетами физических лиц, платежами от организаций на счета граждан, переводами между собственными счетами, открытыми в разных банках.
Вне зависимости от места взаимодействия клиента с бизнесом QR-код системы быстрых платежей — отличное решение для моментального и технологичного приема денежных средств через СБП от своих клиентов.
Для проведения платежа не требуется банковская пластиковая карта, платеж совершается мгновенно через мобильное приложение на смартфоне клиента. В этом основное отличие данного платежного решения от других систем оплаты.
Как принимать оплату по QR-коду через СБП бизнесу прямо с телефона?
Универсальность и простота также являются неоспоримыми преимуществами как для получателей средств, так и для плательщиков.
Клиентам выгодно обходиться без карт и наличных, бизнесу выгодно мгновенно видеть поступление денег (иногда даже до того момента, как покупатель убрал телефон в карман), не озадачиваться оборудованием терминалов и касс, сохранностью наличных, не искать сдачу, размен, принимать платежи круглосуточно, не приобретать и не обслуживать дорогостоящее оборудование (технику для проверки наличности, охранные средства, терминалы для оплаты картами и т.д.).
И еще важный момент для субъектов бизнеса – ощутимая экономия. При приеме наличных от клиента, бизнесу надо платить за инкассацию, при оплатах пластиковыми картами – предприниматель несет расходы на услуги эквайринга. За прием платежей по QR-коду тоже есть комиссия, но суммы расходов гораздо ниже.
Сравним:
за эквайринг платится от 1,5% до 2,5%;
за прием платежей через СБП – от 0,4% до 0,7%.
И есть еще варианты для возврата этих расходов. Если бизнес-процессы выстраиваются грамотно и экономия важна, то предприниматель однозначно сделает все возможное для роста своих доходов и экономии на издержках. Для мелких предприятий и малого бизнеса такая система приема оплат гораздо выгоднее.
С 1 апреля 2022 года, согласно нормативным предписаниям Банка России, почти все банки обязали подключить систему быстрых платежей. Кроме того, с этой же даты все участники сервиса обязаны предоставить своим клиентам возможность производить оплату в торговых и сервисных точках, используя код СБП. Таким образом, внедрение данных платежных решений – уже не просто желание, а обязанность и необходимость.
Как работает оплата по QR-коду
Мы уже упоминали, что для успешной реализации платежа в СБП банк покупателя и банк продавца должны входить в число участников системы. На сегодняшний день это не проблема – большинство ведущих банков уже включены в список (его можно посмотреть на официальном сайте системы быстрых платежей). Для подключения к системе банк должен пройти ряд этапов, оформив юридически взаимоотношения с клиринговым центром и Банком России, подав заявление и протестировав технологические подключения.
Как оплатить клиенту по QR-коду
У большинства покупателей также в смартфонах установлены мобильные приложения своих банков, и со смартфонами они, как правило, приходят в торговые и сервисные организации.
Как сделать QR-код СБП
Далее, для соединения банка продавца и банка плательщика необходим некий набор символов, который способно прочитать устройство клиента. Таким решением на сегодняшний день является QR-код (уже настолько привычная нам комбинация, применяемая не только в платежных решениях, но и для сохранения и передачи иной информации, например, медицинской).
У продавца есть несколько вариантов использования QR-кода:
он может быть сгенерирован в качестве универсального, единого для всех покупателей и клиентов – тогда покупателю придется вручную вбить сумму перевода, если она для каждого клиента разная;
на каждый платеж предприниматель может генерировать отдельную ссылку, индивидуальный QR-код, где уже будет указана сумма и все детали, применительно к конкретному клиенту и его конкретному платежу.
Прием платежей по QR-коду еще проще, если сумма для всех клиентов одинакова. Тогда нет необходимости для предпринимателя создавать каждому клиенту отдельную ссылку, а клиентам вбивать сумму платежа.
QR-код может размещаться на наклейках, на бумажных носителях, на экранах различных устройств продавца, может быть в виде ссылки – разные варианты бизнесмены выбирают в зависимости от необходимости, условий торговли или оказания услуг, количества платежей, экономических предпочтений и т.д.
В каком материальном виде комбинация символов доходит до мобильного приложения клиента – не принципиально.
Как оплатить по QR-коду СБП
Клиент считывает набор символов (QR-код) камерой своего смартфона или специальным приложением для считывания такого рода зашифрованной информации, и умный телефон пользователя открывает полученную ссылку в мобильном приложении кредитной организации.
Банк отправителя платежа распознает по идентификатору продавца (иными словами, считывает зашифрованные сведения – payload QR-кода) и его обслуживающий банк, обращается к ОПКЦ СБП (операционному платежному и клиринговому центру системы быстрых платежей), получает детали платежа и доносит их до клиента-плательщика. Покупатель через пару секунд видит на экране детали предстоящей транзакции и должен подтвердить ее. Если требуется ввод суммы, то предварительно придется ввести цифры.
После подтверждения транзакции гражданином, стоящим у кассы, банк формирует распоряжение на перевод по QR-коду, с корреспондентского счета банка покупателя улетают деньги на корреспондентский счет банка продавца, и система быстрых платежей сработала!
Следующий этап платежа – рассылка уведомлений всем участникам транзакции о ее успешности, банки увеличивают или уменьшают цифры остатков на счетах своих клиентов, и покупатель, и продавец видят на своих устройствах информацию о проведенной операции. Теперь сторонам транзакции можно расходиться удовлетворенными.
Плюсы и минусы СБП, QR и его безопасность
На словах все красиво, по факту тоже – быстро и просто. Но есть ли подводные камни? Есть определенные минусы как для предприятий торговли и услуг, так и для их клиентов:
Во-первых, не все «дружат» с новыми технологиями, старшее поколение вообще не всегда управляется с современной техникой. Для такой категории людей оплата по коду СБП может быть трудной или даже невыполнимой задачей.
Во-вторых, покупатель может банально забыть смартфон дома, он может разрядиться, у него может не быть интернет-связи или не установлено мобильное приложение и прочие технические причины, не позволяющие осуществить «умную» транзакцию.
Для плательщиков крупных сумм минусом служит ограничение по сумме перевода через куар СБП – транзакции проходят только на суммы не более 1 000 000 рублей за 1 операцию.
Таким образом, чтобы не отсеивать данную категорию клиентов и потенциальных плательщиков, целесообразно иметь варианты – и оплату по QR-коду, и прием наличных, и терминал для оплаты банковскими картами. Это в идеале, но решение должно быть за бизнесом.
Безопасна ли оплата по QR-коду? Применение любых технологий несет в себе определенные риски. Даже снятие наличных с банкомата может стать небезопасной операцией. У перевода по QR основной риск – уход денег не тому получателю.
Если продавец вывесил одинаковый для всех клиентов квадратный символ (payload QR-кода системы быстрых платежей), то теоретически его можно подменить. Здесь расчет на то, что пользователь мобильного банка не будет вникать в информацию при подтверждении платежа – ведь получатель на этом этапе вполне виден. Если быть внимательным, то такого не произойдет, а при любых сомнениях, лучше выяснить, в правильный ли адрес уходят деньги.
Таким образом, оплата по QR-коду через СБП таит в себе не больше рисков, чем использование пластиковых карт, пользование мобильным приложением и любые иные виды электронных платежей. Внимательность к деталям вполне могут минимизировать возможные потери денег.
Сами же транзакции и данные пользователей межбанковского обмена защищены современными средствами криптографии и шифрования, банки обязаны хранить персональные данные клиентов и банковскую тайну (информацию о движениях по счетам), поэтому в этом смысле защита транзакций выстроена более надежно, технологично и современно.
Оборудование для приема платежей через QR-code
Для отправителя денег все просто – наличие работающего смартфона, установленного мобильного приложения и денег на его счете достаточно для совершения платежа.
Получателю же денег иногда нужно чуть больше устройств.
Для генерации индивидуального (или динамического) QR-code можно установить специальный экран-дисплей. Производители быстро отреагировали на запросы бизнеса и предлагают разные опции и возможности показа покупателям кодов – с вандалоустойчивыми экранами, процессорами высокой скорости обработки информации, разными диагоналями экранов, возможностями выбора визуальных настроек, а также дисплеи, работающие в условиях экстремальных температур, и т.д. Но это не всегда оправданно и обязательно. Банки могут предложить генерировать код и непосредственно через банковское приложение или адаптировать имеющееся оборудование (терминалы оплаты) для переводов по QR-коду. Гибкость системы позволяет многое.
Для единичных покупок, в точках, где нет постоянного потока покупателей, возможно более оправданным будет решение использовать постоянный (статический) QR-код. Тогда никакого дополнительного оборудования субъекту предпринимательства не потребуется, разве что лист плотной бумаги, чтобы распечатать комбинацию символов, или как-то по-другому оформить доступную информацию для платежа.
Как подключить оплату по СБП
Напомним, что в системе быстрых платежей участвуют именно банки, а не сами торговые точки. Настроить прием платежей через QR-код СБП можно, если платежный сервис или банк, обслуживающий торговую или сервисную точку, присоединен к системе. Если он в списке участников, то субъект предпринимательства обращается в банк и с его помощью настраивает прием платежей. Это совсем не сложно.
Но следует учесть один момент. Некоторые банки разработали свою собственную систему моментальных переводов, и, рассматривая предложения о подключении, нужно различать, будут ли платежи проводиться через СБП или через внутреннюю банковскую систему.
В случае внутрибанковских систем комиссии могут быть выше, а ограничений гораздо больше, например, не от всех сторонних банков могут проводиться транзакции.
Удобство, безопасность, прозрачность и моментальность прохождения денег уже оценены всеми пользователями и участниками СБП. А QR-коды останутся с нами надолго, придется привыкнуть.
СБП от LIFE PAY легко интегрируется в платежную форму вашего сайта или приложения: клиенту просто нужно отсканировать QR-код или нажать на кнопку в приложении — больше не нужно вводить данные карты.
Сотрудник также может отправлять клиенту платежную ссылку, которая ведет на форму оплаты. Для такого способа даже не нужен сайт, а форма включает все платежные методы, в том числе через СБП.
Источник: les.media
Как принимать оплату по QR в магазине и экономить на комиссиях
С 2021 года у бизнеса появился новый способ принимать безналичную оплату от покупателей — теперь это можно сделать по системе быстрых платежей через QR-код. Главное преимущество такого способа оплаты для предпринимателей — экономия на комиссиях. При оплате по QR комиссия банка-эквайера в 1,5-3 раза ниже, чем при обычных расчетах с использованием карты или устройств с NFC.
Кроме того, государство через банки компенсирует предпринимателям даже эти затраты на комиссии. Такая льгота продлена до конца 2022 года (постановление Правительства РФ №1306 от 20.07.2022).
Как работает оплата по QR в розничном магазине
Оплата по QR-коду — способ официально, с “проводкой” через банк принимать безналичные платежи от покупателей и клиентов без использования карты. Средства также перечисляются предпринимателю через банк на расчетный счет. Но при этом покупателю не нужно предъявлять карту: достаточно открыть приложение своего банка в телефоне, отсканировать код и согласиться с оплатой.
Комиссии при оплате через QR-код для бизнеса
Закон не обязывает бизнес в обязательном порядке подключать оплату по QR. Однако добавление такого способа приема платежей может помочь вам сэкономить. Ведь стандартные комиссии за платежи, которые поступают через СБП, значительно ниже, чем при обычной оплате картой через терминал.
Размер комиссии зависит от вида деятельности организации. Минимальная ставка 0,4% доступна организациям и ИП, которые:
- предоставляют образовательные, медицинские, страховые, транспортные услуги;
- оказывают информационные, почтовые, телекоммуникационные услуги;
- принимают оплату за услуги ЖКХ;
- продают потребительские товары и товары повседневного спроса;
- реализуют лекарства, БАДы и другие медицинские товары (кроме техники);
- принимают платежи как благотворительные организации.
Также минимальная ставка 0,4% действует при оплате услуг самозанятых граждан.
Для остальных видов бизнеса комиссия при оплате через QR-код не может превышать 0,7% от суммы.
Важно: дополнительно к снижению ставки ЦБ ограничил максимальный размер комиссии за один платеж. Независимо от суммы покупки при оплате по QR комиссия не может превышать 1 500 рублей.
Сравнение комиссий по терминалу и по QR
Для примера рассмотрим алкомаркет в Алтайском крае с оборотом по безналичным платежам 500 000 рублей в месяц.
Сбербанк предлагает такому магазину комиссию за эквайринг от 2,05 до 2,3% от оборота (зависит от способа подачи заявки на подключение). В итоге в месяц предприниматель будет отдавать банку 10-11 тысяч рублей комиссии. Сумма может показаться незначительной, но при перерасчете на год это уже как минимум 120 тысяч рублей.
Если все безналичные платежи будут проходить через QR-код со ставкой 0,7%, при аналогичном объеме комиссия составит всего 3500 рублей. И эту сумму предприниматель сможет вернуть благодаря специальной программе, действующей до 31 декабря 2022 года.
Конечно, далеко не все покупатели будут согласны перейти с оплаты картой на расчеты по QR-коду. Однако даже если какой-то процент безналичных платежей будет проходить по СБП, бизнес получит выгоду.
Обратите внимание: до 31 августа по решению ЦБ комиссии за эквайринг снижены до 1-2,5% для некоторых видов малого бизнеса. Однако это временная мера поддержки, которая действует для ограниченного списка видов деятельности, и в настоящий момент нет информации о продлении срока ее действия. И даже с учетом таких сниженных ставок оплата по QR будет для магазина выгоднее, чем традиционные расчеты по терминалу.
Компенсация комиссий при оплате по QR-коду для малого бизнеса
С 1 июля 2021 года для малого и среднего бизнеса, включенного в реестр МСП, действует программа компенсации комиссий за оплаты через QR. Постановлением Правительства РФ №1306 от 20.07.2022 ее действие продлено до конца 2022 года.
Обязанность по возврату комиссий лежит на банке, где открыт расчетный счет вашей организации или ИП. Ежемесячно до 10-го числа он должен проверить наличие организации в реестре МСП, а затем в течение 32 дней вернуть на счет всю сумму комиссий за прошлый месяц.
Важно: если организация или ИП находится на упрощенной системе налогообложения и платит налог с доходов, сумму возвращенной комиссии придется включить в налогооблагаемую базу.
Виды QR-кодов для приема оплаты в магазине
Для приема оплаты можно использовать статический (постоянный) или динамический код.
В статическом “зашита” только информация об организации, в адрес которой уйдет платеж. Сумму для оплаты покупатель вводит самостоятельно в приложении банка на своем телефоне. Поэтому такой вариант более удобен для приема оплаты за услуги при небольшом прайсе в несколько позиций, когда нет очередей и риска перепутать сумму.
Динамический код формируется индивидуально для каждой покупки, и при его считывании в приложении банка сразу отображается сумма. Этот вариант оптимален для розничной торговли или оказания услуг при большом потоке покупателей.
Формировать динамический код можно в кассовой программе, интегрированной с СБП. Для этого кассир как обычно сканирует товары либо вносит услуги в чек, выбирает тип оплаты “безналичные” — “по QR-коду”.
Показывать динамический код покупателю можно разными способами:
- на экране смарт-терминала (например, кассы Эвотор);
- на втором, дополнительном экране кассы;
- на специальном дисплее, подключенном к кассе, например QR-дисплее I.Kod.
Преимущество такого метода в том, что информация об оплате автоматически поступит в кассу, и будет сразу распечатан чек.
Как подключить платежи по QR-коду за товары и услуги?
Для подключения обратитесь в банк, где открыт расчетный счет. Банк должен быть включен в список организаций, которые работают с системой быстрых платежей. Если вы индивидуальный предприниматель и еще не открывали счет, узнайте у наших менеджеров варианты наиболее выгодного открытия счета.
Нужна ли касса при оплате по QR-коду?
Да, нужна. Оплата по QR не отменяет обязанности продавца выдать бумажный чек, либо отправить покупателю электронный, а также передать сведения о продаже в ФНС через оператора фискальных данных. Сделать это можно только при помощи кассы. Исключение: когда оплату принимает самозанятый. Он имеет право не использовать кассу, но все равно обязан зафиксировать факт оплаты в приложении “Мой налог” и отправить электронный чек на почту покупателя.
Наши новости
Читай, вникай, советуй друзьям, будь в курсе событий!
Источник: ecp-tandem.ru
