Как принимать валюту ИП

Прием платежей из-за границы стал для компаний и онлайн-проектов серьезной головной болью после того, как многие российские банки были лишены доступа к SWIFT. В статье собраны лучшие способы для совершения международных транзакций: крипто-процессинговые центры, посреднические системы, счет в заграничном банке, эквайринг от «Продамуса».

Принимать платежи из-за рубежа — это легально?

ЦБ РФ разъяснил, что нет никаких ограничений на прием заграничных переводов. Платежи можно совершать физлицам и компаниям из любых стран, даже недружественных.

Однако существует сложность технического характера, т.к. многие российские банки попали в черные списки других стран. В связи с этим у бизнеса и возник вопрос: как организовать прием платежей из-за границы? Все доступные способы будем разбирать в статье.

Если в двух словах, то принимать международные платежи можно, и это легально. Способов не так много, но они есть. Подробности читайте ниже.

Способ 1: перевод по реквизитам

Этот вариант подходит для перечисления денежных средств по договору практически из любой заграницы. При взаиморасчетах с покупателями/контрагентами им пользуются ИП, компании и самозанятые:

Как принимать платежи из зарубежа в России в 2023 году

• продавцы товаров на маркетплейсах;
• владельцы онлайн-проектов;
• авторы онлайн-курсов и обучающих программ;
• фрилансеры и др.

Посредником перевода платежей из другой страны выступает банк, который работает в системе SWIFT и не находится в санкционных списках иностранных государств. Например, сейчас такие мощные финансовые учреждения, как «ВТБ», «Открытие», «Совкомбанк» лишились подключения в SWIFT. А «Сбербанк» и «Альфабанк» ограничены частично. В них не получится произвести валютный и рублевый перевод на счет.

Прием платежей из-за границы на счет пройдет в «Газпромбанке», «Россельхозбанке», «Райффайзенбанке». Для этого следует выполнить следующие действия:

1. Оформите р/счет в учреждении, к которому не применяются ограничения. Уточните условия в службе поддержки или прочитайте информацию на сайте банка.
2. Возьмите реквизиты для отправки денежных средств из другой страны.
3. Добавьте реквизиты в договор, отправьте их второй стороне или укажите на сайте.
4. В идеале – составить инструкцию, как совершить транзакцию по реквизитам.

В большинстве случаев, чтобы отправить деньги этим способом, человеку нужно лично явиться в отделение банка и заполнить реквизиты, а это не всегда удобно.

Отправленная сумма конвертируется по курсу, принятому финансовым учреждением. Зачисление средств на счет занимает немало времени – от 2-3 рабочих дней до 2-3 недель.

Такой прием платежей из-за рубежа нельзя наладить автоматически. Каждый раз при приходе денег на счет нужно будет составлять документы по финансовой операции и добавлять информацию о поступлении средств в учетные системы.

Способ 2: Криптовалюта

Об этом варианте приема оплаты компании отзываются неоднозначно, но он тоже используется для международных переводов. О нем высказываются неоднозначно в связи с тем, что по российскому законодательству нельзя расплачиваться за товары или услуги цифровыми деньгами. К тому же ИП или компания не может открыть криптокошелек на себя.

Как получать деньги от зарубежных клиентов? 💸 5 способов для фрилансеров | Анжела Петкова

Однако бизнес может легально принимать платежи криптовалютой, если перевод будет совершен через центр процессинга криптоплатежей. В этом случае центр является связующим звеном между сторонами: покупатель переводит денежные средства, а сервис зачисляет их получателю в крипте, долларах или рублях. На территории РФ действуют центры — Triple A, Bitpay, Coinbase Commerce и проч.

Инструкция по приему оплаты через центр крипто-процессинга:

1. Выберите центр крипто-процессинга и оформите с ним договор. Обратите внимание на размер комиссии сервиса, а также валюты и страны, которые участвуют в программе.
2. Определитесь с вариантом приема средств: можно добавить форму для оплаты на сайт, направлять счет на электронную почту, принимать деньги по QR-коду.
3. Разработайте оферту и укажите согласие клиента на платеж в криптовалюте.
4. Переводы будут поступать на р/счет, оформленный в любом российском банке.

Поступление средств из крипто-процессинга на р/счет занимает несколько рабочих дней. Сумма конвертируется по курсу биржи, в связке с которой работает центр, непосредственно в момент совершения платежа. Соответственно, риск потерять деньги из-за падения крипты, снижается.

Способ 3: Посредники

Под посредниками я имею в виду сервисы, которые работают со всеми странами, а получать переводы можно из любой точки земного шара. Такими взаиморасчетами пользуются ИП и самозанятые, которые предоставляют услуги на заказ.

Среди таких систем — EasyStaff и SolarStaff. Как ими пользоваться?

1. Пройдите регистрацию в качестве исполнителя, заполните свои ФИО, данные паспорта, почтовый адрес.
2. Попросите контрагента зарегистрироваться в системе как заказчик и сформировать заказ на необходимый размер средств.
3. Примите заказ и дождитесь перевод, затем выведите полученную сумму.

Самозанятым доступен вывод денег на российские банковские карты. Предпринимателям средства поступают на расчетный счет любого банка, независимо от применяемых к нему санкций и ограничений.

Поступление средств на счет происходит за считанные минуты после того, как заказчик подтвердит операцию. Но вывести средства получится не сразу, а в зависимости от того, какие внутренние правила действуют в системе. Например, в SolarStaff на вывод может уйти до 6-ти рабочих дней, однако на практике все происходит быстрее – до получаса. Валюта конвертируется исходя из внутреннего тарифа системы.

Посреднические сервисы сами оформляют документы – и это несомненный плюс для их пользователей. Получатель средств взаимодействует не с отправителем, а непосредственно с сервисом. После международной транзакции самозанятые выдают покупателям чеки, а ИП подписывают закрывающие документы.

Способ 4: Банк за рубежом

Вариант подойдет бизнесу, для которого прием платежей из-за границы происходит на регулярной основе. А также тем, кто сам совершает переводы за рубеж. Пользуются им ИП, юрлица и самозанятые.

Для приема оплаты из-за рубежа необходимо выбрать страну, в отношении которой не применяется санкционное давление, а нерезидент может зарегистрировать бизнес или завести банковский счет. Для этого часто используют Казахстан.

Инструкция по приему оплаты:

1. Определитесь с оптимальной формой бизнеса, которая устроит вас системой налогообложения.
2. Зарегистрируйте бизнес.
3. Оформите счет в местном банковском отделении.
4. Пользуйтесь реквизитами р/счета для совершения международных финансовых операций.

Средства со счета в иностранном банке можно будет отправлять на российский счет. Валюта конвертируется по банковскому курсу. По времени транзакция занимает до нескольких недель.

Способ для приема платежей из-за границы не очень комфортный, однако популярность он уже успел приобрести.

Способ 5: Эквайринг Продамуса

На российском рынке осталось не так уж много платежных сервисов, в которых можно организовать международный прием платежей. На многие из них повлияли санкции, и бизнес в одночасье остался без возможности работать с заграничными платежами.

Андрей Плешков
Помогаю фрилансерам и экспертам монетизировать свои навыки онлайн
Подключить продамус

Назову систему, которая работает в РФ, и которой пользуюсь я сам – это эквайринг от компании «Продамус». Данная услуга делает международные взаиморасчеты удобными и простыми. Доступно для ИП, юрлиц, самозанятых, включая инфобизнес и владельцев онлайн-проектов.

Клиенты «Продамуса» могут подключить услугу по приему заграничных платежей 3-мя способами:

1. Заполнить заявку на сайте сервиса — https://prodamus.ru/
2. Обратиться в клиентскую службу.
3. Позвонить по номеру телефона.

Зачисление средств происходит на ваш счет в течение 1-2 рабочих дней. Переводы в рублях автоматически конвертируются в доллары или евро. Комиссия по картам, полученным за пределами РФ, составляет 10%.

Подключение к «Продамусу» платное – 10 000 ₽, но вы можете уменьшить эту сумму на 2 000 ₽ по моему промокоду – Pleshkov

Из плюсов отмечу клиентоориентированность сервиса. Если у вас возникают вопросы, то персональный менеджер помогает на всех этапах. Подключение к системе занимает всего 1 день.

На личном опыте и опыте моих коллег могу сказать, что эквайринг от «Продамуса» — это лучшее решение для инфобизнеса и владельцев онлайн-проектов, потому что им часто приходится работать с приемами платежей из-за рубежа. Кроме этого, сервис работает с самозанятыми, ИП и юридическими лицами. Быстрое подключение и практически моментальная поддержка техслужбы.

Источник: pleshkoff.blog

Валютный расчетный счет: как открыть и какие условия

Рассказываем о расчетных счетах, их открытии, правилах использования, списке документов для юридических лиц и ИП.

Для чего нужен валютный расчетный счет?

Валютный расчетный счет — это вид банковского счета, который позволяет частным, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям совершать сделки с иностранными партнерами при помощи иностранных валютных знаков. За операции и хранение валюты других стран не взимаются дополнительные комиссии.

Каждый резидент нашей страны может открывать расчетные счета в любом количестве благодаря ст. 14 ФЗ «О валютном регулировании и контроле». Если у вас уже есть счет в рублях, то большинство банков предоставят услуги ведения валютного счета бесплатно.

Какие операции можно совершать на валютном счете?

Валютный счет дает возможность:

• производить выплату заработной платы;
• получать перечисление процентов по вкладам и дивидендам;
• совершать переводы, которые связаны с импортом и экспортом;
• оплачивать товары в иностранных магазинах;
• делать вложения в капитал зарубежных компаний;
• приобретать ценные бумаги зарубежных организаций;
• покупать коммерческую недвижимость;
• оплачивать операции по экспортно-импортным договорам.

Как открыть валютный расчетный счет для юридических лиц и ИП

Быстрее всего открыть валютный счет в том банке, где уже существует рублевый вариант. Тогда вам не понадобится ехать в само отделение банка и собирать пакет документов. Необходимо лишь заполнить заявку в онлайн-режиме, и счет будет открыт в течение дня.

Сегодня банки сильно упростили открытие валютного расчетного счета для юридических лиц и ИП благодаря онлайн-услугам. Для открытия счета в новом банке нужно:

1. Посетить отделение банка или заполнить онлайн-заявку.
2. Через некоторое время вам поступит звонок от оператора, который уточнит все детали и поможет с выбором тарифа.
3. Предоставить в отделение банка копии всех необходимых документов или загрузить их на сайт.
4. Получить номер зарезервированного счета на электронную почту.
5. Посетить отделение банка для подписания договора.

Заранее подготовьте пакет документов:

• документация о регистрации организации или ИП;
• устав организации. Только для юрлиц, не требуется для ИП;
• копия протокола собрания учредителей о назначении единого исполнительного органа. Только для юрлиц, не требуется для ИП;
• паспорта всех учредителей и исполнителя.

В каких банках можно открыть счет и на каких условиях

Фактически все банки предоставляют услуги по открытию валютного расчетного счета. Вы можете выбрать любой из них, предварительно узнав все условия у представителя банка в отделении или на официальном сайте. Мы подготовили выгодные предложения популярных банков со всеми тарифами и ограничениями.

Точка

Банк стал востребован в последнее время по таким причинам:

• он имеет бесплатное дистанционное обслуживание счетов;
• в личном кабинете можно вести сразу несколько расчетных счетов;
• для ИП есть бесплатные тарифы;
• кешбэк до 2% с оплаты налогов;
• резервирование счета происходит сразу же после подачи заявки.

В Точке можно делать переводы от 25 до 30 долларов или евро, а валютный контроль составляет от 0,12 до 0,15%.

Модульбанк

Условия и преимущества:

• открыть расчетный счет для ИП можно на основании лишь одного документа — паспорта;
• оперативное онлайн-обслуживание счетов;
• на некоторых тарифах присутствуют бесплатные операции;
• полная поддержка и консультирование при работе с расчетным счетом;
• получение валюты от 300 до 3000 рублей в зависимости от суммы, отправка валюты — бесплатно внутри банка в другие банки – 30 долларов или евро.

Тинькофф

Условия и преимущества:

• операционный день является самым долгим по сравнению с другими банками. Комиссия за ранние или поздние переводы не взимается;
• бесплатное обслуживание расчетных счетов;
• мобильный банк Тинькофф признан самым удобным в использовании на территории РФ;
• разнообразие услуг: от онлайн-касс до быстрых кредитов;
• плата за валютный перевод в другие банки — 0,2%, минимум 49 долларов или евро по тарифному плану «Простой», по остальным тарифным планам дешевле;
• валютный контроль 0,2%, минимум 490 рублей — по тарифу «Простой».

Сбербанк

В Сбербанке можно совершать крупные переводы от 500 000 долларов или евро. Из плюсов открытия расчетного счета в Сбербанке выделим:

• операционный день в режиме онлайн с 6:00 до 23:00;
• поддержка оказывается круглосуточно;
• широкий выбор тарифных планов;
• большое число клиентов может переводить средства между счетами фактически мгновенно;
• валютный контроль составляет 1%.

Перед выбором банка для открытия расчетного счета для ООО или ИП решите, какие будут суммы переводов. Это важный момент, потому что в некоторых банках даже на самых дорогих тарифах нельзя переводить крупные суммы.

Источник: credits.ru

Должен ли ИП учитывать курсовые разницы

На фоне всеобщих волнений по валютным операциям непросто приходится ИП, участвующим в ВЭД или проводящим обмен валюты. Предприниматели не ведут бухучет, но все же должны в некоторых случаях учитывать курсовые разницы, ведь они способны повлиять на налогообложение

Когда возникают курсовые разницы

Курсовая разница — это разница между рублевой оценкой суммы активов или обязательств, выраженных в иностранной валюте, на дату совершения операций по отгрузке (оприходованию), на отчетную дату и на дату расчетов.

Например, вы оплатили товар в долларах, когда он стоил условно 80 рублей за 1 доллар. Товар приехал, когда 1 доллар стоит уже 82 рубля. А оплачиваете вы счет покупателю через неделю, когда стоимость доллара выросла до 85 рублей.

Получается, что разница возникает при покупке или продаже товара и расчетах между покупателем и продавцом в иностранной валюте вследствие изменения курса. Такие изменения могут варьироваться как в положительную, так и в отрицательную сторону и учитываются обычно бухгалтером на счете 91 «Прочие доходы и расходы».

Как ИП на общей системе налогообложения (ОСНО) учесть курсовую разницу

Законом о бухгалтерском учете не установлено обязательное ведение бухгалтерского учета индивидуальным предпринимателем, но если ИП желает вести бухгалтерский учет по всем имеющимся правилам, то никто не может ему это запретить. Если ИП выбрал ОСНО в качестве системы налогообложения, то ведение бухгалтерии ему не помешает, а скорее облегчит учет.

Что касается сделок по приобретению товаров в иностранной валюте, то в данном случае все операции по приобретению товаров за валюту признаются в оценке ИП в рублях по курсу, который действовал либо на дату перечисления аванса, либо на дату перехода прав собственности на товар, что отражено в ПБУ 3/2006 «Учет активов и обязательств, стоимость которых выражена в иностранной валюте».

Последующие пересчеты стоимости товара из-за изменения курса валют ИП не производит, что указано в п. 10 ПБУ 3/2006. Каким образом определять стоимость такого товара при последующей перепродаже необходимо отразить в учетной политике.

Что касается налогового учета, то положительные или отрицательные курсовые разницы у ИП отражаются в декларации 3-НДФЛ. Положительная курсовая разница относится к внереализационным доходам, а отрицательная включается в профессиональные вычеты.

Курсовые разницы и УСН

Еще раз напомним, что курсовые разницы относятся только к валютным расчетам. Если в договоре указана валюта, а расчеты были произведены в рублях, то речи о курсовой разнице быть не может, тут уже должно фигурировать понятие суммовой разницы.

К тому же, на УСН не производится переоценка активов, выраженных в валюте (п. 5 ст. 346.17 НК), а значит курсовые разницы могут возникнуть, как и на общей системе налогообложения (ОСНО), в случае продажи или покупки товара за иностранную валюту.

В случае возникновения положительной курсовой разницы у ИП на УСН ее следует отнести к внереализационным доходам . В пункте 2 статьи 250 НК к внереализационным отнесены доходы в виде положительных (отрицательных) курсовых разниц, образующихся из-за отклонения курса продажи (покупки) валюты от установленного Центральным Банком.

Что же касается отрицательной курсовой разницы, которую стоило бы отнести к внереализационным расходам , то тут возникает вопрос. Перечень расходов, признаваемых на УСН, является закрытым и курсовых разниц там, увы, нет. Стоит заметить, что курсовые разницы, связанные с продажей или покупкой валюты по курсу выше или ниже курса, установленного ЦБ, в расходах при упрощенной системе не учитываются.

Курсовые разницы при патентной системе налогообложения

Применяя патентную систему налогообложения (ПСН), индивидуальный предприниматель платит налог с фиксированной величины — предполагаемого дохода , поэтому для расчета налога на ПСН курсовые разницы не учитываются.

Выходит, что индивидуальный предприниматель может учитывать курсовые разницы только на ОСНО или на упрощенной системе налогообложения (УСН), да и то, на общей системе налогообложения можно учитывать как расход, так и доход, связанный с курсовыми разницами, в то время как на УСН можно принять во внимание только доход.

Рассмотрим на практическом примере, как происходит учет курсовых разниц у индивидуального предпринимателя, как мы уже выяснили, они могут возникнуть в случае покупки или продажи товаров в иностранной валюте.

Допустим, предприниматель приобрел оборудование стоимостью 5 000 долларов США. Курс доллара США на момент заключения контракта 01.03.2022 года составлял 93,55 руб. На 31.03.2022 переоценке подлежит задолженность по оплате поставки. Поскольку курс ЦБ РФ на 31.03.2022 оказался ниже курса на дату принятия задолженности к учету и составляет 84,08 руб., то у ИП возникает доход — ведь на конец месяца ему потребуется меньше рублевых средств, чтобы оплатить поставку, а значит:

курсовая разница = 5 000 * (93,55 — 84,08) = 47 350

Если ИП ведет бухучет, то он отразит разницу проводкой:

Дебет 60 — Кредит 91 «Прочие доходы».

Так как ИП на УСН обязаны принять к учету положительную курсовую разницу (доход), то ситуация говорит о необходимости отразить во внереализационных доходах полученную сумму. Если бы курсовая разница была со знаком минус, то ИП на УСН не учитывал бы ее в составе расходов.

Источник: astral63.ru